Vanguard একটি কম খরচে আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ পরিষেবা চালু করেছে যা বিনিয়োগকারীদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য উপযোগী করা হয়েছে৷ পরিষেবাটি তাদের জন্য ব্যক্তিগতকৃত পেনশন সংরক্ষণের পরামর্শ প্রদান করে যাদের £50,000-এর বেশি 0.79% খরচের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য।
ভ্যানগার্ডের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবার লক্ষ্য বিনিয়োগকারীদের একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা প্রদান করা যা বেছে নেওয়া অবসরের তারিখ, পছন্দসই অবসরের আয় এবং ঝুঁকি বিবেচনার মনোভাবের মতো বিষয়গুলিকে গ্রহণ করে। এটি কম খরচের ইক্যুইটি এবং স্থির আয়ের তহবিলের মিশ্রণে তৈরি একটি উপযোগী বিনিয়োগ পোর্টফোলিও প্রদানের আশা করে। পোর্টফোলিওটি বিনিয়োগকারীদের পক্ষ থেকে পরিচালিত হয় যাতে অবসর গ্রহণের সময় ঝুঁকি হ্রাসের সাথে যথাযথভাবে ভারসাম্য বজায় রাখা হয়। ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিকল্পনা তারপরে পর্যালোচনা করা হয় এবং এটিকে ট্র্যাকে রাখার জন্য বার্ষিক আপডেট করা হয়।
ভ্যানগার্ড তার স্বল্প খরচের জন্য বিখ্যাত, মাত্র 0.15% এর প্ল্যাটফর্ম ফি চার্জ করে, যা £375 এ সীমাবদ্ধ। এর ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার জন্য চার্জ হল 0.79%, যার মধ্যে একটি পরামর্শ ফি (0.50%), চলমান তহবিল চার্জ (0.12%), লেনদেনের খরচ (0.02%) এবং প্ল্যাটফর্ম ফি (0.15%) রয়েছে।
ভ্যানগার্ড, ইউরোপের প্রধান শন হ্যাগারটি বলেছেন, “আমরা দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করি যে অনেক লোক আর্থিক পরামর্শ গ্রহণ করে উপকৃত হবে, বিশেষ করে অবসর গ্রহণের প্রস্তুতিতে। যাইহোক, সাম্প্রতিক এফসিএ রিপোর্ট সহ গবেষণা দেখায় যে যুক্তরাজ্যের প্রাপ্তবয়স্ক জনসংখ্যার 90% এর বেশি বর্তমানে পরামর্শ গ্রহণ করে না।
“কিছু বিনিয়োগকারীদের জন্য, পরামর্শের খরচ একটি বাধা। ডেটা নির্দেশ করে যে লোকেরা পরামর্শ, প্ল্যাটফর্ম এবং ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জের জন্য 1.5% এর বেশি অর্থ প্রদান করতে পারে। 2% এর উত্তরে ফি দেখা অস্বাভাবিক নয়। লোকেরা দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে এবং দীর্ঘকাল কাজ করে, এই খরচগুলি তাদের পরিশ্রম-অর্জিত অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে যথেষ্ট ক্ষয়ক্ষতির সম্ভাবনা রাখে৷"
ভ্যানগার্ডের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা ব্যবহার করে বিনিয়োগ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের কমপক্ষে £50,000 এর প্রয়োজন হবে৷ আপনি যত বেশি বিনিয়োগ করবেন, পরিষেবা তত বেশি পছন্দের হবে। আমরা নীচে বিনিয়োগের স্তরগুলি সংক্ষিপ্ত করেছি, সেইসাথে বিনিয়োগকারীদের যে ধরনের পরিষেবা আশা করা উচিত:
৷বিনিয়োগকারীরা একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা সহ একটি ডিজিটাল আর্থিক পরিকল্পনার 'অভিজ্ঞতা' পাবেন, যা ভ্যানগার্ড দ্বারা বাস্তবায়িত এবং পরিচালিত হয় এবং বার্ষিক পর্যালোচনা করা হয়। ক্লায়েন্টদের প্রশাসনিক সহায়তার জন্য এর পরিষেবা দলের অ্যাক্সেস আছে৷
£100,000-এর বেশি বিনিয়োগকারীরা £50,000 প্যাকেজ ছাড়াও, আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের একটি দলে অ্যাক্সেস পান, যারা টেলিফোন বা ভিডিও-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তা প্রদানের জন্য হাতে রয়েছে। বিনিয়োগকারীরা একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে একটি বার্ষিক পর্যালোচনা পাবেন এবং সেইসাথে যখন তারা পরিস্থিতির পরিবর্তনের সম্মুখীন হবেন তখন একটি পর্যালোচনার ব্যবস্থা করতে সক্ষম হবেন৷
£750,000-এর বেশি বিনিয়োগকারীদের একজন ডেডিকেটেড আর্থিক পরিকল্পনাকারীর দ্বারা সমর্থিত হবে যারা লন্ডনে ভ্যানগার্ডের অফিসে ভিডিওর মাধ্যমে বা ব্যক্তিগতভাবে সহায়তা প্রদান করতে সক্ষম।
ভ্যানগার্ডের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা তাদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে যাদের জটিল আর্থিক বিষয় রয়েছে যারা কম খরচে অবসর পরিকল্পনার পরামর্শে সহজ অ্যাক্সেস চান। ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারীর একটি গভীর পর্যালোচনার জন্য, আমাদের স্বাধীন ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারী পর্যালোচনা দেখুন। এটা মনে রাখা দরকার যে পরিষেবাটি শুধুমাত্র সীমাবদ্ধ পরামর্শ প্রদান করে, যার অর্থ এটি শুধুমাত্র নিজস্ব পরিসরের ইক্যুইটি এবং নির্দিষ্ট আয়ের তহবিলের বিষয়ে সুপারিশ প্রদান করতে পারে। উপরন্তু, বিনিয়োগকারীরা যে পরামর্শ পান তা অবসর পরিকল্পনার মধ্যে সীমাবদ্ধ যা বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নয় যাদের সম্পদ ব্যবস্থাপনা, বন্ধকী, ট্যাক্স এবং বীমার মতো অন্যান্য ক্ষেত্রে পরামর্শ প্রয়োজন। যারা আরও বিস্তৃত বিকল্প খুঁজছেন তারা একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে চাইতে পারেন যিনি পুরো বাজার জুড়ে সরবরাহকারীদের কাছ থেকে সমস্ত ধরণের খুচরা বিনিয়োগ পণ্যের বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারেন। যারা স্বাধীন আর্থিক পরামর্শ বিবেচনা করছেন তারা আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "কীভাবে একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন তার 10 টি টিপস"।