আপনার বাচ্চারা এখনও বসার ঘরের মেঝেতে হামাগুড়ি দিচ্ছে বা হাই স্কুল থেকে স্নাতক হওয়ার জন্য প্রস্তুত হচ্ছে কিনা, আপনি তাদের আর্থিক ভবিষ্যত শুরু করতে পারেন এমন অনেক উপায় রয়েছে।
সর্বোপরি, সময় এবং যৌগিক বৃদ্ধি তাদের পাশে রয়েছে—এবং এটি আপনার বাচ্চাদের অবসর গ্রহণের সঞ্চয় শুরু করার জন্য উপযুক্ত। অথবা হয়ত আপনি কোনো ঋণ না নিয়ে আপনার বাচ্চাদের কলেজ ডিপ্লোমা পেতে সাহায্য করতে চান।
যারা আছে মহান লক্ষ্য! সুতরাং, নিজেকে একটি উচ্চ পাঁচ দিন! আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনির ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার যে সমস্ত বিকল্প রয়েছে সেগুলি এখানে একটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন।
আমরা জানি আপনি ডুব দিতে আগ্রহী, কিন্তু চলুন এক সেকেন্ডের জন্য ব্রেক পাম্প করা যাক। একটি স্থল নিয়ম আছে যা আপনাকে অনুসরণ করতে হবে। প্রস্তুত? এটি এখানে:নিশ্চিত করুন যে আপনি আগে নিজের যত্ন নিচ্ছেন আপনি আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনিদের জন্য বিনিয়োগ শুরু করেন।
যখনই আপনি একটি বিমানে উঠবেন, জরুরী পরিস্থিতিতে ফ্লাইট অ্যাটেনডেন্টরা আপনাকে প্রথমে যা করতে বলে তার মধ্যে একটি হল আপনার নিজের অক্সিজেন মাস্কটি প্রথমে আগে পরে রাখা। আপনি অন্যদের সাহায্য করার জন্য ঘুরে ফিরে. একই নীতি এখানে প্রযোজ্য, বাবা. আপনাকে সম্পূর্ণরূপে অর্থায়িত জরুরি তহবিল (3-6 মাসের খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট) দিয়ে সম্পূর্ণরূপে ঋণমুক্ত হতে হবে এবং প্রথম অবসরের জন্য আপনার আয়ের 15% বিনিয়োগ করতে হবে। . এটাই আপনার "অক্সিজেন মাস্ক"!
আমাদের এখানে জোরে এবং পরিষ্কার শুনুন:আপনার নিজের অবসরের জন্য বিনিয়োগ বন্ধ করতে হলে আপনার সন্তানের জন্য বিনিয়োগ শুরু করবেন না। আপনাকে আর্থিকভাবে প্রস্তুত থাকতে হবে যাতে আপনি আপনার অবসরের বছরগুলিতে আপনার সন্তানদের উপর নির্ভর করতে না পারেন।
এখন যেহেতু এটির বাইরে, আসুন আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা দেখে নেওয়া যাক৷
আমাদের গবেষণায় দেখা গেছে যে অর্ধেকেরও বেশি (53%) যারা স্কুলের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য স্টুডেন্ট লোন নিয়েছিল তারা বলে যে তারা এই পছন্দের জন্য অনুশোচনা করে এবং তাদের মধ্যে 43% কলেজে যাওয়ার জন্য সম্পূর্ণ . 1
শুনুন, এমন কোন আইন নেই যা বলে যে অভিভাবকদের তাদের বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। কিন্তু যদি তা আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ হয় এবং আপনি এটি করার অবস্থানে আছেন, আপনার বাচ্চাদের কলেজ তহবিলের জন্য সঞ্চয় করা যাতে তারা বছরের পর বছর ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদান এড়াতে পারে তা হল সর্বোত্তম আপনি আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন। তারা পরে আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে! এছাড়াও, আপনার কাছে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলির মতো কিছু ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত কলেজ সঞ্চয় বিকল্প রয়েছে যা আপনাকে আপনার সঞ্চয়ের সর্বাধিক সুবিধা করতে সহায়তা করতে পারে৷
একটি শিক্ষা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (ESA বা Coverdell সেভিংস অ্যাকাউন্ট) শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা! এগুলি সহজ এবং একটি আইআরএর মতো, তবে কয়েকটি সীমাবদ্ধতা রয়েছে। প্রথমত, আপনি একটি ESA-তে সর্বোচ্চ যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন তা হল প্রতি শিশু প্রতি বছরে $2,000। 2 এবং দ্বিতীয়ত, বিবাহিত দম্পতিরা বছরে $220,000-এর বেশি আয় করেন এবং একক অভিভাবক যারা বছরে $110,000-এর বেশি আয় করেন তারা ESA-তে অবদান রাখতে পারবেন না। 3
আপনি যদি $2,000 সীমার বাইরে বিনিয়োগ করতে চান বা আপনার আয় যদি ESA আয়ের সীমা ছাড়িয়ে যায়, তাহলে আপনি একটি রাজ্য-নির্দিষ্ট 529 প্ল্যানে আপনার বাচ্চার কলেজের জন্যও সঞ্চয় করতে পারেন।
আপনার মধ্যে কেউ কেউ আরও অনেক এগিয়ে চিন্তা করছেন এবং ভাবছেন যে আপনি কীভাবে আপনার বাচ্চাদের অবসর গ্রহণের শুরু করতে পারেন। দারুণ! এটা কখনই না অবসরের জন্য সঞ্চয় করার জন্য খুব তাড়াতাড়ি।
কিন্তু, এখানে আবার, অগ্রাধিকারগুলি গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনার সন্তান অর্থ উপার্জন করে, কলেজের প্রথম জন্য সঞ্চয় করতে তাদের কিছু ব্যবহার করা উচিত অবসর নিয়ে চিন্তা করার আগে। একটি IRA-তে কয়েক হাজার টাকা থাকা আপনার বাচ্চাদের খুব একটা ভালো করবে না যদি তারা কলেজ থেকে স্নাতক হয়ে তাদের গলায় ঝুলে থাকা ছাত্র ঋণের একগুচ্ছ ঋণ নিয়ে।
বলা হচ্ছে, আপনি পারবেন আপনার কিশোরী যদি পিজা ডেলিভারি করে বা লন কাটিং করে কিছু অর্থ উপার্জন করে তবে তাদের নামে একটি কাস্টোডিয়াল আইআরএ খুলুন। তারপর, আপনি অ্যাকাউন্টটি পরিচালনা করবেন যতক্ষণ না তারা হয় 18 বা 21 (আপনি কোন অবস্থায় আছেন তার উপর নির্ভর করে)। একটি কাস্টোডিয়াল IRA দিয়ে, আপনি একটি ঐতিহ্যগত বা Roth IRA খুলতে পারেন, কিন্তু আমরা Roth IRA সুপারিশ করি। এইভাবে, তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় করমুক্ত হবে৷
এখন, একটি ধরা আছে:আপনার সন্তানের অবশ্যই আপনি তাদের নামে একটি আইআরএ খোলার জন্য কিছু ধরণের উপার্জিত আয় আনুন এবং ভাতাগুলি গণনা করা হয় না! এছাড়াও, তারা (বা আপনি) সেই বছর যা করেছে তার চেয়ে বেশি অবদান রাখতে পারে না। তাই যদি আপনার কিশোর এই বছর একজন গৃহশিক্ষক হিসেবে $1,000 করে, তাহলে তারা তাদের কাস্টোডিয়াল IRA-তে $1,000 এর বেশি রাখতে পারবে না। তবে ছোট অবদানের শক্তিকে অবমূল্যায়ন করবেন না।
প্রতি মাসে মাত্র কয়েক ডলার আলাদা করে রাখলে আপনার কিশোর-কিশোরীদের তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় এবং শুরু করতে সাহায্য করতে পারে যৌগিক বৃদ্ধির শক্তি অনুভব করুন!
| বয়স | অর্থ বিনিয়োগ করা হয়েছে | অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স |
| 16 | $2,400 | $2,524 |
| 17 | $2,400 | $5,341 |
| 18 | $2,400 | $8,484 |
| 19 | $2,400 | $11,991 |
| 20 | $2,400 | $15,903 |
| 21 –কাস্টোডিয়াল আইআরএ স্টপে অবদান। | $0 | $17,743 |
| 22 | $0 | $19,796 |
| 30 | $0 | $47,536 |
| 40 | $0 | $142,093 |
| 50 | $0 | $424,739 |
| 60 | $0 | $1.27 মিলিয়ন–আপনার সন্তান মিলিয়নেয়ার স্ট্যাটাসে পৌঁছাতে পারে। |
| অবসর (বয়স ৬৫) | বিনিয়োগ করা মোট পরিমাণ | মোট অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স |
|
| $12,000 | $1.97 মিলিয়ন |
ধরা যাক আপনি আপনার অর্থ দিয়ে সত্যিই ভাল করেছেন এবং আপনি আপনার 16 বছর বয়সী মেয়ের জন্য একটি কলেজ তহবিল তৈরি করেছেন। অসাধারণ! এখন আপনি তার জন্য একটি কাস্টোডিয়াল রথ আইআরএ খুলতে চান কারণ সে ব্যাঙ্ক করছে কিছু নগদ উপার্জন করতে সপ্তাহান্তে বেবিসিটিং। তিনি তার উপার্জনের কিছু অংশ Roth IRA-তে রাখতে চান এবং আপনি প্রতি মাসে $100 পর্যন্ত "ম্যাচ" করতে সম্মত হন। (মনে রাখবেন, তিনি যতটা উপার্জন করছেন তার থেকে বেশি রাখতে পারবেন না, তাই তিনি প্রতি মাসে কমপক্ষে $200 আনছেন।) তাই যখন আপনার মেয়ে অ্যাকাউন্টে $100 বিনিয়োগ করে, আপনিও $100 জমা করেন।
এর মানে হল $2,400 প্রতি বছর পাঁচ বছরের জন্য তার কাস্টোডিয়াল আইআরএ-তে যাবে যতক্ষণ না সে 21 বছর বয়সী হয় এবং অ্যাকাউন্টটি সম্পূর্ণরূপে তার কাছে স্থানান্তরিত হয়। 11% রিটার্নের গড় বার্ষিক হারের সাথে, যখন সে অ্যাকাউন্টটি গ্রহণ করবে তখন রথ আইআরএ-তে তার প্রায় $16,000 থাকবে৷
আপনার মেয়ে যদি অ্যাকাউন্টটি সেখানে বসতে দেয় এবং অন্য টাকা না দেয় তবে কী হবে? ঠিক আছে, যদি অ্যাকাউন্টে মিউচুয়াল ফান্ড একই হারে বাড়তে থাকে, তাহলে 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার সময় তার জন্য প্রায় $2 মিলিয়ন অপেক্ষা করতে হবে!
এবং যেহেতু আপনি Roth IRA বেছে নিয়েছেন, যা কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায় , যখন সে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা বের করে নেয় তখন তাকে ট্যাক্স করা হবে না।
হতে পারে আপনি এমন জিনিসগুলির জন্য বিনিয়োগ করার কথা ভাবছেন যা ভবিষ্যতে খুব বেশি দূরে নয়। সর্বোপরি, আপনার সন্তানরা অনেক গুরুত্বপূর্ণ—এবং ব্যয়বহুল মধ্য দিয়ে যাবে — তাদের 20 এবং 30 এর দশকের ঘটনা এবং মাইলফলক।
আপনি যদি আপনার সন্তানের বিয়ের খরচ বা তার প্রথম বাড়িতে ডাউন পেমেন্ট কভার করতে সাহায্য করার জন্য অর্থ সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে আপনি সেই অর্থ একটি অ্যাকাউন্টে রাখতে চাইবেন যা রথ আইআরএর চেয়ে বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য৷
এই অ্যাকাউন্টগুলিতে রথ অ্যাকাউন্টের মতো বেড়ে ওঠার সময়—বা ট্যাক্স বিরতি— থাকবে না, তবে আপনার বাচ্চারা জীবনের বড় ইভেন্টগুলির জন্য প্রয়োজন হলে অর্থ জরিমানা-মুক্ত ব্যবহার করতে পারবে৷
আপনি যদি আপনার সন্তানের জন্য পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে যে অ্যাকাউন্টটি খুলতে চান তার অর্থ স্পর্শ করার পরিকল্পনা না করেন, তাহলে আপনি একটি ইউনিফর্ম গিফটস টু মাইনরস অ্যাক্ট (UGMA) বা ইউনিফর্ম ট্রান্সফার টু মাইনর অ্যাক্ট (UTMA) অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করতে পারেন। ভাল বৃদ্ধি স্টক মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ. এই অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তার কয়েকটি এখানে রয়েছে:
আপনি সম্ভবত আপনার বাচ্চাদের জন্য যে অর্থ বিনিয়োগ করছেন তা কীভাবে ব্যয় করতে চান সে সম্পর্কে আপনার কিছু চিন্তাভাবনা রয়েছে। ঠিক আছে, এই গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি মনে রাখবেন:একবার আপনার সন্তানের অ্যাকাউন্টের হেফাজতে নেওয়ার জন্য যথেষ্ট বয়স হয়ে গেলে, তারা টাকা দিয়ে যা চায় তা করতে পারে। এটি আপনার সাথে ভাল হতে পারে, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বাচ্চাদের ভাল আর্থিক অভ্যাস শেখান যাতে তারা অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকারী হলে তারা প্রস্তুত থাকে।
যদি মূলত আপনার বাচ্চাদের একটি ফাঁকা চেক দেওয়ার ধারণা আপনাকে নার্ভাস করে, আপনি আপনার নিজের নামে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং যতক্ষণ না আপনি আপনার বাচ্চাদের অ্যাকাউন্টে অর্থ উপহার দিতে প্রস্তুত হন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন। হ্যাঁ, আপনার নিজের করের হারের উপর ভিত্তি করে আপনাকে মূলধন লাভ কর দিতে হবে। কিন্তু আপনার অ্যাকাউন্টের সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ থাকবে যতক্ষণ না আপনি সিদ্ধান্ত না নেন যে জুনিয়র সেই সমস্ত নগদ অর্থের দায়িত্ব পরিচালনা করার জন্য যথেষ্ট পরিপক্ক।
যদিও ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিতে রথ আইআরএর সাথে আসা ট্যাক্স সুবিধা নেই, তারা অনেক নমনীয়তা অফার করে। যেহেতু কোনও অবদানের সীমা নেই, আপনি যতটা চান কম বা যতটা চান বিনিয়োগ করতে পারেন - এবং আপনি যখনই চান জরিমানা ছাড়াই অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারেন।
প্রযুক্তিগতভাবে এটি বিনিয়োগ নয়, তবে অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলি স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য সত্যিই দুর্দান্ত (যেমন পাঁচ বছর বা তার কম)। এমএমএগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির সাথে খুব মিল, তবে সেগুলি সামান্য দিয়ে আসে৷ উচ্চ সুদের হার এবং একটি উচ্চ-স্বাভাবিক ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন৷
তারা বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের চেয়ে নিরাপদ, কিন্তু এর মানে তাদের সুদের হারও কম - তাই দুর্দান্ত রিটার্ন আশা করবেন না। এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মতো, আপনি কখন নিয়ন্ত্রণে থাকবেন এবং কিভাবে আপনার বাচ্চারা সেই টাকা পাবে যা আপনি তাদের উপহার দেওয়ার পরিকল্পনা করছেন।
আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য আপনি যেভাবে বিনিয়োগের পরিকল্পনা করেন না কেন, আপনার বাচ্চারা যখন যথেষ্ট বৃদ্ধ হয়ে যায় তখন তাদের সাথে বসা এবং আপনার উপহারের পিছনে আপনার হৃদয় শেয়ার করা গুরুত্বপূর্ণ। এই অর্থের প্রত্যাশা সম্পর্কে স্পষ্ট যোগাযোগ আপনাকে থ্যাঙ্কসগিভিংয়ের সময় ডিনার টেবিলের চারপাশে পারিবারিক নাটকের সাথে মোকাবিলা করা থেকে বাঁচাতে পারে!
একটি অপরিণত উচ্চ বিদ্যালয় বা কলেজের গ্র্যাডের জন্য হাজার হাজার ডলারে প্রবেশাধিকার দেওয়া মানে এমন একজনের কাছে ফেরারির চাবি হস্তান্তর করার মতো যে গতকাল তাদের ড্রাইভারের পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছে। আপনি একটি বাজে ক্র্যাশ জন্য তাদের সেট আপ করছেন. আপনি যদি চান যে আপনার আর্থিক উপহার একটি আশীর্বাদ এবং অভিশাপ নয়, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বাচ্চাদের কঠোর পরিশ্রম এবং দায়িত্বের মূল্য শেখান। তাদের চরিত্র, পরিপক্কতা এবং প্রজ্ঞা থাকা উচিত যাতে আপনি তাদের কাছে যে আর্থিক উপহারগুলি অর্পণ করছেন তার একজন ভাল স্টুয়ার্ড হতে পারেন।
আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ শুরু করতে প্রস্তুত? আপনাকে সমস্ত বিকল্পের মধ্যে দিয়ে চলার জন্য একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগ পেশাদারের সাহায্য নিন। আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনাকে একজন বিশ্বস্ত পেশাদারের সাথে সংযোগ করতে পারে যারা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে।
আজই আপনার বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজুন!