আপনি যদি কোন সঞ্চয় বা জীবন বীমা না করে আপনার সোনালী বছরগুলিতে চলে আসেন, তাহলে আপনার প্রিয়জনরা আপনার চূড়ান্ত খরচগুলি, যেমন বকেয়া বিল এবং অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার ব্যবস্থাগুলি কভার করতে লড়াই করতে পারে৷ কেউ সত্যিই চায় না যে এটি তাদের উত্তরাধিকার।

সুতরাং, আপনি সরলীকৃত সমস্যা সমগ্র জীবন বীমা (SIWL) অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন। অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ, চিকিৎসা বিল এবং অন্যান্য ঋণের মতো চূড়ান্ত খরচে সাহায্য করার জন্য এই ধরনের বীমা পরবর্তী বয়সের সীমার লোকেদের সাশ্রয়ী মূল্যের কভারেজ প্রদান করে, সাধারণত প্রায় 40- থেকে 80 বছর বয়সী। এই বীমার মাধ্যমে, কেউ তার বা তার পরিবারকে আর্থিক বোঝা থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে যা তার বা তার চলে যাওয়ার কারণে হতে পারে।

সাধারণত, সরলীকৃত ইস্যু সমগ্র জীবন বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, একজন আবেদনকারীকে অনেকগুলি মেডিকেল প্রশ্নের উত্তর দিতে হয়, কিন্তু সম্পূর্ণ মেডিকেল পরীক্ষার মধ্য দিয়ে যেতে হয় না। এই প্রশ্নগুলির উত্তরগুলি SIWL এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের আবেদনকারীর ক্ষমতা এবং কভারেজের খরচ নির্ধারণ করবে৷

প্রবীণরা যারা সরলীকৃত ইস্যু সমগ্র জীবন কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন না তারা অন্য ধরণের বীমা, গ্যারান্টিযুক্ত গ্রহণযোগ্যতা জীবন বীমা (GALI) এর সম্ভাবনা দেখতে চাইতে পারেন, যা সাধারণত 50 থেকে 75 বছর বয়সীদের জন্য দেওয়া হয়। এই ধরনের কভারেজ উপলব্ধ। স্বাস্থ্য নির্বিশেষে, যদিও পলিসির খরচ অন্যান্য ধরনের বীমার চেয়ে বেশি হয়।

অন্য যেকোনো বীমা পলিসির মতো, পলিসিধারক এক বা একাধিক সুবিধাভোগীদের তালিকাভুক্ত করে। এই সুবিধাভোগীরা তাদের বেছে নেওয়া যেকোনো উপায়ে চূড়ান্ত অর্থপ্রদান ব্যবহার করতে পারেন, যদিও এই পলিসিগুলি সাধারণত পলিসিধারকের চূড়ান্ত খরচ, যেমন অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ, ক্রেডিট কার্ড বা চিকিৎসা বিলগুলি কভার করার উদ্দেশ্যে কেনা হয়।

সম্পূর্ণ বা মেয়াদী জীবন বীমার বিপরীতে, এই ধরনের জীবন বীমা পলিসি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট বয়সের বেশি ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ৷

SIWL বা GALI কেনার আগে বিবেচনা করুন

সত্য হতে খুব ভাল শব্দ? আপনি যদি এই ধরনের বীমা কভারেজের জন্য যাওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে কিছু বিষয় আপনার সচেতন হওয়া উচিত।

প্রথমত, যদিও এই পলিসিগুলি চলে যাওয়ার পরে তাদের পরিবারের বোঝা হালকা করতে চাইছেন এমন কারও জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে, তাদের কাছে আরও শক্তিশালী জীবন বীমা পলিসির সম্পূর্ণ পরিসীমা নেই। সরলীকৃত বা গ্যারান্টিযুক্ত বীমা পলিসিগুলির জন্য ট্রেডঅফ, ঐতিহ্যগত জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে, তারা নগদ মূল্যের পথে খুব বেশি অফার করে না। এই নীতিগুলি বিশেষভাবে চূড়ান্ত খরচগুলি কভার করার জন্য ডিজাইন করা যেতে পারে, তাই কভারেজের পরিমাণ অন্যান্য জীবন বীমা পণ্যের তুলনায় ছোট হতে থাকে এবং নগদ মূল্য সঞ্চয় ন্যূনতম। (আরো জানুন: নগদ মূল্য ব্যাখ্যা করা হয়েছে)

এটি আপনার চয়ন করা কভারেজের স্তরের উপর নির্ভর করে প্রিমিয়ামগুলিকে আরও সাশ্রয়ী করতে সহায়তা করে, তবে এর অর্থ হল একটি সরলীকৃত বা গ্যারান্টিযুক্ত পলিসি এমন পণ্য নয় যা আপনি কিনবেন যদি আপনার লক্ষ্যগুলির মধ্যে পলিসির নগদ মূল্যে ট্যাপ করা অন্তর্ভুক্ত থাকে যখন আপনি এখনও আছেন জীবিত বা উত্তরাধিকার রেখে যাওয়া।

সম্ভাব্য ক্রেতাদের এই ধরনের বীমা করার আগে উপলব্ধ অন্যান্য বিকল্পগুলি অন্বেষণ করা উচিত। দুর্দশার কথা বিবেচনা করুন, মিনেসোটার মিনিয়াপোলিসে কোট্যাসি/হ্যালেট ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের সিইও এবং প্রতিষ্ঠাতা জেরেমি হ্যালেট বলেছেন, একজন ব্যক্তির যিনি একটি টিভি বিজ্ঞাপনকে চূড়ান্ত খরচের জন্য কথা বলতে দেখে ঘাবড়ে যেতে শুরু করেন।

"আপনি সুস্থ," তিনি একটি ইমেল সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন, "অথবা আপনার ডায়াবেটিসের মতো অসুস্থতা-টাইপ রোগ আছে, বা আপনার হার্টে স্টেন্ট লাগানো হয়েছে, তবে অন্যথায় আপনি বেশ ভাল স্বাস্থ্যের মধ্যে আছেন৷ এই ধরনের পলিসি, বিশেষ করে একটি GALI পলিসি থেকে কম ব্যয়বহুল “ভোক্তাদের জন্য অন্যান্য প্ল্যান উপলব্ধ থাকতে পারে৷

যেকোনো সুরক্ষা পণ্যের মতো, কেনার আগে আপনার গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ। (আর্থিক পরামর্শ প্রয়োজন? আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন)

কার জন্য এই ধরনের নীতি?

সরলীকৃত এবং গ্যারান্টিযুক্ত গ্রহণযোগ্য জীবন বীমা পলিসিগুলি শেষের দিকে আসা লোকেদের চাহিদা মেটানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যারা উদ্বিগ্ন যে তাদের চূড়ান্ত খরচের খরচ মেটাতে যথেষ্ট সঞ্চয় নেই এবং তাদের পরিবারের উপর সেই বোঝা চাপানো এড়াতে চায়। (আরো জানুন: স্মারক এবং ক্রাউডফান্ডিং ত্রুটি)

এই বিকল্পটি এমন একজনের জন্য সঠিক হতে পারে যারা আরও ঐতিহ্যগত পলিসি পেতে পারেন না, কারণ হয় একটি পূর্ব-বিদ্যমান চিকিৎসা অবস্থা তাদের অযোগ্য করে তোলে বা তাদের বয়স একটি ঐতিহ্যবাহী পলিসির প্রিমিয়ামগুলিকে নিষিদ্ধ করে ব্যয়বহুল করে তোলে।

যারা একটি চেক লিখতে বা কিছু অতিরিক্ত সঞ্চয় আলাদা করে রাখার অবস্থানে আছেন তাদের জন্য, আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার অন্তত কিছু অংশের জন্য প্রাক-পরিকল্পনা এবং প্রি-পেমেন্ট একটি কঠিন সময়ে আপনার পরিবারকে সাহায্য করার একটি ভাল উপায়। কিন্তু যাদের আর্থিক সুবিধার অভাব রয়েছে তারা কাঙ্খিত কভারেজের পরিমাণের উপর নির্ভর করে একটি SIWL বা GALI পলিসির মাসিক প্রিমিয়ামগুলি আরও পরিচালনাযোগ্য বলে মনে করতে পারে৷

এই জাতীয় নীতিগুলি বাজেটে থাকা ব্যক্তিদের কাছেও আবেদন করতে পারে যারা এখনও চূড়ান্ত বিল পরিশোধের সময় এলে তাদের পরিবারের জন্য একটু অতিরিক্ত নমনীয়তা চান। যেহেতু SIWL বা GALI নীতিগুলি সুবিধাভোগীদের অর্থ প্রদান করে যারা তারপরে সেই অর্থ কীভাবে ব্যবহার করতে হবে তা নির্ধারণ করতে পারে, আপনি তাদের একটি নির্দিষ্ট স্মারক চুক্তিতে অর্থপ্রদান করার জন্য আরও আকর্ষণীয় এবং নমনীয় বিকল্প খুঁজে পেতে পারেন৷

SIWL বা GALI জীবন বীমা তাদের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যারা আরও ঐতিহ্যগত জীবন বীমা পলিসির জন্য সামর্থ্য রাখে না বা যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না, তবে আপনি কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কিছু পুঙ্খানুপুঙ্খ গবেষণা করা একটি ভাল পদক্ষেপ।