আপনি যদি কখনও তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য আকুল হয়ে থাকেন তবে আপনি একা নন।
কর্মরত আমেরিকানদের একটি ছোট, কিন্তু ক্রমবর্ধমান দল অবসর গ্রহণের ঐতিহ্যগত বয়সের আগে বেতন-নির্ভরতা দূর করাকে তাদের লক্ষ্যে পরিণত করেছে।
ম্যাসমিউচুয়াল 2018 স্টেট অফ দ্য আমেরিকান ফ্যামিলি জরিপ অনুসারে, 14 শতাংশ পরিবার $75,000 বা তার বেশি উপার্জন করে যাদের কমপক্ষে একজন 18 বছরের কম বয়সী নির্ভরশীল তারা 50 থেকে 55 বছর বয়সের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেছে, যা 2013 সালে 12 শতাংশ থেকে কিছুটা বেশি। এবং 24 শতাংশ বলেছেন যে তারা 56 এবং 60 বছর বয়সের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেছেন, যা পাঁচ বছর আগের 18 শতাংশ থেকে বেড়েছে - একটি আশাবাদ নিঃসন্দেহে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে স্টক মার্কেটের শক্তির দ্বারা উজ্জীবিত হয়েছে৷
বেশিরভাগ সহস্রাব্দের নেতৃত্বাধীন FIRE সম্প্রদায়, যা "আর্থিক স্বাধীনতা, তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণ" এর জন্য দাঁড়িয়েছে, এছাড়াও শুধুমাত্র Facebook-এ 5,600 অনুসারী সহ সোশ্যাল মিডিয়াতে আকর্ষণ অর্জন করছে৷ অনেকে গর্বের সাথে ঘোষণা করে যে তারা তাদের 40-এর দশকের প্রথম দিকে কর্মশক্তি ছেড়ে দেওয়ার পরিকল্পনা করে।
তবে তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা এবং অনুসরণ করা দুটি ভিন্ন জিনিস৷
তানজা হেস্টার, একজন প্রাক্তন যোগাযোগ কৌশলবিদ এবং ব্লগার যিনি 2017 সালে অবসর নিয়েছিলেন যখন তার বয়স ছিল 38 এবং তার স্বামী, মার্ক, 41 বছর বয়সে, তার ব্লগে পাঠকদের বলেছেন যে শুধুমাত্র অর্থ মজুত করার চেয়ে প্রাথমিক অবসরের পরিকল্পনার আরও অনেক কিছু আছে৷ 1
"প্রাথমিক অবসর যাদুকরীভাবে আমাদের বা আমাদের জীবন সম্পর্কে ভিন্ন ছিল এমন সবকিছু ঠিক করবে না এবং এটি তার নিজস্ব ত্রুটি এবং চাপের সাথে আসে," তিনি লিখেছেন। "আমাদের কারো কারো কাছে, এই জিনিসগুলি মূল্যবান, কিন্তু আমরা কেবলমাত্র জানতে পারি যদি আমরা কিছু সত্যিকারের আত্মবিশ্লেষণ এবং পরিকল্পনা করি, এবং শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনাই নয়, ব্যক্তিগত পরিপূর্ণতা, স্বাস্থ্য এবং স্ব-মূল্যের জন্য পরিকল্পনাও করি।" পি>
শুরু করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই সাবধানে বিবেচনা করতে হবে:
আপনার কারণ অন্বেষণ করুন৷
FIRE অনুরাগীদের নিশ্চিত হওয়া উচিত যে তারা তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার মাধ্যমে কী অর্জন করতে চায় সে সম্পর্কে তাদের স্পষ্ট দৃষ্টি রয়েছে। এটা কি আরও স্বেচ্ছাসেবক, বিশ্ব ভ্রমণ, আপনার সমর্থন করা অলাভজনক প্রতিষ্ঠানে আরও সক্রিয় ভূমিকা পালন করা? আপনার পরিকল্পনা যত ভালোভাবে সংজ্ঞায়িত হবে, আপনার প্রত্যাশা পূরণের সম্ভাবনা তত বেশি।
হেস্টার লিখেছেন, "আপনার চাকরি পছন্দ না করা - আপনি কী থেকে অবসর নিচ্ছেন তা পরিষ্কার হওয়া - তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট নয়।"
যদি এটি একটি ভাল কর্ম-জীবনের ভারসাম্য যা আপনি চান, তাহলে নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করার চেষ্টা করুন বা আপনার কাজের অভিজ্ঞতা ব্যবহার করে গিয়ারগুলিকে আরও ক্ষমাশীল শিল্পে স্থানান্তর করুন৷
অথবা, পুনরায় টুল এবং একটি এনকোর ক্যারিয়ার শুরু করতে স্কুলে ফিরে যাওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
প্রকৃতপক্ষে, একটি প্রাথমিক অবসর মানে বিভিন্ন মানুষের কাছে ভিন্ন জিনিস। কেউ কেউ এটিকে কর্মশক্তি থেকে সম্পূর্ণ প্রস্থান হিসাবে দেখেন, যার জন্য তাদের অবসর নেওয়ার বয়সের উপর নির্ভর করে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় প্রয়োজন। অন্যরা এটিকে সংজ্ঞায়িত করে যে তাদের প্রতিদিনের চাকরি ছেড়ে দেওয়া এবং একটি গৃহ-ভিত্তিক ব্যবসা শুরু করার জন্য, খণ্ডকালীন পরামর্শ করতে বা আরও অর্থপূর্ণ (কিন্তু কম বেতনের) চাকরি করার জন্য পর্যাপ্ত ব্যক্তিগত সঞ্চয় রাখা।
একটি অবসর পরিকল্পনা যা নমনীয়তা তৈরি করে এবং আপনাকে প্রয়োজন অনুযায়ী আপনার সঞ্চয়ের পরিপূরক করতে দেয় যা আপনাকে রাতে সহজে ঘুমাতে সাহায্য করতে পারে। শুধু নিশ্চিত হন যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে আপনি প্রাথমিক অবসর থেকে কী পেতে পারেন এবং আপনি কী ছেড়ে দিচ্ছেন।
আপনার কতটা প্রয়োজন
এটা বলার অপেক্ষা রাখে না যে আপনি যথেষ্ট সঞ্চয় না করা পর্যন্ত আপনি কাজ ছেড়ে দিতে পারবেন না, কিন্তু আপনার কতটা প্রয়োজন? এটি আপনার খরচ, আপনার বয়স এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের উপর নির্ভর করে, একটি ইমেল সাক্ষাত্কারে ওহাইওর ওয়েস্ট চেস্টারের হারভেস্ট ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারদের সাথে একজন আর্থিক পেশাদার মনিকা ডোয়ায়ার বলেছেন।
এটি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যকে দুটি স্বতন্ত্র ধাপে বিভক্ত করতে সাহায্য করতে পারে:আপনার মেডিকেয়ার এবং সামাজিক নিরাপত্তার যোগ্যতার বয়সে পৌঁছানোর আগে বিলগুলি কভার করার জন্য আপনার যে অর্থের প্রয়োজন হবে এবং আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে যে অর্থ সংরক্ষণ করা দরকার (401 (k)s এবং IRAs) আপনি 59-1/2 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে আপনার প্রয়োজনগুলি সরবরাহ করতে।
মনে রাখবেন, আপনি তাড়াতাড়ি 62 বছর বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা শুরু করতে পারবেন না এবং অনেক অবসরপ্রাপ্তরা তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত সুবিধা বিলম্বিত করে, যা আপনার জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে 65 এবং 67 বছরের মধ্যে হয়, যাতে স্থায়ীভাবে তাদের আকার বৃদ্ধি পায়। মাসিক সুবিধা। 2
(আরো জানুন: সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধার জন্য ফাইল করা )
একইভাবে, আপনি আপনার প্রথাগত ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট বা 401(k) থেকে 59-1/2 বছর বয়স পর্যন্ত ট্যাক্স-বিলম্বিত রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট থেকে ট্যাক্স খরচ ছাড়াই টাকা তুলতে পারবেন না, সাথে মোটা 10 শতাংশ জরিমানা। 3, 4
তার মানে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট এবং সামাজিক নিরাপত্তা অ্যাক্সেসযোগ্য না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে কুঁজ কাটাতে যথেষ্ট সঞ্চয় করতে হবে।
ডোয়ায়ার বলেন, আপনার বাচ্চাদের জন্য কলেজের টিউশন খরচ বা আপনার মেয়ের বিয়ের খরচের মতো প্রজেক্টেড খরচগুলিকে বিবেচনা করুন। এবং, রাস্তার নিচে আপনার বৃদ্ধ বাবা-মায়ের যত্নশীল হওয়ার সাথে সম্পর্কিত সম্ভাব্য খরচ বিবেচনা করুন।
AARP এবং ন্যাশনাল অ্যালায়েন্স ফর কেয়ারগিভিং-এর 2015 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 34 মিলিয়ন আমেরিকান 50 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের 12 মাসে অবৈতনিক যত্ন প্রদান করেছে৷ 5 AARP অনুমান অনুযায়ী, গড় পরিবারের পরিচর্যাকারী প্রতি বছর প্রায় $7,000, বা তাদের বার্ষিক আয়ের প্রায় 20 শতাংশ, পকেটের বাইরে খরচ করে৷
(ক্যালকুলেটর: অবসর গ্রহণের জন্য আমার কত সঞ্চয় করা উচিত? )
"আপনি অবসর গ্রহণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যয় সম্পর্কে বাস্তববাদী হন এবং কয়েক বছর ধরে তাদের উপর বেঁচে থাকুন," ডোয়ায়ার বলেছিলেন। “আমি বলব যে আপনি যদি আপনার ট্যাক্স-পরবর্তী সঞ্চয়ের 3 শতাংশ থেকে স্বাচ্ছন্দ্যে জীবনযাপন করতে পারেন, তাহলে যদি আপনার অর্থ সঠিকভাবে বিনিয়োগ করা হয় এবং বাজার গড়ে বা তার চেয়ে সামান্য কম হয়, তাহলে আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারেন। তবে আমি আপনাকে পরামর্শ দেব যে এই বিষয়ে এমন একজনের সাথে কথা বলুন যিনি আপনার সাথে কিছু দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা করতে পারেন।"
অপ্রত্যাশিত আশা করুন
অন্তত এক বছরের জীবনযাত্রার ব্যয়ের একটি বড় আকারের জরুরী তহবিল প্রাথমিক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আবশ্যক, এটি বছরের পর বছর ধরে একটি বাফার তৈরি করে যখন স্টক মার্কেট স্থবির হতে পারে বা চিকিৎসা ব্যয় বেড়ে যায়।
পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় করা এবং আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় নির্ভুলভাবে উপস্থাপন করা সহজ কাজ নয়। সম্ভবত এটি ব্যাখ্যা করে যে কেন MassMutual এর সমীক্ষায় উচ্চ আয়ের উত্তরদাতাদের অর্ধেকেরও কম (47 শতাংশ) বলেছেন যে তারা তাদের ইচ্ছাকৃত বয়সে অবসর নেওয়ার ক্ষমতার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী।
এটি এমন একজন বিশ্বস্ত পেশাদারের সাথে কাজ করতে সাহায্য করে যিনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বোঝেন এবং আপনার ঘর পরিশোধ করা হবে কিনা, ট্যাক্সের দক্ষতা, মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব (যা ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস করে) এবং সংখ্যাগুলি শুধুমাত্র কাজ করবে কিনা তা সহ ভেরিয়েবলগুলির সমাধান করতে সাহায্য করতে পারে৷ আপনি যদি জীবনযাত্রার কম খরচ সহ আরো কর-বান্ধব রাষ্ট্রে যান।
ডোয়ায়ার বলেছিলেন যে তার একজন ক্লায়েন্ট ছিল যিনি তার পেশাগত চাকরিতে এতটাই বিরক্ত হয়েছিলেন যে তিনি একটি বড় বক্স হার্ডওয়্যারের দোকানে প্রতি বছর $12,000 উপার্জন করে একটি খণ্ডকালীন গিগ ছেড়ে দিতে প্রস্তুত ছিলেন। তিনি তার সুর পরিবর্তন করেছিলেন যখন তিনি হিসাব করেছিলেন যে, তার বর্তমান বেতনের উপর ভিত্তি করে, তিনি আরও দু'বছরের জন্য এটি কঠিন করতে পারেন এবং তারপরে পরবর্তী 10 বছর এমন একটি চাকরিতে পরিশ্রম করে ব্যয় করার পরিবর্তে ভালভাবে অবসর নিতে পারেন যা তিনিও অপছন্দ করতে পারেন।
হেস্টার তার ব্লগে লিখেছেন, আপনার প্রাথমিক অবসর পরিকল্পনা যদি কাজ না করে তবে আপনার নিরাপত্তা জালের কথাও ভাবুন। "আপনি কীভাবে নিশ্চিত করবেন যে আপনার পুরো পরিকল্পনাটি ডুবে না যায়, বিশেষ করে আপনি একটি ভাল বেতনের চাকরি ছেড়ে দেওয়ার পরে, প্রাকৃতিক বা আর্থিক বিপর্যয়ের কারণে?"
বিবেচনা করুন, উদাহরণস্বরূপ, বাড়ির মালিক বা ভাড়াটেদের বীমার জন্য আপনার বাজেট করা উচিত কিনা, আপনি জীবন বীমা বহন করবেন কিনা এবং আপনি কীভাবে ওয়াল স্ট্রিটের অনিবার্য ভালুকের বাজারগুলি চালাবেন, সে পরামর্শ দেয়। আপনি কি পরিপূরক আয়ের জন্য প্রয়োজনে কাজে ফিরে যেতে পারবেন?
স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ
অনেক FIRE অনুরাগীদের জন্য মলম মধ্যে মাছি স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ. আপনি 65 বছর বয়স পর্যন্ত মেডিকেয়ার ফেডারেল হেলথ ইন্স্যুরেন্সের জন্য যোগ্য নন, তাই আপনার পত্নী কাজ চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা না করলে এবং তার স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় আপনাকে কভার করতে না পারলে, আপনাকে আপনার বাজেটে ব্যক্তিগত বীমার খরচগুলিকে ফ্যাক্টর করতে হবে৷
আপনার পরিবারের আকারের উপর নির্ভর করে, ব্যক্তিগত কভারেজ আপনাকে মাসে কয়েক হাজার ডলার ফেরত দিতে পারে।
সঞ্চয়ের পর্যায়ে, আপনি যখন কাজ করছেন, এটি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে পাওয়া গেলে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) উপাদান সহ একটি উচ্চ কাটছাঁটযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নির্বাচন করতে সাহায্য করতে পারে।
HSAs অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য করমুক্ত সঞ্চয় করার অনুমতি দেয়। আপনি যে তহবিলগুলি প্রদান করেন তা সুদ অর্জন করতে পারে এবং আপনি বছরের শেষে যা ব্যয় করেন না তা সাধারণত ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য বছরের পর বছর রোল হতে পারে। যেমন, তারা সম্ভাব্য চিকিৎসা খরচের জন্য জরুরী তহবিল হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। (আরো জানুন: এইচএসএ এবং অবসর )
সঞ্চয় করার জন্য আপনি যে টুলটি ব্যবহার করেন না কেন, (মানি মার্কেট ফান্ড বা ট্যাক্সেবল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিও বিকল্প), আপনার প্রিমিয়াম এবং আপনার বাকি জীবনের জন্য পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয়গুলি কভার করার জন্য আপনার যথেষ্ট পরিমাণ আলাদা রাখতে হবে — নয় যতক্ষণ না আপনি মেডিকেয়ার যোগ্যতার বয়সে পৌঁছান। স্বাস্থ্যসেবা খরচ প্রায়ই অবসর সেভারদের দ্বারা অবমূল্যায়ন করা হয়।
ফিডেলিটি রিটায়ারি হেলথ কেয়ার কস্ট এস্টিমেট অনুযায়ী, একজন 65 বছর বয়সী দম্পতি যারা মেডিকেয়ার দ্বারা আওতাভুক্ত এবং এই বছর অবসর নিচ্ছেন তাদের অবসরে পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আজকের ডলারে $280,000 প্রয়োজন হবে, দীর্ঘ সময়ের সাথে সম্পর্কিত কোনো খরচ অন্তর্ভুক্ত নয়। -মেয়াদী যত্ন। 6
"আপনার স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় সময়ের সাথে সাথে আপনার অন্যান্য খরচের তুলনায় অনেক দ্রুত ক্লিপ বৃদ্ধি পাবে, তাই নিশ্চিত করুন যে পরিকল্পনা সরঞ্জাম এটি বিবেচনায় নেয়," ডোয়ায়ার বলেছেন৷
শেষ পর্যন্ত, তিনি বললেন, আপনি নিশ্চিত হতে চান যে আপনি আপনার সমস্ত ঘাঁটি কভার করেছেন যাতে আপনার পরিবার সুরক্ষিত থাকে।
আপনার শারীরিক এবং মানসিক সুস্থতা
সবশেষে, আপনার মানসিক এবং শারীরিক সুস্থতার জন্য কিছু সময় পরিকল্পনা করুন। আপনি কি কাজের পরিবেশের সামাজিক মিথস্ক্রিয়া মিস করবেন? আপনার পত্নী কি আপনার প্রাথমিক অবসরের লক্ষ্যকে সমর্থন করেন? আপনার বেশিরভাগ বন্ধুবান্ধব এবং পরিবার এখনও 9 থেকে 5 গ্রাইন্ড করে থাকলে কাজের সপ্তাহটি কি একাকী বোধ করবে? এবং আপনি কি ক্লাবে অংশগ্রহণ করে, জিমে যোগদান করে এবং কমিউনিটিতে স্বেচ্ছাসেবক হয়ে নতুন বন্ধুত্ব গড়ে তুলবেন?
হেস্টার বলেছেন আপনার মন এবং শরীরকে সুস্থ রাখার অনেক উপায় আছে, কিন্তু আপনার একটি ভারসাম্য থাকতে হবে এবং সক্রিয় ও পরিপূর্ণ থাকার উপায়গুলি কল্পনা করতে হবে৷
তার অংশের জন্য, ডোয়ায়ার পরিকল্পনা প্রক্রিয়ায় আপনার নিকটতম আস্থাভাজনদের অন্তর্ভুক্ত করার পরামর্শ দিয়েছিলেন। তাকে বা তার "আপনার সাথে পরিকল্পনাটি চালাতে বলুন এবং তৃতীয় পক্ষ হিসাবে আপনাকে বলুন, যারা আপনাকে চেনেন, যদি তারা মনে করেন যে এটি কাজ করতে পারে বা না পারে," ডোয়ায়ার বলেছিলেন। “আপনি কি বিরক্ত হবেন? আপনি কি আপনার বর্তমান চাকরি মিস করবেন? অবসর আসলেই কেমন লাগবে এবং পরে কেমন লাগবে? এটি আপনার চিন্তার অংশীদার এবং এটি এমন একজন হতে হবে যার ভাল বিচার আছে।"
বেতনের চেক সংগ্রহ করা থেকে আপনার সঞ্চয় থেকে বাঁচতে পরিবর্তন করা যে কোনো বয়সে একটি চ্যালেঞ্জিং কাজ। যারা তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান তাদের জন্য, তবে, আগে থেকে পরিকল্পনা করা - এবং সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করা আরও গুরুত্বপূর্ণ - যাতে তারা আত্মবিশ্বাসের সাথে আর্থিক স্বাধীনতায় রূপান্তর করতে পারে৷