আসুন 2007-এ “ওয়ে ব্যাক টাইম মেশিন”-এ একটি ভ্রমণ করি:স্টিভ জবস প্রথম আইফোন উন্মোচন করেছিলেন, হ্যারি পটারের চূড়ান্ত বই প্রকাশিত হয়েছিল, এবং আমি আমার বাড়ি হারাতে যাচ্ছিলাম। এবং আমি একা ছিলাম না:ব্রিটনি স্পিয়ার্স তার মাথা কামানো এবং ব্যারি বন্ডের হোম রানের রেকর্ড ভাঙার মাঝে, লক্ষ লক্ষ আমেরিকান বাড়ি হাউজিং মার্কেটের গভীর প্রান্তে নাক ডাকে।

আমি খুব বেশি বিশদ বিবরণে যেতে চাই না, কিন্তু সেই সময়ে আমরা বাড়ির ইক্যুইটির ছয়টি পরিসংখ্যান হারিয়েছি, আমাদের বন্ধকী পরিশোধ করা বন্ধ করে দিয়েছি এবং ঋণ পরিবর্তনের পথে আমাদের শক্তিশালী সশস্ত্র। এটি একটি দুঃস্বপ্ন ছিল, কিন্তু আমরা ভাগ্যবান ছিলাম। আমরা আমাদের মাথার উপর একটি ছাদ এবং ব্যাংকে (খুব কম) টাকা নিয়ে এটি থেকে বেরিয়ে এসেছি। কিন্তু অনেক আমেরিকান অনেক কঠিন সময় দেখেছে।

অবশ্যই, আমরা শিথিল ধার দেওয়ার পদ্ধতি, রিয়েল এস্টেটের মূল্য বৃদ্ধি এবং ওয়াল স্ট্রিট জালিয়াতির শিকার হয়েছি, কিন্তু আমরা কিছু বড় ভুলও করেছি৷

আজ, বাড়ির দাম প্রাক-মন্দার স্তরে বেড়ে যাওয়ার পরে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিয়ন্ত্রণমুক্ত করার কথা বলার পরে, আমি উদ্বিগ্ন যে আমরা একই পথে চলেছি। এর অর্থ এই নয় যে কাউকে বাড়ি কেনা এড়াতে হবে। হেক, আমরা এইমাত্র অক্টোবরে আবার একটা কিনেছি।

কিন্তু কিছু ভুল আছে যেগুলো আমরা প্রথমবার করেছিলাম যেগুলোর পুনরাবৃত্তি না করার জন্য আমরা নিশ্চিত করেছি। বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া চলাকালীন আমরা দ্বিতীয়বার ভিন্নভাবে কী করেছি তা এখানে:

বাড়ি কেনার ভুল এড়াতে হবে

1. অবস্থান, অবস্থান, অবস্থান
2. দীর্ঘ পথের জন্য কিনুন
3. আপনার আয় বাড়বে বলে আশা করবেন না
4. হাউজিং বাজেট পুনর্বিবেচনা করুন

অবস্থান, অবস্থান, অবস্থান

সান দিয়েগোতে 2007 হাউজিং মার্কেট সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণের বাইরে ছিল:$500,000 আপনাকে শহরের একটি সুন্দর অংশে একটি এক বেডরুমের "কন্ডো রূপান্তর" পেতে পারে। আপনি দুটি বেডরুম পেয়ে ভাগ্যবান হবেন, এবং আমরা 900 বর্গফুট বা তার কম কথা বলছি। তাই, আমাদের অর্থের জন্য আরও কিছু পেতে, আমরা শহরের একটি সুন্দর ভয়ানক অংশে একটি টন সম্ভাবনা সহ একটি অপেক্ষাকৃত সুন্দর বাড়িতে বসতি স্থাপন করেছি৷

আমি যখন এটি বলি তখন আমি অত্যুক্তি করি না:আমরা ড্রাইভ-বাই গুলি সহ্য করেছিলাম (যা, একটি অনুষ্ঠানে, আমাদের গ্যারেজের মধ্যে দিয়ে একটি বুলেট পাঠানো হয়েছিল), আমাদের গাড়িগুলি ভেঙে দেওয়া হয়েছিল এবং আমাদের বাড়িতে নিয়মিত গ্রাফিতি দিয়ে স্প্রে করা হয়েছিল৷

কিন্তু পাড়ার অবস্থান ছিল আদর্শ। এটি সংস্কৃতি ও ইতিহাস সমৃদ্ধ ছিল। আমরা সম্পূর্ণরূপে আমাদের প্রতিবেশী এবং সম্প্রদায়কে ভালবাসতাম, এবং সেখানে বেশ কয়েকটি পুনঃউন্নয়ন প্রকল্প কাজ করছিল৷

যদিও প্রতিবেশী বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত ছিল, এটি অর্থনৈতিক মন্দা থেকে মুক্ত ছিল না। পুরো শহরটি রিয়েল এস্টেট মূল্যায়নে ব্যাপক হ্রাস দেখেছে, কিন্তু আমাদের বাড়ির মূল্য ধ্বংস হয়ে গেছে — $550,000 থেকে যখন আমরা বাড়িটি কিনেছিলাম মাত্র এক বছর পরে $130,000। "ভাল" এলাকা, যেখানে আমরা একটি ছোট কনডো কিনতে পারতাম, আরও দ্রুত ফিরে আসে এবং কম ফোরক্লোসারের অভিজ্ঞতা হয়৷

যখন আমরা আমাদের দ্বিতীয় বাড়িটি কিনেছিলাম, সবচেয়ে খারাপ রাস্তায় সেরা বাড়িটি বেছে নেওয়ার পরিবর্তে, আমরা সেই পুরানো রিয়েল এস্টেট পরামর্শ অনুসরণ করে একটি দুর্দান্ত রাস্তায় "সবচেয়ে খারাপ" বাড়িটি কিনেছিলাম। হাউজিং বুদবুদ বিস্ফোরিত হওয়ার সময় এই অঞ্চলটি অনেক ছোট আঘাত পেয়েছিল এবং চাহিদা তুলনামূলকভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ ছিল। যদি জিনিসগুলি আবার দক্ষিণে যায়, আমরা এমন একটি বাড়িতে আটকে যাওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন নই যা আমরা বিক্রি করতে পারি না বা এতে যে অর্থ রেখেছিলাম তা হারাতে পারি না।

তাই, আপনি যদি একটি নতুন বাড়ির জন্য বাজারে থাকেন এবং আপনার পছন্দ থাকে, তাহলে আরও ভালো রাস্তা বেছে নিন।

দীর্ঘ পথের জন্য কিনুন

সময় হল রিয়েল এস্টেটে ভবিষ্যদ্বাণী করা সবচেয়ে কঠিন জিনিসগুলির মধ্যে একটি:প্রবেশ করার সঠিক সময় এবং কখন বের হতে হবে৷ প্রথমবার, আমরা পাঁচ বছরে লাভের জন্য বাড়িটি বিক্রি করার আশায় গিয়েছিলাম। এবার আমরা দীর্ঘমেয়াদী পন্থা নিচ্ছি। আমাদের জন্য বাড়ির মালিকানা আর ক্রমাগত ক্রয়, বিক্রয় এবং একটি ভাল আশেপাশে আমাদের পথে আরোহণের একটি চক্র নয়। আমরা যখন আমাদের শেষ বাড়িটি কিনেছিলাম, তখন আমরা পরিকল্পনা করেছিলাম যে এটিই হবে - আমাদের শেষ৷

যদি বাজার আরেকটি মন্দার মধ্য দিয়ে যায়, আমরা এখনও এই বাড়িতে থাকব। এটা নিরাপদ, স্কুলগুলো ভালো, এবং আমাদের সরানোর কোনো কারণ নেই। আমরা হয়তো আমাদের বাকি জীবন এই বাড়িতে থাকব — এবং আমি এতে পুরোপুরি ঠিক আছি।

আমি আর আপগ্রেড করার স্বপ্ন দেখি না, যদিও আপনি যখন ভাল পাড়ায় থাকেন তখন এটি বলা সহজ। আমি ঠিক পরের বাড়ির কথাও ভাবছি না কারণ একটি নাও থাকতে পারে। আমাদের আর্থিক কৌশলের সাথে স্থানান্তরের কোনো সম্পর্ক নেই, তাই আমরা মুনাফা করার জন্য রিয়েল এস্টেট মার্কেটের সময় নির্ধারণের উপর নির্ভর করছি না।

আপনার আয় বাড়বে বলে আশা করবেন না

একটি ভাল আশেপাশে আমাদের উপায় কেনা এবং বিক্রি করার জন্য আমাদের মূল পরিকল্পনার অংশে এই পাগল ধারণাটি অন্তর্ভুক্ত ছিল যে সময়ের সাথে সাথে আমাদের আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে। ঠিক আছে, সেই স্বপ্নটি ভেস্তে যায় যখন আমার স্বামী 2008 সালে ছাটাই হয়ে যায়, আমাদের দ্বিতীয় বছর বাড়ির মালিকানায়।

আমার স্বামী যখন একটি নতুন চাকরি খুঁজছিলেন, তখন আমরা নিজেদের আয়ের 30 শতাংশ হ্রাস দেখতে পেয়েছি। শুরুতে তার ক্ষেত্রটিতে খুব কম চাকরি পাওয়া যায়, এবং যে কোম্পানিগুলো নিয়োগ দিচ্ছিল তারাও অর্থ প্রদান করছিল না।

আজ, আমাদের ভবিষ্যত পরিকল্পনাগুলি এই ধারণার উপর নির্মিত নয় যে আমরা বছরের পর বছর আরও অর্থ উপার্জন করব। প্রকৃতপক্ষে, আমাদের আয় দ্রুত হ্রাসের ক্ষেত্রে আমাদের একটি আকস্মিক পরিকল্পনা রয়েছে। অবশ্যই, আমরা আমাদের কর্মজীবনে অগ্রসর হতে এবং আমাদের বেতন বৃদ্ধির আশা করি, কিন্তু আমাদের জীবনধারা, সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং অবসর গ্রহণের কৌশলগুলি এটির উপর নির্ভর করছে না। সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি, আমরা রামেন খাব এবং দ্বিগুণ কাজ করব, কিন্তু তারপরও আমাদের বাড়ি থাকবে।

হাউজিং বাজেট পুনর্বিবেচনা করুন

একটি 30 শতাংশ হাউজিং নিয়ম রয়েছে যা অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যখন আপনি কতটা বাড়ি বহন করতে পারবেন। মূলত, নিয়ম হল আপনার আয়ের 30 শতাংশের বেশি আবাসন খরচের দিকে যাওয়া উচিত নয়। আমরা যখন আমাদের প্রথম বাড়িটি কিনেছিলাম, আমরা সেই নিয়মটি ব্যবহার করেছিলাম, এবং এটি একটি বড় ভুল ছিল।

আমরা আমাদের বাড়ির মালিক প্রথম বছর আমাদের প্রথম সন্তান ছিল. আমরা নির্বোধভাবে ধরে নিয়েছিলাম যে আমরা এটি সামর্থ্য করতে পারি কারণ আমরা এই 30 শতাংশ সুবর্ণ নিয়মের উপর নির্ভর করেছিলাম। আমাদের মেয়ের জন্মের পরে এবং আমরা ডে-কেয়ারের খরচ, আমার ছাত্র ঋণ এবং আমাদের অন্যান্য নির্দিষ্ট খরচ পরিশোধ করার জন্য, আমি বাড়িতে থাকার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলাম। এটা আরো বোধগম্য হয়েছে।

এখন ছাড়া আমাদের 30 শতাংশ বন্ধকী পেমেন্ট 50 শতাংশের মতো ছিল, এবং আমরা নিজেদেরকে এমন একটি বাড়ি খুঁজে পেয়েছি যা আমাদের আর সামর্থ্য ছিল না। পশ্চাদপটে, এটি সম্পূর্ণ বোকামি ছিল এবং আমরা সেই বিশাল ভুলটির সম্পূর্ণ মালিকানা গ্রহণ করি। এবং আমরা এটি আর করব না।

এইবার, যখন আমরা খুঁজে বের করেছি যে আমরা কতটা বাড়ি বহন করতে পারি, আমরা মোটেও শতাংশ বিবেচনা করিনি। শুধুমাত্র আমাদের আয়ের উপর ভিত্তি না করে আমরা আমাদের বাজেটে আরও সামগ্রিক পদ্ধতি নিয়েছি। আমরা আমাদের ভবিষ্যত পরিকল্পনা সম্পর্কেও সৎ ছিলাম, যার অর্থ হল আর কোন সন্তান না নেওয়ার বা স্কুলে ফিরে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া, যে পরিকল্পনার কথা আমরা কয়েক বছর ধরে বলেছিলাম। আমাদের জন্য, এগুলি হল বাড়ির মালিকানার ট্রেড অফ৷

আজ, যখন লোকেরা জিজ্ঞাসা করে যে আমরা আরেকটি বাচ্চা নিতে যাচ্ছি, আমরা বলি, "না। পরিবর্তে আমাদের একটি বাড়ি আছে।" এটি সম্পর্কে চিন্তা করা একটু দুঃখজনক, কিন্তু আমরা এখন জানি যে আমরা এটি সব পেতে পারি না। কিন্তু সবকিছুর সাথে আমরা পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে ছিলাম এবং আজ আমরা যেখানে আছি, আমরা যথেষ্ট কাছাকাছি এসেছি।