একটি অপ্রত্যাশিত আর্থিক সংকট আপনাকে ঝাঁকুনি দিচ্ছে। আপনার অবসর পরিকল্পনায় ট্যাপ করা কিছু প্রাথমিক ত্রাণ প্রদান করতে পারে তবে আপনি যা ভাবতে পারেন তার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি খরচ করতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি অবসর পরিকল্পনা ঋণের ঝুঁকি বুঝতে পেরেছেন, এবং একটি স্বল্পমেয়াদী সমাধান আপনার দীর্ঘমেয়াদী নিরাপত্তা ব্যাহত হতে দেবেন না।
অবসর পরিকল্পনা ঋণ:নিয়ম জানুন
যদি আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা ঋণের অনুমতি দেয়, তাহলে আপনাকে অবশ্যই কিছু নিয়ম মেনে চলতে হবে:
- আপনাকে অবশ্যই একটি ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে হবে যা ঋণের শর্তাবলী ব্যাখ্যা করে।
- আপনাকে অবশ্যই ঋণের জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ সুদ দিতে হবে (যদিও নিজের কাছে)।
- লোন সাধারণত আপনার নিহিত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 50 শতাংশ বা 12 মাসের মধ্যে $50,000-এর বেশি হতে পারে না - যেটি কম।
- আপনাকে অবশ্যই পাঁচ বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হবে (যদি না একটি প্রধান বাসস্থান কেনার জন্য ব্যবহার করা হয় বা আপনি সক্রিয় সামরিক দায়িত্বে থাকেন)।
- আপনাকে নিয়মিত ঋণ পরিশোধ করতে হবে, সমান অর্থপ্রদানে যার মূল ও সুদ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
- লোনের জন্য আপনার স্বামী/স্ত্রী/গৃহস্থ সঙ্গীর কাছ থেকে সম্মতির প্রয়োজন হতে পারে।
লোন নেওয়ার আগে যে বিষয়গুলো বিবেচনা করতে হবে
যদিও আপনার নিজের টাকা ধার করা একটি ভাল ধারণার মতো শোনাচ্ছে, আপনার অবসর পরিকল্পনা অ্যাকাউন্ট থেকে ঋণ নেওয়ার আগে এখানে কিছু বিষয় নিয়ে ভাবতে হবে৷
- ফি – অনেক রেকর্ড-কিপার লোন ইস্যু করার জন্য এবং পেমেন্ট এবং সুদ ট্র্যাক করার জন্য ফি নেয়।
- সুযোগ খরচ - আপনি আপনার রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ মুছে ফেলছেন যা সম্ভবত আপনি যে সুদ প্রদান করছেন তার থেকে বেশি উপার্জন করতে পারে। যদি বাজারে একটি উত্থান হয়, আপনি এটি মিস করবেন. এছাড়াও, আপনি চক্রবৃদ্ধি সুদের ক্ষমতা হারান।
- দুইবার ট্যাক্স দিন - ট্যাক্স আটকে রাখার পরে আপনার ঋণ পরিশোধের টাকা আপনার পেচেক থেকে কেটে নেওয়া হয়, তবে সেগুলি ট্যাক্স-পূর্ব সম্পদ হিসাবে আপনার অ্যাকাউন্টে ফিরে যায়। আপনি যখন ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়া শুরু করবেন তখন আপনি সেই টাকার উপর আবার ট্যাক্স দেবেন।
- কমানো সঞ্চয় হার – আপনি যদি ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণ নিচ্ছেন বা আপনার কাছে একটি কঠিন সময় কাটছে, তাহলে ঋণ পরিশোধ করতে এবং পরিকল্পনায় আপনার বেতনের একটি অংশ অবদান রাখতে আপনার কাছে যথেষ্ট অর্থ নাও থাকতে পারে। কিছু লোক ঋণ পরিশোধ করার সময় সম্পূর্ণভাবে সঞ্চয় করা বন্ধ করে দেয়, তাদের অবসরের সময় আরও ছোট করে।
- সম্ভাব্য কর এবং জরিমানা - কিছু নিয়োগকর্তা আপনাকে আপনার চাকরি ছাড়ার 60 দিনের মধ্যে কোনো বকেয়া ঋণ পরিশোধ করতে চান। যেকোন অপরিশোধিত ব্যালেন্সকে করযোগ্য আয় হিসাবে গণ্য করা হবে এবং এর উপরে অতিরিক্ত ট্যাক্স জরিমানা হতে পারে।
লোন খেলাপি হয়
এবং তারা বেশ সাধারণ। প্রকৃতপক্ষে, 86 শতাংশ লোক যারা বকেয়া লোন ব্যালেন্স নিয়ে তাদের চাকরি ছেড়ে দেয় তাদের ডিফল্ট হয়ে যায়।
1
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন বা ঋণের কোনো নিয়ম ভঙ্গ করেন, তাহলে আপনি শুধুমাত্র আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি অংশ হারাবেন না, আপনাকে অবশ্যই ডিফল্ট করা ঋণের পরিমাণকে একটি বিতরণ হিসাবে বিবেচনা করতে হবে, যা সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়।
আপনার বয়স 59½ বছরের কম হলে, আপনি আয়কর ছাড়াও 10 শতাংশ প্রারম্ভিক বিতরণ কর দিতে হবে। যদিও মনে হতে পারে আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে অল্প পরিমাণে নিয়েছেন, কর এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের ক্ষতি একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক প্রভাব ফেলতে পারে।
ডিফল্ট প্রতিরোধ
একটি ঋণ খেলাপি প্রতিরোধ করার একমাত্র নিশ্চিত উপায় হল প্রথম স্থানে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে ধার না নেওয়া। ভবিষ্যতের আর্থিক বিস্ময়ের জন্য পরিকল্পনা করে নিজেকে আজই রক্ষা করুন। এখানে কিছু টিপস আছে:
- সঞ্চয় করার একটি সহজ উপায়ের জন্য প্রতি মাসে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে একটি স্বয়ংক্রিয় আমানত সেট আপ করুন৷ আপনি আপনার প্রাথমিক চেকিং থেকে এটি করতে পারেন, তবে আপনার বেতন বিভাগ এটিকে আরও সহজ করে তুলতে পারে যদি তারা আপনাকে আপনার পেচেকের একটি অংশ সরাসরি একটি পৃথক জরুরি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে পাঠাতে দেয়।
- আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি ভিন্ন ব্যাঙ্ক ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। আপনার অ-জরুরী অবস্থার জন্য এটিতে ডুবে যাওয়ার সম্ভাবনা কম হবে।
- অ্যাকাউন্টে ডেবিট কার্ড সংযুক্ত না করে নিজেকে প্রলোভন এড়াতে সাহায্য করুন।
- জাম্প শুরু করুন আপনার জরুরি তহবিল ট্যাক্স রিফান্ডের একটি অংশ আলাদা করে।
পরবর্তী ধাপগুলি৷
আপনার অবসর পরিকল্পনা সঞ্চয়ের কারণটি দৃষ্টিশক্তি হারানো সহজ - এটি আপনার অর্থ, এবং এটি অবসরে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করবে। আপনার সত্যিই এটি প্রয়োজন না হলে এই অ্যাকাউন্ট বন্ধ সীমা বিবেচনা করুন. যদি আপনাকে অর্থ ধার করতেই হয়, তাহলে প্রথমে আপনার গবেষণা করুন। রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান লোনের পাশাপাশি ক্রেডিট, হোম ইক্যুইটি লোন এবং ব্যক্তিগত লোনের জন্য ফি এবং সুদের হার তুলনা করুন।
