সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম কি?একটি সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম হল একটি অনলাইন সেভিংস হাব যা আপনাকে একটি একক ওয়েবসাইট বা 'হাব'-এর মাধ্যমে আপনার উপার্জনের সুদ সর্বাধিক করার জন্য বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং বিল্ডিং সোসাইটিগুলির থেকে বিস্তৃত পছন্দের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়। ঐতিহ্যগতভাবে, সঞ্চয়কারীদের সর্বোত্তম সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি খুঁজে বের করার জন্য আশেপাশে কেনাকাটা করতে হয়েছিল এবং তারপরে সরাসরি নির্বাচিত ব্যাঙ্ক বা বিল্ডিং সোসাইটিতে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হয়েছিল, হয় অনলাইনে বা ইন-শাখায়। যদি/যখন ব্যাঙ্ক পরবর্তীতে তার সুদের হার কমিয়ে দেয়, বা অন্য কোথাও আরও ভাল হার অফার করে, সেভারদের আরও ভাল সুদের হার সুরক্ষিত করার জন্য প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তি করতে হয়েছিল। এর জন্য অনেক সময়, প্রচেষ্টা এবং প্রশাসন লাগে যার কারণে বেশিরভাগ সঞ্চয়কারীরা তাদের সঞ্চয়গুলিকে সেভিংস অ্যাকাউন্টে রেখে দেয় যা অল্প বা কোন সুদ পরিশোধ করে না।
Hargreaves Lansdown's Active Savings* এবং Raisin*-এর মতো নগদ সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মগুলি আপনাকে শুধুমাত্র একটি লগইন এবং একটি বোতামে ক্লিক করে বিভিন্ন অংশীদার ব্যাঙ্ক এবং বিল্ডিং সোসাইটিগুলির মধ্যে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি খুলতে এবং স্থানান্তর করতে দেয়৷
যারা কেবল সেরা সহজ-অ্যাক্সেস সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুঁজছেন তারা চিপটি দেখতে চাইতে পারেন যারা বর্তমানে 0.70% এর বাজার-নেতৃস্থানীয় সুদের হার অফার করছে। উপরন্তু, মানি টু দ্য ম্যাসেস পাঠকরা সাইন আপ করার সময় £10 এর ক্যাশব্যাক বোনাস পেতে পারেন*। আরও তথ্যের জন্য আমাদের স্বাধীন চিপ পর্যালোচনা দেখুন
সেভিংস প্ল্যাটফর্ম সব একই ভাবে কাজ করে। প্রতিটি সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মে ব্যাঙ্ক এবং বিল্ডিং সোসাইটির একটি প্যানেল থাকবে যেখানে এটি ব্যবহারকারীদের সেই প্রতিষ্ঠানের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়। যদিও কিছু ওভারল্যাপ থাকবে, বিভিন্ন সেভিংস প্ল্যাটফর্মগুলি বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং বিল্ডিং সোসাইটিতে অ্যাক্সেস অফার করবে। সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে নির্দিষ্ট মেয়াদী সঞ্চয় বন্ড পর্যন্ত হতে পারে। কারণ সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মগুলি শুধুমাত্র অংশীদার ব্যাঙ্কগুলির একটি প্যানেলের সাথে কাজ করে তারা বাজারে উপলব্ধ সমস্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস অফার করে না৷ যেমন সেভিংস প্ল্যাটফর্মগুলি আপনার সঞ্চয়ের সর্বোত্তম সুদের হারের গ্যারান্টি দেয় না, যদিও তারা মাঝে মাঝে বাজারে সর্বোত্তম সুদের হার অফার করে। এটা স্পষ্টতই নির্ভর করে যে তাদের কোন অংশীদার ব্যাঙ্ক বা বিল্ডিং সোসাইটি বর্তমানে সঞ্চয় সেরা কেনার টেবিলে শীর্ষে আছে কিনা। Hargreaves Lansdown Active Savings বর্তমানে বাজারে সর্বোত্তম-সীমিত অ্যাক্সেস সঞ্চয় হার অফার করে।
