বীমাকারী ভাইটালিটিলাইফের একটি নতুন বিনিয়োগ প্রস্তাবের লক্ষ্য হল দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের ঘাটতি পূরণ করা যাতে আরও বেশি লোককে সঞ্চয় করতে উৎসাহিত করা হয় তাদের স্বাস্থ্যের দেখাশোনা করার সময় অবসর গ্রহণের জন্য। কিন্তু এটি কিভাবে কাজ করে, কারা এটি উপকৃত হতে পারে এবং এর খারাপ দিকগুলো কি? এই VitalityInvest পর্যালোচনাটি খুঁজে বের করার জন্য টায়ারে লাথি দেয়।
VitalityLife হল ডিসকভারির মালিকানাধীন একটি বীমা ব্র্যান্ড, একটি দক্ষিণ আফ্রিকার বীমাকারী যার একটি বিশাল বৈশ্বিক উপস্থিতি এবং বিশ্বব্যাপী পাঁচ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক রয়েছে। এটি স্বাস্থ্য এবং জীবন বীমা বিক্রি করে এবং একটি স্বাস্থ্যকর জীবনযাপনের জন্য তাদের প্রচেষ্টার জন্য গ্রাহকদের পুরস্কৃত করার ধারণার উপর ভিত্তি করে। ডিসকভারি 2014 সালে যৌথ উদ্যোগে প্রুর অংশীদারিত্ব কেনার আগে গ্রুপটি প্রুডেনশিয়ালের পাশাপাশি 2007 সালে ইউকেতে ধারণাটি চালু করে, প্রুহেলথ এবং প্রুপ্রোটেক্ট তৈরি করে। এটি এখন এখানে VitalityHealth এবং VitalityLife ব্র্যান্ডের অধীনে ব্যবসা করে এবং এর সর্বশেষ সংযোজন হল VitalityInvest। আপনি অলিম্পিয়ান জেসিকা এনিস-হিল এবং একটি সসেজ কুকুর সমন্বিত এর বিজ্ঞাপনগুলি চিনতে পারেন৷
লাইফ ইন্স্যুরেন্স গ্রাহকরা জিমে যাওয়া, আরও স্বাস্থ্যকর খাবার খাওয়া বা ডেন্টিস্টের কাছে যাওয়ার মতো জিনিসগুলির জন্য জীবনীশক্তি পয়েন্ট অর্জন করতে পারে। এই পয়েন্টগুলি তারপরে বিশেষ সুবিধা এবং ক্যাশব্যাক, স্পা ব্রেক এবং অ্যাপল ঘড়ির সাথে সাথে বিমা প্রিমিয়ামে 40% পর্যন্ত ছাড়ের জন্য বিনিময় করা যেতে পারে।
অবিশ্বাস্যভাবে, 2017-এর জন্য Vitality দাবির ডেটা প্রকাশ করেছে যে এটি স্বাস্থ্য সুবিধা যেমন ছাড়যুক্ত স্বাস্থ্য স্ক্রীন, জিমের সদস্যতা এবং অ্যাক্টিভিটি ডিভাইস, কফি এবং সিনেমার টিকিটের মতো পুরস্কারের মাধ্যমে গ্রাহকদের £60m ফিরিয়ে দিয়েছে।
বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে, আমি একটি বীমা অফার হিসাবে VitalityLife পছন্দ করি। আসলে আমি নিজেও পণ্যটি ব্যবহার করি। পণ্যের পরিসর, বিনামূল্যের জিনিসগুলি এবং কেন আমি মনে করি এটি একটি দুর্দান্ত পণ্য (সঠিক ব্যক্তিদের জন্য) সম্পর্কে আরও বিশদ জানতে আপনি আমার বিশদ জীবনীশক্তি পর্যালোচনাটি পড়তে পারেন যা অবিশ্বাস্যভাবে খরচ-কার্যকর এবং এমনকি এটির খরচের চেয়েও বেশি বাঁচাতে পারে .
জুন মাসে, ভাইটালিটি VitalityInvest উন্মোচন করেছে, এটি তার প্রথম বিনিয়োগ অফার। তিনটি বিনিয়োগ পণ্যের স্যুট একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ, একটি জুনিয়র আইএসএ এবং একটি অবসর পরিকল্পনা নিয়ে গঠিত। অবসর পরিকল্পনা গ্রাহকদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে দেয় এবং অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে তাদের সঞ্চয় কমাতে দেয়। বিনিয়োগকারীরা দুটি প্রাণশক্তি তহবিল পরিসর থেকে বেছে নিতে পারেন:একটি সক্রিয় তহবিল পরিসর এবং আয় বা বৃদ্ধির উপর ফোকাস করার পছন্দ সহ সূচক ট্র্যাকারগুলির একটি বহু-সম্পদ ঝুঁকি-লক্ষ্যযুক্ত পরিসর। তারা বিনিয়োগের জন্য তৃতীয় পক্ষের তহবিলের একটি পরিসর থেকেও বেছে নিতে পারে।
নতুন VitalityInvest পণ্য বর্তমানে শুধুমাত্র একজন আর্থিক উপদেষ্টার মাধ্যমে উপলব্ধ। জীবনীশক্তি বলে যে এটি ক্যাশফ্লো মডেলিং সরঞ্জাম এবং একটি ব্যক্তিগতকৃত জীবন প্রত্যাশা ক্যালকুলেটর তৈরি করেছে যা উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের দেখানোর জন্য ব্যবহার করতে পারেন যে কীভাবে স্বাস্থ্য এবং জীবনধারার কারণগুলি তাদের আয়ু এবং আর্থিক পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করে। সীমিত বিতরণ চ্যানেল বোধগম্য, বিশেষ করে যেহেতু স্টক এবং শেয়ার আইএসএগুলি নিয়ন্ত্রিত বিনিয়োগ পণ্য। যাইহোক, সময়মতো, ভাইটিলিটি তাদের বিনিয়োগের প্রস্তাব সরাসরি জনসাধারণের কাছে অফার করে কিনা তা দেখতে আকর্ষণীয় হবে৷
জীবনীশক্তি বলে যে এটি এমন একটি বিনিয়োগ পণ্য তৈরি করতে চেয়েছিল যা এই সত্যটিকে সম্বোধন করে যে লোকেরা আজ অনেক বেশি দিন বেঁচে আছে কিন্তু তাদের পরবর্তী বছরগুলিতে তহবিল দেওয়ার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করছে না এবং খারাপ স্বাস্থ্যও হতে পারে। VitalityInvest-এর লক্ষ্য হল 'সুস্থতা'কে বিনিয়োগের সাথে সংযুক্ত করে, দীর্ঘমেয়াদী আচরণ পরিবর্তনকে উৎসাহিত করে সঞ্চয় ব্যবধান বন্ধ করতে সাহায্য করা।
প্রোডাক্টের ইনসেনটিভ স্কিমের তিনটি স্ট্র্যান্ড রয়েছে:ইনভেস্টমেন্ট বুস্টার, রিটায়ারমেন্ট বুস্টার এবং হেলদি লিভিং ডিসকাউন্ট। এই উপাদানগুলির প্রতিটি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে এখানে একটি দ্রুত রান-ডাউন রয়েছে:
প্রথম নজরে, আমি মনে করি জীবনীশক্তিকে তাদের উদ্ভাবনের জন্য প্রশংসা করা উচিত এবং গ্রাহকদের অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনাকে ক্ষতিগ্রস্ত করে এমন বেশ কয়েকটি সমস্যা সমাধান করার চেষ্টা করা উচিত। উপরে তালিকাভুক্ত তিনটি সুবিধা ভোক্তাদের আরও বেশি বিনিয়োগ করতে, কম চার্জ দিতে এবং কৌশলগতভাবে অবসর গ্রহণের প্রত্যাহার পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে - এগুলি সবই ভাল আর্থিক পরিকল্পনার গুরুত্বপূর্ণ দিক। কিন্তু কিছুই কখনই নিখুঁত হয় না বিশেষ করে যখন আপনি জড়িত সতর্কতার দিকে তাকান যেমনটি আমি এখন করি:
