অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার কোন একক উপায় নেই। এটি কেবল ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে সত্য নয়, এটি বছরের পর বছর ধরে আপনার জন্যও সত্য। 25 বছর বয়সে আপনার জন্য একটি ভাল পদ্ধতি সম্ভবত আপনার 40 বা 60 বছর বয়সের মতো হবে না। আসলে, এটি সম্ভবত অনেক আলাদা দেখাবে, এবং এটি করা উচিত।

আপনি যখন সবে শুরু করছেন, আপনি এখনও একটি বাজেট পেতে, আপনার অর্থ পরিচালনা এবং সর্বোত্তম রিটার্নের জন্য কোথায় এবং কীভাবে সঞ্চয় করবেন তা খুঁজে বের করতে শিখছেন। সময়ের সাথে সাথে আরও পরিশীলিত অবসর পরিকল্পনা আসে, এবং এটি আপনি ইতিমধ্যেই গতিশীল অন্য সবকিছুর ভিত্তির উপর নির্মিত।

আপনার 20:হ্যালো 401(k)

আপনি যখন কলেজ থেকে ফ্রেশ হন এবং সবেমাত্র বিশ্বে শুরু করেন, তখন আপনার পুরো সঞ্চয় অভিজ্ঞতা সম্ভবত একটি ছোটবেলার পিগি ব্যাঙ্ক এবং আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে। এটি এমন সময় যখন জিনিসগুলি অনেক পরিবর্তন হতে শুরু করে এবং 401(k) আপনার সাথে দেখা প্রথম পরিকল্পনা হতে পারে। আরও বেশি সংখ্যক ব্যবসা তাদের অফার করে, সম্ভবত এমন কিছু যা আপনি আশা করতে পারেন না।

একটি 401(k) হল একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত সেভিংস প্ল্যান যা আপনাকে আপনার বেতনের কিছু অংশ ট্যাক্স দেওয়ার আগে সঞ্চয়ের জন্য আলাদা করতে দেয়, যার মানে আপনার কাছে সঞ্চয় করার জন্য আরও বেশি উপলব্ধ রয়েছে। শুল্ক আরোপ অনেক পরে ঘটবে না, অথবা যদি আপনি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করেন। প্রাথমিক প্রত্যাহার সাধারণত একটি মোটা ফি দিয়ে আসে।

ইনভেস্টোপিডিয়া বলে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) তে অবদান রাখতে পারেন যা মিলিত অবদান হিসাবে পরিচিত। ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল বলে, আপনার সঞ্চয় এবং আপনার কোম্পানির অন্য সকলের সঞ্চয় প্রায়ই স্টক, বন্ড এবং মানি মার্কেট ফান্ডের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়৷

আপনি 59 1/2 না হওয়া পর্যন্ত আপনার পরিকল্পনা থেকে প্রত্যাহার করতে পারবেন না, অন্তত ট্যাক্সের সময় 10 শতাংশ জরিমানা না দিয়ে নয়। এবং যদি আপনি একটি কোম্পানির অধীনে যাওয়া এবং এটির সাথে আপনার সঞ্চয় নিয়ে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তিত হন তবে করবেন না। ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল ব্যাখ্যা করে যে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, 401(কে)গুলি "সীমা বন্ধ" এবং শেষ করা হবে৷ আপনি এটিকে আপনার নতুন কোম্পানির 401(k) এ রোল ওভার করতে পারেন অথবা একটি ব্যক্তিগত IRA খুলতে পারেন।

আপনি যে কোনো সময় একটি 401(k) বা একটি IRA শুরু করতে পারেন। যদি আপনার কোম্পানি একটি 401(k) অফার না করে, তাহলে একটি IRA হল যাওয়ার উপায়। আপনার অবদানের আগে আপনার IRA অবদানের উপর ট্যাক্স লাগানো হয়, কিন্তু এর মানে হল আপনি প্রাথমিক 5 বছরের হোল্ডিং পিরিয়ডের পরে যে কোনো সময় আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারবেন।

আপনার 30:জরুরী সঞ্চয়গুলিতে শাখা তৈরি করা

আপনি সর্বদা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা নিয়ে কাজ করবেন। কিন্তু আপনার 30 এর দশকে, আপনি সম্ভবত একটি জরুরী সঞ্চয় তহবিল তৈরি করার বিষয়ে দীর্ঘ এবং কঠোরভাবে চিন্তা করতে চাইবেন যা কিছু আশানুরূপ না হলে আপনাকে ধরতে পারে।

এতক্ষণে, আপনি শিখেছেন যে কোনো চাকরি সত্যিই চিরকাল স্থায়ী হয় না, এবং কখনও কখনও একটি চাকরি প্রায় কোনো সতর্কতা ছাড়াই বাষ্প হয়ে যেতে পারে। এবং আপনি যদি এমন একটি চাকরির জন্য যথেষ্ট সৌভাগ্যবান হন যার একটি শক্তিশালী ভিত্তি আছে, তাহলে আপনি দেখেছেন যে আপনার সেরা-পরিচিত পরিকল্পনাগুলিকে বিপর্যস্ত করতে অন্য জিনিসগুলি ভুল হতে পারে।

যদি আপনার গাড়ি ভেঙ্গে যায়, আপনার একটি অপ্রত্যাশিত মেডিকেল ইমার্জেন্সি বা অন্য কিছু আসে যেখানে আপনার প্রচুর অর্থের প্রয়োজন হয় কিন্তু আপনার বেতনে ডুব দেওয়ার সামর্থ্য নেই, জরুরী তহবিল জরুরী অবস্থা পরিচালনা না করা পর্যন্ত আপনাকে আপনার পায়ে রাখে।

একটি জরুরী তহবিল অবসর পরিকল্পনার মতো মনে হতে পারে না, তবে এটি আপনার পুরো পরিকল্পনার অংশ। এটিই আপনাকে আপনার বাকি পরিকল্পনাগুলিকে ট্র্যাকে রাখতে সহায়তা করে৷ ব্যাঙ্করেট বলে যে আপনি একটি একক লক্ষ্য মাথায় রেখে এটি তৈরি করা শুরু করুন। আপনার নিয়মিত মাসিক খরচের (খাদ্য এবং পরিবহন সহ) 3 থেকে 6 মাসের মূল্যের লক্ষ্য রাখা উচিত, এবং তারপরে আপনি যদি পারেন তা আরও বড় করুন। এক বছরের মূল্যের সাথে, আপনি জানেন যে আপনার কাছে একটি আরামদায়ক নিরাপত্তা জাল রয়েছে।

ছোট থেকে শুরু করুন, প্রায় $1,000 দিয়ে। এটি একটি নতুন সেট টায়ার কিনতে পারে বা একটি ব্যয়বহুল হাসপাতালের কপি দিতে পারে, তারপর আপনার যা প্রয়োজন তা না হওয়া পর্যন্ত কাজ করুন। সব সময়, যথারীতি আপনার 401(k) বা IRA-তে অবদান রাখতে থাকুন। এখন আপনার হাতে অবসর পরিকল্পনা এবং জরুরী অবস্থা রয়েছে।

আপনার 40:আপনার উজ্জ্বল করার সময়

আপনার 40s আপনার উপার্জন কর্মজীবনে অন্য সময় মত নয়. যদিও এটি ব্যক্তিভেদে পরিবর্তিত হয়, সাধারণভাবে এই দশকে আপনার সর্বোচ্চ আয়ের বছর রয়েছে, ফক্স বিজনেস বলে। আপনার স্বাস্থ্যকর বৃদ্ধি পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি, এবং অবসর গ্রহণের জন্য সেই অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করার জন্য আপনার একটি কৌশল প্রয়োজন।

আপনি যদি বেশিরভাগ লোকের মতো হন, আপনি আপনার 401(k) শুরু করেছেন প্রতিটি পেচেক থেকে আলাদা করে একটি পরিমিত পরিমাণ দিয়ে। আপনি সম্ভবত জানতেন যে আপনি সংরক্ষণ করতে পারেন এমন একটি সর্বোচ্চ ছিল, কিন্তু আপনি এটির সুবিধা নিতে পারেননি। এখন সময়।

যখন আপনি একটি বৃদ্ধি পান বা উচ্চ বেতনের সাথে একটি নতুন চাকরিতে যান, তখন আপনার 401(k) প্ল্যানের অবদানগুলি সর্বাধিক করার জন্য পরিবর্তন করুন৷ এবং ফক্স বিজনেসও সুপারিশ করে যে আপনি বৈচিত্র্য আনুন। আপনার কাছে একটি 401(k) এবং একটি Roth IRA থাকতে পারে, যা আপনাকে দুটি ভিন্ন ধরনের প্ল্যানে একই রকম সুবিধা দেয়।

ওয়েলস ফার্গো আরও বলেছেন যে এটি পিছিয়ে যাওয়ার এবং আপনার অবসর পরিকল্পনা পর্যালোচনা করার এবং প্রয়োজন অনুসারে সামঞ্জস্য করার একটি ভাল সময়। অবসরে যা প্রয়োজন তার জন্য আপনি কি ট্র্যাকে আছেন? আপনি যদি সঞ্চয় করে থাকেন তবে অটোপাইলট চালাচ্ছেন, আপনি হয়তো জানেন না। আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং আপনার কোথায় থাকা দরকার তা দেখতে এখন একটি অবসর ক্যালকুলেটর দেখুন। নিউ রিটায়ারমেন্টের অবসর ক্যালকুলেটর সেই অংশটিকে সহজ করে তুলতে পারে।

শুধু সঞ্চয় নিয়ে চিন্তা না করে অবসরের লক্ষ্য নিয়ে ভাবতে শুরু করুন। আপনি কোথায় এবং কিভাবে বসবাস করতে চান? আপনি যত্ন নিতে চান যে পরিবার আছে? বড় কিছু আপনার পথে এলে আপনার জরুরি তহবিল কি এখনও পর্যাপ্ত? এবং আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণে আছে? আপনি আপনার 50 এর দশকে পৌঁছানোর আগে এই প্রশ্নগুলি নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন৷

আপনার 50 এর দশক:এটি আপনার পরিকল্পনা সূক্ষ্ম করার সময়

আপনি যখন আপনার 50-এর দশকে পৌঁছেছেন, তখন আপনার কাছে অর্থ ব্যবস্থাপনা, ঋণ এবং অবসরের সঞ্চয় সবই ভাল হাতে আছে। তবে আপনার অবসরের আয় কত হবে তা সর্বাধিক করার জন্য আপনি এখনও কিছু পরিবর্তন করতে পারেন।

এখনই সময় আপনার অবসর পরিকল্পনার সমস্ত উপাদানগুলিকে নিশ্চিত করার জন্য যে সবকিছুই শীর্ষ দক্ষতায় কাজ করছে। উদাহরণস্বরূপ, ওয়েলস ফার্গো বলে যে আপনি এখন আপনার 401(k) দিয়ে ক্যাচ-আপ অবদানের সুবিধা নিতে পারেন। এর মানে হল আপনার আগের সর্বাধিক অনুমোদিত অবদানগুলি বেড়ে যায়, যাতে আপনি আরও ট্যাক্স-বিলম্বিত সংরক্ষণ করতে পারেন। আপনার IRA-এর সাথে ক্যাচ-আপ অবদানও অনুমোদিত। 401(k) ক্যাচ-আপ অবদানগুলি 2015 সালে আপনার স্বাভাবিক অবদানের চেয়ে $6,000 এবং তার বেশি এবং আপনার IRA আপনাকে স্বাভাবিকের চেয়ে $1,000 বেশি সঞ্চয় করতে দেয়৷

আপনি যদি এখনও ঋণের উপর একটি ভাল হ্যান্ডেল অর্জন না করে থাকেন তবে এটি মোকাবেলা করার এখনই সঠিক সময়। অবসর গ্রহণের সময় আপনি যত কম সঙ্গে নিয়ে যাবেন, ততই ভালো থাকবেন। ঋণ, বা এর অভাব, পরবর্তীতে আপনার কত অবসর আয়ের প্রয়োজন তাও প্রভাবিত করবে।

বার্ষিক অন্য সম্ভাবনা. বার্ষিক বিভিন্ন ধরনের আছে, এবং কোন একক সবার জন্য সঠিক নয়। কিছু অবসরপ্রাপ্তরা মোটেই বার্ষিকী চান না, কারণ তারা কিছু সীমাবদ্ধতা নিয়ে আসে। কিন্তু অন্যদের জন্য, তারা স্থায়ী, নিরাপদ আয় অফার করে যা আপনি (এবং সম্ভবত আপনার পত্নী) বেঁচে থাকা পর্যন্ত কখনই পরিবর্তন হবে না।

আপনার 50-এর দশক হল যখন আপনি আপনার পরিকল্পনা শেষ করা শুরু করেন এবং এটিকে কাজে লাগানোর জন্য প্রস্তুত হন। আপনি এখনও ট্র্যাকে আছেন তা নিশ্চিত করতে একটি অবসর ক্যালকুলেটর পুনরায় দেখুন। আপনি যদি নিউ রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটরের মতো একটি ব্যবহার করেন তবে আপনি বিকল্পগুলিও দেখতে পাবেন, যেমন বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় করার বিভিন্ন উপায়, যা আপনি হয়তো ভাবেননি। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে চ্যাটও হতে পারে।

অবসর পরিকল্পনা কখনও একক জিনিস নয়। এটি একটি জীবন্ত, ক্রমবর্ধমান, পরিবর্তনশীল সত্তা যা আপনার মতো বছরের পর বছর ধরে বিবর্তিত হয়। আপনি যখন খুব অল্পবয়সী এবং সবে শুরু করছেন, তখন যেকোন কিছু সঞ্চয় করা একটি ভালো শুরু। তখনই যখন আপনি অর্থ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে শিখবেন, আপনার কাছে কী উপলব্ধ তা খুঁজে বের করুন এবং বিভিন্ন সম্ভাবনার সাথে আপনার হাত চেষ্টা করা শুরু করুন।

আপনি যখন শিখবেন এবং আপনার কর্মজীবনের মাধ্যমে বেড়ে উঠবেন, আপনি আরও দক্ষতার সাথে সঞ্চয় করার, আপনার সর্বাধিক অর্থ উপার্জন করার এবং অবসরকালীন আয়ের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করার আরও উপায় খুঁজে পাবেন যা আপনার যা প্রয়োজন হবে তার জন্য উপযুক্ত। আপনাকে আর্থিক উইজার্ড হতে হবে না বা অভিনব স্টক পোর্টফোলিও থাকতে হবে না। একটি দৃঢ় পরিকল্পনা এবং ট্র্যাকে থাকার দৃঢ় সংকল্পের সাথে, আপনার অবসর অন্য কারোর মতো শক্ত হতে পারে। এবং নতুন অবসর এখানে আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করার জন্য।

যদি এই সবগুলি এখনও কিছুটা অপ্রতিরোধ্য মনে হয়, আমরা আপনাকে আপনার জন্য সঠিক অবসর উপদেষ্টা খুঁজে পেতে সাহায্য করব। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা এখন বিভ্রান্তিকর বলে মনে হতে পারে। কিন্তু একবার আপনি আপনার পথে চলে গেলে, এটি আপনার অর্থ এবং আপনার ভবিষ্যতের যত্ন নেওয়ার আরেকটি উপায়।