আপনি যখন আপনার কাঙ্খিত সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মটি বেছে নেন তখন আপনাকে নিবন্ধন করতে হবে এবং আপনার সঞ্চয়গুলি এর 'হাব' অ্যাকাউন্টে জমা করতে হবে। হাব অ্যাকাউন্ট হল যেখানে আপনার নগদ অস্থায়ীভাবে জমা করা হয় এবং সেখান থেকে তোলা হয়। সুতরাং যখনই আপনি সঞ্চয় পণ্যগুলির মধ্যে অর্থ স্থানান্তর করবেন তখনই অর্থ হাব অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে স্থানান্তরিত হবে। এই হাব অ্যাকাউন্টটি কোন ব্যাঙ্ক বা বিল্ডিং সোসাইটি দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে এবং আপনার অর্থ ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিম (FSCS) এর আওতায় রয়েছে কিনা তা পরীক্ষা করা সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ। আমি এই নিবন্ধে পরে টেবিলে সেরা সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মগুলি দ্বারা অফার করা FSCS সুরক্ষার বিশদ বিবরণ প্রদান করি৷
যুক্তরাজ্যে অনেকগুলি সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যা নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে:
সেপ্টেম্বর 2020-এ, অক্টোপাস ক্যাশ ঘোষণা করেছিল যে এটি তার নগদ ব্যবস্থাপনা ব্যবসা বন্ধ করবে কারণ এটি তার ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে যে ফি নিচ্ছে তা আর ন্যায্যতা দিতে পারে না, সঞ্চয়ের সুদের হার কতটা কমেছে। সেই কারণে এটি উপরে তালিকাভুক্ত নয়।
প্রতিটি প্ল্যাটফর্ম একটি ভিন্ন নম্বর এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের প্রকারের অ্যাক্সেস অফার করে এবং কিছু প্ল্যাটফর্ম আপনার অর্থ পরিচালনা করার জন্য একটি বার্ষিক ফি চার্জ করে, কিছু ব্যবহার করার জন্য বিনামূল্যে। যেগুলি বিনামূল্যে ব্যবহার করা যায় তা হল Raisin*, Hargreaves Lansdown Active Savings* এবং Aviva। এই পরিষেবাগুলির সাহায্যে আপনি বাছাই করুন এবং বেছে নিন যে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আপনি আপনার অর্থের মধ্যে এবং বাইরে স্থানান্তর করতে চান৷ Insignis ক্যাশ সলিউশন এবং ডায়নামিক ক্যাশ ম্যানেজমেন্ট বার্ষিক ফি চার্জ করে তবে তারা আপনার জন্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুপারিশ করবে এবং প্রশাসনিক প্রক্রিয়া পরিচালনা করবে। পরবর্তী বিভাগে, আমি নগদ সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মগুলি পাশাপাশি তুলনা করি৷
৷নীচের টেবিলটি যুক্তরাজ্যের নেতৃস্থানীয় নগদ সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মগুলির একটি তুলনা প্রদান করে। আটটি পরিষেবার মধ্যে, শুধুমাত্র হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, রাইসিন এবং আভিভা বিনামূল্যে পরিষেবাগুলি অফার করে, পূর্ববর্তীটি এই মুহূর্তে আরও ভাল সুদের হার এবং কম ন্যূনতম আমানত প্রদানের ক্ষেত্রে পরবর্তীটিকে পিপিং করে৷ আপনি যদি একটি ব্যবসা বা দাতব্য সংস্থা হয়ে থাকেন যা একটি সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করতে চান তাহলে ফ্ল্যাগস্টোন, ইনসিগনিস ক্যাশ সলিউশন বা ডায়নামিক ক্যাশ ম্যানেজমেন্ট আগ্রহী হতে পারে। শেষ দুটিতেও পার্থক্য রয়েছে যে তারা আপনার পক্ষ থেকে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির প্রশাসনের সুপারিশ এবং পরিচালনা করে তবে সেগুলি ব্যবহার করার জন্য সুদের হার কত কম তা বিবেচনা করে একটি উল্লেখযোগ্য খরচ রয়েছে৷
| Hargreaves Lansdown Active Savings* | Raisin UK* | Aviva | ইন্টারেক্টিভ বিনিয়োগকারীর নগদ সঞ্চয় | পতাকা পাথর | Akoni ক্যাশ ম্যানেজমেন্ট | Insignis ক্যাশ সলিউশন | |
| ফি | ফ্রি | বিনামূল্যে + £50 পর্যন্ত ওয়েলকাম বোনাস | ফ্রি | 0.25% পর্যন্ত | £500 সেট আপ ফি + 0.15% থেকে 0.25% | বার্ষিক £50 সর্বনিম্ন ফি - 0.10% থেকে 0.20% | 0.25% |
| হাব অ্যাকাউন্ট প্রদান করেছে | বার্কলেস | স্টারলিং | স্টারলিং | বার্কলেস | বার্কলেস | বার্কলেস | বার্কলেস |
| FSCS দ্বারা কভার করা হাব অ্যাকাউন্ট? | হ্যাঁ | হ্যাঁ | হ্যাঁ | হ্যাঁ | হ্যাঁ | হ্যাঁ | হ্যাঁ |
| অংশীদার ব্যাঙ্কের সংখ্যা | 12 | 11 | 11 | 25+ | 44 | 25 | 30 |
| সর্বনিম্ন বিনিয়োগ | £1 | £1,000 | £1,000 | £10,000 | £250,000 | পণ্যের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয় | £50,000 |
| সেরা 1 বছরের বন্ড রেট (ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট) | 1.40% | 1.31% | 1.35% | 1.11% | 1.40% | 1.40% | N/A |
| সর্বোত্তম 3 বছরের বন্ড রেট (ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট) | 1.65% | 1.77% | N/A | 1.19% | 1.65% | N/A | N/A |
আপনি যদি ইউকে-অনুমোদিত ব্যাঙ্ক বা বিল্ডিং সোসাইটির কাছে টাকা রাখেন, তাহলে যদি তা নষ্ট হয়ে যায় তাহলে ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস প্রোটেকশন স্কিম (FSCS) আপনাকে প্রতি ব্যাঙ্ক বা বিল্ডিং সোসাইটি প্রতি £85,000 পর্যন্ত বা যৌথ অ্যাকাউন্টের জন্য £170,000 পর্যন্ত রক্ষা করবে। . কিছু ব্যাঙ্ক এবং বিল্ডিং সোসাইটিগুলি একটি বৃহত্তর সংস্থার অংশ এবং তাদের একাধিক ব্র্যান্ড রয়েছে যা একটি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স শেয়ার করে৷ এর একটি উদাহরণ HSBC এবং First Direct। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনি যদি HSBC এবং ফার্স্ট ডাইরেক্ট উভয় ক্ষেত্রেই আপনার একমাত্র নামে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে মোট £85,000-এর বেশি রাখেন তাহলে FSCS শুধুমাত্র আপনাকে মোট £85,000 পর্যন্ত কভার করবে যদি উভয় ব্যাঙ্কই ধ্বংস হয়ে যায়। .
আপনি যখন একটি ব্যাঙ্ক বা বিল্ডিং সোসাইটিতে টাকা রাখার জন্য একটি সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করেন তখন আপনার অর্থ FSCS-এর আওতায় থাকা উচিত, ধরে নেওয়া উচিত যে অ্যাকাউন্টটি আপনার নামে রয়েছে। যাইহোক, যখন আপনি একটি সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করছেন তখন অন্য কোথাও আপনার বিদ্যমান সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিকে বিবেচনায় নিতে হবে কারণ FSCS সীমাগুলি আপনার সমস্ত সঞ্চয় জুড়ে প্রয়োগ করা হয়, সেগুলি সেভিংস প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে রাখা হোক বা না হোক। তাই আপনার যদি সরাসরি কভেন্ট্রি বিল্ডিং সোসাইটির সাথে £50,000 থাকে এবং একটি সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আপনার একমাত্র নামে আরও £50,000 থাকে তাহলে কভেন্ট্রি বিল্ডিং সোসাইটি ধ্বংস হয়ে গেলে FSCS শুধুমাত্র আপনাকে £85,000 পর্যন্ত কভার করবে৷
সেভিংস প্ল্যাটফর্মগুলি নিজেরাই ব্যাঙ্ক নয় কিন্তু পরিবর্তে আপনার টাকা অস্থায়ীভাবে একটি হাব অ্যাকাউন্টে রাখে, সাধারণত ইউকে ব্যাঙ্ক দ্বারা পরিচালিত হয়। হাব অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে, আপনার পছন্দের সঞ্চয় পণ্য থেকে টাকা রাখা বা তোলা হয়। তাই আপনার টাকা শুধুমাত্র ঝুঁকির মধ্যে থাকে, যখন সেভিংস প্রোডাক্টে না থাকে, যদি হাব অ্যাকাউন্টের প্রদানকারীর ক্ষতি হয়। উপরের সারণীটি দেখায় যে তালিকাভুক্ত সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যবহার করার সময় কীভাবে আপনার সঞ্চয়গুলি FSCS-এর অধীনে সম্পূর্ণরূপে সুরক্ষিত থাকে৷ যাইহোক, মনে রাখবেন যে হাব অ্যাকাউন্ট অফার করে এমন ব্যাঙ্কের সাথে আপনার যদি ইতিমধ্যেই অন্য কোথাও টাকা থাকে, তাহলে আপনার অর্থ সম্পূর্ণরূপে সুরক্ষিত হবে না যদি না মোট FSCS সীমার মধ্যে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, Hargreaves Lansdown এর হাব অ্যাকাউন্ট বার্কলেসে অনুষ্ঠিত হয়। তাই আপনি যদি বার্কলেসের কাছে ইতিমধ্যেই আপনার একমাত্র নামে £50,000 ধারণ করেন এবং আপনি যদি হাব অ্যাকাউন্টে £60,000 সহ Hargreaves Lansdown Active Savings পরিষেবা ব্যবহার করেন তবে শর্তাবলীর অধীনে আপনার অর্থ সম্পূর্ণরূপে সুরক্ষিত হবে না FSCS যদি সেই সময়ে বার্কলেস ধ্বংস হয়ে যায়।
একটি নগদ সংরক্ষণ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার অনেক সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে:
সেভিংস প্ল্যাটফর্মগুলি এমন লোকদের জন্য আদর্শ যাদের উল্লেখযোগ্য পরিমাণে সঞ্চয় রয়েছে কিন্তু যারা কেনাকাটা করতে এবং ক্রমাগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলা/বন্ধ করার প্রশাসনিক ঝামেলা চান না। সেভিংস প্ল্যাটফর্মগুলি একটি কেন্দ্রীয় অনলাইন হাব ব্যবহার করে একাধিক সেভিংস অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার জন্য একটি অবিশ্বাস্যভাবে সহজ উপায় প্রদান করে। হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, যুক্তরাজ্যের বৃহত্তম আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির মধ্যে একটি, সক্রিয় সঞ্চয় পরিষেবা ব্যবহার করার জন্য বিনামূল্যে চালু করার মাধ্যমে ধারণাটিকে ব্যাপক দর্শকদের কাছে নিয়ে এসেছে৷ বর্তমানে, এটির বাজার-নেতৃস্থানীয় সীমিত অ্যাক্সেস সঞ্চয় হারগুলির মধ্যে একটি এবং সেখানে সমস্ত সঞ্চয় প্ল্যাটফর্মের সর্বনিম্ন আমানত রয়েছে (মাত্র £1 এ)৷ Raisin একটি অনুরূপ পরিষেবা অফার করে এবং বর্তমানে নতুন সঞ্চয়কারীদের জন্য £100 পর্যন্ত একটি স্বাগত বোনাস অফার করছে৷ ভোক্তাদের জন্য, সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম পরিষেবাগুলি তাদের সঞ্চয়ের উপর যে পরিমাণ সুদের উপার্জন করছে তা বাড়ানোর একটি সহজ উপায় অফার করে, কিন্তু যদি তারা সম্ভাব্য সর্বোচ্চ সুদের হারের নিশ্চয়তা দিতে চায় তবে তাদের পুরানো পদ্ধতিতে কেনাকাটা করতে হবে৷
যদি একটি নগদ সঞ্চয় প্ল্যাটফর্ম আপনার জন্য না হয়, তাহলে আমাদের সঞ্চয় সেরা কেনার টেবিলগুলি দেখুন। বিকল্পভাবে, £100,000-এর বেশি সঞ্চয়ের উপর সর্বাধিক সুদ পেতে আমার গাইড 7টি ধাপ পড়ুন। গাইড আপনাকে বলবে সেরা কেনার টেবিলে কী সন্ধান করতে হবে সেইসাথে £100,000-এর বেশি অর্থ সংরক্ষণের 7টি মূল নিয়ম। অবশেষে, MTTM পডকাস্টের পর্ব 277 শুনুন যেখানে আমি ব্যাখ্যা করব কিভাবে একটি নগদ মই তৈরি করে আপনার সঞ্চয়ের সুদের হার বাড়ানো যায়।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফার - হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, রেজিন, চিপ-এর সুবিধা নিতে না চান তাহলে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে।