রাষ্ট্র অনুমোদিত নয়৷
দুঃখিত। আপনার রাজ্যের বীমা প্রবিধানগুলি এই সম্পর্কিত বিষয়বস্তুর প্রদর্শনে বাধা দেয়৷
৷
আপনি যদি জায়গায় বয়সের পরিকল্পনা করেন, আপনার সন্তানদের উত্তরাধিকার রক্ষা করতে চান, বা একটি উচ্চতর সিনিয়র লিভিং সুবিধার শব্দের মতো, আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (LTC) বীমার জন্য প্রার্থী হতে পারেন -- এবং এমনকি এটি জানেন না। পি>
আর্থিক পেশাদার এবং পরামর্শদাতারা বলছেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কভারেজ অনেকগুলি সম্ভাব্য সুবিধা দিতে পারে যা প্রায়শই উপেক্ষা করা হয়।
"আমি বিশ্বাস করি কিছু লোক এলটিসি বীমা খারিজ করে কারণ তারা সুবিধাগুলি বোঝে না," হ্যান্স শেইল একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন, ক্যারি, নর্থ ক্যারোলিনার কার্ডিনাল রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিংয়ের একজন আর্থিক পেশাদার৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, অবশ্যই, সবার জন্য আদর্শ নয়। ন্যূনতম সম্পদ আছে এমন ব্যক্তিদের জন্য সাধারণত এটি সুপারিশ করা হয় না যারা Medicaid*-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, কম আয় এবং প্রতিবন্ধী আমেরিকানদের জন্য ফেডারেল-স্টেট স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম, Scheil বলেছেন। একইভাবে, যাদের স্বাস্থ্য সমস্যা বা দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতার পারিবারিক ইতিহাস রয়েছে তারা দেখতে পারে যে এলটিসি কভারেজ খরচ নিষেধ - বা এমনকি অনুপলব্ধ৷
তবে অন্যরা তাদের অবসরের বছরগুলিতে যাচ্ছেন, তিনি বলেছিলেন, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুরক্ষার ব্যয়-সুবিধা বিশ্লেষণ করা এবং এটি সম্ভাব্যভাবে অফসেট করতে সহায়তা করতে পারে এমন ঝুঁকিগুলি সম্পর্কে নিজেদেরকে শিক্ষিত করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে। আর্থিক পেশাদার এবং পরামর্শদাতারা বলছেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কভারেজ অনেকগুলি সম্ভাব্য সুবিধা দিতে পারে যা প্রায়শই উপেক্ষা করা হয়।
তাদের সম্পদ এবং অনন্য আর্থিক চিত্রের উপর নির্ভর করে, নিম্নোক্ত গোষ্ঠীর লোকেরা LTC বীমা থেকে লাভ করতে পারে:
স্বচ্ছল পরিবার
LTC ইন্স্যুরেন্সের প্রাথমিক ভূমিকা হল সহায়ক জীবনযাপন বা আবাসিক যত্ন সুবিধা, নার্সিং হোম এবং হোম হেলথ কেয়ার সম্পর্কিত খরচের জন্য অর্থ প্রদান করা, যা তাৎপর্যপূর্ণ হতে পারে। Genworth [2020] Cost of Care Survey অনুযায়ী, গৃহকর্মী সেবার জাতীয় গড় মাসিক খরচ ছিল [$4,500]। সহায় সম্বলিত থাকার সুবিধা প্রতি মাসে [$4,800] চার্জ করা হয়, এবং নার্সিং হোমগুলি একটি আধা-ব্যক্তিগত রুমের জন্য [$7,600] এবং একটি ব্যক্তিগত রুমের জন্য [$8,8] চার্জ করে৷ 1
কিন্তু এই ধরনের কভারেজ আপনার উত্তরাধিকারী এবং পরিবারের যত্নশীলদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ নিরাপত্তা জাল হিসেবেও কাজ করতে পারে।
জায়গায় দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুরক্ষা থাকার মাধ্যমে, পিতামাতারা তাদের সন্তানদের জন্য যে সম্পদ রেখে যেতে চান তা হ্রাস না করেই ভবিষ্যতের যেকোন নার্সিং হোমের খরচ এবং সাহায্যকারী জীবন যত্নের খরচগুলি সম্ভবত কভার করতে পারেন, বা অন্ততপক্ষে অস্বীকার করতে পারেন৷
অনেকেরই অজানা, মেডিকেয়ার, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী বয়স্কদের জন্য ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম, সাধারণত হোম স্বাস্থ্য পরিষেবা, নার্সিং হোম, সহায়তায় বসবাস বা আবাসিক যত্ন সুবিধা সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করে না৷
ইভেন্টে আপনি খুব অসুস্থ বা নিজেরাই আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি পরিচালনা করতে অক্ষম হন, LTC বীমা আপনার প্রিয়জনকে প্রয়োজনীয় যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার সম্পদের পরিসমাপ্তি বিবেচনা করা থেকে স্থগিত করতে পারে, Scheil বলেছেন। তাদের কি সেই সৈকত বাড়ি বিক্রি করা উচিত যা আপনি ভবিষ্যত প্রজন্ম উপভোগ করতে চেয়েছিলেন? অথবা বাজারের অবস্থা আদর্শের চেয়ে কম হলে আপনার IRA-তে নগদ?
"ঝুঁকি শুধু LTC এর জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার বাইরে যায়," Scheil বলেছেন। "এটি সম্ভবত ক্লায়েন্ট/রোগীদের যত্ন নেওয়ার সময়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সুযোগ হবে না। এটা হবে তাদের ছেলে, মেয়ে বা স্ত্রী। তারা কি জানবে কোন সম্পদ বিক্রি করতে হবে এবং কোন সময়ে বিক্রি করতে হবে? সম্পদ বিক্রি বা IRAs থেকে প্রত্যাহার করের পরিণতি কি হবে? তাদের উত্তরাধিকারীরা কি ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়ার যোগ্য এবং তাদের ক্ষমতায়নের জন্য আপনার কাছে উপযুক্ত নথি থাকবে।”
তিনি বলেন, অবসরপ্রাপ্তদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ কভার করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা প্রয়োজন, তারা এলটিসি বীমা কিনুক না কেন।
প্রবীণরা যারা বোঝা হতে চান না
একইভাবে, ফিলিস শেলটন, হেন্ডারসনভিল, টেনেসির একজন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরামর্শদাতা বলেছেন, এই ধরনের কভারেজ আপনার প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের তাদের জীবনযাপনের লাইসেন্স দেয়, ক্যারিয়ারের গতি বজায় রাখে এবং আপনার বয়সের সাথে সাথে তাদের নিজস্ব অবসর গ্রহণের জন্য তাদের স্বাধীনতা এবং সঞ্চয় না করে সঞ্চয় করে। একজন পরিচর্যাকারী হিসাবে কাজ করার জন্য আটকে রাখা।
AARP এবং ন্যাশনাল অ্যালায়েন্স ফর কেয়ারগিভিং-এর 2020 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 53 মিলিয়ন আমেরিকান আগের 12 মাসে 50 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের অবৈতনিক যত্ন প্রদান করেছে। বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠ (89 শতাংশ) একজন আত্মীয়, প্রাথমিকভাবে পিতামাতা, শ্বশুর-শাশুড়ি বা পত্নীর যত্নশীল ছিলেন। 2
AARP অনুমান অনুসারে, গড় পরিবারের যত্নশীলরা প্রতি বছর প্রায় $7,400 বা তাদের বার্ষিক আয়ের প্রায় 20 শতাংশ খরচ করে, পকেটের বাইরে খরচে, কিন্তু যারা তাদের চাকরি ছেড়ে দেয় তাদের পুরো সময়ের যত্ন প্রদানের জন্য অনেক বেশি খরচ হয়। বেশি খরচ।
গড়ে, AARP/NAC সমীক্ষায় দেখা গেছে যে পরিচর্যাকারীরা প্রতি সপ্তাহে প্রায় 24 ঘন্টা তাদের প্রিয়জনের যত্ন নিতে ব্যয় করে এবং প্রায় এক-চতুর্থাংশ প্রতি সপ্তাহে 41 বা তার বেশি ঘন্টা যত্ন প্রদান করে। তবে তারা প্রায়শই যত্ন প্রাপকের পক্ষে স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারী, সংস্থা এবং পেশাদারদের সাথে যোগাযোগ করে।
"দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার সন্তানদের তাদের নিজের জীবন ছেড়ে না দেওয়ার অনুমতি দেয়," শেলটন একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন। “বেশিরভাগ লোকই বরং তাদের বাচ্চারা তাদের বোঝা মনে করার চেয়ে সুন্দর জায়গায় নাতি-নাতনিদের সাথে দেখা করতে আসে। তারা এলটিসি বীমা ব্যবহার করে তাদের বাচ্চাদের কাছ থেকে এই সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য।”
স্থানে বয়স
LTC বীমা সম্ভাব্যভাবে সিনিয়রদের তাদের নিজস্ব শর্তে বয়সের জন্য প্রয়োজনীয় সংস্থান দিতে পারে।
গৃহস্থালির কাজ, খাবার তৈরি, পরিবহন এবং পোশাক পরার মতো দৈনন্দিন জীবনযাত্রার কাজে সহায়তার প্রয়োজন হলে অবিলম্বে একটি সিনিয়র হাউজিং সুবিধায় যাওয়ার পরিবর্তে, প্রবীণরা যাদের পরিস্থিতি যোগ্য তারা পরিবর্তে তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতিগুলি ব্যবহার করতে পারেন গৃহ স্বাস্থ্য সহায়কদের খরচ যারা তাদের যতদিন সম্ভব তাদের নিজের বাড়িতে থাকতে সক্ষম করে, শেলটন বলেন।
শেলটন বলেন, প্রাইভেট ইন্স্যুরেন্স তাদের হোম হেলথ কেয়ারের জন্য আরও বিকল্প দেয়, যা তাদের স্বাধীনতাকে দীর্ঘকাল ধরে রক্ষা করতে এবং তাদের জীবনযাত্রার মান উন্নত করতে সাহায্য করে।
সন্তানহীন দম্পতি
সন্তানহীন দম্পতিদেরও কখনও কখনও LTC বীমার জন্য আদর্শ প্রার্থী হিসাবে দেখা হয়।
অনেকের, অবশ্যই, ভাইবোন, ভাতিজি বা ভাগ্নে এবং বন্ধুদের একটি শক্তিশালী নেটওয়ার্ক আছে যারা যত্নের প্রয়োজন হলে পিচ করতে আগ্রহী। কিন্তু যারা তা করেন না, এবং যারা তাদের পরিবার থেকে অনেক দূরে থাকেন, তারা LTC কভারেজ দিয়ে নিজেদের রক্ষা করতে চান, শেলটন বলেন।
"যাদের কোন সন্তান নেই, বা যারা পা রাখতে পারবে না, তাদের আরও কঠোর পরিকল্পনা করতে হবে," তিনি বলেছিলেন৷
যে অগত্যা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আকারে হতে হবে না. বেশিরভাগ বাচ্চা-মুক্ত দম্পতিদের কম আর্থিক বাধ্যবাধকতা এবং সঞ্চয় করার সম্ভাব্য আরও সুযোগ রয়েছে। এইভাবে, তারা স্ব-বীমা করার জন্য আর্থিক অবস্থানে থাকতে পারে, বা তাদের ভবিষ্যতের যত্নের প্রয়োজনের জন্য পকেট থেকে অর্থ প্রদান করতে পারে।
বয়স-ব্যবধান দম্পতি
আপনি যদি আপনার স্ত্রীর চেয়ে অনেক বড় বা ছোট হন, তাহলে আপনি LTC কভারেজ থেকেও উপকৃত হতে পারেন, শেলটন বলেন।
"আমার ক্লায়েন্ট আছে যেখানে একজন বয়স্ক স্বামী, উদাহরণস্বরূপ, বলতে পারে যে তার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার প্রয়োজন নেই, কারণ তিনি মনে করেন যে তার ছোট স্ত্রী যত্নশীল হবেন," তিনি বলেছিলেন। “আমি সবসময় তাকে ভাবতে বলি যে তাকে নিজের জন্য কিছু করার জন্য বাড়ি থেকে বের হতে হবে কিনা। তার কি ঘুমানোর দরকার আছে? কাজ না? প্রয়োজনে সে কি তাকে শারীরিকভাবে তুলে নিতে পারে? নিজের জন্য এলটিসি বীমা করা হল আপনি কীভাবে আপনার স্ত্রীর যত্ন নেন।" (সম্পর্কিত:বয়সের ব্যবধান কীভাবে মে-ডিসেম্বর বিয়েতে আর্থিক প্রভাবকে প্রভাবিত করে)
কান্ট্রি ক্লাবের সিনিয়র লিভিং?
সব দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সমান তৈরি করা হয় না. যদিও কিছু বয়স্ক আমেরিকানরা মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন না করা পর্যন্ত LTC প্রয়োজন হলে কেবল তাদের সম্পদ ব্যয় করার পরিকল্পনা করে, নিম্ন-আয়ের আমেরিকানদের জন্য এবং নির্দিষ্ট প্রতিবন্ধীদের জন্য ফেডারেল-স্টেট স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা, তারা যা পায় তা পছন্দ নাও করতে পারে।
শেল্টন বলেন, মেডিকেড প্রকৃতপক্ষে সহায়তাকারী জীবনযাপন এবং নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য কভারেজ প্রদান করে, কিন্তু প্রাপকরা প্রায়শই তাদের প্রথম পছন্দের সুবিধা নির্বাচন করতে অক্ষম হন এবং তারা খুব কমই একটি ব্যক্তিগত রুম পান।
"আপনার সম্পদ ব্যয় করা এবং তারপরে মেডিকেডে যাওয়া একটি খুব ভাল পরিকল্পনা নয় কারণ এটি আপনাকে আপনার পছন্দগুলি থেকে ছিনিয়ে নেয়," তিনি বলেছিলেন। "শুধুমাত্র আপনার সুবিধা বা আপনার ঘর বাছাই করতে সমস্যা হতে পারে না, তবে এমনও হতে পারে যে একমাত্র উপলব্ধ বিছানাটি আপনার বাড়ি এবং পরিবার থেকে মাইল দূরে একটি শহরে রয়েছে।"
তাদের সুবিধার পরিমাণের উপর নির্ভর করে, প্রবীণরা যারা পছন্দ এবং উচ্চতর অভিজ্ঞতার সন্ধান করতে পারে তারা সম্ভাব্যভাবে LTC বীমা ব্যবহার করে একটি ভাল সুবিধায় একটি ব্যক্তিগত রুমে আপগ্রেড করতে পারে। আজকাল কিছু বিলাসবহুল সিনিয়র লিভিং সুবিধা হোম হেলথ সার্ভিস, দক্ষ নার্সিং এবং সহায়ত জীবনযাপন সহ অবিরাম যত্ন প্রদান করে। কিন্তু এগুলোকে কান্ট্রি ক্লাবের আদলে তৈরি করা হয়েছে, যা সম্পূর্ণ গুরমেট ডাইনিং, গল্ফ কোর্স এবং এমনকি একটি স্পা।
"এই জায়গাগুলি চমত্কার, এবং কিছু এমনকি আপনাকে আপনার পোষা প্রাণী আনার অনুমতি দেয়," শেলটন বলেছিলেন। (সম্পর্কিত:একজন সিনিয়র সম্প্রদায় কি আপনার জন্য সঠিক?)
কিন্তু এই ধরনের উন্নত সুযোগ-সুবিধাগুলি কভার করার জন্য এলটিসি বীমা পলিসি দ্বারা প্রদত্ত উচ্চ-স্তরের সুবিধাগুলি একটি খরচে আসে। পরবর্তী জীবনে অর্জিত নীতিগুলি উচ্চতর প্রিমিয়াম সহ আসতে পারে যা কারো কারো জন্য ব্যয়বহুল হতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা শুধুমাত্র নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য কভারেজ প্রদান করে না। এটি সম্ভাব্যভাবে নীতির মালিকদের তাদের নিজস্ব শর্তে বয়সের জন্য প্রয়োজনীয় সম্পদ দিতে পারে, তাদের সম্পদ সংরক্ষণ করতে পারে এবং তাদের পছন্দের লোকেদের রক্ষা করতে পারে। কিন্তু এটা সবার জন্য সঠিক উত্তর নয়। সমস্ত আর্থিক সিদ্ধান্তের মতো, তবে, এলটিসি কভারেজ আপনার জন্য অর্থপূর্ণ কিনা তা নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলা সর্বদা ভাল।