আপনি যখন "আর্থিক উপদেষ্টা" শব্দটি শোনেন, তখন কী মনে আসে?
অনেক লোক একজন অভিজ্ঞ বিশেষজ্ঞ সম্পর্কে ভাবেন যিনি তাদের আর্থিক পরামর্শ দিতে পারেন, বিশেষত যখন এটি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আসে। এটি শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা, তবে এটি সম্পূর্ণ ছবি আঁকে না। কাছেও না! আর্থিক উপদেষ্টারা অন্যান্য অর্থের লক্ষ্যগুলির সাথেও লোকেদের সাহায্য করতে পারে৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আর্থিক ঝুঁকি দূর করতে এবং দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ গড়ে তোলার কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করে। তারা আপনাকে একটি গেম প্ল্যান দিতে পারে যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য ট্র্যাকে রাখে।
আর্থিক উপদেষ্টারা এক-আকার-ফিট-সমস্ত প্যাকেজে আসে না। তারা বিভিন্ন ডিগ্রি এবং সার্টিফিকেশন পায়। তারা বিভিন্ন ব্যাকগ্রাউন্ড থেকে আসে এবং বিস্তৃত পরিসরের পরিষেবা অফার করে। এর কারণে, তারা বিভ্রান্তিকর শব্দার্থ ব্যাখ্যা করার চেয়ে আরও অনেক কিছু করতে পারে এবং আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করতে সহায়তা করতে পারে।
সহজ কথায়, আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে সব ধরনের আর্থিক পরিকল্পনায় সাহায্য করে। তার মানে তারা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় থেকে উত্তরাধিকার পরিচালনা পর্যন্ত সবকিছুতে সাহায্য করতে পারে।
"আর্থিক উপদেষ্টা" শব্দটিকে বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পেশাদারদের জন্য একটি ছাতা শব্দ হিসাবে ভাবুন। এটা অনেকটা এরকম যে আমরা বেশিরভাগ চিকিৎসা পেশাদারদের "ডাক্তার" বলি যদিও তারা ওষুধের বিভিন্ন ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ।
এখানে কিছু বিভিন্ন ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা আপনার আর্থিক যাত্রার সময় দেখা হতে পারে:
প্রতিটি ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য অনন্যভাবে যোগ্য। আসুন কিছু জিনিস পরীক্ষা করে দেখি যা একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন।
আপনার স্বপ্নের অবসর কেমন দেখাচ্ছে? আপনি কি বিশ্ব ভ্রমণ করতে চান? আপনার নাতি-নাতনিদের সাথে দেখা করবেন? আপনার নিজের ব্যবসা খুলুন? স্থানীয় গৃহহীন আশ্রয়ে স্বেচ্ছাসেবক? আপনার স্বপ্ন যাই হোক না কেন, দুই বা তিন দশক—বা তার বেশি সময় ধরে চলার জন্য আপনার স্থিতিশীল আয়ের ধারা থাকতে হবে।
একজন বিনিয়োগ পেশাদারের মতো একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে কেবল সম্পদ তৈরি করতেই নয়, দীর্ঘমেয়াদে রক্ষা করতেও সাহায্য করতে পারেন। তারা আপনার অনুমান করা আর্থিক চাহিদা অনুমান করতে পারে এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় প্রসারিত করার উপায়গুলি কৌশল করতে পারে। তারা আপনাকে পরামর্শ দিতে পারে কখন আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (RMDs) নিতে হবে যাতে আপনি খারাপ জরিমানা এড়াতে পারেন। এবং তারা আপনাকে কখন সোশ্যাল সিকিউরিটিতে ট্যাপ করতে হবে তা নির্ধারণ করতেও সাহায্য করতে পারে।
কিছু আর্থিক উপদেষ্টাও বিনিয়োগ পেশাদার। SmartVestor Pros-এর মতো, তারা আপনার জন্য কোন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সঠিক তা খুঁজে বের করতে সাহায্য করতে পারে এবং কীভাবে আপনার সবচেয়ে বেশি বিনিয়োগ পরিচালনা করতে হয় এবং করতে হয় তা দেখাতে পারে। এছাড়াও তারা আপনাকে ঝুঁকি বুঝতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনাকে কী করতে হবে।
একজন পাকা পেশাদারও আপনাকে বিনিয়োগের রোলার কোস্টারে থাকতে সাহায্য করতে পারে যখন এটি ডুব দেয়। তারা জানে যে যা নিচে যায় - মিউচুয়াল ফান্ড - সম্ভবত ফিরে যাবে। যেহেতু তারা আবেগগতভাবে নিরপেক্ষ থাকতে পারে, তারা একটি যুক্তির কণ্ঠ হতে পারে যা আপনাকে দীর্ঘ লেন্স দিয়ে আপনার বিনিয়োগের দিকে তাকানোর কথা মনে করিয়ে দেয়। তারা পরিষেবার একটি স্তর অফার করে যা তাদের দক্ষতাকে যেকোন অবসর পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ করে তোলে।
কেউ ট্যাক্স পছন্দ করে না। আপনার বয়স যতই হোক না কেন, ট্যাক্স নিয়ে কাজ করা অপ্রতিরোধ্য বোধ করতে পারে—বিশেষ করে যখন আপনি আপনার সম্পদ বাড়ান এবং সেই স্বপ্নের অবসরের কাছাকাছি যান। একজন কর পেশাদার সরল ইংরেজিতে ব্যাখ্যা করতে পারেন কিভাবে ট্যাক্স আপনার অর্থকে প্রভাবিত করবে।
দাতব্য অনুদানের বিষয়ে পরামর্শ দেওয়া হোক না কেন, একটি কর-দক্ষ এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করা হোক বা আপনার জন্য ট্যাক্স অবকাশের সর্বাধিক সুবিধা প্রদান করা হোক না কেন, তাদের লক্ষ্য হল সম্ভাব্য সর্বোত্তম রিটার্ন প্রদানের সময় আপনার করের বোঝা কমানো। তার মানে আপনার -এ আরও টাকা আঙ্কেল স্যামের পরিবর্তে পকেট!
