এই নিবন্ধে আমরা £100,000 বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় ব্যাখ্যা করি। আপনি যে ধরনের সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং আপনি বাস্তবে কতটা আয় আশা করতে পারেন তা আমরা দেখি। এটি উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে আয় এবং বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ দুটি সম্পূর্ণ ভিন্ন জিনিস (যদিও আপনি উভয়ের সমন্বয় করতে পারেন)। প্রথমত, আমি কীভাবে আয় তৈরি করতে £100,000 বিনিয়োগ করব তা নিয়ে কাজ করব, তারপরে এই নিবন্ধের শেষে, আমি কীভাবে বৃদ্ধির জন্য £100,000 বিনিয়োগ করব তা দেখব৷
আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ চালাতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ না করেন তবে আমি আপনাকে স্বাধীন আর্থিক পরামর্শ নেওয়ার পরামর্শ দেব কারণ আপনি কিছু করার আগে আপনার বৃহত্তর ব্যক্তিগত এবং আর্থিক পরিস্থিতি বিবেচনায় নেওয়া দরকার। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বয়স কত? আপনি কি উচ্চ হারের আয়কর প্রদানকারী? তুমি কি বিবাহিত? যদি তাই হয় তাহলে আপনি আপনার স্ত্রীর নামে বিনিয়োগ করতে চাইতে পারেন যদি তিনি একজন অ-করদাতা হন? ঝুঁকি আপনার মনোভাব কি? আপনার বিনিয়োগের টাইমস্কেল কী এবং আপনার কি মূলধন অ্যাক্সেসের প্রয়োজন?
আপনার যদি ইতিমধ্যেই কোনো স্বনামধন্য আর্থিক উপদেষ্টা না থাকে যিনি বিনিয়োগে বিশেষজ্ঞ এবং আপনার নিজের বিনিয়োগ পরিচালনায় সহায়তা চান, তাহলে আমাদের VouchedFor এবং Unbiased-এর স্বাধীন পর্যালোচনাগুলি দেখুন৷
আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করুন বা নিজে £100k বিনিয়োগ করুন না কেন সেখানে আয়ের জন্য বিনিয়োগ বাছাই করার সময় প্রচুর পরিমাণে সম্পদ পাওয়া যায় এবং আমি প্রতিটি পাল্টে চালাবো।
আপনি আয়ের জন্য বিনিয়োগ করতে চাইছেন এমন অনুমানে, তাহলে বাই-টু-লেট একটি বিকল্প। একটি জাতি হিসাবে আমরা বাড়ির মালিকানা নিয়ে আচ্ছন্ন এবং ফলস্বরূপ সম্পত্তিকে প্রায়শই একটি নিরাপদ বিনিয়োগ হিসাবে দেখা হয়। আপনি কতবার বাড়ির মতো নিরাপদ শব্দটি শুনেছেন বা সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করতে বলা হয়েছে?
সম্পত্তি রিটার্ন বিনিয়োগ বাজারের সাথে সম্পর্কহীন হতে থাকে কিন্তু তারা ঝুঁকি ছাড়া হয় না। দীর্ঘ মেয়াদে বাড়ির দাম মুদ্রাস্ফীতিকে হারানোর প্রবণতা দেখায় (1960 সাল থেকে বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির প্রায় 2.8% বেশি) কিন্তু আবাসন বাজার, যেমন বিনিয়োগ বাজার, পর্যায়ক্রমিক মূল্য সংশোধন এবং ক্র্যাশের সম্মুখীন হয়৷
ভাড়া আয়ের সাথে সংশ্লিষ্ট একজন বাই-টু-লেট বিনিয়োগকারীর জন্য, ইউকে সম্পত্তির গড় ফলন প্রায় 5% গ্রস (অর্থাৎ ট্যাক্সের আগে) কিন্তু ব্যাপক আঞ্চলিক বৈচিত্র রয়েছে। বাই-টু-লেটে হালকাভাবে প্রবেশ করা উচিত নয় কারণ সম্পত্তি একটি তরল বিনিয়োগ এবং প্রায়শই বড় প্রাথমিক মূলধন ব্যয় থাকে।
উপরন্তু, বাই-টু-লেট বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ ট্যাক্স ত্রাণের মাত্রা হ্রাস করা হয়েছে এবং স্ট্যাম্প শুল্কের মাত্রা বৃদ্ধি পেয়েছে (স্ট্যাম্প ডিউটি ছুটির প্রবর্তন এবং সম্প্রসারণ উপেক্ষা করে)। এর মানে হল বাই-টু-লেট বিনিয়োগ শুধুমাত্র তখনই আকর্ষণীয় হবে যদি আপনি কোন বন্ধক ছাড়াই সম্পত্তি কিনতে পারেন।
বাই-টু-লেট বিনিয়োগের সম্ভাব্য আয়ের পাশাপাশি সম্ভাব্য খরচগুলি খুঁজে বের করুন
বাই-টু-লেট গাইড পানযদিও অনেক লোক আয়ের জন্য বিনিয়োগ করার সময় নগদকে শুরুর জায়গা হিসাবে মনে করে এটি শেষ গন্তব্য হতে পারে। আপনি যদি সত্যিই নিশ্চিত করতে চান যে আপনি £100,000 বা তার বেশি সঞ্চয়ের জন্য সর্বোত্তম সুদের হার পান তাহলে আমি £100,000-এর বেশি সঞ্চয়ের উপর সর্বাধিক সুদ পেতে আমার গাইড 7টি ধাপগুলি পড়ার সুপারিশ করব৷ এটি বিনামূল্যে এবং আপনার সঞ্চয়ের উপর সর্বাধিক সুদ এবং সুরক্ষা পেতে আপনার যা যা জানা দরকার তা প্রদান করে৷ গাইড আপনাকে বলবে:
£100,000 এর বেশি সঞ্চয়ের উপর সর্বাধিক সুদ পেতে আপনাকে 7টি ধাপ প্রদান করে
আপনার গাইড ডাউনলোড করুনআপনি যদি এটি একা করতে চান তবে আপনাকে বুঝতে হবে যে বেশিরভাগ সেভিংস অ্যাকাউন্টের হারের চেয়ে বেশি মুদ্রাস্ফীতি হলে আমানতের প্রকৃত মূল্য দ্রুত নষ্ট হয়ে যেতে পারে।
সাধারণত একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে উচ্চ হারে সুদের উপার্জন করার একমাত্র উপায় হল আপনার টাকা দীর্ঘ নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য লক করা। আপনি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের পছন্দের গাইড করতে সাহায্য করার জন্য তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস অ্যাকাউন্টগুলিতে আমাদের সেরা সঞ্চয় হারের সারণী ব্যবহার করতে পারেন, যদিও এই হারগুলি সাধারণত মুদ্রাস্ফীতির জন্য খুব কম হয়। একটি বিকল্প হল বাজারে উপলব্ধ সেরা ফিক্সড রেট সেভিংস বন্ডগুলি বিবেচনা করা যা মুদ্রাস্ফীতি-প্রতিরোধী সুদের হার প্রদান করবে এবং ভাল খবর হল যে সেগুলি নগদ ISA-তে রাখা যেতে পারে, তাই রিটার্নগুলি করমুক্ত হতে পারে৷
তবে সতর্কতার একটি শব্দ। এই বন্ডগুলি হয় বন্ডের মেয়াদের সময় আপনার মূলধনে অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধ করবে বা আপনি যদি আপনার টাকা তাড়াতাড়ি তুলতে চান তাহলে জরিমানা আরোপ করবে। যদি মাঝারি মেয়াদে ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড বেস রেট (যা সঞ্চয় এবং বন্ধকের হারকে প্রভাবিত করে) স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে আসতে শুরু করে (যা প্রায় 5%) তাহলে আপনি নিজেকে এমন একটি চুক্তিতে আটকে থাকতে পারেন যা প্রস্তাবিত হারের মতো প্রতিযোগিতামূলক নয় সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে। চিন্তা করার মত কিছু।
সেরা বিনামূল্যের সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি হল সেভিংস অ্যাকাউন্ট রেট ট্র্যাকার। আপনি কেবলমাত্র আপনার বর্তমানে থাকা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির বিশদ বিবরণ লিখুন এবং তারপরে সিস্টেমটি আপনাকে বলবে যে আপনি একটি ভাল চুক্তি পাচ্ছেন কিনা, তবে এটি আপনার জন্য বাজার নিরীক্ষণ করবে এবং আপনার বিদ্যমান অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভাল ডিল হলে ইমেল করবে। . নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার প্রতিটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের জন্য বর্তমান ব্যালেন্স রেখেছেন।
আপনি যদি আপনার অর্থ একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে আপনি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স প্রতি £85,000 (একটি যৌথ অ্যাকাউন্টের জন্য £170,000) যেকোন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে থাকা পরিমাণ সীমাবদ্ধ করতে চাইতে পারেন। মনে রাখবেন যে ব্যাঙ্কগুলি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স শেয়ার করতে পারে। এটি নিশ্চিত করবে যে আপনার সঞ্চয়গুলি আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়েছে যদি আপনার নির্বাচিত ব্যাঙ্ক বন্ধ হয়ে যায়। অবশ্যই, ন্যাশনাল সেভিংস এবং ইনভেস্টমেন্ট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি সরকার দ্বারা 100% সমর্থিত তাই কোনও বিনিয়োগের ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করে না, যাইহোক, 24শে নভেম্বর 2020 তারিখে আয় বন্ডের সুদের হার মাত্র 0.01% (1.16% থেকে) কমিয়ে রিটার্ন খুব কম। .
যদি নগদে পাওয়া সুদ আপনার জন্য যথেষ্ট অস্বস্তিকর হয় তবে আরও ভাল হার পাওয়ার একটি উপায় হল পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণের মাধ্যমে। যখন সঞ্চয়কারীরা একটি সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করে তখন ব্যাংক সেই অর্থ ঋণের আকারে অন্য লোকেদের দিতে পারে এবং দিতে পারে। ব্যাঙ্ক যে মুনাফা করে তা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে আপনার উপার্জনের সুদ পরিশোধ করতে সাহায্য করে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতারা মধ্যস্বত্বভোগীকে (ব্যাঙ্ক) কেটে দেয় এবং উচ্চ হারের সুদের বিনিময়ে আপনাকে সরাসরি ঋণগ্রহীতাদের কাছে আপনার টাকা ধার দেওয়ার অনুমতি দেয়। এটি যেভাবে কাজ করে তা হল যে আপনি যখন আপনার অর্থ জমা করেন তখন পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতা ঝুঁকি পরিচালনা করতে (অনেকটা ব্যাঙ্কের মতো) এটিকে ছোট ঋণে পার্সেল করবে। আপনি যে কারণে অনেক ভালো সুদের হার পান তা হল মধ্যস্থতাকারী (ব্যাঙ্ক) ছাড়াই আপনি বেশি লাভ রাখেন কারণ অর্থ প্রদানের জন্য কোনো ব্যাংক শাখা ইত্যাদি নেই।
বর্তমানে, পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতার ব্যবহার ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিম (FSCS) এর আওতায় নেই, তাই সচেতন থাকুন। তবুও শিল্পটি যুক্তরাজ্য সরকারের কাছ থেকে ক্রমবর্ধমান সমর্থন লাভ করছে এই ঘোষণার সাথে যে পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণের সুদের প্রথম £1,000 এখন সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে সামঞ্জস্য রেখে মৌলিক হারের করদাতার জন্য করমুক্ত। টু-পিয়ার সেভিংস এখন নির্দিষ্ট ISA-এর মধ্যে রাখা যেতে পারে।
আয়ের জন্য সরাসরি শেয়ারে বিনিয়োগ করা সম্ভব এবং আশা করি নিয়মিত লভ্যাংশ প্রদানের মাধ্যমে কিছুটা মূলধনের মূল্যায়নের মাধ্যমে আয়ের প্রবাহ পাওয়া সম্ভব (যার জন্য আপনি করমুক্ত বা অন্ততপক্ষে আংশিকভাবে পেতে আপনার বার্ষিক মূলধন লাভ কর ভাতা ব্যবহার করতে পারেন। ) আচ্ছা, এটাই তত্ত্ব। প্রত্যক্ষ ইক্যুইটি হোল্ডিং অনেক বেশি বিনিয়োগ ঝুঁকি বহন করে এবং আশা করি পুরস্কৃত হয়। সমস্যা হল যে আপনি যদি আপনার সময় বা গবেষণা ভুল পান তবে আপনি দ্রুত নিজেকে একটি বিশাল ক্ষতির উপর বসে থাকতে পারেন এবং আয়ের প্রবাহ নেই। (যারা 2008 সালে ব্যাংকে বিনিয়োগ করেছিল তাদের ক্ষেত্রে ঠিক এটিই হয়েছিল)। বার্কলেস ইক্যুইটি গিল্ট স্টাডি অনুসারে ইক্যুইটিগুলি গত 50 বছরে প্রায় 5.4% বার্ষিক রিটার্ন তৈরি করেছে কিন্তু এটি বিশাল ক্র্যাশ এবং বাজারের সমাবেশকে মুখোশ দেয়৷
আয় তৈরির ক্ষেত্রে, শেয়ারগুলি নিয়মিত লভ্যাংশ প্রদান করতে পারে। কোম্পানিগুলি তাদের লাভের কিছু অংশ লভ্যাংশের আকারে শেয়ারহোল্ডারদের দিতে বেছে নিতে পারে। তাত্ত্বিকভাবে, যদি আপনি শেয়ারের একটি পোর্টফোলিও রাখেন যা নিয়মিত লভ্যাংশ প্রদান করে তবে আপনি সেই আয়টি বেঁচে থাকার জন্য ব্যবহার করতে পারেন। অতিরিক্ত সুবিধা হল যে বর্তমানে লভ্যাংশ আয়ের প্রথম £2,000 কর-মুক্ত। যাইহোক, শেয়ারের একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা যা একটি ক্রমবর্ধমান এবং নির্ভরযোগ্য আয় তৈরি করে, তবে পরে এই নিবন্ধে, আমি তহবিল ব্যবহার করে একটি আরও ভাল পদ্ধতি বর্ণনা করব৷
কর্পোরেট বন্ডগুলি মূলত কোম্পানিগুলির জন্য ঋণ যা আপনাকে একটি সুদ প্রদান (একটি কুপন) এবং আপনার মূল ঋণের পরিমাণ একটি সম্মত তারিখে ফেরত দেয়। কোম্পানি যত বেশি ঝুঁকিপূর্ণ তাদের ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি, তাই ক্ষতিপূরণের মাধ্যমে আপনার সম্ভাব্য রিটার্ন তত বেশি। কিন্তু বরাবরের মতো, বেশি ঝুঁকির সঙ্গে আরও বেশি ক্ষতির সম্ভাবনা থাকে৷
৷স্পেকট্রামের সবচেয়ে নিরাপদ প্রান্তে, আমাদের কাছে বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ড (ভাল ক্রেডিট রেটিং সহ কোম্পানি) থেকে অ-বিনিয়োগ গ্রেড এবং উচ্চ-ফলন বন্ড (দরিদ্রদের কোম্পানিকে ঋণ) থেকে গিলটস (যা ইউকে সরকারের ঋণ) রয়েছে ক্রেডিট রেটিং)। ইক্যুইটির মতো, সরাসরি বন্ড রাখা সম্ভব এবং বেশ কিছু কোম্পানি (যেমন টেসকো) এমনকি তাদের বন্ডগুলিকে সরাসরি জনসাধারণের কাছে বাজারজাত করেছে৷
বন্ডগুলিকে ইক্যুইটিগুলির তুলনায় কম ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং 20 বছরে তাদের সাধারণ বার্ষিক রিটার্ন (আয় এবং মূলধন বৃদ্ধি) প্রায় 4.37% হয়েছে৷ কিন্তু অতীতের পারফরম্যান্স ভবিষ্যতের রিটার্নের জন্য কোন নির্দেশিকা নয়। আয়-উৎপাদনকারী দৃষ্টিকোণ থেকে, বন্ডগুলি এমন একটি আয় তৈরি করে যা সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায় না, অর্থাৎ এটি শুরুতেই স্থির হয়। আপনি যদি আপনার আয়ের প্রবাহ মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে চান যার অর্থ সাধারণত ইক্যুইটিতে (শেয়ার) বিনিয়োগ করা।
উপরের মূল বিনিয়োগ সম্পদ শ্রেণীর কয়েকটি মাত্র। কমোডিটিস এবং হেজ ফান্ডের মতো আরও কিছু আছে কিন্তু আমি আপনাকে বকা দিতে চাই না। মূল বিষয় হল আপনার কাছে সম্পদের বিস্তৃত পছন্দ রয়েছে যা আয় করতে পারে।
কিন্তু এই বিন্দু পর্যন্ত আমি সরাসরি সম্পদ ধরে রাখার কথা বলেছি। আপনার সমস্ত অর্থ একটি একক সম্পদে (যেমন একটি কোম্পানির শেয়ার) রাখা আপনার সমস্ত ডিম একটি ঝুড়িতে রাখার সমান। যাইহোক, বেশিরভাগ লোকেরা একটি বিনিয়োগের মোড়ক বা পণ্যের মাধ্যমে বেশ কয়েকটি বিনিয়োগ তহবিলে বিনিয়োগ করে যা বিভিন্ন সম্পদে বিনিয়োগ করে।
যখন আপনি বিনিয়োগ করেন, তখন দুটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে তা হল 'কীভাবে' আপনি বিনিয়োগ করেন এবং 'কী'তে বিনিয়োগ করেন৷ 'কীভাবে' হল আপনি পেনশন, বিনিয়োগ বন্ড, সমষ্টি ইত্যাদির মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন কিনা৷ যদিও 'কী' সাধারণত অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ নিজেই, যেমন ইক্যুইটি, বন্ড, সম্পত্তি ইত্যাদি।
বিনিয়োগকে অত্যধিক সরলীকরণ করার চেষ্টা না করে, চেষ্টা করুন এবং এটিকে একটি গাড়ির মতো ভাবুন। A থেকে B (অর্থাৎ আপনার বর্তমান পরিস্থিতি আপনার জীবনের কাঙ্খিত পর্যায়ে) যাওয়ার জন্য আপনাকে একটি গাড়ি বেছে নিতে হবে। যে গাড়িটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত তা নির্ভর করবে আপনি যে যাত্রার পরিকল্পনা করছেন, আপনার বর্তমান বাজেট ইত্যাদির উপর। প্রতিটি গাড়ির চালানোর খরচ, ট্যাক্স ইত্যাদি আলাদা থাকবে এবং একটি গাড়ি সবটির জন্য উপযুক্ত নয়। এটিকে বিনিয়োগের মোড়ক হিসাবে ভাবুন (পেনশন, স্টক এবং শেয়ার আইএসএ ইত্যাদি)।
একবার আপনি একটি গাড়ি বেছে নিলে আপনাকে আপনার পছন্দসই গন্তব্যে পৌঁছানোর জন্য এটিতে পেট্রোল লাগাতে হবে। এটি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ পছন্দের অনুরূপ। স্পষ্টতই, পেট্রোল ড্রাইভ কর্মক্ষমতা কিন্তু গাড়ী এটি উন্নত করতে পারে. তবে স্পষ্টতই ফেরারি কেনা ভালো নয় যদি আপনি যা করার পরিকল্পনা করেন তা হল প্রতিদিন দোকানে যাওয়া এবং ফিরে আসা। এটি বিনিয়োগের সাথে একই জিনিস - অত্যধিক খরচ যেকোনো সুবিধা মুছে ফেলতে পারে।
অর্থ উপার্জনের ক্ষেত্রে, সম্ভবত সঠিক পেতে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা হল সেরা পেট্রোল বাছাই করা, যেমন সঠিক অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ/সম্পদ বাছাই করা। কিন্তু উপরে উল্লিখিত সম্পদগুলি সরাসরি কেনার পরিবর্তে প্রায়শই একটি মোড়কের (বিনিয়োগ যান) মাধ্যমে তহবিলে (যাকে যৌথ বিনিয়োগও বলা হয়) বিনিয়োগ করা পছন্দনীয়। পরে এই নিবন্ধে, আমি একটি আয় তৈরির জন্য তহবিলের একটি পোর্টফোলিও তৈরির দিকে নজর দেব।
কিন্তু ইনভেস্টমেন্ট র্যাপার সম্পর্কে কি, অর্থাৎ উপরে আমার সাদৃশ্যে গাড়ি? নীচে বিনিয়োগ যানবাহন একটি নির্বাচন. প্রতিটির উপর আলাদাভাবে কর আরোপ করা হয় এবং আয়ের অ্যাক্সেস এবং অঙ্কন করার ক্ষেত্রে এর নিজস্ব নিয়ম রয়েছে যা একজন আর্থিক উপদেষ্টা সম্পূর্ণ বিশদভাবে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হবেন।
এটি কার্যকরভাবে বিনিয়োগের মোড়কের বাইরে তহবিল (ইউনিট ট্রাস্ট/বিনিয়োগ ট্রাস্ট) কিনছে। আমি এই নিবন্ধে পরে আরও বিস্তারিতভাবে তহবিলগুলি ব্যাখ্যা করব, তবে তারা একটি পুলে একত্রিত প্রচুর বিনিয়োগকারীর অর্থের প্রতিনিধিত্ব করে যা একটি নির্দিষ্ট সংক্ষিপ্ত বিবরণের সাথে একজন বিনিয়োগ পরিচালক দ্বারা পরিচালিত হয়। এটি সম্পদের প্রকারের উপর ভিত্তি করে করা যেতে পারে যেমন বন্ড, সম্পত্তি, শেয়ার, একটি ভৌগলিক অঞ্চল বা একটি থিম যেমন সতর্ক পরিচালিত। ফান্ড ম্যানেজার অনেক বড় পরিসরের হোল্ডিং কিনবেন এবং বিক্রি করবেন যা আশা করি একটি একক কোম্পানির শেয়ারের এক্সপোজার কমিয়ে দেবে। যদি সম্মিলিত বিনিয়োগগুলি একটি মোড়কের বাইরে রাখা হয় (একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে) তবে সেগুলি আয় এবং মূলধন লাভ করের অধীন৷
এটি কেবল একটি ট্যাক্স মোড়ক এবং নগদ, শেয়ার এবং যৌথ বিনিয়োগ (তহবিল) রাখতে পারে। ISA-এর মাধ্যমে আয়ের জন্য বিনিয়োগের সুবিধা হল যে আয় এবং মূলধন লাভ কর-মুক্ত তবে আপনার প্রতি কর বছরে সীমিত সাবস্ক্রিপশন রয়েছে যা বর্তমানে £20,000।
সংজ্ঞায়িত অবদান বা ব্যক্তিগত পেনশন হল আরেকটি ট্যাক্স মোড়ক যা আয়ের জন্য বিনিয়োগ করার সময় বিবেচনা করতে হবে কারণ আয় এবং মূলধন লাভ করমুক্ত। আবার আপনি উপরে উল্লিখিত সম্পদ এবং সমষ্টিতে বিনিয়োগ করতে পারেন (কিন্তু আবাসিক সম্পত্তি নয়)। আপনি যদি আপনার পেনশন থেকে আয় করতে চান তবে আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "আমি একটি £100,000 পেনশন পাত্র থেকে কত আয় পেতে পারি?"
এগুলি এমন পণ্য যা জীবন বীমা সংস্থাগুলি দ্বারা অফার করা হয় যা আয়করের অধীন৷ তাদের বিনিয়োগের নমনীয়তা সাধারণত বিনিয়োগ তহবিলের একটি পরিসরে সীমাবদ্ধ থাকে।
একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনা সম্ভব যাতে আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে না রাখা যায়। ফলস্বরূপ, আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ ব্যতীত, আয় প্রদানের জন্য বিভিন্ন সম্পদে বিনিয়োগ করে আপনার ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়া বন্ধ করার কিছুই নেই। আপনার পরিস্থিতি অনুসারে সম্পদ এবং বিনিয়োগের মোড়ক/পণ্যের সঠিক সংমিশ্রণ বেছে নিয়ে আপনি আপনার আয় বাড়াতে পারেন।
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী উপরে উল্লিখিত সমস্ত সম্পদের এক্সপোজার লাভের সহজ উপায় হিসাবে তহবিলের মাধ্যমে (হয় একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বা একটি পেনশন বা ISA এর মাধ্যমে) বিনিয়োগ করবেন৷
তহবিল বিনিয়োগকারীদের অর্থ একত্রিত করার মাধ্যমে কাজ করে যাতে তারা স্কেল অর্থনীতির পাশাপাশি তাদের বিনিয়োগ সহজে পরিবর্তন করার ক্ষমতা থেকে উপকৃত হয়। তহবিলে বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে তা বোঝা যতটা শোনা যায় তার চেয়ে সহজ। আপনাকে একজন সফল DIY বিনিয়োগকারী হতে সাহায্য করার জন্য এই তহবিল নির্দেশিকাতে বিনিয়োগ করা ফান্ড কেনার সাথে কীভাবে শুরু করবেন, তহবিলগুলি কী এবং কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করা সহ সবকিছুই অন্তর্ভুক্ত করে৷
একবার আপনি বিনামূল্যে নির্দেশিকা ডাউনলোড করার পরে পৃষ্ঠা 3 দেখুন যেখানে এটি ব্যাখ্যা করে যে তহবিলগুলি কী এবং তারা কীভাবে কাজ করে৷ এমনকি যদি আপনি এখন এটি ব্যবহার না করেন তবে ভবিষ্যতের রেফারেন্সের জন্য একটি অনুলিপি রাখা মূল্যবান, বিশেষ করে যেহেতু এটি বিনামূল্যে৷
ফান্ডে সফলভাবে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার যা যা জানা দরকার তা আমাদের প্রস্তাবিত গাইড।
এখন গাইড ডাউনলোড করুনতাহলে আপনি কিভাবে একটি আয় তৈরি করতে একটি তহবিল পোর্টফোলিও তৈরি করবেন? আপনি কি ধরনের আয় আশা করতে পারেন?
সৌভাগ্যবশত, সেখানকার বিনিয়োগ পেশাদাররা আপনার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন। ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর (ii নামে পরিচিত) একটি কম খরচে আয়ের পোর্টফোলিওর পাশাপাশি একটি সক্রিয় আয়ের পোর্টফোলিও সহ বেশ কয়েকটি মডেল পোর্টফোলিও* তৈরি করেছে। আপনি যদি উপরের লিঙ্কটি অনুসরণ করেন তবে আপনি প্রতিটি পোর্টফোলিওতে তহবিলের ঐতিহাসিক আয়ের পাশাপাশি প্রস্তাবিত বরাদ্দ দেখতে পাবেন। ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর এই পোর্টফোলিওগুলি কেনার জন্য ব্যবহার করার জন্য সবচেয়ে সাশ্রয়ী বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে একটি হতে পারে৷
আরেকটি বিকল্প হল অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম Investengine। এটির তিনটি আয়ের পোর্টফোলিও রয়েছে যা 1.4%, 2.4% এবং 3.5% আনুমানিক পরিবর্তনশীল আয় প্রদান করে। উপরন্তু, এটি বর্তমানে 31শে ডিসেম্বর 2021 এর আগে সাইন আপ করা নতুন গ্রাহকদের জন্য £50* এর একটি স্বাগত বোনাস অফার করছে।
অন্য বিকল্পটি হ'ল নিজেই তহবিলের একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা যা প্রতিটি আয় করতে পারে। এটি আয়-উৎপাদনকারী বন্ড তহবিল এবং/অথবা ইক্যুইটি আয় তহবিলের মিশ্রণ হতে পারে। আপনি যদি সময়ের সাথে সাথে আপনার আয় বৃদ্ধি পেতে চান এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে চান তবে আমি ইক্যুইটি আয় তহবিলের একটি পরিসরে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেব।
মূল চাবিকাঠি হল ইক্যুইটি আয় তহবিলের একটি সংগ্রহ তৈরি করা যা ইউকে এবং বিশ্বব্যাপী বিনিয়োগ করে যার একটি শক্তিশালী ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে শুধুমাত্র লভ্যাংশ প্রদানের নয় বরং বছরের পর বছর এই অর্থপ্রদানের পরিমাণও বাড়ছে। ঐতিহাসিকভাবে এই ধরনের একটি পোর্টফোলিও তৈরির জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য সহজলভ্য ছিল না তাই আমি 80-20 বিনিয়োগকারী সদস্যদের জন্য এটি তৈরি করি। আপনি কীভাবে নিখুঁত আয়ের পোর্টফোলিও তৈরি করবেন সে সম্পর্কে আরও পড়তে পারেন।
তারা যে তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করে এবং তাদের আয়ের পরিমাণ দেখুন৷
মডেল আয় পোর্টফোলিও দেখুন*আপনি যদি মূলধনের অ্যাক্সেস ছাড়াই আয়ের জন্য বিনিয়োগ করতে চান তবে একটি বার্ষিক (যাকে ক্রয়কৃত জীবন বার্ষিক বলা হয়) কেনা সম্ভব যা আপনাকে একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ প্রদান করবে। আয়ের স্তর আপনার বয়স এবং সম্ভবত স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করবে কিন্তু একবার কেনা হলে আপনি মূলধনের সমস্ত অ্যাক্সেস হারাবেন৷
তাই সম্পত্তি কি আয় প্রদানের সর্বোত্তম উপায়? অগত্যা এবং আমার মতে আমি আমার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখার বিষয়ে সতর্ক থাকব। বাই-টু-লেট ফলন ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয় এবং জড়িত খরচ প্রায়ই অপ্রত্যাশিত হয়।
আপনি যে সম্পদে বিনিয়োগ করেন তাতে বৈচিত্র্যকরণ শুধুমাত্র ঝুঁকি কমায় না বরং আপনার আয়ের উৎসকেও বৈচিত্র্যময় করে। আপনি যত বেশি বিনিয়োগের ঝুঁকি নেবেন তত বেশি সম্ভাব্য ক্ষতি। আপনি কি কোন টাকা হারাতে পারেন? যদি তা না হয় তাহলে যেকোন বিনিয়োগের জন্য আপনার আয়ের লক্ষ্যের সাথে বাস্তবসম্মত হতে হবে এবং নিরাপদ সম্পদের জন্য মীমাংসা করতে হবে।
প্রবৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ আয়ের জন্য বিনিয়োগ থেকে খুব আলাদা। সেজন্যই আমি একটি পৃথক নিবন্ধ তৈরি করেছি যাতে সর্বোত্তম রিটার্নের জন্য £100,000 বিনিয়োগ করা যায়।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস – ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টরকে সাহায্য করতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে।