আপনি যদি জানেন যে আপনি আপনার কিছু নগদ একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ-তে রাখতে চান, আপনি এখনও হতে পারেন কোন প্রদানকারী বেছে নেবেন তা নিশ্চিত নয়। এটি একটি মাইনফিল্ড হতে পারে কারণ সেখানে অনেক পছন্দ আছে। এই নিবন্ধটি আপনাকে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য বেশ কয়েকটি জনপ্রিয় রোবো-উপদেষ্টার কাছ থেকে স্টক এবং শেয়ার ISA-এর কর্মক্ষমতা তুলনা করে, বিশেষ করে 2020 রিটার্ন দেখে যার জন্য আমরা এই নিবন্ধের নীচে একটি সহজ-পঠিত সারসংক্ষেপ সারণী প্রদান করেছি। যাইহোক, আমরা দীর্ঘ সময়ের ফ্রেমে পারফরম্যান্সের দিকেও নজর দিই, যেখানে একটি পণ্যের পর্যাপ্ত ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে যা আমাদের এই নিবন্ধটি জুড়ে তা করার অনুমতি দেয়।
প্রথমে একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ কী করে তার একটি দ্রুত অনুস্মারক৷ এটি এমন এক ধরনের সঞ্চয় বাহন যা আপনাকে ট্যাক্স র্যাপারের মধ্যে যে কোনো বিনিয়োগের রিটার্ন রক্ষা করার সময় তহবিল বা স্টকে বিনিয়োগ করতে দেয় যার অর্থ আপনি অর্জিত কোনো লাভের উপর মূলধন লাভ কর বা আয়কর প্রদান করেন না। বর্তমান এবং আসন্ন কর বছরের জন্য ISA ভাতা (6 এপ্রিল 2021 থেকে শুরু) হল £20,000৷
আপনি বিনিয়োগ নির্বাচনের সাথে কতটা জড়িত হতে চান তার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন প্রকার রয়েছে এবং এগুলোর প্রতিটিতে আলাদা চার্জ থাকবে। আপনি একটি সত্যিকারের DIY ISA, একটি আংশিক-পরিচালিত ISA বা একটি সম্পূর্ণ-পরিচালিত একটি বেছে নিতে পারেন যেখানে আপনার জন্য বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা করা হয়, তবে আপনি এর জন্য একটি উচ্চতর ব্যবস্থাপনা ফি দিতে হবে৷ এই নিবন্ধটি সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত ISA-এর উপর ফোকাস করে যাতে আমরা কর্মক্ষমতা তুলনা করতে পারি। উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের ISA সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আমাদের নিবন্ধটি পড়ুন "আপনার ISA ভাতা কোথায় বিনিয়োগ করা উচিত?"
আপনি অন্য ধরনের ISA (উদাহরণস্বরূপ একটি নগদ ISA) স্টক এবং শেয়ার ISA-তে রাখা অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন এবং আপনি যদি পূর্ববর্তী কর বছরে বিদ্যমান ISA-এ অর্থ প্রদান করেন তবে এটি আপনার বার্ষিক ISA ভাতার জন্য গণনা করা হবে না। আপনি আমাদের নিবন্ধ "ISA স্থানান্তর ব্যাখ্যা করা হয়েছে" এ এই বিষয়ে আরও বিশদ জানতে পারেন৷
৷একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ ধারণ করার যোগ্য কিনা সে সম্পর্কে আরও সাধারণ আলোচনার জন্য, আমরা আমাদের নিবন্ধে "স্টক এবং শেয়ারগুলি কি আইএসএ এর মূল্যবান?"
এই নিবন্ধটির উদ্দেশ্যে, আমরা ইউকে সবচেয়ে জনপ্রিয় পাঁচটি রোবো-উপদেষ্টার থেকে সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত আইএসএগুলি দেখছি৷ বর্তমানে বাজারে সেরা পারফরম্যান্সকারী স্টক এবং শেয়ার আইএসএগুলি খুঁজে বের করার চেষ্টা করার জন্য আমরা অফারে মডেল পোর্টফোলিওগুলির পারফরম্যান্সের তুলনা করব (কিন্তু মনে রাখবেন অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের রিটার্নের জন্য একটি নির্দেশিকা নয়)৷
Wealthify ক্লায়েন্টদের ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে এমন পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া ব্যবহার করে অন্যান্য রোবো-পরামর্শ পরিষেবাগুলির অনুরূপভাবে কাজ করে এবং খরচ কম রাখতে এটি সস্তা মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF ব্যবহার করে। এর বিনিয়োগ দল ক্রমাগত নিরীক্ষণ করে এবং ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওগুলিকে ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্য রাখতে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে। অতীতে এটির বেশ সতর্ক দৃষ্টিভঙ্গি ছিল, ইক্যুইটিগুলির জন্য কম ওজনের সাথে আপনি এটির মাঝারি ঝুঁকির প্রস্তাবের জন্য আশা করতে পারেন, কিন্তু সম্প্রতি এটি অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে সঙ্গতিপূর্ণভাবে তার সম্পদ বরাদ্দ এনেছে। এটির পাঁচটি 'অরিজিনাল' স্টক এবং শেয়ার আইএসএ পোর্টফোলিওর পাশাপাশি পাঁচটি 'নৈতিক' স্টক এবং শেয়ার আইএসএ পোর্টফোলিও রয়েছে। এর 'আত্মবিশ্বাসী' পোর্টফোলিও এই ঝুঁকি-গ্রেডেড পরিসরের মাঝখানে বসে। এই পোর্টফোলিওতে Wealthify-এর 2020-এর পারফরম্যান্স ফি-এর পরে প্রায় 4.87% লাভ এবং সমতুল্য নৈতিক পোর্টফোলিও 2020 সালে 9.04% ফেরত দিয়েছিল। এর দুঃসাহসী পোর্টফোলিও 2020 সালে প্রায় 5.06% ফেরত দিয়েছিল এবং এর S34% রিটার্ন করেছিল।
Wealthify 0.60% ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে। এটিতে একটি রেফার একটি ফ্রেন্ড স্কিমও রয়েছে যেখানে আপনি রেফার করা প্রতিটি বন্ধুর জন্য £50 উপার্জন করতে পারেন এবং আপনি আমাদের নিবন্ধে আরও পড়তে পারেন "ওয়েলথফাই রিভিউ - এটি কি আপনার জন্য সঠিক বিনিয়োগ পছন্দ?"।
মানিফার্ম হল জায়ফলের সবচেয়ে কাছের তুলনীয় বিকল্প (নীচে দেখুন), যা ইউকে রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে সবচেয়ে পরিচিত। ডিজিটাল সম্পদ ব্যবস্থাপক আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি মূল্যায়ন করার জন্য একটি প্রশ্নাবলী ব্যবহার করে এবং তারপরে আপনার জন্য উপযোগী একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করে, যা নিয়ন্ত্রিত আর্থিক পরামর্শ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় (জায়ফল সম্প্রতি একটি স্বতন্ত্র পরিষেবা হিসাবে আর্থিক পরামর্শ দেওয়া শুরু করেছে যার জন্য আপনি অর্থ প্রদান করেন £575 প্লাস ভ্যাট)। মানিফার্ম তার নিজস্ব বিনিয়োগ গবেষণার উপর ভিত্তি করে ETF-এর একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে, এবং আপনার সম্পদ বরাদ্দ করার সময় উদ্বায়ীতা লক্ষ্যমাত্রা ব্যবহার করে, এটি প্রতি তিন মাসে পোর্টফোলিওগুলির ভারসাম্য বজায় রাখে। যেহেতু এটি পরামর্শ দিচ্ছে, প্রতি বছর মানিফার্মকে আপনার পোর্টফোলিওটি এখনও উপযুক্ত কিনা তা নিশ্চিত করতে পর্যালোচনা করতে হবে।
আপনি যদি মানিফার্মের মাঝারি ঝুঁকির পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি লেভেল 6 (7টির মধ্যে) £25,000 বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে আপনি জানুয়ারী 2016 (যখন মানিফার্ম চালু হয়েছিল) এবং 1লা আগস্ট 2021 (সর্বশেষ উপলব্ধ কর্মক্ষমতার তারিখ) এর মধ্যে 67.5% রিটার্ন করতেন। ডেটা)। 2020 সালে, একই পোর্টফোলিও 6.1% ফেরত দেবে, যা Nutmeg-এর সমতুল্য পোর্টফোলিওর মতো একই রিটার্ন, যেমনটি আমরা এই নিবন্ধে পরে আমাদের কর্মক্ষমতা তুলনা টেবিলে প্রদর্শন করেছি। মানিফার্ম আপনার বিনিয়োগের আকারের উপর নির্ভর করে 0.35% এবং 0.75% এর মধ্যে একটি ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে এবং এটি বলে যে একটি £25,000 পাত্র আপনাকে বছরে প্রায় £140-£170 ফি ফেরত দেবে। যাইহোক, মানি টু দ্য ম্যাসেস পাঠকরা একটি একচেটিয়া মানিফার্ম অফারের সুবিধা নিতে পারেন যেখানে আপনার পোর্টফোলিওটি প্রথম বছরের জন্য বিনামূল্যে পরিচালনা করা যেতে পারে*৷
আমাদের বিশদ স্বাধীন মানিফার্ম পর্যালোচনা পড়ুন।
আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক তার উপর নির্ভর করে জায়ফল 10টি ঝুঁকি-গ্রেডেড মডেল পোর্টফোলিও বেছে নেওয়ার জন্য অফার করে। জায়ফল আপনাকে একাধিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা প্রতিষ্ঠা করে এবং তারপর একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করে যা মনে করে যে এটি আপনার জন্য উপযুক্ত হবে, 'সতর্ক' থেকে 'আক্রমনাত্মক' পর্যন্ত। পোর্টফোলিওগুলিতে কম খরচে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) রয়েছে যা সম্পদ, দেশ এবং সেক্টর জুড়ে বৈচিত্র্যময় এবং Nutmeg নিয়মিতভাবে তার সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত পণ্যগুলিতে সম্পদ বরাদ্দ পর্যালোচনা করে আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ রাখতে।
ধরা যাক আপনি প্যাকের মাঝখানে ছয় নম্বর পোর্টফোলিওতে গিয়েছিলেন, 'চরম অস্থিরতা ছাড়াই মাঝারি বৃদ্ধি' অফার করে। আপনি যদি 2020 সালে বিনিয়োগ করতেন, তাহলে আপনি 6.1% ফেরত পেতেন, যা মানিফার্মের সমান এবং এর বাকি প্রতিযোগীদের গড় রিটার্ন থেকে 4.3% থেকে সামান্য বেশি। জায়ফলের সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (SRI) পোর্টফোলিওগুলির একটি পরিসরও রয়েছে, যা প্রায়ই 'নৈতিক' বা 'টেকসই' বিনিয়োগ পোর্টফোলিও হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং সমতুল্য নৈতিক পোর্টফোলিও 2020 সালে 9.3% ফেরত দেয়।
জায়ফলের বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা পরিসংখ্যান £25,000 এর একটি অ্যাকাউন্টের আকারের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয় এবং গড়ের পরিবর্তে প্রকৃত ট্রেড থেকে ডেটা ব্যবহার করে ফি-এর পরে গণনা করা হয়। বিনিয়োগের তারিখের উপর নির্ভর করে জায়ফল গ্রাহকদের দ্বারা প্রদত্ত ওয়েটেড গড় ব্যবস্থাপনা ফি হল প্রতি বছর 0.64%-0.82%৷
Nutmeg তার প্রতিযোগীদের পারফরম্যান্স গণনা করে গড় ব্যবহার করে, ফি-র পরে, Coutts, UBS এবং Rathbones সহ বিচক্ষণ বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকদের থেকে (আমরা এই নিবন্ধে উল্লেখ করা অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের পরিবর্তে)।
দীর্ঘ সময়ের পরিসরে, পোর্টফোলিওটি পাঁচ বছরে 32.5% এবং 2012 সালে জায়ফল চালু হওয়ার পর থেকে 69.0% প্রদান করেছে, যা তার প্রতিযোগীদের পাঁচ বছরে 27.8% এবং 2012 সাল থেকে 58.3% এর গড় আয়কে ছাড়িয়ে গেছে। বার্ষিক ভিত্তিতে, জায়ফল সামান্যভাবে এগিয়েছে এর প্রতিদ্বন্দ্বীরা, লঞ্চের পর থেকে বছরে 5.0% এর তুলনায় 5.8% প্রদান করে।
Nutmeg-এর পুরো পরিসর জুড়ে দেখে, তুলনামূলক কর্মক্ষমতা উচ্চতর প্রান্তে ভাল, তাই যারা উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে চান তাদের জন্য এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। এর সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ অফার, পোর্টফোলিও নম্বর টেন, প্রতিযোগিতা থেকে 6.5% এর তুলনায় 2020 সালে 8.3% অর্জন করেছে এবং 2012 সাল থেকে 100.2% বনাম 86.6% বা 8.7% বনাম 7.8% বার্ষিকভাবে এগিয়েছে।
ফি এর পরিপ্রেক্ষিতে, আপনি সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত এবং সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ পোর্টফোলিওগুলির জন্য 0.35% এবং 0.75% এর মধ্যে অর্থ প্রদান করেন, আপনার বিনিয়োগের পরিমাণের উপর নির্ভর করে এবং Nutmeg-এর নির্দিষ্ট বরাদ্দ পোর্টফোলিওগুলির জন্য 0.25% এবং 0.45% এর মধ্যে৷
এছাড়াও রোবো পোর্টফোলিওতে অন্তর্নিহিত তহবিল দ্বারা চার্জ করা হয় (যা এই নিবন্ধে উল্লিখিত সমস্ত প্রস্তাবের জন্য যায় এবং শুধু জায়ফল নয়), সাধারণত প্রায় 0.2%। সংক্ষিপ্ত রাখার জন্য আমরা এই নিবন্ধে এগুলি বিস্তারিতভাবে অন্বেষণ করি না তবে আমরা আমাদের নিবন্ধে 'ওয়েলথসিম্পলের ফি অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে কীভাবে তুলনা করে?'-এ সম্পূর্ণ তুলনা প্রদান করি?
মানি টু দ্য ম্যাসেস পাঠক আমাদের একচেটিয়া অফারের সুবিধাও নিতে পারেন যেখানে জায়ফল প্রথম 12 মাসের জন্য সমস্ত ব্যবস্থাপনা ফি মওকুফ করবে। আরও বিশদ বিবরণের জন্য আমাদের স্বাধীন "জায়ফল পর্যালোচনা" পড়ুন যা বিনিয়োগের কার্যকারিতা সহ তাদের সামগ্রিক অফার সম্পর্কে আরও ব্যাখ্যা করে৷
কোনো ন্যূনতম বিনিয়োগ এবং কম ফি কৌশল ছাড়াই, ওয়েথসিম্পল যুক্তরাজ্যের প্রবর্তনের পর থেকে বিনিয়োগকারীদের কাছে জনপ্রিয় প্রমাণিত হয়েছে। আপনাকে তার প্রতিযোগীদের মতো একই প্রশ্নপত্র দেওয়া হয়েছে কিন্তু আপনার আয়, আউটগোয়িং এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করার জন্য একটু বেশি সুগঠিত পদ্ধতির সাথে। তারপরে আপনি ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ড দিয়ে তৈরি একটি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও পাবেন। এর বিনিয়োগ কৌশল হল "ফি, বৈচিত্র্য এবং আবেগ" এর উপর ফোকাস করা এবং স্টক মার্কেটকে দীর্ঘমেয়াদে রিটার্নের যত্ন নিতে দেওয়া। কিন্তু এই পদ্ধতির কি লাভ হয়েছে?
Wealthsimple এর ব্যালেন্সড পোর্টফোলিও (ঝুঁকি লেভেল 4, কম থেকে মাঝারি ঝুঁকি সহনশীলতা সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য) 30.19% রিটার্ন করেছে যখন এটি 6ই জুলাই 2017 থেকে 30শে জুন 2021 পর্যন্ত চালু হয়েছিল। এক বছরের বেশি সময় ধরে দেখলে, Wealthsimple-এর 2020 পারফরম্যান্স ছিল 7.12%, এই পোর্টফোলিওর জন্য যা মানিফার্মের সমতুল্য পোর্টফোলিও থেকে সামান্য বেশি। Wealthsimple-এর সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (SRI) পোর্টফোলিওর একটি পরিসরও রয়েছে এবং সমতুল্য নৈতিক পোর্টফোলিও 2020 সালে 8.27% ফেরত দিয়েছে।
Wealthsimple এর বিশদ স্বাধীন বিশ্লেষণের জন্য, আমাদের "ওয়েলথসিম্পল রিভিউ" পড়ুন।
ভ্যানগার্ড হল ফান্ড স্পেসের বৃহত্তম খেলোয়াড়দের মধ্যে একটি, সক্রিয় এবং প্যাসিভ উভয় ধরনের তহবিল অফার করে, যদিও এটি স্বল্প-মূল্যের সূচক ট্র্যাকার তহবিলের অফার করে তার নাম করেছে। এখানে আমাদের আগ্রহের বিষয় হল এর LifeStrategy ফান্ড, যা এর Vanguard Investor প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে উপলব্ধ। লাইফস্ট্র্যাটেজি ফান্ডগুলি ভ্যানগার্ড সূচক ট্র্যাকার তহবিলের তৈরি পোর্টফোলিও, এবং সেগুলিতে মার্কিন ইকুইটি ফোকাস থাকে। তারা স্টক এবং বন্ডের পাঁচটি ভিন্ন মিশ্রণে আসে, তাদের ইক্যুইটি বরাদ্দ অনুযায়ী লেবেল করা হয়।
আসুন ভ্যানগার্ডের বার্ষিক রিটার্ন দেখুন। লাইফস্ট্র্যাটেজি 60% ইক্যুইটি ফান্ড রেঞ্জের মাঝখানে বসে, নিয়ন্ত্রিত ঝুঁকি সহ দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নের লক্ষ্যে। 2020 সালে এটি 7.84% করেছে, যেখানে সামান্য কম ঝুঁকি লাইফস্ট্র্যাটেজি 40% ইক্যুইটি ফান্ড 7.71% করেছে। উভয় পোর্টফোলিও এক, তিন এবং পাঁচ বছরের মধ্যে শীর্ষ চতুর্থাংশে রয়েছে ইনভেস্টমেন্ট অ্যাসোসিয়েশন মিক্সড ইনভেস্টমেন্ট 40-85% শেয়ার সেক্টরের তুলনায়, FE ডেটা অনুসারে, তাই ভ্যানগার্ড ফান্ডের কার্যকারিতা মধ্যম থেকে দীর্ঘমেয়াদে শক্তিশালী হতে থাকে।
ফি এর ক্ষেত্রে, আপনি যদি Vanguard এর নিজস্ব প্ল্যাটফর্ম, Vanguard Investor এর মাধ্যমে LifeStrategy কিনে থাকেন তাহলে £20,000 ISA বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম ফি সহ মোট চার্জ হবে 0.37%। এটা উল্লেখ করার মতো যে আপনার যদি বিনিয়োগ করার জন্য £80,000 এর বেশি থাকে, তাহলে ভ্যানগার্ড ফান্ড কেনার অন্যতম সস্তা উপায় হল ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর* প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে, সরাসরি ভ্যানগার্ড ইনভেস্টরের মাধ্যমে নয়। এই টিপ সম্পর্কে আরও জানতে এবং ভ্যানগার্ড এবং এর পণ্যের পরিসর এবং মূল্য সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্যের জন্য আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন "ভ্যানগার্ড ইনভেস্টর ইউকে পর্যালোচনা" পড়ুন।
বিনিয়োগকারীদের জন্য 2020 একটি কঠিন বছর ছিল, যেখানে FTSE 100 14.3% কমেছে, এটি 2008 সালের পর সবচেয়ে বড় পতন এবং 2019 সালে 12.1% লাভের প্রায় সম্পূর্ণ বিপরীত। 2020 এবং 2019 এর জন্য আপেক্ষিক কর্মক্ষমতা। 2020 সালে নৈতিক পোর্টফোলিওগুলি বিশেষভাবে ভালভাবে চলার সাথে, আমরা মনে করি যে সরবরাহকারীদের জন্য সমতুল্য নৈতিক পোর্টফোলিওগুলির রিটার্ন প্রদান করা তাদের জন্য দরকারী।
2020 এবং 2019 এর কর্মক্ষমতা পরিসংখ্যান উপরে উল্লিখিত দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা পরিসংখ্যান এবং প্রতিটি প্রদানকারীর ওয়েবসাইটে বিস্তৃত প্রেক্ষাপটে দেখা উচিত।
রোবো উপদেষ্টাদের কর্মক্ষমতা তুলনা টেবিল 2020 এবং 2019
| প্রোভাইডারের পোর্টফোলিও | 2020 সালে % রিটার্ন (ফি কাটার পরে) | 2019 সালে% রিটার্ন (ফী কাটার পরে) | পোর্টফোলিওর ইক্যুইটির এক্সপোজার % | বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম ফি (ফান্ড খরচ সহ নয়) |
| ওয়েলথিফাই এসআরআই (উচ্চাভিলাষী পোর্টফোলিও)* | 13.43% | 14.04% | 75.00% | £120 |
| জায়ফল SRI (পোর্টফোলিও 6) | 9.30% | 15.10% | 62.24% | £150 |
| জায়ফল SRI (পোর্টফোলিও 7) | 9.20% | 17.20% | 72.36% | £150 |
| Wealthify SRI (আত্মবিশ্বাসী পোর্টফোলিও)* | 9.04% | 11.73% | 55.00% | £120 |
| ওয়েলথসিম্পল ব্যালেন্সড এসআরআই পোর্টফোলিও (রিস্ক লেভেল 4) | 8.27% | 16.61% | 60.00% | £140 |
| Vanguard LifeStrategy 60% Equity | 7.84% | 15.24% | 60.00% | £30 |
| ওয়েলথসিম্পল ব্যালেন্সড পোর্টফোলিও (রিস্ক লেভেল 4) | 7.12% | 15.70% | 60.00% | £140 |
| জায়ফল (পোর্টফোলিও 7) | 6.30% | 15.00% | 72.77% | £150 |
| মানিফার্ম ঝুঁকি (লেভেল 6)* | 6.10% | 16.50% | 63.00% | £136 |
| জায়ফল (পোর্টফোলিও 6) | 6.10% | 12.70% | 62.56% | £150 |
| ওয়েলথিফাই (উচ্চাভিলাষী পোর্টফোলিও)* | 5.06% | 14.33% | 64.24% | £120 |
| ওয়েলথিফাই (আত্মবিশ্বাসী পোর্টফোলিও)* | 4.87% | 11.89% | 47.79% | £120 |
| মানিফার্ম ঝুঁকি (লেভেল 5)* | 4.50% | 14.40% | 54.00% | £136 |
আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে Wealthify 2020 সালে এর উচ্চাভিলাষী SRI পোর্টফোলিও 13.43% রিটার্ন দিয়ে স্ট্যান্ডআউট পারফর্মার হিসাবে শীর্ষে উঠে এসেছে যখন Moneyfarm 4.50% রিটার্ন নিয়ে পিছিয়ে আছে।
মনে রাখবেন যে বিনিয়োগ ঝুঁকির সাথে আসে এবং বাজারগুলি দ্রুত অগ্রসর হতে পারে, যেমনটি সাম্প্রতিক মাসগুলিতে দেখা গেছে, তাই কোনও গ্যারান্টি নেই যে 2020 সালে সেরা পারফর্মাররা আগামী বছরগুলিতেও থাকবে। এছাড়াও, আপনার বেছে নেওয়া পোর্টফোলিওর ঝুঁকির মাত্রা নির্ভর করবে ক্রমবর্ধমান বাজারে যতটা সম্ভব না করে ক্ষতির হাত থেকে আপনার পুঁজিকে রক্ষা করার উপর কতটা ফোকাস রয়েছে।
যদিও আপনি সেরা-পারফর্মিং স্টক এবং শেয়ার ISA খুঁজছেন, এমন অন্যান্য কারণ রয়েছে যা আপনাকে একটি পণ্য নির্বাচন করার সময় বিবেচনা করা উচিত। এর মধ্যে মূল্য, সম্পদের মিশ্রণ, ন্যূনতম বিনিয়োগ, গ্রাহক পরিষেবার গুণমান, বিনিয়োগ এবং পণ্য পছন্দ এবং আপনার পোর্টফোলিও দেখার ও পরিচালনা করার বিকল্পগুলির মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে - তা একটি অ্যাপ বা ব্যবহারকারী-বান্ধব ওয়েবসাইটের মাধ্যমেই হোক না কেন। আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "সেরা স্টক এবং শেয়ার ISA (এবং সবচেয়ে সস্তা ফান্ড প্ল্যাটফর্ম)"।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্ট দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনভাবেই উপরের সম্পাদকীয়কে প্রভাবিত করেনি। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা জনসাধারণের জন্য একচেটিয়া অর্থের সুবিধা নিতে না চান তবে নিম্নলিখিত লিঙ্কগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে - মানিফার্ম, ওয়েলথিফাই এবং ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর৷