মনে রাখবেন, যদিও, শুধুমাত্র করের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত নয়।
জীবনের শেষ পরিকল্পনা সম্পর্কে কথা বলা একেবারে হতাশাজনক বলে মনে হতে পারে, তবে এটি হওয়ার দরকার নেই। আপনি এইমাত্র আপনার প্রথম বাড়ি কিনেছেন বা 30 বছর ধরে আপনার নিজের ব্যবসা চালাচ্ছেন, আপনি সেই সম্পদগুলির সাথে কী করবেন তা বেছে নিতে হবে যেগুলির জন্য আপনি এত কঠোর পরিশ্রম করেছেন৷
এই জিনিস আগামীকাল জন্য বন্ধ রাখা খুব গুরুত্বপূর্ণ! বেশীরভাগ লোকের জন্য, উইল করা এবং মেয়াদী জীবন বীমা করাই যথেষ্ট-এবং আপনার জীবনের পরিস্থিতি পরিবর্তনের সাথে সাথে আপনি সবসময় সামঞ্জস্য ও মানিয়ে নিতে পারেন।
কিন্তু যদি আপনার পরিস্থিতি আরও জটিল হয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা (বিশেষ করে একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক যদি আপনি মিলিয়ন ডলার মূল্যের এস্টেট পরিচালনা করেন) বা এস্টেট পরিকল্পনার অভিজ্ঞতা সহ একজন অ্যাটর্নি আবশ্যক। আপনার ইচ্ছা পূরণ হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনার প্রয়োজনীয় নির্দেশিকা তারা আপনাকে দিতে পারে। এর সাথে যে মানসিক শান্তি আসে তার উপর আপনি মূল্য ট্যাগ রাখতে পারবেন না!
সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষা অনুসারে, 65 বছর বয়সী এক দম্পতি 2021 সালে অবসর নিচ্ছেন তাদের অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা খরচ $156,000 থেকে $1 মিলিয়নের বেশি অর্থ প্রদানের আশা করতে পারেন। 1
আপনার জীবনের সেই অধ্যায়ে সেই প্রধান ব্যয়গুলির জন্য প্রস্তুত করার জন্য আপনি কী করতে পারেন? একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা বীমা এজেন্ট দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার জন্য আপনার বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে পারেন। তারপরে আপনি এমন একটি পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন যা এখন এবং ভবিষ্যতে উভয়ই সাশ্রয়ী হবে, যখন আপনার এটির সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন হবে৷
আপনি যদি রাস্তার নিচে একটি উত্তরাধিকার পাওয়ার আশা করেন, আপনি ট্যাক্সের প্রভাব থেকে তহবিল ব্যবহার করার সর্বোত্তম উপায় পর্যন্ত সবকিছু সম্পর্কে ভাবছেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা — ভাবুন সম্পদ ব্যবস্থাপক এবং আর্থিক প্রশিক্ষক — সেই আশীর্বাদটিকে বোঝা হয়ে ওঠা থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারেন।
তারা কীভাবে আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং কৌশলগুলি সামঞ্জস্য করতে হয় সে সম্পর্কে আপনাকে পরামর্শ দিতে পারে এবং তারা কঠিন প্রশ্নগুলি মোকাবেলা করতে পারে - যেমন প্রজেক্টেড ট্যাক্স। যখন সেই সময় আসে তখন তারা আপনাকে ব্যবহারিক পদক্ষেপগুলি নিয়ে যেতে পারে৷
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন একটি বড় চুক্তি, লোকেরা! এটি এমন একজন ব্যক্তি যার সাথে আপনি বছরের পর বছর অংশীদার হতে পারেন, এমনকি দশকও , আপনাকে আপনার সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য। আপনি কীভাবে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ বিনিয়োগ করবেন সে সম্পর্কে বিজ্ঞ পরামর্শ এবং পরামর্শের জন্য আপনি এই ব্যক্তির উপর নির্ভর করবেন যাতে আপনি একদিন আপনার শর্তে অবসর নিতে পারেন।
তাহলে আপনি কিভাবে জানবেন কোন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক? আপনাকে বিনিয়োগে সাহায্য করার জন্য আপনি সঠিক ব্যক্তিকে নিয়োগ করছেন তা নিশ্চিত করার জন্য এখানে কিছু জিনিস আপনি করতে পারেন।
আপনার কাছে দুটি খারাপ বিকল্প থেকে বেছে নেওয়ার সময় আপনি কী করবেন? সহজ ! আরো বিকল্প খুঁজুন. আপনাকে যত বেশি বিকল্প বেছে নিতে হবে, আপনার একটি ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
একটি ভাল নিয়ম হল অন্তত সাক্ষাৎকার নেওয়ার চেষ্টা করা আপনি কার সাথে কাজ করতে চান তা চূড়ান্তভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে দুই থেকে তিনজন আর্থিক উপদেষ্টা। আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনাকে পাঁচটি আর্থিক উপদেষ্টা দেখানোর মাধ্যমে আপনার জন্য সহজ করে তুলতে পারে যারা আপনাকে সেবা দিতে পারে। সবচেয়ে ভালো দিক হল একজন উপদেষ্টার সাথে সংযোগ করা সম্পূর্ণ বিনামূল্যে!
এবং সাক্ষাত্কারে আসতে ভুলবেন না যাতে প্রশ্নগুলির একটি তালিকা তৈরি করা হয় যাতে আপনি বুঝতে পারেন যে তারা উপযুক্ত কিনা।
আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে চান যার একজন শিক্ষকের হৃদয় আছে। আপনি যখন তাদের অফিসে প্রবেশ করেছেন তার চেয়ে স্মার্ট বোধ করা উচিত - এভাবেই আপনি জানেন যে তারা প্রথমে একজন শিক্ষক! কারণ একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা চান যে আপনি তথ্য, আপনার পরিস্থিতি, স্টক মার্কেট এবং আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি কীভাবে কাজ করে তা বুঝতে পারেন যাতে আপনি একটি বিজ্ঞ ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
আসুন সরাসরি এটি কাটা যাক:আপনি এমন কাউকে চান যিনি তাদের জিনিসগুলি জানেন। এমন কেউ যিনি স্টক মার্কেটে যা ঘটছে তার শীর্ষে আছেন এবং অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে আপনার যেকোনো প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন—একটি রথ এবং ঐতিহ্যগত আইআরএর মধ্যে পার্থক্য থেকে শুরু করে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের বিকল্পগুলির মধ্যে কোন স্টক রয়েছে।
কিন্তু শুনুন, একজন উপদেষ্টা গড় ভাল্লুকের চেয়ে বুদ্ধিমান হওয়ার কারণে আপনাকে কী করতে হবে তা বলার অধিকার তাদের দেয় না। কখনও কখনও, উপদেষ্টারা নিজেকে এতটাই পূর্ণ করে ফেলেন কারণ তাদের থার্মোমিটারের চেয়ে বেশি ডিগ্রি থাকে। যদি একজন উপদেষ্টা আপনার সাথে কথা বলতে শুরু করেন, তাহলে তাদের দরজা দেখানোর সময় হতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার— জন্য কাজ করেন প্রায় অন্য উপায় না. মনে রাখবেন, যে!
এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টা - যেই হোক না কেন - একই পৃষ্ঠায় আছেন৷ আপনি এমন একজন উপদেষ্টা চান যার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের কৌশল আছে, এমন একজন যিনি আপনাকে বাজারের উপরে বা নিচের দিকে ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করতে উৎসাহিত করবেন।
এছাড়াও আপনি এমন কারো সাথে কাজ করতে চান না যিনি ঝুঁকিপূর্ণ বা আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন না এমন কিছুতে বিনিয়োগের সুপারিশ করতে যাচ্ছেন। আমরা চারটি ভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়ার পরামর্শ দিই:বৃদ্ধি, বৃদ্ধি এবং আয়, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক। এই মিশ্রণটি আপনাকে দীর্ঘ পথের জন্য বিনিয়োগের জন্য প্রয়োজনীয় বৈচিত্র্য দেবে!
আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করার আগে, আপনি আসলে কিসের জন্য অর্থপ্রদান করছেন সে সম্পর্কে আপনার ভাল ধারণা রয়েছে তা নিশ্চিত করুন। একজন আর্থিক উপদেষ্টার খরচ কেমন হতে পারে তার উপর নির্ভর করে তারা কীভাবে তাদের ফি নেয়, যেমন:শুধুমাত্র-কমিশন, শুধুমাত্র-ফি, এবং ফি-ভিত্তিক।
একজন উপদেষ্টার সাথে যিনি শুধুমাত্র একটি কমিশন চার্জ করেন, আপনি আপনার বিনিয়োগ করা অর্থের একটি অংশ হিসাবে সেই কমিশনকে সামনের দিকে পরিশোধ করবেন। তাই যদি আপনার বিনিয়োগ করার জন্য $1,000 থাকে এবং আপনার উপদেষ্টা একটি মিউচুয়াল ফান্ডের সুপারিশ করেন যেটি 5% কমিশন চার্জ করে, তাহলে আপনি কমিশন হিসাবে $50 প্রদান করবেন যখন বাকি $950 বিনিয়োগ করা হবে।
ফি-শুধু উপদেষ্টারা সাধারণত তাদের ফি বিভিন্ন উপায়ে সাজান। কখনও কখনও তারা আপনার সাথে কাজ করার জন্য কতটা সময় ব্যয় করে তার উপর ভিত্তি করে তারা আপনাকে ঘন্টায় হারে (সাধারণত $120 থেকে $300 প্রতি ঘন্টার মধ্যে) চার্জ করবে। আপনার উপদেষ্টার কাছ থেকে আপনি যে পরিষেবাগুলি পাচ্ছেন তার উপর ভিত্তি করে তাদের একটি সমতল ফি কাঠামো থাকতে পারে।
অন্যান্য আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার জন্য যে সম্পদগুলি পরিচালনা করছেন তার একটি নির্দিষ্ট শতাংশের উপর ভিত্তি করে একটি রিটেইনার ফি নেন, যা সাধারণত 0.5% এবং 2% এর মধ্যে হয়৷
ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টারা কমিশন এবং ফি নেন এবং তাদের অর্থপ্রদানের কাঠামোর অংশ হিসাবে একত্রিত করেন। আপনার এবং জন্য তৈরি একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে তারা আপনার সাথে বসার জন্য প্রতি ঘণ্টার হার চার্জ করতে পারে তাদের সুপারিশকৃত তহবিলের উপর ভিত্তি করে একটি কমিশন।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার খরচ কত?
| কমিশন | আপনার বিনিয়োগের শতাংশের উপর ভিত্তি করে, সাধারণত 3-6% এর মধ্যে |
| ঘণ্টা প্রতি ফি | গড় ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার প্রতি ঘন্টায় ফি $120-300 প্রতি ঘন্টা থেকে হয় |
| ফ্ল্যাট ফি | প্রদত্ত পরিষেবা সহ বিস্তৃত বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে ফ্ল্যাট ফি $500 থেকে $10,000 হতে পারে৷ |
| রিটেইনার ফি | সাধারণত ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদের 0.5-2% এর মধ্যে কোথাও |
সামগ্রিকভাবে, আর্থিক উপদেষ্টাদের ক্ষেত্রে বিভিন্ন ধরনের খরচ কাঠামো রয়েছে। ফি এক আর্থিক উপদেষ্টার থেকে অন্যের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই তাদের সাথে কাজ করার আগে তারা কীভাবে তাদের ফি গঠন করে এবং কীভাবে সেই ফিগুলি আপনার বিনিয়োগের জীবনের উপর জমা হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
শুধু সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করার চেয়ে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আরও অনেক কিছু আছে। আপনাকে একটি বাজেট পেতে হবে এবং এটিতে লেগে থাকতে হবে। আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি বাড়াতে এবং তৈরি করার জন্য আপনার একটি কৌশল এবং পদক্ষেপের প্রয়োজন। এবং ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করার বিষয়ে আপনাকে ইচ্ছাকৃত হতে হবে।
আপনি আপনার লক্ষ্যের দিকে কাজ করার সাথে সাথে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে শিক্ষিত করতে এবং উত্সাহিত করতে আপনার পাশে আসতে পারেন। তাদের আপনার নিজের ব্যক্তিগত কোচ এবং চিয়ারলিডিং স্কোয়াডের মতো ভাবুন।
আপনি যদি ঋণের বাইরে থাকেন এবং বিনিয়োগ শুরু করতে প্রস্তুত হন, তাহলে একজন SmartVestor Pro-এর সাথে কথা বলুন—এটি আপনার এলাকার একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে সংযুক্ত হওয়া বিনামূল্যে। SmartVestor-এর সাথে, আপনি মনের শান্তি পাবেন এটা জেনে যে আপনি এমন একজনের সাথে কাজ করছেন যিনি সত্যিই আপনার সর্বোত্তম আগ্রহ রাখেন।
আজই আপনার আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজুন!