বার্ষিক পণ্যগুলির একটি গোষ্ঠী যা সাধারণত, একমুঠো অর্থপ্রদানের বিনিময়ে বা একাধিক পেমেন্টের বিনিময়ে, ভবিষ্যতে কোনও সময়ে আয়ের স্ট্রীম সরবরাহ করতে পারে। বিভিন্ন সুবিধা এবং বৈশিষ্ট্য সহ বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে যা বিভিন্ন জিনিস সম্পাদন করার লক্ষ্যে রয়েছে৷

উদাহরণ স্বরূপ, কিছু বার্ষিক অর্থ অবসর গ্রহণের জন্য দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। অন্যান্য ধরনের বার্ষিকীগুলি তাদের সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাদের অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে অবসরের আয়ের প্রয়োজন হতে পারে।

সামগ্রিক মিশ্রণ নির্দিষ্ট চাহিদা এবং পরিস্থিতিতে মেটানোর জন্য বিকল্পগুলির একটি পরিসীমা প্রদান করে। সবচেয়ে সাধারণ কিছু কি? প্রায়শই, বার্ষিকতার প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনার যখন প্রয়োজন হয় তখন তারা সাহায্য করতে পারে:

• অবসরের আয়ের লক্ষ্য পূরণ করুন।
• বহির্ভূত সম্পদ রোধ করুন।
• একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করুন৷৷
• কর ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করুন৷৷
• আপনার আর্থিক পরিকল্পনা কাস্টমাইজ করুন।

এখানে এই প্রতিটি ক্ষেত্রে ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন।

অবসরের আয়ের লক্ষ্য পূরণ করুন

অবসর গ্রহণে আপনার কি একটি স্থির, অনুমানযোগ্য আয়ের ধারা থাকবে?

অবসরের আয় বিভিন্ন ধরনের আর্থিক উত্স থেকে আসতে পারে, যা একসাথে যোগ করা হলে, আপনি জীবনযাত্রার একটি নির্দিষ্ট মান বজায় রাখতে পারবেন। সোশ্যাল সিকিউরিটির মতো এই উত্সগুলির মধ্যে কিছু স্থিতিশীল এবং নির্ভরযোগ্য হতে পারে। অন্যান্য, যেমন অবসর গ্রহণ এবং বাজারের সাথে আবদ্ধ সিকিউরিটিজ সমন্বিত বিনিয়োগ পোর্টফোলিও, নাও হতে পারে৷

ফলস্বরূপ, বাজারের মন্দা বা অন্যান্য অর্থনৈতিক ঘটনা আপনার অবসরকালীন আয়ের প্রবাহের পরিমাণ এবং নির্ভরযোগ্যতার জন্য নেতিবাচক পরিণতি ঘটাতে পারে৷

বার্ষিক আয়ের একটি নিশ্চিত উৎস প্রদান করতে পারে এবং ফলস্বরূপ, একটি অবসরকালীন আয় পরিকল্পনার স্থায়িত্ব বাড়তে পারে। আয় বার্ষিকীর সাথে, আয়ের সেই ধারা অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে কোনো নির্দিষ্ট সময়ে শুরু হতে পারে।

এই ধরনের বার্ষিকীগুলি তাদের জন্য একটি সমাধান দিতে পারে যারা অবসরের কাছাকাছি বা প্রবেশ করছে যাদের আয়ের প্রবাহের প্রয়োজন। ইনকাম অ্যানুইটিগুলি ডাউন মার্কেটে বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে আয় প্রত্যাহারের প্রভাব কমাতেও সাহায্য করতে পারে।

অথবা অবশ্যই, ট্রেড-অফ আছে. যেহেতু তারা সীমিত বা কোন তারল্য প্রদান করে, গ্যারান্টিযুক্ত-আয় বার্ষিকীগুলি সাধারণত তাদের জন্য সেরা পছন্দ নয় যারা অন্তর্নিহিত তহবিলগুলি ট্যাপ করতে সক্ষম হতে চায়।

বহির্ভূত সম্পদ রোধ করুন

বিশেষ করে যারা অবসরে প্রবেশ করছেন বা কাছাকাছি আছেন তাদের জন্য আর একটি উদ্বেগ কী?

স্বাস্থ্যসেবা এবং জীবনযাত্রার মান উন্নয়নের জন্য ধন্যবাদ, মানুষ দীর্ঘজীবী হয়। সেন্টার ফর ডিজিজ কন্ট্রোল অনুসারে, একজন 60 বছর বয়সী আজ গড়ে কমপক্ষে আরও 20 বছর বা তার বেশি বাঁচার আশা করতে পারেন।

এর মানে হল লোকেদের তাদের সোনালী বছর ধরে বেঁচে থাকার জন্য আরও অর্থের প্রয়োজন, যা একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। একটি অবসর বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে চিরকাল স্থায়ী হওয়ার জন্য পর্যাপ্ত তহবিল নাও থাকতে পারে, বিশেষ করে যদি প্রতি বছর তা থেকে তহবিল তোলা হয়। পেনশন হ্রাস পাচ্ছে, এবং সামাজিক নিরাপত্তা, একটি সরকারী প্রোগ্রাম যার নিজস্ব তহবিল উদ্বেগ রয়েছে, অনেক লোকের জন্য কাঙ্খিত আয়ের চাহিদা পূরণ করতে অসম্ভাব্য হতে পারে। (সম্পর্কিত :অবসরকালীন আয় সংকট)

আয়ের একটি গ্যারান্টিযুক্ত এবং পূর্বাভাসযোগ্য স্ট্রিম প্রদান করে যা আপনার জীবনকাল স্থায়ী হয়, বার্ষিকীগুলি প্রত্যাশিত বছরের চেয়ে দীর্ঘ হতে পারে তার উপর আয় প্রসারিত করার চ্যালেঞ্জ অফসেট করতে সহায়তা করতে পারে৷

একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যময় করুন

স্টক এবং বন্ড, প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে বিভিন্ন ধরনের তহবিলের মাধ্যমে, বেশিরভাগ অবসর এবং বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর মূল ভিত্তি। যেমন, বাজারের পরিবর্তনগুলি তাদের কর্মক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে এবং পরবর্তীকালে, বছর থেকে বছর তাদের বৃদ্ধি। এটি একটি চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করতে পারে, বিশেষ করে যারা বিয়ার-মার্কেটের বছরগুলিতে অবসর গ্রহণের মুখোমুখি হতে পারেন।

অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগ, যেমন পণ্য বা রিয়েল এস্টেট, এছাড়াও বাজারের বুম এবং বস্ত চক্রের বিষয়।

বিভিন্ন ধরনের বার্ষিকী বাজারের এক্সপোজারের বিভিন্ন ডিগ্রীর সাথে বৈচিত্র্য প্রদান করতে পারে। এটি বিনিয়োগকারীদের অবসর গ্রহণের জন্য সময়ের সাথে সম্পদ সংরক্ষণ এবং তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, বিলম্বিত ফিক্সড অ্যানুইটিগুলি নিশ্চিত সুদের হার এবং বাজারের অস্থিরতা থেকে সুরক্ষা প্রদান করে যা পোর্টফোলিও বৃদ্ধিকে স্থিতিশীল করতে সাহায্য করতে পারে৷

যারা একটু বেশি উল্টো সম্ভাবনা চান তাদের জন্য, স্থির সূচক বার্ষিকীগুলি একটি বাহ্যিক সূচকের কার্যকারিতার উপর ভিত্তি করে সুদ অর্জন করতে পারে। তারা বাজারের মন্দার বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে।

এবং যারা বাজার লাভের সম্ভাবনার বিনিময়ে আরও ঝুঁকি সহ্য করতে পারে, তাদের জন্য পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি বিনিয়োগের পছন্দগুলির একটি পরিসীমা অফার করে। উপরন্তু, অনেক পরিবর্তনশীল বার্ষিকী রাইডারদের অফার করে যা বাজারের কর্মক্ষমতা নির্বিশেষে নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রত্যাহার বা বার্ষিক করার ক্ষমতার গ্যারান্টি দেয়।

অবশ্যই, যেহেতু বার্ষিকীগুলি বীমা চুক্তি, তাই একটি শক্তিশালী ইস্যুকারীর সমর্থন একটি মূল বিবেচ্য বিষয়। (এখানে MassMutual এর আর্থিক শক্তি দেখুন।)

কর ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করুন

বিলম্বিত বার্ষিকী কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি এবং সঞ্চয়নের অনুমতি দেয়, যা একটি অবসরের বাসা ডিম তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।

এছাড়াও, অ্যানুইটির ধরণের উপর নির্ভর করে, তারা মূলধন লাভ করের ফলাফলগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে।

উদাহরণ স্বরূপ, পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি অন্যান্য ধরণের বার্ষিক দ্বারা প্রদত্ত গ্যারান্টিযুক্ত বা সুদের হার-ভিত্তিক রিটার্নের উপরে এবং উপরে বিনিয়োগ লাভের জন্য বাজারের এক্সপোজার অফার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। বিনিয়োগকারীরা সাধারণত পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মধ্যে যেকোন লাভের উপর কর প্রদান পিছিয়ে দিতে পারে যতক্ষণ না টাকা প্রত্যাহার করা হয় বা আয় হিসাবে পরিশোধ করা শুরু হয়। ¹

আপনার আর্থিক পরিকল্পনা কাস্টমাইজ করুন

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, অনেক ধরণের বার্ষিকী রয়েছে, যার প্রত্যেকটির বৈশিষ্ট্য এবং প্রক্রিয়া রয়েছে যার লক্ষ্য নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যগুলি সম্পাদন করা। কিছু বার্ষিক বৈচিত্র্যকরণ এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধি এবং সঞ্চয়নের মাধ্যমে ভবিষ্যতের জন্য অবসর তহবিল তৈরি করতে চাইছেন এমন ব্যক্তিদের দিকে আরও প্রস্তুত। অন্যগুলো আরও তাৎক্ষণিক অবসরের আয়ের চাহিদা পূরণের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

এই বৈচিত্র্যপূর্ণ বৈশিষ্ট্যগুলি বিনিয়োগকারীদের তাদের আর্থিক পরিকল্পনায় নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলি লক্ষ্য করার সুযোগ দিতে পারে৷

উদাহরণস্বরূপ, একজন ছোট-ব্যবসার মালিক যিনি অবসর নিতে চান তিনি একটি কর্পোরেট পেনশন অনুকরণ করার উপায় হিসাবে একটি বিলম্বিত আয় বার্ষিকের দিকে তাকাতে পারেন।

এছাড়াও, বার্ষিকীগুলি বিশেষ বিধানের সাথে আসতে পারে, যাকে রাইডার বলা হয়, যা মৃত্যুর সুবিধা, ঐচ্ছিক জীবনযাত্রার সুবিধা, বেঁচে থাকার সুবিধা, বা কারো ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে অন্যান্য বিবেচনার অনুমতি দিতে পারে৷

কিন্তু বৈশিষ্ট্যের পরিসরের পাশাপাশি ঝুঁকি এবং খরচের একটি পরিসীমা আসে। এই কারণেই এটি কেনার আগে কোনও নির্দিষ্ট বার্ষিকী সম্পূর্ণভাবে গবেষণা করা এবং বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। অনেক লোক একটি বার্ষিক অর্থ এবং এটি একটি বিনিয়োগ বা অবসর পরিকল্পনার সাথে কীভাবে ফিট হতে পারে তা বোঝার জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে পরামর্শ করতে বেছে নেয়। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? আমাদের জানান বা এখানে একজন খুঁজুন।)