বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠরা যে জায়গায় বয়স পছন্দ করবে তাতে অবাক হওয়ার কিছু নেই। যতদিন সম্ভব তাদের নিজস্ব বাড়িতে থাকার মাধ্যমে, একটি সহায়ক বাসস্থান বা নার্সিং হোমে যাওয়ার পরিবর্তে, সিনিয়ররা তাদের স্বাধীনতা রক্ষা করতে এবং তাদের স্থানীয় সম্প্রদায়ের সাথে সংযুক্ত থাকতে সক্ষম হয়।
বয়স-অনুযায়ী পরিকল্পনাটি সম্ভাব্যভাবে একটি উল্লেখযোগ্য খরচ সাশ্রয়ও করতে পারে, বিশেষ করে যদি তারা সুস্থ থাকে এবং তাদের বন্ধকী পরিশোধ করা হয়।
AARP-এর 2021 সালের সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 50 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের তিন-চতুর্থাংশ তাদের বয়সের সাথে সাথে তাদের বাড়িতে এবং সম্প্রদায়ে থাকতে চায়, কিন্তু অনেক (59 শতাংশ) বিশ্বাস করেছিল যে তারা তা করতে পারবে না। 1
চ্যালেঞ্জ আছে, নিশ্চিত হতে. তাদের সূর্যাস্তের বছরগুলিতে, অনেক প্রাপ্তবয়স্কদের গৃহস্থালির কাজ, পরিবহন এবং চিকিৎসা যত্নের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয়। বার্ধক্যের সাথে যুক্ত খরচগুলি এর উপর নির্ভর করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়:
ভবিষ্যৎ খরচের জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।
ফোর্ট লডারডেলের উপকূলীয় সম্পদের সাথে একজন আর্থিক পেশাদার লরি ম্যাডেনফোর্ট বলেন, "যদি আপনি বয়সের সাথে সাথে আপনার নিজের বাড়িতে থাকার কথা ভাবছেন এবং কোনও সুবিধায় না যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে সত্যিই আপনার 40 এবং 50 এর দশকে এর জন্য প্রস্তুতি শুরু করতে হবে" , ফ্লোরিডা, একটি সাক্ষাত্কারে. “আমি অনেক ক্লায়েন্টের সাথে কথা বলি যারা বলে যে তারা তাদের বাচ্চাদের সাথে যাওয়ার পরিকল্পনা করছে বা তাদের ছেলে আসবে এবং তাদের যত্ন নেবে, তবে আপনাকে এখনও হোম স্বাস্থ্য পরিষেবা ব্যবহার করতে হতে পারে। আপনাকে তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করতে হবে যাতে সেই উদ্দেশ্যে আপনার কাছে সেই বালতি নগদ পাওয়া যায়।”
পরিচর্যার খরচ গণনা করা
বয়সের সাথে সাথে আপনি যে পরিমাণ খরচ করতে পারেন তা মূলত আপনার প্রয়োজনীয় যত্নের স্তরের উপর নির্ভর করে, যা সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তন হতে পারে। আপনার 60 এবং 70 এর দশকে আপনার খুব কম বাইরের সহায়তার প্রয়োজন হতে পারে, কিন্তু দেখুন যে আপনার বিল পরিচালনা করা, ঘর পরিষ্কার করা এবং ডাক্তারের অ্যাপয়েন্টমেন্টে গাড়ি চালানো আপনার 80 এবং তার পরেও কঠিন হয়ে পড়ে।
“যদি আপনার 24-ঘন্টা যত্নের প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনি বাড়িতে বার্ধক্যের মাধ্যমে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন, কিন্তু যাদের সার্বক্ষণিক সাহায্যের প্রয়োজন, সম্ভবত তাদের আলঝেইমার রোগ বা ডিমেনশিয়া থাকার কারণে, বাড়িতে থাকা এবং বাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করা। স্বাস্থ্যকর্মীর খরচ নিষিদ্ধ হতে পারে,” বলেছেন ম্যাডেনফোর্ট।
আপনার আর্থিক অনুমানগুলির একটি প্রধান ফ্যাক্টর নির্ভর করবে আপনার স্বামী/স্ত্রী, প্রাপ্তবয়স্ক সন্তান বা ঘনিষ্ঠ বন্ধু আছে কিনা যারা দৈনন্দিন জীবনযাত্রার কাজকর্মে সহায়তা করতে ইচ্ছুক, যেমন মুদি দোকান চালানো, খাবার তৈরি করা এবং ব্যক্তিগত যত্নে সাহায্য করা।
পরিবারগুলি বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের সহায়তার একক বৃহত্তম উত্স এবং যত্ন নেওয়ার সবচেয়ে সস্তা উপায়। ন্যাশনাল অ্যালায়েন্স ফর কেয়ারগিভিং এবং AARP-এর মতে, 53 মিলিয়ন আমেরিকান 2020 সালে 50 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের অবৈতনিক যত্ন প্রদান করেছে, সাধারণত একজন পিতামাতা, শ্বশুর-শাশুড়ি বা স্ত্রী। 2 (আরো জানুন: পরিচর্যাকারীর খরচ রাখা।
যদি আপনার প্রিয়জন দূরে থাকেন, বা অবৈতনিক যত্ন প্রদানের অবস্থানে না থাকেন, তাহলে আপনাকে একজন হোম হেলথ এড নিয়োগ করতে হতে পারে। আপনি কত ঘন ঘন তাদের পরিষেবার প্রয়োজন তার উপর নির্ভর করে এটি ব্যয়বহুল হতে পারে।
বাড়ির যত্নের জন্য আপনার নিজের খরচ নির্ধারণ করতে, অলাভজনক গোষ্ঠী পেইং ফর সিনিয়র কেয়ার প্রতি মাসে কত ঘন্টা বাড়ির যত্নের প্রয়োজন হতে পারে তা অনুমান করার পরামর্শ দেয়। তারপর, আপনার রাজ্যে বাড়ির যত্নের গড় খরচ দিয়ে এটিকে গুণ করুন।
জাতীয়ভাবে, একটি হোম কেয়ার এজেন্সির মাধ্যমে বাড়ির যত্নের গড় প্রতি ঘন্টা খরচ, এটি পাওয়া গেছে, জীবনযাত্রার স্থানীয় খরচের উপর নির্ভর করে প্রতি ঘন্টায় মোটামুটি $16 থেকে $28 পর্যন্ত।
স্বাধীন পরিচর্যাকারীরা সাধারণত হোম কেয়ার এজেন্সিগুলির তুলনায় 20 শতাংশ থেকে 30 শতাংশ কম চার্জ করে, কিন্তু এর অর্থ হল নিয়োগকারী পরিবারকে অবশ্যই নিয়োগকর্তা হওয়ার দায়িত্ব গ্রহণ করতে হবে, যার মধ্যে বেতন-ভাতা নিয়োগ এবং পরিচালনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এমন কিছু পরিষেবা উপলব্ধ রয়েছে যা প্রক্রিয়াটিকে সহজ করতে সাহায্য করতে পারে এবং সামাজিক নিরাপত্তা এবং অন্যান্য ট্যাক্স কাটতে পারে। 3
জেনওয়ার্থ রিপোর্ট করে যে, মাসিক ভিত্তিতে, যাদের হোম হেলথ এড পরিষেবার প্রয়োজন তাদের মাঝারি খরচ হয় $5,148, যেখানে একটি সহকারী লিভিং ফ্যাসিলিটিতে $4,500 এবং একটি নার্সিং হোম সুবিধার একটি সেমিপ্রাইভেট রুমের জন্য $7,908 এর তুলনায়। যাদের শুধুমাত্র খণ্ডকালীন প্রাপ্তবয়স্কদের ডে কেয়ার পরিষেবার প্রয়োজন তাদের প্রতি মাসে মোটামুটি $1,700 প্রদান করে। 4
একটি সুবিধায় যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের পরিবর্তে বার্ধক্যের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি ওজন করার সময় বিবেচনা করার মতো অনেক কিছু রয়েছে। সম্পূর্ণরূপে আর্থিক দৃষ্টিকোণ থেকে, ফ্লোরিশ ইন প্লেস একটি সাধারণ নিয়ম প্রস্তাব করে:আপনার যদি প্রতি সপ্তাহে 40 ঘন্টা বা তার কম অর্থপ্রদানের হোম কেয়ারের প্রয়োজন হয়, তবে এটি সাধারণত সহায়ক জীবনযাপনের চেয়ে কম ব্যয়বহুল। 5
আপনার বাড়ি সংস্কার করা হচ্ছে
মনে রাখবেন যে আপনি যদি জায়গায় বয়স বেছে নেন, তাহলে আপনার প্রয়োজন মিটমাট করতে এবং আপনার নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার বাড়ির পুনরুদ্ধার করার খরচও আপনি বহন করতে পারেন। এর অর্থ হতে পারে বাথরুমে বা ননস্লিপ মেঝেতে হ্যান্ড্রাইল ইনস্টল করার জন্য মাত্র কয়েকশ ডলার ব্যয় করা। অথবা, এতে আরও ব্যয়বহুল আপডেট জড়িত থাকতে পারে, যেমন হুইলচেয়ার অ্যাক্সেসের জন্য দরজার ফ্রেম প্রশস্ত করা, প্রথম তলায় একটি বেডরুম বা বাথরুম যোগ করা, বা রান্নাঘরের ক্যাবিনেট কমানো।
রিটায়ারমেন্ট লিভিং ম্যাগাজিন অনুসারে, ওয়াক-ইন টব বা ঝরনা ইনস্টল করতে গড়ে $5,000, সিঁড়ি লিফট ইনস্টল করতে $8,000, রান্নাঘরের কাউন্টারটপের উচ্চতা সামঞ্জস্য করতে $18,000 এবং একটি বাথরুম পুনরায় তৈরি করতে $14,000 খরচ হয়৷
বাড়ির স্বাস্থ্য পরিষেবা এবং সংস্কারের খরচের বাইরে, বয়সের পরিকল্পনাকারী প্রবীণদের গৃহস্থালি এবং খাবার সরবরাহের জন্যও বাজেট করা উচিত, যার প্রয়োজন হতে পারে। যারা একক পরিবারের বাড়িতে থাকে তাদের গজ রক্ষণাবেক্ষণ, তাদের বাড়ি গরম এবং ঠান্ডা করার জন্য উচ্চতর ইউটিলিটি বিল এবং উচ্চ সম্পত্তি কর দিতে হতে পারে।
আপনার বাড়ি নগদ অর্থের উৎস হতে পারে
তাদের স্বর্ণালী বছরগুলিতে খরচ কভার করতে সাহায্য করার জন্য, কিছু প্রবীণ তাদের আয়ের উৎস হিসাবে ব্যবহার করেন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বয়স 62 বা তার বেশি হয় এবং আপনি আপনার বাড়ির মালিক হন, বা এটির জন্য খুব কম দেনা, আপনি সম্ভাব্যভাবে একটি বিপরীত বন্ধক দিয়ে সেই ইক্যুইটির কিছু ট্যাপ করতে পারেন।
অনেকটা নগদ অগ্রিমের মতো, একটি বিপরীত বন্ধক আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটির একটি অংশকে নগদে রূপান্তর করতে সক্ষম করে (সাধারণত ট্যাক্স মুক্ত) যা আপনি আপনার ইচ্ছামত ব্যয় করতে পারেন, চিকিৎসা বিল পরিচালনা বা আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ সহ।(>আরো জানুন: বন্ধকী দিয়ে অবসর নেওয়া কি ঠিক হবে?)
একটি বিপরীত বন্ধকের অধীনে, আপনি এখনও আপনার বাড়ির মালিক এবং এতে বসবাস চালিয়ে যেতে পারেন, এবং যতক্ষণ না আপনি বাড়িটিকে আপনার প্রাথমিক বাসস্থান হিসাবে ব্যবহার করবেন না ততক্ষণ পর্যন্ত আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে না। তারপরে, যখন আপনি চলে যান বা মারা যান, সাধারণত বাড়ি বিক্রি করে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।
তবে জেনে রাখুন যে আপনার বাড়িটি সেই ঋণের জামানত। আপনাকে অবশ্যই সম্পত্তি ট্যাক্স এবং বীমা খরচ প্রদান করতে হবে এবং আপনার বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ করতে হবে বা ঋণদাতা সম্ভাব্যভাবে বাড়ির ফোরক্লোজ করতে পারে। (আরো জানুন: রিভার্স মর্টগেজ:আপনার যা জানা দরকার)
"অধিকাংশ সিনিয়রদের জন্য, তাদের বাড়িতে ইক্যুইটি তাদের সবচেয়ে বড় সম্পদ," ম্যাডেনফোর্ট বলেছেন। "একটি বিপরীত বন্ধকী আপনার বাড়িতে থাকার এক উপায় হতে পারে, কিন্তু তারা অনেক ফি দিয়ে আসে। আপনি সবসময় আপনার নিজের যথাযথ অধ্যবসায় করা উচিত যাতে আপনি ভাল এবং অসুবিধা বুঝতে পারেন।"
তিনি বলেন, কিছু প্রবীণরা তাদের অত্যন্ত প্রশংসিত বাড়ি বিক্রি করার এবং একটি ছোট, আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বাসস্থান কেনার জন্য লাভের একটি অংশ ব্যবহার করার কথাও বিবেচনা করে, যা রক্ষণাবেক্ষণের খরচ কমাতে পারে এবং অন্যান্য খরচ মেটাতে নগদ মুক্ত করতে পারে।
আপনি যখন বিক্রি করতে চান তখন যদি রিয়েল এস্টেটের বাজার নরম হয়, অথবা আপনি ভবিষ্যতের উত্তরাধিকারীদের জন্য আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি সংরক্ষণ করার আশা করেন, অন্য একটি বিকল্প হল আপনি যখন একটি ছোট সম্পত্তিতে চলে যান তখন আপনার বাড়ি ভাড়া দেওয়া। অথবা, আপনি সেখানে থাকার সময় আপনার বাড়িতে একটি রুম ভাড়া নিন। বাড়িওয়ালা হওয়া, তবে, এর নিজস্ব ত্রুটি রয়েছে। ভাড়া পরিশোধের পেছনে খরচ বা আপনার রান্নাঘর ভাড়ার সাথে ভাগ করে নেওয়ার সম্ভাব্য ঝামেলার জন্য আয় মূল্যবান কিনা তা বিবেচনা করতে ভুলবেন না।
বাড়িতে যত্নের জন্য সম্পদ
বাড়ির স্বাস্থ্যসেবা এবং সহায়িত জীবনযাত্রার সুবিধা উভয়ের জন্য আপনার পকেটের বাইরের খরচও নির্ভর করবে, আংশিকভাবে, ট্যাবের অংশ পরিশোধে সহায়তা করার জন্য আপনার বীমা কভারেজ আছে কিনা।
মেডিকেয়ার, 65 বছর বয়সী এবং তার বেশি বয়সী এবং নির্দিষ্ট কিছু অক্ষম ব্যক্তিদের জন্য ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম এবং বেশিরভাগ ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সাহায্যকারী জীবনযাত্রার পরিষেবার জন্য অর্থ ফেরত দেয় না। তাতে বলা হয়েছে, মেডিকেয়ার, কিছু সীমিত ক্ষেত্রে, বাড়ির স্বাস্থ্য পরিষেবা যেমন খণ্ডকালীন দক্ষ নার্সিং কেয়ার এবং শারীরিক, পেশাগত, এবং স্পিচ থেরাপি কভার করতে পারে৷
নিম্ন আয়ের ব্যক্তিরা যারা ফেডারেল-স্টেট হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্রোগ্রাম মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তাদের সম্ভাব্য হোম হেলথ কেয়ারের জন্য কভারেজ থাকতে পারে। প্রোগ্রামটি সাধারণত বাড়ির মধ্যে স্বাস্থ্যসেবা, সেইসাথে নির্দিষ্ট আবাসিক এবং সাহায্যকারী জীবন্ত যত্ন পরিষেবা এবং নার্সিং হোম কেয়ার কভার করে৷
আর্থিক সহায়তা মেডিকেয়ার এবং মেডিকেডের অধীনে প্রবীণদের জন্য অল-ইনক্লুসিভ কেয়ার প্রোগ্রামের মাধ্যমেও পাওয়া যেতে পারে, যেটি প্রবীণদের একটি নার্সিং হোম বা অন্যান্য যত্ন সুবিধায় যাওয়ার পরিবর্তে তাদের সম্প্রদায়ের মধ্যে তাদের স্বাস্থ্যের যত্নের চাহিদা মেটাতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। প্রোগ্রামের অধীনে, পরিবারগুলি স্বাস্থ্যসেবা পেশাদারদের একটি দলের সাথে জুটিবদ্ধ হয়, যারা তাদের প্রয়োজনীয় যত্ন সমন্বয় করতে সাহায্য করার জন্য একসাথে কাজ করে। PACE সংস্থাগুলি বাড়িতে, সম্প্রদায়ে এবং আঞ্চলিক PACE কেন্দ্রগুলিতে যত্ন এবং পরিষেবা প্রদান করে৷
অতিরিক্তভাবে, যাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা রয়েছে, যেগুলি দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ক্রিয়াকলাপে সহায়তা করার জন্য পরিষেবার জন্য পলিসি মালিকদের অর্থ ফেরত দিতে পারে, তাদের পলিসি পর্যালোচনা করা উচিত যে এটি বাড়ির যত্নের আওতায় রয়েছে কিনা তা দেখতে। ম্যাডেনফোর্ট, যিনি বলেছিলেন যে যারা বয়সের পরিকল্পনা করছেন তারা এই ধরনের কভারেজ বিবেচনা করতে চাইতে পারেন, উল্লেখ করেছেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসিগুলি স্বাস্থ্য সমস্যা শুরু হওয়ার আগে তাড়াতাড়ি কেনা না হলে খরচ নিষিদ্ধ হতে পারে। (আরো জানুন :দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান কি আপনার অবসর পরিকল্পনার অংশ?)
আপনার যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বা হোম হেলথ এড পরিষেবাগুলির অবিলম্বে প্রয়োজন না হয়, তবে কীভাবে এটির জন্য পরিকল্পনা করা যায় তা বিবেচনা করতে চান, একজন আর্থিক পেশাদার সাহায্য করতে পারেন৷
এজিং ইন প্লেস (AIP) প্রোগ্রাম
মনে রাখবেন যে আপনাকে বাড়িতে বার্ধক্য এবং একটি সহায়ক জীবনযাপন সুবিধার ওয়ান-স্টপ-শপ সুবিধাগুলির মধ্যে বেছে নিতে হবে না। কিছু পাড়া বয়স্কদের জন্য সাম্প্রদায়িক জীবনযাপনকে গ্রহণ করেছে।
উদাহরণ স্বরূপ, ন্যাশনাল ভিলেজ টু ভিলেজ নেটওয়ার্ক সারা দেশে এমন সম্প্রদায়গুলি প্রতিষ্ঠা করতে সাহায্য করে যেখানে সদস্যরা নিরাপদে এবং সফলভাবে তাদের নিজের বাড়িতে বয়স্ক হতে পারে, সামাজিক বিচ্ছিন্নতা মোকাবেলা করতে পারে, পরস্পর নির্ভরতা বজায় রাখতে পারে, এবং পরিবহন, স্বাস্থ্য ও সুস্থতা প্রোগ্রাম, বাড়ি মেরামতের পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে পারে এবং সামাজিক ও শিক্ষামূলক কার্যক্রম।
স্বেচ্ছাসেবক এবং বেতনভোগী কর্মীদের দ্বারা পরিচালিত গ্রামগুলি স্ব-শাসিত এবং স্ব-সমর্থক। বেশিরভাগই অলাভজনক, কিন্তু কিছু স্থানীয় সিনিয়র পরিষেবা সংস্থা দ্বারা পরিচালিত হয়। তারা সদস্য ফি এবং অনুদান মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয়. কারো কারো জন্য, এই ধরনের সম্প্রদায়গুলি সাহায্যকারী জীবনযাত্রার সুবিধার একটি ভাল বিকল্প।
উপসংহার
বৃদ্ধ হওয়া সস্তা নয়, তবে এর জন্য স্বাধীনতা হারানোরও প্রয়োজন নেই।
যারা সাহায্যকারী বসবাসের সুবিধা বা নার্সিং হোমে যাওয়া এড়াতে চান তাদের অবশ্যই আগাম পরিকল্পনা করতে হবে, ভবিষ্যতের খরচ বাঁচাতে হবে এবং তাদের পছন্দের সেটিংয়ে তাদের প্রয়োজনীয় যত্ন পাওয়ার জন্য তাদের নিষ্পত্তির সমস্ত সংস্থান বিবেচনা করতে হবে।