আপনি অবসর নেওয়ার সময় টেবিলে টাকা রেখে যাচ্ছেন? উত্তর সম্ভবত একটি ধ্বনিত হ্যাঁ! (আপনি এটি উপলব্ধি করুন বা না করুন।)
এবং, এটি খুব খারাপ। একটি নিরাপদ ভবিষ্যত তহবিল করার জন্য আপনি সংগ্রহ করতে পারেন এমন প্রতিটি পয়সা চান এবং প্রয়োজন। সুতরাং, আপনার অর্থের স্মার্ট ব্যবহার করার জন্য প্রতিটি সুযোগের সদ্ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ।
যদিও আশ্চর্যজনকভাবে, অনেক অবসর গ্রহণকারী এবং শীঘ্রই অবসর গ্রহণকারীরা কেবল শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলারকে উপেক্ষা করে, বরং কয়েক হাজার টাকা যা অবসর গ্রহণের ব্যয়ের জন্য রাখা যেতে পারে।
এখানে সাতটি টিপস রয়েছে যা আপনাকে নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনি এমন কিছু সাধারণ ফাঁদে পড়ে যাচ্ছেন না যা প্রায়শই অবসর গ্রহণের পতনের দিকে নিয়ে যায়।
সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার জন্য অগত্যা সঠিক বা ভুল উপায় নেই।
যাইহোক, সিনিয়রদের সাহায্য করার জন্য প্রোগ্রামটি কীভাবে ডিজাইন করা হয়েছিল তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, সামাজিক নিরাপত্তা শুধুমাত্র প্রায় 40% কর্মীদের অবসরে মজুরি প্রতিস্থাপন করার কথা, তবে সমস্ত বিবাহিত দম্পতির প্রায় অর্ধেক এবং 71% অবিবাহিত ব্যক্তিরা তাদের সামাজিক নিরাপত্তা আয় তাদের মাসিকের অন্তত অর্ধেক হিসাবে ব্যবহার করছেন। আয়, সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন অনুযায়ী।
অনেক লোক একটি ভুল করে যে তারা এখনও কাজ করছে কিনা তা বিবেচনা না করেই তারা 62 বছর বয়সে যোগ্য হয়ে উঠলেই তারা তাদের সম্পূর্ণ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গ্রহণ করে। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সোশ্যাল সিকিউরিটি দাবি করার মাধ্যমে, অনেক লোক যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ পিছনে ফেলে যাচ্ছে কারণ আপনি যত বেশি অপেক্ষা করবেন, তত বেশি সুবিধা হবে৷
এটি কতটা পার্থক্য করতে পারে তা বোঝার জন্য, বিবেচনা করুন যে প্রতি বছর আপনি সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহের জন্য আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স অতিক্রম করার জন্য অপেক্ষা করেন, আপনার সুবিধা প্রায় 8% বৃদ্ধি পায়, 70 বছর বয়স পর্যন্ত। 62-এ দাবি করার মধ্যে পার্থক্য এবং 70 এ দাবি করা বিশাল হতে পারে।
আপনি হয়তো টেবিলে টাকা রেখে যাচ্ছেন — $100,000 বা তার বেশি পর্যন্ত।
আপনি যদি আপনার সুবিধাগুলি শুরু করার সর্বোত্তম সময় বের করতে চান, তাহলে আপনি নিউরিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে নিউ রিটায়ারমেন্টের সোশ্যাল সিকিউরিটি এক্সপ্লোরার ব্যবহার করার চেষ্টা করতে পারেন।
বয়স্ক আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের টেবিলে অর্থ রেখে যাওয়ার আরেকটি উপায় হল যে তারা তাদের বিনিয়োগের সাথে যথেষ্ট ঝুঁকি নিচ্ছে না। অবসর গ্রহণে আপনার সমস্ত অর্থ খুব রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদে ক্ষতি করতে পারে। অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আরও রক্ষণশীল হয়ে ওঠার অর্থ হয়, তবে ঝুঁকির একটি স্তর রয়েছে যা এখনও বজায় রাখা যেতে পারে।
আপনি অস্থিরতার ভয়ে শেয়ার বাজার এড়িয়ে যেতে পারেন, সিডি বা ট্রেজারি বন্ডে বিনিয়োগের পক্ষে। কিন্তু আপনার বিনিয়োগে নিজেকে সীমিত করে এবং খুব রক্ষণশীল একটি পন্থা অবলম্বন করে, আপনি উল্লেখযোগ্য লাভ মিস করতে পারেন।
একটি ভাল কৌশল হল একটি ভাল বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগের মিশ্রণ বজায় রাখা। বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ খোঁজার চেষ্টা করুন — কিছু ঝুঁকিপূর্ণ, কিছু রক সলিড সিকিউর এবং অন্যদের মধ্যে। প্রতিটি ধরনের আর্থিক পণ্যের সঠিক শতাংশ আপনার সম্পদ এবং লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। এবং, পৃথক স্টকের চেয়ে সূচক তহবিলের দিকে তাকান৷
আরেকটি, আরও কৌশলগত বিকল্প, একটি বালতি বিনিয়োগ কৌশল প্রয়োগ করা। যেমন:
এবং, আপনি যদি স্টক মার্কেটের অস্থিরতা নিয়ে চিন্তিত হন, তাহলে স্টক মার্কেট ক্র্যাশ থেকে আপনার অর্থ রক্ষা করার উপায়গুলি বিবেচনা করুন৷
একটি Ing Direct USA সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 50% আমেরিকান যারা 401k প্ল্যানে অংশ নিয়েছে তারা পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার কাছে একটি অ্যাকাউন্ট রেখে গেছে। যদি তা টেবিলে টাকা না ফেলে, তাহলে আমি জানি না কী। এবং, এটি চম্প পরিবর্তন নয় যা পিছনে ফেলে দেওয়া হচ্ছে। অনাথ অ্যাকাউন্টের প্রায় এক চতুর্থাংশের মূল্য $10,000 থেকে $50,000।
আপনি যখন পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার কাছে একটি অ্যাকাউন্ট ছেড়ে যান, তখন এটি অসম্ভাব্য যে আপনি সর্বাধিক বৃদ্ধির জন্য অ্যাকাউন্টটি পর্যবেক্ষণ এবং পরিচালনা করছেন৷
যতক্ষণ না আপনি রোলওভার নির্দেশিকাগুলি সাবধানে অনুসরণ করেন ততক্ষণ অ্যাকাউন্টগুলি রোল ওভার করা প্রায় সবসময়ই একটি ভাল ধারণা৷
অবসরে থাকা অনেক আমেরিকান অনেক অর্থকে বিদায় জানাচ্ছে কারণ তারা তাদের সঞ্চয় থেকে তহবিল তুলে নিচ্ছে। এর কারণ হল বেশিরভাগের কাছেই টাকা তোলার কোনো আনুষ্ঠানিক পরিকল্পনা নেই।
অনেক অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্টে ট্যাক্সের প্রভাব রয়েছে, তাই আপনি যে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে যাচ্ছেন সেই অ্যাকাউন্টের সাথে সাথে যে ট্যাক্সগুলি কার্যকর হয় সে সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
হ্যাঁ, এমন কিছু অ্যাকাউন্ট রয়েছে যেগুলির জন্য প্রত্যাহারে কর দেওয়া হয় না, তাই আপনার অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে আগে থেকেই সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনার অবসরের বাজেটের সাথে একটি পরিকল্পনা করা উচিত, আদর্শভাবে আপনি অবসর নেওয়ার আগে। আপনি যদি ইতিমধ্যে অবসরে থাকেন তবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব একটি পরিকল্পনা করুন।
করের প্রভাবও রাষ্ট্র ভেদে ভিন্ন। উদাহরণস্বরূপ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের 13টি রাজ্য সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা ট্যাক্স করে। তাই অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলি এবং সেইসাথে আপনার সমস্ত অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ট্যাক্সের প্রভাব সম্পর্কে আপনার ব্যক্তিগত রাজ্যের আইনগুলি সম্পর্কে যতটা সম্ভব খুঁজে বের করতে ভুলবেন না।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে সহজেই আপনার অবসরকালীন আয়ের সাথে আপনার অবসরের খরচের তুলনা করতে এবং কখন আপনাকে প্রত্যাহার করতে হবে তা দেখতে দেয়। এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণও নেয়। আরও ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য বিস্তারিত ট্যাক্স চার্ট সহ এই বিশ্লেষণটি দেখুন — আপনি কখন এবং কোন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ ব্যয় করবেন সে সম্পর্কে স্মার্ট হওয়া।
অথবা, ট্যাক্স কম দিতে এবং আয় বাড়াতে কীভাবে অবসর গ্রহণের সময় উত্তোলন পরিচালনা করতে হয় সে সম্পর্কে প্রথমে আরও জানুন।
অবসর গ্রহণের পরে আপনাকে কতটা ট্যাক্স দিতে হবে তা আপনার মনের শেষ বিষয় হতে পারে। কিন্তু অবসর গ্রহণের কর আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা দেখার জন্য সময় না নেওয়া একটি ভুল হতে পারে এবং আপনি আপনার অর্থ থেকে আরও বেশি লাভ করার সুযোগ হাতছাড়া করতে পারেন।
অবসরে কর বাঁচানোর জন্য এখানে 15টিরও বেশি উপায় রয়েছে। আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার করের বোঝা দেখতে এবং আপনার ট্যাক্স ব্যয় কমানোর জন্য আপনার আর্থিক সামঞ্জস্য করতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করতে চাইতে পারেন।
আপনি অবসর নেওয়ার আগে, আপনার লক্ষ্য হল আপনি যখন কাজ করা বন্ধ করবেন তখন থেকে বেঁচে থাকার জন্য সম্পদ সংগ্রহ করা।
আপনি অবসর নেওয়ার পরে, আপনার কাছে শেষ মেটানোর জন্য অপেক্ষাকৃত স্থির মজুদ আছে। আপনি যদি এখনও ঋণ পরিশোধ করে থাকেন, তাহলে সুদের অর্থ অবশ্যই নষ্ট হচ্ছে, বিশেষ করে যদি আপনি যে সুদের হার প্রদান করেন তার থেকে বেশি হয় যদি আপনি অর্থ সঞ্চয় বা বিনিয়োগে উপার্জন করতে পারেন।
নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করুন যদি আপনি আপনার ঋণটি নির্ধারিত সময়ের আগে বা পরে পরিশোধ করেন তাহলে কি হবে।
প্ল্যানার ব্যবহারকারীদের তেত্রিশ শতাংশ মানুষ এমন সিদ্ধান্ত নেয় যা তাদের অবসর পরিকল্পনার শক্তিকে উন্নত করে — প্রথমবার তারা এই টুলটি ব্যবহার করে।
যখন লোকেরা গণনা করে তাদের অবসর গ্রহণের জন্য কী সম্পদ আছে, তারা সাধারণত সঞ্চয় এবং আয় সম্পর্কে চিন্তা করে। যাইহোক, যদি আপনি আপনার বাড়ির মালিক হন, আপনার বাড়ির ইকুইটি সামগ্রিকভাবে আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদ হতে পারে।
এই অর্থ অবসরের জন্য ডাউনসাইজিং, একটি বিপরীত বন্ধক বা এমনকি একটি রুম ভাড়ার মাধ্যমে ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার বাড়ি একটি মূল্যবান সম্পদ যা সত্যিই আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত।
এটির মূল্যের উপর নির্ভর করে, এটি সহজেই আপনার ব্যবহারযোগ্য সম্পদে কয়েক হাজার যোগ করতে পারে।
কিছু প্রাথমিক তথ্য প্রবেশ করার পর, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে হোম ইক্যুইটি রিলিজ করার বিভিন্ন উপায় নিয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করতে দেয় যাতে আপনি দেখতে পারেন যে এই সিদ্ধান্তগুলি দ্বারা আপনার সামগ্রিক আর্থিক চিত্র কীভাবে তৈরি হয়েছে।