ইনভেস্টমেন্ট বুস্টারের জন্য আপনাকে VitalityInvest-এর নিজস্ব তহবিলে বিনিয়োগ করতে হবে। অবশ্যই, এটি বোধগম্য কারণ তারা যে বোনাস প্রদান করবে তা কমপক্ষে আংশিকভাবে অর্থায়ন করা হবে যে লাভের মাধ্যমে তারা আপনাকে কয়েক বছর ধরে বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করেছে। স্টক এবং শেয়ার ISA, জুনিয়র ISA বা রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানের মাধ্যমে আপনি যদি পাঁচ বছরের জন্য অবিচ্ছিন্নভাবে জীবনীশক্তি ফান্ডে বিনিয়োগ করেন তবেই আপনি বিনিয়োগ বৃদ্ধি পাবেন। যতদিন আপনি জীবনীশক্তি তহবিলে বিনিয়োগ করবেন ততক্ষণ প্রতি পাঁচ বছরে, প্রাণশক্তি আপনাকে আরও একটি উত্সাহ দেবে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, আপনার জীবনীশক্তির অবস্থা (অর্থাৎ আপনি স্বাস্থ্যকর জীবনযাপন করছেন কিনা) এই বিনিয়োগ বৃদ্ধির উপর কোন প্রভাব ফেলে না। নীচের সারণী দেখায় কিভাবে বুস্ট সময়ের সাথে যোগ করতে পারে। যাইহোক, মনে রাখা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে বুস্ট যেকোন বৃদ্ধির পাশাপাশি প্রদান করা হয়। যদিও বুস্ট নিশ্চিত করা হয়, স্পষ্টতই আপনি যে অন্তর্নিহিত তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করেন তার বৃদ্ধি তা নয়। তাই যতক্ষণ না ভাইটালিটি তহবিলগুলি শালীন রিটার্ন অফার করে (তাদের অ-জীবনীশক্তি সহকর্মীদের সাথে) আপনি বোনাস পাওয়ার পরেও তাত্ত্বিকভাবে আরও খারাপ হতে পারেন। পরে এই নিবন্ধে, আমি আরও বিশদে জীবনীশক্তি ফান্ডের কার্যকারিতা দেখি এবং বোনাসটি আসলে একটি ভাল চুক্তির প্রতিনিধিত্ব করে কিনা।
| বিনিয়োগের মেয়াদ | বুস্ট | ক্রমবর্ধমান বুস্ট |
|---|---|---|
| ৫ বছর | 2% | 2% |
| 10 বছর | 2.5% | 4.5% |
| 15 বছর | 3% | 7.7% |
| 20 বছর | 3.5% | 11.5% |
| 25 বছর | 4% | 15.9% |
| ২৫ বছর পর প্রতি ৫ বছর পর | 4% | n/a |
VitalityLife হেলদি লিভিং ডিসকাউন্ট থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য আপনার ইতিমধ্যেই একটি VitalityLife জীবন বীমা পলিসি বা একটি VitalityHealth বীমা পলিসি থাকতে হবে। আপনি এই পণ্যগুলির আমার সম্পূর্ণ জীবনীশক্তি পর্যালোচনা পড়তে পারেন এবং কেন সেগুলি বিবেচনার যোগ্য। এটি একটি সামান্য স্টিকিং পয়েন্ট কিন্তু জোর দেয় কেন ভাইটালিটি ইনভেস্ট সেই সমস্ত লোকদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত কেন যারা ইতিমধ্যেই জীবনী জীবন বীমা বা স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান আছে যারা ইতিমধ্যেই জীবনীশক্তি পুরস্কার অর্জন করেছেন। আপনার জীবনীশক্তির স্থিতি যত বেশি, আপনি জীবনীশক্তি ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় পণ্যের চার্জে তত বেশি সাশ্রয় করবেন। প্লাটিনাম স্ট্যাটাস অর্জন করুন, এবং আপনি £0 দিতে পারেন। আবারও প্রণোদনা হল আপনাকে প্রাণশক্তি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে উৎসাহিত করা।
| সব VitalityInvest পণ্য জুড়ে বিনিয়োগের মূল্য | যদি আপনার কাছে একটি যোগ্য জীবনীজীবন বা জীবনীস্বাস্থ্য নীতি এবং জীবনীশক্তি ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করা থাকে | নন-ভাইট্যালিটি ফান্ডে বিনিয়োগ করা অর্থের জন্য | |||
|---|---|---|---|---|---|
| ব্রোঞ্জ স্ট্যাটাস | সিলভার স্ট্যাটাস | গোল্ড স্ট্যাটাস | প্ল্যাটিনাম স্ট্যাটাস | ||
| £30k | পর্যন্ত0.50% | 0.40% | 0.25% | 0.00% | 0.50% |
| 30k থেকে 75k পর্যন্ত পরিমাণ | 0.40% | 0.30% | 0.20% | 0.00% | 0.40% |
| £75k থেকে £250k পর্যন্ত পরিমাণ | 0.30% | 0.25% | 0.15% | 0.00% | 0.30% |
| £250k থেকে £500k পর্যন্ত পরিমাণ | 0.20% | 0.15% | 0.10% | 0.00% | 0.20% |
| £500k এর বেশি | 0.15% | 0.10% | 0.05% | 0.00% | 0.15% |
রিটায়ারমেন্ট বুস্টারটি অবসরপ্রাপ্তদের তাদের পেনশন পাটের খুব বেশি খরচ করা থেকে বিরত রাখার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাতে তারা তাদের অবসর গ্রহণের পরবর্তী বছরগুলিতে তহবিল দিতে কষ্ট না করে। আপনি শুধুমাত্র রিটায়ারমেন্ট বুস্টার থেকে উপকৃত হতে পারেন যদি আপনার কাছে একটি যোগ্য জীবনী জীবন বীমা বা স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান থাকে অথবা আপনি আপনার VitalityInvest অবসর পরিকল্পনায় £3.80 এর অতিরিক্ত মাসিক ফি দিয়ে Vitality Plus যোগ করেন। এর কারণ হল অবসর গ্রহণের বুস্ট আপনার প্রাণশক্তির অবস্থার উপর ভিত্তি করে (অর্থাৎ আপনার জীবনধারা কতটা স্বাস্থ্যকর যেমন জিমে যাওয়া ইত্যাদি)। আবারও আপনার জীবনীশক্তি তহবিলে আপনার অর্থ থাকতে হবে (আবার আপনাকে তাদের তহবিলে বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করা)। বোনাসটি যেভাবে কাজ করে তা হল আপনার জীবনীশক্তির স্থিতি, আপনি যে পরিমাণ প্রত্যাহার করেছেন এবং জীবনীশক্তি তহবিলে আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার পেনশন থেকে আপনি যে পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করেছেন তার একটি শতাংশ ফেরত দেওয়া। নীচের প্রথম টেবিলটি আপনি যে শতাংশ অবসর গ্রহণ করবেন তা দেখায়৷
৷| এক বছরে আপনি কত আয় তুলে নিয়েছেন | অবসরের বুস্টার শতাংশ | |||
|---|---|---|---|---|
| ব্রোঞ্জ স্ট্যাটাস | সিলভার স্ট্যাটাস | গোল্ড স্ট্যাটাস | প্ল্যাটিনাম স্ট্যাটাস | |
| 0% - 1% | 10% | 20% | 40% | 50% |
| 1% - 2% | 7.5% | 15% | 25% | ৩৫% |
| 2% - 3% | 6% | 12.5% | 15% | 20% |
| 3% - 4% | 4% | 7.5% | 12.5% | 15% |
| 4% - 5% | 0% | 5% | 10% | 12.5% |
| 5% - 6% | 0% | 2.5% | 5% | 7.5% |
| 6% - 7% | 0% | 0% | 2.5% | 5% |
| 7% - 8% | 0% | 0% | 0% | 2.5% |
| 8%+ | 0% | 0% | 0% | 0% |
যাইহোক, এটিকে কিছুটা দৃষ্টিভঙ্গি দেওয়ার জন্য ধরা যাক আপনার জীবনীশক্তি তহবিলে আপনার পেনশনের 85% আছে এবং আপনার অবসর পরিকল্পনায় মোট £100,000 ছিল (এবং আপনার একটি প্রাণশক্তি জীবন বীমা পলিসি ছিল) নীচের টেবিলটি আপনাকে দেখায় যে আপনি কতটা ফিরে পাবেন প্রতি বছর পাউন্ড এবং পেন্সে। আপনি যখন প্ল্যাটিনাম স্ট্যাটাস পান তখন নীতির এই অংশটি বিশেষভাবে ইন্টারেস্টিং হয়ে ওঠে। এটা উল্লেখ করার মতো যে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে ব্যায়ামের মাধ্যমে আপনার আগের মতো সক্রিয় জীবনীশক্তি পয়েন্ট অর্জন করা আরও কঠিন হতে পারে। এটা শুধু প্রকৃতি তার টোল নিচ্ছে.
| আপনি এক বছরে কত আয় তুলে নিয়েছেন | অবসরের বুস্টার £ | |||
| ব্রোঞ্জ স্ট্যাটাস | সিলভার স্ট্যাটাস | গোল্ড স্ট্যাটাস | প্ল্যাটিনাম স্ট্যাটাস | |
| £500.00 | £42.50 | £85.00 | £170.00 | £212.50 |
| £1,500.00 | £95.63 | £191.25 | £318.75 | £446.25 |
| £2,500.00 | £127.50 | £265.63 | £318.75 | £425.00 |
| £3,500.00 | £119.00 | £223.13 | £371.88 | £446.25 |
| £4,500.00 | £- | £191.25 | £382.50 | £478.13 |
| £5,500.00 | £- | £116.88 | £233.75 | £350.63 |
| £6,500.00 | £- | £- | £138.13 | £276.25 |
| £7,500.00 | £- | £- | £- | £159.38 |
| £8,500.00 | £- | £- | £- | £- |
জীবনীশক্তি আপনাকে তার নিজস্ব তহবিলে বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করে, তাই আপনি শুধুমাত্র এর বিনিয়োগ পণ্যগুলিতে ছাড় এবং বুস্টার পেতে পারেন (সেখানে অবাক হওয়ার কিছু নেই)। তবে এটি তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে প্রায় 250টি তহবিলের পছন্দও অফার করে, যার মধ্যে Aberdeen, First State, Fidelity Invesco Perpetual, Jupiter, M&G এবং Schroders সহ 20টি শীর্ষস্থানীয় তহবিল পরিচালকদের জনপ্রিয় তহবিল রয়েছে৷
দুটি VitalityInvest ফান্ড রেঞ্জ রয়েছে (বোনাস পাওয়ার জন্য আপনাকে যেগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে):ইনভেস্টেক অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট দ্বারা পরিচালিত 10টি উচ্চ প্রত্যয় সক্রিয় তহবিলের পারফরমার পরিসর এবং পাঁচটি বহু-সম্পদ ঝুঁকি লক্ষ্যযুক্ত তহবিলের ঝুঁকি অপ্টিমাইজার পরিসর। পারফর্মার মাল্টি-অ্যাসেট ফান্ড, ইউকে এবং গ্লোবাল ইক্যুইটি ফান্ড এবং একটি পরম রিটার্ন বন্ড ফান্ড সহ সাতটি গ্রোথ ফান্ড এবং তিনটি ইনকাম ফান্ড অফার করে। রিস্ক অপ্টিমাইজার পাঁচটি ফান্ড অফার করে যা ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ট্র্যাকার ব্যবহার করে প্রতিটি অ্যাসেট ক্লাসে এক্সপোজার লাভ করে। প্রতিটি তহবিলের সম্পদের মিশ্রণ তাদের ডায়নামিক প্ল্যানার দ্বারা বিভিন্ন ঝুঁকির প্রোফাইলের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যার মধ্যে থেকে বেছে নেওয়ার জন্য ঝুঁকির মাত্রা তিন থেকে সাত (এক থেকে 10 স্কেলে)।
আপনি যখন VitalityInvest-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন তখন তিনটি চার্জ দিতে হয়
VitalityInvest-এর সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পারফরমার রেঞ্জের জন্য চলমান চার্জের পরিসংখ্যান (OCFs) বছরে 0.88% এবং 1.03% এর মধ্যে। ইনডেক্স ট্র্যাকিং রিস্ক অপ্টিমাইজার ফান্ডের AMC এবং OCF বছরে 0.4% থাকে। নন-ভাইট্যালিটি ফান্ডের জন্য চার্জ আলাদা হয় এবং পৃথক ফান্ড ম্যানেজারদের দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়। উদাহরণ হিসেবে, প্যাসিভ ভ্যানগার্ড ইউএস ইক্যুইটি ইনডেক্স ফান্ডের দাম মাত্র ০.১০%, যেখানে শ্রোডার স্মল ক্যাপ ডিসকভারি ০.৯৮%। OCF-তে Vitality-এর বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং তহবিল প্রশাসনের চার্জ এবং যেকোনো তৃতীয় পক্ষের চার্জ অন্তর্ভুক্ত থাকে, কিন্তু লেনদেনের খরচ (ফান্ডের মধ্যে সম্পদ কেনা বা বিক্রির খরচ) বাদ দেয়।
এছাড়াও পণ্য চার্জ দিতে হবে, এবং এগুলি গণনা করা বেশ জটিল। কোম্পানী একটি টায়ার্ড সিস্টেম পরিচালনা করে, আপনার বিনিয়োগের পাত্রের আকার, আপনার প্রাণশক্তির স্থিতি (যার মানে আপনি ব্রোঞ্জ, সিলভার, গোল্ড বা প্ল্যাটিনাম গ্রাহক হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ কিনা) এবং আপনার কত টাকা যোগ্য হিসাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে তার ভিত্তিতে পণ্যের চার্জ গণনা করা হয়। বনাম অযোগ্য তহবিল। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার VitalityInvest পণ্যগুলিতে £30,000-এর কম থাকে, তাহলে আপনার বার্ষিক পণ্যের চার্জ হবে 0.5%, যদি আপনার £30,000 থেকে £75,000 থাকে তাহলে তা 0.4%-এ নেমে আসবে এবং যদি আপনার কাছে থাকে তাহলে সর্বনিম্ন হার 0.15%-এ নেমে আসবে। £500,000 এর বেশি বিনিয়োগ করা হয়েছে।
একটি পৃথক গ্রাহকের জন্য চার্জ কীভাবে কাজ করতে পারে তা দেখানোর জন্য জীবনীশক্তি একটি উদাহরণ নিয়ে এসেছে (বড় করতে ছবিতে ক্লিক করুন):
সুতরাং এর অর্থ হল ডায়ান তার পুরো পোর্টফোলিও জুড়ে প্রতি বছর পণ্যের চার্জ হিসাবে মোট £416.28 প্রদান করছে। এবং, যেহেতু তাকে তার আর্থিক উপদেষ্টার মাধ্যমে এই পণ্যগুলি কিনতে হবে, তাই তিনি তার বিনিয়োগ পরিকল্পনা থেকে একটি প্রাথমিক বা চলমান উপদেষ্টা চার্জ এবং উপরে তহবিল চার্জও প্রদান করবেন। এটি শীঘ্রই স্ট্যাক আপ.
তাই যদিও গ্রুপটি তার প্রণোদনা স্কিমের মাধ্যমে গ্রাহকরা যে ডিসকাউন্ট অর্জন করতে পারে তা ঘোষণা করে, সামগ্রিকভাবে আপনি যে ফি দিতে পারেন তা বেশ বেশি দেখায়, বিশেষ করে যদি আপনি প্যাসিভ রিস্ক অপ্টিমাইজার ফান্ডে বিনিয়োগ করেন। আপনি যদি ভ্যানগার্ড থেকে তাদের ভ্যানগার্ড ইনভেস্টর প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সরাসরি একটি FTSE 100 সূচক ট্র্যাকার কিনে থাকেন (যদিও তারা এখনও পেনশন পণ্য অফার করে না), তাহলে আপনি Vitality's Risk Optimiser ফান্ডে 0.4% এর তুলনায় 0.06% OCF প্রদান করবেন।
অথবা আপনি রোবো-অ্যাডভাইজার রুটে যেতে পারেন এবং WealthSimple, Wealthify বা Nutmeg এর মত প্রদানকারীর কাছ থেকে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের একটি সুষম পোর্টফোলিও কিনতে পারেন। উদাহরণ স্বরূপ, জায়ফল আপনাকে একটি নির্দিষ্ট বরাদ্দের জন্য 0.25% চার্জ করে, £100,000 এর উপরে ঝুঁকি-রেটেড পোর্টফোলিও যা বছরে একবার ভারসাম্যপূর্ণ হয়। ডায়ানের £150,000 পোর্টফোলিওর জন্য তার প্রতি সপ্তাহে আনুমানিক £11 খরচ হবে যদি সে জায়ফলের সাথে বিনিয়োগ করে, বছরে মোট £528, আর কিছুই দিতে হবে না।
অবশ্যই, ভারসাম্যের ভিত্তিতে, আপনি অনুভব করতে পারেন যে স্বাস্থ্যের সুবিধাগুলি মূল্যের মূল্যবান যদি আপনার ভাইটালিটি সদস্যতা আপনাকে প্রতি সপ্তাহে জিমে নিয়ে যায় যখন আপনি আগে পালঙ্ক আলু ছিলেন।
যখন জীবনীশক্তি ফান্ডের কথা আসে যা আপনাকে উপরের সমস্ত পুরষ্কার এবং প্রণোদনার জন্য যোগ্য করে সেগুলি পারফরমার রেঞ্জ এবং রিস্ক অপ্টিমাইজার রেঞ্জের মধ্যে পড়ে৷
ইনভেস্টেক অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট পারফর্মার ফান্ড রেঞ্জ চালায়। গোষ্ঠী জোর দেয় যে তহবিলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় এবং তাদের বেঞ্চমার্ককে ছাড়িয়ে যাওয়ার লক্ষ্য রাখে৷
রিস্ক অপ্টিমাইজার রেঞ্জ ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ট্র্যাকার তহবিল দ্বারা গঠিত এবং আয় এবং মূলধন বৃদ্ধি উভয়ের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন প্রদানের লক্ষ্য। জীবনীশক্তি বলে যে এটি নিবিড়ভাবে তহবিলগুলিকে নিরীক্ষণ করে নিশ্চিত করে যে তারা তাদের বিনিয়োগের ঝুঁকির নির্দিষ্ট স্তরের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে, প্রয়োজন অনুসারে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে। গ্রুপের ওয়েবসাইটে অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিওগুলির ভাঙ্গন সম্পর্কে এখনও কোনও তথ্য নেই, যদিও সেপ্টেম্বর 2017 থেকে কর্মক্ষমতা ডেটা উপলব্ধ রয়েছে৷
নীচের টেবিলটি (বড় করার জন্য ক্লিক করুন) তাদের নিজস্ব পরিসরের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত বিভিন্ন প্রাণশক্তি তহবিলের কার্যকারিতা দেখায়। প্রতিটি তহবিলের নিজস্ব সমকক্ষ গোষ্ঠীর বিরুদ্ধে কর্মক্ষমতা দেখানোর জন্য টেবিলটি রঙিন কোডেড। লাল এবং হলুদ দেখায় যে ফান্ডটি বাজারের গড় থেকে কম পারফর্ম করেছে যখন বেগুনি এবং সবুজ মানে তারা তাদের সমকক্ষ গ্রুপকে ছাড়িয়ে গেছে। আপনি দেখতে পাচ্ছেন পারফর্মার ইউকে ইক্যুইটি এবং গ্লোবাল ইক্যুইটি ফান্ড থেকে কিছু শক্তিশালী পারফরম্যান্স রয়েছে তবে অন্যরা পছন্দের জন্য অনেক কিছু ছেড়ে দেয়। রিস্ক অপ্টিমাইজার ফান্ডের ব্যাপারে বিচার করা খুব তাড়াতাড়ি কিন্তু এগুলি যেহেতু সূচক ট্র্যাকার, আপনি আশা করবেন তারা বাজারের দীর্ঘমেয়াদী গড় ট্র্যাক করবে
কী:বেগুনি হল 1ম কোয়ার্টাইল পারফরম্যান্স, সবুজ হল দ্বিতীয়, হলুদ হল 3য় এবং লাল হল 4র্থ কোয়ার্টাইল পারফরম্যান্স (যেমন কর্মক্ষমতার জন্য নীচের 25% তহবিলের মধ্যে)
যদিও আমি কিছু লোকের জন্য Vitality-এর বীমা অফার পছন্দ করি (আমার সম্পূর্ণ Vitality পর্যালোচনা দেখুন) বিনিয়োগের প্রস্তাবটি ততটা বিশ্বাসযোগ্য বলে মনে হচ্ছে না। প্লাস দিক থেকে, বেশিরভাগ জীবনীশক্তি পণ্যগুলির মতো অনলাইন উপাদানটি ভাল। যাইহোক, প্যাসিভ ফান্ডগুলির মধ্যে একটি হল খরচ, যেগুলি এখনও কিছু রোবো-অ্যাডভাইজার বা প্যাসিভ সমতুল্যের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল দেখায়, এমনকি বিভিন্ন স্বাস্থ্যকর জীবনযাত্রার ডিসকাউন্টের মধ্যেও রয়েছে। আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হতে হবে এবং অর্থ প্রদান করতে হবে। প্রতিশ্রুত ফি হ্রাস থেকে সর্বাধিক লাভের জন্য একটি শালীন অঙ্কে এবং গ্রুপের নিজস্ব তহবিলের মধ্যে সীমিত বিনিয়োগের পছন্দ রয়েছে। হ্যাঁ, আপনি পরিবর্তে তৃতীয় পক্ষের তহবিল ধরে রাখতে পারেন, কিন্তু তারপরে আপনি অনেক প্রণোদনা মিস করবেন। প্রকৃতপক্ষে আমি এখনও নিশ্চিত হতে পারিনি যে, ভাইটালিটির নিজস্ব কিছু ইক্যুইটি তহবিল বাদ দিয়ে, ভাইটালিটির থেকে কোনো প্রণোদনা বা বুস্টার ফান্ডের কম পারফরম্যান্স বনাম বিস্তৃত বাজারের দ্বারা অফসেট হবে না। প্রণোদনা সত্যিই আছে জীবনীশক্তির ব্যবস্থাপনার অধীনে আপনার সম্পদ রাখা কারণ তারা প্রতি বছর আপনার সম্পদের উপর শতাংশ ফি চার্জ করে তাদের অর্থ উপার্জন করে। যাইহোক, প্রতিশ্রুত বোনাস পাওয়ার জন্য বিনিয়োগকারীরা কম-পারফর্মিং ভাইটালিটি ফান্ডে (যদি তারা কম পারফর্ম করে) আটকে থাকবেন এমন বাস্তব সম্ভাবনা রয়েছে। এটি বিনিয়োগকারীর স্বার্থে নয় কারণ এমন কোনও গ্যারান্টি নেই যে কোনও বুস্ট কোনও নিম্ন কার্যকারিতাকে অস্বীকার করবে৷ বিনিয়োগকারীরা প্রায় সবসময়ই তাদের তহবিল পর্যালোচনা করা এবং অনির্দিষ্টকালের জন্য তহবিল কেনা এবং ধরে রাখার পরিবর্তে প্রয়োজনীয় পরিবর্তন করাই ভাল৷
আরেকটি সমস্যা হল VitalityInvest বর্তমানে শুধুমাত্র আর্থিক উপদেষ্টাদের মাধ্যমে উপলব্ধ। VitalityInvest অফার, বিশেষ করে এর চার্জিং কাঠামোর জটিলতার পরিপ্রেক্ষিতে, উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের কাছে এটি সুপারিশ করতে খুব বেশি আগ্রহী নাও হতে পারেন। MiFID II-এর অধীনে ডিসক্লোজার নিয়মগুলি এখন আগের চেয়ে আরও কঠোর, এর মতো একটি জটিল পণ্য প্রশাসনিক এবং খরচের বোঝা চাপতে পারে যা কিছু IFA-এর জন্য বন্ধ হতে পারে। অন্যদিকে, আমি উপদেষ্টাদের এমন একটি পণ্যের সুপারিশ করতে আগ্রহী দেখতে পাচ্ছি যা গ্রাহকদের ইতিবাচক আচরণকে উত্সাহিত করে। সম্মতি এবং অভিযোগের দৃষ্টিকোণ থেকে লোকেদের আরও বেশি সঞ্চয় করতে এবং তাদের প্রত্যাহারের কৌশলটি সংবেদনশীলভাবে পরিচালনা করতে উত্সাহিত করা কেবল একটি ভাল জিনিস হতে পারে। শুধু সময়ই বলে দেবে উপদেষ্টা সম্প্রদায় কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানাবে।
পণ্য কিছু বন্ধ করা হবে যা বুঝতে জটিল. পরিশেষে ভাইটালিটি ইনভেস্ট সম্ভবত এমন কারো কাছে আকর্ষণীয় হবে যার কাছে ইতিমধ্যেই গ্রুপের বীমা পণ্য রয়েছে। বিভিন্ন প্রণোদনা এবং ডিসকাউন্টের সুবিধা পেতে দীর্ঘমেয়াদে জীবনীশক্তির সাথে থাকতে তাদের খুশি হতে হবে যা গড়ে উঠতে সময় লাগতে পারে। আপনি যদি হেলথ বাদাম বা জিম বানি হন এবং আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে আরও ভাল চুক্তি পেতে আপনি ফিটনেস ট্র্যাকার পরতে পেরে খুশি হন, তবে সর্বোপরি একটি বিকল্প হিসাবে VitalityInvest দেখুন। যেখানে VitalityInvest আকর্ষণীয় হয়ে উঠতে পারে যদি তারা এটিকে সরাসরি ভোক্তাদের কাছে বিপণন করে যাতে উপদেষ্টার চার্জ প্রদানের প্রয়োজনীয়তা কেটে যায় (তাই সামগ্রিক খরচ কমানো)। অথবা হয়ত একদিনের জীবনীশক্তি তৃতীয় পক্ষের অফার যেমন উল্লেখ করা রোবো-উপদেষ্টাগুলিতে ছাড়প্রাপ্ত অ্যাক্সেস অফার করবে।
আপনি যদি VitalityInvest সম্পর্কে আরও জানতে আগ্রহী হন এবং এটি আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা তাহলে আপনি Vouchedfor-এর মতো একটি সাইটের মাধ্যমে একজন সম্মানিত আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন।