বার্ষিক, সামগ্রিকভাবে, প্রায়ই খারাপ পর্যালোচনা পান। মানি মাভেন এবং আর্থিক পন্ডিত, বিভিন্ন টিভি শো এবং ব্যবসায়িক প্রকাশনার মাধ্যমে, ভোক্তাদের জন্য বার্ষিকের উপযুক্ততা এবং আপেক্ষিক মূল্য সম্পর্কে সমালোচনার একটি তালিকা বন্ধ করতে পছন্দ করে।

এবং কিছু লোকের জন্য, নিশ্চিত, এই সমালোচনার কিছু বৈধতা থাকতে পারে। বার্ষিক সকলের জন্য সঠিক পছন্দ নয়। পরিস্থিতি ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে ভিন্ন, তাই একজন ব্যক্তির জন্য আর্থিকভাবে যা উপযুক্ত তা অন্য কারো জন্য সঠিক পছন্দ নয়। এই কারণেই বিশেষ পরিস্থিতি এবং পছন্দগুলি অধ্যয়ন করতে হবে এবং অনেক ক্ষেত্রে আর্থিক পেশাদারদের সাথে পরামর্শ করতে হবে৷

কিন্তু এর মানে এই নয় যে বার্ষিকী কারো জন্য উপযুক্ত নয়। অনেক ক্ষেত্রে, বার্ষিকী দীর্ঘায়ু এবং অবসরকালীন আয়ের বাইরে থাকা নিয়ে উদ্বেগের উত্তর দিতে পারে। অথবা ভবিষ্যৎ অবসরের আয়ের ধারাকে বৈচিত্র্যময় করার ইচ্ছা পূরণ করুন। প্রকৃতপক্ষে, কিছু বার্ষিকী বিশেষভাবে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় জমাতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যখন অন্যরা অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে শুরু হয় এমন একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ প্রদানের উপর ফোকাস করে।

সুতরাং, যেমন একটি পণ্য সমস্ত প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় না, কম্বল সমালোচনা অগত্যা সমস্ত ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। সুতরাং, সাধারণত বার্ষিকদের লক্ষ্য করে কিছু সাধারণ সমালোচনা কী - এবং কী সেগুলিকে ন্যায্য বা অন্যায্য করে তোলে?

সমস্ত বার্ষিক অর্থ খারাপ

বার্ষিকীগুলি বিভিন্ন ধরণের আসে, বিভিন্ন উদ্দেশ্যে বিভিন্ন উপায়ে সম্পাদন করার জন্য ডিজাইন করা হয়। তবুও একটি নির্দিষ্ট ধরনের বার্ষিকী এবং একটি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে এর প্রয়োগ সম্পর্কে অভিযোগ নেওয়ার প্রবণতা রয়েছে, তারপর এটিকে সাধারণভাবে বার্ষিক হিসাবে প্রয়োগ করার প্রবণতা রয়েছে।

এটি কিছুটা অভিযোগ করার মতো যে সমস্ত গাড়ি খারাপ কারণ একটি দুই আসনের স্পোর্টস কার ইট বহন করতে পারে না বা একটি পিকআপ চার সেকেন্ডের কম সময়ে 0 থেকে 60 মাইল প্রতি ঘণ্টায় যেতে পারে না। গাড়ী দরকারী; এই উদ্দেশ্যে আপনাকে সঠিক গাড়িটি বেছে নিতে হবে। এটি বার্ষিকের সাথে একই। তারা দরকারী; আপনি যা করতে সাহায্য চান তার জন্য আপনাকে শুধু সঠিক বার্ষিকী বাছাই করতে হবে। (আরো আবিষ্কার করুন: বার্ষিক ওভারভিউ)

বার্ষিকী বাজার বিনিয়োগে পিছিয়ে

এই সমালোচনাটি তাদের কাছে প্রিয় যারা ব্যবসায়িক এবং বাজারের বিনিয়োগের সাথে জড়িত।

কিন্তু এটি বার্ষিকীর একটি কেন্দ্রীয় বৈশিষ্ট্য—ভবিষ্যতে আয়ের গ্যারান্টি—এবং অন্যান্য বিনিয়োগে অন্তর্নিহিত বাজার ঝুঁকির স্বীকৃতি—দুটোই মিস করে।

অবশ্যই, একটি ইক্যুইটি পোর্টফোলিও চিত্তাকর্ষক লাভ করতে পারে। কিন্তু পোর্টফোলিওর স্টক এবং সামগ্রিক বাজারের উপর নির্ভর করে এটি তার মুখের উপর ফ্ল্যাট পড়তে পারে। এবং অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগ - স্থির আয়, রিয়েল এস্টেট, পণ্য - এছাড়াও বাজারের ঝুঁকির বিষয়। এই বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা নিশ্চিত নয় এবং কখনও কখনও নেতিবাচকও হতে পারে৷

তুলনা করে, অনেক বার্ষিক রিটার্নের কম হার অফার করতে পারে, কিন্তু ঝুঁকি ছাড়াই যা সাধারণত উচ্চ হারে রিটার্নের সাথে বিনিয়োগকে অন্তর্নিহিত করে। আপনি গ্যারান্টির বিনিময়ে উচ্চতর রিটার্নের সুযোগ ছেড়ে দিচ্ছেন।

এখন, কিছু বার্ষিক অর্থ তহবিলের বৃদ্ধি এবং বাজার বিনিয়োগের সাথে অর্থ প্রদান করে, যা কিছু বাজার ঝুঁকির পরিচয় দেয়। এই ধরনের বার্ষিকী উপযুক্ত কিনা তা ব্যক্তির উপর নির্ভর করবে।

বার্ষিকী ব্যয়বহুল

এই সমালোচনা সাধারণত উপরের মার্কেট-ল্যাগ অভিযোগের সাথে মিলে যায়। এবং এটি সেইগুলির মধ্যে একটি যা সাধারণত নির্দিষ্ট ধরণের বার্ষিকীর জন্য প্রযোজ্য, তবুও একই ব্রাশ দিয়ে পুরো বিভাগকে রঙ করে।

সামগ্রিক অভিযোগটি এই পয়েন্টটি মিস করে যে একটি বার্ষিকী একটি হাতিয়ার হিসাবে এত বেশি বিনিয়োগ নয়। এবং টুলটি যত বেশি জটিল - একটি মাল্টিস্পিড, কর্ডলেস, সেলফ-লেভেলিং ড্রিল/ড্রাইভার বনাম একটি সাধারণ হ্যান্ড-ক্র্যাঙ্ক ড্রিল ছবি করুন - এটির দাম তত বেশি।

কিছু ধরণের বার্ষিকীতে খুব কম বা এমনকি কোনও ফি জড়িত থাকে না। কিন্তু অন্যান্য ধরনের বার্ষিক ফি তাদের বিনিয়োগ কাঠামো সম্পর্কিত। অতিরিক্তভাবে, কিছু বার্ষিক রাইডারদের প্রদান করে, যা অতিরিক্ত চার্জে অন্তর্নিহিত চুক্তিতে নির্দিষ্ট সুবিধা বা শর্তাবলী যোগ করার অনুমতি দেয়।

এবং, অবশ্যই, একটি বার্ষিক খরচ প্রদানকারী থেকে প্রদানকারীতে পরিবর্তিত হবে। এবং, সরঞ্জামগুলির মতো, লোকেরা কখনও কখনও নির্ভরযোগ্যতা এবং মানের খ্যাতি সহ একটি ব্র্যান্ড থেকে কেনার জন্য কিছুটা বেশি অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক।

বার্ষিকীতে আত্মসমর্পণ চার্জ জড়িত

কিছু বার্ষিকী থেকে তাড়াতাড়ি টাকা উত্তোলন সাধারণত একটি সমর্পণ চার্জ ট্রিগার হবে. বার্ষিক চুক্তির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে এই চার্জ আকার এবং কাঠামোতে পরিবর্তিত হতে পারে।

সমালোচকরা এই ধরনের চার্জগুলিকে অপ্রয়োজনীয় বোঝা হিসাবে নির্দেশ করে যদি কোনও অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের উদ্ভব হলে কাউকে বার্ষিক প্রিন্সিপাল অ্যাক্সেস করতে হয়৷

অবশ্যই, জমার শংসাপত্র বা অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করলেও জরিমানা হতে পারে।

অর্থ ফেরত পেতে সময় প্রয়োজন। এটি বিনিয়োগের প্রকৃতি। একটি বার্ষিকীর ক্ষেত্রে, একটি বীমা কোম্পানিকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের রিটার্নের জন্য সেখানে থাকা তহবিলের উপর নির্ভর করতে সক্ষম হতে হবে, কারণ এটি পরবর্তী তারিখে বার্ষিক মালিককে অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি দিচ্ছে।

এটি সেই ক্ষেত্রগুলির মধ্যে একটি যেখানে, যদি কারও স্বল্পমেয়াদে তহবিল অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হতে পারে, একটি বার্ষিকী সেরা বিকল্প নাও হতে পারে। অথবা সম্ভবত সেই ব্যক্তির উচিত একটি অ্যানুইটি অফার করা উচিত যাতে নমনীয় আত্মসমর্পণ চার্জ বা আংশিক প্রত্যাহারের শর্ত থাকে। (আরো আবিষ্কার করুন: সমর্পণ চার্জ বোঝা)

বার্ষিকী কমিশনে বিক্রি হয়

কিছু লোক যুক্তি দেয় যে কমিশন সিস্টেম বার্ষিকের মতো আর্থিক পণ্যের ব্যয় বাড়িয়ে দেয়।

কিন্তু সমস্ত আর্থিক পণ্যের খরচ তাদের সৃষ্টি, বিপণন এবং ব্যবস্থাপনার সাথে জড়িত। এবং সেই খরচগুলি হয় ফি, কমিশন বা দুটির সংমিশ্রণের মাধ্যমে পুনরুদ্ধার করা হয়৷

অনেক ভোক্তাদের জন্য, একটি পণ্য ক্রয় এবং ধরে রাখার জন্য চলমান খরচ পরিশোধ করার চেয়ে এককালীন কমিশন প্রদান করা অনেক বেশি লাভজনক, আর্থিক বা অন্যভাবে। পছন্দ, অবশ্যই, ব্যক্তির উপর নির্ভর করে।

একটি বার্ষিকী শুধুমাত্র এর পিছনে থাকা কোম্পানির মতই ভাল

সরকারি সিকিউরিটিজ বাদে, এই সমালোচনা যেকোনো আর্থিক বিনিয়োগ বা যানবাহনে সমতল করা যেতে পারে৷

সত্য, বীমা সহ অনেক শিল্পের কিছু নিয়ন্ত্রক ব্যাকস্টপ রয়েছে। কিন্তু এই ধরনের ফলব্যাকগুলি সময়সাপেক্ষ হতে পারে এবং ভোক্তাদের প্রত্যাশার কম হতে পারে৷

এই কারণেই একটি বার্ষিক সমর্থনকারী কোম্পানির ইতিহাস এবং ট্র্যাক রেকর্ডটি দেখা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার আর্থিক শক্তির দিকেও নজর দেওয়া উচিত। বিভিন্ন রেটিং এজেন্সি নিয়মিত ভিত্তিতে বীমা কোম্পানি পর্যালোচনা করে। (MassMutual এর সর্বশেষ রেটিং দেখতে এখানে ক্লিক করুন।)

উপরন্তু, কিছু লোক একটি বীমা কোম্পানির মৌলিক মালিকানা কাঠামো বিবেচনা করে। কেউ কেউ বিশ্বাস করেন যে শেয়ারহোল্ডারদের মালিকানাধীন পাবলিকলি ট্রেড কোম্পানি বনাম নীতি মালিকদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত পারস্পরিক কোম্পানির মধ্যে পার্থক্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। (আরো আবিষ্কার করুন: পারস্পরিক বনাম স্টক বীমা কোম্পানির সুবিধা এবং অসুবিধা)

উপসংহার

শেষ পর্যন্ত, বার্ষিকতার বেশিরভাগ সাধারণ সমালোচনা এই পয়েন্টটি মিস করে যে তারা বিভিন্ন উদ্দেশ্যে বিভিন্ন বৈচিত্র্যে আসে এবং ফলস্বরূপ, বিভিন্ন দাম। অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য আপনাকে সঞ্চয় জমা করতে সাহায্য করার জন্য কিছু বার্ষিকী ডিজাইন করা হয়েছে। অন্যান্য বার্ষিকীগুলি একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ প্রদানের উপর ফোকাস করে যা অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে শুরু হয়।

এবং, বার্ষিকীগুলি কী সাহায্য করতে পারে তার পরিসরের পরিপ্রেক্ষিতে, কিছু সংস্থা বিশ্বাস করে যে অবসর পরিকল্পনায় বার্ষিকীগুলিকে আরও বিস্তৃত বিবেচনা করা উচিত। লাইফটাইম ইনকাম জন্য জোট একটি যেমন উদাহরণ. এটি একটি অলাভজনক সংস্থা যা ম্যাসমিউচুয়াল সহ দেশের কিছু নেতৃস্থানীয় আর্থিক পরিষেবা সংস্থার দ্বারা গঠিত এবং সমর্থিত, আমেরিকানদের আজীবন আয়ের গুরুত্ব সম্পর্কে সচেতনতা তৈরি এবং শিক্ষিত করতে৷

অবশ্যই, একজন ব্যক্তি বিনিয়োগকারীর জন্য কী অর্থপূর্ণ তা তাদের লক্ষ্য এবং পরিস্থিতির উপর নির্ভর করবে। শুধু মনে রাখবেন, যদি আপনি শুধুমাত্র ইট তোলার পরিকল্পনা করেন তাহলে আপনি স্পোর্টস কারের আর্থিক সমতুল্য অর্থ প্রদান করতে চান না।