আপনি অবসরপ্রাপ্তদের কাছ থেকে সেরা অবসর পরামর্শ পান যারা সত্যিই কিছু জানেন! অবসরের পরামর্শ এবং এটি কীভাবে প্রয়োগ করা হয় তা আপনার অবসর জীবনযাপনের উপর গভীর প্রভাব ফেলতে পারে এবং আপনি যে সম্পত্তি রেখে যেতে পারেন।
এখানে হেনরি কে. "বাড" হেবেলার এমন ধারণাগুলির রূপরেখা তুলে ধরেছেন যা তাকে শুধুমাত্র একটি নিরাপদ অবসর অর্জন করতে সাহায্য করেনি বরং সে যখন প্রথম অবসর গ্রহণ করেছিল তার থেকেও ভালো হতে সাহায্য করেছিল। এনালাইজ এ বাড থেকে আরও কিছু পান। নীচে সরাসরি বাড থেকে পরামর্শ দেওয়া হয়েছে৷
অনেক বয়স্ক লোকের মতো, আমি আমাদের ইচ্ছার সংশোধন করার জন্য কিছু সময় ব্যয় করছি। অনেকে দেখেন যে তারা যা ভেবেছিলেন উত্তরাধিকারীদের হাতে ছেড়ে দেওয়া হবে তা শেষ হয়ে গেছে এবং এখন তারা আর্থিকভাবে দুস্থ। একটি ছোট সংখ্যা খুঁজে পায় যে তারা অনেক আগে তৈরি করা পরিকল্পনায় অনুমান করা হয়েছে তার চেয়ে বেশি। আমরা পরবর্তীদের একজন।
পিছনে ফিরে তাকালে, এটা বিশ্বাস করা কঠিন যে অবসর গ্রহণের এই 27 বছরে আমরা অবসরে যে সঞ্চয় দিয়ে শুরু করেছিলাম তার চেয়ে বেশি দিয়েছি, সঞ্চয় দিয়ে আমাদের উচ্চ মূল্যের সমস্ত পণ্য কিনেছি এবং এখনও দ্বিগুণেরও বেশি বাকি আছে৷
আইনস্টাইন সঠিক ছিলেন:মহান অলৌকিক ঘটনাগুলির মধ্যে একটি হল সঞ্চয় থেকে যৌগিক শক্তি। কিন্তু আমরা সত্যিই ভাগ্যবান যে সঠিক সময়ে সঠিক জিনিসগুলি করতে পেরেছি, আমাদের বেশিরভাগ কাজের এবং অবসরের বছরগুলিতে৷
এখানে আমার কিছু অবসরের পরামর্শ রয়েছে — 8টি জিনিস যা আমরা ঠিক করেছি।
মহামন্দার মধ্যে বড় হওয়া এবং যুদ্ধের বছরগুলি অনুসরণ করা যেখানে জাতীয় সঞ্চয়ের হার বর্তমান স্তরের প্রায় পাঁচগুণ ছিল তা আমাদের আমাদের অর্থের নীচে জীবনযাপন করতে শিখিয়েছিল — এমন কিছু যা আজকে অনেককে এড়িয়ে গেছে বলে মনে হয়। ভবিষ্যতের মজুরি ঋণের খরচ মেটাতে সক্ষম হবে এই আশায় তারা কেনা প্রায় সবকিছুই ঋণের উপর নির্ভর করে সত্যিকার অর্থে তাদের সাধ্যের বাইরে জীবনযাপন করছে।
আমি বিনিয়োগের বিষয়ে কাজ করার সময় পেশাদার অবসর গ্রহণের পরামর্শের জন্য বড় কৃতিত্ব দিই, বিশেষত আমাদের নির্দিষ্ট-আয় বরাদ্দের জন্য বন্ড তহবিল নয়, কম খরচের সূচক স্টক তহবিল এবং প্রকৃত বন্ড কেনার জন্য - এবং নির্ধারণ করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করুন আমাদের কতটা সঞ্চয় করা উচিত।
আমি যে অদ্ভুত জিনিসগুলি করেছি তা পেশাদার অবসরের পরামর্শের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ছিল, তবে বিশেষভাবে সুপারিশ করা হয়নি, বন্ডের বেশিরভাগ অংশের জন্য সঞ্চয় বন্ড কেনা। তখন, সঞ্চয় বন্ডগুলি প্রায় 2% থেকে 3% কুপন প্লাস প্রদান করত বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার যাই হোক না কেন। এবং অন্যান্য বন্ডের বিপরীতে, তারা বিলম্বিত কর এবং মুদ্রাস্ফীতি সমন্বয় উভয় থেকে উপকৃত হয়েছে।
আমি আমার কোম্পানির 401(k) কে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার পরে, আমি মইযুক্ত ট্রেজারি ইনফ্লেশন-প্রোটেক্টেড (টিআইপিএস) বন্ডগুলি কিনেছিলাম যাতে আমাদের বন্ডগুলিতে কোনও ট্যাক্স না থাকে, এবং মইটি এমন ছিল যে আমাদের অবসর গ্রহণের প্রতি বছর একটি বন্ড পরিপক্ক হয়, যেমন আমাদের সঞ্চয় বন্ড।
আমি যখন ছোট ছিলাম তখন সাধারণ স্টক বরাদ্দের নিয়ম পরিবর্তন করতে বেছে নিয়েছিলাম। কয়েক বছর আগে, ইক্যুইটি (স্টক এবং বিনিয়োগ রিয়েল এস্টেট) রাখার প্রস্তাবিত শতাংশ হিসাবে আপনার বয়স 100 বিয়োগ করার একটি সূত্র ব্যবহার করা সাধারণ ছিল। এটি সুপারিশ করা হয়েছিল যে বাকিগুলি স্থির আয়ের (বন্ড, সিডি এবং মানি মার্কেট)।
আমি যখন ছোট ছিলাম তখন সাধারণ স্টক বরাদ্দের নিয়ম পরিবর্তন করতে বেছে নিয়েছিলাম। পরিবর্তে, আমি প্রতি বছর আমাদের স্টক তহবিল বরাদ্দের লক্ষ্যমাত্রা 105 ব্যবহার করেছিলাম, তৎকালীন প্রচলিত 100 নয়, আমার স্ত্রীর বয়স কম কারণ সে ছোট। যে বছর তার বয়স ছিল 40, আমাদের স্টক বরাদ্দের লক্ষ্যমাত্রা ছিল 65% এবং 70-এ ছিল 35%৷
বরাদ্দ লক্ষ্যমাত্রার 5% এর বেশি ছাড় না পাওয়া পর্যন্ত আমি কোনো পুনর্বন্টন না করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি। এটি সত্যিই স্টক বুমের বছরগুলিতে সাহায্য করেছিল এবং দাম পড়ে গেলে আমাকে খারাপভাবে আঘাত করেনি। আরেকটি প্লাস ছিল যে আমাকে কেবল প্রতি বছরই ভারসাম্য বজায় রাখতে হয়েছিল। আমি বিনিয়োগের সাথে খুব কম সময় ব্যয় করি৷
এখন যেহেতু আমরা আমাদের 80-এর দশকে, আমাদের বরাদ্দের নিয়মটি 30% প্লাস বা মাইনাস 5% এর একটি ধ্রুবক লক্ষ্যে পরিবর্তিত হয়েছে৷
আমাদের এখনও রক্ষণশীল হতে হবে কারণ আমার স্ত্রী আরও 20 বছর বাঁচতে পারে এই বিবেচনায় যে তিনি সুস্থ আছেন এবং দীর্ঘজীবী পূর্বপুরুষ রয়েছে। আরও, আমাদের মধ্যে যে কেউ ব্যয়বহুল দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মুখোমুখি হতে পারে। কল্যাণে বয়স্কদের ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় মেটানোর জন্য আনুপাতিকভাবে কম কর্মী সহ আমাদের জনসংখ্যার বার্ধক্যের কারণে সরকারী ঋণের তীব্র বৃদ্ধির কথা বিবেচনা করে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র যে অর্থনৈতিক ভবিষ্যতটির মুখোমুখি হচ্ছে সে সম্পর্কে আমি আশাবাদী নই৷
যদিও আমাদের স্থির আয়ের বেশিরভাগেরই মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্য রয়েছে, তবুও আমি আশা করি যে দীর্ঘমেয়াদে, মুদ্রাস্ফীতিমূলক পরিবেশে স্টকগুলি বন্ডের চেয়ে ভাল রিটার্ন দেবে এবং যদিও লভ্যাংশগুলি করযোগ্য তহবিলের জন্য সাধারণ আয়কর হারের সাপেক্ষে হবে। অ্যাকাউন্ট, বৃদ্ধি কম মূলধন লাভ হার থেকে উপকৃত হবে. আরও ভাল, মৃত্যুতে তাদের খরচের ভিত্তিতে মৃত্যুর সময় মানগুলি চিহ্নিত করা হবে যাতে কোনও মূলধন লাভ কর থাকবে না৷
একই সময়ে আমাদের বিনিয়োগগুলি চক্রবৃদ্ধি এবং নিম্ন করের হারের কারণে বাড়ছিল, মুদ্রাস্ফীতিও চক্রবৃদ্ধি ছিল, তাই আমাদের বিনিয়োগের মূল্য এখন মাত্র অর্ধেক হয়েছে যতটা আমি অবসর গ্রহণের বছর ছিল যদি অবসর গ্রহণের সময় ডলারের মূল্যে পরিমাপ করা হয়।
রান্নাঘরের টেবিলে মা এবং পপ অবসরের পরিকল্পনা প্রায়শই বুঝতে ব্যর্থ হয় যে মুদ্রাস্ফীতি যৌগিক এবং গুরুতরভাবে ব্যয় করার ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ করে যখন আপনি আপনার সোনালী বছরগুলিতে থাকেন - এমন একটি সময় যখন দাঁতের এবং চিকিৎসা বিল অনেক বড় হয়।
আমি দৃঢ়ভাবে লোকেদেরকে রক্ষণশীল ইনপুট সহ গুরুতর অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনা করার আহ্বান জানাই। ভবিষ্যত আমরা যেভাবে আশা করতে পারি সেভাবে পরিণত হবে না কারণ আমরা জানি না কতদিন আমরা কর, রিটার্ন এবং মুদ্রাস্ফীতির হার কত কম হবে, কিন্তু অবসর গ্রহণের সময় আর্থিকভাবে চাপমুক্ত থাকার ক্ষমতা হতে পারে। আপনি পেতে পারেন সবচেয়ে বড় আশীর্বাদ.
আপনার অবসর পরিকল্পনা তৈরি করুন এবং বজায় রাখুন