এখন বছরের এমন সময় যখন অনেক লোক অবশেষে এটিকে একত্রিত করার কথা ভাবেন কিন্তু, আপনি জানেন, জানুয়ারিতে। আপনি যে সৈকত বডটিতে কাজ শুরু করতে যাচ্ছেন, আপনি যত বেশি রান্না করতে যাচ্ছেন, আপনি যে বই পড়ার প্রতিশ্রুতি দিয়েছেন তার স্তুপ - এই সবই অপেক্ষা করতে পারে আরও কয়েক সপ্তাহ খোলা আগুনে পোড়ানো এগনোগ এবং চেস্টনাটস পর্যন্ত .
তারপরও, আপনি যদি নতুন বছরে আপনার অর্থকে ট্র্যাকে আনতে চান তবে এখনই শুরু করা আরও ভাল হতে পারে। যদিও অনেক বছরের শেষের আর্থিক পদক্ষেপগুলি, যেমন আপনার ট্যাক্স বিল কাটছাঁট করার লক্ষ্যে, সেগুলি পশ্চাৎমুখী, আর্থিক পেশাদাররা বেশ কয়েকটি কৌশল সুপারিশ করে যে আপনি এই ছুটির মরসুমে কার্যকর করতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার একটি হলি, আনন্দময় 2022৷
উত্তর ক্যারোলিনার ক্যারোলিনা বিচের কুক ক্যাপিটালের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হ্যালি টলিটস্কি বলেছেন, "এটি আপনার অর্থের সাথে ইচ্ছাকৃত হওয়া সম্পর্কে।" "আপনি যদি আপনার কাছে থাকা কোনো উদ্বৃত্ত অর্থ নিয়ে সক্রিয় না হন, তাহলে আপনি এটিকে আপনার লক্ষ্যে রাখার পরিবর্তে ব্যয় করতে যাচ্ছেন।"
এখানে 3টি পদক্ষেপ রয়েছে যা পেশাদাররা বলে যে আপনি এখনই করতে বুদ্ধিমান হবেন — আপনার ভবিষ্যত নিজেই আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে।
গত 12 মাসে আপনার খরচের দিকে ফিরে তাকানো আপনাকে একটি কাঠামো দিতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি কীভাবে আপনার অর্থকে সামনের দিকে ব্যবহার করতে চান। ওয়াশিংটন, ডিসিতে আর্মস্ট্রং, ফ্লেমিং এবং মুরের সাথে একজন সিএফপি, কার্ল হলুউভিচ বলেছেন, "আপনার অর্থ কোথায় গেছে তা পর্যালোচনা করার জন্য বছরের শেষ সময়টি একটি দুর্দান্ত সময়।" আপনি আপনার খরচ সামঞ্জস্য করতে চান।"
আপনার পরিস্থিতি যাই হোক না কেন, কিছু সমন্বয় করতে হবে। আপনি যদি স্টুডেন্ট লোন পাওনা থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট লিফটে প্রায় দুই বছরের বিরতি হিসাবে ফেব্রুয়ারী মাসে পেমেন্ট পুনরায় শুরু করার আশা করেন। টলিটস্কি বলেছেন, "এটা নিয়ে ভাবতে শুরু করার জন্য 1 ফেব্রুয়ারির জন্য অপেক্ষা করবেন না।" "আপনি এখনই আপনার বাজেটে সেই অর্থপ্রদানগুলি যোগ করার পরিকল্পনা শুরু করা উচিত।"
যখন অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য পরিকল্পনার কথা আসে, তখন টলিটস্কি তাদের মাসিক বা দ্বি-সাপ্তাহিক কিস্তিতে অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের মোট পরিমাণ ভেঙে দেওয়ার পরামর্শ দেন। আপনার লক্ষ্যগুলিকে হজমযোগ্য অর্থপ্রদানে ভেঙ্গে, আপনি পরিকল্পনায় লেগে থাকার সম্ভাবনা বেশি, তিনি বলেছেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা "অপ্রতিরোধ্য" বলে মনে হতে পারে, এমনকি যদি আপনি প্রথমে $ 1,000 লুকিয়ে রাখার লক্ষ্য রাখেন। কিন্তু এক বছরের মধ্যে সেখানে পৌঁছানোর জন্য, আপনাকে প্রতি মাসে $83 বা প্রতি সপ্তাহে $38 দিতে হবে।
হলিডে ক্লাসিক "হেভ ইয়োরসেলফ এ মেরি লিটল ক্রিসমাস" এর মূল গানগুলি সবসময় এত হালকা ছিল না। গীতিকার হিউ মার্টিন লিখেছেন, "নিজের জন্য একটি আনন্দময় ছোট বড়দিন হোক / এটি আপনার শেষ হতে পারে।" রোগাক্রান্ত, কিন্তু সত্য!
আপনি মারা গেলে বা অক্ষম হয়ে গেলে ভাল আর্থিক পরিকল্পনার অংশ হল আপনার সম্পদের জন্য আনুষঙ্গিক পরিস্থিতি তৈরি করা। তারপরে, গত এক বছরে আপনার জীবনের ঘটনাগুলির উপর ভিত্তি করে সেই পরিকল্পনাগুলি কীভাবে পরিবর্তিত হতে পারে সে সম্পর্কে চিন্তা করা মূল্যবান। আপনার যদি একটি বড় পরিবর্তন হয়ে থাকে, তাহলে এখন পদক্ষেপ নেওয়ার একটি দুর্দান্ত সময়, হলুবিচ বলেছেন। IRAs, 401(k)s, এবং অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সহ তিনি বলেন, "আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগী পদবি পর্যালোচনা করা নিশ্চিত করুন।" "বিশেষ করে যদি আপনার পরিবারে জীবন পরিবর্তনকারী ঘটনা ঘটে থাকে। জন্ম, বিবাহ এবং মৃত্যু কিছু উদাহরণ।"
স্টিফেন পার্কহার্স্টের ভিডিও
টলিটস্কি উল্লেখ করেছেন যে এই ধরনের অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগী পদবী এবং সেইসাথে জীবন বীমা পলিসি আপনার ইচ্ছার উপর নির্ভর করে। আপনি যদি কোনো উপকারভোগীর তালিকা না করেন, তাহলে আপনার মৃত্যুর ক্ষেত্রে অর্থ আপনার সম্পত্তির অংশ হয়ে যাবে, যার অর্থ হতে পারে আপনার পরিবারের অর্থ অ্যাক্সেস করতে অসুবিধা হতে পারে বা এটি আপনার সবচেয়ে বেশি লোকেদের কাছে যায় না যত্ন নিন।
"নিশ্চিত করুন যে টাকা আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে যাচ্ছে," টলিটস্কি বলেছেন। "এখন একটি দুর্দান্ত সময়, যখন আপনি অন্যান্য লক্ষ্য নির্ধারণ করছেন, আপনার প্রিয়জন এবং আপনার জিনিসপত্র রক্ষা করার জন্য।"
আপনি যদি একজন বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারী হন, আপনি সম্ভবত এই বছরের ট্যাক্স বিল কাটছাঁট করার একটি বুদ্ধিমান উপায় হিসাবে আপনার ক্ষতি "ফসল" করার কথা শুনেছেন৷ কৌশলটি একটি ক্ষতিতে একটি বিনিয়োগ বিক্রি করে এবং সেই ক্ষতি ব্যবহার করে একটি উপলব্ধ মূলধন লাভ অফসেট করে। এটি করার মাধ্যমে, আপনি আপনার বিজয়ী বিনিয়োগের উপর মূলধন লাভ কর প্রদান এড়াতে পারেন, এছাড়াও, যদি আপনার লোকসানগুলি আপনার লাভের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি আপনার নিয়মিত আয়ের বিপরীতে বাদ হিসাবে $3,000 পর্যন্ত ক্ষতি ব্যবহার করতে পারেন। এটি এমন একটি পদক্ষেপ যা উচ্চ কর বন্ধনীতে থাকা লোকদের জন্য তাৎক্ষণিকভাবে খুব লাভজনক হতে পারে৷
আপনি যদি এই বছর কম ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকেন তবে আপনি এই কৌশলটি তার মাথায় ঘুরিয়ে দিতে সক্ষম হতে পারেন। ডেনভার, কলোরাডোতে উইজডম ওয়েলথ স্ট্র্যাটেজিসের একজন সিএফপি এবং প্রতিষ্ঠাতা অংশীদার জোসেফ ক্লেমেন্স বলেছেন, "একটি প্রায়শই উপেক্ষিত বছরের শেষ পদক্ষেপ হল 'বিপরীত' ট্যাক্স সংগ্রহ করা।" "পরিকল্পনাকারীরা লোকসান নেওয়ার জন্য হারানো পজিশন বিক্রি করার দিকে মনোনিবেশ করতে পছন্দ করে, কিন্তু যারা সামান্য কম ট্যাক্স বন্ধনীতে রয়েছে তাদের ইচ্ছাকৃতভাবে লাভ বিক্রি করার কথা বিবেচনা করা উচিত।"
ডেভিড ফ্যাং-এর ভিডিও
লাভের কর আরোপিত হওয়ার কারণে এটি কাজ করে। আপনার এক বছরেরও কম সময় ধরে রাখা বিনিয়োগের উপর লাভ নিয়মিত আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়, কিন্তু আপনি যদি বেশি সময় ধরে রাখেন এবং লাভের জন্য বিক্রি করেন, তাহলে আপনার কাছে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হার ধার্য হবে, যা 0% থেকে 20 পর্যন্ত। % 2021 সালে করযোগ্য আয় $40,400-এর কম ব্যক্তিদের (অথবা $80,800-এর কম বিবাহিত দম্পতিরা) দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর প্রদান করবেন না। আপনি যদি এই বিভাগে পড়েন, আপনি লাভে একটি বিনিয়োগ বিক্রি করতে পারেন, এবং যতক্ষণ না লাভ আপনাকে একটি উচ্চ বন্ধনীতে ঠেলে না দেয়, ততক্ষণ আপনি লাভের উপর কোনো কর দিতে হবে না। তারপরে, আপনি যে জন্য এটি বিক্রি করেছেন তার জন্য আপনি একই বিনিয়োগ ফেরত কিনতে পারেন (ক্ষতি সংগ্রহ করার সময় এটি অনুমোদিত নয়), এবং আপনার ভিত্তি (আইআরএস আপনার লাভের পরিমাপ যেখান থেকে শুরু হয়) শুরু হয়।
কোনো লেনদেন করার আগে এই কৌশলটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা দেখতে আপনি একজন ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে বুদ্ধিমান হবেন। এটি কিভাবে তাত্ত্বিকভাবে কাজ করে তার একটি উদাহরণ এখানে। বলুন আপনি দুই বছর আগে 1,000 ডলারে একটি স্টক কিনেছিলেন এবং আজ এটিকে 5,000 ডলারে বিক্রি করুন৷ আপনি যদি এই কৌশলটির জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনার $4,000 মূলধন লাভের উপর কোনো কর দিতে হবে না। তারপর আপনি আপনার $5,000 নিন এবং আপনার স্টক ফেরত কিনুন। এখন থেকে দুই বছর, স্টকটির মূল্য $6,000, এবং আপনি একটি ট্যাক্স বন্ধনীতে এগিয়ে গেছেন। আপনি কি তখন বিক্রি করতেন, ধরে নিচ্ছি মূলধন লাভের হার পরিবর্তিত হবে না, আপনি $1,000 লাভের উপর 15% মূলধন লাভ কর দিতে হবে ($6,000 বিয়োগ আপনার $5,000 এর নতুন ভিত্তিতে), বা $150। আপনি যদি লাভটি সংগ্রহ না করে থাকেন, তাহলে মোট $750 এর জন্য আপনি $5,000 লাভের ($6,000 বিয়োগ আপনার আসল $1,000 বিনিয়োগ) 15% পাওনা থাকতেন।
এটি তথ্য শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে প্রদান করা হচ্ছে, এবং প্রদান করার উদ্দেশ্যে নয়, এবং অ্যাকাউন্টিং, আইনি, বা ট্যাক্স পরামর্শের জন্য নির্ভর করা উচিত নয়। এই ধরনের বিষয়ে আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্ট, ট্যাক্স বা আইনি উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত।
গ্রো থেকে আরো: