আমি বৃদ্ধির জন্য £100,000 বিনিয়োগ করতে চাইছি। আমি এখনও কাজ করছি বলে 5 থেকে 10 বছর ধরে টাকা না পেয়ে খুশি। তাই আমি সর্বোত্তম রিটার্নের জন্য £100,000 কীভাবে বিনিয়োগ করব তা দেখছি। আমি নিজে টাকা চালাতে আগ্রহী কারণ আমি একজন আর্থিক উপদেষ্টার জন্য টাকা দিতে চাই না। উদাহরণস্বরূপ £1 মিলিয়ন নিরাপদে উপার্জন করতে £100k বিনিয়োগ করা কি সম্ভব?
(নিম্নলিখিত প্রতিক্রিয়া ড্যামিয়েন ফাহি, যুক্তরাজ্যের জাতীয় প্রেসে সবচেয়ে ব্যাপকভাবে উদ্ধৃত বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞদের একজন)।
যে সত্যিই মিলিয়ন পাউন্ড প্রশ্ন. আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন অপ্টিমাইজ করার জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য সফল বিনিয়োগ। সুতরাং এর অর্থ হল আপনি যে ঝুঁকি নিতে পেরে খুশি তার জন্য সর্বোত্তম রিটার্ন পাওয়ার জন্য বিভিন্ন সম্পদে বিনিয়োগ করা। আপনি যদি 10 বছরে £1 মিলিয়ন উপার্জনের জন্য £100k বিনিয়োগ করতে চান তাহলে আপনাকে প্রতি বছর 25% এর বেশি রিটার্ন করতে হবে। এটি ঘটবে না যদি না আপনি অতিরিক্ত ঝুঁকি না নেন যে ক্ষেত্রে আপনি কিছু করার চেয়ে আপনার অর্থ হারানোর সম্ভাবনা বেশি।
এই নিবন্ধে, আমি আপনাকে দেখাব কিভাবে সর্বোত্তম রিটার্নের জন্য £100,000 বিনিয়োগ করতে হয় এবং আমি আপনাকে আপনার বয়স এবং ঝুঁকির মনোভাবের উপর ভিত্তি করে একটি উদাহরণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে সাহায্য করব। উপরন্তু, আমি আপনাকে দেখাব কিভাবে আমি আমার নিজের টাকা থেকে £100k বিনিয়োগ করব।
আপনি যখন £100,000 বিনিয়োগ করেন তখন সর্বোত্তম রিটার্ন পেতে আপনার উচিত:
আমি নীচে ব্যাখ্যা করব কিভাবে প্রতিটি করতে হবে।
কেবলমাত্র আপনি আর্থিক পরামর্শ নিতে চান না বলে DIY বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত খরচ সঞ্চয় উপভোগ করা এখনও সম্ভব, তবুও অন্য কাউকে আপনার জন্য অর্থ বিনিয়োগ করুন৷ এই অফ-দ্য-শেল্ফ সমাধানগুলির সুবিধা রয়েছে যে আপনাকে বিনিয়োগ করতে বা কৌশলগত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সম্পদের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হবে না। এগুলি অনলাইনে এবং কিছু ক্ষেত্রে একটি অ্যাপের মাধ্যমেও পর্যবেক্ষণ করা যেতে পারে৷
৷এরকম একটি অফার হল Wealthify* থেকে যুক্তরাজ্যের সেরা এবং সস্তার ডিজিটাল অনলাইন সম্পদ ব্যবস্থাপকদের (রোবো-অ্যাডভাইজার)। আপনি এখানে Wealthify-এর আমার সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়তে পারেন যেখানে আমি তাদের কর্মক্ষমতাও বিশ্লেষণ করেছি, যা 2020 সালে বিশেষভাবে চিত্তাকর্ষক ছিল। তারা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডে (ETFs) বিনিয়োগ করে এবং মাত্র 0.6% কম খরচে ফ্ল্যাট ফি নেয়। তারা একটি স্টক এবং শেয়ার ISA, একটি জুনিয়র ISA, একটি পেনশন এবং সেইসাথে একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অফার করে। এটি নিবন্ধন করা বিনামূল্যে এবং আপনি মাত্র £1 থেকে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন৷
৷বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি সম্পর্কে তাদের নিজস্ব মনোভাবের বাস্তবসম্মত উপলব্ধি নেই। যে কোন বিনিয়োগের সাথে সবসময় টাকা হারানোর ঝুঁকি থাকে। আপনি যত বেশি বিনিয়োগের ঝুঁকি নেবেন তত বেশি লাভের সুযোগ, কিন্তু ক্ষতির সম্ভাবনাও বেশি। বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকির প্রতি তাদের মনোভাব কী তা নির্ধারণ করতে হবে (তাদের অর্থ উপার্জনের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য তারা ঝুঁকি নিতে কতটা স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করে) কারণ এটি তাদের বিনিয়োগের সম্পদের ধরন নির্ধারণ করবে।
আপনাকে এটি করতে সাহায্য করার জন্য কিছু দরকারী টুল উপলব্ধ রয়েছে, কিছু বিনামূল্যে এবং কিছু আপনার খরচ হবে৷ ফিনামেট্রিকা হল একটি জনপ্রিয় রিস্ক প্রোফাইলিং টুল যা পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে ব্যবহারের জন্য পছন্দ করেন। আপনি £30-এর বিনিময়ে এককালীন ঝুঁকি প্রোফাইল মূল্যায়ন কিনতে পারেন। একটি বিকল্প বিনামূল্যের বিকল্প হল Wealthify* বা Nutmeg-এর মতো একটি রোবো-পরামর্শ পরিষেবার সাথে সাইন আপ করা এবং ঝুঁকির প্রোফাইলের প্রতি আপনার মনোভাব দেখতে (যেমন নিম্ন, মাঝারি বা উচ্চ) তাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন প্রশ্নাবলীর উত্তর দেওয়া।
যদি, ধাপ 1-এ, আপনি আপনার জন্য আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য কাউকে নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে আপনার কাছে বিনিয়োগ করার জন্য এখন একটি তৈরি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও থাকবে। কিন্তু ধরে নিই যে আপনি নিজের অর্থ বিনিয়োগ করতে চান তাহলে আপনাকে একটি তৈরি করতে হবে। পোর্টফোলিও নিজেকে। (বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগের জন্য আয়ের জন্য বিনিয়োগের জন্য একটি ভিন্ন পদ্ধতির প্রয়োজন। আপনি যদি আয়ের জন্য কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা দেখতে চান তাহলে আয়ের জন্য £100,000 কীভাবে বিনিয়োগ করবেন নিবন্ধটি পড়ুন)।
প্রবৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করার সময় আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন এমন সম্পদের একটি পরিসীমা রয়েছে এবং আমি নীচে সবচেয়ে সাধারণের তালিকা করছি। আপনি যদি লিঙ্কগুলিতে ক্লিক করেন তবে আপনি সেই নির্দিষ্ট ধরণের সম্পদে বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও জানতে প্রতিটি বিভাগে যেতে পারেন৷
শেয়ারগুলিকে ভৌগলিক অঞ্চলে আরও বিভক্ত করা যেতে পারে, যেমন আমেরিকান ইক্যুইটি, ইউরোপীয় ইক্যুইটি, জাপানিজ ইক্যুইটি ইত্যাদি। এটি বন্ড এবং সম্পত্তির সাথে একই রকম গল্প। বিনিয়োগকারীদের সবচেয়ে বড় সমস্যা হল তাদের বিনিয়োগ করা উচিত এমন সম্পদের মিশ্রণ নির্ধারণ করা। তাই বৃদ্ধির জন্য £100,000 বিনিয়োগ করার জন্য সেরা বিনিয়োগ কী? এটি নির্ধারণের একটি উপায় হল আপনার বয়স এবং ঝুঁকির মনোভাব বিবেচনা করা (যার পরেরটি আপনি 2 ধাপে নির্ধারণ করেছেন যদি আপনি এটি ইতিমধ্যেই জানেন না)। আপনি যত কম বয়সী এবং আপনার বিনিয়োগের সময়সীমা যত দীর্ঘ হবে (আপনার বিনিয়োগ নগদ করার আগে সময়) আপনি তত বেশি ঝুঁকি নিতে পারবেন। এর কারণ যদি আপনার বিনিয়োগের মূল্য হ্রাস পায় তবে তাদের পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার কাছে এখনও প্রচুর সময় রয়েছে। বিপরীতভাবে, আপনি যত বেশি বয়স্ক এবং ঝুঁকি-বিরুদ্ধ আপনি তত বেশি কম ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে বিনিয়োগ করতে চাইবেন। উপরের তালিকাটি নিম্ন-ঝুঁকির সম্পদ (নগদ) থেকে উচ্চ-ঝুঁকির সম্পদ (শেয়ার) পর্যন্ত অর্ডার করা হয়েছে। প্রতিটি ধরণের সম্পদে আপনার কতটা বিনিয়োগ করা উচিত সে সম্পর্কে একটি ধারণা দিতে সাহায্য করার জন্য আমরা নিম্নলিখিত বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর তৈরি করেছি৷
বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর খুলুন এবং আপনার বয়স এবং ইমেল লিখুন (যাতে আপনি ফলাফল পেতে পারেন)। ক্যালকুলেটর একটি মাঝারি ঝুঁকির পোর্টফোলিও ধরে নিয়ে একটি উদাহরণ পোর্টফোলিও উপস্থাপন করবে। ফলাফল পৃষ্ঠায় আপনি তারপরে আপনি যে ঝুঁকি নিতে চান তার মাত্রা বাড়াতে বা কমাতে রুলারটিকে স্লাইড করতে পারেন এবং এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পোর্টফোলিও আপডেট করবে। ফলাফলগুলি সবচেয়ে সফল কিছু প্যাসিভ ইনভেস্টমেন্ট ফান্ডের সম্পদ বরাদ্দের বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে। মনে রাখবেন যে ক্যালকুলেটর শুধুমাত্র নির্দেশনার জন্য এবং উপদেশ নয়।
এই পর্যায়ে আপনি বেশিরভাগ DIY বিনিয়োগকারীদের অর্জনের চেয়ে বেশি অর্জন করেছেন, যা সম্পদ বরাদ্দের পরিপ্রেক্ষিতে £100,000 কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে সে সম্পর্কে ধারণা রয়েছে। আপনি যদি জিএসআই (গেট-সামওন-ইন) রুটে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন তবে আপনি এখনই বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। আপনি যদি DIY বিনিয়োগের পথটি চালিয়ে যেতে চান তবে আপনার কাছে এখন কতগুলি বিকল্প রয়েছে যে কীভাবে প্রকৃতপক্ষে ব্যক্তিগত সম্পদ কিনবেন (মনে রাখবেন আপনি GSI এবং DIY এর মিশ্রণ করতে পারেন)। DIY বিনিয়োগকারীরা, উদাহরণস্বরূপ, ব্যক্তিগত শেয়ার কিনতে পারেন তবে আমি তহবিলের মাধ্যমে বিনিয়োগের পক্ষে।
তহবিল হল সমষ্টিগত বিনিয়োগ যা বিনিয়োগকারীদের অর্থ একত্রিত করে যাতে স্কেল অর্থনীতি থেকে লাভবান হয়। একটি তহবিল একটি তহবিল ব্যবস্থাপক (একটি সক্রিয় তহবিল হিসাবে পরিচিত) বা একটি কম্পিউটার (প্যাসিভ তহবিল হিসাবে পরিচিত) দ্বারা পরিচালিত হতে পারে। যেভাবেই হোক তাদের একটি বিনিয়োগ আদেশ থাকবে যা মূলত তারা কীভাবে তহবিল চালাবে তার প্রতিশ্রুতি। উদাহরণস্বরূপ, এটা হতে পারে যে তারা শুধুমাত্র যুক্তরাজ্যের শেয়ারে বিনিয়োগ করবে। প্রতিটি তহবিল শত শত