একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) সেট আপ করা এবং কর্মক্ষেত্রে 401(k) এর সুবিধা নেওয়া আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা শুরু করার দুটি গুরুত্বপূর্ণ উপায় হতে পারে।
কিন্তু আপনার কি একই সময়ে উভয় ধরনের অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে?
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল হ্যাঁ, আপনার কাছে একটি IRA এবং একটি 401(k) উভয়ই থাকতে পারে, এছাড়াও IRA এবং 401(k) উভয়ের একটি সংস্করণ যাকে রথ বলা হয়৷
কিন্তু কিছু আয়ের সীমাবদ্ধতার নিয়ম প্রযোজ্য, আপনার যত বেশি অ্যাকাউন্ট থাকবে।
পড়ুন এবং আমরা ব্যাখ্যা করব, যাতে আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনার সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে পারেন।
IRAs এবং 401Ks উভয়ই ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি সাধারণত একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি 401(k) অ্যাক্সেস করতে পারেন, যিনি একটি নিয়োগকর্তা-ম্যাচ বেনিফিটও প্রদান করতে পারেন, যেখানে যে কেউ একটি ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারেজে একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে একটি IRA খুলতে পারে৷
IRA's এবং 401(k)s উভয়ই দুটি স্বাদে আসে—প্রথাগত এবং রথ৷
আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা রাখেন তখন এই দুই ধরনের অ্যাকাউন্টের মধ্যে পার্থক্যের সম্পর্ক রয়েছে। আপনি প্রি-ট্যাক্স ডলার দিয়ে একটি ঐতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্টে তহবিল যোগান—অর্থাৎ ট্যাক্স নেওয়ার আগে আপনি যে ডলার উপার্জন করেন; তারপরে আপনি অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে অ্যাকাউন্ট থেকে নেওয়া অর্থের উপর ট্যাক্স দিতে হবে।
বিপরীতে, আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ দিয়ে একটি রথ তহবিল করেন এবং তারপরে অবসর গ্রহণের সময় আপনার তোলা তহবিলের উপর ট্যাক্স দেন না।
আপনি এখানে এবং এখানে একটি ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএর মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে আরও জানতে পারেন।
জেনে রাখা ভালো: যখন আপনি প্রি-ট্যাক্স ডলার ব্যবহার করে একটি ঐতিহ্যবাহী IRA তহবিল করেন, তখন আপনি সম্ভাব্যভাবে আপনার করের হার কমাতে পারেন।
2019-এর জন্য, আপনি IRA অ্যাকাউন্টের যেকোনো সংমিশ্রণে বার্ষিক $6,000 অবদান রাখতে পারেন। তার মানে আপনি একই বছরে একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এবং একটি Roth IRA উভয়কেই অর্থায়ন করতে পারবেন, যতক্ষণ না উভয় অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার মোট অবদানের সীমা $6,000 এর বেশি না হয়।
বিপরীতে, আপনি 2019 সালে একটি ঐতিহ্যবাহী বা Roth 401(k) অ্যাকাউন্টে $19,000 পর্যন্ত জমা করতে পারেন।
আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, আপনি ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য যোগ্য। একটি IRA এর জন্য, আপনি বার্ষিক অতিরিক্ত $1,000 রাখতে পারেন। একটি 401(k), আপনি অতিরিক্ত $6,000 রাখতে পারেন।
যদিও আপনি একই বছরে একটি IRA এবং 401(k) উভয়ের জন্য অর্থায়ন করতে পারেন, কিছু আয়ের সীমা প্রযোজ্য হতে পারে। এখানে কিছু প্রধান পয়েন্ট রয়েছে।
প্রথাগত আইআরএ: আপনি যদি 401(k) বা অন্য কোনো কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনার জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA-তেও অবদান রাখতে পারেন। যাইহোক, যদি আপনি $64,000 এবং $74,000 এর মধ্যে আয় করেন তবে ট্যাক্স কর্তন পর্যায়ক্রমে বা কম হতে শুরু করে। এবং আপনার আয় $74,000 বা তার বেশি হলে ট্যাক্স কর্তন সম্পূর্ণভাবে শেষ হয়ে যায়।
ফেজ-আউটটি বিবাহিত দম্পতিদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য যারা যৌথভাবে ফাইল করে, $103,000 থেকে $123,000 এর মধ্যে উপার্জন করে এবং বার্ষিক $123,000-এর বেশি উপার্জনকারী দম্পতিদের জন্য কেটে নেওয়া শেষ হয়৷
বিশেষ নোট: এমনকি যদি আপনি এবং আপনার পত্নী 401(k) তে অবদান না রাখেন যার জন্য আপনি যোগ্য, IRA অর্থায়নের জন্য একই আয়ের সীমা প্রযোজ্য৷
রথ আইআরএ: আপনার 401(k) থাকলে আপনি একটি Roth-এ অবদান রাখতে পারেন, তবে কিছু সীমাবদ্ধতাও রয়েছে। প্রধানত, আপনি যখন একক ট্যাক্স ফাইলার হিসেবে $137,000 বা তার বেশি আয় করেন, তখন আপনি আর Roth-এ অবদান রাখতে পারবেন না। বিবাহিত দম্পতিদের ক্ষেত্রেও একই কথা প্রযোজ্য, যারা তাদের যৌথ আয় $203,000 বা তার বেশি হলে আর অবদান রাখতে পারবেন না।
আয় সীমা একটি 401(k) এ প্রযোজ্য নয়। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনার কর্মক্ষেত্র যদি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা অফার করে, তাহলে আপনি আপনার অনুমোদিত সর্বাধিক পরিমাণে অ্যাকাউন্টে তহবিল দিতে পারেন।
দ্রষ্টব্য: এটি বিনিয়োগ, আইনি বা ট্যাক্স পরামর্শ নয়। সমস্ত ট্যাক্স সম্পর্কিত অনুসন্ধানের জন্য, দয়া করে একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন৷
৷অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার সেরা সময় হল আজ। স্ট্যাশ রিটায়ার মাত্র $5 দিয়ে সঞ্চয় করা সহজ করে তোলে।