সবাই জানে যে আপনি যদি কিছু অর্জন করতে চান তবে আপনি একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করেছেন। যাইহোক, খুব কম আমেরিকান আসলেই জানেন বা জানেন কিভাবে আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করতে হয়। শোয়াবের মডার্ন ওয়েলথ ইনডেক্স অনুসারে, মাত্র 33% লোকের কিছু লিখিত পরিকল্পনা বা লক্ষ্য রয়েছে।
কি খারাপ? ফাইন্যান্সিয়াল হেলথ নেটওয়ার্ক দেখতে পায় যে আমেরিকানদের মাত্র 29% আর্থিকভাবে সুস্থ।
Mmmm... সম্ভবত একটি পারস্পরিক সম্পর্ক আছে তা বের করতে উচ্চ স্তরের ক্যালকুলাস লাগে না। আপনার আর্থিক লক্ষ্য থাকলে আপনি আর্থিকভাবে আরও ভাল করবেন।
আর্থিক লক্ষ্য এবং একটি পরিকল্পনা আপনাকে সক্ষম করবে:
আমেরিকান সাইকিয়াট্রিক অ্যাসোসিয়েশন রিপোর্ট করে যে 70% প্রাপ্তবয়স্করা অর্থ নিয়ে চিন্তিত। লক্ষ্য স্থির করা আপনার আর্থিক চাপ কমাতে এবং আপনি যে ভবিষ্যতে চান তা আপনাকে ট্র্যাক করতে সহায়তা করার জন্য প্রমাণিত৷
শোয়াব সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যাদের পরিকল্পনা রয়েছে তাদের আর্থিকভাবে স্থিতিশীল বোধ করার সম্ভাবনা কমপক্ষে 25% বেশি।
আপনি আপনার লক্ষ্যের সামনে যত বেশি যেতে পারবেন, তত বেশি সমস্যা আপনি এড়াতে পারবেন এবং আপনি তত বেশি সম্পদ তৈরি করতে পারবেন। লক্ষ্য নির্ধারণ এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে কর, সঞ্চয় এবং আরও অনেক কিছুতে এগিয়ে যেতে সক্ষম করে।
এবং, যখন দুর্যোগ আঘাত হানে, তখন আপনি ঝড়ের মোকাবিলা করতে পারবেন। প্রকৃতপক্ষে, যাদের সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা রয়েছে তাদের একটি জরুরি তহবিল থাকার সম্ভাবনা 32% বেশি।
যারা লক্ষ্য নির্ধারণ করেন এবং একটি লিখিত পরিকল্পনা করেন তারা হলেন:
আপনার করা প্রতিটি আর্থিক সিদ্ধান্ত আজ আপনার অর্থকে প্রভাবিত করে এবং আপনার বাকি জীবন জুড়ে। আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির পরিপ্রেক্ষিতে এই সিদ্ধান্তগুলি গ্রহণ করার মাধ্যমে, আপনি সফল এবং সুখী হওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷
যেকোনো আর্থিক লক্ষ্য সেটিং ভালো হলেও, নিম্নলিখিত সকল বিভাগে লক্ষ্য নির্ধারণ করে আরও ভালো ফলাফল পান:
এই সমস্ত বিভাগে ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যের মোট 18টি উদাহরণ পড়তে থাকুন।
প্রক্রিয়া ভিত্তিক লক্ষ্যগুলি হল "কীভাবে" কিছু অর্জন করা, আপনি "কী" অর্জন করতে চান তা নয়। একটি প্রক্রিয়া ভিত্তিক লক্ষ্য হল একটি লক্ষ্য যা আপনি আপনার লক্ষ্যগুলি অর্জনের বিষয়ে কীভাবে যেতে চান তার জন্য সেট করেন৷
সুতরাং, প্রক্রিয়া ভিত্তিক আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা হল আপনাকে সাফল্য নিশ্চিত করতে সাহায্য করার একটি উপায় . এটি আপনাকে সম্পদ এবং নিরাপত্তার অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করবে।
আপনি কে, কি, কখন, কোথায় এবং কেন প্রশ্নগুলিকে ঘিরে প্রক্রিয়া ভিত্তিক লক্ষ্য সেট করতে পারেন:
সঞ্চয়, ব্যয় এবং উপার্জনের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি ট্র্যাকিং এবং পরিচালনার জন্য আপনি কী ধরণের সিস্টেম সেট আপ করতে চান? একটি স্প্রেডশীট? নোটবই? নতুন অবসর পরিকল্পনাকারীর মতো একটি পরিকল্পনা ব্যবস্থা?
আপনি কত ঘন ঘন আপনার মূল আর্থিক মেট্রিক্স চেক করতে চান? কিছু লোক তাদের অ্যাকাউন্টগুলি দৈনিক, অন্যরা মাসিক, কেউ ত্রৈমাসিক বা এমনকি দ্বি-বার্ষিক বা বার্ষিক।
আরো প্রায়ই ভাল. আর্থিক পরিকল্পনা একটি অভ্যাস করুন!
আপনি যদি অবিবাহিত হন এবং কোনো ধরনের পরিবার ছাড়াই থাকেন, তাহলে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আরও সহজ৷
৷অন্য সবাই, আপনার পরিকল্পনার জন্য প্রত্যেকের কাছ থেকে কিনতে হবে যারা ভবিষ্যতে আপনাকে কিছু দিতে পারে বা হতে পারে।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনাকে আপনার স্ত্রীর সাথে পরিকল্পনা করতে হবে। আপনি যদি আপনার স্ত্রীর সাথে অবসরে বেঁচে থাকতে চান তবে এখানে মোকাবেলা করার জন্য 8টি বিষয় রয়েছে৷
স্বল্প-মেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি হল এমন জিনিস যা আপনি আজকের মধ্যে কিছু সময় অর্জন করতে পারেন – হ্যাঁ, আপনি আজকে এবং পরবর্তী কয়েক মাসের মধ্যে তালিকার বাইরে কিছু পেতে পারেন।
এখানে 6টি গুরুত্বপূর্ণ স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে:
আপনি কি জানেন কতটা অবসর নিতে হবে? জরুরী তহবিলে আপনার কত টাকা থাকা উচিত? বাচ্চাদের কলেজে পাঠাতে, আপনার বাবা-মায়ের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে তহবিল দিতে, একটি বাড়ি বা দ্বিতীয় বাড়ি কিনতে, স্বাস্থ্যসেবা তহবিল দিতে বা আপনি সত্যিই চান এমন ছুটির জন্য অর্থ প্রদান করতে কত খরচ হবে?
হয়তো এর কোনোটিই আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। যদিও আপনি ভবিষ্যতে কিছু চান।
আপনি যে জীবন যাপন করতে চান তা যাপন করার জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন — এই মুহূর্তে — আপনার জানা থাকা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনার ভবিষ্যত চাওয়া এবং চাহিদাগুলি কল্পনা করা কঠিন? আপনি যে ভবিষ্যত পেতে চান তা কল্পনা করার জন্য এখানে 7টি উপায় রয়েছে৷
একবার আপনি কী চান তা জানলে, নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার অর্জন করতে প্রয়োজনীয় সংখ্যাগুলি দেখতে সহায়তা করতে পারে। আপনি ট্র্যাকে আছেন কিনা তা খুঁজে বের করুন এবং কীভাবে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়া যায় তার জন্য প্রচুর ধারনা পান৷
একবার আপনি আপনার নিকটবর্তী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক চাহিদাগুলি নির্ধারণ করার পরে, আপনি শিখতে পারেন যে আপনাকে আরও সঞ্চয় করতে হবে। আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য একটি পরিকল্পনা সেট আপ করুন — সম্ভবত ধীরে ধীরে, সময়ের সাথে সাথে। লক্ষ্য নির্ধারণকে অর্জনযোগ্য এবং অর্থপূর্ণ করতে, আপনি নির্দিষ্ট এবং বিস্তারিত হতে চাইবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি বলতে পারেন যে আপনি প্রতিদিন অতিরিক্ত $5 সঞ্চয় করতে যাচ্ছেন বা প্রতি মাসে $500 এর জন্য চেষ্টা করছেন যার 50% অবসরে যাবে এবং অন্যান্য সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য ব্যালেন্স।
স্বয়ংক্রিয়: আরো সংরক্ষণ কিভাবে নিশ্চিত না? স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় হল সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি যা আপনি আজকে একটি ভাল ভবিষ্যতের জন্য সেট আপ করতে পারেন৷ স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় (বিশেষত যদি আপনি বেতন বাম্পের সাথে সামঞ্জস্য রেখে সময়সূচী করেন) নিশ্চিত করে যে সঞ্চয় হবে।
আপনি কিভাবে আরো সংরক্ষণ করতে পারেন তার জন্য আরো টিপস চান? এখানে রয়েছে 22টি স্মার্ট এবং সহজ উপায়ে সঞ্চয়কে বড় করার জন্য!
আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যয় করেন তা ট্র্যাক করা আর্থিক সুস্থতার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। একটি বাজেট আপনাকে সাহায্য করবে:
একটি বাজেটের বিশদ বিবরণের প্রয়োজন নেই, শুধু লিখুন আপনি কত উপার্জন করেছেন এবং কত খরচ করেছেন (এবং কিসের জন্য) এবং আপনি কতটা সঞ্চয় করেছেন। নিশ্চিত করুন যে আপনার খরচ (সঞ্চয় সহ) আপনার আয়ের নিচে।
এটি অর্থ সঞ্চয় করার জন্য যথেষ্ট নয়। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি — বয়স, ঝুঁকি প্রোফাইল, চাহিদা এবং সময়সীমার জন্য আপনাকে এটি দক্ষতার সাথে এবং যথাযথভাবে বিনিয়োগ করতে হবে।
একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা সক্রিয়ভাবে স্টক ট্রেডিং সম্পর্কে নয়। একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা হল একটি চিন্তাশীল নথি যা আপনার সঞ্চয়ের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি, সেই উদ্দেশ্যগুলি অর্জনের কৌশলগুলি, আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনায় পরিবর্তন করার জন্য একটি কাঠামো এবং জিনিসগুলি আশানুরূপ না হলে কী করতে হবে তার বিকল্পগুলিকে রূপরেখা দেয়৷
একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা হল সর্বোত্তম স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি কারণ এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য সেট আপ করে৷
একটি বিনিয়োগ নীতি বিবৃতি তৈরি সম্পর্কে আরও জানুন৷
৷আরও সঞ্চয় এবং কৌশলগতভাবে বিনিয়োগের জন্য একটি পরিকল্পনা সেট করার মতো, আপনি ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়ার লক্ষ্যও নির্ধারণ করতে চাইবেন - বিশেষ করে উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ড বা ছাত্র ঋণের ঋণ। এখানে কিভাবে ঋণ পরিশোধ করতে হয়:দীর্ঘমেয়াদী সমৃদ্ধির জন্য এই ব্যয় কমানোর 12টি উপায়।
আমরা দৃঢ়ভাবে সুপারিশ করি যে আপনি নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে আপনার ঋণ নথিভুক্ত করুন এবং ঋণ পরিশোধ ত্বরান্বিত করার জন্য পরিস্থিতিগুলি চালান। আপনার জীবনকালের সম্পদ এবং নিরাপত্তার কী ঘটে তা দেখুন। এই ব্যায়াম শক্তিশালী, মজাদার এবং খুব অনুপ্রেরণাদায়ক হতে পারে।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, বেশিরভাগ স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি পরিকল্পনা সম্পর্কে।
আপনি দেখুন, জীবনে, আপনার কাছে একটি সীমিত পরিমাণ অর্থ তৈরি করার জন্য একটি সীমাবদ্ধ পরিমাণ রয়েছে। সেই অর্থ আপনার সারাজীবনের জন্য তহবিল ব্যবহার করা হয়। এবং, পরিকল্পনা তৈরি করা হল নিশ্চিত করার সর্বোত্তম উপায় যে আপনি আপনার ভবিষ্যত চাহিদা মিটমাট করতে সক্ষম হবেন।
একটি বিশদ অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা এবং বজায় রাখা হল আপনার সমগ্র জীবনকালে আপনার সম্পদের মোট পুলকে কল্পনা ও পরিচালনা করার একটি দুর্দান্ত উপায়৷
ডাইভ ইন! নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী একটি দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা তৈরি করা সহজ করে তোলে।
আপনি কোন ট্রেড অফ করতে ইচ্ছুক তার উপর নির্ভর করে মধ্যমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে আপনার পরবর্তী পাঁচ বছর বা তার কম সময় লাগতে পারে৷
একটি জরুরী তহবিল থাকা - নগদ যা তিন মাস থেকে এক বছরের আয়ের সমতুল্য - আপনার আর্থিক সুস্থতার চাবিকাঠি৷
একটি জরুরী তহবিল আপনাকে ঋণ সঞ্চয় করা থেকে বা কিছু ভুল হলে আপোষমূলক সিদ্ধান্ত নেওয়া থেকে রক্ষা করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি এবং অন্যান্য পরিষেবাগুলি আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর জন্য দুর্দান্ত টিপস দিতে পারে। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে ঋণের সুবিধাজনক শর্তে সাহায্য করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি ভবিষ্যতে সম্পত্তি ক্রয় করবেন। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং আপনার বীমা হারে যে সুদ প্রদান করে তাও প্রভাবিত করতে পারে।
একটি দীর্ঘমেয়াদী ট্যাক্স কৌশল তৈরি করা নিশ্চিত করতে পারে যে আপনার অনেক বেশি নিরাপদ অবসর রয়েছে এবং এটি আপনাকে আপনার কষ্টার্জিত অর্থের অনেক বেশি ধরে রাখতে সাহায্য করতে পারে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে ভবিষ্যতের সমস্ত বছরে আপনার সম্ভাব্য করের বোঝা দেখতে এবং এই খরচ কমানোর জন্য ধারনা পেতে সক্ষম করে। এটি পূর্বচিন্তা লাগে, কিন্তু রথ রূপান্তর, করযোগ্য আয়ের পরিবর্তন এবং আরও অনেক কিছুর কৌশলগতভাবে জীবনকালের উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় হতে পারে৷
আপনার জীবনকাল ধরে, আপনি একটি সীমিত পরিমাণ অর্থ উপার্জন করবেন। একইভাবে, আপনার ব্যয় করার জন্য একটি সীমিত পরিমাণ সময় আছে।
আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে চিন্তা করার সময়, আপনি কীভাবে আপনার সময় ব্যয় করতে চান তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কি করতে চান:
আপনার আয়, আপনি যা ব্যয় করেন এবং আপনি যা সঞ্চয় করেন তা সবই আপনার আর্থিক এবং সেইসাথে আপনার জীবনযাত্রার পছন্দ উভয়ের সাথে সম্পর্কিত।
আপনি যদি ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে একটি পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য একটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য নির্ধারণ করেন, তবে আপনার মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যটি আপনার জীবন থেকে চলে যাওয়া।
ঋণ আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য একটি বিশাল হুমকি। এমন জিনিসের জন্য ঋণ থাকা যা আপনাকে উপযোগিতা দেয় — একটি বন্ধকী বা গাড়ি — গ্রহণযোগ্য৷ যাইহোক, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ধরণের উচ্চ সুদের ঋণ আপনার টাকায় আগুন লাগানোর মত হতে পারে।
অনেকে বন্ধক রেখে অবসর গ্রহণ করেন। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সাধারণত এর বিরুদ্ধে পরামর্শ দেন, কিন্তু বন্ধকী - বিশেষ করে কম সুদের হারে - সহনীয়।
হ্যাঁ মাঝারি মেয়াদে অবসর নেওয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা সেট করা সম্পূর্ণভাবে সম্ভব - আপনার বয়স যাই হোক না কেন।
অবসরপ্রাপ্ত তরুণ: আপনি আর্থিক স্বাধীনতা, রিটায়ার আর্লি (FIRE) সম্পর্কে জানতে চাইতে পারেন। FIRE মূলত কিছু উল্লেখযোগ্য জীবনধারা পছন্দ করার জন্য অবিলম্বে প্রচুর পরিমাণে সঞ্চয় সংগ্রহ করার চেষ্টা করে যা আপনাকে কাজ করার থেকে মুক্ত করবে। FIRE এর অনুগামীরা তাদের 20 এবং 30 এর দশকে অবসর নিচ্ছে! ফায়ার সম্পর্কে আরও জানুন।
মধ্য বয়স থেকে অবসর গ্রহণ 65 এর আগে: প্রায় অর্ধেক আমেরিকান তাড়াতাড়ি অবসর নেয় - সাধারণত 61 এর মধ্যে, কিন্তু অনেক লোক তাদের 50 এর দশকে কাজ করা বন্ধ করে দেয়। এবং, একটি পরিকল্পনা সঙ্গে, আপনি এই লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন. আপনার পরিকল্পনায় সাহায্য করার জন্য এখানে কিছু সংস্থান রয়েছে:
দুটি মূল দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে:
আপনি যখন পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় করেন এবং আপনার বাকি জীবনের জন্য পর্যাপ্ত আয় সুরক্ষিত করেন তখন আপনি অবসর নিতে পারেন — সেটা যতই দীর্ঘ হোক না কেন।
যাইহোক, আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন, তখনও আপনার লক্ষ্য এবং মেট্রিক্স অর্জন করতে হবে। আপনি চান:
অবসর গ্রহণের পাশাপাশি, অন্য সত্যিকারের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য যা অনেক লোকের উত্তরাধিকারীদের জন্য কিছু রেখে যাওয়া - হয় অর্থ বা, অনেক ক্ষেত্রে, আপনার বাড়ি।
আপনার স্বল্প, মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি ট্র্যাক করতে এবং পরিচালনা করতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করুন, যার মধ্যে আপনি কী ধরনের এস্টেট ছেড়ে যেতে পারবেন তা দেখতে সক্ষম হওয়া সহ৷