আপনার অবসর পরিকল্পনার অবদানগুলি বাড়ানোর জন্য বর্তমানের মতো সময় নেই, তবে যারা তাদের পরিশ্রমের বেতন তাদের অবসরের নেস্ট ডিমের জন্য বেশি করে তাদের অবশ্যই IRS সীমা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।
প্রকৃতপক্ষে, ফেডারেল সরকার ডলারের পরিমাণের উপর সীমা রাখে যে ব্যক্তিরা প্রতি বছর ট্যাক্স-অনুকূল অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারে, যার মধ্যে স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট এবং 401(k)গুলি রয়েছে, যা জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধিকে প্রতিফলিত করতে বার্ষিক সামঞ্জস্য করে।
401(k), 457(b) এবং 403(b) প্ল্যানের জন্য অবসর পরিকল্পনা অবদানের সীমা হল কর বছরের 2021-এর জন্য $19,500৷ ক্যালেন্ডার বছরের শেষ নাগাদ আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, আপনি অতিরিক্ত করার যোগ্য হতে পারেন৷ $6,500 পর্যন্ত ক্যাচ-আপ অবদান, যা আপনি 2021-এর জন্য প্রাক-ট্যাক্স ভিত্তিতে $26,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। 1
ট্র্যাডিশনাল এবং রথ আইআরএ-তে সর্বাধিক বার্ষিক অবদান হল কর বছরের 2021-এর জন্য $6,000৷ 50 বা তার বেশি বয়সীরা তাদের ঐতিহ্যগত বা রথ আইআরএ-তে $1,000 পর্যন্ত অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারে৷ রোথের ক্ষেত্রে, আপনার আয় বা আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাসের উপর নির্ভর করে আপনি হয়তো এতটা অবদান রাখার যোগ্য নাও হতে পারেন। 2 (সম্পর্কিত :আপনার স্ত্রীর সাথে অবসরে বেঁচে থাকা)
রাজ্য এবং স্থানীয় সরকারী কর্মচারীদের জন্য একটি অতিরিক্ত প্রিরিটায়ারমেন্ট "ক্যাচ-আপ" বিধান বিদ্যমান, এবং কিছু অলাভজনক কর্মী যারা একটি 457(b) পরিকল্পনার জন্য যোগ্য, কিন্তু পরিকল্পনাটিকে বিশেষভাবে তার শর্তাবলীতে ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি দিতে হবে। স্পেশাল 457(b) প্রিরিটায়ারমেন্ট ক্যাচ-আপটি তিন বছর আগে পাওয়া যায়, কিন্তু যে বছর প্ল্যানে অংশগ্রহণকারীরা স্বাভাবিক অবসরের বয়সে পৌঁছাবে সে বছর অন্তর্ভুক্ত নয়। যারা যোগ্য তারা হয় দ্বিগুণ বার্ষিক সীমার ($39,000 ট্যাক্স ইয়ার 2021) অথবা মৌলিক বার্ষিক সীমার সাথে আগের বছরগুলিতে ব্যবহৃত মৌলিক সীমার পরিমাণ - যেটি কম অবদান রাখতে পারে। এই বিকল্পটি শুধুমাত্র উপলব্ধ, তবে, যদি প্ল্যানের অংশগ্রহণকারী ইতিমধ্যেই 50 বছর এবং তার বেশি বয়সের ক্যাচ-আপ অবদানের সুবিধা গ্রহণ না করে থাকে; এটি একটি বা অন্য, উভয় নয়। 3
এইভাবে, যদি আপনার স্বাভাবিক অবসরের বয়স 65 হয়, তাহলে আপনি যে বছরগুলিতে 64, 63 এবং 62 বছর বয়সী ছিলেন সেই বছরগুলিতে আপনি শুধুমাত্র 457(b) প্রাক-অবসরকালীন ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে সক্ষম হবেন। কিন্তু 50 থেকে 61 বছর বয়সের মধ্যে, আপনার কাছে 50 বছর বা তার বেশি বয়সের ক্যাচ-আপ অবদানের সুবিধা নেওয়ার বিকল্প আছে।
আপনি যদি 457(b) প্রাক-অবসরকালীন ক্যাচ-আপ অবদান করার পরিকল্পনা না করেন, তাহলে আপনি 50 বছর বয়স থেকে আপনার অবসর নেওয়ার বছর পর্যন্ত 50-বছর-বা-বড়ো ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারেন।বড় রিটার্ন
এমনকি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদানের একটি সামান্য বৃদ্ধিও আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নিরাপত্তার জন্য বড় রিটার্ন দিতে পারে।
একজন 30 বছর বয়সী মহিলা বছরে $60,000 উপার্জন করেন যার অবসরের জন্য এখনও কিছু সঞ্চয় করা হয়নি, যদি তিনি তার অবসর পরিকল্পনায় তার বেতনের 5 শতাংশ অবদান রাখেন তবে 65 বছর বয়সের মধ্যে $917,749 জমা হবে। AARP 401(k) ক্যালকুলেটর অনুসারে এটি প্রতি বছর 3 শতাংশ বৃদ্ধি, একটি অনুমানিক 7 শতাংশ বার্ষিক বিনিয়োগ রিটার্ন এবং 50 শতাংশ নিয়োগকর্তার মিল, তার বেতনের 6 শতাংশ পর্যন্ত অনুমান করে৷
যদি তিনি পরিবর্তে একই অনুমান সহ প্রতি বছর তার বেতনের 10 শতাংশ অবদান রাখেন, তবে তার অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মোট $1,591,000 হবে৷
"বেশিরভাগ লোকই তাদের সঞ্চয় লক্ষ্যে খুব কম পড়ে যাচ্ছে, তাই আপনার সর্বদা যতটা সম্ভব সঞ্চয় করা উচিত, তবে অন্তত নিয়োগকর্তার সাথে মিল পাওয়ার জন্য যথেষ্ট," বলেছেন ম্যাট রুটলেজ, সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের গবেষণা অর্থনীতিবিদ। বোস্টন কলেজ। "আপনি টেবিলে টাকা রেখে যেতে চান না।"
অনেক আর্থিক পেশাদার অবসর গ্রহণকারীদের বার্ষিক তাদের আয়ের 10 শতাংশ থেকে 15 শতাংশের মধ্যে সরিয়ে দেওয়ার পরামর্শ দেয়। কিন্তু এটা নিছক একটি নির্দেশিকা।
এটি সবই নির্ভর করে আপনি যে বয়সে সঞ্চয় শুরু করেন তার উপর, রুটলেজ বলেন।
"আপনি যদি 20 বছর বয়সে তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা শুরু করেন, আপনি আপনার বেতনের 10 শতাংশ সঞ্চয় করতে পারেন, কিন্তু আপনি যদি সঞ্চয় শুরু করার জন্য 30 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে আপনাকে আপনার অবদান 15 শতাংশ বা তার বেশি বাড়াতে হবে কারণ আপনার কাছে থাকবে। চক্রবৃদ্ধির কিছু শক্তি হারিয়েছে,” তিনি বলেন। "আপনি যত তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করবেন, আপনার লক্ষ্যগুলিকে আঘাত করা তত সহজ হবে।"
এই শতাংশের লক্ষ্যমাত্রার মধ্যে নিয়োগকর্তার মিল অন্তর্ভুক্ত, "তাই এটি আপনার মনের চেয়ে একটু সহজ হতে পারে" পর্যাপ্ত পরিমাণ সঞ্চয় করা, রুটলেজ বলেছেন।
আরামদায়কভাবে অবসর নিতে আপনার কত টাকা লাগবে তা অনুমান করতে, আপনার ভবিষ্যত খরচ প্রজেক্ট করুন এবং সামাজিক নিরাপত্তা, বার্ষিকী এবং আপনার যে কোনো পেনশন থেকে আয়ের নিশ্চিত উৎস গণনা করুন। (ক্যালকুলেটর: আমার অবসরের জন্য আমার কত সঞ্চয় করা উচিত?)
পার্থক্য হল আপনার মাসিক জীবনযাত্রার ব্যয় নির্বাহের জন্য আপনাকে ব্যক্তিগত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থেকে যা তৈরি করতে হবে৷
আপনার নীড়ের ডিম থেকে একটি 4 শতাংশ প্রত্যাহারের হার, মুদ্রাস্ফীতির জন্য বার্ষিক সামঞ্জস্য করা হয়, এটিকে সাধারণত একটি নিরাপদ লক্ষ্য বলে মনে করা হয় যাতে আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে বাঁচতে না পারেন।
কিন্তু আবারও, অবসর পরিকল্পনা এক মাপ সব মাপসই হয় না. আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করেছেন, আপনার আয়ু, আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন এবং আপনার মাসিক জীবনযাত্রার ব্যয়ের উপর নির্ভর করে আপনি আরও (বা কম) তুলতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনি একটি বিলম্বিত আয়ের বার্ষিকী ক্রয় করে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের বাইরে থাকার ঝুঁকি কমাতে সক্ষম হতে পারেন, যা দীর্ঘায়ু বীমা হিসাবে কাজ করতে পারে, রুটলেজ বলেছেন।
এই ধরনের পণ্য ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট বিন্দু থেকে শুরু করে জীবনের জন্য নিশ্চিত আয় প্রদান করে।
বিলম্বিত আয়ের বার্ষিকী "অনেক লোকের জন্য অনেক অর্থপূর্ণ, কারণ 4 শতাংশ প্রত্যাহারের হার সঠিক কিনা তা নিয়ে আপনাকে এত চিন্তা করতে হবে না," রুটলেজ বলেছেন। "আপনি আপনার সঞ্চয়গুলিকে একটু বেশি অবাধে ব্যয় করতে পারেন, কারণ আপনি জানেন যে (বার্ষিকী) শুরু না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে আপনার অর্থ স্থায়ী করতে হবে।"