মার্শম্যালো পরীক্ষা, সোডা ট্রিক সম্পর্কে জানুন এবং আর্থিক বাজার এবং কীভাবে প্রস্তুতি নিতে হয় সে সম্পর্কে প্রচুর মন্তব্য পান একটি সুখী ভবিষ্যত।
ভবিষ্যত পর্বগুলি মিস করবেন না:
স্টিভ: তাই NewRetirement থেকে তৃতীয় পডকাস্টে স্বাগতম। আজ আমরা জোনাথন ক্লেমেন্টের সাথে অর্থ, আচরণ এবং সুখের সম্পর্ক সম্পর্কে কথা বলতে যাচ্ছি। যা আমাদের পডকাস্টের দুটি প্রধান থিমের সাথে সারিবদ্ধ করে, আপনার অর্থ এবং সময়ের সর্বাধিক ব্যবহার করে৷
৷আমাদের লক্ষ্য হল যারা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন বা আর্থিক স্বাধীনতার পরিকল্পনা করছেন তাদের জীবনকে সবচেয়ে বেশি উপভোগ করার জন্য আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি, গল্প এবং ধারণা দিয়ে সাহায্য করা।
ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল, সিটিব্যাঙ্ক এবং তার নিজের ব্লগ, দ্য হাম্বল ডলারের জন্য একজন ব্যক্তিগত আর্থিক সাংবাদিক এবং লেখক হিসাবে জোনাথনের কর্মজীবন 33 বছর বিস্তৃত। তিনি একা ওয়াল স্ট্রিট জার্নালের জন্য 1,000টিরও বেশি কলাম লিখেছেন এবং আটটি ব্যক্তিগত আর্থিক বই লিখেছেন এবং অন্য দুটিতে অবদান রেখেছেন৷
তাই জোনাথন, আপনি 1990 সালে ওয়াল স্ট্রিট জার্নালের জন্য লিখতে শুরু করেছিলেন, তখন থেকে আপনি বিনিয়োগ এবং ব্যক্তিগত অর্থায়নের চারপাশে সবচেয়ে বড় পরিবর্তনগুলি কী তা শেয়ার করতে পারেন?
জোনাথন: আমি যখন আর্থিক বিষয়ে লিখতে শুরু করি, আসলে আমি দ্য জার্নালে আসার একটু আগে। তার আগে ফোর্বস ম্যাগাজিনে আমার সাড়ে তিন বছর ছিল, আমাদের যা ছিল তা ছিল এমন একটি বিশ্ব যেখানে অনেক লোক ভেবেছিল যে তারা বাজারকে হারাতে পারে। আমি বলতে চাচ্ছি মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প, মানি ম্যানেজমেন্ট ব্যবসায় সক্রিয় পরিচালকদের আধিপত্য ছিল।
দ্বিতীয়ত, এটি অনেক বেশি ব্যয়বহুল বিশ্ব ছিল, কমিশন তখনও বেশি ছিল, মিউচুয়াল ফান্ডের ফি আজকের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ছিল এবং তৃতীয়, আপনি যখন পরামর্শ ব্যবসায় গিয়েছিলেন, তখন পরামর্শ ব্যবসার অনেকটাই ছিল ঐতিহ্যবাহী ব্রোকাররা পণ্য বিক্রি করে। কমিশনের বিনিময়ে। আমরা আজ যেখানে আছি আপনি 30 বছর ধরে দ্রুত এগিয়ে গেছেন এবং পৃথিবী সম্পূর্ণ বদলে গেছে। ফি শুধুমাত্র আর্থিক উপদেষ্টারা ঐতিহ্যবাহী কমিশন চালিত দালালদের মধ্যাহ্নভোজ খাচ্ছেন। এটি একটি চমকপ্রদ পরিবর্তন, এবং ভোক্তাদের জন্য একটি দুর্দান্ত পরিবর্তন৷
৷আমরা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের খরচের পতন দেখেছি, কারণ তহবিল শিল্প আনন্দের সাথে খরচ কমিয়েছে, কিন্তু বিনিয়োগকারীরা তাদের পায়ে ভোট দিয়েছে বলে। তারা ইক্যুইটি পরিচালিত তহবিল থেকে এবং বাজার ট্র্যাকিং সূচক তহবিলে প্রচুর অর্থ স্থানান্তর করেছে। এটি একটি স্মার্ট পদক্ষেপ, এটি সত্যিই বিনিয়োগের খরচ কমিয়ে এনেছে। এবং এর সাথে প্রথাগত মডেলের সম্পূর্ণ প্রত্যাখ্যান হয়েছে যেখানে লোকেরা কল্পনা করে যে তারা সুদের হার কোন দিকে যাচ্ছে, স্টক মার্কেট কোন দিকে যাচ্ছে, তারা বিজয়ী স্টক বাছাই করতে পারে৷
সেই পুরোনো ধাঁচের দুনিয়া সত্যিই জানালার বাইরে চলে গেছে। আমি বলতে চাচ্ছি যে কিছু লোক এখনও এটিকে বাঁচিয়ে রাখার চেষ্টা করছে কারণ সক্রিয় ব্যবস্থাপনাকে ঠেলে ওয়াল স্ট্রিটে ফ্যাট ফি তৈরি করতে হবে। কিন্তু অনেক প্রাতিষ্ঠানিক এবং ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের জন্য, সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে, এবং সিদ্ধান্ত হল আমার বাজারকে হারানোর দরকার নেই, আমি বাজারকে হারানোর চেষ্টা করার খরচ বহন করতে চাই না। আমি যদি সর্বনিম্ন সম্ভাব্য খরচে বাজারের রিটার্ন পেতে পারি, তাহলে আমি দীর্ঘ পথ অতিক্রম করে খুব খুশি ক্যাম্পার হতে পারব।
স্টিভ: কোন ভবিষ্যদ্বাণী কিভাবে … আপনি মনে করেন ব্যক্তিগত অর্থ 10 বছরে কেমন হতে পারে? আমি বলতে চাচ্ছি যে আমি শূন্য ট্রেডিং খরচ সহ রবিন হুডের মতো জিনিসগুলি দেখছি, স্পষ্টতই ফি কমে যাচ্ছে, সেই চাপ সেখানে রয়েছে। রোবোগুলির সাথে আরও অটোমেশন রয়েছে এবং আমি মনে করি উপদেষ্টারাও চাপ অনুভব করছেন কারণ এটি একটি উচ্চ অবশিষ্ট খরচ যা আপনি যখন বিনিয়োগকারীদের দিকে তাকান তখন সেখানে থাকে। এটা নিয়ে কোন চিন্তা?
জোনাথন: ঠিক আছে, আমি মনে করি যে এই পরিবর্তনের ফলে যে বিষয়গুলো এসেছে … সক্রিয় ব্যবস্থাপনা থেকে দূরে এবং ফি কমানো এবং সূচীকরণের উপর ফোকাস, তা হল অর্থ ব্যবস্থাপনার বিষয়ে মানুষ যেভাবে চিন্তা করে তার পুনর্বিন্যাস।
সুতরাং আপনি 30 বছর আগে ফিরে যান এবং এটি ছিল বাজার সম্পর্কে, বিনিয়োগ বাছাই করা। এবং যেহেতু লোকেরা বুঝতে পেরেছে যে কেবলমাত্র উচ্চতর বিনিয়োগ বাছাই করা বিজয়ীদের জন্য একটি খেলা নয়, তারা সম্পূর্ণ ভিন্ন উপায়ে অর্থ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে বিনিয়োগ সম্পর্কে চিন্তা করতে শুরু করেছে। তাই শুধু যখন লোকেরা বিনিয়োগের কথা ভাবে না, তারা স্বতন্ত্র স্টক সম্পর্কে চিন্তা করে না, তারা আরও চিন্তা করে … একটি বিস্তৃত ক্যানভাসের দিকে তাকানো, সম্পদ বরাদ্দ সম্পর্কে চিন্তা করা, ফ্যাক্টর বিনিয়োগের মতো বিষয়গুলি নিয়ে চিন্তা করা, আমি কি মূল্য স্টকের দিকে ঝুঁকব, উচিত আমি ছোট স্টকগুলির দিকে ঝুঁকে পড়ি, আমার পোর্টফোলিওতে যদি আমার একটি মোমেন্টাম কাত থাকে৷
৷তাই লোকেরা সম্পূর্ণ ভিন্ন উপায়ে বিনিয়োগের কথা ভাবছে এবং তারা বলতে শুরু করছে, "আচ্ছা ঠিক আছে। যদি আমি উচ্চতর বিনিয়োগ বাছাই করে মূল্য যোগ করতে না পারি, তাহলে আমি আমার আর্থিক জীবনে মূল্য যোগ করতে পারি? এবং লোকেরা তাদের কী ধরণের বীমা প্রয়োজন, তাদের আর্থিক জীবনে বীমার ভূমিকা কী তা নিয়ে অনেক বেশি চিন্তাভাবনা করছে৷
তাদের কতটা সঞ্চয় করা উচিত সে সম্পর্কে তারা আরও কঠিন চিন্তা করছে, যদি আমাদের কাছে ফেরতের এই ক্রম বনাম রিটার্নের ক্রম থাকে তবে এর অর্থ কী হবে। লোকেরা এস্টেট পরিকল্পনার উপর বেশি মনোযোগী এবং তারা তাদের আর্থিক জীবনের একটি সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়ার দিকে আরও বেশি মনোযোগী এবং আমি এর দ্বারা যা বোঝাতে চাইছি, লোকেরা বলছে, "ঠিক আছে। আমি এখানে আমার পোর্টফোলিও পেয়েছি, আমি এখানে আমার বীমা পেয়েছি, আমি সেখানে আমার বাড়ি পেয়েছি এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, আমার মানব পুঁজি আছে, যা আমার আয় উপার্জনের ক্ষমতা। এবং আমার আর্থিক জীবনের এই সমস্ত বিভিন্ন অংশ একসাথে কাজ করে? সেগুলি কি সিঙ্কে আছে, নাকি বিচ্ছিন্নভাবে প্রতিটি বালতি দেখে আমি কোনওভাবে ভুল করছি?"
স্টিভ: হ্যাঁ। আমি অবশ্যই মনে করি যে এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আমি বলতে চাচ্ছি যে এটি স্পষ্টতই এমন কিছু যা আমরা সম্পূর্ণরূপে একত্রিত এবং আমাদের পরিকল্পনা সরঞ্জামগুলির সাথে সুবিধা করার চেষ্টা করছি। তাই আরে, এখানে আপনার জন্য আমার আরেকটি প্রশ্ন আছে এবং তা হল … আপনি জানেন আমি FinCon নামক এই গ্রুপের অংশ, যেটি ব্লগারদের একটি গ্রুপ, পরিকল্পিত ব্যক্তিগত অর্থ ব্লগার এবং আমি তাদের জিজ্ঞাসা করেছি আমার আপনাকে কী জিজ্ঞাসা করা উচিত। এবং জেডি রথ, প্রথম পডকাস্টে আমাদের কাছে আসলে একটি প্রশ্ন ছিল, আপনি ব্যক্তিগত অর্থের বিষয়ে লেখা শুরু করার পর থেকে আপনি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি কী শিখেছেন?
জোনাথন: এটা হাস্যকরভাবে সহজ শোনাচ্ছে, কিন্তু বছরের পর বছর আমার কাছে যে একটি পাঠ চলে এসেছে, তা হল একজন ভালো সেভার হওয়ার গুরুত্ব, বাকি সবকিছুই গৌণ। বছরের পর বছর ধরে, আমি যখন ওয়াল স্ট্রিট জার্নালে ছিলাম, যখন আমি সিটিগ্রুপে ছিলাম এবং এখনও, আমি প্রতিদিন হাজার হাজার বিনিয়োগকারীর সাথে কথা বলেছি যারা সাত অঙ্কের পোর্টফোলিও জমা করেছে। তাদের অনেকেরই আয় কম, তাদের অধিকাংশই ছিল মধ্যম বিনিয়োগকারী কিন্তু তাদের প্রায় সকলেই একটি বৈশিষ্ট্য একইভাবে ভাগ করে নিয়েছে, তারা ছিল অত্যন্ত মিতব্যয়ী, অন্যথায় সস্তা হিসাবে পরিচিত।
তারা যেভাবে আর্থিক সাফল্য অর্জন করেছিল তা ছিল তাদের উপায়ের নীচে জীবনযাপন করা এবং প্রতি মাসে প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করা। আপনি যদি আর্থিকভাবে সফল হতে চান তবে এটি আসলেই এর মতোই সহজ, বাকি সবকিছুই গ্রেভি। আপনার যদি সঞ্চয় করার অভ্যাস থাকে তবে আপনি সুবিধা তহবিল কেনার সামর্থ্য রাখতে পারেন। আমি আপনাকে এটি করার পরামর্শ দেব না তবে আপনি সেই ঝুঁকি নিতে পারেন এবং বাজারের পিছিয়ে থাকা রিটার্নের সাথে শেষ করতে পারেন। আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে খুব বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং আপনি এখনও ভাল থাকবেন। যদি আপনার সঞ্চয়ের অভ্যাস থাকে, তাহলে ভালো কিছু ঘটবে, বাকি সবই গ্রেভি।
স্টিভ: তৃপ্তি বিলম্বিত করতে সক্ষম হচ্ছে … মানে শুধু এক দিকে, আমার মনে আছে আমি আমার বাচ্চাদের মার্শমেলো পরীক্ষা দিয়েছিলাম যখন তারা সবাই ছোট ছিল। এটি একটি দুর্দান্ত পরীক্ষা। জনাথন, তুমি কি জানো সেই পরীক্ষাটা কি? আমি নিশ্চিত আপনি করবেন।
জোনাথন: অবশ্যই, একেবারে. ওয়াল্টার মিশেল পরীক্ষা যা স্ট্যানফোর্ডে 1960 এর দশকের শেষের দিকে করা হয়েছিল।
যে শ্রোতারা এটি সম্পর্কে জানেন না তাদের জন্য, এটি মনোবিজ্ঞানের পরিপ্রেক্ষিতে সেই সব প্রাথমিক পরীক্ষাগুলির মধ্যে একটি, যেখানে তারা চার বছর বয়সী শিশুদের একটি ঘরে রেখেছিল এবং তাদের বলা হয়েছিল, "আপনি এখন একটি মার্শম্যালো পেতে পারেন, কিন্তু আপনি যদি 15 মিনিট অপেক্ষা করেন, আপনি দুটি মার্শমেলো করতে পারেন।" এবং তারা যা পেয়েছিল তা হল সেই বাচ্চারা যারা সন্তুষ্টিকে বিলম্বিত করতে সক্ষম হয়েছিল, তারা কেবল ভাল সঞ্চয়কারী হওয়ার জন্য বড় হয়নি। তারা আরও বেশি একাডেমিক সাফল্যের জন্য বড় হয়েছে, তারা সামাজিকভাবে সুখী ছিল, তারা আরও আত্মবিশ্বাসী ছিল।
তৃপ্তি বিলম্বিত করার এই ক্ষমতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটা ঠিক অনেক কিছুর কেন্দ্রে যা আমরা করি। অবশ্যই, আপনি যখন মার্শম্যালো পরীক্ষার কথা শুনেন, তখন এটি কিছুটা অদ্ভুত শোনায়। কল্পনা করুন আজ একটি বাচ্চাকে অফার করছি, "ঠিক আছে। এখন একটি মার্শম্যালো বা 15 মিনিটে দুটি মার্শম্যালো।" বাচ্চাটা রুম থেকে বেরিয়ে যাবে। এখন দেখার জন্য একটি বাচ্চা তৃপ্তি পেতে বিলম্ব করে কিনা, আপনি সম্ভবত বলবেন, "ঠিক আছে। আমি আপনাকে এখন একটি মার্শম্যালো দেব এবং আপনি যদি 15 মিনিট অপেক্ষা করতে ইচ্ছুক হন তবে আমি আপনাকে একটি আইপ্যাড দেব।"
স্টিভ: ঠিক। সিরিয়াসলি। এটা মনে হয় যে এটি এখন ঘটতে শুরু করেছে। আপনার ব্যক্তিগত টিপস ধরনের শেষ প্রশ্ন এবং আমি এগিয়ে যেতে হবে. আপনি কি মনে করেন … যেহেতু আমরা বাচ্চাদের বিষয়ে আছি তাই যদি আপনাকে বাচ্চাদের জন্য মূল পাঠের একটি শীর্ষ তালিকা ভাগ করতে হয়, তাহলে সেগুলি কী হবে? আপনি একটি শীর্ষ তিন থেকে পাঁচ মত জিনিস আছে? আপনি সঞ্চয় এবং যে মত জিনিস সম্পর্কে কথা বলেছেন. কিন্তু …
জোনাথন: তাই আমি মনে করি আপনার বাচ্চাদের মধ্যে সন্তুষ্টি বিলম্বিত করার ক্ষমতা তৈরি করার চেষ্টা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং এটি যুদ্ধের 90%, এবং আপনি এটি বিভিন্ন উপায়ে করতে পারেন।
যখন আমার বাচ্চারা ছোট ছিল, আমি সোডা গেম নামে কিছু ব্যবহার করতাম। তাই আমরা একটি রেস্টুরেন্টে যাব এবং আমি তাদের এই পছন্দ দেব। আমি বলব, "আপনি সোডা খেতে পারেন বা জল পান করতে পারেন এবং আমি আপনাকে একটি ডলার দেব।" এবং তাই বাচ্চাদের একটি পছন্দ ছিল, তারা হয় একটি কোক বা 7 আপ পাওয়ার তাৎক্ষণিক তৃপ্তি পেতে পারে, অথবা তাদের পরে খরচ করার জন্য একটি ডলার থাকতে পারে।
আমরা আমাদের বাচ্চাদের সব ধরনের বিভিন্ন উপায়ে তৃপ্তি বিলম্বিত করতে শেখাই এবং এটি শুধুমাত্র আর্থিক বিষয়গুলি সম্পর্কে হতে হবে না। আপনি যখন আপনার বাচ্চাদের বলেন যে তারা তাদের ডিনার শেষ না হওয়া পর্যন্ত মিষ্টি খেতে পারে না, আপনি তাদের তৃপ্তি বিলম্বিত করতে শেখাচ্ছেন। আপনি যখন বলেন যে আপনি আপনার বাড়ির কাজ শেষ না করা পর্যন্ত বাইরে যেতে এবং খেলতে পারবেন না, আপনি তাদের তৃপ্তি বিলম্বিত করতে শেখান৷
বাচ্চাদের লালন-পালনের সমস্যাগুলির মধ্যে একটি হল তাদের আকাঙ্ক্ষা সীমিত করার জন্য তাদের জন্য কোন উদ্দীপনা নেই, কারণ সবকিছু বিনামূল্যে, সবকিছুর জন্য মা এবং বাবার দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়। তাই আমি নিয়মিত আমার বাচ্চাদের বড় হওয়ার সাথে সাথে যা করার চেষ্টা করেছি, তা হল তাদের মনে করা যে তারা তাদের নিজের টাকা খরচ করছে।
এবং আমার সবচেয়ে বড় সাফল্য ছিল তাদের পকেটের টাকা নেওয়া এবং প্রতি সপ্তাহে তাদের দেওয়ার পরিবর্তে, আমি যা করতাম তা হল আমি প্রতি তিন মাস অন্তর তাদের দিয়ে দিতাম এবং আমি এটি একটি ডেবিট কার্ড সহ একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা দিতাম। সংযুক্ত, এবং তারপরে, তারা আমার কাছে পকেটের টাকা চায়নি। যদি তারা পকেট মানি চায়, তবে তাদের নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করতে হবে এবং তারপরে তাদের এটিএমে নেমে নগদ বের করতে হবে। এটা করার মাধ্যমে আমি যা করেছি তা হল আমার টাকা তাদের টাকায় পরিণত করা এবং তাদের কঠিন আর্থিক পছন্দের মুখোমুখি করা।
আমার একটি বিশেষ উদ্বেগ, এটি এমন কিছু যা সম্পর্কে আমি অনেক চিন্তা করেছি … আমার বাচ্চারা আপনার থেকে কিছুটা বড়। আমার দুটি সৎ সন্তান আছে যারা ছোট, কিন্তু আমার প্রথম বিয়ে থেকে আমার একটি 29 বছর এবং একটি 25 বছর বয়সী রয়েছে৷ এবং তাদের সহকর্মীরা যখন তাদের 20-এর দশকে এসেছে তখন তাদের সাথে কী ঘটেছে তা দেখতে আমি আকর্ষণীয় এবং উদ্বেগজনক বলে মনে করেছি। আমি বলতে চাচ্ছি যে এই সমস্ত বাচ্চারা আরামদায়ক, উচ্চ মধ্যবিত্ত পরিবারে বেড়ে উঠেছে এবং আপনি যদি উচ্চ মধ্যবিত্ত পরিবারে বড় হন তবে যে জিনিসগুলি ঘটে তার মধ্যে একটি, এটি আর্থিক উচ্চাকাঙ্ক্ষাকে ধ্বংস করার প্রবণতা৷
বাইরে গিয়ে অর্থোপার্জনের জন্য একই অনুপ্রেরণা নেই এবং আমি কিছু স্তরে মনে করি, এটি ঠিক আছে। যেটি আমাকে সত্যিই উদ্বিগ্ন করে তা হল বাচ্চারা কোন উচ্চাকাঙ্ক্ষা ছাড়াই প্রাপ্তবয়স্কদের জগতে প্রবেশ করছে। তাই আমার কোন সমস্যা নেই যদি আমার বাচ্চারা বা তাদের 20 বছরের অন্য কোন বাচ্চা কাজ করতে চায় যেটা তারা গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করে, এমনকি তা তাদের প্রচুর অর্থ উপার্জন না করলেও।
যেটি আমাকে সত্যিই উদ্বিগ্ন করে তা হল সেই বাচ্চারা যারা কিছুই করে না। তারা কেবল কলেজের বাইরে ঘুরছে, তারা ভ্রমণ করে, তারা এখানে এবং সেখানে অদ্ভুত কাজ করে। তারা কখনই বাড়ি ছেড়ে যেতে পারে না এবং আমি এটিকে দুঃখিত মনে করি। আমি এটি সম্পর্কে মনে করি কারণ আপনি একজন প্রাপ্তবয়স্ক হিসাবে যে জিনিসগুলি শিখেন তার মধ্যে একটি হল এমন কিছুতে কঠোর পরিশ্রম করা যা আপনি গভীরভাবে যত্নশীল।
এটাই জীবনের জিনিস। প্রতিদিন অর্থপূর্ণ কাজ করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ এবং আমি আশঙ্কা করি যে এই সমস্ত বাচ্চাদের মধ্যে যারা বিত্তশালী, উচ্চ মধ্যবিত্ত পরিবারে বেড়ে উঠেছেন তারা এটিকে মিস করছেন যে তাদের কেবল সেই উচ্চাকাঙ্ক্ষা নেই। এটি আর্থিক উচ্চাকাঙ্ক্ষা হতে হবে না, শুধুমাত্র উচ্চাকাঙ্ক্ষা বিশ্বে তাদের চিহ্ন তৈরি করার জন্য।
স্টিভ: সেখানকার ডেটা, আমি আমার বন্ধুদেরকে এটি বলি, এটি 20% তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের মত, 20, 25 বছর বয়সী বাড়িতে ফিরে যাচ্ছে এবং কিছু সময়ের জন্য বাড়িতে বসবাস করছে। 60% আর্থিক সাহায্যের জন্য তাদের পরিবারের উপর নির্ভর করে এবং বাচ্চাদের নিজেদের জন্য কী বলতে হবে? আমি এই তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের মানে এবং তারা কি … তারা কি ভাবছে?
জোনাথন: এটি একটি ভাল প্রশ্ন এবং আমি মনে করি তাদের অনুভূতি সবসময় পরে থাকে। এবং আমি মনে করি অভিভাবকরা একদিকে চিন্তিত এবং অন্যদিকে তুলনামূলকভাবে প্রশ্রয়শীল। হয়তো এটা ঠিক, কিন্তু হয়তো …হয়তো … কিন্তু হয়তো তারা … এটাই সেই বিন্দু যেখানে পার্সের স্ট্রিং শক্ত করা উচিত যাতে বাচ্চাদের নিজেদের দুই পায়ে দাঁড়াতে হয়।
স্টিভ: আপনি জানেন যে এই আলোচনাগুলি থেকে আমি যে চিন্তা করেছি তার মধ্যে একটি হ'ল কৃতিত্বের অনুভূতি কখনও কখনও বাচ্চাদের কাছ থেকে কেড়ে নেওয়া হয়, কারণ তাদের জিনিস দেওয়া হচ্ছে, অনেকগুলি জিনিস প্রথম দিকে। তাদের এটি উপার্জনের প্রচেষ্টার মধ্য দিয়ে যেতে হবে না এবং তারপরে তারা হয়তো এমন একটি স্থানে পৌঁছে যাবে যেখানে তারা দেখতে পাবে, "ওহ, এটা করা সত্যিই কঠিন।"
তাই যদি এটা হয় আরে, তারা 18 বছর বয়সে সারা বিশ্বে চলে গেছে … যেমন আমি যখন বড় হয়েছি তখন আমি নিজে থেকে ব্যাকপ্যাক না করা পর্যন্ত ইউরোপে যাইনি, যখন আমি কলেজে ছিলাম খুব কম বাজেটে। তাদের এইরকম অনুভূতি নেই, "ঠিক আছে। আমি কাজ করব, অর্থোপার্জন করব এবং তারপরে এমন কিছু অনুসরণ করব যা আমি সত্যিই চাই, কারণ আমি ইতিমধ্যে এই সমস্ত দুর্দান্ত অভিজ্ঞতা অর্জন করেছি। এবং আমি সত্যিই নিশ্চিত নই যে আমি এই ভবিষ্যতের জিনিসগুলির পিছনে কতটা কঠিন কাজ করতে চাই কারণ আমি ইতিমধ্যেই অল্প বয়সে অনেক শিখর অভিজ্ঞতা অর্জন করেছি।"
জোনাথন: এটা অবশ্যই একটি সমস্যা. আপনি যদি প্রথম শ্রেণীতে জীবন শুরু করেন তবে এটি আর ভাল হবে না। আপনি যদি অর্থনীতিতে শুরু করেন এবং আপনি পরে আপগ্রেড হন তবে এটি একটি আসল ট্রিট৷ এটা বলে, আমি বলার ফাঁদে না পড়ার চেষ্টা করি, "বাহ, আমার বাচ্চাদের এমন জিনিস আছে যা আমার কাছে ছিল না।" কারণ বাস্তবতা হল আমরা 30 বছর আগের তুলনায় একটি সমাজ হিসাবে ধনী।
জীবনযাত্রার মান বেড়েছে, এটি কেবল যুক্তিসঙ্গত যে কেবল বাচ্চাদের নয়, প্রত্যেকেরই আরও বেশি হওয়া উচিত। আমার মনে প্রশ্ন তাদের বেশি আছে কিনা তা নয়, তবে তাদের জীবনের উদ্দেশ্যের অনুভূতি আছে কিনা। আমি বিশ্বাস করি যে এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং অর্থ সেই ক্ষেত্রে ক্ষতিকারক হতে পারে, এবং এটি একটি বড় চ্যালেঞ্জ যা বাচ্চাদের উদ্দীপিত করে তা বুঝতে বাচ্চাদের সাহায্য করার চেষ্টা করা। এবং তারপরে তাদের সঠিক দিকে নির্দেশ করার চেষ্টা করুন যাতে তারা চলে যায় এবং তাদের জীবন নিয়ে কিছু করে। যখন আমি সুখের কথা চিন্তা করি এবং আমাদের সুখের উন্নতির জন্য আমরা আমাদের অর্থ দিয়ে করতে পারি এমন জিনিসগুলি সম্পর্কে চিন্তা করি, অবশ্যই নিজেদের জন্য এমন একটি জীবন তৈরি করতে পারি যেখানে আমরা যা ভালোবাসি এবং যা আমরা গুরুত্বপূর্ণ মনে করি, যা আমরা চ্যালেঞ্জিং মনে করি, তাই করতে পারি, আমরা যা পরিপূর্ণ খুঁজে পাই তা সুখের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
তবে আমি বলব আরও দুটি স্তম্ভ আছে। দ্বিতীয় স্তম্ভ হল আমাদের অর্থ সম্পদের পরিবর্তে অভিজ্ঞতা কেনার জন্য ব্যবহার করা উচিত। এই মুহুর্তে এটি একটি সাধারণভাবে বলা গল্প, কিন্তু আপনি সম্পত্তি কিনছেন, আপনি মনে করেন যে সেগুলি হতে চলেছে … অর্থ ব্যয় করার সেরা জিনিস কারণ তারা দীর্ঘস্থায়ী মূল্য দেয়। কিন্তু সমস্যা হল সম্পত্তি বোঝা হয়ে যায়, চকচকে নতুন গাড়ি ভেঙ্গে যায়, এটি মেরামত করতে হয় এবং এটি সুখের উত্স থেকে অসুখের উত্স হয়ে যায়। বিপরীতে, অভিজ্ঞতাগুলি চারপাশে ঝুলে থাকে না। যদি কিছু থাকে তবে তাদের সম্পর্কে আমাদের স্মৃতি সময়ের সাথে সাথে বেড়ে যায়। আপনার যদি একটি দুর্দান্ত ছুটি থাকে তবে এক বছর পরে আপনি ভাবতে পারেন এটি একটি দুর্দান্ত ছুটি ছিল কারণ আপনি সমস্ত ঘটনা বা বিরক্তি ভুলে যান এবং পরিবর্তে হাইলাইটগুলিতে ফোকাস করুন। সুতরাং হ্যাঁ, একটি উদ্দেশ্য আছে, দ্বিতীয়টি সম্পদের পরিবর্তে অভিজ্ঞতার জন্য অর্থ ব্যয় করুন এবং তারপরে তৃতীয়, বন্ধু এবং পরিবারের একটি শক্তিশালী নেটওয়ার্ক থাকা সুখের জন্য সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ৷
এর মধ্যে একটি … টেক্সাসের 909 জন কর্মজীবী মহিলার উপর একটি গবেষণা করা হয়েছিল যা তারা দিনের কোন অংশটি সবচেয়ে বেশি উপভোগ করেছে এবং কোন অংশটি তারা সবচেয়ে কম উপভোগ করেছে তা বের করার চেষ্টা করেছে। এবং আনন্দের মুহূর্তগুলির তালিকার শীর্ষে ছিল যা গবেষকরা সূক্ষ্মভাবে ঘনিষ্ঠ সম্পর্কের লেবেল দিয়েছিলেন, যেটি সম্পর্কে আমি কথা বলতে যাচ্ছি না কারণ এটি আমার বিশেষত্বের ক্ষেত্র নয়। কিন্তু এই 909 জন কর্মজীবী নারীর দৈনন্দিন জীবনের দ্বিতীয় সবচেয়ে আনন্দের মুহূর্তটি ছিল তারা কাজের পরে সামাজিকতায় কাটানো সময়।
সুখ গবেষণা আমাদের বলে যে বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের সাথে সময় কাটানো সুখকে একটি বিশাল উত্সাহ দেয় এবং এটি কেবল সুখকে সহায়তা করে না। একটি পৃথক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে বন্ধু বা পরিবারের একটি শক্তিশালী নেটওয়ার্ক থাকা দীর্ঘায়ু বৃদ্ধি করে … ধূমপান না করার প্রভাবের সমান দীর্ঘায়ু বৃদ্ধি। তাই স্বাভাবিকভাবেই প্রশ্ন জাগে, আপনি যদি ধূমপান করেন তাহলে কি হবে এবং আমার মনে হয় এই শিক্ষা হল, কখনো একা ধূমপান করবেন না।
স্টিভ: আমি আসলে কাজের এই বিষয়ে একটু বেশি স্পর্শ করতে চাই। 25 বছর ধরে প্রযুক্তিতে কাজ করার পরে, আমি দেখতে পাচ্ছি যে আমরা সাধারণভাবে কী করছি এবং প্রযুক্তি জিনিসগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করে এবং একধরনের শ্রম থেকে মুক্তি দিচ্ছে। কিন্তু এটি মানুষের দ্বারা কম কাজ করার দিকে পরিচালিত করে এবং আমি এটিকে ত্বরান্বিত করতে দেখছি, বিশেষ করে এখানে সিলিকন ভ্যালিতে বসে, এবং আমি সর্বজনীন মৌলিক আয়ের এই ধারণাটিও পড়েছি। আপনি কোথায় কাজ চলছে বলে মনে করেন এবং ভবিষ্যৎ কেমন হবে বলে মনে করেন এবং কাজের সামাজিক দিক সম্পর্কে আপনি যা বলছিলেন তার সাথে এটিকে সংযুক্ত করার বিষয়ে আপনার কি কোনো মতামত আছে? যে কোন মন্তব্য?
জোনাথন: প্রথমত, আমাদের দৈনন্দিন জীবনে এমন কিছু আছে যা করতে আমরা উপভোগ করি এবং আমাদের দৈনন্দিন জীবনে এমন কিছু আছে যা করতে আমরা উপভোগ করি না। এবং আপনার উদ্দেশ্যগুলির মধ্যে একটি হওয়া উচিত ভাল জিনিসগুলি করার জন্য বেশি সময় ব্যয় করা এবং আপনি যে জিনিসগুলি উপভোগ করেন না সেগুলিতে কম সময় ব্যয় করা। এবং প্রযুক্তি ভারী কাজগুলি দূর করার জন্য একটি দুর্দান্ত কাজ করছে। আমি আমার দিনের বেশির ভাগ সময় কাটাতে পারি যা আমি উপভোগ করি এবং কম-বেশি অনেক বিরক্তিকর, রুটিন স্টাফের জন্য যা আমাকে 20, 30 বছর আগে নিযুক্ত থাকতে হত৷
একটি খুব সাধারণ উদাহরণ, স্টিভ, আমার স্ত্রী এবং আমি আপনার সাথে এটি রেকর্ড করার জন্য আমি স্কাইপে হপ করার আগে, আমরা প্লেটেড দ্বারা বিতরণ করা সর্বশেষ খাবার রান্না করেছি। তাই আমাদের আর মুদি দোকানে যেতে হবে না। সমস্ত উপাদান প্রয়োজনীয় পরিমাণে সরবরাহ করা হয়, সেখানে একটি মেনু কার্ড রয়েছে যা আমাদের ঠিক কী করতে হবে তা বলে। তাই আমরা রান্নাঘরে 45 মিনিট একসাথে এই খাবার রান্না করতে পারি।
আজ সন্ধ্যায় একমাত্র বিরক্তি হল আমি এক গ্লাস ওয়াইন খেতে পারিনি কারণ আমি আপনার সাথে স্টিভের সাথে কথা বলতে যাচ্ছিলাম। কিন্তু তা ছাড়া, আমি এমন কিছু করতে পেরেছিলাম যা আমি উপভোগ করেছি, যা আমার স্ত্রীর সাথে রান্না করছিল এবং আমি এমন কিছু এড়াতে পেরেছিলাম যা আমি সত্যিই তীব্রভাবে অপছন্দ করি, যা মুদি দোকানে যাচ্ছে। প্রযুক্তি আমার জন্য এটি করেছে, তাই এটি একটি দিক।
দ্বিতীয় জিনিসটি আমি বলব কাজ এবং তারপর অবসরের এই পুরো ধারণাটি সম্পূর্ণ হাস্যকর। আমি বলতে চাচ্ছি যে আমরা এমন একটি চাকরিতে চার দশক ধরে আমাদের চপগুলিকে ধ্বংস করে দিয়েছি যা আমরা 20 বা 30 বছর কিছু না করে বসে কাটাতে পছন্দ করি না। কাজ এবং অবসরের মধ্যে এই পার্থক্যটি অদৃশ্য হওয়া দরকার। আমি মনে করি অবসরকে নতুনভাবে সংজ্ঞায়িত করা দরকার আরাম করার সুযোগ হিসাবে নয় এবং আপনার পা তুলে ফেলা, দূরে সরে যাও ... সব থেকে দূরে সরে যাও। এর পরিবর্তে, অবসর গ্রহণকে নতুনভাবে সংজ্ঞায়িত করতে হবে যাতে আপনি যা করতে আগ্রহী তা চালিয়ে যাওয়ার একটি সুযোগ হিসেবে, এটি বেতন চেকের সাথে আসে কিনা তা নিয়ে খুব বেশি চিন্তা না করে।
স্টিভ: এটা ভাল. আমি একটু গিয়ার পরিবর্তন করতে চাই এবং বাজার সম্পর্কে কথা বলতে চাই। এই বাজার সম্পর্কে উল্লেখযোগ্য একটি জিনিস হল রেকর্ড কম অস্থিরতা। এবং আমি কৌতূহলী ছিলাম, আপনি কি মনে করেন যে আমরা আগে যে ধরনের বিনিয়োগের স্বয়ংক্রিয় পথের কথা বলেছি তার কারণে বাজারের গতিশীলতা মৌলিকভাবে পরিবর্তিত হয়েছে৷
আমাদের বিনিয়োগকারীরা দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গির মতো এর সাথে অনবোর্ড হচ্ছে এবং বাজার ফিরে আসার প্রবণতা রয়েছে। তারা কি ধরনের ভয়, লোভ গতিশীল এর আবেগ চক্র থেকে পরিত্রাণ পেয়েছে যা বাজারকে উপরে এবং নীচে চালাতে ব্যবহৃত হয়? আপনি কি মনে করেন যে ঘটছে? এতে অবদান রাখছেন?
জোনাথন: এটি একটি দুর্দান্ত প্রশ্ন, স্টিভ। আমি মনে করি আমার বিনিয়োগের আয়ুষ্কালে যে জিনিসগুলি অবশ্যই ঘটেছে তার মধ্যে একটি হল, বাজারে মূল্যায়ন যথেষ্ট পরিমাণে বেড়েছে। এবং আমাদের এখন তিন দশক আগের তুলনায় অনেক বেশি ব্যয়বহুল বাজার রয়েছে, এবং আমি বিশ্বাস করি যে এটি বেশ কিছু বিষয়কে প্রতিফলিত করে।
এক, আমরা পৃথিবীকে ৩০ বছর আগের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ জায়গা হিসেবে দেখি। দ্বিতীয়ত, যেহেতু বিনিয়োগের খরচ অনেক কমে গেছে, আমরা আর্থিক বাজারকে আমাদের অর্থের জন্য আরও আকর্ষণীয় জায়গা খুঁজে পাই। আমরাও … একটি ক্রমবর্ধমান সমৃদ্ধ বিশ্ব হিসাবে, অনেক অতিরিক্ত সঞ্চয় আছে। এই অতিরিক্ত সঞ্চয়গুলি বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজছে এবং এটি বিশেষ করে স্টকের দাম বাড়াতে সাহায্য করছে, তবে আমরা বন্ডের দামও বাড়াই। এই কারণেই ফলন এত কম এবং এটি বলা একটি বিপজ্জনক জিনিস এবং আমি সম্ভবত এটির জন্য অনুশোচনা করার জন্য বেঁচে থাকব, তবে আমি মনে করি না যে আমরা ফিরে যাচ্ছি। আমি মনে করি না যে আমরা এমন একটি বিশ্বে ফিরে যাব যেখানে স্টকগুলি 10 গুণ উপার্জনে লেনদেন করে বা স্টকের 4% লভ্যাংশের ফলন রয়েছে৷
আমি মনে করি আপনি যদি বাজারের এই ধরণের স্তরে ফিরে আসার অপেক্ষায় বসে থাকেন তবে আপনি চিরকাল অপেক্ষা করতে পারেন। এটি বলেছে, আমি করি... আমি উদ্বিগ্ন যে লোকেরা বর্তমান স্তরের বাজার সম্পর্কে ... দুটি দৃষ্টিকোণ থেকে খুব বেশি আত্মতুষ্ট। এক, এটি সম্পূর্ণভাবে সম্ভব যে আমরা স্টকের দামে আরও 30 বা 40% পতন পেতে পারি। গত নয় বছরের ক্রমবর্ধমান শেয়ারের দাম আমার মনে হয় লোকেদের আত্মতুষ্টির অনুভূতিতে প্ররোচিত করেছে এবং তাদের এই সত্যটি সম্পর্কে সচেতন হওয়া দরকার যে বাজারগুলি নীচের পাশাপাশি উপরে যায়। কিন্তু দ্বিতীয়ত, বাজার 30 বা 40% না নামলেও, অথবা আপনাকে বুঝতে হবে যে বর্তমান মূল্যায়ন থেকে, দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন শালীন হতে চলেছে।
আমরা আশা করতে পারি না যে মূল্যায়ন স্থায়ীভাবে বৃদ্ধি পাবে এবং এর পরিবর্তে, যা স্টকের মূল্যকে চালিত করবে তা হল আয়ের বৃদ্ধি, এবং এটি ফলস্বরূপ অর্থনীতির বৃদ্ধিকে প্রতিফলিত করবে। এমন একটি বিশ্বে যেখানে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেসামরিক শ্রমশক্তি বছরে মাত্র অর্ধ শতাংশ হারে বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং উত্পাদনশীলতা অতিরিক্ত দেড় শতাংশ বৃদ্ধি পাচ্ছে, আপনি 2% বাস্তব অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির কথা বলছেন, যার অর্থ হল আমরা শেয়ার প্রতি আয় মাত্র 2% প্রকৃত বৃদ্ধি দেখতে পারে৷
2% মুদ্রাস্ফীতির চিত্র, তাই আমরা শেয়ার প্রতি আয়ের 4% নামমাত্র বৃদ্ধির কথা বলছি। প্রতি বছর শেয়ারের দাম যে হারে বাড়বে তার জন্য এটি একটি যুক্তিসঙ্গত সংখ্যা। তার উপরে, আপনি লভ্যাংশ পাবেন, বর্তমানে 2% এর কাছাকাছি। সুতরাং আপনি মোট ছয়, 6% এবং 2% মুদ্রাস্ফীতির পরিবেশের কথা বলছেন। এটি সেই ধরণের সংখ্যা যা আপনার ব্যবহার করা উচিত … আপনি যদি চিন্তা করছেন … যদি আপনি প্রজেক্ট করছেন যে অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং এটি আপনার সেই ধরণের সংখ্যাও … আপনার মনের পিছনে থাকা উচিত। আপনার বলা উচিত, "আচ্ছা আমি অবসর নেওয়ার পরে প্রতি বছর যুক্তিসঙ্গতভাবে কতটা ব্যয় করতে পারি?"
স্টিভ: ঠিক। সুতরাং আপনি কি মনে করেন যে লোকেদের ইক্যুইটিগুলিতে বিনিয়োগ করা চালিয়ে যাওয়া উচিত কারণ রিটার্নের হার এখনও তারা স্থির আয়ে যা দেখছেন তার থেকে অনেক বেশি? আমি বলতে চাচ্ছি আমরা দেখতে পাচ্ছি … আমি বলতে চাচ্ছি যে এই বছর তিনটি সুদের হার বৃদ্ধির জন্য বাজার আহ্বান করছে। স্থির আয় বনাম কাইন্ডা ইক্যুইটি সম্পর্কে আপনার দৃষ্টিভঙ্গি কী?
জোনাথন: আপনি আমার কাছ থেকে একটি স্বল্পমেয়াদী বাজারের পূর্বাভাস পাবেন না, স্টিভ। আমি যা বলব তা হ'ল আপনি কিনা ... আপনার স্টক কীভাবে রয়েছে তা প্রতিফলিত হওয়া উচিত জীবনচক্রে আপনি কোথায় আছেন। আমার বাচ্চাদের জন্য যারা 20, 90, 100% স্টক ঠিক আছে যদি তাদের ঝুঁকির জন্য পেট থাকে এবং তাদের যুক্তিসঙ্গতভাবে নিরাপদ চাকরি থাকে।
আধা-অবসরের এই অবস্থায় 55 বছর বয়সে আমার জন্য, 65 বা 70% স্টকের মতো কিছু বেশি যুক্তিসঙ্গত৷
স্টিভ: আমি যখন আগে কথা বলছিলাম, তখন এটা আমার কাছে কেমন যেন শোনাচ্ছিল... আমি ছিলাম, "ওহ, মনে হচ্ছে এবার অন্যরকম।" ঠিক? বাজার... হয়তো আমরা একটু অস্থিরতা দেখতে পাব এবং আমার একজন বন্ধু যিনি হেজ ফান্ডের লোক, তিনি বলেছেন, "হ্যাঁ। আমি কম অস্থিরতা কিনেছি এবং এটা অনেকটা এরকম যে আমি অতীতে আমার টাকা দ্বিগুণ করেছি … পাঁচ বছর।” তবে আমি ব্যক্তিগতভাবে মনে করি, চক্রটি এখানে সম্পূর্ণভাবে শেষ হবে না। যদি এটি শেষ হয়, কি এটি শেষ হয় বা এটি একটু ফিরে আসে তাহলে এটি দেখতে কেমন হবে সে সম্পর্কে কোন চিন্তা?
জোনাথন: বাজারে আকর্ষণীয় ক্রস কারেন্ট রয়েছে যেগুলিতে আমি মনোযোগ দিই, কিন্তু এমন গুরুতর উপায়ে নয় যে আমি আসলে মনে করি আমি জানি কী ঘটতে চলেছে, কিন্তু পর্যবেক্ষক হিসাবে আরও বেশি যারা বাজারগুলিকে আকর্ষণীয় মনে করেন। আমি বলতে চাচ্ছি এখনই আমরা গত এক বছরে ডলারে আশ্চর্যজনক দুর্বলতা দেখেছি, এবং 2018 সালে এটি ত্বরান্বিত হয়েছে বলে মনে হচ্ছে৷
আমরা সুদের হার শেষ পর্যন্ত বৃদ্ধি পেতে দেখছি এবং এটি বিনিয়োগকারীদের ডলারের জন্য, স্টক-এর বিপরীতে আরও প্রতিযোগিতা প্রদান করবে, তাই এটি দেখার মতো। আমি যে বিষয়গুলি নিয়ে ভাবি তার মধ্যে একটি হল আপনি যদি একজন মার্কিন বিনিয়োগকারী হন এবং আপনি বিদেশে বিনিয়োগ করেন, এটি একটি দুর্দান্ত সময় ছিল। বিদেশী স্টকগুলিই কেবল মার্কিন স্টকগুলিকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে তা নয়, এটি ডলারের পতনের কারণে আংশিকভাবে চালিত হয়েছে। আপনি যে বিদেশী স্টকগুলি কিনেছেন সেগুলি আবার ইউএস ডলারে রূপান্তরিত হলে তার মূল্য আরও বেশি।
বিপরীতে, আপনি যদি একজন বিদেশী বিনিয়োগকারী হন এবং আপনি মার্কিন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করেন, হ্যাঁ আপনি শেয়ারের দাম বাড়তে দেখেছেন কিন্তু ডলারের পতনের সাথে আপনাকে অনেকটাই ফেরত দেওয়া হচ্ছে। এবং তাই আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী হন যিনি জাপানে বসে আছেন বা ইউরোপে বসে আছেন, তাহলে কি এমন একটি বিন্দু থাকবে যেখানে আপনি বলবেন, "ওহ, হয়তো আমি আর মার্কিন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে চাই না। অবশ্যই মার্কিন অর্থনীতি ভাল দেখাচ্ছে, কিন্তু আমি বিনিময় হারে অর্থ হারাতে থাকি।" এবং তারপরে আমরা সেখানে কিছুটা জল্পনা-কল্পনা দেখতে পাই, সবচেয়ে বিখ্যাত হিসাবে … এটি বিটকয়েন এবং ক্রেজি আপ এবং ডাউন দ্বারা চিত্রিত হয়েছে যা আমরা গত কয়েক মাসে বিটকয়েনের দামে দেখেছি। এটি আমাকে বলে যে ঝুঁকির জন্য মানুষের ক্ষুধা বেশ বেড়েছে এবং এটি সাধারণত একটি বিপজ্জনক লক্ষণ৷
স্টিভ: হ্যাঁ। হ্যাঁ, আমি আপনাকে পরে এটি সম্পর্কে একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করব। ঠিক আছে. আমি আপনাকে আরও কয়েকটি আর্থিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করব এবং তারপরে আমি আরও একবার বিষয়গুলি পরিবর্তন করতে চাই৷ কিন্তু আমাদের ব্যবহারকারী বেস থেকে, আমরা সবচেয়ে সাধারণ প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি হল যে আমি কখন সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করব? এবং আমি জানি এটা সুন্দর … ধরনের মৌলিক প্রশ্ন, কিন্তু আমি এতে আপনার মতামত জানতে চাই।
জোনাথন: আমি মনে করি যে আপনি যদি সুস্বাস্থ্যের ক্ষেত্রে একক ব্যক্তি হন বা আপনি একটি দম্পতির প্রধান উপার্জনকারী হন এবং আপনার মধ্যে অন্তত একজন ভাল স্বাস্থ্যের অধিকারী হন, তাহলে আপনি উপার্জনকারী হিসাবে বা আপনার সুস্বাস্থ্যের একক ব্যক্তি হিসাবে দেরি করা উচিত 70 বছর বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা।
সামাজিক নিরাপত্তা হল সেরা আয় বার্ষিক উপলব্ধ। এটি মুদ্রাস্ফীতির সাথে সূচিত করা হয়েছে, এটি সরকার নিশ্চিত করেছে, এটি কমপক্ষে আংশিকভাবে করমুক্ত এবং আপনি এটি আপনার বাকি জীবনের জন্য পাবেন৷ এটি আয়ের এমন একটি আকর্ষণীয় প্রবাহ যে আপনি যতটা সম্ভব সেই আয়ের বেশি পেতে চান এবং আপনি যেভাবে করেন তা হল 70 বছর বয়স পর্যন্ত বিলম্ব করা। আমি সম্ভবত শ্রোতাদের এমন কিছু বলছি না যা তারা ইতিমধ্যে জানে না। কিন্তু যে কারণে দম্পতির প্রধান উপার্জনকারীর 70 বছর বয়স পর্যন্ত দেরি করা উচিত, এমনকি যদি তার স্বাস্থ্য খারাপ হয় শুধুমাত্র এই কারণে যে সেই সুবিধার আয়ু আপনার আয়ু নয়, তবে আপনার এবং আপনার স্ত্রীর মধ্যে যে কেউ বেশি দিন বেঁচে থাকে। তাই আগামীকাল আপনি মারা গেলেও, আপনার বেনিফিট আপনার জীবনসঙ্গীর জন্য বেঁচে থাকা সুবিধা হিসাবে বেঁচে থাকবে।
স্টিভ: হ্যাঁ। আমি মনে করি এটি একটি দুর্দান্ত পয়েন্ট। আমাদের একজন উপদেষ্টা বাড হেবেলার, তিনি একবার আমাকে বলেছিলেন যে সামাজিক সুরক্ষার বিষয়ে আরেকটি দুর্দান্ত জিনিস হল এটি একটি জীবন কেনার মতো… সরকার সমর্থিত COLA এর সাথে আজীবন আয়ের স্ট্রীম যেমন আপনি বলেছেন, আপনি যা অর্থ প্রদান করবেন তার 30% ছাড়ে ঠিক একই জিনিসের জন্য ব্যক্তিগত বাজার, এবং এতে কোন ঝুঁকি নেই।
তাই মূলত এটি একটি ভাল চুক্তি এবং আপনি যেভাবে এটির জন্য অর্থপ্রদান করবেন তা হল 70 পর্যন্ত ব্রিজিং করা। তাই আপনি দাবিটি বিলম্বিত করুন, তৃপ্তি বিলম্বিত করুন। আপনাকে সেই সময়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে, তবে আপনি এই সমস্ত উল্টো সুবিধা পাবেন এবং আপনি এটি কম খরচে পাবেন। তাই এখানে আরেকটি দ্রুত প্রশ্ন. আপনার মনের মধ্যে কোন মেট্রিক আছে যে … যখন লোকেদের "অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট" আয়ের মাল্টিপল বা … এবং আমি জানি এই সবই এর সাথে আবদ্ধ, "আমি কি খণ্ডকালীন কাজ করব? আমার খরচ কেমন হবে?" কিন্তু থাম্বের যেকোনো ধরনের নিয়ম, 'কারণ এটি অন্য জিনিস। এটি এমন লোকেদের মতো যা আমাদের সাথে কথা বলে, তাদের মধ্যে অনেকেই এমন, "আচ্ছা আমি অবসর নিতে চাই। পারব কিনা জানি না। আমি জানি না আমার আরও এক বছর কাজ করা উচিত কিনা।" যদিও তারা সত্যিই তাদের জীবনের পরবর্তী পর্ব থেকে বেরিয়ে আসতে বা গিয়ার কিছুটা পরিবর্তন করতে পছন্দ করে।
জোনাথন: তাই এটা … আমার মনে, এটা খুবই সহজ। সঞ্চয় থেকে আপনি যে পরিমাণ আয়ের প্রয়োজন মনে করেন না কেন, অবসর নেওয়ার সময় থেকে আপনার সেই পরিমাণের 25 গুণ সঞ্চয় হওয়া উচিত। তাই সামাজিক নিরাপত্তা এবং আপনার যা কিছু ঐতিহ্যবাহী কোম্পানির পেনশনের পরিপূরক হতে পারে, আপনি বছরে $40,000 আয় চেয়েছিলেন। 30 বছর স্থায়ী হতে পারে এমন একটি অবসরে $40,000 জেনারেট করার জন্য, আপনার সম্ভবত $1,000,000 সংরক্ষণের মতো কিছু প্রয়োজন। সুতরাং আপনার $40,000 এর 25 গুণ, এটি আপনাকে মিলিয়ন ডলার দেয়।
স্টিভ: চমৎকার দারুণ. ঠিক আছে. আমি বাইক চালানোর গিয়ার পরিবর্তন করতে যাচ্ছি কারণ আমি জানি আপনি একজন বাইকার এবং আমিও তাই। তাহলে আপনি কি পাহাড় বা রোড বাইকার?
জোনাথন: আমি একজন রোড বাইকার। আমার মাউন্টেন বাইক নেই। এখানে আশেপাশে কিছু ট্রেইল আছে যেগুলোতে আপনি চড়তে পারেন, কিন্তু আমি খুঁজে পেয়েছি যে রাস্তায় আমি নিজের যথেষ্ট ক্ষতি করতে পারি। এটাকে আরও খারাপ করার জন্য আমার কোনো পথের প্রয়োজন নেই।
স্টিভ: চমৎকার এবং আপনি এখন পর্যন্ত করা দীর্ঘতম রাইড কোনটি?
জোনাথন: আমি কয়েক সেঞ্চুরি করেছি, এর চেয়ে বেশি কিছু নয়। আমি অতীতে আমার বড় ভাই নিকোলাসের সাথে কিছু বহু দিনের সফর করেছি। আমরা ছয় দিন করব এবং দিনে 60 বা 70 মাইল করব। আমি সাধারণত সংগঠিত ট্যুরের অংশ। সেগুলি ঠিক আছে কারণ এইভাবে আপনি সারাদিন রাইড করেন এবং তারপরে দিনের শেষে আপনি একটি ভাল খাবার, কয়েক গ্লাস ওয়াইন, একটি আরামদায়ক বিছানা পান। কর্তব্য এবং পুরষ্কারের সংমিশ্রণটি আমার মতে বিশ্বের সেরা সমন্বয়৷
Steve: That’s sounds pretty good. Have you done … Is that … Have you been doing that in the U.S. or in Europe or somewhere else?
Jonathan: Here in the U.S. There are some great touring companies on the east coast that you can sign up with. It’s cheaper ’cause my brother and I will share the room and they do all organizing and they carry your bags from one Inn to the next hotel. It’s great.
Steve: That sounds pretty sweet. I’ll have to check that out. Have you ever had any big crashes or been pretty safe out there?
Jonathan: I’ve had a period of six years where I had four emergency room visits, and three of them were triggered by biking, and the last one and the biggest, was in 2011. It was March 6, 2011, it was the first really beautiful day in New Jersey, beautiful spring day.
I’d spent the entire winter on my … having my bike up on the trainer in the basement pedaling a couple hours at a time. I was in great shape, headed out, it was this beautiful, and it turned out that AccuWeather was not so accurate. It started to rain but I was committed. I was gonna do 60 miles, I was gonna stick to the plan, and I went across this bridge, and it was … turned out to be a metal bridge and the bike just slid out from under me, and I landed on my left shoulder. I broke my scapular, which is the shoulder blade.
Steve: So not the clavicle, ’cause clavicle is like the common injury, right?
Jonathan: হ্যাঁ। No, it was the scapular. They were quite impressed in the emergency room. They said it’s really tough to break that, I must’ve hit it pretty hard. And my head hit the deck and my sunglasses broke and ran down my face, and so I needed 12 stitches on my face. But the biggest problem was I didn’t quite get my hand completely off the handlebars when I went down, and small finger got ripped away and it ripped all the tendons in my hand. I had to have my hand surgically repaired, my left hand. It’s still not quite right. So ever since that happened, I’ve been a little bit more careful on the bike.
Steve: হ্যাঁ। I’m mostly mountain bike. I do a little road biking but I’ve heard enough of these horror stories now and I feel like there’s a legitimate, significant danger out there. And then recently, I was with my oldest son, we were in La Jolla visiting my brother and coming down towards the beach ’cause we were gonna go surfing, and a guy who was probably 55, I think had been going down with his wife … Anyway, we came around the corner, there was a guy in the middle of the road laid out, tangled up in his bike. We pull over. I was a … I did some medical stuff like when I was younger, so I was like, “Alright. Let’s go help this guy out.” And it was pretty scary. His helmet was smashed up, he was unconscious, blood is coming out of his ear.
There are no cops or medical people there and so we’re like trying to stabilize him, then he’s starting to have convulsions.
I’m like, “Oh my God. This guy’s gonna freaking die right in front of me with my son here and all these people around.” And … Anyway, we’re trying to stabilize him, not move his neck but kind of … He was all kind of tangled up but kind of … get him untangled a little bit and the … Ultimately the firefighters and the ambulance showed up. They took over and I actually … I saw them later when we were coming off from surfing and I checked in and I said, “How’s that guy?” And they said, “Actually, he’s gonna be okay. It looked a lot worse than it was.” But seeing first hand … If you go down … right, on a road bike at whatever … anything over 20 … whatever …20, 30 miles an hour, you can get really hurt and it was pretty scary to see that. Yeah, I was like, “Wow, this could be anybody including myself.” So anyway, that’s my recent bike story.
Jonathan: হ্যাঁ। That is scary and the older you get, the more scary it is. In fact, Bill Bernstein who many of your listeners may know, he’s a great financial writer. He’s done a number of superb books, including ‘The Four Pillars of Investing Wisdom’ and ‘The Intelligent Asset Allocator’. Anyway, Bill was trying to dissuade me from biking saying, “You shouldn’t be road biking at your age because it’s just too dangerous going at high speed on those skinny tires.” But I try to avoid rainy days now, but there is …
There’s still a thrill in going fast on a bike. It is a chance to feel like a kid again at some level and I’m really reluctant to give it up.
Steve: হ্যাঁ। I think that’s a great point. I mean living out here in Northern California, there’s so many active people especially in the town I live in. I remember when I moved in here, I was looking in garages and it’s like everybody had like literally five to ten bikes and I was like, “What is with these people?”
And now in our garage, there’s literally like eight bikes inside of here. It’s ridiculous. But people are staying active for much longer. It’s like I play soccer, I’m 40 years old. I’m out there playing soccer, which I know is super risky. But I also have the sense that if I stop doing this, I’m not gonna go back to it and that part of my life will be over. And I see more and more people doing this, staying active for longer and longer and kinda not hanging it up and it’s a race with time, but also the technological advances that are happening around healthcare are amazing. I think we may see some pretty amazing stuff in the next five, ten years that allow us to essentially keep functioning at a pretty high level, much deeper into our lifespans than our parents.
Jonathan: So talking about … thinking about your financial holistically, I mean you should really think about your entire life holistically. If you’re saving for a long and active retirement, if you’ve got enough money to get you through 30 years, you wanna make sure that your body lasts almost as long. I mean I exercise every day. I probably do 15 or 20 minutes of stretching and lifting and then I do 40 minutes of something aerobic every day.
Steve: চমৎকার You’re making me feel guilty. I gotta … I’ve been working too much even though I’m working out of the garage. ঠিক আছে. Well that’s good. Well hopefully we’ll keep each other inspired. Are you on Strava?
Jonathan: I am not, my brother is. In fact, he just posted to Facebook that according to Strava he’s done 58,000 miles on his bike.
Steve: কি দারুন. That’s impressive.
Jonathan: Yeah, it’s … I don’t know. I think it-
Steve: বাহ।
Jonathan: Makes me think a little bit of Forrest Gump. He’s like Forrest Gump on the bike. He just keeps going and going and going.
Steve: I mean that is hard to do. I mean you have to be … I think when I was commuting into San Francisco on my bike, I put up 2,500 miles, which I thought was a fair amount. And then I would meet these bikers and I’m doing 5,000 miles. ঠিক? But to do 60,000 miles, you are riding all … I mean that’s like a car you know. That’s like eight years in a car or something, so.
Jonathan: হ্যাঁ। Well my brother had one year where he did 11,000 miles, which I thought was a little nuts and I think even he is starting to back off from that because it’s … It is starting to take a toll.
Steve: নিশ্চিত। Well I’m glad he’s still going at it though and safe out there. ঠিক আছে. I’m gonna ask you two more questions and then we’ll wrap it up, unless you have any questions for me and these are kind of silly questions. So one is, Bitcoin. Do you think it sees 20,000 or 2,000 next?
Jonathan: I would be … less surprised if it went to $2,000. But at this point in the cycle where there’s so much speculation, it could go either way. But long term, I don’t see why bitcoin should prove to be valuable given that the creation of virtual currencies, the supply is unlimited. People can just keep creating new and more virtual currencies and in a world of limitless supply, why should something have any price?
Steve: হ্যাঁ That’s true. I mean I think it’s interesting how to some degree like the idea of, “Hey, I wanna have a completely independent currency that’s non-fiat, government backed currency.” I think people like that idea, but yeah, you’re right anybody could create these. I mean I could create my own and you see these kind of … even coin … there was a coin called Dogecoin that was created as a joke. Anyway, I think it had like a few hundred million or billion dollar market cap. I don’t remember what it was but it was significant. All right, next question. If you had to live on a desert island with Trump or Theresa May, who are you taking?
Jonathan: That’s a terrible question Steve.
Steve: That’s a great question.
Jonathan: I know as we all do in the U.S. a lot about Donald Trump and despite having been born in England, I don’t know that much about Theresa May. So at least, the first couple of weeks might be more interesting as I learn more about her. So I think I would probably take Theresa May, not because I think she’s necessarily a better person but I think it just might be a more interesting couple of weeks.
Steve: ঠিক। Yeah, it was just a random question. I don’t know much about Theresa May either but I thought it was a … Since you’re from England, I thought maybe you’ll have an interesting opinion on that. ঠিক আছে. Well I think that’s it. I’m … Well Jonathan, any questions for us?
Jonathan: Let’s see, any questions for you. So Steve yeah, if you were not spending your days writing newretirement.com, what would you be doing?
Steve: That is a great question, and by the way I’ve never … we’ve never flipped this … flipped the script like this. I think I definitely could see … well a couple things. I mean I could definitely see doing a little bit more traveling, taking advantage of this point of my life where I’m relatively active and healthy with my family and kids, for some period of months but not years or anything like that. And then there’s several other ideas that I’m interested in pursuing.
I mean I definitely … I’m an entrepreneur, there’s no shortage of ideas inside of New Retirement and outside of it as well. But I think there’s so many kind of interesting opportunities to build great products or help the world and leverage technology to do it and do it at scale that … Yeah. I would probably do some traveling and be back at building stuff in relatively short order.
And I just … I do feel like there’s this … Even like this podcast, I mean we’re three … This is our third podcast. The … We’re less than a month into this. The first couple we’ve had over 10,000 downloads, which is kinda shocking. You’re sitting here recording this out of your garage and you’re like, “Oh, imagine having 10,000 conversations like this, right?” It kind of … You’re like, “This is kind of interesting.” And we’re not even … We don’t know a lot about it, right? We’re learning as we go but the age of super empowered individual and like how you can … If you have good ideas and good execution, like you’re doing with your blog and your writing, you can touch so many people at scale, so.
Jonathan: So I get one follow up question and then we can wrap it up. So my follow up question is this, if looking around the world of websites and apps, is there one website or app that you wish you had built? Not because it’s necessarily a super valuable property, but because you think that it is particularly well done.
Steve: So for sure. I mean there are definitely things that I wish I had executed on. So for instance, Linkedin. I had a similar idea before that was ruled out and didn’t execute on it. So I think … And I kind of like … I mean I don’t think …
I think Linkedin has built a good service. I actually don’t think they’re fully taking advantage of the opportunity in front of them. But I think it’s … They’re definitely adding a lot of value and I think the core network has obviously a ton of value, ’cause you’re getting visibility to … the human capital across the world. So I think that’s a site in business that I think is pretty interesting. হ্যাঁ। I like network affected companies. I like Salesforce a lot. So I’m actually not a user but what they’re doing around SAS is obviously amazing.
Jonathan: What about the purely financial realm?
Steve: The purely financial realm. Well I like some of the … I like … I’m not like a user of like Venmo and things like that. I do use PayPal. I like some of the payment mechanisms that are getting introduced and I like idea of lower friction payment products. But is that … I don’t have a huge amount of color commentary. I mean I think they’re … I just think in general across the board, I do like the fact that Silicon Valley and technology is going hard now at financial services.
So I would say I’m excited about that because I think a lot of the trends that we talked about in the beginning are lower costs, better education are super helpful to consumers and just more efficient for the economy overall. So I think … I guess broadly I’m excited that technology is getting applied in a very real way now to financial services and education.
Steve: ঠিক আছে. Well good. Well look, I’m gonna just wrap this up real quick. So I’ll do the close here. So thanks Jonathan for being on our show and thanks Davorin Robison for being our sound engineer. Anyone listening, thanks for listening, hopefully you found this useful.
Our goal at New Retirement is to help anyone plan and manage so they can make the most of their money and time. We offer a powerful retirement planning tool and educational content that you can access at newretirement.com and we’ve been recognized as the best of the web, by groups like the American Association of Individual Investors.