আপনার জীবনের কিছু পর্যায়ে আপনাকে সাহায্য করার জন্য সম্ভবত একজন আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবা নিযুক্ত করতে হবে আর্থিক পরিকল্পনার জটিল জগত।
যদিও Moneytothemasses.com-এর মতো ওয়েবসাইটগুলির মাধ্যমে বিনামূল্যে প্রচুর তথ্য পাওয়া যায় তবে প্রায়শই ব্যক্তিগত প্রয়োজনীয়তা বা জটিল সমস্যা থাকে যার সমাধানের জন্য আরও গভীর বিশ্লেষণ এবং সুপারিশ প্রয়োজন৷
আমাদের 'কীভাবে একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজতে হয় তার 10 টি টিপস' পড়ে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন। যাইহোক, আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সেবা নিযুক্ত করার আগে তাদের উপযুক্ততা মূল্যায়ন করার জন্য সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা গুরুত্বপূর্ণ।
নীচে আমরা সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক আর্থিক উপদেষ্টার প্রশ্নগুলি প্রদান করি যা আপনি তাদের উপযুক্ততা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারেন:
স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টারা এমন পেশাদার যারা তাদের ক্লায়েন্টদের স্বাধীন পরামর্শ দেয় এবং 'পুরো বাজার' থেকে উপযুক্ত আর্থিক পণ্যের সুপারিশ করে। এই শব্দটির অর্থ হল স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টারা সমস্ত উপলব্ধ প্রদানকারীর পণ্যগুলির সুপারিশ করতে সক্ষম, তাই তাদের ক্লায়েন্টদের উপলব্ধ সেরা পণ্যগুলি অফার করে৷
একটি সীমাবদ্ধ উপদেষ্টা শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পণ্য, পণ্য প্রদানকারী, বা উভয় সুপারিশ করতে পারেন।
একজন সীমাবদ্ধ উপদেষ্টাকে তাদের নিষেধাজ্ঞার প্রকৃতি স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করা উচিত যা নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে একটি হতে পারে:
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি সীমাবদ্ধ উপদেষ্টার পরিবর্তে একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করা বাঞ্ছনীয় কারণ তারা আপনার প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারে কারণ আপনার আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজন সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি বা পরিবর্তন হয়। উপরন্তু, আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে তারা যে আর্থিক পরামর্শ দেয় তা সত্যিই স্বাধীন।
যাইহোক, একটি সীমাবদ্ধ উপদেষ্টা ব্যবহার করা কখনও কখনও বিবেচনা করা মূল্যবান যদি তারা একটি পরিষেবা প্রদান করে যেমন একটি বন্ধকী ব্যবস্থা করা যেখানে অফার করা সীমাবদ্ধ পণ্যগুলি প্রতিযোগিতামূলক।
সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের যোগ্যতা এবং ক্রেডিট ফ্রেমওয়ার্কের ন্যূনতম লেভেল 4 সহ কিছু প্রাসঙ্গিক যোগ্যতা থাকতে হবে। বেশিরভাগ উপদেষ্টারা উচ্চতর যোগ্যতা অর্জন করবেন, বিশেষ করে যদি তারা আর্থিক পরিকল্পনার কিছু ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হন। যোগ্যতার পাশাপাশি তাদের অনুশীলন করার চলমান ক্ষমতার প্রমাণ হিসাবে পেশাদার স্ট্যান্ডিংয়ের বার্ষিক বিবৃতিও পেতে হবে। এটি দেখতে জিজ্ঞাসা করুন৷
৷সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের অবশ্যই FCA (ফাইনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং অনুমোদিত হতে হবে এবং তারা তা নিশ্চিত করতে আপনি ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস রেজিস্টার চেক করতে পারেন। রেজিস্টারটি FCA দ্বারা সংশোধন করা হচ্ছে কারণ এটি বর্তমানে খুব বেশি ব্যবহারকারী-বান্ধব নয়৷
বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা একটি লিখিত আর্থিক পরিকল্পনা বা সুপারিশ প্রতিবেদন প্রদান করবে যা আপনার সম্মত ভবিষ্যতের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য সুপারিশ সহ আপনার বর্তমান ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির একটি ওভারভিউ প্রদান করবে। প্রদত্ত পরিষেবাগুলির মধ্যে পেনশন পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা, বন্ধকী ব্যবস্থা, বিনিয়োগ পরিকল্পনা, ব্যবসা সুরক্ষা, নগদ প্রবাহ পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই পরিষেবাগুলির মধ্যে কিছু কিছু নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ কিছু আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে জটিল হতে পারে। আপনি যদি আপনার প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলি সম্পর্কে সচেতন হন তবে আর্থিক উপদেষ্টাদের প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলি প্রদান করার ক্ষমতা সম্পর্কে প্রশ্ন করুন৷ তারা আপনার অর্থ বিনিয়োগ কিভাবে হিসাবে বিশেষ মনোযোগ দিন. তারা কি আউটসোর্স করে বা ইন-হাউস ফান্ড এবং ইনভেস্টমেন্ট বেছে নেয়? উভয় ক্ষেত্রেই তাদের সুপারিশগুলি পৌঁছানোর জন্য তারা কোন প্রক্রিয়া ব্যবহার করে? আদর্শভাবে, আপনি এমন আর্থিক উপদেষ্টাদের এড়াতে চান যারা শুধুমাত্র সেরা কেনার তালিকা থেকে তহবিল বাছাই করেন এবং যারা নিজেরাই শক্তিশালী গবেষণা করেন না বা যাদের জায়গায় শক্তিশালী প্রক্রিয়া নেই।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা মূল্যায়ন করার সময় সর্বদা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য প্রদান করা আর্থিক পরিকল্পনার একটি উদাহরণ জিজ্ঞাসা করুন। বেনামী ভিত্তিতে এটি করা তাদের পক্ষে সম্ভব।
2013 সাল থেকে পেনশন, বিনিয়োগ এবং বার্ষিকী সংক্রান্ত পরামর্শ প্রদানকারী আর্থিক উপদেষ্টারা পণ্য সরবরাহকারীর কাছ থেকে কমিশন পেতে পারেন না। কিছু পণ্য যেমন বন্ধকী, জীবন বীমা, সম্পত্তি এবং ভ্রমণ বীমা 2013 সালের আইনের আওতায় নেই তাই উপদেষ্টারা এখনও এই পণ্যগুলিতে কমিশন পেতে পারেন৷
যেহেতু আর্থিক উপদেষ্টারা বেশিরভাগ পণ্যে কমিশন পান না তারা সুপারিশ করেন যে তারা পরিবর্তে তাদের ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে একটি ফি নেবেন। আর্থিক উপদেষ্টাদের দ্বারা চার্জ করা ফিগুলি আর্থিক উপদেষ্টার তুলনামূলক ওয়েবসাইট VouchedFor* এর একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষার সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। VouchedFor তাদের সাইটে প্রদর্শিত উপদেষ্টাদের তাদের চার্জ প্রকাশ করতে বলেছে। 263টি সংস্থার প্রতিনিধিত্বকারী মোট 423 জন উপদেষ্টা এটি করেছেন। ওয়েবসাইটটি খুঁজে পেয়েছে গড় প্রাথমিক ফি ছিল 1.72% এবং গড় বার্ষিক চলমান চার্জ ছিল 0.69%। প্রতি ঘণ্টার ফি £125 থেকে £250 এর মধ্যে গড়ে £178। একজন ক্লায়েন্ট যত বেশি অর্থ বিনিয়োগ করে বিনিয়োগের পরামর্শের জন্য প্রাথমিক ফি দ্রুত হ্রাস পায়। গড়ে, £100,000 মূল্যের পোর্টফোলিওর সাথে 2.06% চার্জ করা হবে, যখন £500,000 সহ একজন বিনিয়োগকারীকে 1.24% দিতে হবে৷
যেভাবে ফি গঠন করা হয় তাও পরিবর্তিত হয় তাই কোন বিকল্পগুলি উপলব্ধ রয়েছে তা একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান, নিম্নলিখিতগুলি সাধারণ উদাহরণ৷
এগুলি প্রদানের পদ্ধতি অগ্রিম অর্থপ্রদান, মাসিক অর্থপ্রদান বা আর্থিক উপদেষ্টা দ্বারা বিনিয়োগ করা এবং পরিচালিত অর্থ থেকে কর্তনের থেকেও পরিবর্তিত হতে পারে। সুতরাং তাদের আর্থিক পরামর্শের ফি কত এবং তারা কীভাবে প্রদান করা হবে তা পরীক্ষা করুন৷
বিপুল সংখ্যক আর্থিক উপদেষ্টা প্রথম পরামর্শের জন্য চার্জ নেবেন না কারণ এটি উভয় পক্ষই অংশীদারিত্ব চালিয়ে যেতে চায় কিনা তা মূল্যায়ন করার জন্য একটি বৈঠক হিসাবে দেখা হয়। সর্বদা একটি বিনামূল্যের প্রথম পরামর্শের সন্ধান করুন যাতে আপনি আর্থিক উপদেষ্টার উপযুক্ততা মূল্যায়ন করতে সক্ষম হন৷
অর্থ বিনিয়োগে সবসময় ঝুঁকির একটি উপাদান থাকে এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনি যে ঝুঁকির স্তরে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তা নিয়ে আলোচনা করতে হবে। ঝুঁকি মূল্যায়ন চলমান থাকা উচিত তাই একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে তাদের চলমান ঝুঁকি নিরীক্ষণ প্রক্রিয়া এবং ভবিষ্যতে আপনার কাছে তাদের পূর্বের সুপারিশগুলির উপযুক্ততা পর্যালোচনা করার পরিকল্পনা সম্পর্কে একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান৷
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়গুলি নিয়মিত পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ কারণ জীবনের ঘটনাগুলি প্রকাশিত হয় এবং পরিস্থিতি পরিবর্তন হয়৷ বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের প্রয়োজন অনুসারে তাদের যোগাযোগের প্রক্রিয়াটি তৈরি করবেন তবে আপনি কী আশা করবেন তা বুঝতে প্রক্রিয়াটি পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি সুপারিশ প্রায়শই যে কোনও পেশাদার পরিষেবা খুঁজে পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় এবং গ্রাহক পর্যালোচনাগুলি তথ্যের একটি ভাল উত্স। গ্রাহকের পর্যালোচনাগুলি যেগুলি তাদের নিজস্ব কোম্পানির ওয়েবসাইটে প্রদর্শিত হয় তা ভাল তবে সচেতন থাকুন যে এগুলি শুধুমাত্র ভাল পর্যালোচনা হবে কারণ এটি তাদের নিজস্ব ওয়েবসাইটে একটি খারাপ পর্যালোচনা রাখবে এমন সম্ভাবনা কম। পরিবর্তে আমি একটি ওয়েবসাইট ব্যবহার করব যেমন VouchedFor* যেটি ইউকে জুড়ে আর্থিক উপদেষ্টাদের 140,000 ক্লায়েন্ট পর্যালোচনা হোস্ট করে। সাইটটি ব্যবহার করা সহজ। শুধু একটি পোস্টকোড লিখুন এবং আপনাকে পূর্ণ বিবরণ (প্রায়শই ফি সহ) এবং গ্রাহক পর্যালোচনার পাশাপাশি যোগাযোগের বিশদ সহ কাছাকাছি একটি তালিকা উপদেষ্টা দেখানো হবে৷
যদি একটি লিঙ্কের পাশে একটি * থাকে তার মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক৷ আপনি যদি লিঙ্কটির মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফারের সুবিধা নিতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে - Vouchedfor