চার্লস স্ট্যানলি সরাসরি পর্যালোচনাচার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট হল যুক্তরাজ্যের অন্যতম প্রধান বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম। এই বিস্তৃত চার্লস স্ট্যানলি পর্যালোচনায় আমি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের বনেটের নীচে, এটি যে পণ্যগুলি সরবরাহ করে, এর চার্জ, কার্যকারিতা এবং কীভাবে এটি তার সমবয়সীদের সাথে তুলনা করে যেমন হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন যা যুক্তরাজ্যের সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম হিসাবে রয়ে গেছে তা দেখছি৷
Charles Stanley &Co. হল লন্ডন স্টক এক্সচেঞ্জের প্রাচীনতম ফার্মগুলির মধ্যে একটি যার শিকড় 1792 সাল পর্যন্ত প্রসারিত। বর্তমানে চার্লস স্ট্যানলি কোং লিমিটেড যুক্তরাজ্যের অন্যতম শীর্ষ বিনিয়োগ কোম্পানি যা বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পণ্য সরবরাহ করে এবং প্রাইভেট ক্লায়েন্ট, দাতব্য প্রতিষ্ঠান এবং ছোট প্রতিষ্ঠানের সম্পদ ব্যবস্থাপনা সেবা।
চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট হল কোম্পানির পুরস্কারপ্রাপ্ত অনলাইন বিনিয়োগ পরিষেবা যা ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের একটি ISA, SIPP বা ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্টে প্রতি মাসে £50 থেকে কম পরিমাণে বিনিয়োগ করতে দেয়। তারা একটি প্রতিযোগিতামূলক জুনিয়র আইএসএ পণ্যও অফার করে।
বৃহত্তর ছাতা কোম্পানি চার্লস স্ট্যানলি অ্যান্ড কোং-এর ব্যবস্থাপনায় £25 বিলিয়নের বেশি রয়েছে বনাম হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের £120 বিলিয়ন সম্পদ ব্যবস্থাপনার অধীনে। তাই চার্লস স্ট্যানলি যুক্তরাজ্যের বৃহত্তম অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম না হলেও এর অবশ্যই একটি উল্লেখযোগ্য বাজার শেয়ার রয়েছে৷
একটি ISA-তে বিনিয়োগ করা হল ভবিষ্যতের জন্য একমুঠো টাকা তৈরি করার একটি কর-দক্ষ উপায়৷ £20,000 পর্যন্ত বিনিয়োগগুলি মূলধন লাভ কর এবং অন্য কোনো আয়করমুক্ত৷
চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট স্টক এবং শেয়ার ISA হল যুক্তরাজ্যে উপলব্ধ কয়েকটি 'নমনীয়' স্টক এবং শেয়ার ISAগুলির মধ্যে একটি। একটি নমনীয় ISA আপনাকে আপনার বর্তমান কর বছরের স্টক এবং শেয়ার ISA থেকে অর্থ উত্তোলন করতে এবং একই ট্যাক্স বছরের মধ্যে পরবর্তী তারিখে প্রতিস্থাপন করতে দেয়। সুতরাং উদাহরণস্বরূপ আপনি যদি চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট ISA-তে আপনার সম্পূর্ণ £20,000 ISA ভাতা বিনিয়োগ করেন এবং তারপরে একই কর বছরে £5,000 তুলে নেন তাহলে আপনার ISA ভাতার £5,000 এখনও উপলব্ধ থাকবে যদি আপনি পরে আপনার বিনিয়োগ টপ-আপ করতে চান। যে কর বছর। একটি সাধারণ, অ-নমনীয়, স্টক এবং শেয়ার ISA (যা বেশিরভাগ ISA প্রদানকারীরা অফার করে, যার মধ্যে Hargreaves Lansdown সহ) আপনি উপরে উল্লিখিত উদাহরণে £5,000 উত্তোলন পুনরায় পূরণ করতে পারবেন না। যখন কোনও প্রত্যাহার বা অবদানের ট্র্যাক রাখার কথা আসে তখন চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট ড্যাশবোর্ড দ্রুত এবং সহজে অর্থপ্রদান এবং তোলার ব্যবস্থা করে৷
চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট স্টকস অ্যান্ড শেয়ারস আইএসএ ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট অ্যাওয়ার্ডে সেরা স্ব-নির্বাচিত আইএসএ প্রদানকারী সহ অসংখ্য শিল্প পুরস্কার জিতেছে।
খরচের পরিপ্রেক্ষিতে, আমরা চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট আইএসএ বনাম অন্যান্য নেতৃস্থানীয় স্টক এবং শেয়ার ISA প্রদানকারীর মাধ্যমে বিভিন্ন আকারের ISA পোর্টফোলিও চালানোর খরচ তুলনা করেছি। এই হিটম্যাপটি দেখায় যে প্রতিটি ISA প্রদানকারী কতটা সাশ্রয়ী আইএসএ পোর্টফোলিও আকারে অনুমান করে আপনি ইউনিট ট্রাস্ট ব্যবহার করে বিনিয়োগ করছেন৷ সবুজ কম খরচের প্রতিনিধিত্ব করে যখন লাল নির্দেশ করে যে ISA প্রদানকারী ISA পোর্টফোলিওর প্রদত্ত আকারের জন্য ব্যয়বহুল। আপনি হিটম্যাপ থেকে স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে চার্লস স্ট্যানলি খুবই সাশ্রয়ী, বিশেষ করে কম বিনিয়োগের পরিমাণের সাথে, এবং এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে এটি ছোট তহবিল কিনতে এবং রাখতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম হওয়ার জন্য পুরস্কার জিতেছে। পি>
চার্লস স্ট্যানলি আইএসএ চার্জ নিম্নরূপ:
বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম চার্জ
স্টক এবং শেয়ারের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
তহবিল বিনিয়োগের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
ডিলিং চার্জ
চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট জুনিয়র আইএসএ একটি পুরস্কার বিজয়ী স্টক এবং শেয়ার জুনিয়র আইএসএ। সেরা স্টক এবং শেয়ার জুনিয়র ISA-এর আমাদের স্বাধীন তুলনাতে চার্লস স্ট্যানলি জুনিয়র ISA-কে উচ্চ রেট দেওয়া হয়েছিল এবং কম ডিলিং চার্জের জন্য সেরা জুনিয়র স্টক এবং শেয়ার ISA-এর জন্য আমাদের পছন্দ ছিল৷ এটি কম চার্জ (বিশেষ করে যদি আপনি ইউনিট ট্রাস্টে বিনিয়োগ করেন), একটি বিস্তৃত বিনিয়োগ পছন্দ এবং একটি কম মাসিক সর্বনিম্ন অবদানের পরিমাণ মাত্র £50 (অথবা £500 এর একমুঠো পরিমাণ) সমন্বয় করে।
যদিও আমি চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট জুনিয়র আইএসএ ব্যবহার করে আমার বাচ্চাদের জন্য বিনিয়োগ করতে বেশি খুশি হব যদি আপনি আরও অনলাইন টুলস এবং গবেষণার সন্ধান করেন তবে পুরস্কারপ্রাপ্ত হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন জুনিয়র আইএসএ একই রকম খরচে একটি কার্যকর বিকল্প। চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট জুনিয়র আইএসএ এবং হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন জুনিয়র আইএসএ উভয়ই তাদের নিজেদের মধ্যে আসে যদি আপনি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি নিজেই বেছে নিতে চান। যাইহোক, যদি বিনিয়োগ বাছাই করা আপনার জন্য না হয় তাহলে রোবো-পরামর্শ সংস্থা Wealthify Wealthify Junior ISA অ্যাকাউন্ট অফার করে যেখানে তারা আপনার হয়ে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবে। এছাড়াও, আপনি £1 এর মতো কম বিনিয়োগ করতে পারেন এবং চার্জ কম৷
৷চার্লস স্ট্যানলি তার নিজস্ব পরিচালিত পোর্টফোলিও অফার করে, যার নাম ফাউন্ডেশন পোর্টফোলিও, এবং বহু-সম্পদ তহবিল যা আমি এই চার্লস স্ট্যানলি পর্যালোচনায় পরে দেখছি কিন্তু উভয়ই Wealthify ব্যবহার করার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল। Wealthify বর্তমানে স্টক এবং শেয়ার জুনিয়র ISA অফার করে এমন কিছু রোবো-উপদেষ্টার মধ্যে একজন।
একটি জুনিয়র ISA-এর মাধ্যমে একটি সন্তান বা নাতি-নাতনির জন্য বিনিয়োগ করার বড় সুবিধা হল আপনি £9,000 পর্যন্ত মূলধন লাভ কর এবং আরও যে কোনো আয়কর ছাড়া বিনিয়োগ করতে পারেন৷ যখন শিশুটি 18 বছর বয়সে পৌঁছায় তখন জুনিয়র ISA-এর আয়গুলি সম্পূর্ণ ISA হিসাবে অ্যাক্সেস বা চালিয়ে যাওয়ার জন্য তাদের।
বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম চার্জ
স্টক এবং শেয়ারের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
তহবিল বিনিয়োগের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
ডিলিং চার্জ
পোর্টফোলিও আকারের উপর ভিত্তি করে কোনটি সবচেয়ে সস্তা তা নির্ধারণ করতে আমরা বাজারে প্রতিটি SIPP-এর চার্জিং কাঠামো বিশ্লেষণ করেছি। সম্পূর্ণ তহবিল আমাদের নিবন্ধে পাওয়া যাবে 'সর্বোত্তম এবং সস্তা SIPP - কম খরচে DIY পেনশন'। যাইহোক, চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট SIPP £50,000 পর্যন্ত পেনশন তহবিল সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে সস্তা SIPPগুলির মধ্যে একটি ছিল যারা প্রধানত ইউনিট ট্রাস্টগুলিতে বিনিয়োগ করে। চার্লস স্ট্যানলি SIPP-এর মূল্য £100,000 পর্যন্ত পেনশন পাত্রের জন্য অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলকভাবে রয়ে গেছে। এর মানে হল যে যদি আপনার SIPP মূল্য বৃদ্ধি পায় (বিনিয়োগ বৃদ্ধি বা আরও অবদানের ফলেই হোক না কেন) চার্লস স্ট্যানলি SIPP ভাল মান বজায় রাখবে, খরচ কম রাখার জন্য আপনার পরবর্তী তারিখে SIPP প্রদানকারী পরিবর্তন করার প্রয়োজনীয়তা অস্বীকার করে। চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট একটি অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম হিসাবে তার গ্রাহক পরিষেবা এবং সামগ্রিক গুণমানের জন্য অসংখ্য শিল্প পুরস্কার জিতেছে কিন্তু আমি অবাক হয়েছি যে এটি বিশেষভাবে এর SIPP পণ্যের জন্য আরও বেশি শিল্প পুরস্কার জিতেনি৷
চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট SIPP হল একটি ট্যাক্স-দক্ষ উপায় অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি মাসে £100 বা £500 একমুঠো টাকা। 75 বছরের কম বয়সী যেকোন যুক্তরাজ্যের বাসিন্দা £40,000 এর বার্ষিক অবদান ভাতা পর্যন্ত অবদান রাখতে এবং কর ত্রাণ পেতে পারেন।
সরকার 20% বেসিক রেট ট্যাক্স রিলিফ সহ অবদান টপ আপ করবে। উচ্চ হারের করদাতারা তাদের ট্যাক্স রিটার্নের মাধ্যমে আরও 20% ফেরত দাবি করতে পারে এবং অতিরিক্ত হারের করদাতারা আরও 25% দাবি করতে সক্ষম।
চার্লস স্ট্যানলি সরাসরি SIPP চার্জগুলি হল:
বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম চার্জ
স্টক এবং শেয়ারের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
তহবিল বিনিয়োগের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
ডিলিং চার্জ
SIPP অ্যাকাউন্ট চার্জ
ট্রান্সফার আউট চার্জ
ISAs এবং SIPP ছাড়াও, চার্লস স্ট্যানলির একটি ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আপনাকে ট্যাক্স-র্যাপারের বাইরে বিনিয়োগ করতে দেয়। যেমন, সমস্ত আয় এবং মূলধন লাভ ট্যাক্সের জন্য দায়ী। আবার, আপনি প্রতি মাসে £50 বা £500 একক পরিমাণে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন৷ চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট সব সঠিক বাক্সে টিক দেয় কিন্তু কিছু ত্রুটি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি চার্লস স্ট্যানলি বনাম হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের তুলনা করেন, যখন ইটিএফ, শেয়ার এবং বিনিয়োগ ট্রাস্টের ট্রেডিং খরচ £11.95 থেকে শুরু হয় (চার্লস স্ট্যানলির £11.50 এর তুলনায়) আপনি মাসে যত বেশি ট্রেড করবেন তত দ্রুত দাম কমে যাবে। আপনি যদি মাসে 20 বা তার বেশি ট্রেড করেন তাহলে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের সাথে প্রতিটির খরচ £5.95 এ নেমে যাবে যখন চার্লস স্ট্যানলি নির্বিশেষে £11.50 চার্জ করে। এটি Hargreaves Lansdown কে বাজারের সবচেয়ে সস্তা ট্রেডিং অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি করে তোলে৷ তাই আপনি যদি একজন উচ্চ-ফ্রিকোয়েন্সি ট্রেডার হন তাহলে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন ফান্ড অ্যান্ড শেয়ার অ্যাকাউন্ট বা আইজি শেয়ার লেনদেনের মতো বিকল্পগুলি দেখা উচিত৷
চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্টের সাইটটি চোখে বিশেষ সুন্দর নয় এবং জায়গাগুলিতে বেশ টেক্সট ভারী কিন্তু এটি অন্যান্য বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের সাথে সমানভাবে চার্টিং টুল অফার করে এবং মূল্য সতর্কতা, সীমা অর্ডার, শেয়ার ওয়াচ লিস্ট এবং লাইভ মূল্য স্ট্রিমিং প্রদান করে। আপনি শেয়ার, ইউনিট ট্রাস্ট, বিনিয়োগ ট্রাস্ট, সরকারী বন্ড, কর্পোরেট বন্ড এবং ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ট্রাস্টে বিনিয়োগ করতে পারেন। যাইহোক, আপনি CFD বা স্প্রেড বেটে বিনিয়োগ করতে পারবেন না (হার্গ্রিভস ল্যান্সডাউনের সাথে আপনি যে কার্যকলাপগুলি করতে পারেন)।
সামগ্রিকভাবে চার্লস স্ট্যানলি ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত যারা ইউনিট ট্রাস্ট, ইটিএফ এবং বিনিয়োগ ট্রাস্টে বিনিয়োগ করতে চান। যাইহোক, অত্যাধুনিক বিনিয়োগকারীরা যারা ঘন ঘন ট্রেড করতে চায় তাদের ট্রেডিং খরচ ব্যয়বহুল মনে হবে কিন্তু গবেষণার অভাব এবং টুলস অফ-পুটিং। অত্যাধুনিক বিনিয়োগকারী/ব্যবসায়ীদের জন্য সেখানে আরও ভাল সাশ্রয়ী প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যেখানে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন সবচেয়ে জনপ্রিয় পছন্দ।
বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম চার্জ
স্টক এবং শেয়ারের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
তহবিল বিনিয়োগের জন্য প্ল্যাটফর্ম চার্জ হল:
ডিলিং চার্জ
চার্লস স্ট্যানলি উপরে আলোচনা করা DIY বিনিয়োগ পণ্যগুলির পাশাপাশি ধনী গ্রাহকদের লক্ষ্য করে অন্যান্য পরিষেবার একটি পরিসীমাও অফার করে৷ এগুলি নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে:
চার্লস স্ট্যানলি সম্পদ ব্যবস্থাপনা
চার্লস স্ট্যানলি ওয়েলথ ম্যানেজম্যান পরিষেবা ক্লায়েন্টদেরকে একটি ডেডিকেটেড আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছে অ্যাক্সেস দেয় যিনি ক্লায়েন্টের লক্ষ্য এবং ঝুঁকির প্রোফাইলের জন্য তৈরি একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরিতে সহায়তা করবেন। পরিষেবাটি অবসর পরিকল্পনা, ট্যাক্স পরিকল্পনার পাশাপাশি সুরক্ষা পরিকল্পনাও সরবরাহ করতে পারে। সর্বনিম্ন £200,000 বিনিয়োগ।
চার্লস স্ট্যানলি ডিসক্রিশনারি ম্যানেজমেন্ট
যদি কোনো ক্লায়েন্ট বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া থেকে স্বাধীনতা পেতে চায় তাহলে চার্লস স্ট্যানলি ডিসক্রিশনারি ম্যানেজমেন্ট সার্ভিস ক্লায়েন্টের আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকির প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্য রেখে তাদের পক্ষে সেই সিদ্ধান্তগুলি নিতে পারে। সর্বনিম্ন £200,000 বিনিয়োগ।
চার্লস স্ট্যানলি উপদেষ্টা ব্যবস্থাপনা
চার্লস স্ট্যানলি অ্যাডভাইজরি ম্যানেজমেন্ট সার্ভিসের সাথে ক্লায়েন্টদের কীভাবে তাদের বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে হয় সে সম্পর্কে সুপারিশ করা হয়। কোন সুপারিশের উপর কাজ করা হবে কিনা সে বিষয়ে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত ক্লায়েন্টের সাথে থাকে।
চার্লস স্ট্যানলি ইনহেরিটেন্স ট্যাক্স পোর্টফোলিও পরিষেবা
এই পরিষেবাটি বিবেচনাধীন পরিষেবা হিসাবে একই স্তরের বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা অফার করে যে ব্যতিক্রমটি হল যে আপনি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকের পরিবর্তে ব্যক্তিগত ক্রয় এবং বিক্রয়ের বিষয়ে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেন৷
চার্লস স্ট্যানলি ব্যক্তিগত পোর্টফোলিও পরিষেবা
চার্লস স্ট্যানলি ব্যক্তিগত পোর্টফোলিও পরিষেবা 5টি পরিচালিত চার্লস স্ট্যানলি তহবিলের একটি পরিসীমা অফার করে৷ প্রতিটি তহবিল একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি প্রোফাইল পূরণ করার জন্য তৈরি করা হয়েছে (তাই প্রতিটি ক্লায়েন্টের সাথে কথা বলা নয়) এবং একটি লক্ষ্যযুক্ত রিটার্ন অর্জন করতে। ক্লায়েন্টের প্রয়োজন হলে গবেষণা এবং পরামর্শের জন্য অ্যাক্সেস পাওয়া যায়।
বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ তহবিল বেছে নিতে চান, চার্লস স্ট্যানলি আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য বিভিন্ন সরঞ্জাম সরবরাহ করে। এর মধ্যে রয়েছে চার্লস স্ট্যানলির তহবিল তালিকা।
ফাউন্ডেশন ফান্ডলিস্ট
প্রথমত ফাউন্ডেশন ফান্ডলিস্ট রয়েছে যা চার্লস স্ট্যানলি কালেকটিভস রিসার্চ টিম দ্বারা নির্বাচিত প্রধান সেক্টর জুড়ে পছন্দের তহবিলের একটি তালিকা। এটি Hargreaves Lansdown এর Wealth 50 তালিকা বা AJ Bell প্রিয় তহবিলের তালিকার অনুরূপ। AJ বেল এবং হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন উভয় তালিকাতেই চার্লস স্ট্যানলি তালিকার চেয়ে বেশি তহবিল রয়েছে কিন্তু এই সমস্ত তালিকা অ-গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ হওয়ায় আপনার তহবিল পছন্দ করতে এবং আপনার নির্বাচিত প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে তিনটি ব্যবহার করে আপনাকে থামানোর কিছুই নেই। শুধুমাত্র হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের ওয়েলথ 50-এর ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা ডেটা রয়েছে যা আমি আমার হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন পর্যালোচনাতে বিশ্লেষণ করেছি।
ফাউন্ডেশন পোর্টফোলিও
ফাউন্ডেশন পোর্টফোলিও হল বিভিন্ন বিনিয়োগের দৃষ্টিভঙ্গি প্রতিফলিত করে বিভিন্ন তহবিল তৈরি করে বিনিয়োগ পছন্দ করতে ক্লায়েন্টদের সহায়তা করার জন্য তৈরি করা পোর্টফোলিও। গ্রাহক বৃদ্ধি, আয় বা উভয়ের ভারসাম্যের জন্য বিনিয়োগ করবেন কিনা তা নির্বাচন করে। তারপরে আপনি 5টি তহবিল (যেটি ফাউন্ডেশন পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে একটি তৈরি করে) দেখানোর আগে আপনি একটি ঝুঁকির স্তর (সতর্ক ভারসাম্যপূর্ণ বা দুঃসাহসিক) বেছে নিন যা আপনি বিনিয়োগের জন্য আপনার তহবিলের ঝুড়িতে যোগ করতে পারেন। যদিও বেশিরভাগ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম রেডিমেড পোর্টফোলিও প্রাক-প্যাকেজড, ফাউন্ডেশন পোর্টফোলিওগুলি আপনাকে অন্তর্ভুক্ত তহবিলের একটি চমৎকার ভাঙ্গন, সামগ্রিক সম্পদের মিশ্রণ এবং ভৌগলিক মিশ্রণ দেখায় আমি বেশ পছন্দ করি। এর মানে হল যে আপনি কীভাবে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করবেন সে সম্পর্কে ধারণা পেতে পোর্টফোলিও নির্বাচন সরঞ্জামটি ব্যবহার করতে পারেন তবে শেষ পর্যন্ত আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের জন্য প্রস্তাবিত সম্পদ মিশ্রণ অর্জন করতে আপনার নিজস্ব তহবিল বেছে নিতে পারেন। ফাউন্ডেশন পোর্টফোলিও টুলটি যা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে তা নয় তবে এটি একটি দরকারী উপজাত।
চার্লস স্ট্যানলি মাল্টি-অ্যাসেট ফান্ড
চার্লস স্ট্যানলি তাদের বহু-সম্পদ তহবিলের আকারে একটি তহবিল সমাধানও অফার করে। বিভিন্ন ঝুঁকি স্তরের চারটি তহবিল রয়েছে যেগুলির লক্ষ্য আপনাকে মূল্যস্ফীতি-পিটানোর রিটার্ন প্রদানের মাধ্যমে সম্পদের একটি পরিসরে কিন্তু প্রধানত ইক্যুইটি এবং বন্ডে বিনিয়োগ করে। তাদের একটি আয় মাল্টি-অ্যাসেট ফান্ডও রয়েছে। তহবিলগুলি শুধুমাত্র এপ্রিল 2017 সালে চালু হয়েছিল, তাই তাদের খুব বেশি ট্র্যাক রেকর্ড নেই। যাইহোক, নীচের সারণীটি দেখায় যে মাঝারি ঝুঁকির মাল্টি-অ্যাসেট ফান্ড শুধুমাত্র তার সমকক্ষ গ্রুপের গড়কে ছাড়িয়ে গেছে, যা প্ল্যাটফর্মের ইন-হাউস ফান্ডের জন্য অস্বাভাবিক নয়। ব্যক্তিগতভাবে, আমি বরং আমার নিজের তহবিলের পোর্টফোলিও বেছে নেব, কিন্তু আপনি যদি একটি একক তহবিল সমাধান খুঁজছেন তবে আপনি একটি রোবো-পরামর্শ প্রস্তাব বা ভ্যানগার্ডের প্রস্তাবের মতো একটি প্যাসিভ সমাধান বিবেচনা করা ভাল হবে৷
| নাম৷ | এপ্রিল 2017 থেকে মোট রিটার্ন৷ |
| MI - চার্লস স্ট্যানলি মাল্টি অ্যাসেট গ্রোথ | 28.40% |
| মিশ্র বিনিয়োগ 40-85% শেয়ার খাতের গড় ফান্ড রিটার্ন | 21.20% |
চার্লস স্ট্যানলি সোশ্যালি রেসপনসিবল ইনভেস্টিং (SRI) ফান্ড
চার্লস স্ট্যানলি আপনাকে তার আটটি নির্বাচিত সোশ্যালি রেসপনসিবল ইনভেস্টিং (SRI) ফান্ডের মাধ্যমে নৈতিকভাবে বিনিয়োগ করতে দেয়। তহবিলগুলি নিম্নরূপ:
চার্লস স্ট্যানলি উপরোক্ত নয়টি এসআরআই তহবিল নির্বাচন করেছেন তাদের বিনিয়োগের প্রমাণপত্রের পাশাপাশি তহবিলগুলি সমাজ এবং পরিবেশের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে যে প্রতিশ্রুতি দেয় তার উপর ভিত্তি করে৷
চার্লস স্ট্যানলি সম্প্রতি তার সাইটে একটি 'নিউ টু ইনভেস্টিং' বৈশিষ্ট্য চালু করেছে, যারা বিনিয়োগে নতুন তাদের কিছু সহায়তা এবং নির্দেশনা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। বৈশিষ্ট্যটি সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের বেশ কয়েকটি নিবন্ধ এবং গাইডের পাশাপাশি ভিডিওগুলির একটি নির্বাচনের মাধ্যমে পড়ার অনুমতি দেয়, সবগুলি প্রক্রিয়াটিকে সহজ করার পাশাপাশি কিছু বিনিয়োগের মিথকে উচ্ছেদ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট প্ল্যাটফর্মটি অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক মূল্যের এবং £100,000 পর্যন্ত মূল্যের SIPP পোর্টফোলিও বা £50,000 এর নিচে স্টক এবং শেয়ার ISA পোর্টফোলিও প্রধানত ইউনিট ট্রাস্টগুলিতে বিনিয়োগকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে সস্তা প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে একটি৷ এর মানে হল যে আপনার পোর্টফোলিও বাড়ার সাথে সাথে খরচ কম রাখার জন্য আপনাকে সম্ভবত অন্য বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মে স্থানান্তর করতে হবে না। শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিওর আকার £250,000 হলেই আপনার পোর্টফোলিও আকারের একটি ছোট শতাংশ হিসাবে ফি নেওয়ার পরিবর্তে একটি নির্দিষ্ট ফি কাঠামো (যেমন ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর*) সহ একটি প্ল্যাটফর্মের দিকে তাকানো ভাল হবে৷ হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন সহ বেশিরভাগ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের ক্ষেত্রে এই পর্যবেক্ষণটি সত্য।
চার্লস স্ট্যানলি একটি ISA, SIPP বা জুনিয়র ISA-তে বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ যারা সম্ভবত বিনিয়োগ ট্রাস্ট এবং ETF-এর উপর ইউনিট বিশ্বাসের পক্ষে থাকবে। যারা পরবর্তী বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করতে চান তাদের জন্য এটি ব্যয়-কার্যকর থাকে যতক্ষণ না তারা তাদের ব্যবসার সংখ্যা ন্যূনতম রাখে।
চার্লস স্ট্যানলির জন্য সম্ভবত সেরা সুপারিশটি গ্রাহকদের কাছ থেকে আসে। নীচের উদ্ধৃতিটি MoneytotheMasses.com পাঠকের কাছ থেকে নেওয়া হয়েছে যিনি এজে বেল বা চার্লস স্ট্যানলির মাধ্যমে বিনিয়োগ করবেন কিনা তা নিয়ে ব্যথিত ছিলেন৷
"যখন আমি একটি তহবিল প্ল্যাটফর্ম বেছে নিচ্ছিলাম, আমি A J বেলকে বিবেচনা করেছি কিন্তু শেষ পর্যন্ত আমার ISA-এর জন্য চার্লস স্ট্যানলিকে বেছে নিয়েছি। সাথে চার্লস স্ট্যানলি, কোন ফান্ড সুইচ চার্জ নেই, তাদের সুইচগুলি AJ বেলের চেয়ে দ্রুত সঞ্চালিত হয় এবং তাদের টেলিফোন সহায়তা পরিষেবা (যা আমি বেশ কয়েকবার যোগাযোগ করেছি) প্রথম রেট।"
হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন হল চার্লস স্ট্যানলির বড় প্রতিযোগী যার কারণে আমি চার্লস স্ট্যানলি বনাম হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের নীচে একটি নির্দিষ্ট বিভাগ অন্তর্ভুক্ত করেছি। চার্লস স্ট্যানলি শুধুমাত্র সাশ্রয়ীই নয় বরং ব্যবহারকারী-বান্ধবও যা এটিকে বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম শিল্পের অন্যান্য প্রধান এবং সবচেয়ে পরিচিত খেলোয়াড়দের মধ্যে একটি ফিডেলিটির মতো কিছুর চেয়ে আরও আকর্ষণীয় প্রস্তাব করে তোলে৷
আপনি যদি নিয়মিত বিনিয়োগ ট্রাস্ট, ইটিএফ বা শেয়ার বাণিজ্য করতে চান তবে আপনি হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, আইজি বা ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর বিবেচনা করা ভাল।
অপেক্ষাকৃত কম অর্থের বিনিয়োগকারীদের জন্য কেউ তাদের জন্য তাদের অর্থ চালাতে চায়, তাহলে চার্লস স্ট্যানলির বিবেচনামূলক পরিষেবাগুলি £200,000 এর বেশি যাদের লক্ষ্য করা হয়, তাই এটি আদর্শ নয়৷ তাই Wealthify*-এর মতো একজন রোবো-উপদেষ্টাকে বিবেচনা করা মূল্যবান হবে যেটি শুধুমাত্র চার্লস স্ট্যানলির বিবেচনামূলক পরিষেবার জন্য একটি সস্তা বিকল্প নয় কিন্তু বিনিয়োগের জন্য £1 এর মতো কম দিয়ে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। আপনি যদি বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা না করে খরচ কম রাখার অগ্রাধিকার দিয়ে প্যাসিভ বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে আমাদের ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারী পর্যালোচনাটি দেখুন৷
চার্লস স্ট্যানলি একটি পুরস্কার বিজয়ী বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম এবং ঠিকই তাই। £100,000 এর কম পোর্টফোলিওর বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা ইউনিট ট্রাস্টে বিনিয়োগ করতে চান তবে এটি হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন* এর চেয়ে সস্তা। যাইহোক, আপনি যদি ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট, ইটিএফ বা শেয়ারে বিনিয়োগ করতে এবং নিয়মিত ট্রেড করতে চান তাহলে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন আরও সাশ্রয়ী হবে। কারণ এই ধরনের বিনিয়োগে চার্লস স্ট্যানলির প্রতি বাণিজ্যের খরচ £11.50 নির্ধারণ করা হয়েছে। যদিও এটি হারগ্রেভস ল্যান্সডাউনের £11.95 এর চেয়ে সস্তা, হারগ্রেভসের চার্জ আপনি এক মাসে যত বেশি ট্রেড করেন তা দ্রুত হ্রাস পায়। আপনি যদি মাসে 20 বা তার বেশি ট্রেড করেন তবে তাদের খরচ হয় মাসে মাত্র £5.95 যা বাজারে সবচেয়ে সস্তা হারের মধ্যে একটি। এটা উল্লেখ করার মতো যে ইউনিট ট্রাস্ট সুইচের জন্য প্ল্যাটফর্মের কোনো চার্জ নেই। চার্লস স্ট্যানলি বা হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন কেউই এক্সিট ফি চার্জ করে না (সেপ্টেম্বর 2019-এ পরবর্তী স্ক্র্যাপিং চার্জ), যার অর্থ আপনি যদি আপনার টাকা অন্য কোথাও নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি কোনো খরচ ছাড়াই তা করতে পারেন।
এছাড়াও, অত্যাধুনিক বিনিয়োগকারীরা যারা বাজি ছড়িয়ে দিতে বা CFD-তে বিনিয়োগ করতে চান তারা চার্লস স্ট্যানলির চেয়ে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনকে সমর্থন করবে কারণ পরবর্তীরা এগুলো অফার করে না। ব্যবহারযোগ্যতা, কার্যকারিতা (অনলাইনে বা তাদের নিজ নিজ অ্যাপের মাধ্যমে) এবং স্বাধীন গবেষণার জন্য Hargreaves Lansdown চার্লস স্ট্যানলিকে হারিয়েছে।
শেষ পর্যন্ত আপনি কোন প্ল্যাটফর্মগুলি বেছে নেবেন তা নির্ভর করবে আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ রাখার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনি খরচ-সংবেদনশীল কিনা। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য (যারা শুধুমাত্র বিনিয়োগ ট্রাস্টে বিনিয়োগ করবে) চার্লস স্ট্যানলি শুধুমাত্র সস্তাই নয় বরং পর্যাপ্ত পছন্দের চেয়েও বেশি যা আপনার পোর্টফোলিওর সাথে বৃদ্ধি পাবে। যাইহোক, আপনি যদি আরও পরিশীলিত বিনিয়োগে ট্রেড করতে চান এবং খুব সক্রিয় বিনিয়োগকারী হন তবে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন হবে আরও আকর্ষণীয় বিকল্প।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কটির মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফার- হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, ওয়েলথিফাই, ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর