সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করতে সাইন আপ করা সহজ। যাইহোক, আপনার জন্য সঠিক সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল খুঁজে পাওয়া জটিল কিন্তু খুবই সার্থক হতে পারে।
সর্বোত্তম সামাজিক নিরাপত্তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এখানে 15 টি টিপস রয়েছে:
এই সামাজিক নিরাপত্তা কৌশলটি সবার জন্য সত্য নয়, তবে এটি প্রত্যেকের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠের জন্য সত্য৷
৷সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরু করার জন্য আপনি যত বেশি অপেক্ষা করেন, আপনার মাসিক পে-চেক (এবং আজীবন পেআউট) তত বেশি হবে।
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে:
আপনি সুবিধা শুরু করার জন্য যত বেশি অপেক্ষা করবেন, আপনার মাসিক পেচেক তত বেশি হবে। আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স (FRA) এর আগে শুরু করার জন্য জরিমানা রয়েছে এবং আপনি যদি পরে অপেক্ষা করেন তবে ক্রেডিট।
আপনার FRA আপনার জন্মদিনের উপর ভিত্তি করে। বেশিরভাগ বেবি বুমারদের জন্য এটি 66 এবং 1960 বা তার পরে জন্মগ্রহণকারী প্রত্যেকের জন্য 67।
আপনি যদি আপনার FRA এর আগে শুরু করেন তাহলে সামাজিক নিরাপত্তা পেমেন্ট কমে যাবে।
আপনি যদি অপেক্ষা করেন এবং আপনার FRA এর পরে সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করেন, তাহলে আপনি বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট সংগ্রহ করবেন।
বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট সম্পর্কে সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন থেকে আরও বিস্তারিত জানুন।
অবসর গ্রহণ (এখানে সমস্ত কাজ ছেড়ে দেওয়া হিসাবে সংজ্ঞায়িত) সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করার মতো নয়। আপনার একই সময়ে এই দুটি জিনিস করার দরকার নেই। আপনি করতে পারেন:
একটি নিউ রিটায়ারমেন্ট সোশ্যাল সিকিউরিটি সমীক্ষা অনুসারে, অবসরপ্রাপ্তরা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি শুরু করতে বিলম্ব করতে আরও ইচ্ছুক হবে যদি তারা জানত কিভাবে তাড়াতাড়ি অবসর নিতে হয় ব্যতীত সেই বেতন চেক।
বেনিফিট শুরু করার অপেক্ষায় উত্তরদাতারা নিশ্চিত ছিলেন না কিভাবে শেষ করতে হবে। বেশিরভাগ মানুষ তাদের বার্ষিক বা মাসিক নগদ প্রবাহ নিয়ে চিন্তিত ছিল।
যাইহোক, অবসর গ্রহণের সময়, আপনার লাইফটাইম বাজেট যা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ, আপনি মাসিক ভিত্তিতে কতটা ব্যয় করেন বা উপার্জন করেন তা নয়। সুতরাং, আপনি যেমন আপনার জীবনকালের সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদানের গণনা করতে এবং সেই সুবিধাটি সর্বাধিক করার জন্য সচেষ্ট হবেন, তেমনি আপনি আপনার সঞ্চয়, কাজের উপার্জন, বাড়ির ইকুইটি এবং জীবনব্যাপী মূল্য হিসাবে ব্যয় করার বিষয়েও চিন্তা করতে পারেন। (এই পরিমাণগুলি কল্পনা করতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করুন।)
বিলম্বিত সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরুর তারিখে আপনি কিছু উপায়ে ব্রিজ করতে পারেন:
আপনার কাছে বোধগম্য হওয়ার মতো বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চেষ্টা করা এবং স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থের উপর প্রভাব তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী এই বিশ্লেষণকে সহজ করে তোলে। প্রতিবার যখনই আপনি পরিবর্তন করবেন, তখনই আপনি দেখতে পাবেন কিভাবে বিভিন্ন মূল আর্থিক মেট্রিক্স প্রভাবিত হয়।
অবসর নেওয়ার শত শত বিভিন্ন উপায় রয়েছে। যা গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনি এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন যা আপনার এবং আপনার সম্পদ, মূল্যবোধ এবং লক্ষ্যগুলির জন্য সঠিক।
বেশিরভাগ লোকেরা তাদের কর্মজীবনের শুরুতে যা করেছিল তার চেয়ে অবসর নেওয়ার আগের বছরগুলিতে অনেক বেশি উপার্জন করছে। আসলে, আপনি কাজ করা বন্ধ করার ঠিক আগে আপনার বেতন সম্ভবত শীর্ষে রয়েছে — যদি না আপনি পার্টটাইম যান বা অবসর নেওয়ার পরে সাইড গিগ কাজ করেন।
যেহেতু আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা আপনার 35টি সর্বোচ্চ উপার্জনকারী বছরের উপর ভিত্তি করে, আপনার কর্মজীবনের শেষে কাজ করা আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে।
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন কীভাবে তার গণনাগুলি বর্ণনা করে তা এখানে:
“আমরা আপনার আজীবন উপার্জনের উপর সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার ভিত্তি করে থাকি। উপার্জন প্রাপ্ত হওয়ার বছর থেকে গড় মজুরিতে পরিবর্তনের জন্য আমরা আপনার প্রকৃত উপার্জনকে সামঞ্জস্য বা "সূচীপত্র" করি। তারপরে, সামাজিক নিরাপত্তা 35 বছরের মধ্যে আপনার গড় সূচীকৃত মাসিক আয় গণনা করে যেখানে আপনি সর্বাধিক উপার্জন করেছেন। আমরা এই উপার্জনগুলিতে একটি সূত্র প্রয়োগ করি এবং আপনার মৌলিক সুবিধা বা "প্রাথমিক বীমা পরিমাণ" এ পৌঁছে যাই। আপনার জন্ম তারিখের উপর নির্ভর করে আপনার সম্পূর্ণ অবসর বয়সে আপনি এই পরিমাণ পাবেন — 65 বা তার বেশি বয়সে৷“
দ্রষ্টব্য: আপনি 70 পেরিয়ে কাজ করলেও এবং ইতিমধ্যেই বেনিফিট সংগ্রহ করলেও উচ্চ আয়ের উন্নতি ঘটতে পারে। যদি এই উপার্জনগুলি আপনার শীর্ষ 35 উপার্জনের বছরের মধ্যে পড়ে, তাহলে আপনার মাসিক গড় বৃদ্ধি পাবে এবং আপনার সুবিধাও হতে পারে। (এছাড়া, 70 বছর বয়সের পরে কোনও সামাজিক সুরক্ষা কাজের শাস্তিও নেই।)
যাইহোক, একটি সীমা আছে. করযোগ্য আয়ের সর্বাধিক পরিমাণ প্রায় প্রতি বছর পরিবর্তিত হয়। 2021 সালে, পরিমাণ $142,800। (সম্পূর্ণ সর্বোচ্চ করযোগ্য আয়ের সারণী দেখুন।)
অনেক লোক বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়সে তাদের মাসিক পেচেক কি হবে তা তুলনা করা আকর্ষণীয় বলে মনে করে। আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন থেকে তাদের মাই সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাকাউন্ট টুলের মাধ্যমে এই তথ্য পেতে পারেন। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারও আপনাকে এই অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে।
মাসিক বেতন চেকের পার্থক্য তুলনা করা আপনাকে সঠিক সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল বেছে নিতে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট হতে পারে — সুবিধা শুরু করার সঠিক সময়।
সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরু করার সর্বোত্তম সময় শুধুমাত্র আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তা জেনে নির্ধারণ করা যেতে পারে। শুধুমাত্র আপনার মাসিক সুবিধা বিবেচনা করার পরিবর্তে, আপনি সংগ্রহ করবেন মোট বছরের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে আপনার আজীবন সুবিধাগুলি গণনা করাও দরকারী৷
ভুলে যাবেন না যে আপনি সম্ভবত দীর্ঘ সময়ের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করবেন। 50 এবং 60-এর দশকের বেশিরভাগ মানুষেরই তাদের নব্বইয়ের দশকে বসবাস করার অপেক্ষাকৃত উচ্চ সম্ভাবনা রয়েছে!
একটি ক্রিস্টাল বল না হলেও, আপনার দীর্ঘায়ু নির্ধারণে সাহায্য করার জন্য একটি দীর্ঘায়ু ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন৷
মহিলারা পুরুষদের চেয়ে বেশি দিন বাঁচেন — গড়ে প্রায় পাঁচ বছর বেশি।
সুতরাং, মহিলারা সত্যিই একটি আরও বড় আজীবন সামাজিক নিরাপত্তা পেআউট পেতে পারেন যদি তারা সুবিধাগুলি শুরু করতে বিলম্ব করেন। গড় মহিলা একটি অতিরিক্ত 5 বছরের সুবিধা সংগ্রহ করবে৷
আপনি যদি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামাজিক নিরাপত্তা কৌশলের ধারণাটি গ্রহণ না করেন যে আপনার বেনিফিটগুলি শুরু করতে বিলম্ব করা উচিত, তাহলে আপনাকে বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়সে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির জীবনকালের মূল্য তুলনা করতে সময় নেওয়া উচিত।
নিউ রিটায়ারমেন্ট সোশ্যাল সিকিউরিটি সমীক্ষা অনুসারে, অবসরের কাছাকাছি থাকা লোকেরা বলে যে বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়সে তাদের মোট পেআউটের জীবনকালের মূল্যের তুলনা করা হল সর্বোত্তম সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার কৌশল বেছে নেওয়ার সবচেয়ে শক্তিশালী এবং বিশ্বাসযোগ্য উপায় .
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনি যখন সামাজিক নিরাপত্তা শুরুর দিকে শুরু করেন, আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য বেনিফিট সংগ্রহ করেন, কিন্তু কম মাসিক পেচেকে। আপনি দেরি করলে, আপনি একটি ছোট সময়ের জন্য সংগ্রহ করেন, কিন্তু একটি উচ্চ মাসিক পরিমাণে। আপনি জেনে অবাক হতে পারেন যে অল্প সময়ের জন্য বেশি পরিমাণ অর্থ সংগ্রহ করলে সাধারণত আপনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি মোট অর্থ প্রদান করা হবে — কিছু পরিবার $100,000 বা তার বেশি উপার্জন করতে পারে সুবিধার মধ্যে।
নতুন:সামাজিক নিরাপত্তা এক্সপ্লোরার
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের একটি নতুন টুল — সোশ্যাল সিকিউরিটি এক্সপ্লোরার — আপনাকে আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি দাবি করার কৌশলগুলি অপ্টিমাইজ করতে সাহায্য করতে পারে:
যদি আপনার সন্তান থাকে যারা অবিবাহিত এবং 18 বছরের কম বয়সী, তাহলে সুবিধা বিলম্বিত করার পরামর্শ আপনার জন্য সত্য হতে পারে (বা নাও হতে পারে)।
যোগ্য নির্ভরশীল শিশুরা সামাজিক নিরাপত্তা প্রাপ্ত পিতামাতার অর্ধেক পর্যন্ত সুবিধা পেতে পারে। এটি আপনার মাসিক পেচেকের একটি চমত্কার বড় বৃদ্ধি. (এছাড়াও, যদি নাতি-নাতনিরা তাদের পিতা-মাতার মৃত্যু বা অন্যান্য কারণে তাদের দাদা-দাদির উপর নির্ভরশীল হয়ে পড়ে, তবে তারাও তাদের দাদা-দাদির উপার্জনের রেকর্ডের ভিত্তিতে সুবিধা পাওয়ার যোগ্য হতে পারে।)
যদি আপনার অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশু থাকে, তাহলে আপনি বিবেচনা করতে চাইবেন যে তাদের কারণে আপনি যে বর্ধিত মাসিক সুবিধা পান তা সামাজিক নিরাপত্তা শুরুতে বিলম্বিত হওয়ার চেয়ে বেশি। আপনি সন্তানের জন্য কতদিন সংগ্রহ করবেন এবং আপনার অবসর গ্রহণের বয়স বা তার পরে দেরি করে আপনি যে পরিমাণ লাভ করেন তার থেকে নির্ভরশীলের সুবিধার জীবনকালের মূল্য বেশি কিনা তা নিয়ে আপনি ভাবতে চাইবেন। এছাড়াও আপনার স্ত্রীর জন্য বেঁচে থাকার সুবিধাগুলি বিবেচনা করুন (নীচে দেখুন), যদি আপনি বিবাহিত হন।
আপনার পরিবারের জন্য সুবিধাগুলি সম্পর্কে আরও জানুন৷
৷সোশ্যাল সিকিউরিটি নেওয়ার সময় আপনি সম্পূর্ণভাবে কাজ করতে পারবেন। আসলে, এটি করার অনেক সুবিধা রয়েছে, তবে কিছু শাস্তিও রয়েছে — আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
পুরো অবসরের বয়সের পর: কোন শাস্তি নেই৷ সামাজিক নিরাপত্তা পাওয়ার জন্য এবং একই সময়ে কাজ করার জন্য যদি আপনি আপনার সম্পূর্ণ অবসরের বয়স অতিক্রম করে থাকেন। আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে, আপনি কোনো জরিমানা ছাড়াই আপনার পছন্দ মতো অর্থ উপার্জন করতে পারেন।
পুরো অবসরের বয়সের আগে বা সময়: আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করেন এবং একই সময়ে কাজ করেন যখন আপনার বয়স কম বা আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে, তাহলে জরিমানা হবে। 2021 এর জন্য:
যাইহোক, সোশ্যাল সিকিউরিটি অনুসারে, “আগের উপার্জনের কারণে আটকে থাকা সুবিধাগুলির জন্য আপনার বেনিফিট আপনার পূর্ণ অবসর বয়সে বৃদ্ধি পাবে। সুতরাং, আপনি যদি কাজ করেন এবং "জরিমানা" ভোগ করেন, তাহলেও আপনি জরিমানাকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য বাঁচানোর অন্য উপায় হিসেবে ভাবতে পারেন।
কাজ এবং সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনার নিজের সুবিধার জন্য ফাইল করার প্রয়োজন নেই। আপনি যদি বিবাহিত বা বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকেন এবং এমনকি আপনি সামাজিক নিরাপত্তার অধীনে কাজ না করলেও, আপনি আপনার পত্নী বা প্রাক্তন পত্নীর উপার্জনের ভিত্তিতে সংগ্রহ করার যোগ্য হতে পারেন৷
প্রকৃতপক্ষে, আপনি আপনার নিজের উপার্জন, আপনার পত্নীর উপার্জন, বা প্রাক্তন পত্নীর উপার্জনের উপর ভিত্তি করে সুবিধার জন্য ফাইল করা বেছে নিতে পারেন (ধরে নিচ্ছেন যে আপনি 10 বছর বা তার বেশি সময় ধরে বিবাহিত ছিলেন এবং বর্তমানে অবিবাহিত)। আপনি আপনার জন্য সর্বোচ্চ যেটি সুবিধা বেছে নিতে চান৷
৷যদি একজন পত্নী বা প্রাক্তন পত্নী হিসাবে ফাইল করেন, আপনি তাদের সম্পূর্ণ অবসরকালীন সুবিধার পরিমাণের 50% পর্যন্ত একটি পরিমাণ পাওয়ার যোগ্য৷ যাইহোক, যদি আপনি বয়স 62 এবং আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের মধ্যে ফাইল করেন, তাহলে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত মাসের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে আপনার সুবিধার পরিমাণ শতাংশে হ্রাস পাবে।
আপনি এই বিভিন্ন বিকল্পের জন্য আপনার সুবিধার পরিমাণ তুলনা করতে চান।
আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনার পে-আউট সর্বাধিক করার জন্য এটিই সবচেয়ে ভালো কাজ:
নিশ্চিত করুন যে উচ্চ উপার্জনকারী পত্নী বেনিফিট শুরু করার জন্য কমপক্ষে তাদের পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করছেন৷ কে বয়স্ক, বা কারা আগে অবসর নিচ্ছেন সেদিকে আপনার ফোকাস করার দরকার নেই। সবচেয়ে বেশি উপার্জনকারী সর্বোচ্চ সম্ভাব্য পেআউট গ্রহণ করে তা নিশ্চিত করাই মূল বিষয়।
কেন? যুক্তিটি বেঁচে থাকার সুবিধা বোঝার মধ্যে রয়েছে।
যদিও সুবিধা বিলম্বিত করা যে কারো জন্য একটি ভাল সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল - আপনি প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ পাবেন যতক্ষণ আপনি অর্থপ্রদান শুরু করার জন্য অপেক্ষা করবেন — এটি বিশেষত বেঁচে থাকার সুবিধার কারণে বিবাহিত দম্পতিদের জন্য দরকারী।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, যদি আপনার মধ্যে একজন অন্যজনের আগে মারা যান তবে বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রী কোন সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা গ্রহণ চালিয়ে যাবেন সে সম্পর্কে একটি পছন্দ করতে পারবেন। (একজন বেঁচে থাকা পত্নী শুধুমাত্র একটি সুবিধার অধিকারী - উভয়ই নয়।)
সুতরাং, সর্বোচ্চ উপার্জনকারী পত্নীকে তাদের সুবিধা সর্বাধিক করার জন্য অপেক্ষা করা আপনার পরিবারের জন্য জীবনের সবচেয়ে বড় অর্থ প্রদান নিশ্চিত করে - শুধু আপনি নয়৷
বিবাহিত হলে আপনি যে একক বুদ্ধিমান সামাজিক নিরাপত্তা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন সে সম্পর্কে আরও জানুন৷
৷উপরের যুক্তি দ্বারা বিশ্বাসী না? তুমি একা নও. বেশিরভাগ পরিবারই এই অধিকার পেতে ব্যর্থ হয়৷
৷নিউ রিটায়ারমেন্ট স্পাউসাল বেনিফিট জরিপটি খুঁজে বের করার চেষ্টা করেছিল যে স্বামীদের সাহায্য করার জন্য লোকেদের সুবিধাগুলি বিলম্বিত করতে রাজি করায়। নিম্নলিখিত কৌশলগুলি কার্যকর বলে বিবেচিত হয়েছিল:
আপনি বিভিন্ন দাবি করার কৌশল ব্যবহার করে পরিবারের হিসাবে আপনার মোট আজীবন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার তুলনা করার চেষ্টা করতে পারেন। সোশ্যাল সিকিউরিটি এক্সপ্লোরার, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের অংশ এটি সহজ করে তোলে। আপনি পার্থক্য দেখে অবাক হতে পারেন!
অনেক লোক আমাদের বলেছে যে তারা তাদের মৃত্যুর পরে তাদের স্ত্রীর আয়ের কী হতে পারে তা পর্যালোচনা করার জন্য এটি অনুপ্রাণিত বলে মনে করেছে। সম্পদে কাটা বেশ নাটকীয় হতে পারে। আবার, সোশ্যাল সিকিউরিটি এক্সপ্লোরার এই তথ্য পর্যালোচনা করা সহজ করে তোলে৷
৷উপরোক্ত ছাড়াও, পরিবারের দীর্ঘমেয়াদী সুবিধার জন্য তাদের সুবিধা সর্বাধিক করার জন্য নিজেদেরকে বোঝানোর জন্য অন্যান্য কৌশলগুলি যা লোকে দরকারী বলে মনে হয়েছে:
সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন আপনাকে প্রতারণা করার চেষ্টা করছে না এবং তারা আপনাকে সঠিক তথ্য দেবে।
যাইহোক, দরকারী উত্তর পেতে সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার জন্য আপনার নিজের পরিস্থিতি এবং কী সম্ভব তা সম্পর্কে আপনাকে যথেষ্ট পরিমাণে জানতে হবে।
অন্ধভাবে তাদের পরামর্শ বিশ্বাস করবেন না, এবং অনেক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন. নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের মতো একটি টুল ব্যবহার করে সর্বদা নম্বরগুলি নিজে চালান৷
৷