আপনি আপনার টাকা outliving সম্পর্কে চিন্তিত? ক্লাবে যোগদান কর. এটি আমেরিকানদের সবচেয়ে বড় অবসরের ভয়ের একটি।
আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ CPAs (AICPA) পার্সোনাল ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং (PFP) ট্রেন্ড সার্ভে অনুসারে, CPA আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অর্ধেকেরও বেশি (57%) তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য সবচেয়ে বড় উদ্বেগ হিসাবে অর্থের অভাবকে উদ্ধৃত করেছে৷
2015 সমীক্ষাটি প্রায় 550 CPA আর্থিক পরিকল্পনাবিদদের কাছ থেকে অন্তর্দৃষ্টি চেয়েছিল, যাদের মধ্যে অনেকেই উচ্চ-নিট মূল্যের ব্যক্তিদের সাথে কাজ করে, আজকের আমেরিকানদের মুখোমুখি হওয়া প্রধান অবসর পরিকল্পনা চ্যালেঞ্জ এবং উদ্বেগের বিষয়ে৷
ক্লায়েন্টদের অর্থের বাইরে থাকা নিয়ে তাদের আর্থিক এবং মানসিক চাপের শীর্ষ তিনটি উত্স সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হলে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা উল্লেখ করেছেন:
AICPA-এর PFP নির্বাহী কমিটির চেয়ার লাইল কে. বেনসন এক বিবৃতিতে বলেছেন, "অবসর নিয়ে থাকা সমস্ত আর্থিক অনিশ্চয়তার সাথে, অর্থের ফুরিয়ে যাওয়া অনেকগুলি বিষয়ের সাথে সরাসরি জড়িত যা উচ্চ-নিট মূল্যের ক্লায়েন্টরা একই সাথে ধাক্কা খাচ্ছে" সমীক্ষার ফলাফলের উপর।
এই অনিশ্চয়তা মোকাবেলা করার জন্য, AICPA পাঁচটি উপায় প্রস্তাব করে যে আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা তাদের ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে পারে যাতে তাদের অর্থ বেঁচে থাকার ঝুঁকি কম হয়।
1. জীবনধারা
AICPA বলে যে আপনি আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের প্রভাব বুঝতে হবে এবং এমন একটি পরিকল্পনা বাস্তবায়ন করতে হবে যা আপনার বর্তমান আয়ের স্তর এবং আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির সাথে সম্পদের ভারসাম্য বজায় রাখে।
প্রায়শই, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের বর্তমান জীবনযাত্রা কমানোর পরামর্শ দেয় বা কিছু অতিরিক্ত নগদ প্রবাহ প্রদানের জন্য অবসর গ্রহণের মাধ্যমে কাজ চালিয়ে যেতে।
এটি করা অপ্রত্যাশিত ইভেন্টগুলির সাথে সম্পর্কিত কিছু খরচ অফসেট করতে সহায়তা করবে যা আপনি সঠিকভাবে প্রস্তুত না হলে আপনার অবসরকে লাইনচ্যুত করতে পারে৷
এআইসিপিএ সমীক্ষা অনুসারে, এই ধরনের অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলি বিপুল সংখ্যক ক্লায়েন্টের অবসর পরিকল্পনার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলছে। এই সমস্যাগুলির মধ্যে রয়েছে দীর্ঘমেয়াদী স্বাস্থ্যসেবা সংক্রান্ত উদ্বেগ (42% ক্লায়েন্টকে প্রভাবিত করে), বার্ধক্যজনিত আত্মীয়দের যত্ন নেওয়া (28%), ক্ষমতা হ্রাস (26%), বিবাহবিচ্ছেদ (18%), চাকরি হারানো (18%) এবং প্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা বাড়িতে ফিরে আসা। (18%)।
"নিশ্চিত করুন যে আপনার সমস্ত হাঁস একটি সারিতে আছে," ট্রয় সিমন্স বলেছেন, দেশব্যাপী অবসর ইনস্টিটিউটের ভাইস প্রেসিডেন্ট৷ "আপনি অপ্রত্যাশিত জন্য পরিকল্পনা কি করেছেন?"
2. জীবনযাত্রার পরিস্থিতি
AICPA খুঁজে পেয়েছে যে কৌশলগুলি সনাক্ত করা সম্ভব হতে পারে, যেমন কন্টিনিউয়িং কেয়ার রিটায়ারমেন্ট কমিউনিটি (CCRCs) ব্যবহার করা, উভয় খরচ নিয়ন্ত্রণ করা এবং ট্যাক্স সংরক্ষণ করা।
এই প্রবীণ জীবিত সম্প্রদায়গুলিতে, বাসিন্দারা মনের শান্তি পেতে পারে জেনে যে তারা বাড়ির মেরামত এবং পরিবর্তন, বা স্বাস্থ্যসেবা সমস্যাগুলির মতো সমস্যাগুলি নিয়ে চিন্তা না করেই নিজের জায়গায় বয়স বাড়াতে সক্ষম হবে৷
আবাসন খরচ কমানোর জন্য অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে একটি বিপরীত বন্ধক হ্রাস বা সুরক্ষিত করার বিবেচনা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
3. স্বাস্থ্যসেবা
AICPA খুঁজে পেয়েছে যে প্রত্যেকের জন্য মেডিকেয়ার এবং বীমা বিকল্পগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি সম্ভাব্য স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য আরও ভালভাবে পরিকল্পনা করতে পারেন যা আপনাকে কভার করতে হবে৷
অবসরের সময় অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার পিছনে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা রিপোর্ট করেছেন যে তাদের ক্লায়েন্টদের শীর্ষ অবসর নিয়ে উদ্বেগ ছিল অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে কত টাকা তুলতে হবে (14%) এবং স্বাস্থ্যসেবা খরচ (11%)।
স্বাস্থ্য পরিচর্যার ক্রমবর্ধমান ব্যয় মোকাবেলায়, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী তাদের ক্লায়েন্টদের 70 বছর বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সংগ্রহ করতে বিলম্ব করার পরামর্শ দেন। এটি করলে একজন দম্পতির জীবনকালের জন্য অতিরিক্ত $300,000 বা একজন ব্যক্তির জীবদ্দশায় $100,000 লাভ হতে পারে।
4. কর সঞ্চয়
IRA-প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশনের সাথে রথ রূপান্তর সমন্বয় করুন, কম করের হার সহ সম্পদে বিনিয়োগ করুন, AICPA পরামর্শ দেয়৷
"তাদের ক্লায়েন্টদের দীর্ঘায়ু উদ্বেগ উপশম করতে সাহায্য করার জন্য, CPA আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা অবসরে আয় সর্বাধিক করার জন্য কর পরিকল্পনা কৌশলগুলিকে একীভূত করে," বেনসন একটি বিবৃতিতে বলেছেন। "এই পদ্ধতিটি একজন ক্লায়েন্টের বর্তমান পরিস্থিতি বিবেচনা করে এবং একটি অপ্রত্যাশিত জীবনের ঘটনা ঘটলে তারা ট্র্যাকে থাকা নিশ্চিত করার জন্য অবসরে তাদের জীবনযাত্রার ব্যয়ের প্রত্যাশা করে।"
5. পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য
সঠিক সম্পদ বরাদ্দ, বালতি কৌশল এবং একক প্রিমিয়াম অ্যানুইটি ব্যবহার করে বাজারের ওঠানামার প্রভাব প্রশমিত করুন, AICPA বলে৷
সমীক্ষার উত্তরদাতাদের প্রায় 66% ইঙ্গিত দিয়েছে যে তাদের 25% পর্যন্ত ক্লায়েন্ট দীর্ঘায়ু লাভের জন্য বিনিয়োগ বা আয়ের বাহন হিসাবে বার্ষিক অর্থ ব্যবহার করে৷
গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ প্রদানের জন্য এই ধরনের আর্থিক পণ্যগুলি ব্যবহার করা আপনাকে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে সাহায্য করতে পারে — এবং আত্মবিশ্বাসী — যখন এটি আপনার অর্থ অবসরে শেষ করার ক্ষেত্রে আসে৷
যাইহোক, ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে বা কোনও বড় আর্থিক পদক্ষেপ নেওয়ার আগে, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলুন যিনি আপনাকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য কৌশল করতে সাহায্য করতে পারেন।
এই সমাধানগুলির মধ্যে কোনটি কি আপনার জন্য সঠিক?
হতে পারে আপনি ইতিমধ্যে এই কৌশলগুলির কিছু প্রণয়ন করেছেন। হয়তো এর কোনোটাই আপনার কাছে কোনো অর্থবোধক নয়।
অবসর পরিকল্পনা জটিল। আপনি নিজেরাই এটি করতে পারেন বা আপনি সাহায্য পেতে পারেন। অনেক লোক তাদের বিনিয়োগ এবং সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় সহায়তা করার জন্য আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা বেছে নেয় — তবে এটি সবার জন্য একটি ভাল বিকল্প নয়। আপনি সেরা অবসর ক্যালকুলেটরগুলির মধ্যে একটি চেষ্টা করতে চাইতে পারেন।
একটি ভাল অবসরের সহজ পদক্ষেপ>>নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটরটি মোটামুটি পরিশীলিত, কিন্তু ব্যবহার করা সহজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনি আপনার তথ্য রাখেন এবং সিস্টেম আপনার জন্য শত শত গণনা করে। কখন আপনার টাকা ফুরিয়ে যেতে পারে তা আপনি খুঁজে পেতে পারেন এবং আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনা উন্নত করতে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চেষ্টা করে দেখতে পারেন।