আর্থিক উপদেষ্টারা অনেক কিছু করতে পারেন। যাইহোক, সবচেয়ে সাধারণ কাজ হল বিনিয়োগ নির্দেশিকা . যদিও কিছু উপদেষ্টা আপনাকে একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে বা আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন, তবে বেশিরভাগ লোকেরাই বিনিয়োগ করতে চায়।
আপনি কিভাবে আপনার টাকা বিনিয়োগ করতে চান তা আসে যখন আপনার অনেক পছন্দ আছে. এবং, কোন সামগ্রিক সঠিক উত্তর নেই, তবে সম্ভবত এমন একটি সমাধান আছে যা আপনার জন্য সঠিক।
সুতরাং, একজন উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন? আপনার সঞ্চয় বিনিয়োগে সাহায্য করার জন্য আপনার কি একজন উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করা উচিত? হতে পারে. হয়তো না. আপনি এটি জানেন বা না জানুন, আপনি সম্ভবত আপনার নিজের বিনিয়োগ করে একটি পুরোপুরি ভাল কাজ করতে পারেন।
নীচে 6 টি প্রশ্ন আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনাকে সাহায্য করার জন্য একজন উপদেষ্টার প্রয়োজন আছে কিনা এবং, যদি হ্যাঁ, কি ধরনের।
যখন বিনিয়োগের কথা আসে, তখন উপদেষ্টারা বিভিন্ন কার্য সম্পাদন করতে পারেন। এই ফাংশন দুটি প্রধান বিভাগে বিভক্ত:
একজন উপদেষ্টা আপনাকে একটি বিনিয়োগ কৌশল নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন। কৌশলটি আপনার আদর্শ সম্পদ বরাদ্দ শতাংশ নির্ধারণ করতে পারে এবং আপনাকে একটি বিনিয়োগ নীতি বিবৃতি (IPS) - নির্দেশিকাগুলির একটি সেট যা সংজ্ঞায়িত করার জন্য নির্দেশিত হতে পারে:
কৌশল নির্ধারণের পাশাপাশি, একজন উপদেষ্টা আপনার জন্য বিনিয়োগ, পরিচালনা এবং বাণিজ্য করতে পারেন।
যদি আপনার উপদেষ্টা আপনার জন্য বিনিয়োগ করেন, তাহলে তারা "সক্রিয় ট্রেডিং" বা "প্যাসিভ ইনভেস্টিং" করছেন কিনা তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
প্রায়শই, সক্রিয় বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি হল সামগ্রিকভাবে আর্থিক বাজারগুলিকে ছাড়িয়ে যাওয়া বা আপনি যদি নিজের অর্থ নিজে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি কতটা ভাল করতে পারেন।
সক্রিয় ট্রেডিং এর অর্থ হল উপদেষ্টা সক্রিয়ভাবে আপনার অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ ক্রয়-বিক্রয় করছেন — আদর্শভাবে এমনভাবে যা আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগ কৌশলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। সক্রিয় বিনিয়োগের মধ্যে রয়েছে সেক্টর এবং ঝুঁকির স্তর জুড়ে লক্ষ্য বরাদ্দ রাখতে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা। এবং, সক্রিয় বিনিয়োগে সাধারণত বাজারের গতিশীলতা, সেক্টর, সংবাদ এবং ভবিষ্যতের সম্ভাবনাকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তার বিশ্লেষণ জড়িত।
আদর্শভাবে, একজন সক্রিয় বিনিয়োগকারী ট্যাক্সের ফলাফল, আয়ের বিবেচনা এবং রিটার্ন ছাড়াও অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যগুলিও বিবেচনা করে। কিন্তু, এটা সবসময় হয় না।
প্যাসিভ ইনভেস্টিং একটি "কিনুন এবং ধরে রাখুন" কৌশল। সক্রিয়ভাবে ট্রেড করার পরিবর্তে, আপনি একটি নির্ধারিত সম্পদ বরাদ্দ লক্ষ্য অর্জনের জন্য বিনিয়োগ কিনুন এবং দীর্ঘমেয়াদে ধরে রাখুন।
নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ সাধারণত সূচক কেনার দিকে ঝুঁকে পড়ে (একটি সম্পূর্ণ বাজার সূচকের মালিক যা S&P 500 বা রাসেল 3000 প্রতিনিধিত্ব করে) এবং এটি দীর্ঘ সময়ের জন্য ধরে রাখে। সর্বাধিক সম্ভাবনার সাথে একটি একক কোম্পানি বা সেক্টরে বিনিয়োগ করার চেষ্টা করার পরিবর্তে, আপনি কেবল পুরো বাজারটি কিনুন৷
সূচক তহবিলে নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ একটি অপেক্ষাকৃত সহজ কিন্তু বিনিয়োগের একটি অত্যন্ত কার্যকর উপায় হতে পারে - বিশেষ করে অর্থের জন্য যা আপনার স্বল্প মেয়াদে প্রয়োজন হয় না। সূচক তহবিল মাঝারি থেকে দীর্ঘ সময়ের দিগন্তে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলিকে ছাড়িয়ে যেতে পারে। এগুলি অর্থ বিনিয়োগের অন্যতম অর্থনৈতিক উপায় কারণ এই তহবিলগুলির সাথে সাধারণত খুব কম ফি যুক্ত থাকে৷
আপনি যদি একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান, তাহলে এমন একটি নির্বাচন করুন যা আপনার জন্য স্বাচ্ছন্দ্য এবং আপনার প্রয়োজনীয় পরিষেবার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি ফি কাঠামো অফার করে৷
সাধারণ ফি কাঠামোর মধ্যে রয়েছে:
যখন একজন উপদেষ্টাকে কমিশনে অর্থ প্রদান করা হয় তার অর্থ হল যে তারা আপনাকে যে আর্থিক পণ্যগুলি বিক্রি করে তার জন্য তারা অর্থপ্রদান করছে। এর মানে হল যে তারা আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সম্পূর্ণভাবে একত্রিত নয় — তারা প্রায়শই একজন উপদেষ্টার চেয়ে একজন বিক্রয়কর্মী হয়ে থাকে।
অ্যাসেটস আন্ডার ম্যানেজমেন্ট (AUM) হল ফি স্ট্রাকচার যা সাধারণত উপদেষ্টাদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় যারা আপনার অর্থ পরিচালনা (বিনিয়োগ) করেন।
উপদেষ্টা আপনাকে আপনার সম্পদের শতাংশের সমতুল্য একটি বার্ষিক ফি চার্জ করবেন — আদর্শভাবে 1% এর বেশি নয় তবে 0.25-2% বা তার বেশি। এমনকি কম প্রান্তেও, এই ফিগুলি যোগ করতে পারে৷
আপনার যদি $500,000 থাকে এবং আপনি AUM এ 1% অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনি উপদেষ্টাকে বছরে $5,000 প্রদান করবেন। যাইহোক, AUM ফি সম্পর্কে চিন্তা করার আরেকটি উপায় হল এটি আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগের আয় হ্রাস করে। আপনি যদি 1% ফি প্রদান করেন এবং আপনি বিনিয়োগের উপর সামগ্রিকভাবে 9% রিটার্ন অর্জন করেন, তাহলে আপনি প্রকৃতপক্ষে শুধুমাত্র 8% রিটার্ন পাচ্ছেন — আপনার $45,000 রিটার্ন মূলত $40,000 এ কমে গেছে। এবং, এটি মাত্র এক বছরেরও বেশি সময় ধরে এবং মূল্যস্ফীতিকেও কারণ করে না৷
৷আপনি যে পরিমাণ ফি খরচ করেছেন তা শুধু হারাবেন না, আপনি আবার বিনিয়োগ করলে অর্থ যে সুদ হতে পারত তাও হারাবেন।
30 বছরের ব্যবধানে, $500,000 বিনিয়োগে 9% রিটার্ন পাওয়া এবং AUM ফি (অর্থাৎ 8% পাওয়ার) কারণে একটি শতাংশ হারানোর মধ্যে পার্থক্য $1.5 মিলিয়নের বেশি . ফি বাবদ দেড় লাখ লোকসান হয়েছে। হ্যাঁ, আপনি এটি সঠিকভাবে পড়েছেন৷
প্রো: যদি আপনার উপদেষ্টা আপনার জন্য সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করেন এবং আপনি মনে করেন যে আপনি যে ফি প্রদান করছেন তার থেকে তারা ভাল রিটার্ন দিচ্ছে, তাহলে এটি আপনার অর্থ বৃদ্ধির জন্য একটি ভাল কৌশল হতে পারে।
কন: আপনার সম্পদ বাড়ানোর বাইরেও যদি আপনার আর্থিক পরামর্শের প্রয়োজন হয় — যেমন অবসর গ্রহণের জন্য সম্পদকে আয়ে পরিণত করা, তাহলে একজন AUM উপদেষ্টা উপযুক্ত নাও হতে পারেন।
প্রতি ঘণ্টায় বা ফ্ল্যাট ফি দিয়ে বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে ইচ্ছুক একজন উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে পারে। বেশিরভাগ উপদেষ্টা একটি AUM ফি দিয়ে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পছন্দ করবেন।
যাইহোক, যদি আপনি এটি খুঁজে পেতে পারেন এবং একজন উপদেষ্টার কৌশল অনুসরণ করতে ইচ্ছুক এবং সক্ষম হন, তাহলে প্রতি ঘণ্টায় পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান করা অত্যন্ত সাশ্রয়ী হতে পারে। এবং, এটি বিনিয়োগের বাইরেও অনেক উপায়ে সহায়ক হতে পারে।
একজন উপদেষ্টাকে প্রতি ঘণ্টার হারে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হলে তিনি আপনাকে একটি বিনিয়োগ কৌশল দিতে পারেন এবং সেইসাথে আপনাকে অন্যান্য আর্থিক বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারেন যাতে আপনার রিটার্নের হারের চেয়ে বেশি আর্থিক পুরস্কার থাকতে পারে।
ফ্ল্যাট বা প্রতি ঘন্টার ফি উপদেষ্টারা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন:
দ্রষ্টব্য:নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার, একটি 360-ডিগ্রি পরিকল্পনা প্ল্যাটফর্ম, আপনাকে উপরে তালিকাভুক্ত ফাংশনগুলির সাথেও সাহায্য করে৷ শক্তিশালী প্রযুক্তির বাইরেও, নিউ রিটায়ারমেন্ট আপনাকে পরিকল্পনা প্রশিক্ষক বা বিশ্বস্ত প্রত্যয়িত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সংযোগ করতে পারে যাতে আপনি আপনার পরিকল্পনার সাথে আরও আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন।
কখনও কখনও একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করার সর্বোত্তম কারণ হল আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে যুক্তিযুক্ত — আবেগপ্রবণ নয় — সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করা৷
আপনি এটি উপলব্ধি করতে পারেন না, কিন্তু অর্থ আবেগপূর্ণ। ভয়, লোভ, হতাশা, উচ্ছ্বাস এবং অধৈর্যতা হল সব আবেগ যা আপনার সম্পদকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
যদি আপনি মনে করেন যে আপনি কোচিং ব্যবহার করতে পারেন যখন বাজার ডুবে যায় বা বিনিয়োগে অনুপ্রাণিত হওয়ার জন্য আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হয় তাহলে একজন উপদেষ্টা ব্যবহার করুন।
কেনেথ নিউ রিটায়ারমেন্ট ফেসবুক গ্রুপে পোস্ট করেছেন, "আমি খুঁজে পেয়েছি যে আমার জন্য বিনিয়োগের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিকটি হল আমি যা করি তা হল জীবনে একবার, দুইবার, তিনবার কালো রাজহাঁসের ঘটনা (সর্বদা নেতিবাচক)। আমার মাথায় একটু ঘোলা লাগে। করোনা ক্র্যাশ, আমি প্লাগ টানতে এই কাছাকাছি এসেছিলাম কিন্তু সে আমাকে নামিয়ে দিয়েছিল। এবং এটি আমার সম্পূর্ণ ভিন্ন। কিন্তু এক সপ্তাহে 6 পরিসংখ্যান হারানো অনেককে বিচলিত করবে, এমনকি যারা মনে করে যে তারা 'উচ্চ ঝুঁকি-সহনশীল'৷
বিবাহিত? আপনি যদি বিবাহিত হন, একজন উপদেষ্টা সম্ভাব্য কিছু অতিরিক্ত উপায়ে উপকারী হতে পারেন। তারা স্বামী-স্ত্রীর মধ্যে মতের পার্থক্য প্রশমিত করতে পারে। অথবা, যদি শুধুমাত্র একজন পত্নী পরিবারের অর্থের সাথে সক্রিয় থাকে, তাহলে উপদেষ্টা একটি ধারাবাহিকতা প্রদান করতে পারেন যদি সেই স্ত্রী অন্যের আগে মারা যায়।
আপনি যখন জমা করছেন — কাজ এবং অর্থ সঞ্চয় — আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলি তুলনামূলকভাবে সহজ:সম্পদ বৃদ্ধি করুন। এটি একজন উপদেষ্টার সাথে বা আপনার নিজের দ্বারা করা যেতে পারে।
যাইহোক, আপনি যেহেতু অবসর গ্রহণের কাছাকাছি এবং আপনার টাকা কিভাবে ডিকুমুলেট (প্রত্যাহার) করবেন তার জন্য পরিকল্পনা করছেন, জিনিসগুলি একটু বেশি জটিল হতে পারে। এবং, স্কেলগুলি উপদেষ্টার সাথে কাজ করার পক্ষে টিপ দিতে পারে।
Facebook-এ, লরেন্স decumulation পর্যায়ে অর্থ পরিচালনার চ্যালেঞ্জগুলো তুলে ধরেছেন। তিনি বলেন, “আমি প্রায় 55 বা 56 বছর বয়স পর্যন্ত আমার পুরো জীবন [বিনিয়োগ] করেছি। এখন আমার একজন উপদেষ্টা আছে যে এটি সব করে এবং আমি অবসরে যা করার মজাদার জিনিসগুলিতে ফোকাস করতে পারি। সম্পদ তৈরি করা সহজ। সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল, রথ রূপান্তর, আরএমডি ম্যানেজমেন্ট, বাজারের পরিবর্তন এবং ভারসাম্য বজায় রাখার সাথে এটি পরিচালনা করা অনেক বেশি সময়সাপেক্ষ।"
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার এই ধরনের অনেক সিদ্ধান্তে লোকেদের সাহায্য করতে পারে। কিন্তু, কেউ কেউ একজন উপদেষ্টার কাছ থেকে অতিরিক্ত পরামর্শ এবং দক্ষতা পেতে আশ্বাস দেয়। শুধু নিশ্চিত হন যে আপনি একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করছেন যিনি অবসর গ্রহণের পরে বিনিয়োগের জটিলতাগুলি বোঝেন। অনেক উপদেষ্টার সেই নির্দিষ্ট জ্ঞানের অভাব রয়েছে।
অবসর গ্রহণের পর, আপনি এমন একজন উপদেষ্টা চান যিনি কর, গ্যারান্টিযুক্ত আয়, ঝুঁকি হ্রাস, ড্রডাউন কৌশল এবং আরও অনেক কিছু বিবেচনা করে এমন বিনিয়োগ কৌশলে সহায়তা করতে পারেন।
বিনিয়োগ রকেট বিজ্ঞান নয়। এটাকে সহজ রাখার উপায় আছে।
বালতি কৌশল অন্বেষণ এবং সূচক তহবিল বিনিয়োগ শুরু করার জন্য দুটি দুর্দান্ত জায়গা।
এবং, অবশ্যই, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের মতো প্ল্যানিং সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে আপনি বিনিয়োগের পাশাপাশি একটি শক্তিশালী আর্থিক পরিকল্পনার অন্যান্য দিকগুলির মডেল তৈরি করতে সক্ষম হবেন৷
রেবেকা যেমন সম্প্রতি লিখেছেন, "আমি একজন নতুন অবসর গ্রহণের উত্সাহী হওয়ার কারণ হল খুব যুক্তিসঙ্গত পরিমাণে আমি আমার সম্ভাব্য ভবিষ্যতের পরিস্থিতিগুলিকে মডেল করতে পারি এবং আমার জন্য এটি করার জন্য আমাকে অন্য কারো উপর নির্ভর করতে হবে না কারণ সফ্টওয়্যারটি একটি লক করা আছে। প্রদানকারী. আমি আমার সিদ্ধান্তগুলিকে আরও নিয়ন্ত্রণে অনুভব করি এবং আমি অনুভব করি যে আমাকে একজন দারোয়ানের মাধ্যমে না গিয়ে সরাসরি জ্ঞান দেওয়া হয়েছে।”
যখন আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করা উচিত তা আসে, কোন সঠিক বা ভুল উত্তর নেই। এটা সম্পূর্ণ ব্যক্তিগত পছন্দের ব্যাপার।
কিছু লোক তাদের নিজস্ব ড্রাইভওয়েতে তাদের নিজস্ব গাড়ি ধোয়া পছন্দ করে। অন্যরা পরিষেবাটি আউটসোর্সিং পছন্দ করে। তারা সবাই গাড়ি পরিষ্কার করে। বিনিয়োগ ভিন্ন নয়। সব ধরনের লক্ষ্য এবং পছন্দের জন্য একটি সমাধান আছে।
যাইহোক, যদি খরচ একটি উদ্বেগ হয়, এখানে কিছু টিপস আছে:
প্রতি ঘন্টা বা বার্ষিক ফি এর জন্য একজন উপদেষ্টার সাথে আপনার কৌশল সেট আপ করুন: যদি আপনি নিজে না হন, তাহলে আপনাকে একটি বিনিয়োগের কৌশল সেট করতে সাহায্য করার জন্য প্রতি ঘণ্টা ফি দিয়ে একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করুন।
নিজের জন্য মূল্যায়ন করতে সফ্টওয়্যার ব্যবহার করুন: যদিও এটি আপনাকে একটি বিনিয়োগ কৌশল (এখনও) সাহায্য করবে না, নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করুন ট্যাক্স, অবসর আয়ের কৌশল, ড্রডাউন, বাজেট, সামাজিক নিরাপত্তা, রথ রূপান্তর এবং আরও অনেক কিছুর সাথে আরও ভাল করার উপায়গুলি আবিষ্কার করতে…
একটি উপদেষ্টার কাছ থেকে নির্দিষ্ট সুপারিশগুলি কল্পনা করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য সিস্টেমটি ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনার প্রসঙ্গে তাদের ধারণাগুলি মূল্যায়ন করুন। আপনার আর্থিক বিভিন্ন দিকের প্রভাব দেখুন।
কম-ফি AUM বিনিয়োগের পরামর্শ দেখুন: ভ্যানগার্ডের ব্যক্তিগত উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি অনেক লোকের দ্বারা সুপারিশ করা হয় যারা নিউ রিটায়ারমেন্ট ব্যবহার করেন। এটি একটি কম খরচে — বিশ্বস্ত বিনিয়োগ পরামর্শ পাওয়ার জন্য 0.3% বিকল্প।
স্বল্প খরচের পরিকল্পনা: নিউ রিটায়ারমেন্টে লাইভ প্ল্যানিং সাপোর্ট এবং বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছে। যেহেতু এই পেশাদাররা নিউ রিটায়ারমেন্ট সফ্টওয়্যারের সাথে কাজ করে, খরচগুলি অন্যান্য অনুরূপ ঘন্টা-ভিত্তিক পরিষেবাগুলির তুলনায় কম এবং সুপারিশগুলি আরও কার্যকর হতে পারে কারণ সেগুলি আপনার লক্ষ্য, সংস্থান এবং মূল্যবোধের উপর ভিত্তি করে - উপদেষ্টার নয়। নতুন অবসরকালীন সহায়তা পরিষেবা সম্পর্কে আরও জানুন৷
৷