কোম্পানীর শেয়ার ধারণ করতে পারে যার অর্থ হল যে তারা কোন একটি কোম্পানির ভাগ্যের সাথে অতিরিক্ত উন্মুক্ত নয়। এটি তাদের ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য মসৃণ রিটার্ন পরিচালনা করতে সহায়তা করে। তহবিল সম্পত্তি এবং বন্ড সহ সব ধরণের সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারে। এজন্য আমি এবং অন্যান্য DIY বিনিয়োগকারীরা সেগুলি ব্যবহার করি। প্রকৃতপক্ষে, আপনি যদি আর্থিক পরামর্শ চান তবে আপনার উপদেষ্টা তাদেরও সুপারিশ করবেন।
তহবিল তিন ধরনের আসে, ইউনিট ট্রাস্ট, বিনিয়োগ ট্রাস্ট এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs)। তাদের মধ্যে পার্থক্যগুলির মধ্যে রয়েছে যে গতিতে তারা ট্রেড করা যেতে পারে সেইসাথে তাদের খরচ। ETFগুলি তিনটির মধ্যে সবচেয়ে সস্তা এবং সবচেয়ে সহজে ট্রেড করা বিনিয়োগ হতে থাকে। যাইহোক, ইউনিট ট্রাস্টগুলি বিনিয়োগকারীদের তহবিলে বিনিয়োগ করার প্রধান উপায় হিসাবে রয়ে গেছে কারণ তারা আরও ব্যাপকভাবে উপলব্ধ।
প্যাসিভ বনাম সক্রিয় বিনিয়োগ তহবিল সম্পর্কে অনেক কিছু লেখা আছে। গবেষণায় দেখা গেছে যে প্যাসিভ ইনভেস্টিং দীর্ঘমেয়াদে সবচেয়ে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল ক্রয় এবং ধারণ করে। বেশিরভাগ মানুষ অনুমান করে যে প্যাসিভ বিনিয়োগ মানে শুধু একটি FTSE 100 ট্র্যাকার বা ETF কেনা যা সত্য নয়। আপনি আসলে কিছু সহজ কৌশল ব্যবহার করে প্যাসিভ ইনভেস্টমেন্ট রিটার্ন বাড়াতে পারেন। আমি কিভাবে সফলভাবে £100,000 বিনিয়োগ করব নামক একটি ডাউনলোডযোগ্য গাইড তৈরি করেছি – খরচ কম রাখা যার মধ্যে রয়েছে:
ব্যক্তিগতভাবে, আমি সক্রিয় এবং নিষ্ক্রিয় উভয় তহবিলে বিনিয়োগ করি এবং উভয়ের মধ্যে বৈষম্য করি না। নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ সক্রিয় বিনিয়োগ তহবিলকে ছাড়িয়ে যায় বলে দাবি করে এমন সমস্ত গবেষণা ত্রুটিপূর্ণ কারণ এটি ধরে নেয় যে আপনি একই তহবিল চিরতরে কিনে রাখুন। এটি একটি হাস্যকর অনুমান কারণ প্রতিটি কৌশল বিভিন্ন সময়ে ভালো করে। সফল বিনিয়োগের চাবিকাঠি হল সঠিক সময়ে সঠিক কৌশল বেছে নেওয়া, তা সক্রিয় হোক বা প্যাসিভ (নিয়মিত আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করে)। আমি আমার নিজের £50,000 বিনিয়োগ করার সাথে সাথে আমাকে অনুসরণ করুন শিরোনামের নীচের বিভাগে আমি কীভাবে এটি করি তা আপনি জানতে পারেন৷
বিনিয়োগ করার সময়, খরচ কম রাখা, ট্যাক্স কমানো, আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা এবং আপনার রিটার্ন অপ্টিমাইজ করা গুরুত্বপূর্ণ। খরচ এবং বিনিয়োগ রিটার্ন মধ্যে ট্রেড-অফ একটি আকর্ষণীয় এক. খরচ সরাসরি বিনিয়োগের রিটার্নকে প্রভাবিত করে না কিন্তু উচ্চ ফি শেষ পর্যন্ত আপনার রিটার্নকে খায় যদি সেগুলি শক্তিশালী কর্মক্ষমতার সাথে মেলে না।
আপনি যখন তহবিলে বিনিয়োগ করছেন তখন আপনার একটি তহবিল প্ল্যাটফর্মের প্রয়োজন হবে যার মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে হবে, ধরে নিই যে আপনি বিনিয়োগ বন্ডের মতো আরও কিছু গোপনীয় কিছুর মাধ্যমে বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন না। আমি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ (একটি ফান্ড প্ল্যাটফর্মে) আমার বিনিয়োগগুলি ধরে রাখি কারণ এর অর্থ হল যে আপনাকে আয়ের উপর মূলধন লাভ কর বা আয়কর দিতে হবে না। নীচের লিঙ্কগুলি ব্যবহার করার জন্য সেরা এবং সস্তা বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যাখ্যা করে৷
বিনিয়োগ করার জন্য অন্তর্নিহিত তহবিলগুলি বেছে নেওয়ার সময় তারা যে ধরনের সম্পদে বিনিয়োগ করে তার দ্বারা একত্রে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। সুতরাং ইউকে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগকারী তহবিলগুলি ইউকে অল কোম্পানির মতো একটি সেক্টরে বিভক্ত করা হবে। যাইহোক, প্রতিটি সেক্টরের মধ্যে তহবিলের একটি বড় পছন্দ রয়েছে তাই কোনটিতে বিনিয়োগ করতে হবে তা জানা কঠিন হতে পারে৷ আপনি কীভাবে বুঝবেন কোনটি বৃদ্ধির জন্য সেরা তহবিল? ফান্ড প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের নিজস্ব শর্টলিস্ট বা রেটিং অফার করে যা আপনি আপনাকে গাইড করতে ব্যবহার করতে পারেন।
একবার আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি সূচনা বিন্দু হয়ে গেলে আপনি আপনার আসল সম্পদের মিশ্রণ এবং তহবিল পছন্দগুলিতে লেগে থাকবেন নাকি প্রকৃতিকে তার গতিপথ গ্রহণ করতে দেবেন তা নিয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। যেহেতু পোর্টফোলিওর সম্পদের মিশ্রণ সময়ের সাথে সাথে আপনার আসল সম্পদ বরাদ্দ থেকে বিচ্যুত হয়, তেমনি এর ঝুঁকি প্রোফাইলও করে। আপনি যদি একজন অনলাইন সম্পদ ব্যবস্থাপক ব্যবহার করেন (যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে) তারা সম্ভবত আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখবে (অর্থাৎ আপনি আপনার আসল সম্পদের মিশ্রণ বজায় রাখার জন্য হোল্ডিং কেনা এবং বিক্রি করবেন)। তারা পর্যায়ক্রমে আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দের উপযুক্ততা পর্যালোচনা করবে। যাইহোক, ধরে নিই যে আপনি নিজের পোর্টফোলিও নিজেই চালাচ্ছেন আপনাকে একটি চলমান ভিত্তিতে আপনার পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ এবং পর্যালোচনা করতে হবে। গবেষণায় দেখা গেছে যে নিয়মিত আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করা শুধুমাত্র একটি পোর্টফোলিওর নেতিবাচক ঝুঁকি কমাতে পারে না বরং রিটার্নকেও বাড়িয়ে তুলতে পারে।
পরবর্তী বিভাগে, আমি কীভাবে জানি যে কোন ফান্ডগুলি বৃদ্ধির জন্য কিনতে হবে, কীভাবে আমি সেগুলি পর্যালোচনা করব এবং কীভাবে আমি সিদ্ধান্ত নিই যে কোনটি বিক্রি করব৷
আশা করি আপনি এখন বিনিয়োগ শুরু করার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী হওয়া উচিত। আপনি এখন জানেন যে ধরণের সম্পদে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত এবং কীভাবে তা দিয়ে তহবিল কিনতে হবে। যাইহোক, আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ চালানোর সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন তবে আপনার কাছে এখনও কয়েকটি দ্বিধা আছে। আপনি কিভাবে বুঝবেন কোন তহবিল বৃদ্ধির জন্য সেরা? আপনি £100,000-এ সেরা রিটার্ন নিশ্চিত করতে কখন আপনার বিনিয়োগ পরিবর্তন করতে হবে তা আপনি কীভাবে জানবেন। নীচের সারণীটি দেখায় যে কীভাবে আমার নিজের £50,000-এর বিনিয়োগ, যা আমি 80-20 বিনিয়োগকারী সদস্যদের জন্য লাইভ চালাই, বাজারকে ছাড়িয়ে গেছে, এবং সর্বাধিক নিষ্ক্রিয় কৌশল এবং পেশাদারভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি। আমি ঠিক একইভাবে £100,000 বিনিয়োগ করব। আসলে আমি ঠিক একই ভাবে 1 মিলিয়ন পাউন্ড চালাব। আমার হাতে থাকা 10টি ফান্ডের প্রতিটিতে আমি আরও বেশি বিনিয়োগ করব।
জাতীয় সংবাদমাধ্যমে ব্যাপকভাবে উদ্ধৃত বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ হওয়া সত্ত্বেও, অন্য কোনো মন্তব্যকারী বা আইএফএ কীভাবে তারা বিনিয়োগে কতটা ভালো তা দেখানোর জন্য খোলা পোর্টফোলিও চালায়নি তা দেখে আমি হতাশ হয়ে পড়ি। এই কারণেই আমি 80-20 জন বিনিয়োগকারী সদস্যের জন্য আমার নিজের অর্থের £50,000 লাইভ বিনিয়োগ করতে শুরু করেছি। 80-20 বিনিয়োগকারী হল আমার DIY বিনিয়োগ পরিষেবা যা লোকেদের শেখায় কীভাবে তাদের নিজস্ব অর্থ চালাতে হয় এবং একটি অনন্য অ্যালগরিদম ব্যবহার করে তারা সেরা পারফরম্যান্স তহবিলে রয়েছে তা নিশ্চিত করে৷ আমি ক্রমাগত সাবস্ক্রাইবারদের আপডেট করি আমি যে তহবিল কিনি এবং কেন।
আমি ছয় বছরেরও বেশি সময় ধরে পোর্টফোলিও চালাচ্ছি এবং চীনা ইক্যুইটি পতন, ব্রেক্সিট, ট্রাম্পের একটি আশ্চর্যজনক নির্বাচনী বিজয়, মার্কিন-চীন বাণিজ্য যুদ্ধ এবং সাম্প্রতিক একটি সহ বেশ কয়েকটি স্টক মার্কেট সেল-অফ সত্ত্বেও নীচের রিটার্ন অর্জন করেছি। 2020 সালের ফেব্রুয়ারিতে শুরু হয়েছে। 80-20 বিনিয়োগকারী অ্যালগরিদম দ্বারা প্রস্তাবিত সম্পদ বরাদ্দ অনুসরণ করে এবং তহবিলের একটি কেন্দ্রীভূত পোর্টফোলিও থাকার মাধ্যমে আউটপারফরমেন্স অর্জন করা হয়েছে। কখনও কখনও এর মানে হল যে আমার সম্পদের মাত্র 27% ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করেছি, তবুও আমার পোর্টফোলিও এখনও পেশাদার ফান্ড ম্যানেজারদের ছাড়িয়ে গেছে যারা প্রায় দ্বিগুণ ঝুঁকি নিয়েছে, কিন্তু কোন অতিরিক্ত পুরস্কারের জন্য নয়।
| নাম | মার্চ 2015 থেকে সেপ্টেম্বর 2021 পর্যন্ত লাভ |
| আমার 80-20 বিনিয়োগকারী £50,000 পোর্টফোলিও | 58.07% |
| প্যাসিভ ভ্যানগার্ড বেঞ্চমার্ক | 47.22% |
| গড় পেশাদারভাবে পরিচালিত বহু-সম্পদ তহবিল (মিশ্র বিনিয়োগ 40%-85% শেয়ার সূচক) | 53.80% |
| FTSE 100 | 33.45% |
উপরের রিটার্নটিকে প্রেক্ষাপটে রাখার জন্য, যদি আমি মার্চ 2015 এ £100,000 ফেরত বিনিয়োগ করতাম তবে এটি এখন £158,070 মূল্যের হবে৷
আপনি যদি আরও জানতে চান (আমার পোর্টফোলিওর তহবিল সহ) আপনি 80-20 বিনিয়োগকারীর 30 দিনের বিনামূল্যের ট্রায়াল উপভোগ করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আমি ইমেলের একটি সংক্ষিপ্ত সিরিজ তৈরি করেছি যা একজন সফল বিনিয়োগকারী হওয়ার জন্য ব্যবহার করার সর্বোত্তম কৌশল এবং পেশাদার বিনিয়োগকারীদের থেকে কীভাবে আপনার সুবিধাগুলি কাজে লাগাতে হয় তা শেখায়।
আপনি যদি এই পর্যন্ত পড়ে থাকেন এবং সিদ্ধান্ত নেন যে বিনিয়োগ আপনার জন্য নয় তাহলে £100,000 বিনিয়োগ করার সবচেয়ে নিরাপদ উপায় হল এটিকে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা করা। এখন এটি একটি সামান্য সুদের হার মানে না. নীচের লিঙ্কগুলি আপনাকে আমাদের সেরা কেনা সেভিংস টেবিলে নিয়ে যাবে৷
বিকল্পভাবে, আমি আপনাকে £100,000-এর বেশি সঞ্চয়ের উপর সর্বাধিক সুদ পেতে আমার গাইড 7টি ধাপ পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি। গাইড আপনাকে বলবে:
আপনি যদি একটি সহজ অনলাইন সমাধান পছন্দ করেন তবে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের 'অ্যাকটিভ সেভিংস' নামে একটি পরিষেবা রয়েছে। এটি একটি অনলাইন অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে শীর্ষ সঞ্চয় হারে অ্যাক্সেস অফার করে যার অর্থ আপনাকে ক্রমাগত সেরা সঞ্চয় হারগুলি খুঁজে বের করার চেষ্টা করার জন্য কেনাকাটা করতে হবে না। Hargreaves Lansdown Active Savings পরিষেবার আমাদের সম্পূর্ণ, নিরপেক্ষ পর্যালোচনা পড়তে লিঙ্কটিতে ক্লিক করুন। উপরন্তু, Raisin একটি অনুরূপ পরিষেবা প্রদান করে এবং বর্তমানে নতুন গ্রাহকদের জন্য £100 পর্যন্ত একটি স্বাগত বোনাস অফার করছে - আরও জানতে আমাদের নিরপেক্ষ Raisin পর্যালোচনা পড়ুন।
যদি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের হার এখনও অস্বাভাবিক বলে মনে হয় তবে সাধারণ নগদ অ্যাকাউন্ট থেকে এক ধাপ উপরে পিয়ার টু পিয়ার সেভিংস (p2p) যা আমি নীচে p2p ঋণদাতাদের মাধ্যমে বিনিয়োগ শিরোনামের বিভাগে কভার করেছি।
আমি নিয়মিত এই প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হয় কিন্তু উত্তর আবার নগদ হয়. আপনার যদি পাঁচ বছরের কম সময়ের মধ্যে আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করার প্রয়োজন হয় তবে নগদ ছাড়া অন্য কিছুতে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত নয়।
আমি উপরের দুটি বিভাগে এটি বিস্তারিতভাবে কভার করেছি।
পিয়ার-টু-পিয়ার সেভিংস অ্যাকাউন্ট, কখনও কখনও P2P বা পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা হয়, যখন বিনিয়োগকারীরা আকর্ষণীয় সুদের হারের বিনিময়ে একটি অনলাইন ম্যাচিং পরিষেবার মাধ্যমে ব্যক্তি বা ব্যবসাকে অর্থ ধার দেয়। একটি সুবিধা হল আপনি একটি সাধারণ সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি রিটার্ন পেতে পারেন। মনে রাখবেন যে পিয়ার টু পিয়ার সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিম (FSCS) এর আওতায় পড়ে না তাই যদি কিছু ভুল হয়ে যায় তাহলে আপনি কোম্পানির উপর নির্ভর করছেন আপনাকে পরিশোধ করতে পারবে। যেহেতু আপনি অর্থ ধার দিচ্ছেন এর অর্থ হল একটি উচ্চতর ডিফল্ট ঝুঁকি রয়েছে যদিও এটি বিভিন্ন ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে বৈচিত্র্যের মাধ্যমে প্রশমিত হয়।
বাই-টু-লেট করা প্রায়শই বিনিয়োগে পরিণত হয়েছে যখন মানুষের কাছে প্রচুর অর্থ থাকে। গত শতাব্দীতে যুক্তরাজ্যে বাড়ির দাম বছরে গড়ে ৩% বেড়েছে। তবে এটি কিছু বড় মন্দাকে মুখোশ দেয়। এছাড়াও ভাড়ার ফলন আকর্ষণীয় হয়েছে বিশেষ করে কারণ এটি যুক্তরাজ্যের কিছু অংশে 5% এর মতো। যাইহোক, যখন সরকার বাড়িওয়ালাদের জন্য উচ্চ স্ট্যাম্প ডিউটি চার্জ কম করে ট্যাক্সে রেহাই দেওয়ার ঘোষণা করেছিল তখন বাই-টু-লেট সম্পত্তি বিনিয়োগ কম আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে। এখন সম্পত্তিতে £100,000 বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় হল বন্ধকী ছাড়াই একটি সম্পত্তি কেনা৷ আপনি যদি আরও জানতে চান তবে আপনি আমাদের বাই-টু-লেট গাইড পড়তে পারেন। ব্যক্তিগতভাবে আমি উপরে বর্ণিত হিসাবে বিনিয়োগ করতে চাই কারণ তখন আমি যেকোনও সময় অর্থ ক্যাশ করতে পারি এবং বিনিয়োগগুলি তরল এবং বৈচিত্রপূর্ণ হয়। আপনার দ্রুত নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হলে আপনি একটি বাড়ির অংশ খুব ভালভাবে ক্যাশ করতে পারবেন না।
বন্ডগুলি মূলত কোম্পানি বা সরকারের ঋণ যা ব্যবসা করা যেতে পারে। এগুলি সাধারণত কম-ঝুঁকির বিনিয়োগ হয় এই অনুমান করে যে ঋণগ্রহীতা ক্রেডিটযোগ্য। আর্থিক সংকটের পর ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড বেস রেট কমানোর পর থেকে বন্ড থেকে প্রত্যাবর্তন আকর্ষণীয় হয়েছে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে গড় বার্ষিক রিটার্ন প্রায় 3% হয়েছে। যাইহোক, এমন একটি বিশ্বে যেখানে মুদ্রাস্ফীতি বৃদ্ধি পায় এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বাড়ে বন্ডের স্থির আয়ের অর্থপ্রদানগুলি আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে৷
শেয়ারে £100,000 বিনিয়োগ করা সম্পূর্ণভাবে সম্ভব কিন্তু যদি না আপনার কাছে কোম্পানির অ্যাকাউন্ট এবং রিপোর্ট বিশ্লেষণ করার সময় এবং দক্ষতা না থাকে তাহলে এটি একটি ঝুঁকিপূর্ণ কৌশল। বার্কলেস ইক্যুইটি গিল্ট গবেষণায় দেখা গেছে যে ইউকে শেয়ার থেকে গড় রিটার্ন প্রায় 5% (নগদের জন্য 0.8% বনাম) তবে এই বছরগুলিকে মুখোশ করে যেখানে উল্লেখযোগ্য ক্ষতি হত। আপনি যদি শেয়ারে বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও জানতে চান তবে আমি আপনাকে শেয়ার নির্বাচন করার জন্য নিম্নলিখিত নির্দেশিকাটি পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি। বিনিয়োগ তহবিল, উপরে বর্ণিত হিসাবে, নিজের বিনিয়োগের জন্য কোম্পানিগুলিকে বেছে নিতে সক্ষম না হয়েই শেয়ারে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা প্রদান করে৷
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কটির মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফারের সুবিধা নিতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে - Wealthify