চার মধ্যবিত্ত আমেরিকানদের মধ্যে তিনজনের অবসরের সময় অর্থ শেষ হয়ে যাবে, গবেষণা দেখায়। এবং যখন নার্সিং হোম এবং হোম হেলথ কেয়ার খরচ অবসরের খরচে ফ্যাক্টর করা হয়, তখন টাকা ফুরিয়ে যাওয়ার অনুমান করা লোকের সংখ্যা বিস্ময়কর৷

এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের (EBRI) অবসরের ঘাটতিগুলির উপর গবেষণা অনুসারে, অবসরের 10 তম বছরে:

• নিম্ন-মধ্যবিত্ত অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে 19% অর্থের অভাব হবে
• যদিও 7% উচ্চ-মধ্যবিত্ত অবসরপ্রাপ্তরা একই পরিস্থিতির মুখোমুখি হবেন
• 20 সালের মধ্যে, এই সংখ্যাগুলি যথাক্রমে 38% এবং 19%-এ বেড়ে যায়
• এবং 35 বছর নাগাদ, তারা 47% এবং 28%-এ আরোহণ করে, মানে 75% মধ্যবিত্ত আমেরিকানদের অবসর গ্রহণের সময় অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার আগে এটি কেবল সময়ের ব্যাপার

ভবিষ্যতের জন্য অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনা, এখন বেঁচে থাকা

ইন্ডিয়ানাপলিস-ভিত্তিক কলাম ক্যাপিটাল অ্যাডভাইজারস, এলএলসি-এর প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী রায়ান থমাস বলেছেন, "অনেক লোকই বুঝতে পারে না যে অবসরে তাদের কতটা প্রয়োজন হবে।" "আপনি সর্বদা ভবিষ্যতে নিজের সম্পর্কে চিন্তাভাবনা বনাম এখন নিজের সম্পর্কে চিন্তা করার দ্বন্দ্ব চলছে। এই মুহূর্তে যখন তাদের বর্তমান চাহিদা এবং বাধ্যবাধকতা এবং উদ্বেগ রয়েছে তখন ভবিষ্যতে কী ঘটতে চলেছে তা বিবেচনা করা মানুষের পক্ষে চ্যালেঞ্জিং।"

কিন্তু গবেষণা দেখায় যে 65 বছরের বেশি বয়সী অন্তত 70% লোকের তাদের জীবনের কোনো এক সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবা এবং সহায়তার প্রয়োজন হবে, Genworth 2014 কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে অনুসারে৷

এই অবসরপ্রাপ্তরাও তাদের অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের একটি বড় বৃদ্ধির সম্মুখীন হবে। পূর্ববর্তী প্রতিবেদনে দেখানো হয়েছে যে অবসর গ্রহণের 20 বছরের মধ্যে, আমেরিকানদের তাদের স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ মেটাতে তাদের 127% সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার প্রয়োজন হবে।

তাই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার উপর নির্ভরতা বৃদ্ধি এবং স্বাস্থ্যসেবার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের সাথে, অনেক অবসরপ্রাপ্তরা নিজেদের অর্থের অভাব অনুভব করবে৷

এই খরচগুলির জন্য পরিকল্পনা করার জন্য, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা বিভিন্ন ধরণের কৌশল ব্যবহার করার পরামর্শ দেন, যার মধ্যে কিছু সুবিধা সহ জীবন বীমা পলিসি, স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বার্ষিক এবং বিপরীত বন্ধক রয়েছে৷

1. দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার রাইডারদের সাথে জীবন বীমা পলিসি
এই নীতিগুলি মূলত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সাথে জীবন বীমাকে একত্রিত করে, যার প্রাথমিক সুবিধা হল যে আপনি আপনার প্রিমিয়াম থেকে কিছু সুবিধা পাবেন এমনকি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন না হলেও৷

জুডি ম্যাকনারি, কলোরাডো ভিত্তিক একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, তার ক্লায়েন্টদের ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা খরচের পরিকল্পনা করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের রাইডারদের সাথে জীবন বীমা পলিসি ব্যবহার করার পরামর্শ দেন৷

"আমি এটি সম্পর্কে যা পছন্দ করি তা হল যে যদি ক্লায়েন্ট মারা যায় এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন না হয়, তাহলে সুবিধাভোগীরা জীবন বীমার অর্থ পাবেন," সে বলে৷ "যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়, তবে এটি কেবল জীবন বীমার অভিহিত মূল্য হ্রাস করেছে, ক্লায়েন্টের এস্টেট নয়। … সরাসরি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার বিপরীতে, কেউ সবসময় একটি সুবিধা পায়।”

২. স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা HSAs হল সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা বিশেষভাবে স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ মেটাতে ব্যবহৃত হয়। একটি HSA খোলার যোগ্য হতে, আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থাকতে হবে।

এইচএসএগুলি কর-ছাড়যোগ্য এবং অবসরের কাছাকাছি যারা ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যসেবা খরচ অফসেট করতে চান তাদের জন্য এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।

কলাম ক্যাপিটাল অ্যাডভাইজারস-এর থমাস বলেছেন, যতক্ষণ না আপনি স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য HSA ব্যবহার করেন, ততক্ষণ যে বিতরণ করা হয়েছে তার উপর কোনও ট্যাক্স নেই। অ্যাকাউন্টটি বিনিয়োগ করা যেতে পারে এবং যদি এটি স্বাস্থ্যের যত্নের খরচের জন্য ব্যবহার করা হয় তবে তার পরিমাণ ট্যাক্স করা হয় না।

কিন্তু লোকেরা প্রায়ই তাদের অবদান বাড়তে দেওয়ার পরিবর্তে তাদের HSA থেকে অবিলম্বে আঁকার ভুল করে, থমাস বলেছেন।

তিনি বলেন, “আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দিই যে তারা এখনই স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য HSA ব্যবহার করবেন না, বরং অবসর গ্রহণের সময় খরচের জন্য অর্থ জমা করার জন্য এটি একটি ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজ সেভিং বাহন হতে দিন।”

একটি HSA থাকার অন্যান্য সুবিধাও থাকতে পারে। EBRI সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্রাপ্তবয়স্ক প্রাপ্তবয়স্করা যারা এগুলি ব্যবহার করেছেন তারা সম্ভবত আরও বেশি খরচ-সচেতন এবং স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় সম্পর্কিত আরও সচেতন পছন্দ করতে পারে৷

3. বার্ষিকী
একটি বার্ষিক একটি বীমা পণ্য যা আয় প্রদান করে। আপনি বার্ষিকীতে একটি বিনিয়োগ করেন এবং তারপর এটি আপনাকে অর্থ প্রদান করে, যা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য নির্ভরযোগ্য আয়ের উৎস হতে পারে।

থমাস বলেন, "বার্ষিকী ভাল হতে পারে কারণ আপনি মৃত্যুর আগে আপনার তহবিল শেষ করার ঝুঁকি অফলোড করছেন।"

বার্ষিকের ধরন পরিবর্তিত হয়, তবে সাধারণত সেগুলিকে দুটি বিভাগে ভাগ করা যায়:স্থির (একটি অনুমানযোগ্য আয়ের প্রবাহ প্রদান করে) এবং পরিবর্তনশীল (প্রদানগুলি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের কার্যকারিতার উপর নির্ভর করে)। উপরন্তু, সেগুলি পিছিয়ে দেওয়া বা অবিলম্বে করা যেতে পারে, যার অর্থ তারা ভবিষ্যতের তারিখে অর্থপ্রদান শুরু করে বা অর্থপ্রদান এখনই শুরু হতে পারে৷

4. বিপরীত বন্ধক
একটি বিপরীত বন্ধক হল একটি ঋণ যা আপনার বাড়ির ইকুইটির কিছু অংশকে নগদ প্রবাহে রূপান্তর করে। আপনার বয়স এবং সুদের হারের উপর নির্ভর করে, আপনি বছরের পর বছর ধরে বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য যে ইক্যুইটি তৈরি করেছেন তার 65% পর্যন্ত একটি বিপরীত বন্ধকের মাধ্যমে আপনার কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য করা যেতে পারে।

টাকা একমুঠো, মাসিক পেমেন্ট, ক্রেডিট লাইন বা এই বিকল্পগুলির কিছু সংমিশ্রণে প্রয়োজন অনুযায়ী নেওয়া যেতে পারে।

থমাস বলেছেন, "বিপরীত বন্ধকগুলি এমন একজন ব্যক্তির জন্য একটি ভাল হাতিয়ার হতে পারে যাকে তাদের নগদ প্রবাহের চাহিদাগুলি পূরণ করতে তাদের বাড়ির ইক্যুইটি ট্যাপ করতে হবে৷"

একটি বিপরীত বন্ধকী জন্য যোগ্য হতে, আপনার বয়স কমপক্ষে 62 বছর হতে হবে৷

5. আজই শুরু করুন

কৌশল নির্বিশেষে, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর নেওয়ার জন্য পরিকল্পনা এবং সঞ্চয় করা ভাল। আপনি যত তাড়াতাড়ি খরচ কভার করবেন তা নিয়ে ভাবতে শুরু করবেন, আপনার অবসরের বছরগুলিতে আপনি ততই উপযুক্ত হবেন। কিন্তু বল রোলিং পেতে দেরি নেই।

“তারা বলে যে 20 বছর আগে একটি গাছ লাগানোর সেরা সময় ছিল এবং পরবর্তী সেরা সময় এখন। এই দিন থেকে আপনার সর্বদা সেরাটা করার চেষ্টা করা উচিত, "থমাস বলেছেন। "যদি কারো বয়স 50 এর দশকে হয় এবং এখনই পরিকল্পনা করা শুরু করে, তবে তাদের অবসর গ্রহণের সময় সম্ভবত আরও বেশি কাজ করতে হবে এবং কম জীবনযাপন করতে হবে, তবে এর অর্থ এই নয় যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করার জন্য এখনই সেরাটা করতে পারবে না। .”

এমনকি যদি আপনি 70 বছর বয়সী হন এবং ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণ করেন, তবে আপনার অর্থ পুনর্বিবেচনা করতে এবং পুনরুদ্ধার করতে খুব বেশি দেরি নেই!

আপনি যদি মনে করেন যে আপনি সাহায্য চান, আপনি অবসরকালীন আর্থিক উপদেষ্টাদের ব্রাউজ করতে পারেন বা একজন প্রত্যয়িত পরিকল্পনাকারীর সাথে একক পরামর্শে বিনামূল্যে একটি পেতে সাইন আপ করতে পারেন। অথবা, আপনার বর্তমান পরিকল্পনার মূল্যায়ন করতে New Retirement Retirement Calculator ব্যবহার করুন।