আপনি যদি ইতিমধ্যেই কাগজবিহীন হতে বেছে না থাকেন, তাহলে আপনি হয়ত রসিদ, বিল, পে স্টাব, ট্যাক্স ফর্ম এবং অন্যান্য আর্থিক নথির বন্যায় সাঁতার কাটছেন। কিন্তু এটা সেভাবে হতে হবে না। আপনি কাগজবিহীন যেতে পারেন এবং সেই আর্থিক নথিগুলির কিছু দূরে ফেলে দিতে পারেন! আপনার সংগ্রহ করা কিছু কাগজপত্র রাখা দরকার, কিন্তু অন্য অনেকগুলোকে ছিন্নভিন্ন করে ফেলে দেওয়া যেতে পারে।

কোন আর্থিক নথিগুলি এবং কতক্ষণ রাখতে হবে তার একটি নির্দেশিকা এখানে।

রসিদ

কতক্ষণ রাখতে হবে: তিন বছর।
আপনার ট্যাক্স রিটার্নে আপনি যে কোনো কিছুর রসিদ আপনার ট্যাক্স রেকর্ডের সাথে তিন বছরের জন্য রাখা উচিত। খরচ বিভাগের উপর ভিত্তি করে বিভক্ত একটি ফাইল ফোল্ডারে সেগুলি সংরক্ষণ করার চেষ্টা করুন৷

বাড়ির উন্নতির রেকর্ড

কতক্ষণ রাখতে হবে: ন্যূনতম তিন বছর, তবে সাত বছর পর্যন্ত।
কর রিটার্নের নির্ধারিত তারিখের পর অন্তত তিন বছর ধরে রাখুন যাতে বাড়ি বিক্রি করার সময় আয় বা ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত থাকে। আপনি যদি বাড়িটি বিক্রি করার পরিকল্পনা করেন এবং আপনি এটিতে উন্নতি করে থাকেন, তাহলে সাত বছরের জন্য সেই উন্নতিগুলির রসিদগুলি রাখুন - আপনি এটি বিক্রি করার সময় বাড়িটির উপর করযোগ্য লাভ কমাতে তাদের প্রয়োজন হতে পারে৷

চিকিৎসা বিল

কতক্ষণ রাখতে হবে: এক থেকে তিন বছর।
এক বছরের জন্য চিকিৎসা ব্যয়ের রসিদ রাখুন, কারণ আপনার বীমা কোম্পানি ডাক্তারের কাছে যাওয়ার প্রমাণ বা চিকিৎসা দাবির অন্যান্য যাচাইয়ের জন্য অনুরোধ করতে পারে। জানুয়ারী 1, 2019 থেকে, আপনি শুধুমাত্র আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 10%-এর বেশি যে বছরের জন্য মোট অপ্রত্যাবর্তিত অনুমোদিত চিকিৎসা খরচের পরিমাণ কাটতে পারেন। আপনি যদি এই ছাড় নেন, তাহলে ট্যাক্স রেকর্ডের জন্য আপনাকে তিন বছরের জন্য মেডিকেল রেকর্ড রাখতে হবে।

পেচেক স্টাবস

কতক্ষণ রাখতে হবে: 12 মাস পর্যন্ত।
বছরের শেষ পর্যন্ত পেচেক স্টাব রাখুন, এবং আপনার W-2 এবং বার্ষিক সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতির সাথে তুলনা করার পরে সেগুলি বাতিল করুন।

ইউটিলিটি বিল

কতক্ষণ রাখতে হবে: এক বছর।
এক বছরের জন্য রাখুন এবং তারপর বাতিল করুন — যদি না আপনি হোম অফিসের ট্যাক্স ছাড় দাবি করছেন, সেক্ষেত্রে আপনাকে অবশ্যই তিন বছরের জন্য রাখতে হবে।

ক্রেডিট কার্ডের বিবৃতি

কতক্ষণ রাখতে হবে: তিন বছর পর্যন্ত।
আপনি চার্জ নিশ্চিত না করা পর্যন্ত এবং পেমেন্টের প্রমাণ না পাওয়া পর্যন্ত রাখুন। ট্যাক্স কাটছাঁটের জন্য যদি আপনার প্রয়োজন হয়, তাহলে তিন বছরের জন্য রাখুন।

বিনিয়োগ এবং রিয়েল এস্টেট রেকর্ডস

কতক্ষণ রাখতে হবে: তিন বছর।
তিন বছরের জন্য রাখুন, কারণ আপনি IRS দ্বারা নিরীক্ষিত হলে মূলধন লাভ করের জন্য ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হতে পারে। এই রেকর্ডগুলি আপনার খরচের ভিত্তিতে এবং আপনি যখন স্টক বা সম্পত্তি বিক্রি করেন তখন আপনার পাওনা ট্যাক্স ট্র্যাক করতে সহায়তা করে। একবার আপনি বার্ষিক সারসংক্ষেপ পেয়ে গেলে, আপনি আপনার মাসিক বিবৃতিগুলিকে টুকরো টুকরো করে দিতে পারেন৷

ব্যাংক স্টেটমেন্ট

কতক্ষণ রাখতে হবে: তিন বছর।
যদি আপনি IRS দ্বারা নিরীক্ষিত হন তাহলে আপনাকে তিন বছর পর্যন্ত ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের প্রয়োজন হবে। যদি আপনার ব্যাঙ্ক অনলাইন স্টেটমেন্ট প্রদান করে, তাহলে আপনি আপনার ব্যাঙ্কের নথিগুলি অনলাইনে গ্রহণ করতে এবং কাগজে কেটে নিতে পারেন৷

ট্যাক্স রিটার্ন

কতক্ষণ রাখতে হবে: তিন বছর।
আইআরএস সুপারিশ করে যে আপনি "আপনার আসল রিটার্ন দাখিল করার তারিখ থেকে তিন বছর বা ট্যাক্স দেওয়ার তারিখ থেকে দুই বছরের জন্য ট্যাক্স রেকর্ড রাখুন, যেটি পরে হোক।" আপনি যদি অকার্যকর সিকিউরিটিজ বা খারাপ ঋণ কর্তন থেকে ক্ষতির জন্য একটি দাবি দায়ের করেন, তাহলে সাত বছরের জন্য আপনার ট্যাক্স রেকর্ড রাখুন৷

ঋণের রেকর্ড যা পরিশোধ করা হয়েছে

কতক্ষণ রাখতে হবে: সাত বছর।
আপনি এটি পরিশোধ করেছেন, এবং আপনি এটি আর পরিশোধ করতে চান না। যদি কোনো ব্যাঙ্ক বা প্রসেসিং এরর নিচের লাইনে দেখা যায় যেটা আপনি স্পষ্ট নাও হতে পারেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে লোনের যেকোন রেকর্ডে ঝুলিয়ে রাখুন — এর মধ্যে রয়েছে ছাত্র ঋণ, গাড়ির ঋণ ইত্যাদি — সাত বছরের জন্য।

সক্রিয় চুক্তি, বীমা নথি, সম্পত্তি রেকর্ড বা স্টক সার্টিফিকেট

কতক্ষণ রাখতে হবে: যতক্ষণ না তারা আর সক্রিয় না হয়৷
এই সমস্ত আইটেমগুলি সক্রিয় থাকাকালীন রাখুন৷ চুক্তি সম্পন্ন হওয়ার পরে বা বীমা পলিসির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনি এই নথিগুলি বাতিল করতে পারেন।

বিবাহ লাইসেন্স, জন্ম শংসাপত্র, উইল, দত্তক নেওয়ার কাগজপত্র, সামাজিক নিরাপত্তা কার্ড, মৃত্যু শংসাপত্র বা প্রদেয় বন্ধকের রেকর্ড

কতদিন রাখতে হবে: চিরকাল।
আপনার জীবনের ডকুমেন্টেশনের চেয়ে পৃথিবীতে কিছু জিনিস বেশি গুরুত্বপূর্ণ। এটি জন্ম শংসাপত্র সহ স্কুলে নিবন্ধন করার সময় শুরু হয় এবং আপনার সাথে সারাজীবন থাকবে। আপনার পরিচয় নিশ্চিত করার উপায় হিসাবে এবং অর্থ, সম্পত্তি এবং অন্যান্য মূল্যবান আইটেমগুলি যা আপনার আছে তা নিশ্চিত করার উপায় হিসাবে আর্থিক জগতে এই নথিগুলির প্রত্যেকটি প্রয়োজনীয়, আপনি অন্যথা না বলা পর্যন্ত আপনারই থাকবে৷ এই নথিগুলিকে চিরকালের জন্য রাখুন, এবং একটি নিরাপদ স্থানে সংরক্ষণ করুন৷

এটি অনলাইনে রাখুন 

গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক নথিগুলির কাগজের অনুলিপি রাখা একটি ভাল ধারণা, কিন্তু এখন অনেক কোম্পানি আপনার রেকর্ড এবং নথিগুলি অনলাইনে সংরক্ষণ করার ক্ষমতা অফার করে, যাতে আপনাকে 4 বছর আগে থেকে সেই ঋণ পরিশোধের নিশ্চিতকরণ খুঁজে বের করার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। এমনকি এমন অ্যাপ রয়েছে যা আপনাকে আপনার রসিদের ছবি তুলতে এবং সেগুলিকে ডিজিটালভাবে সংরক্ষণ করতে দেয়, যাতে আপনি সেই আর্থিক নথিগুলি ফেলে দিতে পারেন। যদি ধারণাটি কিছুটা ভীতিকর মনে হয়, আপনি সর্বদা একবারে একটি আর্থিক ক্ষেত্র দিয়ে চেষ্টা করতে পারেন, তারপর দেখুন এটি কীভাবে যায়। কে জানে, সেই সব কাগজ রাখার জন্য আপনার পায়খানায় ফাইলিং ক্যাবিনেটের প্রয়োজন নাও হতে পারে!

>>পরবর্তী পড়ুন: 4টি সহজ ধাপে আপনার আর্থিক বিশৃঙ্খলা নিয়ন্ত্রণ করুন

সাবস্ক্রাইব করুন:HerMoney থেকে আরও আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি পান। আজই সদস্যতা নিন!