আমেরিকানদের অর্ধেকেরও বেশি (52%) অবসর গ্রহণের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত নয়, তাদের প্রাক-অবসরের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় আয়ের অভাব রয়েছে।
বস্টন কলেজের সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের সাম্প্রতিক প্রতিবেদন অনুসারে, অর্থনীতিতে লাভ সত্ত্বেও, 2010 সাল থেকে আমেরিকানদের আর্থিক প্রস্তুতির সামান্য উন্নতি হয়েছে৷
ন্যাশনাল রিটায়ারমেন্ট রিস্ক ইনডেক্স (NRRI) এর উপর ভিত্তি করে এই সমীক্ষাটি দেখায় যে কর্মজীবী বয়সের পরিবারের অংশ যারা অবসরে তাদের বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখতে অক্ষম হওয়ার "ঝুঁকিতে" রয়েছে৷
এবং এর ফলাফলগুলি অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি জেগে ওঠার আহ্বান।
“আমাদের প্রত্যাশা ছিল যে 2013 সালে এনআরআরআই দ্রুত উন্নতি করবে; এটি অবশ্যই 2010 সালের তুলনায় একটি ভাল বছরের মতো অনুভূত হয়েছে, "গবেষকরা নোট করেছেন। “... কিন্তু সম্পদের সাথে আয়ের অনুপাত আর্থিক সঙ্কট থেকে ফিরে আসেনি, আরও বেশি পরিবার উচ্চতর সামাজিক নিরাপত্তা পূর্ণ অবসরের বয়সের মুখোমুখি হয়েছিল, এবং সরকার আবাসন ইক্যুইটির শতাংশের উপর আঁটসাঁট করেছিল যা ঋণগ্রহীতারা বিপরীত বন্ধকের মাধ্যমে উত্তোলন করতে পারে। ”
এই কারণগুলি, অন্যদের মধ্যে, আমেরিকানদের প্রতিস্থাপন হারকে প্রভাবিত করেছে — অবসর গ্রহণের আগে আয়ের শতাংশ হিসাবে অবসর গ্রহণের আয় — যা তাদের কম না পড়ে তাদের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে দেয়৷
তাহলে আপনি কীভাবে আপনার নিজের অবসরের জন্য আরও ভালভাবে প্রস্তুত হতে পারেন? এই পাঁচটি পদক্ষেপ আপনার অবসর পরিকল্পনাকে উন্নত করতে পারে:
1. একটি বার্ষিকী কিনুন
বার্ষিকী আপনার কর্মজীবনের পরবর্তী দিনগুলিতে নির্ভরযোগ্য আয়ের উৎস হতে পারে। মূলত, এগুলি একটি বীমা কোম্পানির সাথে চুক্তি যেখানে আপনি একটি প্রিমিয়াম বা প্রিমিয়ামের একটি সিরিজ প্রদান করেন, তারপর নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিয়মিত বিরতিতে অর্থপ্রদান পান।
বার্ষিক চারটি বিভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে:
গ্যারান্টিযুক্ত আয় খুঁজতে হলে, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী অবসরপ্রাপ্তদের নির্দিষ্ট বার্ষিকী বিবেচনা করার পরামর্শ দেন, কারণ তাদের অর্থপ্রদান পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মতো অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে না।
২. সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করতে বিলম্ব
62 বছর বয়সে, আপনি যখন সামাজিক নিরাপত্তা থেকে অঙ্কন শুরু করতে পারেন, তখন আপনি আপনার সুবিধার মাত্র 75% অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
আপনি যদি "পূর্ণ" বা "স্বাভাবিক" অবসরের বয়সে পৌঁছে থাকেন, যা 1943 এবং 1959-এর মধ্যে জন্মগ্রহণকারী ব্যক্তিদের জন্য 66, আপনি আপনার সুবিধাগুলির 100% অ্যাক্সেস করতে পারেন। (যদি আপনি 1960 বা তার পরে জন্মগ্রহণ করেন তবে আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স 67।)
তার পর থেকে প্রতি বছর, 70 বছর বয়স পর্যন্ত, আপনার বেনিফিট 8% বৃদ্ধি পায়, যার মানে আপনি 67 বছর বয়সে আপনার 108% সুবিধা, 68 বছর বয়সে 116%, 69 বছর বয়সে 124% এবং 70 বছর বয়সে 132% অ্যাক্সেস করতে পারবেন। পি>
বিশেষজ্ঞরা বলছেন, তাড়াতাড়ি সংগ্রহ বনাম দেরিতে সংগ্রহ করা আপনার মাসিক আয়ের 76% পার্থক্য করতে পারে৷
3. একটি বিপরীত বন্ধক বিবেচনা করুন
বেশিরভাগ আমেরিকানরা আবাসন পরিকল্পনা নিয়ে অবসর গ্রহণ করে — আপগ্রেড করা, আকার কমানো বা সহজভাবে বার্ধক্যজনিত জায়গায়। কিন্তু অনেকেই জানেন না কিভাবে একটি বিপরীত বন্ধক সেই পরিকল্পনার সাথে মানানসই হতে পারে।
একটি বিপরীত বন্ধক হল একটি ঋণ যা আপনার বাড়ির কিছু ইকুইটিকে নগদ প্রবাহে রূপান্তর করে। একটি HECM, বা একটি হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধক, ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা বীমাকৃত একটি বিপরীত বন্ধক৷ এটি সবচেয়ে সাধারণ বিপরীত বন্ধক।
আপনি যদি স্থানান্তর করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার ক্রয়ের জন্য একটি HECM বিবেচনা করা উচিত, যা যারা বিপরীত বন্ধকের জন্য যোগ্য তাদের অবসর গ্রহণের সময় একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য এটি ব্যবহার করার অনুমতি দেয় বন্ধকী অর্থ প্রদান বাদ দিয়ে৷
ক্রয়ের জন্য একটি HECM 62 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রবীণদের বিপরীত বন্ধকী থেকে লোনের আয় ব্যবহার করে একটি নতুন প্রাথমিক বাসস্থান কেনার অনুমতি দেয়। এটি করার জন্য, আপনার অবশ্যই HECM আয় এবং বিক্রয় মূল্যের মধ্যে পার্থক্য প্রদানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে ডাউন পেমেন্ট থাকতে হবে, এবং আপনি যে সম্পত্তিটি ক্রয় করছেন তার জন্য সমাপনী খরচ।
যদি আপনি আকার কমিয়ে থাকেন, তাহলে এই ডাউন পেমেন্টের জন্য আপনি আপনার আগের বাড়ির বিক্রয় থেকে যথেষ্ট অর্থ উপার্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷
অন্যদিকে, আপনি যদি বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন এবং আপনার বয়স ঠিক থাকে, তাহলে আপনার বাড়িটিকে আরও বার্ধক্য-বান্ধব করার জন্য একটি বিপরীত বন্ধক থেকে প্রাপ্ত আয় ব্যবহার করুন৷
4, একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলুন
অ্যামেরিপ্রাইজ ফিনান্সিয়াল অনুসারে, আজ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ গড়ে বার্ষিক $9,000-এর বেশি। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় আয়ু (78.8 বছর) এর উপর ভিত্তি করে, এর মানে হল আপনি যদি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন তবে আপনি আজকের ডলারে $124,000 এর বেশি দিতে পারেন।
স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচ কি রাস্তার নিচে হতে চলেছে তা জানা মুশকিল, তাই কোনো অজানা খরচ থেকে রক্ষা পেতে, একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) খুলুন, যা অবসর গ্রহণের আগে এবং সময় উভয় চিকিৎসা খরচ কভার করার জন্য তৈরি করা হয়। পি>
অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা খরচ সম্পর্কে চাপ না দেওয়ার পাশাপাশি, HSAs তিনটি কর সুবিধাও অফার করে:
একটি HSA তহবিল করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনার আওতায় থাকতে হবে যা ছাড়যোগ্য এবং পকেটের বাইরে খরচের সীমার জন্য নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে৷
অ্যাকাউন্ট থেকে কোনও তহবিল নেওয়ার আগে যোগ্য খরচগুলি নিয়ে গবেষণা করুন, কারণ যোগ্য ব্যয়ের জন্য ব্যবহার না করা বিতরণগুলি মোট আয়ের অন্তর্ভুক্ত হতে পারে এবং 65 বছরের কম বয়সীদের জন্য অতিরিক্ত 10% ট্যাক্স সাপেক্ষে৷
5. সামনের পরিকল্পনা করুন
সর্বোপরি, একটি পরিকল্পনা আছে. অবসর গ্রহণের কয়েক বছর আগে একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা অবসর পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করা আপনার "সুবর্ণ বছরে" সফলভাবে রূপান্তরিত হওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে৷
আদর্শভাবে, অবসর নেওয়ার 10 বছর আগে আপনার পরামর্শ নেওয়া উচিত। যাইহোক, পাঁচ বছর আগে এটি করা বাস্তবসম্মত হবে এবং এখনও আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সময় দেবে। অবসর নেওয়ার আগে যত বেশি সময় বাকি থাকবে তত ভালো।
পরিকল্পনা প্রক্রিয়া শুরু করতে এখনই একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজুন।