মানিফার্ম হল রোবো-অ্যাডভাইজারদের একটি নতুন জাত যা স্বল্প খরচে এবং সহজে ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ পরিচালনা করে পদ্ধতি বুঝতে এটি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) ব্যবহার করে এটি অর্জন করে। যদিও এটি প্যাসিভ বিনিয়োগ ব্যবহার করে, মানিফার্ম বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলি একটি বিচক্ষণ ভিত্তিতে পরিচালিত হয় (যেমন মানিফার্ম আপনার জন্য বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেয়) একটি বিনিয়োগ দলের মাধ্যমে যা একটি কৌশলগত তদারকি প্রদান করে। অন্যান্য কিছু রোবো-পরামর্শ সংস্থার বিপরীতে আপনি যখন একটি পোর্টফোলিও চয়ন করেন তখন মানিফার্ম অনলাইনে সীমাবদ্ধ আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে৷

একটি স্বাধীন মানিফার্ম পেনশন পর্যালোচনা প্রদান করার জন্য, আমি শুধুমাত্র অনলাইনে একটি অ্যাকাউন্টের জন্য নিবন্ধন করিনি বরং তাদের প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তা এবং তার দল কীভাবে ক্লায়েন্টদের অর্থ বিনিয়োগ করে তা দেখতে তাদের অফিসে গিয়েছি। জাতীয় প্রেসে সবচেয়ে ব্যাপকভাবে উদ্ধৃত বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞদের একজন হিসাবে, মানিফার্মের পেনশন পণ্য পর্যালোচনা করার সময় এটি সর্বদা আমার জন্য একটি মূল বিবেচ্য হতে চলেছে৷

আমি আপনাকে আরও সচেতন করতে চাই যে মানিফার্ম পেনশন কিছু পাঠকদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে (নীচে সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন), তাই আমি MoneytotheMasses.com পাঠকদের জন্য একটি একচেটিয়া অফার সুরক্ষিত করেছি যার অর্থ হল আপনি যদি মানিফার্ম পেনশনে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি পর্যন্ত পেতে পারেন। নগদ বোনাস হিসেবে £1,000*

স্বচ্ছতার স্বার্থে, আপনি অফারগুলি ব্যবহার করলে আমি মানিফার্ম থেকে একটি ছোট ফি পাব। তবে সম্পাদকীয় স্বাধীনতা MoneytotheMasses.com-এর জন্য সর্বাপেক্ষা গুরুত্বপূর্ণ এবং কোনোভাবেই এই পর্যালোচনা বা আমার মতামত তৃতীয় পক্ষ দ্বারা প্রভাবিত হয় না। আমি এই নিবন্ধের পাদদেশে মানিফার্মের একটি লিঙ্ক অন্তর্ভুক্ত করেছি যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন এবং MoneytotheMasses.com আপনার রেফারেল থেকে কোনো অর্থপ্রদান পাবে না।

একটি মানিফার্ম পেনশন কিভাবে কাজ করে?

Moneyfarm* আপনার জন্য একটি পেনশন পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করে যার লক্ষ্য আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্য পূরণ করা। পণ্যটি একটি টার্গেট ডেট পেনশন, যার মানে আপনার পোর্টফোলিও নিয়মিতভাবে Moneyfarm দ্বারা ভারসাম্যপূর্ণ করা হয় যাতে আপনার বিনিয়োগ সর্বাধিক করা যায় এবং আপনার নির্বাচিত অবসর গ্রহণের তারিখ এবং ঝুঁকিপূর্ণ মনোভাবের উপর ভিত্তি করে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি ট্র্যাক করা হয়।

প্রতিটি মানিফার্ম পেনশন অনলাইন নিয়ন্ত্রিত বিনিয়োগ পরামর্শ এবং একটি বিবেচনামূলক ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে তৈরি করা হয়। ফোনে সময় কাটাতে বা তাদের অফিসে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করার পরিবর্তে, পুরো মানিফার্ম প্রক্রিয়া অনলাইনে পরিচালিত হয়৷

আপনাকে যা করতে হবে তা হল একটি অনলাইন প্রশ্নাবলীর উত্তর যা আপনার লক্ষ্য, সময় দিগন্ত, আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঝুঁকির প্রতি মনোভাব মূল্যায়ন করে আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা নির্ধারণে সহায়তা করবে। আপনার পোর্টফোলিও সেট আপ করার আগে আপনাকে একটি ইঙ্গিত দিতে হবে যে আপনি কতদিনের জন্য সঞ্চয় করতে চান, অর্থাৎ আপনি কখন অবসর নিতে চান।

তারপরে আপনাকে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এর একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করা হবে যা এটির দল দ্বারা নির্মিত এবং চালিত হবে। আপনার বেছে নেওয়া তহবিল বা নির্দিষ্ট অঞ্চল বা সেক্টর নিয়ে আপনার চিন্তা করার দরকার নেই কারণ এটি সবই বিবেচনামূলক ব্যবস্থাপনা পরিষেবার অংশ হিসাবে পরিচালিত হয়।

একবার আপনার ব্যবহারকারীর প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে আপনাকে একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করা হলে এই সুপারিশটি কমপক্ষে বার্ষিক মানিফার্ম দ্বারা পর্যালোচনা করা হয়। প্রতিটি বার্ষিকীতে আপনি আপনার প্রোফাইল এবং ঝুঁকি প্রশ্নাবলী আপডেট করার জন্য একটি সতর্কতা পাবেন যদি আপনি বছরে এটি না করে থাকেন। তখন মানিফার্ম আপনাকে বলবে যে আপনার বর্তমান পোর্টফোলিও এখনও উপযুক্ত কিনা বা আপনি যে বিনিয়োগ ঝুঁকি নিচ্ছেন তা কমাতে/বাড়ানোর জন্য আপনাকে অন্য ছয়টি পোর্টফোলিওর একটিতে পরিবর্তন করতে হবে কিনা।

আর্থিক পরামর্শের পাশাপাশি একটি টার্গেট ডেটেড পেনশন ব্যবহারের সংমিশ্রণ মানে হল যে আপনি অবসর গ্রহণের সময় মানিফার্ম স্বাভাবিকভাবেই সুপারিশ করবে যে আপনি আপনার পেনশন অ্যাক্সেস করার আগে কম বিনিয়োগ ঝুঁকি নিন। এই ডি-রিস্কিংকে আর্থিক পরিকল্পনা জগতে 'লাইফস্টাইলিং' বলা হয়। যদিও মানিফার্মের প্রক্রিয়ায় একটি ম্যানুয়াল (বিবেচনামূলক নয়) উপাদান রয়েছে যাতে আপনাকে তাদের নতুন সুপারিশ গ্রহণ করতে হবে, তবুও এটি একটি জীবনধারার রূপ এবং কেন মানিফার্ম তাদের বিপণনে এটিকে হাইলাইট করে না তা আমি ঠিক বুঝতে পারছি না। এটা আমার দৃষ্টিকোণ থেকে একটি বড় ইতিবাচক।

অনেক প্রেস কভারেজ, এমনকি 'মানিফার্ম পেনশন'-এর অনুসন্ধানের ফলাফল, মানিফার্ম পেনশনকে স্ব-বিনিয়োগ করা ব্যক্তিগত পেনশন (SIPP) হিসাবে উল্লেখ করে। যাইহোক, একটি সম্পূর্ণ SIPP সাধারণত একজন সেভারকে বিস্তৃত পছন্দের প্রদানকারীদের থেকে তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ বেছে নিতে এবং পরিচালনা করতে দেয়। মানিফার্ম শুধুমাত্র ইটিএফ অফার করে এবং আপনার জন্য সেগুলি বেছে নেয়, যার অর্থ তাদের পণ্যটি ব্যক্তিগত পেনশন স্কিমের মতো কাজ করে৷

যেভাবেই হোক, আপনি এখনও পেনশন অবদানের উপর ট্যাক্স রিলিফের সুবিধা পাবেন এবং 55 বছর বয়স থেকে আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করার ক্ষমতা পাবেন, আপনি যদি একটি বার্ষিকী কিনতে চান, আয় কমাতে চান বা আপনার অবসরের জন্য বিনিয়োগ করতে চান।

আপনি বিদ্যমান পেনশনগুলিকে একটি মানিফার্ম পেনশনে বিনামূল্যে স্থানান্তর করতে পারেন এবং উপরন্তু, মানিফার্ম যেকোনো স্থানান্তর-আউট চার্জ কভার করবে৷

কিভাবে মানিফার্ম আপনার পেনশন বিনিয়োগ করে?

মানিফার্মে, আপনার বিনিয়োগ কম খরচে এবং স্বচ্ছ রাখতে আপনার পেনশন এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) দিয়ে তৈরি।

সমস্ত মানিফার্ম ব্যবহারকারী, তার সাধারণ অ্যাকাউন্ট, ISA বা পেনশনের মাধ্যমে হোক, ঝুঁকির স্তরের উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও বরাদ্দ করা হয়। কিন্তু আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও দেওয়ার আগে, মানিফার্মকে আপনি যে ধরনের বিনিয়োগকারী তার একটা ধারণা পেতে হবে।

এটি একটি প্রশ্নাবলী ব্যবহার করে (নিচে দেখানো হয়েছে) যা আপনার ঝুঁকি বিমুখতা, আয় এবং আর্থিক পরিস্থিতির পাশাপাশি অন্যান্য মনস্তাত্ত্বিক বৈশিষ্ট্যগুলিকে মূল্যায়ন করে যা বিনিয়োগের সাথে আপনার সম্পর্ককে প্রভাবিত করে, যেমন ঝুঁকি এবং পুরস্কার এবং ক্ষতির প্রতি আপনার মনোভাব।

একবার আপনি প্রশ্নাবলীর উত্তর দেওয়ার পরে আপনাকে নিম্নলিখিত স্ক্রিনটি উপস্থাপন করা হবে যা আপনাকে আপনার প্রস্তাবিত পোর্টফোলিওগুলি দেবে, একটি গাঢ় সবুজ এবং অন্যটি হালকা সবুজ (গাঢ় সবুজ হল আপনার উত্তরগুলির উপর ভিত্তি করে অনুকূল সুপারিশ)।

আপনি যদি ফলাফলে অসন্তুষ্ট হন তবে আপনি প্রশ্নাবলী পুনরায় নিতে পারেন। এই পর্যায়ে, মানিফার্ম স্ক্রীনে সংশ্লিষ্ট পোর্টফোলিওগুলির ভাঙ্গন উপস্থাপন করত কিন্তু এখন আপনাকে সম্পূর্ণ নিবন্ধন চালিয়ে যেতে উৎসাহিত করা হচ্ছে। আপনি যদি আপনার প্রস্তাবিত পোর্টফোলিওর সম্পদ বরাদ্দ দেখতে আগ্রহী হন তাহলে আপনি সহজভাবে মানিফার্মের ওয়েবসাইটে এটি পরীক্ষা করতে পারেন, কারণ এটি সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য তথ্য। মানিফার্মের পোর্টফোলিও টুল ব্যবহার করে আপনি বিনামূল্যে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন পরিষেবার প্রতি প্রতিশ্রুতি না দিয়ে। নিবন্ধন বিনামূল্যে এবং কোনো টাকা বিনিয়োগ করার কোনো বাধ্যবাধকতা নেই।

সক্রিয় এবং প্যাসিভ ম্যানেজমেন্ট নিয়ে প্রচুর বিতর্ক রয়েছে, কিন্তু মানিফার্ম আপনার জন্য সেই পছন্দটি করেছে কারণ এর সমস্ত পোর্টফোলিও এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড দিয়ে তৈরি, আপনার ঝুঁকির স্তরের উপর নির্ভর করে সম্পদ শ্রেণী, অঞ্চল এবং সেক্টরের মিশ্রণ কভার করে।

ETF-এর সুবিধা রয়েছে কারণ সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের তুলনায় এগুলোর খরচ কম তাই আপনার বেশি টাকা রিটার্নের দিকে যায় এবং সেগুলি সম্পূর্ণ স্বচ্ছ যাতে আপনি জানেন আপনার টাকা কোথায় বিনিয়োগ করা হয়েছে। একটি খারাপ দিক আছে যদিও আপনি শুধুমাত্র একটি সূচক ট্র্যাক করবেন যেটি একটি ইটিএফ এটিকে মারধর করার পরিবর্তে প্রতিলিপি করছে, যা একজন সক্রিয় তহবিল ব্যবস্থাপকের লক্ষ্য থাকে (যদিও স্বীকৃতভাবে খুব কমই করে)। পুরো মানিফার্ম পরিষেবা অনলাইনে পরিচালিত এবং ট্র্যাক করা হয় তবে আপনার প্রয়োজনে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে আপনি মানিফার্মের বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের সাথেও কথা বলতে পারেন৷

প্রশ্নাবলীর পরে, আপনাকে আপনার অবদান এবং অবসরের তারিখ সেট আপ করতে হবে। আপনি দেখতে সক্ষম হবেন কিভাবে প্রতিটি পোর্টফোলিও সেট আপ করা হয়েছে (একটি উদাহরণ নীচে দেখানো হয়েছে), আপনার সম্ভাব্য রিটার্ন কিসের উপর ভিত্তি করে হতে পারে, আপনি কতটা সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনার ঝুঁকির স্তর। এটি আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে যে আপনাকে আরও বিনিয়োগ করতে হবে বা আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে চান তা সামঞ্জস্য করতে হবে। এই সমস্ত বিবরণ যে কোন সময়ে পরিবর্তন করা যেতে পারে।

যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে, আপনার পোর্টফোলিও এবং উপযুক্ততা বার্ষিক মানিফার্ম দ্বারা পর্যালোচনা করা হবে যাতে আপনি মূল্যায়ন করতে পারেন যে এটি এখনও আপনার লক্ষ্য পূরণের পথে আছে কিনা - অনেকটা একইভাবে যেমন একজন আর্থিক উপদেষ্টা করেন।

একবার আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে সন্তুষ্ট হলে, আপনি অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন বা মানিফার্মে বিদ্যমান পেনশন স্থানান্তর করতে পারেন (পরে এই বিষয়ে আরও)। একবার আপনার অর্থ আপনার নির্বাচিত পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা হলে মানিফার্ম পোর্টফোলিও পরিচালনা করবে এবং অন্তর্নিহিত ETF নির্বাচন করবে। পোর্টফোলিওটি বছরে 3-4 বার ভারসাম্যপূর্ণ করা হয় যাতে বিনিয়োগ দল তাদের পরিমাণগত বিনিয়োগ মডেলগুলিতে কৌশলগত তদারকি প্রদান করে খরচ কমাতে। বিনিয়োগ কমিটি মাসিক বৈঠক করে, যদিও দলটি ক্রমাগত পোর্টফোলিওগুলি মূল্যায়ন করে। তাদের চিফ ইনভেস্টমেন্ট অফিসারের সাথে আলোচনা থেকে আমার ধারণা হল যে মানিফার্ম রিটার্ন অপ্টিমাইজ করার ক্ষেত্রে যতটা জোর দেয় ততটা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উপর দেয়। যদিও এটি 2017 এর ইক্যুইটি মার্কেটের সমাবেশে মানিআর্মের পোর্টফোলিওগুলিতে সামান্য টেনেছিল এর অর্থ হল 2018 সালের বসন্তে স্টক মার্কেট সেল-অফের সময় এর পোর্টফোলিওগুলি ভালভাবে ধরেছিল। পরে এই নিবন্ধে আমি মানিফার্মের প্রতিদ্বন্দ্বীদের বিরুদ্ধে আরও বিস্তারিতভাবে এর কার্যকারিতা দেখি .

মানিফার্মের পেনশনে কি ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ আছে?

মানিফার্মের ন্যূনতম বিনিয়োগ ছিল মাত্র £1, যা এটিকে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার জন্য একটি আকর্ষণীয় উপায় করে তুলেছে। কিন্তু জুলাই 2018-এ এটিকে একমুঠো £500-এ পরিবর্তন করা হয় এবং ফেব্রুয়ারি 2020-এ ন্যূনতম আবার একবার বাড়িয়ে £5,000 করা হয়। আগস্ট 2021-এ Moneyfarm আবারও তার ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ কমিয়ে £500 এ ফিরে এসেছে এবং মাসিক সরাসরি ডেবিট সেট আপ করার প্রয়োজন নেই। প্রাথমিক বিনিয়োগ হয় নিজের কাছ থেকে, পেনশন স্থানান্তর বা আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আসতে পারে যদি আপনি আপনার বসকে অবদান রাখতে রাজি করাতে পারেন।

এর বাইরে, মানিফার্ম আপনাকে ন্যূনতম ন্যূনতম সাপেক্ষে আপনার নিজের অবদান সেট করতে দেয়, ব্যাখ্যা করে যে ন্যূনতম £500 বিনিয়োগ আপনার ঝুঁকির বৈচিত্র্য আনতে সাহায্য করে।

মনে রাখবেন, আপনি যত বেশি নিয়মিত বিনিয়োগ করবেন – বার্ষিক এবং আজীবন পেনশন ভাতা লঙ্ঘন না করে – পাউন্ড খরচের গড় থেকে আপনি তত বেশি উপকৃত হবেন, আশা করি আপনার মুনাফা এবং অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়িয়ে তুলবেন।

একজন নিয়োগকর্তা কি মানিফার্ম পেনশনে অর্থ প্রদান করতে পারেন?

নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মীদের জন্য একটি মানিফার্ম পেনশনেও অবদান রাখতে পারেন। আপনাকে মানিফার্ম থেকে একটি ফর্মের অনুরোধ করতে হবে এবং অবদানগুলি সেট আপ করার জন্য এটি সম্পূর্ণ করতে হবে।

মানিফার্ম পেনশন স্থানান্তর

আপনি SIPPs এবং কর্মক্ষেত্রের পেনশন স্কিমগুলি সহ অন্যান্য প্রদানকারীদের থেকে Moneyfarm-এ পেনশন স্থানান্তর করতে পারেন, যতক্ষণ না আপনি তাদের থেকে আয় করা শুরু করেননি। মানিফার্ম আপনাকে বিনামূল্যে স্থানান্তর করতে দেয় এবং এমনকি আপনার পুরানো প্রদানকারীর কাছ থেকে যেকোন এক্সিট ফিও কভার করে।

কিছু সুবিধার জন্য আপনার পুরানো পেনশন পরীক্ষা করাও মূল্যবান, যেমন বার্ষিক হারের গ্যারান্টি, কারণ এটি সেগুলি ধরে রাখা মূল্যবান হতে পারে। মানিফার্মে আপনি যে পেনশন স্থানান্তর করতে পারবেন না তা হল একটি সংজ্ঞায়িত বেনিফিট স্কিম (একটি চূড়ান্ত বেতন স্কিম হিসাবেও পরিচিত)। একটি চূড়ান্ত বেতন স্কিম স্থানান্তর সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আমাদের নিবন্ধ পড়ুন 'আমার কি আমার চূড়ান্ত বেতন পেনশন স্থানান্তর করা উচিত?'

মানিফার্ম পেনশন ড্রডাউন - যখন আমি অবসর নেব তখন আমার মানিফার্ম পেনশনের কী হবে?

মানিফার্ম শুধুমাত্র আপনার পেনশন সঞ্চয় বাড়াতে সাহায্য করে না, আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন তখনও এটি সাহায্য করে। আপনি মানিফার্ম পেনশন ড্রডাউন ব্যবহার করে 55 বছর বা তার বেশি বয়স থেকে আপনার তহবিল উত্তোলন শুরু করতে পারেন। এটি আয় ড্রডাউনের একটি ফর্ম যা আপনাকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উত্তোলনের সময় বিনিয়োগ করা কিছু অর্থ রাখতে দেয়। মানিফার্ম তার স্বাভাবিক প্ল্যাটফর্ম এবং তহবিল ফি ছাড়িয়ে আয় ড্রডাউনের জন্য কোনও অতিরিক্ত চার্জ করে না, যখন অন্যান্য পেনশন প্রদানকারী বা প্ল্যাটফর্মের সেটআপ খরচ বা অতিরিক্ত অ্যাডমিন চার্জ থাকতে পারে। মানিফার্মের পেনশন ড্রডাউন বিকল্পগুলি দেখতে নীচের ছবিটি বড় করতে ক্লিক করুন৷

বাস্তবতা হল মানিফার্মের এখনও আয়ের পোর্টফোলিও নেই, আবার বেশিরভাগ রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলির মতো, যা ড্রডাউনে পেনশনের জন্য আদর্শভাবে উপযুক্ত। সুতরাং এর পরিবর্তে আপনাকে অবসরে আপনার পেনশন পাত্র থেকে একমুঠো টাকা তুলতে হবে। এটি আদর্শ নয় কারণ এর অর্থ হতে পারে পতনশীল বাজারে আপনার পেনশনের একটি বৃহত্তর শতাংশ এনক্যাশ করতে হবে যদি আপনি পাউন্ড এবং পেন্সের পরিপ্রেক্ষিতে আয়ের স্তর বজায় রাখতে চান। যাইহোক, এই মুহুর্তে আপনার অর্থ অন্য প্রদানকারীর কাছে স্থানান্তরিত করা এবং আপনার নিজস্ব আয়ের পোর্টফোলিও তৈরিতে বাধা দেওয়ার কিছু নেই৷

অন্য একটি অবসর গ্রহণের বিকল্প একটি বার্ষিক গ্রহণ করছে, তবে, মানিফার্ম এটি প্রদান করে না তাই আপনাকে একটি নতুন প্রদানকারীর কাছে আপনার তহবিল স্থানান্তর করতে হবে। মানিফার্ম কোনও প্রস্থান ফি চার্জ করে না তাই আপনি এটি করতে সক্ষম হবেন, বা এমনকি একটি ভিন্ন আয় ড্রডাউন প্রদানকারী খুঁজে পেতে পারেন, নতুন প্রদানকারীর চার্জ ছাড়া অন্য কোনও অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই৷

মানিফার্ম পেনশন চার্জ এবং ফি

মানিফার্ম ফি এর সমস্ত অ্যাকাউন্ট (পেনশন, আইএসএ এবং সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট) জুড়ে একই এবং আপনার যদি পেনশন এবং আইএসএর মতো একাধিক পোর্টফোলিও থাকে তবে আপনি শুধুমাত্র একটি প্ল্যাটফর্ম ফি প্রদান করবেন। বিনিয়োগকারীরা প্রথম £10,000-এ 0.75%, তারপর £10,000 থেকে £50,000 পর্যন্ত যে কোনও পরিমাণে 0.6%, £50,000 থেকে £100,000 পর্যন্ত যে কোনও কিছুতে 0.5% এবং তারপরে তার উপরে তহবিলের জন্য 0.35% প্রদান করে৷ এছাড়াও একটি গড় তহবিল ফি 0.2%।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি £125,000 বিনিয়োগ করতে চান তাহলে আপনি প্রথম £10,000-এর জন্য 0.75%, £40,000-এ 0.6%, £50,000-এ 0.5% এবং £25,000-এর জন্য 0.35% অর্থ প্রদান করবেন৷ ফি মাসিক ভিত্তিতে নেওয়া হয় কিন্তু আপনার পোর্টফোলিও মানের উপর ভিত্তি করে প্রতিদিন গণনা করা হয়।

মানিফার্ম পেনশন কর্মক্ষমতা

2016 সালে UK-তে চালু করা Moneyfarm-এ মাত্র চার বছরের কর্মক্ষমতা ডেটা রয়েছে৷

এর সর্বনিম্ন ঝুঁকি স্তর 1 রক্ষণশীল পোর্টফোলিও পণ্য, যা শুধুমাত্র বন্ড এবং পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করে, জানুয়ারি 2016 থেকে 6.1% বা বার্ষিক 1.1% ফেরত দিয়েছে৷

লেভেল 2, বা ফোকাসড পোর্টফোলিও, বন্ড এক্সপোজারের পাশাপাশি ইক্যুইটি প্রবর্তন শুরু করে এবং জানুয়ারি 2016 থেকে 18.1% এবং বার্ষিক 3.1% রিটার্ন করেছে৷

যারা লেভেল 3 চালিত পোর্টফোলিওতে রয়েছে তারা ইক্যুইটি এক্সপোজার ওভারটেকিং বন্ডের সাথে ঝুঁকির স্কেল উপরে উঠতে শুরু করবে। এই পদ্ধতিটি জানুয়ারি 2016 থেকে 33.6% এবং বার্ষিক ভিত্তিতে 5.5% ফিরে এসেছে৷

ইক্যুইটি এক্সপোজার লেভেল 4-এ আরও বাড়ানো হয়েছে, যাকে এক্সপ্লোরিং পোর্টফোলিও বলা হয়, উদীয়মান বাজারের মতো আরও ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে বিবেচিত ক্ষেত্রগুলিতে ক্রমবর্ধমান ফোকাস সহ। এই পোর্টফোলিও 2016 সালের জানুয়ারি থেকে 38.6% এবং বার্ষিক 6.2% ফেরত দিয়েছে।

ঝুঁকির স্তর পাঁচ, যাকে দুঃসাহসিক হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছে, বন্ড এক্সপোজার বাদ দিতে শুরু করে, মুদ্রাস্ফীতি সম্পর্কিত পণ্যগুলি হ্রাস করে এবং ইউকে থেকে উদীয়মান বাজার, জাপানি এবং মার্কিন ইক্যুইটির দিকে স্থানান্তরিত হয়। বিনিয়োগকারীরা এই পোর্টফোলিওতে এখন পর্যন্ত 49.5% বা বার্ষিক 7.7% রিটার্ন দেখেছেন৷

দ্বিতীয় সর্বোচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও, লেভেল সিক্স বা অগ্রগামী, এর বন্ড এক্সপোজার কম এবং উদীয়মান বাজার এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কাছে এর ওজন বেশি। এটি জানুয়ারি 2016 থেকে 58.8% এবং বার্ষিক 8.9% ফেরত দিয়েছে৷

সর্বোচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও, লেভেল সেভেনে সর্বনিম্ন বন্ড এক্সপোজার রয়েছে এবং সেইসাথে উদীয়মান বাজার এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সবচেয়ে বড় ওজন রয়েছে। যেহেতু পোর্টফোলিওটি শুধুমাত্র মে 2019 এ উপলব্ধ করা হয়েছিল, তাই রিটার্নগুলি অনুকরণ করা হয়। সিমুলেটেড অতীত পারফরম্যান্স পরামর্শ দেয় যে পোর্টফোলিওটি জানুয়ারী 2016 থেকে 72.8% এবং বার্ষিক 10.6% ফিরে আসবে৷

আমাদের মানিফার্ম পর্যালোচনাটি দেখুন যেখানে আমরা রোবো-উপদেষ্টার পেনশন কর্মক্ষমতা আরও বিশদে দেখি বনাম জায়ফল, সবচেয়ে সুপরিচিত রোবো-উপদেষ্টা৷

মানিফার্ম পেনশন* বনাম জায়ফল পেনশন বনাম ওয়েলথসিম্পল বনাম পেনশনবি

মানিফার্মের নিকটতম রোবো-পেনশন প্রতিদ্বন্দ্বী হল Wealthsimple, Nutmeg এবং PensionBee. সমস্ত একই জায়গা থেকে শুরু হয়, ব্যবহারকারীদের তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে, কিন্তু ন্যূনতম বিনিয়োগ এবং আপনার শেষ পর্যন্ত পোর্টফোলিও এবং পরিষেবার পছন্দের ক্ষেত্রে পার্থক্য দেখা দেয়।

তিনটির মধ্যে সর্বনিম্ন ন্যূনতম বিনিয়োগ হল Wealthsimple, আপনি Nutmeg এবং Moneyfarm-এর সাথে £500 এর তুলনায় মাত্র £1 দিয়ে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় শুরু করতে পারেন৷ PensionBee-এর কোনো ন্যূনতম কিছু নেই তবে আপনি বিদ্যমান পেনশন সঞ্চয় স্থানান্তর করে শুধুমাত্র এর একটি পোর্টফোলিও পেতে পারেন। আরও তথ্যের জন্য আপনি আমাদের পৃথক Wealthsimple পর্যালোচনা, জায়ফল পর্যালোচনা এবং PensionBee পর্যালোচনা পড়তে পারেন।

Moneyfarm-এর সাতটি পোর্টফোলিওতে প্রচুর বৈচিত্র্য রয়েছে, যেখানে আপনি Wealthsimple-এর মাধ্যমে নয়টি এবং PensionBee-এর মাধ্যমে সাতটি পাবেন৷ যাইহোক, আপনি জায়ফলের সাথে দশটি পোর্টফোলিও পাবেন।

চারটি প্রদানকারীই কম খরচে ইটিএফ বা ট্র্যাকার ফান্ড পোর্টফোলিও অফার করে। জায়ফলের দুটি ফি কাঠামো রয়েছে। এটির সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি (মানিফার্মের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলির সাথে তুলনীয়), যা সক্রিয়ভাবে লোকসান থেকে রক্ষা করতে এবং £100,000 পর্যন্ত 0.75% এবং এর বাইরে 0.35% রিটার্ন চার্জ বৃদ্ধি করতে পরিচালিত হয়৷ এটি নির্দিষ্ট বরাদ্দ পোর্টফোলিও অফার করে, যা হস্তক্ষেপ ছাড়াই সম্পাদন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এইগুলি £100,000 পর্যন্ত 0.45% এবং এর পরে 0.25% চার্জ করে৷ জায়ফলের পোর্টফোলিওগুলির একটি তহবিল ফি রয়েছে যা গড় 0.19%৷

Wealthsimple 0.7% একটি বার্ষিক ফি চার্জ করে, যদিও আপনার যদি £100,000 এর বেশি মূল্যের বিনিয়োগ থাকে তবে এটি 0.5% এ হ্রাস করা হয়। PensionBee-এর চার্জগুলি পোর্টফোলিওর উপর নির্ভর করে এবং সেইসাথে আপনি কতটা বিনিয়োগ করেন তার উপর, £100,000-এর বেশি পরিমাণে ফি কমানোর সাথে। £100,000 এর নিচে পেনশনের জন্য আপনি পোর্টফোলিওর উপর নির্ভর করে 0.50%-0.95% বার্ষিক ফি দিতে হবে। £100,000-এর উপরে মূল্যের জন্য খরচ অর্ধেক হয়ে গেছে।

সকলেই অন্যান্য প্রদানকারীর কাছ থেকে স্থানান্তরের অনুমতি দেয়, তবে পেনশনবি-এর পরিষেবা আরও কিছুটা এগিয়ে যায় কারণ এটি আপনাকে আপনার পেনশন সনাক্ত করতেও সাহায্য করবে। এটি এটিকে একটি শালীন পেনশন একত্রীকরণ পরিষেবা হিসাবে আলাদা করে তোলে, বিশেষ করে যেহেতু আপনি শুধুমাত্র একটি স্থানান্তর করে শুরু করতে পারেন৷ তুলনামূলকভাবে, মানিফার্ম আপনাকে একটি নতুন পেনশন শুরু করতে বা পুরানো তহবিল স্থানান্তর করতে দেয় এবং পেনশন পণ্য বোঝার জন্য একটি সহজ। Wealthsimple পরিষেবাটি Moneyfarm-এর অনুরূপ লাইনে কাজ করে কিন্তু £500-এর পরিবর্তে £1-এ কম প্রবেশ মূল্য রয়েছে৷ জায়ফলের ন্যূনতম £500 বিনিয়োগও রয়েছে, তবে আপনি পোর্টফোলিওগুলির একটি বিস্তৃত পছন্দ পাবেন৷

উপসংহার

মানিফার্ম এখন রোবো-অ্যাডভাইজার স্পেসে আরও প্রতিষ্ঠিত নামগুলির মধ্যে একটি। এর পারফরম্যান্স ডেটা শুধুমাত্র 2016 পর্যন্ত প্রসারিত হয়, যা আপনি জায়ফলের সাথে পেতে পারেন এমন পাঁচ বছরের ট্র্যাক রেকর্ডের তুলনায়। আমাদের বৃহত্তর মানিফার্ম পর্যালোচনাতে দেখানো হয়েছে (যা আইএসএ পণ্যের দিকেও দেখায়) মানিফার্ম জায়ফলের তুলনায় ভাল পারফরম্যান্স করেছে, শুরু থেকেই তাদের কার্যকারিতা সামান্যই কম।

মানিফার্ম প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করা সহজ এবং সেটআপ প্রক্রিয়াটি দ্রুত, যদিও আপনি যদি আপনার প্রথম মূল্যায়নের পরে আপনার ঝুঁকির স্তরকে ব্যাপকভাবে পরিবর্তন করতে চান তবে এটি কিছুটা জটিল। একবার আপনি আপনার প্রশ্নাবলী এবং সেটআপ অবদানগুলি সম্পূর্ণ করার পরে আপনি আপনার ঝুঁকির স্তরকে একটি করে পরিবর্তন করতে পারেন, যেমন একটি ছয় থেকে পাঁচে যাওয়া বা এর বিপরীতে, তবে আপনি যদি আরও কমাতে বা বাড়াতে চান তবে আপনাকে সম্পূর্ণ নতুন পোর্টফোলিও তৈরি করতে হবে৷

সাতটি পোর্টফোলিওতে প্রচুর পছন্দ রয়েছে, যা আপনাকে সম্পদের বিস্তৃত পরিসরে এক্সপোজার দেয় এবং আপনি প্রাথমিক পরিমাণ £500 বিনিয়োগ করে শুরু করতে পারেন। উপরন্তু, আপনি £1,000 পর্যন্ত নগদ বোনাস উপার্জন করতে পারেন আপনি যদি এই অফারের মাধ্যমে মানিফার্ম পেনশনে বিনিয়োগ করেন*।

আপনি যদি আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল এবং সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির সাথে মানানসই একটি পোর্টফোলিওর সাথে মানুষের তত্ত্বাবধান সহ বিনিয়োগের একটি সহজ, ঝামেলাহীন প্যাসিভ পদ্ধতি খুঁজছেন, তাহলে মানিফার্ম অবশ্যই একটি পরিষেবা যা বিবেচনা করা উচিত৷

কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনওভাবেই পণ্যটির এই স্বাধীন এবং ভারসাম্যপূর্ণ পর্যালোচনাকে প্রভাবিত করেনি। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস - মানিফার্মকে সাহায্য করতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে