পাঠকের প্রশ্ন:অবসর নিতে আমার কত টাকা লাগবে?আমি পেনশন নিয়ম সম্পর্কে অনেক পড়েছি এবং আমার পেনশন পাত্রে নগদ করতে সক্ষম হয়েছি। যাইহোক, আমি আমার পেনশন থেকে আমার সমস্ত টাকা এভাবে তুলতে চাই না কারণ আমি চিন্তিত যে এটি ফুরিয়ে যাবে। আমার অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা লাগবে? আমি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার সামর্থ্য থাকলে আমি কীভাবে কাজ করব? আমি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে না পারি আমি কখন অবসর নিতে পারি?
এছাড়াও ইউকেতে গড় পেনশন আয় এবং গড় পেনশন পাত্র কি তাই আমি তুলনা করতে পারি কিভাবে আমি করছি? সমস্ত প্রশ্নের জন্য দুঃখিত কিন্তু আমি সত্যিই বিভ্রান্ত এবং যেকোনো সাহায্যের প্রশংসা করা হবে।
পেনশনের নিয়মগুলি নিয়ে প্রচুর প্রেস কভারেজ রয়েছে, বিশেষ করে কীভাবে আপনার পেনশন ক্যাশ করা যায় এবং এটি একটি ভাল ধারণা কিনা তা নিয়ে। তবে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা না জানা পর্যন্ত আপনি কোনো বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন না। মজার বিষয় হল ট্রু পটেনশিয়ালের একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে লোকেরা মনে করে তাদের আরামদায়ক অবসর আয়ের জন্য বছরে 23,457 পাউন্ড প্রয়োজন। যাইহোক, গড় ইউকে পেনশন পাত্র শুধুমাত্র 5 বছরের জন্য সেই আয়কে সমর্থন করতে পারে। বাস্তবতা হল আজকের টাকায় গড় পেনশন পাত্র বছরে মাত্র 6,000 পাউন্ডেরও বেশি জোগান দেবে! তাই এটা একটা বড় সমস্যা।
আপনার বেশিরভাগ প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার দ্রুততম উপায় হল এই পেনশন ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করা যা আপনাকে দ্রুত বলে দেবে আপনার অবসরের আয় কী হতে পারে এবং আপনি যে অবসর গ্রহণ করতে চান তা অর্জনের পথে আছেন কিনা। আপনি পেনশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন যা আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি সময় কাজ করতে হবে কিনা।
এই নিবন্ধের বাকি অংশে আরও বিশদভাবে ব্যাখ্যা করা হবে যে কীভাবে ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে হয় তা আরও সঠিকভাবে দেখার জন্য আপনি যখন চান তখন অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কত টাকা প্রয়োজন। এটি আপনাকে দেখাবে যে আপনার আগে অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা প্রয়োজন। এছাড়াও আমি আপনাকে এখন আপনার পেনশনে কত টাকা দিতে হবে তা গণনা করতে সাহায্য করব।
গড় পেনশন কী বা অবসরে গড় আয় কী তা নিয়ে আপনার চিন্তা করা উচিত নয়। অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ভর করে একজন ব্যক্তির ব্যক্তিগত এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপর।
প্রথমত, আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে হবে। তবেই আপনি অবসর গ্রহণের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে পারবেন।
আরামদায়কভাবে অবসর নিতে আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা গণনা করতে, আপনাকে প্রথমে আপনার সমস্ত মাসিক আউটগোয়িং যেমন বিল লিখতে হবে। শুধুমাত্র সেই জিনিসগুলি অন্তর্ভুক্ত করুন যা আপনি অবসর নেওয়ার পরে চলতে থাকবে। আপনি এখনও একটি বন্ধকী প্রদান করা হবে? আপনি কিভাবে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার পরিকল্পনা করছেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন।
তারপরে একটি মাসিক পরিসংখ্যান পেতে কেবল এই সমস্ত পরিসংখ্যানগুলিকে মোট করুন। আমার কাজের উদাহরণের জন্য আমি বলব যে ট্যাক্সের পরে আমার মোট £1,200 দরকার কারণ আমি আমার বন্ধকী পরিশোধ করে দেব। এটি হল ন্যূনতম মাসিক পেনশন যা আমি যখন চাই অবসর নিতে চাই৷ এটি বছরে £14,400 (ট্যাক্সের পরে) বা বছরে মোট £16,000 এর সমান। এটি প্রায় ঠিক কারণ এটি আমার অনুমান বর্তমান £25,000 বেতনের 2/3 যা জাতীয় গড় সম্পর্কে। আপনার বর্তমান লাইফস্টাইল বজায় রাখার জন্য আপনার বেতনের দুই-তৃতীয়াংশই আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্য হওয়া উচিত।
এখন যেহেতু আপনি আপনার প্রয়োজনীয় নেট অবসর আয় জানেন, আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনি কতটা পেতে পারেন তা নির্ধারণ করতে হবে৷
তাই পরবর্তী ধাপ হল আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন গণনা করা। বেশীরভাগ মানুষ, ধরে নিচ্ছেন যে তারা পর্যাপ্ত জাতীয় বীমা অবদান প্রদান করেছেন, তারা সপ্তাহে মাত্র £175 এর বেশি সাপ্তাহিক রাষ্ট্রীয় পেনশন পাবেন। এটি বছরে £9,339 এর সমান। ভুলে যাবেন না যে এটি আয়করের জন্য দায়ী।
স্পষ্টতই সবাই পূর্ণ রাষ্ট্রীয় পেনশন পাবেন না, বিশেষ করে যদি তারা তাদের কর্মজীবনে জাতীয় বীমা অবদান প্রদানে উল্লেখযোগ্য বিরতি পেয়ে থাকেন। এই অনুশীলনের উদ্দেশ্যে, এটা অনুমান করা সবচেয়ে সহজ যে আপনি সম্পূর্ণ £9,339 পাবেন। যাইহোক, রাষ্ট্রীয় পেনশন হিসাবে আপনি কতটা পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে তা খুঁজে বের করা সম্ভব হলেও অনলাইনে কোনো সাধারণ রাষ্ট্রীয় পেনশন ক্যালকুলেটর নেই কারণ পূর্বাভাস আপনার ব্যক্তিগত জাতীয় বীমা রেকর্ডের উপর নির্ভর করে। আপনি যদি চিন্তিত হন যে আপনার জাতীয় বীমা রেকর্ডে ফাঁক আছে তাহলে আপনি আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন কী হবে তা জানতে আপনি একটি রাষ্ট্রীয় পেনশন পূর্বাভাসের জন্য আবেদন করতে পারেন।
সুতরাং আমার উদাহরণের জন্য, আমি ধরে নেব আমার রাষ্ট্রীয় পেনশন বছরে মোট £9,339 হবে৷
আপনার নিজের ব্যক্তিগত পেনশন ব্যবস্থা থেকে আপনি সম্ভবত কী পাবেন তা এখন আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে। আপনি আমাদের সাধারণ পেনশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এটি করতে পারেন। পেনশন পট ক্যালকুলেটর দ্রুত ব্যবহার করা যেতে পারে আপনার পেনশন পাত্রের মূল্য কত (যদি আপনার আগে থেকে থাকে) এবং আপনি কত আয় পাবেন। আমার পেনশন কত হবে তা জানতে আমি আমাদের পেনশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করেছি। এটি করার জন্য আমি পেনশন ক্যালকুলেটরে নিম্নলিখিত তথ্য প্রবেশ করিয়েছি।
আমি ধরে নিয়েছি যে আমার বয়স 46 বছর বয়সী £25,000 বছরে একটি বিদ্যমান পেনশন তহবিল £60,000 আছে। আমি আমার পেনশনে প্রতি মাসে £125 প্রদান করি যা আমার নিয়োগকর্তার দ্বারা মেলে। আমি 60 বছর বয়সে অবসর নিতে চাই। এছাড়াও আমি আমার পেনশনের 25% ট্যাক্স-মুক্ত একমাস হিসাবে নিতে চাই এবং বাকিটা অবসরে আয়ের জন্য ব্যবহার করতে চাই।
ক্যালকুলেটর দ্রুত নিম্নোক্ত অবসরের পরিসংখ্যান গণনা করে (আজকের টাকায়) যদি আমি 60 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করি:
আমাদের ক্যালকুলেটর আপনাকে দেখাতে পারে আপনি কোন বয়সে অবসর নিতে পারেন; আপনার কতটা পেনশন দরকার এবং আপনার কাঙ্খিত অবসরের আয় পেতে কতটা অতিরিক্ত সঞ্চয় করতে হবে।
পেনশন পাত্র ক্যালকুলেটর দেখুন
ধরে নিই যে আপনি শুধু নিজের জন্য পেনশন ক্যালকুলেটরটি চালিয়েছেন তারপর আপনার ব্যক্তিগত ফলাফলগুলি দেখে, আপনি আজকের টাকায় অবসর নেওয়ার সময় আপনার পেনশন পাত্রের আকারের একটি অনুমানও দেখতে পাবেন। এই চিত্রটি 5% বৃদ্ধির হার (যা শিল্প নিয়ন্ত্রক, এফসিএ তাদের মধ্য-পরিসরের অনুমান হিসাবে ব্যবহার করে) এবং 2.7% মূল্যস্ফীতি অনুমান করে৷
তারপরে আপনি একটি আনুমানিক পরিমাণ ট্যাক্স-মুক্ত নগদ দেখতে পাবেন (যা আপনি আপনার পেনশন পাটের সর্বোচ্চ 25% সেট করতে পারেন) যা আপনি ট্যাক্স-মুক্ত থাকতে পারেন এবং বাকি থেকে আপনি যে মোট আয় নিতে পারেন তার একটি অনুমান। পেনশন স্পষ্টতই, এপ্রিল 2015 থেকে কার্যকর হওয়া পেনশন নিয়মের অধীনে আপনি আপনার পেনশনের যতটুকু চান তা একমুঠো হিসাবে নিতে পারেন, তবে মনে রাখবেন শুধুমাত্র 25% করমুক্ত থাকবে বাকি আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে।
তারপরে আপনার বর্তমান বেতনের পরিপ্রেক্ষিতে অবসর গ্রহণের সময় আপনার যে আয়ের প্রয়োজন হবে তার থেকে আপনি কতটা এগিয়ে বা পিছনে আছেন তার একটি সারাংশ (উপরের আমার মতো) উপস্থাপন করা হয়।
আমার উদাহরণে, আমি £25,000 (আমার অনুমান বর্তমান বেতন) উপার্জনের মতো একই জীবনধারা দিতে অবসরকালীন আয় (একা আমার ব্যক্তিগত পেনশন থেকে) পাওয়ার পথের মাত্র 23% পথ।
ভুলে যাবেন না যে পেনশন থেকে আয় করযোগ্য। সুতরাং গণনাকৃত পরিসংখ্যানগুলি আজকের অর্থে (অর্থাৎ মূল্যস্ফীতি বিবেচনায় নেওয়া) সেগুলি করের স্থূল। আপনি একটি আয়কর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার নেট মাসিক পেনশন কেমন হবে তা জানতে পারেন।
তাই আমি আমার রাষ্ট্রীয় পেনশন এবং চূড়ান্ত ব্যক্তিগত পেনশনের পরিমাণ একসাথে যোগ করেছি:
£3,982 + £9,339 =£13,321
আমার নেট বার্ষিক বেতনের উপরে PAYE ক্যালকুলেটর ব্যবহার করলে £12,720 হবে যা মাসে £1,060 এর সমান। এটি £1,200 ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তার চেয়ে কম যা আমি বলেছিলাম ধাপ 1 এ আমার প্রয়োজন, যা আমার অবসর নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ ছিল৷
এই প্রস্তাবিত ক্যালকুলেটর আপনাকে বলবে আপনার নেট মাসিক পেনশন আয় কত হবে। আপনার পেনশন আপনার বিল এবং অন্যান্য খরচ মেটাতে যথেষ্ট হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনি এই টুলটি ব্যবহার করতে পারেন।
PAYE ক্যালকুলেটর দেখুনসম্ভাবনা হল যে আপনার পেনশন পাত্রের মূল্য ততটা নয় যতটা আপনি আশা করেছিলেন এবং আপনার অবসরের আয় আপনার প্রয়োজনের চেয়ে কম হবে। তাই এখন দেখুন:
আপনার অবসরকালীন আয় বাড়ানোর একটি উপায় হল আপনার পেনশনে আরও অর্থ প্রদান করা। আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তা নির্ধারণ করতে, পেনশন পাট ক্যালকুলেটরের 'প্রতি মাসে ব্যক্তিগত অবদান' বিভাগে সাশ্রয়ী মূল্যের পরিমাণ লিখুন। এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনি অবসর গ্রহণের সময় পেনশনের পরিমাণ পুনঃগণনা করবে। টুলটির এই অংশটি খেলে আপনি দেখতে পারেন যে আপনার পেনশনের জন্য কত টাকা দিতে হবে বনাম আপনি কি সামর্থ্য রাখতে পারেন।
আপনি যদি চাকরি করেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা কি আপনার পেনশনেও অর্থ প্রদান করবেন? কিছু নিয়োগকর্তা তাদের নিজস্ব পেনশনে কর্মচারীদের যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা মিলবে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের অন্তত অংশের সাথে মেলে তবে এটি আপনার পেনশন পাত্রকে ব্যাপকভাবে বাড়িয়ে তুলবে।
একবার আপনি উপরের টুইকগুলি চেষ্টা করার পরে আপনাকে কাজ করতে হবে যখন আপনি অবসর নিতে পারবেন৷
যদি আপনার পেনশনের পাত্র এখনও আপনার অবসরের আয়ের জন্য তহবিল করার জন্য যথেষ্ট বড় না হয় তবে আপনাকে আপনার অবসরে বিলম্ব করার বিষয়ে বিবেচনা করতে হতে পারে। এটি আপনাকে আপনার পেনশনে অর্থ প্রদানের জন্য আরও সময় দেয় এবং আশা করি আপনার পেনশনের পাত্রের বৃদ্ধির জন্য আরও সময় দেয়। আপনি কখন অবসর নিতে পারবেন তা জানতে পেনশন পাত্র ক্যালকুলেটরে অবসরের বয়স পরিবর্তন করুন। 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন তা 60 বছর বা 55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন তা অনেক কম। এছাড়াও শুধুমাত্র আপনার পেনশন আয়ের উপর ফোকাস করবেন না...
আপনি যে ট্যাক্স-মুক্ত নগদ নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তা প্রত্যাহারের অনুমতি দিতে ভুলবেন না। আপনার সম্ভাব্য আয়ের উপর প্রভাব দেখতে আপনি যে ট্যাক্স-মুক্ত একমাস পরিমাণ নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তা পরিবর্তন করুন। আপনার পেনশন তহবিলের 25% কর-মুক্ত নগদ হিসাবে গ্রহণ না করে আপনি আপনার অবসরকালীন আয় এক তৃতীয়াংশ পর্যন্ত বৃদ্ধি করবেন।
আপনার পেনশন প্রদানকারীর দ্বারা প্রয়োগ করা খরচগুলি সময়ের সাথে সাথে আপনার পেনশন পাত্রকে হাজার হাজার পাউন্ড কমিয়ে দেবে, যার ফলে আপনার অবসরের আয় হ্রাস পাবে। তাই কম খরচে পেনশন ব্যবহার করাই মূল বিষয়। পেনশন পট ক্যালকুলেটরের উন্নত সেটিংসে প্রজেক্টেড চার্জ কমিয়ে, আপনি দেখতে পারেন যে আপনার জন্য কম খরচের পেনশনের সুবিধা কী হতে পারে৷
আপনি করতে পারেন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি কম খরচের SIPP বা পেনশন ব্যবহার করছেন তা নিশ্চিত করা। পেনশনের খরচ আপনার পেনশন তহবিলের আকার দ্বারা নির্ধারিত হয়।
আমার কাজের উদাহরণের জন্য আমি 25% থেকে 20% পর্যন্ত যে ট্যাক্স-ফ্রি লাম্প নিতে চাই তা কমানোর সিদ্ধান্ত নিয়েছি (অর্থাৎ ট্যাক্স-ফ্রি লাম্প অ্যাম হিসাবে 5% কম নিন কারণ আমার ঋণ পরিশোধ বন্ধকী যাই হোক না কেন আমার বন্ধকী সাফ হয়ে যাবে)।
এতে আমার ব্যক্তিগত পেনশন আয় £3,982 থেকে £4,247 হয়েছে।
কিন্তু যদি আমি আমার অবসরে 68 বছর বয়স পর্যন্ত বিলম্ব করি তবে আমি আমার ব্যক্তিগত পেনশন থেকে £7,007 পাব। এটিকে রাষ্ট্রীয় পেনশনে যোগ করুন এবং আমার মোট পেনশন আয় হবে:
£7,007 + £9,339 =£16,346
উপরে উল্লিখিত আয়কর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এটি প্রতি মাসে £1,231 এর সমান। আমি এটাও নিশ্চিত করেছি যে আমি PAYE আয়কর ক্যালকুলেটরে বিকল্পটি বেছে নিয়েছি 'হ্যাঁ' বলার জন্য আমি বর্তমানে একটি রাষ্ট্রীয় পেনশন পাচ্ছি। এটি জাতীয় বীমা অবদানগুলি কাটা বন্ধ করে দেয় কারণ আপনি একবার রাষ্ট্রীয় পেনশন বয়সে পৌঁছে গেলে সেগুলি প্রদেয় হয় না৷
আমার কাজের উদাহরণে আমি দ্রুত গণনা করতে পেরেছি যে অবসর নিতে আমার কত টাকা দরকার এবং আমি কখন অবসর নিতে পারি।
আপনাকে সেরা পেনশন পণ্য চয়ন করতে সহায়তা করার জন্য আমরা নেতৃস্থানীয় পেনশন পণ্যগুলিতে উপলব্ধ বিকল্পগুলি বিশ্লেষণ করেছি৷
পোস্ট দেখুনএখন যেহেতু আপনি পেনশন ক্যালকুলেটরটি চালাচ্ছেন আপনি ফিরে যেতে পারেন এবং দেখতে পারেন যে 55 বা 60 বছর বয়সে অবসর নিতে আপনার কতটা প্রয়োজন।
এটি করতে পেনশন ক্যালকুলেটর ইনপুট স্ক্রিনে অবসরের বয়স 55 এ সেট করুন এবং ক্যালকুলেটর চালান। এখন আপনি প্রয়োজনীয় আয়ের স্তরে না পৌঁছানো পর্যন্ত মাসিক পেনশন অবদানের পরিমাণ পরিবর্তন করুন। মনে রাখবেন যে আপনি যদি 55 বা 60 বছর বয়সে অবসর নেওয়া বেছে নেন তাহলে আপনি আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশনের বয়স না হওয়া পর্যন্ত আপনার রাষ্ট্রীয় পেনশন পাবেন না। তাই আপনার ব্যক্তিগত পেনশন এই ঘাটতি পূরণ করতে হবে. তহবিলের আকার এবং অবদানের মাত্রা পরিবর্তন করে আপনি দেখতে পারেন যে আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারেন কিনা এবং সেই বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকার প্রয়োজন।
অবসর গ্রহণে আপনার কী প্রয়োজন হতে পারে সে সম্পর্কে এখন আপনি বুঝতে পেরেছেন যে পদক্ষেপ নেওয়া এবং আপনার পরিকল্পনাটি অনুশীলন করা গুরুত্বপূর্ণ। মনে রাখবেন,আপনি যদি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা না করেন তবে তা কখনই হবে না . কেউ আপনার জন্য এটা করতে যাচ্ছে না. আপনি অনলাইনে একটি কম খরচে পেনশন পেতে পারেন বেশিরভাগ মানুষ প্রতি মাসে কফির জন্য এর চেয়ে বেশি খরচ করে।
একটি SIPP (স্ব-বিনিয়োগ করা ব্যক্তিগত পেনশন) চালু এবং চালু করার জন্য আপনাকে আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলিও নির্ধারণ করতে হবে না। এছাড়াও এটি সেট আপ করতে মাত্র কয়েক মিনিট সময় নেয়। এটির জনপ্রিয়তা এর খরচ-কার্যকারিতা, চমৎকার গ্রাহক সেবা এবং অনলাইন কার্যকারিতা থেকে এসেছে।
যেমনটি আমি বলেছি, আপনি যদি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা না করেন তবে তা কখনই হবে না।
যত তাড়াতাড়ি আপনি পেনশনে অবদান শুরু করবেন, তা যতই ছোট হোক না কেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি অবসর নিতে পারবেন
আপনার অবসর নিরাপদ
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফার - হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন