এই স্বাধীন পর্যালোচনায় আমি দেখছি যে পেনফোল্ড লোকেদের জন্য তাদের পেনশন পরিকল্পনাগুলি পরিচালনা এবং একত্রিত করার সর্বোত্তম উপায় কিনা। আমি ব্যাখ্যা করি যে পরিষেবাটি কীভাবে কাজ করে, এর দাম কত এবং কীভাবে এটি নেস্ট, মানিবক্স এবং পেনশন একত্রীকরণ বিশেষজ্ঞ পেনশনবি-এর সাথে তুলনা করে।
পেনফোল্ড* নিজেকে "প্রত্যেকের জন্য ডিজিটাল, নমনীয় এবং অনলাইন পেনশন হিসাবে বর্ণনা করে - চাকুরীজীবী, স্ব-নিযুক্ত, পার্শ্ব-হস্টলার - প্রত্যেকের জন্য!"। এটিতে ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগের পরিমাণ, নমনীয় অবদান এবং একটি বিনামূল্যে পেনশন একত্রীকরণ পরিষেবা নেই যা গ্রাহকদের বিদ্যমান পেনশনগুলিকে স্থানান্তর করতে দেয়৷ পেনফোল্ড একটি পেনশনের প্রতিশ্রুতি দেয় যা 5 মিনিটের মধ্যে সেট আপ করা যেতে পারে এবং এটি আপনাকে যেকোন সময় আপনার পেমেন্টগুলি টপ আপ করতে, পরিবর্তন করতে বা পজ করতে দেয় - তাত্ক্ষণিকভাবে এবং অনলাইন এর অ্যাপ বা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে৷
আপনি পেনফোল্ডের সাথে অনলাইনে বা এর অ্যাপ ডাউনলোড করে পেনশন খুলতে পারেন। ব্যবহারকারীরা তাদের ইমেল প্রবেশ করে এবং একটি পাসওয়ার্ড বেছে নেওয়ার মাধ্যমে শুরু করে, তারপরে কিছু ব্যক্তিগত বিবরণ প্রদান করে। তারপরে আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে এবং আপনার সঞ্চয়গুলি কীভাবে কাজ করা হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা বেছে নিতে প্রস্তুত। পেনশনে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা জানা একটি বড় বিষয় কারণ আপনি যত বেশি রাখবেন, আপনার অবসরের পাত্র তত বড় হতে পারে। তবে আপনার সেই অর্থের আরও অবিলম্বে প্রয়োজন হতে পারে বিশেষ করে যদি আপনার আয় ওঠানামা করে।
Penfold একটি টুলের একটি লিঙ্ক অফার করে যা আপনাকে কতটা সংরক্ষণ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। এটি আপনার বয়সের জন্য জিজ্ঞাসা করে এবং আপনার রাষ্ট্রীয় অবসরের বয়সে আপনার পাত্রের মূল্য কী হতে পারে তা গণনা করতে আপনি কত বিনিয়োগ করবেন। ক্যালকুলেটর আপনাকে বলবে যে আপনার পোর্টফোলিও একটি আদর্শ পাত্র থেকে কতটা দূরে রয়েছে, ধরে নিচ্ছেন অবসর গ্রহণের সময় আপনার কাজের আয়ের প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ উপার্জন করতে হবে। অবদানের পরিবর্তন কীভাবে চূড়ান্ত পোর্টফোলিওকে প্রভাবিত করে তা দেখতে আপনি ক্যালকুলেটর দিয়ে খেলতে পারেন।
একবার আপনি কতটা অবদান রাখবেন তা নিয়ে খুশি হলে আপনি এর তিনটি বিনিয়োগ পরিকল্পনার মধ্যে একটি বেছে নিতে পারেন; 'স্ট্যান্ডার্ড', 'টেকসই' বা 'শরীয়াহ'। স্ট্যান্ডার্ড এবং টেকসই বিনিয়োগ পরিকল্পনা পরিকল্পনা Blackrock এর MyMap ফান্ড ব্যবহার করে পরিচালিত হয় যা আপনার অর্থ BlackRock-এর iShares প্যাসিভ ট্র্যাকার ফান্ডের বিস্তৃত পরিসরে ছড়িয়ে দেয়। এই তহবিলগুলি বিশ্বজুড়ে স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিকল্প সম্পদ যেমন রিয়েল এস্টেটের মিশ্রণের সাথে মিলে যায়। পেনফোল্ডের একটি শরীয়াহ অনুগত তহবিলও রয়েছে যা HSBC দ্বারা পরিচালিত হয়৷
৷
সঠিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা নির্বাচন করা কঠিন হতে পারে কারণ আপনাকে যথেষ্ট ঝুঁকি নিতে হবে যাতে আপনার অবসরের পাত্র বৃদ্ধি পায় তবে আপনি খুব বেশি নিতে চান না এবং আপনার সঞ্চয় হারানোর ঝুঁকি নিতে চান না। পেনফোল্ড তার স্ট্যান্ডার্ড ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে চারটি ভিন্ন ঝুঁকির মাত্রা অফার করে, প্রতিটি ঝুঁকির ভিন্ন মাত্রা প্রদান করে। প্ল্যানগুলি লেভেল 1 থেকে বিস্তৃত যা সর্বনিম্ন ঝুঁকি প্রদান করে এবং তাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা অবসর গ্রহণের বয়সের কাছাকাছি, লেভেল 4 পর্যন্ত যা সর্বোচ্চ ঝুঁকি প্রদান করে এবং তাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাদের অবসর না নেওয়া পর্যন্ত কমপক্ষে 20 বছর আছে এবং তাই তাদের সামর্থ্য রয়েছে। পথ ধরে কোনো স্বল্পমেয়াদী ক্ষতি পূরণ করতে. লেভেল ওয়ান এ ইকুইটি (স্টক এবং শেয়ার) এর মত ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের সর্বনিম্ন এক্সপোজার রয়েছে, যেখানে লেভেল 4 এর অনেক বেশি এক্সপোজার রয়েছে। আপনি যখন একটি পরিকল্পনা নির্বাচন করেন, তখন প্রত্যাশিত বৃদ্ধি, অস্থিরতা এবং নির্দিষ্ট কিছুর জন্য উপযুক্ততা ব্যাখ্যা করা হয় এবং আপনি যদি তহবিল এবং অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিও সম্পর্কে আরও তথ্য জানতে চান তবে আপনি প্রতিটি পরিকল্পনার তথ্য বোতামে ক্লিক করতে পারেন৷
কোনো একটি পরিকল্পনায় অর্থ রাখতে রাজি হওয়ার আগে পড়ার জন্য একটি ঝুঁকি গ্রহণের বাক্স রয়েছে এবং আপনাকে অবশ্যই টিক দিতে হবে যে আপনি ঝুঁকি বুঝেছেন এবং গ্রহণ করছেন। পেনফোল্ড বলেছেন যে চারটি প্রধান জিনিস সম্পর্কে সচেতন হতে হবে এবং সেগুলি হল:
প্রতিটি সতর্কতায় আরও ব্যাখ্যা সহ একটি ড্রপডাউন বক্স রয়েছে৷
৷তারপরে আপনার পেনশন আনুষ্ঠানিকভাবে সেট আপ করা যেতে পারে এবং আপনি আপনার জাতীয় বীমা নম্বর, নাগরিকত্বের বিবরণ এবং কর্মসংস্থানের অবস্থার মতো কিছু অতিরিক্ত আইনি বিবরণ প্রদান করার পরে আপনি আপনার প্রথম অবদান রাখতে পারেন। পেনফোল্ড আপনার পেনশনের ব্যবস্থা করতে সাহায্য করে, যা গাউডি নিয়ন্ত্রিত পরিষেবা দ্বারা পরিচালিত হয় এবং অন্তর্নিহিত তহবিলগুলি Blackrock (বা শরিয়াহ সম্মত বিনিয়োগের জন্য HSBC) দ্বারা পরিচালিত হয়৷ অবদানগুলি নমনীয় এবং অ্যাপ বা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে যেকোনো সময় বিরতি বা পরিবর্তন করা যেতে পারে।
Penfold নিশ্চিত করবে যে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অবদানের উপর ট্যাক্স ত্রাণ পাবেন এবং আপনার পেনশনের কর্মক্ষমতা আপনার নিজস্ব ডেডিকেটেড ড্যাশবোর্ড থেকে নিরীক্ষণ করা যেতে পারে এবং আপনি যখন খুশি আপনার বিনিয়োগ কৌশল পরিবর্তন করতে পারেন।
Penfold* 'ফাইন্ড মাই পেনশন' শিরোনামে একটি বিনামূল্যে পেনশন একত্রীকরণ পরিষেবা অফার করে। সুতরাং, 20 বছর আগে থেকে পুরানো কাগজপত্র খুঁড়তে না গিয়ে, Penfold আপনার জন্য স্থানান্তর পরিচালনা করবে এবং সমস্ত প্রশাসনিক কাজ সম্পাদন করবে। পরিষেবাটি পেনশনবি দ্বারা অফার করা প্রায় একই রকম, একটি প্রদানকারী যা আমরা সম্প্রতি পর্যালোচনা করেছি এবং যার একত্রীকরণ পরিষেবা আমরা চেষ্টা করেছি এবং পরীক্ষা করেছি৷ পরিষেবা থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে আপনাকে কিছু মৌলিক বিবরণ প্রদান করতে হবে, যেমন পেনশন প্রদানকারী, তারিখ এবং নিয়োগকর্তার নাম (যদি সেই সময়ে নিযুক্ত থাকেন)। এই মৌলিক বিবরণগুলি প্রদান করতে ব্যর্থতা হয় স্থানান্তরকে ধীর করে দিতে পারে বা এমনকি তাদের সম্পূর্ণরূপে পেনশন সনাক্ত করতে অক্ষম হতে পারে৷
পেনশন শুরু করার জন্য কোন ন্যূনতম বিনিয়োগ নেই। আপনি যেকোন সময় অবদান বন্ধ করতে বা বিরতি দিতে পারেন যাতে আপনি ওয়ান অফ টপ-আপ করতে পারেন বা কিছুতেই অবদান রাখতে পারেন না। এটি আরও নমনীয়তা প্রদান করে যদি আপনার আয় অপ্রত্যাশিত হয় এবং আপনার ভাল বা খারাপ মাস থাকে কারণ আপনি যখন ভাল করছেন তখন আপনি আরও বেশি দূরে রাখতে পারেন এবং যখন জিনিসগুলি কঠিন হয় তখন কম৷
পেনফোল্ডের অনন্য বিক্রয় পয়েন্ট হল এটি স্ব-কর্মসংস্থানের কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করা হয়েছে যার অর্থ ফ্রিল্যান্সার, একমাত্র ব্যবসায়ী এবং সীমিত কোম্পানির পরিচালকরা সবাই অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। লিমিটেড কোম্পানির পরিচালকরাও 'নিয়োগদাতা' অবদান রাখতে পারেন, যা সাধারণত কোম্পানির ব্যয় হিসাবে গণনা করা হয় এবং তাই আপনার কর্পোরেশন ট্যাক্স বিল কমিয়ে দেয়।
পেনফোল্ড একটি 'অল-ইন' ফি চার্জ করে যার মধ্যে এর প্রশাসনিক চার্জ এবং ফান্ড ম্যানেজার ফি অন্তর্ভুক্ত থাকে। আমরা নীচে এর প্রতিটি বিনিয়োগ পরিকল্পনার জন্য ফি ব্যাখ্যা করি৷
পেনফোল্ড পেনশনের ব্যবস্থা করার জন্য আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য কারণ এর চুক্তি কেন্দ্রের বিশেষজ্ঞরা প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে এবং নির্দেশনা দিতে পারে, তবে তারা আর্থিক পরামর্শ দিতে পারে না। পেনফোল্ডকে এখনও গ্রাহকদের সাথে ন্যায্য আচরণ করার এবং ক্লায়েন্টের অর্থ আলাদা রাখার নিয়ম অনুসরণ করতে হবে। ক্লায়েন্টের অর্থ Blackrock দ্বারা পরিচালিত তহবিলে বিনিয়োগ করার আগে একটি লয়েডস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে রাখা হয়, উভয়ই FCA দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়,
পেনফোল্ড পেনশন গাউডি রেগুলেটেড সার্ভিসেস লিমিটেড দ্বারা পরিচালিত এবং পরিচালিত হয়, যা নিয়ন্ত্রিতও হয়। যদি পেনফোল্ডে কিছু ঘটে থাকে, আপনার পেনশন এখনও বিদ্যমান থাকবে, এবং যদি পেনফোল্ড অনলাইন পোর্টালটির অস্তিত্ব বন্ধ হয়ে যায় তাহলে ভবিষ্যতে আপনি কীভাবে এটি পরিচালনা করবেন তা ব্যাখ্যা করতে Gaudi যোগাযোগ করবেন। পেনফোল্ড আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম দ্বারাও সুরক্ষিত, তাই যদি পেনফোল্ড, গাউডি এবং ব্ল্যাকরকের কিছু ঘটে থাকে, তাহলে আপনার অর্থ সরকার দ্বারা £85,000 পর্যন্ত নিশ্চিত করা হয়েছে৷
5.0-এর মধ্যে 4.8 স্কোর করে প্রায় 300টি রিভিউ থেকে পেনফোল্ডকে 'স্বাধীন পর্যালোচনা সাইট ট্রাস্টপাইলট-এ চমৎকার' হিসেবে রেট করা হয়েছে। পর্যালোচনাগুলি উদ্ধৃত করে যে এটি সেট আপ করা কতটা সহজ এবং উচ্চ স্তরের গ্রাহক পরিষেবা৷
৷| পেনফোল্ড | পেনশনবি | মানিবক্স | নেস্ট | |
| সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগের পরিমাণ | £0 | ৷N/A (পেনশন খুলতে স্থানান্তর করতে হবে) | £0 | ৷£0 | ৷
| সর্বনিম্ন অবদান | কোন ন্যূনতম নয় | কোন ন্যূনতম নয় | কোন ন্যূনতম নয় | £10 | ৷
| প্ল্যানের সংখ্যা | 6 | 7 | 3 | 6 |
| খরচ / ফি | 0.45% থেকে 0.88% | 0.50% থেকে 0.95% | অবদানের উপর 1.8% চার্জ এবং 0.30% বার্ষিক ব্যবস্থাপনা চার্জ | |
| ESG বিনিয়োগ | ৷  | ৷ | ৷ | ৷ |
| নমনীয় অবদান | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ |
| একত্রীকরণ পরিষেবা | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ |
| FSCS সুরক্ষা | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ |
| ড্রডাউন | ৷ | ৷ | ৷  | ৷ |
*অবদানে Nest চার্জ 1.8%
PensionBee-এর ফোকাস সঞ্চয়কারীদের তাদের সমস্ত পুরানো পেনশন এক জায়গায় খুঁজে পেতে এবং একত্রিত করতে সাহায্য করার উপর শুরু হয়। এর পরে, আপনি পেনফোল্ডের মতো এর স্কিমে যতটা চান তত বা কম অবদান রাখতে পারেন। ব্যবহারকারীরা PensionBee-এর সাথে বিস্তৃত পরিসরের প্ল্যান পান এবং বিভিন্ন ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা পরিচালিত সাতটি থেকে বেছে নিতে পারেন৷ এটির চার্জ 0.50% থেকে 0.95% পর্যন্ত, তাই এটি আপনার চয়ন করা পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে Penfold এর চেয়ে সস্তা বা বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে। পেনশনবি-তে একটি ক্যালকুলেটরও রয়েছে যা বিভিন্ন স্তরের অবদানের উপর ভিত্তি করে আপনার পাত্রের মূল্য কী হতে পারে তা দেখায়। আমাদের স্বাধীন পেনশনবি পর্যালোচনা পড়ুন।
Moneybox হল একটি জনপ্রিয় অ্যাপ যা আপনার খরচের সংখ্যা বাড়িয়ে দেয় এবং আপনাকে 'অতিরিক্ত পরিবর্তন' সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করতে দেয়। সেভিংস অ্যাকাউন্টে এবং একটি SIPP-এ টাকা রাখা যেতে পারে। এখানে মাত্র তিনটি তহবিলের একটি পছন্দ রয়েছে এবং SIPP-এর জন্য ফি £100,000-এর নীচে বিনিয়োগের জন্য 0.45% এবং তার উপরে 0.15%। এছাড়াও 0.12% থেকে 0.30% একটি তহবিল প্রদানকারী ফি রয়েছে। মানিবক্স পুরনো পেনশন একত্রিত করতেও সাহায্য করবে। আমাদের স্বাধীন মানিবক্স পর্যালোচনা পড়ুন।
Nest is the government-backed National Employment Savings Trust (NEST) that was set up when the government first introduced auto-enrolment to ensure that there was a scheme that all employees could be entered into. NEST also offers a self-employed option that lets you contribute as often as you like at a minimum of £10. NEST charges 1.8% on each contribution and has an annual management charge of 0.3%. Read our independent Nest review.
Penfold* provides a flexible and low-cost way to start a pension. Income can be unpredictable when you are self-employed so Penfold's flexible investing approach, allowing investors to easily adjust how much they contribute is especially useful.
It may be hard to work out how much you should be contributing without the help of an adviser as a pension is just one product. An adviser can take a more holistic look at your finances and provide cashflow tools that estimate how much retirement income you may require as part of a wider financial planning process that looks at all your assets, savings and your goals.
If you have a pot you wish to consolidate, then it would be wise to check out PensionBee, as the costs and features are similar. If you are comfortable setting and monitoring goals yourself and have an idea of how much you are willing to contribute and what you will need when you retire then Penfold could be right for you, especially if you have old pension pots that you could consolidate.
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনওভাবেই পণ্যটির এই স্বাধীন এবং ভারসাম্যপূর্ণ পর্যালোচনাকে প্রভাবিত করেনি। The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers - Penfold