Robo-উপদেষ্টা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলি হল একটি ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় এবং দ্রুত উপায় যা আপনার অর্থকে অনলাইনে পরিচালনা ও নিরীক্ষণ করার জন্য ঐতিহ্যগত আর্থিক পরামর্শের উচ্চ ফি। জায়ফল যুক্তরাজ্যের বাজারের নেতা হতে পারে, যার ব্যবস্থাপনায় £2 বিলিয়নের বেশি সম্পদ রয়েছে, তবে অন্যান্য রোবো-পরামর্শ পরিষেবাগুলির একটি হোস্ট রয়েছে যা বাজারের শেয়ার দখল করছে। এর মধ্যে রয়েছে Wealthify, Moneyfarm এবং Wealthsimple.
এভেস্টর একজন অপেক্ষাকৃত নতুন প্রবেশকারী, 2017 সালে লঞ্চ করা হয়েছে, একজন বিনিয়োগকারীর ঝুঁকির ক্ষুধার ভিত্তিতে প্যাসিভ ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য তিনটি পোর্টফোলিও অফার করছে। এই ইভস্টার রিভিউতে, আমি দেখতে পাচ্ছি কিভাবে এটা প্রতিযোগিতার বিরুদ্ধে দাঁড়ায়।
Evestor হল একটি রোবো-পরামর্শ এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট পরিষেবা যা সকল বয়সের এবং অভিজ্ঞতার বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য করে, ব্যবহারকারীদের তাদের ব্যক্তিগত বিনিয়োগ প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে £1 থেকে একটি ISA, পেনশন বা বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে দেয়৷
ইভস্টার এর পিছনে কিছু বড় আর্থিক শিল্পের নাম রয়েছে। এর প্রতিষ্ঠাতাদের একজন হলেন ডানকান ক্যামেরন। তিনি 2003 সালে তুলনামূলক ওয়েবসাইট MoneySupermarket চালু করার বিঘ্নিত ব্যবসা সম্পর্কে সব জানেন। তার ব্যবসায়িক অংশীদার হলেন অ্যান্থনি মোরো, আর্থিক উপদেষ্টা গ্রুপ প্যারাডাইম-এর প্রতিষ্ঠাতা শেয়ারহোল্ডার। প্রতিটি নতুন রোবো-উপদেষ্টার মুখোমুখি হওয়া সবচেয়ে বড় সমস্যা হল ক্লায়েন্ট অধিগ্রহণ। ওয়েলথসিম্পল, মানিফার্ম এবং এমনকি স্কেলেবল ক্যাপিটাল-এর পছন্দগুলি বিদেশে উল্লেখযোগ্য গ্রাহক এবং বাজার শেয়ার অর্জনের পরে যুক্তরাজ্যে চালু হয়েছে। বীমা কোম্পানি AVIVA সম্প্রতি Wealthify-এর সম্পূর্ণ মালিকানা নিয়েছে। এটি AVIVA গ্রুপের একটি স্বাধীনভাবে পরিচালিত সাবসিডিয়ারি হিসেবে রয়ে গেছে, যা শেষ পর্যন্ত AVIVA-কে তার বিদ্যমান বিস্তৃত ক্লায়েন্ট ব্যাঙ্কে Wealthify প্রচার করতে দেয়। এটা দেখতে আকর্ষণীয় হবে কিভাবে evestor গ্রাহক অধিগ্রহণ সমস্যা কাটিয়ে উঠতে পারে। Moneysuprermaket-এর উল্কাগত উত্থানের প্রেক্ষিতে, প্রাথমিকভাবে মুখের কথার মাধ্যমে, আমি ডানকান ক্যামেরন ইভস্টারের সাথে কৌশলটি পুনরাবৃত্তি করার বিরুদ্ধে বাজি ধরব না।
Evestor হল OpenMoney Adviser Services Ltd-এর একটি ট্রেডিং স্টাইল। OpenMoney Adviser Services Ltd আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা অনুমোদিত এবং নিয়ন্ত্রিত।
ইভস্টারের সাথে বিনিয়োগ শুরু করতে আপনার অনেক অর্থের প্রয়োজন নেই। ইভস্টরের ন্যূনতম বিনিয়োগ সরাসরি ডেবিটের মাধ্যমে মাত্র £1। এটি এমনকি নবজাতক বিনিয়োগকারীদের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে। অন্যান্য রোবো পরিষেবাগুলির সাথে তুলনা করলে এটি Wealthify-এর সাথে সমান, যার ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণও £1৷
