আপনি যদি একই ধরণের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস পেয়ে থাকেন যে কোটিপতিরা তাদের সম্পদ তৈরি করতে ব্যবহার করেন? আপনি সুযোগে ঝাঁপ দেবেন, তাই না? আচ্ছা, তুমি করো! বিশ্বাস করুন বা না করুন, কোটিপতিরা চটকদার বিনিয়োগের প্রবণতার উপর পাশা চালায় না। না! অন্য যেকোনো কিছুর চেয়ে বেশি, তারা তাদের নম্র, un-এ অর্থ বিনিয়োগ করে কর্মক্ষেত্রে চটকদার 401(k) পরিকল্পনা।
সেটা ঠিক! The National Study of Millionaires অনুসারে , 10 কোটিপতির মধ্যে আটজন তাদের কোম্পানির 401(k) পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করেছেন। তারা মাসের পর মাস, বছরের পর বছর তাদের অ্যাকাউন্টে টাকা রাখে, যতক্ষণ না একদিন তারা তাকালো এবং তাদের মোট মূল্য সাতটি পরিসংখ্যানে ছিল। এবং যদি তারা এটি করতে পারে, আপনিও করতে পারেন!
আপনার 401(k) হল একটি সহজ এবং কার্যকরী (অবশ্যই!) উপায় অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি বছর হাজার হাজার ডলার দূরে রাখার। তাই আপনি যদি 401(k) অ্যাক্সেস সহ লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের মধ্যে একজন হন, তাহলে এটাকে মঞ্জুর করবেন না!
কিন্তু ঠিক কতটা পারি আপনি 2021 এবং 2022 সালে আপনার 401(k) এ রাখলেন? চলুন দেখে নেওয়া যাক।
2021 এর জন্য 401(k) অবদানের সীমা
| 401(k) অবদানের সীমা হল $19,500 . |
| 50 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য 401(k) ক্যাচ-আপ অবদানের সীমা হল $6,500 . |
| নিয়োগদাতা এবং কর্মচারীদের একত্রিত অবদানের সীমা হল $58,000 . |
| 401(k) ক্ষতিপূরণের সীমা হল $290,000৷ 1 |
2022 এর জন্য 401(k) অবদানের সীমা
| 401(k) অবদানের সীমা হল $20,500 . |
| 50 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য 401(k) ক্যাচ-আপ অবদানের সীমা হল $6,500 . |
| নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারীর অবদানের সীমা হল $61,000 . |
| 401(k) ক্ষতিপূরণের সীমা হল $305,000৷ 2 |
আপনি 2021 সালে 401(k) প্ল্যানে $19,500 পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সী যে কেউ একটি "ক্যাচ-আপ" অবদান হিসাবে অতিরিক্ত $6,500 রাখতে পারেন (যারা স্কোর রেখেছেন তাদের জন্য মোট $26,000)। বছর দুয়েক ধরে সেই সংখ্যা একই। কিন্তু 2022-এ, 401(k) অবদানের সীমা $20,500-এ বেড়েছে—সময় সম্পর্কে, তাই না? আপনার কাছে সম্পদ বিল্ডিং আছে! ক্যাচ-আপ অবদান $6,500 রয়ে গেছে। 3
এই সীমাগুলি 403(b)s, সর্বাধিক 457 প্ল্যান এবং সরকারের থ্রিফ্ট সেভিংস প্ল্যান (TSP) সহ লোকেদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, 401(k) তে আপনার সমস্ত অবদান ক্যালেন্ডার বছরের শেষে বকেয়া হয়৷
এবং এই অবদানের সীমা প্রথাগত 401(k)s এবং এর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য Roth 401(k)s. উভয়ই নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসরের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, কিন্তু তাদের উপর আলাদাভাবে কর দেওয়া হয়। আপনি একটি প্রথাগত 401(k) আগে -এ টাকা রাখেন কোনো ট্যাক্স আপনার পেচেক থেকে নেওয়া হয়। তার মানে আপনি এখন ট্যাক্স ব্রেক পাবেন, কিন্তু আপনি অবসর গ্রহণের পরে টাকা তোলার উপর ট্যাক্স দিতে হবে।
একটি Roth 401(k) এর সাথে, এটি বিপরীত উপায়! আপনি যে অর্থ রেখেছেন তা ইতিমধ্যেই কর দেওয়া হয়েছে, তাই এটি করমুক্ত এবং বৃদ্ধি পায়৷ আপনি যখন সেই টাকা অবসর গ্রহণ করবেন তখন আপনাকে কোনো কর দিতে হবে না। (রেকর্ডের জন্য, যদি আপনার কোম্পানী একটি Roth 401(k) বিকল্প অফার করে, তাহলে এটির সুবিধা নিন! এটি শুধু করমুক্ত প্রবৃদ্ধির চেয়ে ভালো কিছু পায় না!)
ঠিক আছে, করমুক্ত প্রবৃদ্ধির চেয়ে একটি জিনিস ভাল হতে পারে - এবং তা হল বিনামূল্যের অর্থ! একটি 401(k) সম্পর্কে সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল যে বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের উপর কিছু ধরণের মিল অফার করে, সাধারণত আপনার বেতনের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত। প্রকৃতপক্ষে, 401(k) প্ল্যান সহ প্রায় 86% কোম্পানি কর্মচারীদের অবদানের সাথে মিল প্রদান করে। 4 এবং গড় নিয়োগকর্তা 401(k) মিল আপনার বেতনের প্রায় 4.5%। 5 একজন কর্মচারী যিনি বছরে $50,000 উপার্জন করেন, এটি প্রতি বছর তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য নিবেদিত একটি অতিরিক্ত $2,250। সেটা হল ফ্রি মানি আপনাকে সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য!
কিন্তু সেখানে আছে৷ আপনি এবং আপনার নিয়োগকর্তা একসাথে কতটা রাখতে পারেন তার একটি সীমা। আপনার মধ্যে এবং আপনার নিয়োগকর্তা, 2021 সালে আপনার 401(k) তে সর্বাধিক যেটি রাখা যেতে পারে তা হল $58,000 (যদি আপনি ক্যাচ-আপ অবদানগুলি যোগ করেন, তাহলে সেই সীমাটি $64,500-এ যাবে)। 2022-এর জন্য, এই সংখ্যাটি $61,000-তে গিয়ে দাঁড়াবে। 6
বেপারটা এমন না. আপনার যদি কর্মক্ষেত্রে একটি 401(k) প্ল্যানের অ্যাক্সেস থাকে, তাহলে আপনার বেতন যত বেশি বা কত কম হোক না কেন আপনি এতে অর্থ রাখতে পারেন। কিন্তু শুনুন, উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারীরা:IRS করেন 401(k) ম্যাচের জন্য আপনার বেতন এবং ক্ষতিপূরণের কতটুকু যোগ্য তা সীমাবদ্ধ করুন।
2021-এর জন্য, ক্ষতিপূরণের সীমা (যা আপনার আয়ের পরিমাণ যা 401(k) অবদান এবং মিল বের করতে ব্যবহৃত হয়) $290,000-এ সীমাবদ্ধ। সুতরাং, এটা মনে রেখো! 2022 সালে, ক্ষতিপূরণের সীমা $305,000-তে বেড়ে যায়। 7
এখানে কিভাবে এটা কাজ করে. ধরা যাক আপনি 2022 সালে $500,000 উপার্জন করেন এবং আপনার কোম্পানি আপনার 401(k) অবদানের 4% মিল অফার করে। আপনি $20,500 অবদান রাখবেন—2022 সালে আপনার 401(k) তে আপনাকে যে সর্বোচ্চ পরিমাণ রাখার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। কিন্তু সেই $20,500 ($500,000-এর 4% হল $20,000) মেলে না, আপনার নিয়োগকর্তা শুধুমাত্র $12,200 অবদান রাখেন। কেন? কারণ আপনার নিয়োগকর্তা আপনার ক্ষতিপূরণের $305,000 পর্যন্ত আপনার ম্যাচ প্রয়োগ করতে পারবেন এবং $305,000 এর 4% হল $12,200।
না - এটা সত্যিই কোন অর্থে হয় না। কিন্তু ভবিষ্যতের জন্য সম্পদ তৈরি করার জন্য আপনার কাছে থাকা সমস্ত সরঞ্জাম ব্যবহার করা থেকে এটি আপনাকে থামাতে দেবেন না!
শুরু করতে, Roth 401(k) এবং Roth IRA-এর মতো অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্টে আপনার মোট আয়ের 15% বিনিয়োগ করুন। চার ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে সমানভাবে আপনার টাকা ছড়িয়ে দিন—বৃদ্ধি এবং আয়, প্রবৃদ্ধি, আক্রমনাত্মক প্রবৃদ্ধি, এবং আন্তর্জাতিক—এই অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে।
এবং শুনুন, আমরা জানি আপনি আপনার অবসরের ভবিষ্যতের জন্য অর্থ সঞ্চয় শুরু করতে আগ্রহী। . . কিন্তু যদি আপনি এখনও ঋণ থেকে বেরিয়ে আসছেন বা আপনার জায়গায় একটি কঠিন জরুরী তহবিল পেতে হবে, এখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় নয়। আপনার আয় হল আপনার এক নম্বর সম্পদ-বিল্ডিং টুল, এবং এটি ক্রেডিট কার্ড বা স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টে সংযুক্ত থাকলে আপনি এর সম্পূর্ণ সুবিধা নিতে পারবেন না।
তাই ধরা যাক আপনি একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিলের সাথে ঋণের বাইরে আছেন এবং আপনার বার্ষিক বেতন $75,000। তার মানে আপনার লক্ষ্য হল অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি বছর $11,250 সঞ্চয় করা। কোথায় শুরু করবেন? আসুন ধাপে ধাপে এর মধ্য দিয়ে যাই।
আপনার কর্মক্ষেত্র কি আপনাকে একজন নিয়োগকর্তার সাথে 401(k) অফার করে? এটাই হল নিখুঁত অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার জায়গা! আপনার প্রথম ধাপ হল আপনার 401(k) এ ম্যাচ পর্যন্ত বিনিয়োগ করা।
তাই আপনি যদি প্রতি বছর $75,000 উপার্জন করেন এবং আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের 5% এর সাথে মেলে, তাহলে আপনার প্রথম 5% (যা $3,750 হয়) আপনার 401(k) এ বিনিয়োগ করা উচিত যাতে আপনি সেই ম্যাচটি পেতে পারেন (ওরফে বিনামূল্যের অর্থ!)। এবং শুনুন, করবেন না আপনার নিয়োগকর্তার মিল আপনার 15% এর অংশ হিসাবে গণনা করুন। ম্যাচটিকে কেকের উপর আইসিং হিসাবে ভাবুন এবং কেকের অংশ নয়।
বাকি 10% সম্পর্কে কি? ঠিক আছে, যদি আপনার কাছে একটি Roth 401(k) থাকে এবং আপনি আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পছন্দ করেন, তাহলে আপনি এগিয়ে যেতে পারেন এবং সেখানে আপনার সম্পূর্ণ 15% বিনিয়োগ করতে পারেন। সম্পন্ন! কিন্তু আপনার যদি শুধুমাত্র একটি ঐতিহ্যগত 401(k) থাকে, তাহলে রথ আইআরএ সম্পর্কে কথা বলার সময় এসেছে।
রথ আইআরএ হল 401(কে) জেলির চিনাবাদাম মাখন—এগুলি একসাথে আরও ভাল হয়! রথ আইআরএ সম্পর্কে সুন্দর জিনিস, যার অর্থ হল ব্যক্তিগত অবসরের অ্যাকাউন্ট , এটি আপনাকে করমুক্ত বৃদ্ধি উপভোগ করতে দেয় এবং ৷ অবসরে করমুক্ত প্রত্যাহার। এটা আবার আছে! কর-মুক্ত। . . আপনি কি শুধু এর শব্দ পছন্দ করেন না?
2021 সালে, আপনি Roth IRA-তে $6,000 পর্যন্ত রাখতে পারেন (এবং আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে অতিরিক্ত $1,000 ক্যাচ-আপ অবদান)। 8 উপরের আমাদের উদাহরণের সাথে লেগে থাকা, আপনার রথ আইআরএকে সর্বোচ্চ করে এবং আপনার অ্যাকাউন্টে $6,000 বিনিয়োগ করলে বছরে আপনার মোট অবসরকালীন সঞ্চয় $9,750 এ নিয়ে আসে। . . আপনার অবসরের সঞ্চয় লক্ষ্যমাত্রা থেকে একটু কম।
তাহলে আমরা বাকি $1,500 দিয়ে কি করতে যাচ্ছি? আপনাকে ফেরত পাঠানোর সময় এসেছে। . . 401(k) এ ফিরে যান!
আপনি যদি আপনার 401(k) ম্যাচ পর্যন্ত বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে আপনার Roth IRA এবং এখনও কে সর্বাধিক করে নিন 15% আঘাত করেনি, আতঙ্কিত হবেন না! আপনি এখনও ফিরে যেতে পারেন এবং বাকিটা আপনার 401(k) এ বিনিয়োগ করতে পারেন।
এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার 401(k) এ অবশিষ্ট $1,500 বিনিয়োগ করবেন। উ-হু! আপনি 15% আঘাত!
আপনার 401(k) বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে আপনার প্রশ্ন থাকুক বা একটি Roth IRA খুলতে চান, একজন বিশ্বস্ত এবং যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা অনেক দূর যেতে পারে। তারা আপনার সমস্ত বিনিয়োগ প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং অবসর গ্রহণ এবং সম্পদ তৈরির জন্য বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আপনাকে প্রয়োজনীয় নির্দেশনা দিতে সহায়তা করতে পারে।
উপদেষ্টা নেই? আমরা এক্ষেত্রে সাহায্য করতে পারি! আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনাকে পাঁচটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সংযুক্ত করতে পারে যারা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য পরবর্তী পদক্ষেপ নিতে সাহায্য করতে প্রস্তুত যা আপনি সবসময় স্বপ্ন দেখেছেন।
শুরু করতে প্রস্তুত? আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!