স্ব-নির্দেশিত অবসর অ্যাকাউন্টের এই দিনগুলিতে, অনেক লোক 401(k) পরিকল্পনা এবং ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে তাদের সঞ্চয়গুলিকে স্টক মার্কেটে সংযুক্ত করে। যখন স্টকগুলি সাধারণত বাড়তে থাকে বা পুনরুদ্ধার হয় তখন এটি একটি ভাল অর্থ সরানো বলে মনে হতে পারে৷

কিন্তু বাজার যখন নিম্নমুখী হয় তখন এটি উদ্বেগের কারণ হতে পারে। স্টক মার্কেট একটি বৃদ্ধির মোডে রয়েছে এবং গত দশকে নতুন উচ্চ চিহ্ন স্থাপন করেছে, পর্যায়ক্রমিক বিপত্তি দেখা দিয়েছে। এবং বিভিন্ন কারণ - একটি মহামারী, ভূ-রাজনৈতিক উত্তেজনা, নির্বাচন - বাজারের কর্মক্ষমতায় অনিশ্চয়তা যোগ করতে পারে৷

যার সবকটিই বলা যায়, স্টক মার্কেটের অস্থিরতা একটি প্রদত্ত, এবং অনিবার্য হ্রাস এবং মন্দা আপনার অবসরকালীন আয়কে প্রভাবিত করতে পারে৷

তাই, বাজারের ওঠানামা থেকে নিজেকে এবং আপনার পরিবারকে রক্ষা করার উপায় খুঁজে বের করা আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

এখানে কিছু পরামর্শ আছে...

বাজারে হারানো পরিস্থিতি এড়িয়ে চলুন

অনেক অবসর পরিকল্পনাকারী পরামর্শ দেন যে অবসর গ্রহণে আরামদায়ক জীবনযাপন করার জন্য আপনার প্রাক-অবসরকালীন আয়ের 75 শতাংশ থেকে 85 শতাংশ প্রয়োজন। সুতরাং, আপনি আপনার মাসিক বিল পরিশোধের জন্য অর্থের সন্ধান করছেন বা দীর্ঘ-বিলম্বিত বালতি তালিকার মাধ্যমে অর্থায়ন করছেন কি না, বাজারের পারফরম্যান্স নির্বিশেষে আপনার আয়ের প্রয়োজন হবে। (অবসরের সঞ্চয় ক্যালকুলেটর)

দুর্ভাগ্যবশত, অর্থনৈতিক মন্দার সময় একটি ইক্যুইটি-ভিত্তিক অবসর অ্যাকাউন্ট (যেমন একটি 401(k) বা IRA) থেকে অর্থ নেওয়া আপনার অ্যাকাউন্টের ভবিষ্যতের মূল্য এবং এটি থেকে আয়ের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। অবসর গ্রহণের সময় আপনার উপলব্ধ আয়ের পরিমাণ এবং সেইসাথে আপনার পরিবারের উত্তরাধিকার হিসাবে আপনি যে পরিমাণ অর্থ রেখে যেতে পারেন তা হ্রাস করে আপনি আপনার ক্ষতির পরিমাণ কমিয়ে আনবেন।

অবসরকালীন আয়ের বিকল্প উৎস খুঁজুন

অবশ্যই, আপনার ক্ষতির পরিমাণ এড়াতে সবচেয়ে সহজ উপায় হল স্টক মার্কেটের পতনের সময় আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে আয় প্রত্যাহার করা এড়ানো। এবং তবুও আপনাকে কোথাও থেকে অবসরের আয়ের আরেকটি উৎস খুঁজে বের করতে হবে - আদর্শভাবে এমন একটি যা বাজারের অস্থিরতার দ্বারা প্রভাবিত হয় না।

আপনার বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে জমার শংসাপত্র (সিডি), স্থায়ী বার্ষিকী, এবং অন্যান্য রক্ষণশীল সঞ্চয় যানবাহন। ইক্যুইটিগুলির তুলনায়, এই সম্পদগুলি দীর্ঘ মেয়াদে কম সামগ্রিক রিটার্ন দিতে পারে। কিন্তু, তারা আর্থিক বৃদ্ধির একটি স্থিতিশীল উত্স প্রতিনিধিত্ব করে - এবং সেই স্থিতিশীলতা আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের চাবিকাঠি।

বিবেচনা করার আরেকটি বিকল্প আছে:একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি।

সারা জীবন নীতি থেকে আয় করুন — করমুক্ত ¹

একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি আপনাকে প্রাক-অবসরকালীন সুরক্ষা দেয় এবং প্রয়োজনে পরবর্তীতে সম্ভাব্য সম্পূরক আয়ের জন্য পলিসি নগদ মূল্যের গ্যারান্টি দেয়। উপরন্তু, একটি অংশগ্রহণকারী নীতিতে লভ্যাংশ অর্জনের সম্ভাবনা রয়েছে, যা সুরক্ষা এবং নগদ মূল্য উভয়ই বৃদ্ধি করবে। তবে লভ্যাংশ নিশ্চিত নয়। ²

এছাড়াও, একটি সমগ্র জীবন নীতির নগদ মূল্য স্বল্পমেয়াদী বাজারের অস্থিরতার দ্বারা প্রভাবিত হয় না। এর মানে হল যে বছরগুলিতে যখন বাজারগুলি নিম্নমুখী হয় এবং আপনার ইক্যুইটি-ভিত্তিক অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া একটি বুদ্ধিমান ধারণা নয় তখন এটি আয়ের একটি বিকল্প উত্স সরবরাহ করতে পারে৷

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে নগদ মূল্য ধার নেওয়া বা আংশিক আত্মসমর্পণের প্রভাব রয়েছে। এই পদক্ষেপগুলি পলিসির নগদ মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করবে। এটি পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনাকেও বাড়িয়ে দিতে পারে, এবং যদি বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর আগে পলিসিটি শেষ হয়ে যায় তবে এর ফলে ট্যাক্স দায় হতে পারে। (আরো জানুন: যত্ন সহকারে নগদ মূল্যের চিকিৎসা করা)

অবসরে আয়ের জন্য একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিতে ট্যাপ করার বুদ্ধি পৃথক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হবে। অনেকে এই ধরনের পদক্ষেপ করার আগে পরামর্শের জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের খোঁজ করেন।

এখন এবং পরে আপনার পরিবারের আর্থিক সুরক্ষা করুন

অবশ্যই, অবসরের তহবিলের বাইরে জীবন বীমার জন্য বিবেচনা করার বিবেচনা রয়েছে।

জীবন বীমা কেনা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি যা আপনি নিতে পারেন। তাই এমন একটি বিকল্প বিবেচনা করা নিশ্চিত করুন যা নমনীয়তা এবং স্থিতিশীলতা উভয়ই প্রদান করে। একটি মেয়াদী নীতি নির্বাচন করা একটি সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প হতে পারে, তবে আপনার আসলে কতদিনের কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে এবং পুরো জীবন পলিসি যে অতিরিক্ত মূল্য প্রদান করে তা নিয়ে চিন্তা করাও গুরুত্বপূর্ণ। একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিকে একটি মেয়াদী পলিসি থেকে আলাদা করে এমন একটি বিষয় হল এটি কীভাবে আপনার পরিবারকে আজ এবং আপনার জীবনকাল উভয়ই রক্ষা করে। (ক্যালকুলেটর: আমার কত জীবন বীমা প্রয়োজন?)

এমনকি আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন এবং প্রথাগত পেচেক পাওয়া বন্ধ করেন, তখনও আপনার সুরক্ষার জন্য আয় থাকতে পারে। সামাজিক নিরাপত্তা থেকে আপনি যে সুবিধাগুলি পান এবং অনেক পেনশন থেকে আয় আপনি মারা গেলে বন্ধ হতে পারে বা হ্রাস পেতে পারে। এটি উল্লেখযোগ্যভাবে অর্থের পরিমাণ হ্রাস করতে পারে যা আপনার পত্নীকে বাঁচতে হবে। পুরো জীবন পলিসি থেকে মৃত্যু সুবিধা তাকে বা তার হারানো অর্থ এবং আয়ের কিছু সম্পূরক করতে, বন্ধকী পরিশোধ করতে বা অন্য কিছু বড় খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে।

অবসর নিয়ে চিন্তা করার পুরানো উপায় অবসর নিন

আজ, অনেক লোক উপলব্ধি করছে যে তাদের অবসরের অর্থায়নের ঐতিহ্যগত উপায়গুলি আগের মতো নির্ভরযোগ্য নয়। স্টক মার্কেটের অস্থিরতা, সামাজিক নিরাপত্তার আশেপাশে নিরাপত্তাহীনতা, এবং নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত পেনশন প্ল্যানের ক্রমহ্রাসমান সংখ্যার মধ্যে, এটা স্পষ্ট যে আপনার অবসরকালীন আয়ের পরিপূরক করার জন্য আপনার স্থিতিশীল বিকল্পগুলির প্রয়োজন হতে পারে, যেমন সমগ্র জীবন বীমা।