আপডেট - মে 2019

নিচের পর্যালোচনা লেখার পর থেকে, Investec 16 মে 2019-এ ঘোষণা করেছে যে এটি তার ক্লিক এবং বিনিয়োগ রোবো-পরামর্শ ব্যবসা বন্ধ করছে। বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের তাদের বিনিয়োগ বিক্রি বা চার্জ ছাড়াই অন্য প্রদানকারীর কাছে স্থানান্তর করার প্রস্তাব দেওয়া হয়েছে। ক্লিক এবং ইনভেস্ট এই ট্রানজিশন পিরিয়ড জুড়ে তাদের ম্যানেজমেন্ট ফিও স্থগিত করেছে।

Investec বলেছেন "Investec Click &Invest মাত্র দুই বছর আগে চালু হয়েছে, এবং আমরা যে পরিষেবা প্রদান করেছি এবং ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে ধারাবাহিকভাবে ইতিবাচক প্রতিক্রিয়া পেয়েছি তার জন্য আমরা অত্যন্ত গর্বিত। তবে, বাস্তবতা হল বিনিয়োগের ক্ষুধা আমাদের মতো পরিষেবাগুলি কম রয়ে গেছে এবং বাজার নিজেই প্রত্যাশার চেয়ে অনেক ধীর গতিতে বাড়ছে।"

যদি আপনি Investec-এর ক্লিক এবং ইনভেস্ট রোবো-পরামর্শ মডেলে আগ্রহী হওয়ার কারণে এই পর্যালোচনাতে আসেন, তাহলে আপনি আমাদের জায়ফল এবং ওয়েলথসিম্পল পর্যালোচনাগুলি পরীক্ষা করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যেখানে ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্টের লক্ষ্য ছিল সক্রিয় তহবিল দিয়ে বাজারকে হারানো, সেখানে জায়ফল এবং ওয়েলথসিম্পল ETF-এর সাথে পোর্টফোলিও তৈরির উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করে বাজার ট্র্যাক করে কিছুটা আলাদা।

Investec কে?

Investec 1974 সালে দক্ষিণ আফ্রিকায় একটি লিজিং কোম্পানি হিসাবে জীবন শুরু করেছিল কিন্তু এখন একটি বিশ্বব্যাপী এবং বহুমুখী আর্থিক পরিষেবা ব্র্যান্ডে পরিণত হয়েছে, সম্ভবত এটির লোগোতে একটি জেব্রা থাকার জন্য সবচেয়ে বেশি পরিচিত এবং সবচেয়ে সহজে স্বীকৃত৷

এর অফারটি কালো এবং সাদা অর্থ ব্যবস্থাপনার বাইরে। Investec বিশেষজ্ঞ ব্যাংকিং, সম্পদ এবং বিনিয়োগ, সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং সম্পত্তি সেবা প্রদান করে। এটি বেসরকারী ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলির পাশাপাশি এর নিজস্ব তহবিল এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে৷

ফার্মটি 1991 সালে যুক্তরাজ্যের বাজারে প্রবেশ করে এবং যুক্তরাজ্যের প্রাইভেট ক্লায়েন্ট ফার্ম রেন্সবার্গ শেপার্ডস এবং উইলিয়ামস ডি ব্রো-এর অধিগ্রহণের মাধ্যমে এর সম্পদ এবং বিনিয়োগের ব্র্যান্ড তৈরি করে চলেছে, যার ইতিহাস 19 শতকে যুক্তরাজ্যের।

এটি তার প্রতিষ্ঠিত ইনভেস্টেক ওয়েলথ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট ব্র্যান্ডের মাধ্যমে - যেটি ব্যক্তিগত ক্লায়েন্টের £25 বিলিয়ন সম্পদ পরিচালনা করে - যে ফার্মটি 2017 সালে ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট চালু করেছে৷

ক্লিক এবং ইনভেস্ট কি?

আপনি যদি আপনার জন্য একটি পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করতে Investec ওয়েলথ এবং ইনভেস্টমেন্ট চান তবে আপনার বেশ বড় অঙ্কের অর্থের প্রয়োজন হবে, কিন্তু UK-এর ব্যবহারকারীদের অল্প পরিমাণে ব্যবহারকারীদের অনুরূপ অ্যাক্সেস দিতে একই ছাতার নীচে ক্লিক করুন এবং বিনিয়োগ সেটআপ করা হয়েছে।

এটি একটি রোবো-স্টাইল পরিষেবা যা "মাত্র কয়েকটি ক্লিকে উচ্চ মানের বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা" প্রতিশ্রুতি দেয় এবং বলে যে আপনি 24 ঘন্টার মধ্যে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে পারবেন।

ব্যবহারকারীরা তুলনামূলকভাবে কম £2,500 থেকে বিনিয়োগ করতে পারে এবং যারা Investec Wealth and Investment এর মাধ্যমে আরও বেশি বিনিয়োগ করবে তাদের মতো একই সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা পেতে পারে।

পরিষেবাটি একটি অনলাইন প্রশ্নাবলী সহ অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের অনুরূপ যা একটি ব্যবহারকারীর ঝুঁকির ক্ষুধা মূল্যায়ন করতে এবং ম্যাচ করার জন্য একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করে, তবে অন্যরা সাধারণত প্যাসিভ তহবিলের উপর ফোকাস করবে, Investec একটি সক্রিয় পদ্ধতি গ্রহণ করে। এটির নিজস্ব বিনিয়োগ এবং গবেষণা দল রয়েছে যা প্রায় 200 বছরের অভিজ্ঞতা অনুসরণ করে যা ব্যাপক ব্যান্ডটি অর্জন করেছে। দলটি তহবিলের একটি সক্রিয় পোর্টফোলিও তৈরি করে, একটি কমিটি দ্বারা নির্বাচিত এবং নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করা হয়। এটি আপনার নিজের ঝুঁকির স্তরের উপর ভিত্তি করে এবং শুধুমাত্র বাজার ট্র্যাক করার পরিবর্তে বীট করাই লক্ষ্য করে৷

এটি কোন পরিষেবা অফার করে?

আপনি একটি নতুন আইএসএ খুলতে পারেন, পুরানো আইএসএ অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন বা ক্লিক এবং বিনিয়োগের সাথে একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকতে পারেন৷ বর্তমানে পেনশন সেটআপ করার কোন বিকল্প নেই, যদিও এটি দৃশ্যত কাজ করা হচ্ছে৷

ক্লিক এবং ইনভেস্ট কিভাবে কাজ করে?

ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্টে সাইন আপ করার আগে আপনাকে প্রথমে যা করতে হবে তা হল আপনি কতটা বিনিয়োগ করতে চান তা নির্ধারণ করুন। ব্যবহারকারীদের প্রথমে এর ইনভেস্টমেন্ট ক্যালকুলেটরে নিয়ে যাওয়া হয় যা আপনি কতদিনের জন্য বিনিয়োগ করতে চান, প্রাথমিক একক পরিমাণ হিসাবে আপনি কত বিনিয়োগ করেন এবং আপনি প্রতি মাসে কত বিনিয়োগ করেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার রিটার্ন তৈরি করে। সর্বনিম্ন একক পরিমাণ হল £2,500 এবং আপনাকে অবশ্যই প্রতি মাসে ন্যূনতম £100 বিনিয়োগ করতে হবে৷ ক্যালকুলেটর তারপরে মর্নিংস্টার দ্বারা প্রদত্ত অনুমানগুলির উপর ভিত্তি করে উচ্চতর, প্রত্যাশিত এবং নিম্ন প্রজেক্টেড ফলাফল দেবে। (বড় করতে ছবিগুলিতে ক্লিক করুন)

একবার আপনি অনুমানগুলির সাথে খুশি হলে আপনি আপনার প্রোফাইল তৈরি করতে পারেন। আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওকে একটি নাম দিতে হবে যেমন অবসর বা পরিবার এবং একাধিক পাত্র সেট আপ করতে পারেন তাই প্রতিটিকে আলাদা লেবেল দেওয়া ভাল৷

আপনার পোর্টফোলিওর নাম নির্বাচন করার সাথে সাথে, বিনিয়োগের প্রশ্নাবলীতে ক্লিক করুন এবং বিনিয়োগের মনোভাবের মধ্য দিয়ে যাওয়ার সময় এসেছে। এই প্রশ্নপত্রটি আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাব এবং ক্ষতির ফলে আপনাকে কতটা প্রভাবিত করবে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে 13টি প্রশ্নের সমন্বয়ে গঠিত একটি অ্যালগরিদমের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে। পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে সতর্কতা রয়েছে যা কিছু প্রশ্ন ব্যাখ্যা করে, যেমন বিনিয়োগ করার আগে আপনার কিছু বৃষ্টির দিনের সঞ্চয় নিশ্চিত করা এবং আপনার পোর্টফোলিওর মূল্যের ওঠানামা বা কোনো ক্ষতি আপনার জীবনযাত্রাকে প্রভাবিত করতে পারে তা হাইলাইট করা।

প্রশ্নাবলী সম্পূর্ণ হলে ক্লিক করুন এবং বিনিয়োগ তার বিনিয়োগ কৌশলগুলির একটির সুপারিশ করবে৷

পাঁচটি কৌশল রয়েছে যা আপনার অর্থের মধ্যে রাখা যেতে পারে। এর প্রতিরক্ষামূলক কৌশলটি কমপক্ষে তিন বছরের জন্য মাঝারি থেকে দীর্ঘমেয়াদে মূলধন সংরক্ষণের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং ছোট স্বল্পমেয়াদী ক্ষতি স্বীকার করতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের জন্য। একটি ঝুঁকির স্তর হল এর সতর্ক দৃষ্টিভঙ্গি, যার লক্ষ্য হল মাঝারি স্বল্পমেয়াদী ক্ষতি সহ তিন বছরের বেশি বৃদ্ধি। ঝুঁকি তারপরে তার পরিমাপ করা কৌশলের উপর একটি গিয়ার বাড়ায়, বিনিয়োগকারীদের জন্য মাঝারি থেকে স্বল্পমেয়াদী ক্ষতি স্বীকার করতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের জন্য কমপক্ষে পাঁচ বছরের দীর্ঘ মেয়াদে বৃদ্ধির লক্ষ্য। সাহসী বিনিয়োগকারীরা এর দুঃসাহসিক কৌশল বেছে নিতে পারে, যার লক্ষ্য অন্তত পাঁচ বছরে দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি বা একটি আক্রমনাত্মক পন্থা রয়েছে যার দৃষ্টিভঙ্গি কমপক্ষে সাত বছরের এবং যারা বড় থেকে মধ্যমেয়াদী ক্ষতি স্বীকার করতে ইচ্ছুক তাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

পোর্টফোলিওগুলি ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট-এর 22-শক্তিশালী গবেষণা দল দ্বারা তৈরি করা হয়েছে, যা নিয়মিতভাবে ইক্যুইটি, বন্ড, বিকল্প, রিয়েল এস্টেট, মুদ্রা, তহবিল এবং গিল্ট সহ বিশ্বব্যাপী হাজার হাজার বিনিয়োগের সুযোগগুলি যাচাই করে। এর বিনিয়োগ কমিটি বিভিন্ন বিনিয়োগ বাজারের প্রতিটির মধ্যে পৃথক তহবিল পর্যালোচনা এবং নির্বাচন করার জন্য নিয়মিত বৈঠক করে।

আপনি যদি সুপারিশের সাথে সন্তুষ্ট না হন তবে আপনি প্রশ্নাবলী পুনরায় নিতে পারেন। বিনিয়োগকারীদের এও বলা হয় যে তাদের অর্থ কোন তহবিলে বিনিয়োগ করা হবে এবং তারা সম্পদ, ক্ষেত্র এবং অঞ্চলগুলির একটি ভাঙ্গন পাবে৷

প্রতি তিন মাসে আপনি একটি মূল্যায়ন প্রতিবেদন পাবেন যাতে আপনার হোল্ডিং এবং আপনার পোর্টফোলিওর মধ্যে নগদ মুভমেন্টের সম্পূর্ণ ভাঙ্গন, সেইসাথে যেকোনো চার্জ অন্তর্ভুক্ত থাকে। আপনাকে অন্তত বার্ষিক আপনার উত্তরগুলি পর্যালোচনা করতে উত্সাহিত করা হচ্ছে, তবে আপনি যে কোনো সময় সেগুলি পরিবর্তন করতে পারেন৷ যদিও ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট ফোনে আপনাকে আর্থিক পরামর্শ দিতে পারে না, তবে এটির একটি অনলাইন সহায়তা দল রয়েছে যা প্রশ্নের সাথে সাহায্য করতে পারে৷

এছাড়াও আপনি অনলাইনে বা ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট অ্যাপের মাধ্যমে যখনই এবং যেখানে খুশি আপনার বিনিয়োগগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন এবং আপনি এর বিনিয়োগ পরিচালকদের কাছ থেকে মাসিক লিখিত এবং ভিডিও আপডেট পাবেন৷

ক্লিক এবং ইনভেস্টের ফি কি

ক্লিক এবং বিনিয়োগ একটি টায়ার্ড ভিত্তিতে একটি বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে যা মাসিক গণনা করা হয় এবং চার্জ করা হয়। আপনি আপনার প্রথম £100,000-এ 0.65%, পরবর্তী £150,000-এ 0.50% এবং £250,000-এর উপরে যে কোনও পরিমাণে 0.35% প্রদান করবেন৷ উত্তোলন, স্থানান্তর বা আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য কোন চার্জ নেই। অন্য একটি ফি আপনাকে দিতে হবে যদিও তা হল ফান্ড চার্জ, যা গড় 0.81%, যা £100,000 পর্যন্ত বিনিয়োগের উপর মোট 1.46% চার্জ দেয়৷

আমার টাকা কি নিরাপদ?

ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট ইনভেস্টেক ওয়েলথ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট লিমিটেডের একজন নিযুক্ত প্রতিনিধি হিসাবে নিয়ন্ত্রিত হয়, যা আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা অনুমোদিত। এর মানে হল যে এটি নিয়ন্ত্রক অনুমতিগুলি ব্যবহার করে যা Investec Wealth &Investment আছে কিন্তু আপনাকে একই স্তরের সুরক্ষা দেয়। তাই বিনিয়োগকারীদের অর্থ অবশ্যই আলাদাভাবে রাখা উচিত, চার্জ অবশ্যই স্পষ্ট করতে হবে এবং গ্রাহকদের সাথে অবশ্যই ন্যায্য আচরণ করতে হবে।

ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট নষ্ট হয়ে গেলে আপনার অর্থের £50,000 পর্যন্ত আর্থিক ক্ষতিপূরণ স্কিম দ্বারা সুরক্ষিত থাকবে, তবে মনে রাখবেন যে এটি স্টকমার্কেটের কার্যকারিতাকে কভার করে না। আপনার পোর্টফোলিওর মান ভেঙ্গে গেলে কোন উপায় নেই। উপরন্তু, আপনার সাথে যেভাবে আচরণ করা হয়েছে তাতে আপনি অসন্তুষ্ট হলে আপনি আর্থিক ন্যায়পাল পরিষেবাতে অভিযোগ করতে পারেন।

ক্লিক করুন এবং বিনিয়োগ বনাম জায়ফল বনাম মানিফার্ম

ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্টের নিকটতম প্রতিযোগীরা হল জায়ফল এবং মানিফার্ম। সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট সক্রিয় তহবিল দিয়ে বাজারকে পরাজিত করার লক্ষ্য রাখবে, যেখানে জায়ফল এবং মানিফার্ম কেবল ইটিএফ-এর সাহায্যে পোর্টফলিও তৈরিতে ফোকাস করে এটি ট্র্যাক করে।

ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্টের সক্রিয় পদ্ধতির অর্থ হল এটি আসলে তার প্রতিদ্বন্দ্বীদের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল। এর প্ল্যাটফর্ম ফি 0.65% কিছু ক্ষেত্রে কম হতে পারে, তবে 0.81% এর গড় সক্রিয় তহবিল চার্জ সামগ্রিক খরচকে বাড়িয়ে দেয়। এটি শুধুমাত্র একটি ISA এবং একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সহ কম পণ্য পছন্দ অফার করে৷

জায়ফল তার নির্দিষ্ট বরাদ্দ পোর্টফোলিওতে 0.45% চার্জ করে £100,00 এবং এর বাইরে 0.25%, প্লাস গড় 0.18% তহবিল ফি। এর মানে হল একটি £100,000 বিনিয়োগের খরচ হবে £63, ক্লিক এবং বিনিয়োগের সাথে £146 এর তুলনায়৷ সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত পোর্টফোলিওর জন্য, জায়ফল £100,000 পর্যন্ত 0.75% এবং এর বাইরে 0.35% চার্জ করে, গড় 0.19% তহবিল ফি। এছাড়াও আপনি জায়ফল-এ কম খরচে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন, যার ISA বা সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য সর্বনিম্ন বিনিয়োগ £500 থেকে শুরু হয়। জায়ফল একটি পেনশন পণ্যও অফার করে, যা ক্লিক করুন এবং বিনিয়োগ করে না। আপনি আমাদের সম্পূর্ণ জায়ফল পর্যালোচনায় আরও তথ্য জানতে পারেন।

একইভাবে, রোবো উপদেষ্টা মানিফার্ম সর্বনিম্ন £500 থেকে ISA, সাধারণ বিনিয়োগ এবং পেনশন অ্যাকাউন্ট অফার করে। বিনিয়োগকারীরা বার্ষিক প্রথম £20,000-এ 0.70%, £20,000 থেকে £100,000-এর মধ্যে 0.60%, £100,000 এবং £500,000-এর মধ্যে ব্যালেন্সের জন্য 0.50% এবং 0.40% 0,500,000-এর বেশি পরিমাণে। এটির গড় তহবিল খরচ 0.30%। অতএব, আপনি ক্লিক এবং বিনিয়োগের সাথে £146-এর তুলনায় £100,000 বিনিয়োগের জন্য £90 প্রদান করবেন। আপনি আমাদের সম্পূর্ণ মানিফার্ম পর্যালোচনাতে আরও তথ্য জানতে পারেন৷

Investec ক্লিক করুন এবং গ্রাহক পর্যালোচনা বিনিয়োগ করুন

ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট এখনও রোবো-মার্কেটে তুলনামূলকভাবে নতুন যা শুধুমাত্র 2017 সালে লঞ্চ হয়েছে। এর মানে হল গ্রাহকদের কাছ থেকে এবং পারফরম্যান্সের দিক থেকে খুব বেশি প্রতিক্রিয়া নেই।

2019 সালের মার্চ পর্যন্ত ট্রাস্টপাইলটে এটির মাত্র 10টি পর্যালোচনা ছিল, যার মধ্যে 70% এটিকে চমৎকার হিসাবে বর্ণনা করেছে, ব্যবহার করা সহজ এবং ভালভাবে উপস্থাপন করার জন্য ওয়েবসাইটটির প্রশংসা করেছে। এটির সর্বনিম্ন র‌্যাঙ্কিং ছিল গড়, গ্রাহকরা বলেছিল যে তারা প্রথম বছরের পারফরম্যান্সে সন্তুষ্ট ছিল না বা ইমেলগুলির উত্তর দেওয়া হয়নি৷

উপসংহার

ক্লিক অ্যান্ড ইনভেস্ট একটি কম খরচে, ব্যবহারকারী বান্ধব ব্যক্তিগত ক্লায়েন্ট পরিষেবা অফার করে এবং এটি একটি সক্রিয় পোর্টফোলিও তৈরির একটি সহজ উপায়। বিনিয়োগকারীরা খরচের একটি ভগ্নাংশে Investec-এর দক্ষতার সুবিধা পান, কিন্তু অন্যান্য রোবো পরিষেবার তুলনায় এটি দামী, যদিও প্রতিযোগীরা প্রধানত প্যাসিভ হওয়ায় এটি ভিন্ন পদ্ধতির।

একটি সক্রিয় বিনিয়োগ কৌশল উপকারী হতে পারে যখন বাজারগুলি মন্দার মধ্যে থাকে, যতক্ষণ না আপনি তহবিল পরিচালকদের উপর আস্থা রাখতে পারেন যাতে আপনি এই পরিষেবাটির জন্য অর্থ প্রদান করছেন।

শুধুমাত্র 2017 সালে চালু হওয়ার পরে এটির কোনো দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা ডেটা নেই, কিন্তু এটি অতীতের কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে তার পোর্টফোলিওগুলিকে মডেল করেছে এবং দেখেছে যে আপনি যদি Investec-এর মাধ্যমে ছয় বছর আগে এর পাঁচটি পোর্টফোলিওর একটিতে £10,000 বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে সেরা পারফরম্যান্স 2013 সালে 15.92% রিটার্ন হত এবং 2015 সালে সবচেয়ে খারাপ হবে 2.81% বৃদ্ধি৷ এই ধরণের ফলাফলগুলি প্রতিলিপি করা যায় কিনা তা সময়ই বলে দেবে৷