আপনি যদি বিবাহিত হন এবং অবসর নিতে প্রস্তুত হন, তাহলে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য ফাইল করার জন্য আপনি যে কৌশলটি ব্যবহার করেন তা সাবধানে বিবেচনা করতে হবে। যে বয়সে আপনি এবং আপনার পত্নী উভয়েই বেনিফিট সংগ্রহ করা শুরু করেন তা শুধুমাত্র আজকে দম্পতি হিসাবে আপনি যে পরিমাণ পাবেন তা নয়, বেঁচে থাকা পত্নীর জন্য উপলব্ধ অর্থের পরিমাণকে প্রভাবিত করবে৷
যেহেতু উভয় স্বামী/স্ত্রী বিভিন্ন সময়ে সুবিধা দাবি করতে পারে এবং যেহেতু কম উপার্জনকারী পত্নী উচ্চ উপার্জনকারীর কাজের রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে স্বামী-স্ত্রী সুবিধা পেতে পারে, বিবাহিত দম্পতিদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার কয়েক ডজন উপায় রয়েছে। আপনার পরিবারের সুবিধা সর্বাধিক করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই আপনার অনন্য আয়ের প্রয়োজন অনুসারে আপনার ফাইল করার কৌশলটি তৈরি করতে হবে।
"একজন বিবাহিত দম্পতির লক্ষ্য হওয়া উচিত সবচেয়ে বেশি বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের সুবিধা প্রদান করা," ম্যারিল্যান্ডের পোটোম্যাকের ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের আর্থিক পেশাদার মার্গুরিটা চেং বলেছেন। "বিবাহিত দম্পতিরা যখন সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ শুরু করে তখন তাদের পরিকল্পনা করা এবং সমন্বয় করা গুরুত্বপূর্ণ।"
স্বামীদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল:আপনার যৌথ আয়ুষ্কালের জন্য পরিকল্পনা করা
যদি আপনি এবং আপনার পত্নী কর্মক্ষেত্রে মোটামুটি একই উপার্জন করেন, তাহলে আপনার ভবিষ্যতের মাসিক পেআউটের পরিমাণ এবং বেঁচে থাকা পত্নী একদিন প্রাপ্ত সুবিধার পরিমাণকে সর্বাধিক করার জন্য সুবিধা দাবি করতে বিলম্ব করা আপনার উভয়ের জন্যই বোধগম্য হতে পারে। (আরো জানুন: অবসর গ্রহণ)
এটি করার জন্য, যাইহোক, আপনি অবসর গ্রহণের পরে আপনার খরচগুলি কভার করার জন্য আপনার পর্যাপ্ত সম্পদের প্রয়োজন হবে, কিন্তু সামাজিক নিরাপত্তা শুরু হওয়ার আগে। এর জন্য আপনার আইআরএ, করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের মতো সংস্থানগুলি থেকে আপনার তোলার হার নিশ্চিত করার পরিকল্পনা প্রয়োজন। আপনার সঞ্চয় থেকে বাঁচার ঝুঁকিতে ফেলবেন না। একজন আর্থিক পেশাদার সাহায্য করতে পারেন।
টাইমিংই সবকিছু
যখন বিবাহিত দম্পতিদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা কৌশলের কথা আসে, সময়ই সবকিছু। কেন? তাদের অবশ্যই তাদের যৌথ আয়ুষ্কালের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে।
70 বছর বয়স পর্যন্ত তাদের জীবনযাত্রার খরচ সমর্থন করার জন্য অনুরূপ আজীবন আয় এবং সম্পদ সহ দম্পতিরা, উদাহরণস্বরূপ, উভয়ই তাদের ভবিষ্যতের মাসিক অর্থপ্রদানের আকার বাড়ানোর জন্য 70 বছর বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করতে বিলম্ব করতে বেছে নিতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি আপনার স্ত্রীর থেকে বেশি উপার্জন করেন, তাহলে আপনি সুবিধার জন্য ফাইল করার বিলম্ব বেছে নিতে পারেন, আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত আপনার পেআউট প্রতি বছর 8 শতাংশ বৃদ্ধি পেতে দেয় - যা আপনার জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে 66 বা 67 - 70 বছর বয়স পর্যন্ত। আপনার কম উপার্জনকারী পত্নী তখন সম্পূর্ণ অবসর বয়সে আপনার সুবিধার অর্ধেকের সমান স্বামী-স্ত্রী সুবিধা সংগ্রহ করা শুরু করতে পারে। এটি বেঁচে থাকা পত্নীকে জীবনের জন্য একটি উচ্চতর সামাজিক নিরাপত্তা পরীক্ষা নিশ্চিত করে৷
৷স্বামী/স্ত্রী (এমনকি যারা কখনো কাজ করেননি) তাদের নিজস্ব উপার্জনের রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধা দাবি করতে পারে বা সম্পূর্ণ অবসর বয়সে গণনা করা তাদের পত্নীর সুবিধার 50 শতাংশ - যেটি বেশি। স্বামী-স্ত্রী সুবিধার জন্য ফাইল করার জন্য আপনার বয়স অবশ্যই কমপক্ষে 62 হতে হবে বা আপনার যত্নে একটি যোগ্য সন্তান থাকতে হবে যার বয়স 16 বছরের কম বা সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতার সুবিধা পাচ্ছেন। আপনার পত্নী তার নিজের সুবিধার জন্য প্রথমে ফাইল না করা পর্যন্ত আপনি সুবিধার জন্য যোগ্য নন। স্বামী-স্ত্রী সুবিধাগুলিও বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট জমা করে না, তাই প্রাপকদের তাদের সম্পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে সুবিধা দাবি করতে বিলম্ব করার কোনও সুবিধা নেই৷
তবে মনে রাখবেন, আপনি যদি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে সুবিধাগুলি গ্রহণ করা শুরু করেন, যা আবার আপনার জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে 66 বা 67 হয়, তাহলে আপনার সুবিধার পরিমাণ স্থায়ীভাবে কয়েক মাসের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে শতাংশ দ্বারা হ্রাস পাবে সম্পূর্ণ অবসরের বয়স।
যারা তাদের পত্নীর উপার্জনের রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে একটি সুবিধা সংগ্রহ করছেন, তারা 62 বছর বয়সে যে পরিমাণ পাবেন, উদাহরণস্বরূপ, কর্মীর সম্পূর্ণ অবসর সুবিধার 32.5 শতাংশের মতো হতে পারে। এবং, যদি আপনার নিজের পূর্ণ অবসরের বয়স 36-এর বেশি হয়, তাহলে আপনার সংগ্রহ করা সুবিধা প্রতি মাসে 1 শতাংশের অতিরিক্ত 5/12 হ্রাস পাবে। 1
একটি 2019 মাসমিউচুয়াল সোশ্যাল সিকিউরিটি পালস চেক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে অনেকেই যারা সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধার জন্য তাড়াতাড়ি বা এমনকি তাদের পূর্ণ অবসরের বয়সেও ফাইল করেন তারা পরে বড় সুবিধার জন্য আফসোস করেন না। উত্তরদাতাদের প্রায় 30 শতাংশ 62 বা তার কম বয়সে দাখিল করেছেন, এবং তাদের মধ্যে প্রায় 10 জনের মধ্যে চারজন (38 শতাংশ) চেয়েছিলেন যে তারা অপেক্ষা করত।
কেউ কেউ ইঙ্গিত দিয়েছে যে তারা যখন ফাইল করেছিল কারণ তারা কম সঞ্চয় করেছিল এবং অপেক্ষা করার সামর্থ্য ছিল না, অন্যদের চিকিৎসা বিল, কর্মসংস্থানের ক্ষতি বা অন্যান্য অপ্রত্যাশিত ব্যয় মেটাতে মাসিক আয়ের প্রয়োজন ছিল। "এই সমীক্ষাটি প্রকাশ করে যে অনেকেই টেবিলে অর্থ রেখে যাচ্ছে যে তারা যোগ্য - এবং তারা আগামী অনেক বছর ধরে পেতে পারে," বলেছেন ম্যাসমিউচুয়াল ইউএস-এর প্রধান মাইক ফ্যানিং। "আগামীর জন্য পরিকল্পনা করা - এবং অপ্রত্যাশিত - আজকের থেকে আগামীকাল অবসরপ্রাপ্তদের কাছে 'পে ইট ফরওয়ার্ড' বার্তা বলে মনে হচ্ছে।"
অবশ্যই, আপনার উভয়েরই আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে ফাইল করার উপযুক্ত কারণ থাকতে পারে। স্বাস্থ্য উদ্বেগ, একটি হ্রাস আয়ু, এবং আর্থিক প্রয়োজন সব গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা.
বিভিন্ন নিয়ম প্রযোজ্য হতে পারে
সচেতন থাকুন যে সমস্ত সামাজিক নিরাপত্তা ফাইলিং কৌশল সকল অবসরপ্রাপ্তদের জন্য উপলব্ধ নয়। বিবাহিত দম্পতি সংক্রান্ত নিয়ম পরিবর্তিত হয়েছে।
আপনি যদি 1 জানুয়ারী, 1954 বা তার আগে জন্মগ্রহণ করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার পূর্ণ অবসর বয়সে শুধুমাত্র স্বামী-স্ত্রী বেনিফিট পেতে এবং পরবর্তী তারিখ পর্যন্ত আপনার নিজস্ব অবসর সুবিধা পেতে বিলম্ব করতে পারেন। এটি আপনার নিজের সুবিধাগুলিকে বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট সংগ্রহ করতে দেয়, যা রাস্তার নিচে আপনার মাসিক সুবিধার পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়। তারপরে আপনি 70 বছর বয়সে (যখন আর দেরি করার সুবিধা অদৃশ্য হয়ে যায়) আপনার নিজের উচ্চতর সুবিধা পাওয়ার জন্য স্বামী-স্ত্রী সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন৷ 2
যারা 2 জানুয়ারী, 1954 বা তার পরে জন্মগ্রহণ করেছেন, তাদের আর সেই বিকল্প নেই। আপনি যখন একটি সুবিধার জন্য ফাইল করেন, তখন আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিবেচিত হবেন যে সমস্ত সুবিধার জন্য আপনি এনটাইটেল করেছেন।
"যে দম্পতিরা 2 জানুয়ারী, 1954 বা তার পরে জন্মগ্রহণ করেছেন, তাদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য ফাইল করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে," ডেভিড ফ্রেইটাগ বলেছেন, ম্যাসমিউচুয়ালের আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শদাতা৷ "প্রায়শই, এই সামাজিক নিরাপত্তা ফাইলিং কৌশলগুলির ফলে আয়ুষ্কালের উপর নির্ভর করে ব্যাপক ক্রমবর্ধমান মূল্যের পার্থক্য হতে পারে। সুবিধার জন্য ফাইল করার এই ভিন্ন উপায়গুলি সম্পূর্ণরূপে আপনার বয়স এবং আপনি কখন সুবিধা শুরু করবেন তার সাথে সম্পর্কিত৷"
একটি অনুমানমূলক কেস স্টাডি
নিম্নলিখিত উদাহরণে, ফাইলিং কৌশল যে পার্থক্য করতে পারে তা প্রদর্শন করতে আমরা এই দুটি কৌশলের তুলনা করব।
সরলতার জন্য, এই উদাহরণটি শুধুমাত্র সীমিত সুবিধা ফাইল করার বিকল্প এবং ভেরিয়েবলগুলিকে প্রতিফলিত করে। আসলে, এমন অনেক কারণ রয়েছে যা আপনার সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণের সুবিধার পরিমাণের উপর প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি যে সুবিধা দাখিল করার বিকল্পটি চয়ন করেন তা আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির বাস্তবতার উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত।
আপনি কীভাবে এবং কখন আপনার সুবিধা সংগ্রহ করা শুরু করতে চান না কেন, সময়ের আগে সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন (SSA) এর সাথে যোগাযোগ করা একটি ভাল ধারণা। এইভাবে, আপনি একটি তথ্য ফাইল করার সিদ্ধান্ত নিতে প্রয়োজনীয় তথ্য পেতে পারেন।
বব এবং মেরি
বব এবং মেরি, উভয়ই 65, 40 বছর ধরে বিবাহিত। উভয়েরই দীর্ঘায়ুর পারিবারিক ইতিহাস রয়েছে এবং তারা অবসরে অনেক বছর অতিবাহিত করার আশা করছেন। তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স হল 66, এই সময়ে তারা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার সম্পূর্ণ পরিমাণ সংগ্রহ করতে পারে যার জন্য তারা প্রাপ্য।
তাদের বিবেচনা করার জন্য একাধিক ফাইলিং বিকল্প রয়েছে৷
উদাহরণস্বরূপ, 66 বছর বয়সে, মেরি বিলম্বিত অবসর গ্রহণের ক্রেডিট অর্জন না করে তার নিজের উপার্জনের রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে অবসর গ্রহণের সুবিধার জন্য ফাইল করতে পারেন, যখন বব মেরির উপার্জনের রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে স্বামী-স্ত্রীর সুবিধার জন্য একটি সীমাবদ্ধ আবেদন ফাইল করেন, বিলম্বিত সুবিধাগুলি অর্জনের জন্য তার নিজের অবসর গ্রহণের সুবিধা রেখে দেন। প্রতি বছর 8 শতাংশ। 70 বছর বয়সে, বব তখন তার স্বামী-স্ত্রীর সুবিধা বন্ধ করতে পারে এবং তার নিজের সুবিধাতে স্যুইচ করতে পারে, যা 32 শতাংশ বৃদ্ধি পাবে। বব প্রথমে মারা গেলে, মেরি তার সুবিধার সমপরিমাণ পাবেন, যার মধ্যে বিলম্বিত অবসর গ্রহণের ক্রেডিট এবং জীবনযাত্রার ব্যয়ের সামঞ্জস্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
তাদের সম্মিলিত জীবদ্দশায়, এই ধরনের একটি ফাইলিং কৌশল সম্ভাব্যভাবে তাদের ক্রমবর্ধমান সুবিধার পরিমাণ $200,000-এর বেশি বাড়িয়ে দিতে পারে।
বব এবং মেরি যদি এর পরিবর্তে 65 বছর বয়সে বেনিফিটগুলির জন্য ফাইল করেন, তবে তারা উভয়েই স্থায়ীভাবে হ্রাসকৃত সুবিধা পান, যা তাদের 70 বছর বয়সে পৌঁছানোর সময় তাদের সম্মিলিত সুবিধাগুলির পরিমাণ প্রতি মাসে $1,000 এর বেশি হ্রাস করতে পারে। মেরিও একটি হ্রাস পাবে। বব আগে মারা গেলে বেঁচে থাকাদের সুবিধা। তবুও, বব এবং মেরির জন্য তাড়াতাড়ি সুবিধার জন্য ফাইল করা অর্থপূর্ণ হতে পারে যদি তাদের জীবনযাত্রাকে সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট সম্পদ সংরক্ষণ করা থাকে বা তাদের স্বাস্থ্যের সাথে আপস করা হয়।
সমলিঙ্গের দম্পতিদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ তথ্য
SSA সমকামী দম্পতিদের উৎসাহিত করে যারা বিয়ে করে তাদের অফিসে যোগাযোগ করতে সরাসরি যোগাযোগ করতে পারে যাতে কোনো সম্ভাব্য সুবিধার ক্ষতি থেকে রক্ষা পাওয়া যায়। ফেডারেল সরকার সমস্ত রাজ্যে সমকামী দম্পতিদের বিবাহ এবং সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার এনটাইটেলমেন্ট নির্ধারণের উদ্দেশ্যে কিছু অ-বৈবাহিক আইনি সম্পর্ক (যেমন কিছু নাগরিক ইউনিয়ন এবং ঘরোয়া অংশীদারিত্ব) স্বীকৃতি দেয়৷ 3 (আরো জানুন: LBGTQ দম্পতিদের জন্য বিবাহের সুবিধা)
আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণের সুবিধা পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই SSA-কে জানাতে হবে যদি আপনি বিয়ে করেন, একটি অ-বৈবাহিক আইনি সম্পর্ক স্থাপন করেন বা বিবাহবিচ্ছেদ করেন কারণ আপনার বৈবাহিক অবস্থা আপনার বেনিফিট পাওয়ার অধিকারকে প্রভাবিত করতে পারে৷
আপনি যদি সমলিঙ্গের বিবাহ বা অ-বৈবাহিক আইনি সমকামী সম্পর্কের মধ্যে থাকেন, বা সমকামী বিবাহের বা অ-বৈবাহিক আইনি সমকামী সম্পর্কের বেঁচে থাকা পত্নী, সামাজিক নিরাপত্তা আপনাকে সুবিধার জন্য অবিলম্বে ফাইল করতে উত্সাহিত করে৷ এটি সামাজিক নিরাপত্তাকে নির্ধারণ করতে দেয় যে আপনি কোন স্বামী বা বেঁচে থাকা সুবিধার অধিকারী কিনা।
আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি ফাইলিং সিদ্ধান্ত থেকে অনুমান করে নিন।
অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা তাদের নিশ্চিত আয়ের সবচেয়ে বড় উৎস। যেমন, অনুমান করার জন্য আপনার ফাইল করার সিদ্ধান্ত খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
www.ssa.gov-এ আপনার অবসরের সুবিধা সম্পর্কে আরও জানুন অথবা আপনার স্থানীয় সামাজিক নিরাপত্তা অফিসে যোগাযোগ করুন।
একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট হল আপনার “my সেট আপ করা www.ssa.gov-এ সামাজিক নিরাপত্তা" পৃষ্ঠা। এটি আপনার আনুমানিক সুবিধা এবং উপার্জনের ইতিহাস দেখার একটি সহজ এবং নিরাপদ উপায়। SSA এই তথ্যটি ব্যবহার করবে যখন এটি আপনার সুবিধা গণনা করবে, তাই নিশ্চিত হন যে এটি আপনার কাজের ইতিহাসকে সঠিকভাবে প্রতিফলিত করে৷
একবার আপনি এবং আপনার পত্নী আপনার ব্যক্তিগত “আমার সেট আপ করেন সামাজিক নিরাপত্তা" পৃষ্ঠাগুলি, আপনার আর্থিক পেশাদার আপনাকে বিভিন্ন ফাইলিং কৌশলগুলি অন্বেষণ করতে সহায়তা করতে পারে। এই তথ্যের মাধ্যমে, আপনি একটি অবহিত সামাজিক নিরাপত্তা ফাইলিং সিদ্ধান্ত নিতে আরও ভালভাবে সক্ষম হবেন৷
৷