বিপরীতে, Moneyfarm এবং Nutmeg-এর ন্যূনতম বিনিয়োগ £500, যেখানে Scalable Capital-এর সর্বনিম্ন £10,000 রয়েছে৷ ইভস্টরের সাথে বিনিয়োগের সর্বোচ্চ সীমাও নেই তবে ডেবিট কার্ড লেনদেনের জন্য বর্তমানে সর্বনিম্ন £1,000 প্রয়োজন৷
ইভস্টারের সাথে বিনিয়োগ করার কয়েকটি ভিন্ন উপায় রয়েছে। প্রথমত, আপনি কয়েকটি অনলাইন প্রশ্নের সাহায্যে আপনার পছন্দের পণ্য, পোর্টফোলিও এবং বিনিয়োগের পরিমাণ বেছে নিয়ে পুরো প্রক্রিয়াটি নিজেই পরিচালনা করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনি একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলার জন্য অনুরোধ করতে পারেন, যেখানে আপনি ওয়েবচ্যাটের মাধ্যমে একজন সহায়তা বিশেষজ্ঞের সাথে সংযুক্ত হবেন। আমরা পরবর্তীতে এই নিবন্ধে প্রতিটি প্রক্রিয়াকে আরও বিস্তারিতভাবে ব্যাখ্যা করি৷
ভ্যানগার্ড, ব্ল্যাকরক এবং ফিডেলিটির মতো সম্মানিত ব্র্যান্ডের প্যাসিভ ইনডেক্স ফান্ড ব্যবহার করে বন্ড, ইক্যুইটি, সম্পত্তি এবং নগদকে একত্রিত করে এভেস্টর তিনটি ভিন্ন ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও অফার করে (আরও বিস্তারিত পরে কভার করা হবে)। এই তহবিলগুলি, যা ট্র্যাকার নামেও পরিচিত, সক্রিয় তহবিলের তুলনায় সস্তা হতে থাকে কারণ আপনি কোনও ম্যানেজমেন্ট টিমের বেতন এবং গবেষণার খরচ পরিশোধ করছেন না। মূলত আপনার তহবিল একটি নির্দিষ্ট স্টক মার্কেটের কর্মক্ষমতা অনুসরণ করছে। তহবিলগুলি তাদের সম্মানিত বাজারের কিছু সুপরিচিত বেঞ্চমার্কগুলিকে ট্র্যাক করে যেমন FTSE অল শেয়ার সূচক - বাজার মূলধনের ভিত্তিতে শীর্ষ 600 ইউকে কোম্পানি - এবং S&P 500৷
আপনি যেটি বেছে নিন বা বরাদ্দ করুন না কেন, আপনি অ্যান্ড্রয়েড এবং আইফোনে উপলব্ধ ইভস্টার অ্যাপ ব্যবহার করে আপনার পোর্টফোলিওর ট্র্যাক রাখতে পারেন। এটি একটি রোবো-উপদেষ্টা হতে পারে, কিন্তু এখনও একটি মানবিক স্পর্শ রয়েছে কারণ ইভস্টার লাইভ ওয়েবচ্যাট অফার করে এবং আপনি একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলার জন্য একটি অনলাইন অ্যাপয়েন্টমেন্ট বুক করতে পারেন৷
Evestor অ্যাকাউন্ট বিকল্পের একটি পরিসীমা প্রস্তাব. আপনি একজন ইভস্টর ISA-এর সাথে ট্যাক্স-মুক্ত বিনিয়োগ অ্যাক্সেস করতে পারেন, অথবা ইভস্টার SIPP ব্যবহার করে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি পরিচালনা করতে পারেন (নিজে বিনিয়োগ করা ব্যক্তিগত পেনশন।) অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টা যারা SIPP অফার করে তারা হল Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple এবং Moneyfarm।
যারা তাদের অর্থকে আরও কঠোর করার জন্য কোথাও খুঁজছেন তাদের জন্য একটি ইভেস্টর জেনারেল ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্টও রয়েছে।
এর বিনিয়োগ পণ্য ছাড়াও, ইভস্টর তার ওয়েবসাইট 'ওপেন মানি' এর মাধ্যমে অর্থ ব্যবস্থাপনা পরামর্শ প্রদান করে যার একটি বিনামূল্যের অ্যাপ রয়েছে। ইভস্টর ওয়েবসাইট বলে "আমরা ব্র্যান্ডটি বিভক্ত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি এবং এপ্রিল 2019-এ, পরামর্শের দিকটি পূরণ করার জন্য OpenMoney চালু করা হয়েছিল। এটি করার ফলে আমাদের উভয় শ্রোতাদের সাথে মোকাবিলা করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে বিশেষ করে যার অর্থ আরও ভাল পণ্য, বিষয়বস্তু এবং পরিষেবা। Evestor হল একটি ট্রেডিং স্টাইল ওপেনমানি অ্যাডভাইজার সার্ভিসেস লিমিটেড।
অ্যাপটির একটি সুবিধা হল আপনি এটিকে আপনার ব্যাঙ্ক, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড, লোন এবং অন্য যেকোন বিনিয়োগের সাথে কানেক্ট করতে পারবেন, মানে আপনি এটি সব এক জায়গায় দেখতে পারবেন। যদিও একটি ঝরঝরে ধারণা, এটি বিপ্লবী নয় এবং এটি এমন কিছু নয় যা ইতিমধ্যে বাজার-নেতৃস্থানীয় বাজেটিং অ্যাপ যেমন Yolt এবং Emma এর মাধ্যমে করা যাবে না। আরও জানতে আপনি আমাদের নিবন্ধটি পড়তে পারেন "ইউকেতে সেরা বাজেটিং অ্যাপস"৷
৷ইভস্টার একইভাবে কাজ করে যেভাবে বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টারা একজন ক্লায়েন্টের সাথে মোকাবিলা করবে। তারা তিনটি ঝুঁকি প্রোফাইলের একটির উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও বরাদ্দ করে এবং তারপরে এটি কীভাবে কাজ করছে তা নিয়মিত পর্যালোচনা করে। পোর্টফোলিওটি কোনো ব্যক্তির জন্য নির্ধারিত নয় এবং একই পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা সমস্ত ক্লায়েন্ট একই পরিষেবা এবং রিটার্ন পায়৷
ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করার জন্য ইভস্টর পোর্টফোলিওগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে নগদ, ইক্যুইটি এবং বন্ড জুড়ে ছড়িয়ে পড়ে এবং প্রতি ছয় মাসে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ হয়। পোর্টফোলিও পারফরম্যান্স সম্পর্কে আপনার উদ্বেগ থাকলে, আপনি ওয়েবচ্যাট পরিষেবার একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন বা ফোন কথোপকথনের জন্য একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট বুক করতে পারেন৷
না। ইভেস্টরের পোর্টফোলিওগুলো বিভিন্ন মিউচুয়াল ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করে যার মানে তারা ইউএস এসএন্ডপি৫০০ এবং ইউকে এফটিএসই অল-শেয়ারের মতো বিশ্বব্যাপী বাজারের সূচক ট্র্যাক করে। যেমন, তারা অনৈতিক বলে বিবেচিত নির্দিষ্ট স্টকগুলিকে ফিল্টার করতে অক্ষম। অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টা যেমন Wealthify, Nutmeg এবং Wealthsimple বিনিয়োগকারীদের নৈতিকভাবে চিন্তাশীল পোর্টফোলিওগুলিতে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা প্রদান করে। এই পোর্টফোলিওগুলিকে কখনও কখনও অর্থনৈতিক সামাজিক এবং কর্পোরেট গভর্নেন্স (ESG) বা সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল বিনিয়োগ (SRI) হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে। এভেস্টর বলেছেন "বর্তমানে আমরা নির্দিষ্ট বিনিয়োগগুলিকে অপসারণ করতে অক্ষম যা অনৈতিক বলে বিবেচিত হতে পারে...যখন এই বাজারটি অগ্রসর হয়, আমাদের বিনিয়োগ কমিটি আমাদের গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ কম খরচের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে আগ্রহী"
নির্বাচিত পোর্টফোলিওর উপর নির্ভর করে এভেস্টর ফি পরিবর্তিত হয় এবং অন্তর্নিহিত তহবিল চার্জ এবং প্ল্যাটফর্ম সার্ভিসিং ফি দ্বারা গঠিত। আপনি কোন পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করেছেন তার উপর নির্ভর করে এভেস্টর 0.25% ব্যবস্থাপনা ফি, 0.10% প্রশাসনিক ফি (একটি তৃতীয় পক্ষকে প্রদত্ত) এবং 0.11% এবং 0.14% এর মধ্যে তহবিল ফি নেয়৷ আমরা নীচে একটি সারণী দিয়েছি যার মোট এর প্রতিটি পোর্টফোলিওর জন্য ফি।
ইভেস্টর ফি ব্যাখ্যা করা হয়েছে
| লো রিস্ক পোর্টফোলিও | মাঝারি ঝুঁকি পোর্টফোলিও | উচ্চ ঝুঁকির পোর্টফোলিও | |
| ম্যানেজমেন্ট ফি | 0.25% | 0.25% | 0.25% |
| প্রশাসন ফি | 0.10% | 0.10% | 0.10% |
| ফান্ড ফি | 0.14% | 0.12% | 0.11% |
| মোট ফি | 0.49%৷ | 0.47%৷ | 0.46%৷ |
অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে এই খরচগুলির তুলনা করার সময় অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ যেমন অফারে পোর্টফোলিওর সংখ্যা (নৈতিকভাবে বিনিয়োগ করার বিকল্প আছে কিনা সহ) এবং অবশ্যই কর্মক্ষমতা।
Wealthify 0.60% এর ফ্ল্যাট ফি এবং প্রায় 0.22% এর গড় ফান্ড ফি চার্জ করে। জায়ফল তার সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলির জন্য £100,000 পর্যন্ত তহবিলের উপর 0.75% এবং এর উপরে যে কোনও কিছুতে 0.35% চার্জ করে। লেনদেনের খরচ কভার করার জন্য 0.19% প্লাস 0.08% একটি অন্তর্নিহিত ফান্ড চার্জও রয়েছে। জায়ফল স্থির বরাদ্দ পোর্টফোলিও অফার করে যেখানে সম্পদের মিশ্রণ কখনই পরিবর্তিত হয় না যা তাদের চালানোর জন্য সস্তা করে তোলে, বার্ষিক 0.45% থেকে শুরু করে। মানিফার্ম সাধারণত £10,000 পর্যন্ত মূল্যের বিনিয়োগের জন্য 0.75%, £10,001 থেকে £50,000-এর জন্য 0.6%, £50,001 থেকে £100,000-এ 0.5% এবং £100,00005-এর বেশি মূল্যের জন্য 0.35% চার্জ করে৷ Wealthsimple বার্ষিক 0.7% চার্জ করে যা £100,000-এর বেশি বিনিয়োগকারী ক্লায়েন্টদের জন্য 0.5% কমিয়ে দেওয়া হয়।
নীচে, আমরা 2018, 2019 এবং 2020-এর জন্য ইভস্টরের নিম্ন, মাঝারি এবং উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিওগুলির কর্মক্ষমতা ডেটা প্রদান করি৷
ইভেস্টর পারফরম্যান্স
| বছর | লো রিস্ক পোর্টফোলিও | মাঝারি ঝুঁকি পোর্টফোলিও | উচ্চ ঝুঁকির পোর্টফোলিও |
| 2018 | -2.48% | -5.05% | -7.04% |
| 2019 | 8.27% | 14.40% | 17.49% |
| 2020 | 5.09% | 2.79% | 2.42% |
তিনটি ইভস্টর পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা একটু হতাশাজনক, বিশেষ করে যখন অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে তুলনা করা হয় যারা অনুরূপ সম্পদের মিশ্রণের সাথে পোর্টফোলিও অফার করে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ইএসজি এবং এসআরআই পোর্টফোলিওগুলি বিশেষভাবে ভাল পারফরম্যান্সের সাথে, একটি নৈতিক বিনিয়োগ বিকল্পের অভাব বিনিয়োগকারীরা আরও ভাল রিটার্নের জন্য বিকল্প বিকল্পগুলি খুঁজতে দেখতে পারে। আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "কোনটি সেরা পারফর্মিং স্টক এবং শেয়ার ISA?" আরো বিস্তারিত জানার জন্য।
নীচে, আমরা প্রতিটি ইভস্টর পোর্টফোলিওর জন্য সম্পদের মিশ্রণের একটি ব্রেকডাউন প্রদান করছি।
| সম্পদ | লো রিস্ক পোর্টফোলিও | মাঝারি ঝুঁকি পোর্টফোলিও | উচ্চ ঝুঁকির পোর্টফোলিও |
| স্থির আগ্রহ | 67% | 31% | 3% |
| ইক্যুইটিস | 30% | 61% | 89% |
| সম্পত্তি | 0% | 5% | 5% |
| নগদ | 3% | 3% | 3% |
কম ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও প্রাথমিকভাবে রক্ষণাত্মক সম্পদে বিনিয়োগ করে যেমন নগদ (3%) বা বন্ড (67%), ইক্যুইটিগুলির একটি ছোট অনুপাত (30%)। এটি নিশ্চিত করার জন্য যে কোনো ক্ষতি সীমিত। মাঝারি ঝুঁকির পোর্টফোলিও ইক্যুইটি (61%) এবং সম্পত্তির (5%) এক্সপোজারকে আরও ঝুঁকি এবং রিটার্নের জন্য আরও বেশি ক্ষমতা যুক্ত করে। উচ্চ ঝুঁকির পোর্টফোলিও হল তাদের জন্য যারা আরামদায়ক বেশি রিটার্ন পাওয়ার সুযোগের জন্য বেশি ঝুঁকি নিতে পারেন। বর্তমানে সামগ্রিকভাবে 89% ইক্যুইটি সহ, উদীয়মান বাজারগুলিতে আরও বেশি এক্সপোজার রয়েছে। যাইহোক সচেতন হতে হবে যে সম্পদ মিশ্রণ নিয়মিত পর্যালোচনা করা হয় না. উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিওর সম্পদের মিশ্রণ 2 বছরেরও বেশি সময় ধরে পরিবর্তিত হয়নি।
ইভেস্টরের নিকটতম প্রতিদ্বন্দ্বী হল Wealthify, Nutmeg এবং Moneyfarm। চারটি রোবো-প্ল্যাটফর্মই আপনার আয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির পাশাপাশি আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত তা নিয়ে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবে এবং তারপরে একটি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও নিয়ে আসবে যা নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করা হবে এবং ভারসাম্য বজায় রাখা হবে (এটি ইভস্টারের সাথে কম বলে মনে হয়)। প্রতিটি দৃষ্টান্তে আপনাকে অনলাইন প্রশ্নাবলী দ্বারা স্ক্রীন-আউট করা যেতে পারে যে আপনার যদি অতিরিক্ত ঋণ থাকে বা নগদ সঞ্চয় না থাকে তাহলে বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত নয়। যাইহোক, স্ক্রীনিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য আপনি প্রশ্নগুলির আপনার পূর্ববর্তী উত্তরগুলি পরিবর্তন করতে পারেন যা পুরো জিনিসটিকে একটি টোকেন অঙ্গভঙ্গি বলে মনে করে৷
চারটি পরিষেবার মধ্যে মিল থাকা সত্ত্বেও, আপনার অর্থ কোথায় যাবে তার মধ্যে কিছু পার্থক্য রয়েছে।
Evestor তিনটি পোর্টফোলিও অফার করে যেখানে Wealthify বিনিয়োগকারীদের পাঁচটি স্ট্যান্ডার্ড এবং পাঁচটি নৈতিক পোর্টফোলিওর মধ্যে বেছে নিতে দেয়, সামগ্রিকভাবে দশটির একটি পছন্দ দেয়। একটি ISA, সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং SIPP ছাড়াও, Wealthify বিনিয়োগকারীদের একটি জুনিয়র SIPP খুলতে দেয়৷ আপনি Wealthify-এর সাথে 0.60% ব্যবস্থাপনা ফি এবং 0.22% গড় তহবিল ফি সহ উচ্চ ফি প্রদান করবেন, মোট 0.88%। এটি ইভস্টরের সাথে 0.46% এবং 0.49% এর মধ্যে মোট গড় ফি এর সাথে তুলনা করে। পারফরম্যান্সের ক্ষেত্রে Wealthify-এর আরও ভাল ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে, গুরুত্বপূর্ণ যখন আপনি বিবেচনা করেন যে পারফরম্যান্সের পরিসংখ্যান যা আমরা আমাদের নিবন্ধে তুলে ধরেছি "কোনটি সেরা পারফর্মিং স্টক এবং শেয়ার ISA?" ফি কেটে নেওয়ার পরে।
Evestor আপনার উত্তরের উপর নির্ভর করে তিনটি পোর্টফোলিও নিয়ে আসে, যখন Nutmeg-এ সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত, সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ এবং নির্দিষ্ট বরাদ্দ পোর্টফোলিওগুলির একটি পরিসর সহ মোট 30টি রয়েছে৷ বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে পোর্টফোলিওগুলি নিয়মিত পর্যালোচনা করা হয় এবং ব্যবহারকারীরা নিয়মিত বিনিয়োগ কৌশল আপডেট পাবেন এবং Nutmeg-এর ওয়েবসাইটে ভিডিও ব্যাখ্যা দেখতে পারবেন।
উভয়ই আপনাকে একটি ISA, SIPP বা সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে দেবে। ইভস্টার ব্যবহারকারী বিনিয়োগকারীরা তাদের অর্থ ট্র্যাকার ফান্ডে বরাদ্দ করবে, কিন্তু জায়ফল এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) ব্যবহার করে যা ট্র্যাকার ফান্ডের তুলনায় সস্তা।
মানিফার্ম বিনিয়োগকারীদের কিছু প্রশ্নের উত্তরের উপর নির্ভর করে নিম্ন, মাঝারি এবং উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে মূল্যায়ন করে। তারপরে তাদের তহবিল 7টি পোর্টফোলিওতে বিভক্ত করা হয় যারা ETF-তে বিনিয়োগ করে, ঝুঁকি এবং বিনিয়োগের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে।
এটি একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, ISA এবং একটি SIPP অফার করে। আরও বিশদ বিবরণের জন্য আমাদের সম্পূর্ণ মানিফার্ম পর্যালোচনা পড়ুন, বিশেষ করে তাদের অনুকূল কর্মক্ষমতা এবং তাদের সমবয়সীদের বিরুদ্ধে চার্জের বিষয়ে৷
ইভস্টারে সাইন আপ করার সময় আপনাকে প্রথমে আপনার ইমেল লিখতে হবে এবং তারপরে একটি রেজিস্ট্রেশন লিঙ্ক পাঠানো হবে যা আপনাকে চটকদার চেহারার ইভস্টার পোর্টালে নিয়ে যাবে। এখানে আপনাকে আপনার নাম এবং জন্ম তারিখ পূরণ করতে হবে এবং একটি পাসওয়ার্ড তৈরি করতে হবে৷
৷তারপরে আপনি আপনার অনলাইন ড্যাশবোর্ড অ্যাক্সেস করতে পারেন, যেখানে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের কার্যকারিতা, নথি এবং বার্তা দেখতে পারেন এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে অ্যাপয়েন্টমেন্ট বুক করতে পারেন। একটি "পণ্য পান" লিঙ্ক রয়েছে যা আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, ক্ষতির ক্ষমতা এবং ঝুঁকির প্রতি মনোভাব বোঝার জন্য আপনাকে অনেকগুলি প্রশ্নের মধ্য দিয়ে নিয়ে যাবে৷
একবার আপনি প্রথম তিনটি প্রশ্নের উত্তর দিলে আপনাকে পণ্যের একটি পছন্দ (আইএসএ, পেনশন বা সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট), আপনি কতটা বিনিয়োগ করতে চান এবং কোন পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে চান তা উপস্থাপন করা হবে। এই প্রশ্নগুলি পূরণ করে, আপনি নিশ্চিত করেন যে আপনি নিজের বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন। এটি দুর্বল গ্রাহকদের ওয়েবচ্যাট ফাংশনের মাধ্যমে চ্যাট করার বিকল্প অফার করে৷
৷
আপনি যদি ড্যাশবোর্ড থেকে 'একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন' বিকল্পটি বেছে নেন তাহলে আপনাকে এর সম্পূর্ণ প্রশিক্ষিত ওয়েবচ্যাট দলের সদস্যদের একজনের সাথে একটি লাইভ ওয়েবচ্যাট শুরু করার জন্য আমন্ত্রণ জানানো হবে। সোমবার থেকে শুক্রবার সকাল 9টা থেকে রাত 8টা পর্যন্ত পাওয়া যায়।
আপনার পোর্টফোলিও সম্পর্কে যেকোনো উদ্বেগ নিয়ে আলোচনা করার জন্য আপনি একটি ফোন অ্যাপয়েন্টমেন্ট বুক করতে পারেন। যাইহোক, এটি শুধুমাত্র নিষ্ক্রিয় তহবিলের মাধ্যমে বিনিয়োগ প্রদান করা বেছে নিয়েছে। আপনি যদি সক্রিয় ব্যবস্থাপনার অনুরাগী হন তবে এটি আপনার জন্য কাজ নাও করতে পারে৷
৷এটা মনে রাখা দরকার যে একজন রোবো-উপদেষ্টা শুধুমাত্র বিনিয়োগের পরামর্শ প্রদান করে, যেখানে একটি IFA বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনাও অফার করবে যা আপনার অন্যান্য চাহিদা যেমন বীমার সাথে যুক্ত করবে।
Evestor যে কোনো আর্থিক উপদেষ্টা বা প্রদানকারীর মত নিয়ন্ত্রিত হয়। আপনার সঞ্চয় একটি পৃথক ক্লায়েন্ট মানি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে একটি তৃতীয় পক্ষের প্ল্যাটফর্ম প্রদানকারী দ্বারা রাখা হয়। এটি বিনিয়োগের আগে আপনার অর্থকে অ্যাক্সেস করতে এবং তা নিয়ে পালিয়ে যেতে সক্ষম হওয়া থেকে আপনাকে রক্ষা করে।
ক্লায়েন্ট মানি অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করার আগে যে কোনো নগদ রাখা হয় তা ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিম (FSCS) দ্বারা আচ্ছাদিত হয়। এর অর্থ হল আপনি আপনার সঞ্চয়ের £85,000 পর্যন্ত ফেরত পাবেন যদি ক্লায়েন্ট মানি অ্যাকাউন্ট প্রদানকারী আপনার নগদ ধরে রাখার সময় নষ্ট হয়ে যায়। একই আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ প্রকল্পের জন্য আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা হলে আপনি £85,000 পর্যন্ত সুরক্ষিত থাকবেন। যদিও এটি আপনাকে দুর্বল স্টক মার্কেট পারফরম্যান্স থেকে রক্ষা করে না।
Evestor ওয়েলথিফাই, জায়ফল এবং মানিফার্মের মতই উপদেশ সহ একটি সহজ-ব্যবহারযোগ্য এবং সাশ্রয়ী বিনিয়োগ পরিষেবা অফার করে।
প্ল্যাটফর্মটি তার 'ওপেন মানি' ওয়েবসাইট এবং অ্যাপের মাধ্যমে অর্থ ব্যবস্থাপনার পরামর্শও প্রদান করে এবং এটি আপনার বর্তমান সঞ্চয় স্থানান্তর করার উপযুক্ত কিনা তা দেখে। এই অতিরিক্ত হাত ধরে রাখা কিছু অনুরাগীদের জিতবে কিন্তু শুধুমাত্র তিনটি পোর্টফোলিও এবং বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের সাথে যা এর কিছু সমকক্ষকে পিছিয়ে দেয়, Wealthify, Nutmeg এবং Moneyfarm-এর পছন্দগুলি সম্ভাব্য ইভস্টার গ্রাহকদের কাছে একটি ড্র প্রমাণ করবে৷
রোবো-পরামর্শদাতাদের জন্য একটি বড় বাজার রয়েছে এবং আপনার জন্য কোন ধরনের সেরা তা দেখতে আপনার সমস্ত পরিষেবার দিকে নজর দেওয়া উচিত৷
আমরা ইতিমধ্যে Wealthify, Nutmeg এবং Moneyfarm উল্লেখ করেছি। বিশেষ করে Wealthify এর কম ফি এবং শক্তিশালী পারফরম্যান্সের কারণে আলাদা। এটি তার ISA, সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং SIPP পণ্য ছাড়াও একটি জুনিয়র ISA অফার করে৷