আপনার পেনশনের পাত্র বড় হোক বা ছোট, একবার আপনি অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে এর মানে এই নয় যে খেলা শেষ হয়ে গেছে – এখনও অনেক কিছু আছে যা আপনি আপনার অবসরের সঞ্চয় বাড়াতে পারেন। আপনার পেনশন পাত্রকে সর্বাধিক করার জন্য এখানে সাতটি উপায় রয়েছে যাতে আপনি অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত এটি দীর্ঘস্থায়ী হওয়ার সর্বোত্তম সুযোগ দিতে পারেন৷
প্রথমত, আপনি পেনশন ক্রেডিট পাওয়ার অধিকারী কিনা তা পরীক্ষা করা উচিত।
পেনশন ক্রেডিট হল অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য একটি উপায়-পরীক্ষিত সরকারি সুবিধা। এটি দুটি অংশ নিয়ে গঠিত:গ্যারান্টি ক্রেডিট, যা কম হলে আপনার আয়ের শীর্ষে থাকে এবং সঞ্চয় ক্রেডিট, যা অবসর গ্রহণের জন্য কিছুটা সঞ্চয় করতে পরিচালিত তাদের জন্য একটি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান।
আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন বয়সের বেশি হতে হবে, যা আপনার জন্ম তারিখের উপর নির্ভর করে। রাজ্য পেনশনের বয়স বর্তমানে পুরুষ এবং মহিলা উভয়ের জন্য 66, কিন্তু 2026 এবং 2028-এর মধ্যে 67 এবং তারপর 2037 এবং 2039-এর মধ্যে 68-এ উন্নীত হবে৷
আপনি যদি ইউকেতে থাকেন এবং আপনার আয় একক ব্যক্তি হিসাবে সপ্তাহে £177.10 বা দম্পতি হিসাবে £270.30 এর কম হয়, তাহলে আপনি গ্যারান্টি ক্রেডিট দাবি করার অধিকারী হতে পারেন। আপনার দাবি মূল্যায়ন করার সময়, সরকার আপনার আয়ের সমস্ত উৎস এবং £10,000-এর বেশি কোনো সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের দিকে নজর দেয়। সঞ্চয় ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার সপ্তাহে £153.70 এর বেশি আয়ের প্রয়োজন (দম্পতিদের জন্য £244.12), এবং আপনি অবশ্যই 6 এপ্রিল 2016 এর আগে রাষ্ট্রীয় পেনশন বয়সে পৌঁছেছেন (এবং এটি একটি দম্পতির উভয় ব্যক্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য)। সরকার বলছে প্রায় 1.3 মিলিয়ন পরিবার পেনশন ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্য কিন্তু এটি দাবি করছে না, যার অর্থ প্রতিটি পরিবার প্রতি বছর £2,500 হারাচ্ছে।
গ্যারান্টি ক্রেডিট আপনার আয়কে সপ্তাহে £177.10 (দম্পতির জন্য £270.30) পর্যন্ত বাড়িয়ে দেবে। সেভিংস ক্রেডিট আপনাকে সপ্তাহে £14.04 পর্যন্ত দিতে পারে (দম্পতির জন্য £15.71)। সরকারী পরিসংখ্যান অনুসারে দাবিকারীরা প্রতি সপ্তাহে £58 পান। সাধারণত, আপনি যদি পেনশন ক্রেডিট দাবি করতে পারেন তবে আপনি নিম্ন কাউন্সিল ট্যাক্স, ঠান্ডা আবহাওয়ার অর্থ প্রদান এবং বিনামূল্যে দাঁতের যত্নের মতো অন্যান্য সুবিধার জন্যও যোগ্য হবেন৷
সরকারের পেনশন ক্রেডিট ক্লেম লাইনে 0800 99 1234 নম্বরে কল করুন, Gov.uk-এ যান বা একটি কাগজের আবেদন করুন। আপনার জাতীয় বীমা নম্বর, আপনার আয়, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে তথ্য এবং আপনার ব্যাঙ্কের বিবরণ প্রয়োজন।
আপনি যদি আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন দাবি করা বিলম্বিত (বিলম্বিত) করেন, আপনি দাবি করার সময় একটি উচ্চ পরিমাণ পেতে পারেন।
আপনি যতক্ষণ চান ততক্ষণ পিছিয়ে দিতে পারেন। এমনকি আপনি দাবি করা বন্ধ করতে পারেন এমনকি যদি আপনি ইতিমধ্যে আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন আঁকা শুরু করেন।
এটা সব নির্ভর করে আপনি বেসিক স্টেট পেনশনে আছেন নাকি নতুন স্টেট পেনশনে। আপনি যদি 6 এপ্রিল 2016 বা তার পরে রাষ্ট্রীয় পেনশন বয়সে পৌঁছে যান (অতএব নতুন রাষ্ট্রীয় পেনশন গ্রহণ করছেন) আপনি পিছিয়ে যাওয়া প্রতি নয় সপ্তাহের জন্য 1% পেনশন বুস্ট পেতে পারেন। এটি আপনার নিয়মিত রাষ্ট্রীয় পেনশনের উপরে বছরে 5.8% অতিরিক্ত আসে। তাই আপনি যদি সপ্তাহে £179.60 সম্পূর্ণ নতুন রাষ্ট্রীয় পেনশন দাবি করেন, তাহলে 52 সপ্তাহ পিছিয়ে দিয়ে আপনি সপ্তাহে অতিরিক্ত £10.42 পাবেন, বছরের জন্য মোট £541.84৷
আপনি যদি 6 এপ্রিল 2016 এর আগে রাষ্ট্রীয় পেনশনের বয়সে পৌঁছে যান (অতএব বেসিক স্টেট পেনশন প্রাপ্ত হন) আপনি একমুঠো বা উচ্চতর সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে পারেন (আপনি ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড বেস রেটের উপরে 2% সুদও পাবেন যদি আপনি বিলম্ব করেন অন্তত এক বছর)।
আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন আপনার বিলম্বিত প্রতি সপ্তাহে বৃদ্ধি পায়, যতক্ষণ না আপনি কমপক্ষে পাঁচ সপ্তাহের জন্য বিলম্বিত করেন। আপনি বিলম্বিত প্রতি পাঁচ সপ্তাহের জন্য অতিরিক্ত 1% পাবেন, প্রতি বছর 10.4% বৃদ্ধির সমতুল্য। আপনি যদি সপ্তাহে £137.60 সম্পূর্ণ বেসিক স্টেট পেনশন দাবি করেন, তাহলে 52 সপ্তাহ পিছিয়ে দিয়ে আপনি সপ্তাহে অতিরিক্ত £14.31 পাবেন, যা বছরে £744.12 পর্যন্ত কাজ করে। 'ট্রিপল লক'-এর কারণে আপনি যে পরিমাণ প্রকৃত পরিমাণ পাবেন তা আরও বেশি হবে, যা নিশ্চিত করে যে বেসিক স্টেট পেনশন প্রতি বছর 2.5% বৃদ্ধি পাবে, মুদ্রাস্ফীতির হার বা গড় আয় বৃদ্ধি, যেটি সবচেয়ে বড়।
একটি বিলম্বিত পেনশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন আপনি কতটা পেতে পারেন এবং আপনার দাবি বিলম্বিত করা মূল্যবান কিনা।
এটা সত্যিই আপনার নিজের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। কিছু লোক পিছিয়ে দিয়ে ভাল হবে, অন্যরা করবে না এবং তাই সিদ্ধান্তটি শেষ পর্যন্ত আপনার। আমরা নীচে আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন স্থগিত করার কিছু সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি হাইলাইট করেছি৷
৷আপনাকে কিছু করতে হবে না, আপনার পেনশন স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্থগিত করা হবে যতক্ষণ না আপনি এটি দাবি করেন। অনলাইনে একটি বিলম্বিত রাষ্ট্রীয় পেনশন দাবি করা সহজ, শুরু করতে শুধুমাত্র Gov.uk ওয়েবসাইট দেখুন।
আপনার এনআই অবদানের রেকর্ডে যে কোনও ফাঁক পূরণ করতে স্বেচ্ছাসেবী জাতীয় বীমা (এনআই) অবদানগুলি প্রদান করা (উদাহরণস্বরূপ, কারণ আপনি বিদেশে ছিলেন, স্ব-নিযুক্ত ছিলেন, একজন কম উপার্জনকারী, বা কাজের বাইরে ছিলেন কিন্তু সুবিধা দাবি করেননি) আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশনকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। . এর কারণ হল, যদি আপনার কোনো অবদান মিস হয়ে থাকে, তাহলে আপনি হয়ত রাষ্ট্রীয় পেনশনের যোগ্যতা অর্জনের পর্যাপ্ত বছর তৈরি নাও করতে পারেন – বর্তমানে 35 – সম্পূর্ণ পেনশন দাবি করার জন্য (যোগ্য হওয়ার জন্য আপনার 10 বছরের NI পেমেন্ট প্রয়োজন)।
স্বেচ্ছায় অবদান প্রদানের অর্থ হল আপনি কার্যকরভাবে অতিরিক্ত রাষ্ট্রীয় পেনশন বছর কিনছেন। এটি মূল্যবান কি না তা নির্ভর করবে আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন দাবি করার সময় আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তার উপর, তাই এটি একটি জুয়া খেলা। এবং অবশ্যই আপনাকে অবশ্যই পরীক্ষা করতে হবে যে আপনি মিসড NI পরিশোধ করে পেনশন টপ-আপ পাওয়ার যোগ্য। কিন্তু আপনি আপনার প্রাথমিক ব্যয় পুনরুদ্ধার করার পরে, আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য সেই অতিরিক্ত রাষ্ট্রীয় পেনশন পেতে থাকবেন, তাই এটি কারও কারও জন্য একটি ভাল ধারণা হতে পারে, বিশেষ করে যারা রাষ্ট্রীয় পেনশন বয়সের কাছাকাছি।
আপনি স্বেচ্ছায় NI অবদানগুলি প্রদানের যোগ্য কিনা তা দেখতে Gov.uk ওয়েবসাইটে আপনার NI অবদানগুলি পরীক্ষা করে একটি রাষ্ট্রীয় পেনশন পূর্বাভাস পেতে হবে। সাধারণত, আপনি শুধুমাত্র গত ছয় বছরের ব্যবধানের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন, যদিও কিছু ব্যতিক্রম আছে।
2021/22 কর বছরের জন্য, ক্লাস 2 এর অবদানের জন্য সপ্তাহে £3.05 এবং ক্লাস 3 এর অবদানের জন্য সপ্তাহে £15.40 খরচ হয়। বলুন যে আপনি নতুন রাষ্ট্রীয় পেনশনের জন্য যোগ্য হয়েছেন এবং আপনি আপনার ক্লাস 3 অবদানগুলি সম্পূর্ণ যোগ্যতার বছরের জন্য £800.80 খরচে পরিশোধ করেছেন, এটি একটি সপ্তাহে অতিরিক্ত £4.80 বা বছরে £249.60 মূল্যের হবে৷ তাই চার বছরের মধ্যে, আপনি NI-তে আপনার ব্যয় পুনরুদ্ধার করতেন, কিন্তু আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন থেকে অতিরিক্ত পাবেন, তাই আপনি যদি ভাল স্বাস্থ্যে থাকেন এবং ভাল জীবনযাপন করার আশা করেন তবে এটি করা সম্ভবত মূল্যবান। অবসরে কয়েক বছর।
অ্যানুইটি হল একটি অবসরকালীন আয়ের পণ্য যা আপনি আপনার পেনশন পাটের কিছু বা সমস্ত দিয়ে কিনতে পারেন এবং যা আপনাকে সারাজীবন বা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিয়মিত আয়ের নিশ্চয়তা দেয়। এমন ধরনের অ্যানুইটি রয়েছে যা আপনাকে একটি উচ্চ গ্যারান্টিযুক্ত আয় দেয় যদি আপনি একটি ছোট আয়ু আশা করেন। একটি বর্ধিত বার্ষিক অর্থ হল এমন লোকদের জন্য যারা নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করে যা তাদের আয়ু কমিয়ে দিতে পারে, যেমন ধূমপায়ী, ডায়াবেটিস রোগী বা যারা তাদের কর্মজীবন জুড়ে বিপজ্জনক পরিস্থিতিতে কাজ করেছেন। এটি আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা তা মূল্যায়ন করতে আপনাকে সাধারণত একটি বর্ধিত বার্ষিক প্রশ্নপত্র পূরণ করতে হবে।
একটি প্রতিবন্ধী জীবন বার্ষিকী এমন লোকেদের জন্য যাদের একটি চিকিৎসা অবস্থা রয়েছে যা তাদের আয়ু কমিয়ে দেবে। আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তার একটি অনুমানের উপর ভিত্তি করে অফারের বার্ষিক হার হবে। আপনি একটি বার্ষিক আয় পেতে পারেন যা 20%-50% বেশি, এই সত্যের স্বীকৃতিতে যে আপনি বেশি দিন বাঁচবেন না – সাধারণত এইগুলি পাঁচ বছর বা তার কম বয়সের লোকেদের জন্য। আপনি কতটা পেতে পারেন তা নির্ধারণ করার জন্য মানি অ্যাডভাইস পরিষেবা দ্বারা প্রদত্ত বিনামূল্যের বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার চেষ্টা করতে পারেন৷
আপনার পেনশন ড্রডাউন কৌশলটি মনোযোগ সহকারে দেখে আপনার পেনশন পাত্রটিকে দীর্ঘস্থায়ী করুন, আপনি ইতিমধ্যেই অর্থ উত্তোলন শুরু করেছেন বা না করেছেন।
খুব সংক্ষেপে, পেনশন ড্রডাউন (কখনও কখনও আয় ড্রডাউন হিসাবে উল্লেখ করা হয়) হল যখন আপনি একটি ড্রডাউন পণ্য ব্যবহার করে আপনার পেনশন পাত্র থেকে আয় নেওয়ার জন্য বাকিটা বিনিয়োগ করেন। পেনশন ড্রডাউন নিয়ম আপনাকে 25% একমুঠো ট্যাক্স ফ্রি নিতে এবং আপনার যখন প্রয়োজন তখন নমনীয়ভাবে আয় নিতে দেয়। এটি একটি সুবিধা কারণ এটি আপনাকে ট্যাক্স পরিকল্পনায় সাহায্য করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি আয় কমাতে বিলম্ব করতে পারেন যদি এটি আপনাকে একটি প্রদত্ত কর বছরে উচ্চ কর বন্ধনীতে ঠেলে দেয়।
আপনি একটি সু-পরিচালিত ড্রডাউন প্রোডাক্ট ব্যবহার করতে পারেন যাতে আপনার পেনশনের পাত্র থেকে বিনিয়োগ বাকি থাকে (অবশ্যই আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্য রেখে) যাতে এটি বাড়তে থাকে এবং আশা করি আগামী বছরগুলিতে আপনার আয়ের চাহিদা মেটাতে থাকবে। আপনি যতটা পারেন আপনার পেনশন ধরে রাখতে, আপনার পেনশন ড্রডাউন চার্জগুলি প্রতিযোগিতামূলক এবং আপনি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছেন না তা নিশ্চিত করুন। আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "কিভাবে সেরা এবং সস্তা পেনশন ড্রডাউন প্রদানকারীর সাথে তুলনা করা যায়"।
একটি বিনামূল্যের অনলাইন পেনশন ড্রডাউন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার চেষ্টা করুন যাতে আপনি আপনার পেনশন পাত্র থেকে নিরাপদে কত আয় করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করুন যাতে অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত এটি আপনার প্রয়োজন পর্যন্ত স্থায়ী হয়। পেনশন ড্রডাউন সম্পর্কে আরও জানতে আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "পেনশন ড্রডাউন কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?"
যুক্তরাজ্যে 1.6 মিলিয়ন 'হারানো' পেনশন পাত্র রয়েছে যার মূল্য £19bn এর বেশি, অ্যাসোসিয়েশন অফ ব্রিটিশ ইনস্যুরার্স অনুসারে, যা প্রতি পাত্রের প্রায় 13,000 পাউন্ডের সমান। যাদের জীবদ্দশায় গড়ে 11টি চাকরি রয়েছে, এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে অনেকের কাছে অনেক বছর আগে থেকে অনেক ছোট পেনশন পাত্র রয়েছে যা তারা ট্র্যাক হারিয়ে ফেলেছে, বিশেষ করে যদি তারা বাড়ি চলে যায় এবং স্কিম প্রদানকারীর সাথে তাদের বিবরণ আপডেট না করে।
আপনার বর্তমান পেনশন বাড়ানোর একটি সহজ উপায়ের জন্য, সরকারের কাছ থেকে একটি বিনামূল্যের পরিষেবা ব্যবহার করে হারিয়ে যাওয়া পেনশন খুঁজুন যা কর্মক্ষেত্র বা ব্যক্তিগত পেনশন স্কিমের জন্য যোগাযোগের বিবরণ খুঁজে পায়।
তারপর আপনি আপনার পেনশন ট্রেস করার চেষ্টা করার জন্য আপনার জাতীয় বীমা নম্বর দিয়ে স্কিম প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। এছাড়াও আপনি পেনশন অবদানের জন্য কাটার বিবরণ সহ পুরানো বিবৃতি বা পেস্লিপগুলি খনন করার চেষ্টা করতে পারেন।
PensionBee-এর মতো একটি একত্রীকরণ পরিষেবা আপনাকে একাধিক পেনশন পাত্র খুঁজে পেতে সহায়তা করে যা আপনি তার কম খরচের পেনশন প্ল্যানগুলির মধ্যে একটিতে স্থানান্তর করতে এবং এর প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অনলাইন পরিচালনা করতে পারেন। PensionBee সম্পর্কে আরও জানতে আমাদের বিস্তারিত PensionBee পর্যালোচনা পড়ুন।
আপনি পেনশন অবদানের উপর ট্যাক্স ত্রাণ দাবি করছেন তা নিশ্চিত করে আপনার পেনশন বৃদ্ধি করুন। পেনশন ট্যাক্স রিলিফ হল একটি সরকারী টপ-আপ যা আপনার পেনশন পাত্রে সরাসরি আপনার উপার্জনের উপর আয়করের অর্থ প্রদান করে আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় করার জন্য আপনাকে পুরস্কৃত করে। পেনশন ট্যাক্স রিলিফের হার আয়কর হারের মতোই, তাই 20% মৌলিক হার, 40% উচ্চ হার এবং 45% অতিরিক্ত হার। সুতরাং, যখন একজন বেসিক রেট করদাতা তাদের পেনশনে £100 রাখে, তখন তাদের খরচ হয় £80 কারণ তারা সরকার থেকে £20 টপ-আপ পায়।
কিন্তু, উচ্চ হারের করদাতাদের জন্য, একটি £100 অবদানের জন্য তাদের শুধুমাত্র £60 খরচ হবে। সমস্যা হল যে তাদের পেনশন প্রদানকারী তাদের পক্ষ থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে দাবি করার পরিবর্তে একটি 'ক্যাশব্যাক' সিস্টেমের অধীনে এর 20 পাউন্ড পুনরুদ্ধার করতে হবে। আপনি যদি উচ্চ হারে বা অতিরিক্ত হারের করদাতা হন এবং একটি 'রিলিফ অ্যাট সোর্স' পেনশন স্কিমের সদস্য হন, তাহলে সম্পূর্ণ ট্যাক্স ত্রাণ দাবি করা আপনার উপর নির্ভর করে যার আপনি অধিকারী। অনেক লোক এটি বুঝতে পারে না তাই তারা যথেষ্ট পরিমাণে নগদ হারাতে পারে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, আপনি পূর্ববর্তী বছরগুলির জন্য পেনশন অবদানের উপর ট্যাক্স ত্রাণ দাবি করতে পারেন, তবে আপনি যে ট্যাক্স বছরের জন্য দাবি করছেন তার শেষের চার বছরের মধ্যে এটি করতে হবে৷
অনলাইনে পেনশন ট্যাক্স রিলিফ ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনাকে কতটা পেতে পারে তার ইঙ্গিত দিতে পারে। সর্বাধিক যে পরিমাণ অবদানের উপর আপনি কর ত্রাণ পেতে পারেন তাকে পেনশন বার্ষিক ভাতা বলা হয় এবং বর্তমানে 2021/22 কর বছরের জন্য £40,000। দাবি করার জন্য, আপনাকে হয় স্ব-মূল্যায়নের জন্য নিবন্ধন করতে হবে এবং প্রতি বছর ট্যাক্স রিটার্ন পূরণ করতে হবে অথবা আপনার স্কিম এবং আপনার অবদানের বিশদ বিবরণ সহ HMRC-এর সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
আশা করি এই টিপসগুলি আপনাকে আপনার পেনশন পাত্রকে টার্বো-চার্জ করতে সাহায্য করবে, তবে মনে রাখবেন অন্যান্য উপায়ে আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আরও ভাল জীবনযাপন করতে পারেন। আপনি যে সমস্ত সুবিধার অধিকারী, যেমন শীতকালীন জ্বালানি অর্থ প্রদান, কাউন্সিল ট্যাক্স বা আবাসন খরচে সহায়তা, পাবলিক ট্রান্সপোর্টে ভ্রমণ এবং বিনামূল্যের প্রেসক্রিপশনের মতো সমস্ত সুবিধা দাবি করছেন তা পরীক্ষা করুন – এনটাইটেলটো-তে সুবিধার ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন৷
আপনি যদি আপনার পেনশন সম্পর্কিত কোনো বিষয়ে অনিশ্চিত হন, তাহলে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে পেশাদার পরামর্শ নেওয়া সর্বদাই বুদ্ধিমানের কাজ। প্রকৃতপক্ষে, ভাল পরামর্শের জন্য অর্থপ্রদান করা হল একটি ব্যয় যা আপনার পেনশন পাত্রের বৃদ্ধির পরিপ্রেক্ষিতে অনেক গুণ পরিশোধ করতে পারে। আমাদের নিবন্ধের "আমার পেনশন ক্যাশ ইন বা হস্তান্তর করার জন্য কি একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন" এবং "কিভাবে একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন" পড়ুন।