আমরা অবসর গ্রহণের সাথে সাথে আমাদের সঞ্চয়কে একটি বড় উত্সাহ দেওয়ার প্রয়োজনে আমাদের বেশিরভাগই বেশ চাপে পড়ে যায়। অনুমান কি? প্রকৃতপক্ষে একটি অপেক্ষাকৃত কম পরিচিত অবসর সঞ্চয় কৌশল রয়েছে যা সত্যিই সাহায্য করতে পারে:অবদানগুলি ধরুন৷
ক্যাচ আপ কন্ট্রিবিউশন হল IRS-এর উপায় যা 50 বছর বা তার বেশি বয়সী সঞ্চয়কারীদের জন্য পর্যাপ্ত অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে সহজ করে তোলে। আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনি IRAs এবং 401(k)s এর মতো ট্যাক্স-সুবিধেপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন তার একটি সীমা রয়েছে। ঠিক আছে, একবার আপনি 50 বছর বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনাকে সেই বার্ষিক অবদান সীমার উপরে এবং তার উপরে অতিরিক্ত "ক্যাচ আপ" অবদান করার অনুমতি দেওয়া হবে।
যাইহোক, ট্রান্সআমেরিকা সেন্টারের সমীক্ষা অনুসারে, মাত্র 52% কর্মী ক্যাচ আপ অবদান সম্পর্কে জানেন। এই কৌশলটি সম্পর্কে জানতে এবং আপনার অবসর পরিকল্পনায় এটি প্রয়োগ করা শুরু করার সময়।
অবদানের সীমা এবং বার্ষিক ক্যাচ আপ অবদান ভাতা আপনার মালিকানাধীন অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্টের ধরণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। যাইহোক, যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয় এবং আপনার IRA এবং 401k উভয়ই থাকে, তাহলে আপনি অতিরিক্ত $7,500 সঞ্চয় করতে পারেন।
2022 এর জন্য, ক্যাচ আপ অবদানের সীমা নিম্নরূপ:
401(k) পরিকল্পনার বার্ষিক অবদানের সীমা হল $20,500 যখন ক্যাচ আপ অবদান হল $6,500৷ এর মানে হল আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, আপনি আপনার 401(k) তে প্রতি বছর মোট $27,000 অবদান রাখতে পারেন। (নিয়োগদাতা-ম্যাচিং তহবিল সহ আপনার মোট অবদান $61,000—অথবা 50-এর বেশি কর্মীদের জন্য $67,500-এর বেশি হতে পারে না।)
IRA বার্ষিক অবদানের সীমা হল $6,000 এবং ক্যাচ আপ IRA অবদান হল $1,000, যা 50 বছর বা তার বেশি বয়সী কর্মীদের প্রতি বছরে মোট $7,000 অবদান রাখতে দেয়৷
উল্লেখ্য যে ঐতিহ্যগত IRAs এবং Roth IRAs-এর জন্য অবদানের সীমা ওভারল্যাপ। অন্য কথায়, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে আপনি প্রতি বছর মোট $7,000 অবদান রাখতে পারেন যদিও আপনি ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ-এর মধ্যে চান (ধরে নিচ্ছেন যে আপনি রথ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার জন্য আয়ের সীমা পূরণ করেন)।
যাইহোক, 401(k)s এবং IRAs এর মধ্যে সীমা না করে ওভারল্যাপ, যাতে আপনি একই বছরে উভয় ধরনের অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার অবদান সর্বাধিক করতে পারেন।
একটি সাম্প্রতিক GOBankingRates সমীক্ষা অনুসারে, 55 বছর বা তার বেশি বয়সী 29% প্রাপ্তবয়স্কদের অবসরকালীন কোনো সঞ্চয় নেই এবং অন্য 15%-এর $10,000-এর কম সঞ্চয় রয়েছে৷
যাইহোক, যদি আপনি মনে করেন যে আপনার কাছে যথেষ্ট নেই, হতাশ হবেন না। ক্যাচ আপ অবদান একটি বাস্তব পার্থক্য করতে পারে.
আপনি যদি আপনার অবসরের সঞ্চয় থেকে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার বার্ষিক অবদান এবং আপনার ক্যাচ আপ অবদান উভয়ই সর্বাধিক করা একটি নিরাপদ এবং যুক্তিসঙ্গতভাবে আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট হতে পারে।
ধরা যাক যে আপনি সবেমাত্র 50 বছর বয়সী হয়েছেন এবং আপনার কোনো অবসরের সঞ্চয় নেই। যাইহোক, 50 বছর বয়সী হওয়া আপনার জন্য একটি ওয়েক-আপ কল, তাই আপনি তখনই সিদ্ধান্ত নিন যে আপনার 401(k) এবং Roth IRA-তে আপনার অবসর গ্রহণের অবদান সর্বাধিক করার জন্য।
2022 এর জন্য, আপনি এই দুটি অ্যাকাউন্টে প্রতি বছর মোট $26,500 সঞ্চয় করতে পারেন ব্যতীত অবদান ধরুন।
এখন যোগ করুন অবদানগুলি ধরুন, যা আপনাকে প্রতি বছর অতিরিক্ত $7,500 দেয় অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য মোট $34,000।
তুমি কি বিবাহিত? সেই পরিমাণ দ্বিগুণ করুন!
অবশ্যই, আইআরএসের সুপারিশ অনুসারে কমপক্ষে যতটা সংরক্ষণ করা কতটা উপকারী তা দেখা সহজ। যাইহোক, আসলে সঞ্চয় করার জন্য অর্থ খুঁজে পাওয়া আসল চ্যালেঞ্জ হতে পারে।
অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করার জন্য, আপনাকে আয়ের নতুন উত্স খুঁজে বের করতে হবে না, আপনাকে কেবল আপনার বিদ্যমান ব্যয় পুনর্বিবেচনা করতে হবে।
অবসর গ্রহণের জন্য আরও সঞ্চয় করার 23টি বড় এবং ছোট উপায় অন্বেষণ করুন৷
৷অবদানগুলি ধরা আপনাকে কেবল অবসরের জন্য আরও সঞ্চয় করতে সহায়তা করে না; তারা আপনাকে আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে সাহায্য করে। আপনি যখন একটি ঐতিহ্যগত IRA বা 401(k) এ অর্থ সঞ্চয় করেন, তখন আপনাকে সেই অবদানের উপর কর দিতে হবে না। তার মানে আপনি অন্যান্য খরচের জন্য কত টাকা রেখে গেছেন তা প্রভাবিত না করেই আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও বেশি অর্থ সঞ্চয় করতে পারবেন।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে আপনি অবিবাহিত এবং প্রতি বছর $200,000 উপার্জন করেছেন। 2017 সালে, আপনি সেই বেতনের উপর $49,399.25 ফেডারেল আয়কর প্রদান করতেন। কিন্তু আপনি যদি সেই অর্থের $24,000 আপনার 401(k) অ্যাকাউন্টে জমা দেন, তাহলে বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় $176,000-এ কমে যাবে।
ফলস্বরূপ, আপনি ফেডারেল আয় করে মাত্র $42,261.75 পাওনা থাকতেন। সুতরাং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $24,000 অবদান রাখলে আপনি $7,137.50 ট্যাক্স সংরক্ষণ করেছেন। এটি $7,000 এর বেশি যা আপনাকে এখন অন্যান্য খরচে ব্যয় করতে হবে। অবদানগুলি ধরার অ্যাক্সেস ছাড়াই, আপনি সেই 401(k) তে শুধুমাত্র $18,000 অবদান রাখতে পারতেন এবং আপনার ট্যাক্স সঞ্চয় হত মাত্র $5,457.50৷
একটি রথ অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করলেও আপনি একটি ট্যাক্স বিরতি পান, তবে ভিন্ন উপায়ে। রথ অ্যাকাউন্টগুলির সাথে, আপনি অ্যাকাউন্টে যে অর্থ প্রদান করেন তার উপর আপনি কোনো ছাড় পাবেন না, তবে আপনি যখন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করেন তখন আপনাকে এতে কর দিতে হবে না। যদি আপনার অবসরের আয় সীমিত হয়, সেই সময়ে আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে সক্ষম হওয়া আপনার জীবনযাত্রার মানের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য আনতে পারে।
অবসরে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করা আপনার অবসরের আয়কে আরও কিছুটা প্রসারিত করার চেয়ে অন্যান্য সুবিধা থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার অর্ধেক এবং আপনার অন্যান্য করযোগ্য আয় নির্দিষ্ট সীমা অতিক্রম করলে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি করযোগ্য হয়ে যায়। যেহেতু Roth IRAs থেকে বন্টন করযোগ্য আয় নয়, তাই তারা এই গণনার জন্য গণনা করে না। ফলস্বরূপ, একটি রথ অ্যাকাউন্টে আপনার বার্ষিক আইআরএ অবদান রাখার ফলে সেই অর্থটিকে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে রাখার চেয়ে আরও ভাল ট্যাক্স চুক্তি হতে পারে।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে পিছিয়ে থাকেন তবে সেই অর্থের জন্য একটি ভাল অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা থাকা আরও গুরুত্বপূর্ণ৷
প্রতি মাসে সঞ্চয় করা কঠিন। কিন্তু এটা আরও কঠিন যখন আপনি আসলে জানেন না আপনি খুব কম সঞ্চয় করছেন নাকি খুব বেশি।
আপনি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করে শুরু করতে চাইতে পারেন। (গড়ের উপর নির্ভর করবেন না যা আপনার এবং আপনার মূল্যবোধ এবং লক্ষ্যগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে বা নাও হতে পারে।) The New Retirement Retirement Planner হল অনলাইনে উপলব্ধ সবচেয়ে বিস্তারিত টুল।
এটি ব্যবহার করা সহজ, কিন্তু আপনাকে আপনার ভবিষ্যত কল্পনা করতে এবং সেই ভবিষ্যৎকে সুখী ও সুরক্ষিত করার জন্য আপনাকে যে পদক্ষেপগুলি নিতে হবে তা নিতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