পাঠক এবং সাংবাদিকরা প্রায়ই আমাকে জিজ্ঞাসা করেন কোনটি সেরা স্টক এবং শেয়ার ISA৷ উত্তরটি আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে এবং আপনি শেয়ার কিনতে চান, বিনিয়োগ ট্রাস্ট কিনতে চান, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড কিনতে চান বা কেবল ইউনিট ট্রাস্ট কিনতে চান।
নীচে আমি টুলস এবং কার্যকারিতার জন্য দুটি সেরা স্টক এবং শেয়ার ISA এবং নতুনদের জন্য সেরা এবং সস্তার দুটি স্টক এবং শেয়ার ISA হাইলাইট করছি৷
- সম্পদশালী
£1 এর মতো অল্প থেকে বিনিয়োগ করুন
2020 সালে চমৎকার পারফরম্যান্স
সহজ, কম প্ল্যাটফর্ম ফি মাত্র 0.60%
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন Wealthify পর্যালোচনা দেখুন বা শুরু করতে Wealthify* এ যান
- জায়ফল
ওয়েলথসিম্পলের চেয়ে অনেক বেশি বিনিয়োগের ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে
আমাদের এক্সক্লুসিভ অফারের মাধ্যমে প্রথম 12 মাসের জন্য এর ব্যবস্থাপনা ফি মওকুফ করবে
£100,000-এর বেশি কিছুতে বিনিয়োগের চার্জ 0.35% পর্যন্ত কম হয়
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন জায়ফল পর্যালোচনা দেখুন যেখানে আপনি একচেটিয়া অফার দাবি করার বিষয়ে আরও পড়তে পারেন
আপনি যদি কেবল খরচের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, আমরা এই নিবন্ধে পরে ফান্ড প্ল্যাটফর্ম স্টক এবং শেয়ার ISA তুলনা সারণি সরবরাহ করি যেখানে আমরা আপনার জন্য সবচেয়ে সস্তা স্টক এবং শেয়ার ISA দেখানোর জন্য প্রতিটি ISA প্রদানকারীর সাথে তুলনা করি। এই নিবন্ধের পাদদেশে, আমরা কীভাবে একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ তুলনা এবং চয়ন করতে হয় তার একটি ব্যাখ্যাও প্রদান করি৷
আপনার যদি আগামী পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার অর্থের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় তবে আপনি আপনার টাকা নগদ ISA-তে রাখলে ভালো হবে৷ এই উদাহরণে সেরা নগদ আইএসএ শিরোনামের আমাদের বিভাগটি দেখুন৷
৷স্টক এবং শেয়ার ISA-তে আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন তা এখন £20,000 (2021/22 কর বছরের জন্য) এবং এটি শেয়ার, ISA তহবিল এবং নগদ মধ্যে বিভক্ত করা যেতে পারে।
- ইন্টারেক্টিভ বিনিয়োগকারী
নিয়মিত বিনিয়োগকারীদের জন্য ভালো
কঠিন গবেষণার দ্বারা সমর্থিত বিনিয়োগের একটি পরিসীমা অফার করে
প্রতিটি প্ল্যান অনেকগুলি বিনামূল্যের ট্রেডের সাথে আসে
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর পর্যালোচনা দেখুন
- হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন
অসংখ্য প্রদানকারী পুরস্কারের বিজয়ী
ব্যাপক শেয়ার এবং ফান্ড ডেটা
দরকারী স্মার্টফোন অ্যাপ
আমাদের সম্পূর্ণ হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন পর্যালোচনা দেখুন
– মানিফার্ম
নাটমেগ এবং ওয়েলথসিম্পলের একটি রোবো-পরামর্শ বিকল্প
কম খরচে ইটিএফের বিস্তৃত পরিসর ব্যবহার করুন।
তারা একটি সহজ অনলাইন প্রশ্নাবলীর মাধ্যমে আপনার জন্য সঠিক পোর্টফোলিও বেছে নেয়।
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন মানিফার্ম পর্যালোচনা
দেখুন
– InvestEngine
পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলির জন্য মাত্র 0.25% কম ফি
DIY পোর্টফোলিওতে কোনো প্ল্যাটফর্ম ফি নেই
অ্যাপ এবং ওয়েবসাইট ব্যবহার করা সহজ
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন Investengine পর্যালোচনা
দেখুন
– বিশ্বস্ততা
সাধারণ পরিষেবা ফি মাত্র 0.35%
বড় পোর্টফোলিওর জন্য অতিরিক্ত সঞ্চয়
কোনো ডিলিং চার্জ নেই
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন বিশ্বস্ততার পর্যালোচনা দেখুন
– চার্লস স্ট্যানলি
কম বার্ষিক চার্জ মাত্র 0.35%
বিনামূল্যে তহবিল লেনদেন
সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন চার্লস স্ট্যানলি সরাসরি পর্যালোচনা দেখুন
– ভ্যানগার্ড
£250,000 পর্যন্ত বিনিয়োগে 0.15% বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি
£250,000 এর বেশি বিনিয়োগের জন্য কোনো চার্জ নেই
কোন ট্রান্সফার ফি বা ফান্ড সুইচ চার্জ নেই
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারী পর্যালোচনা দেখুন
– সেরা বিনিয়োগ
পোর্টফোলিওতে 0.40% পর্যন্ত বার্ষিক চার্জ £250,000 পর্যন্ত এবং 0.20 % পর্যন্ত অতিরিক্ত চার্জ ছাড়াই £1m পর্যন্ত £1m
তহবিলের জন্য কোনও ডিলিং চার্জ নেই
কম ডিলিং খরচের কারণে নিয়মিত লেনদেন করা বিনিয়োগকারীদের জন্য ভালো
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন বেস্টইনভেস্ট পর্যালোচনা দেখুন
– এজে বেল
£250,000, 0.10% £250,010 মিলিয়ন থেকে £250,010 মিলিয়ন পর্যন্ত ফান্ড হোল্ডিংয়ের উপর 0.25% বার্ষিক চার্জ %, £1 মিলিয়ন থেকে £2 মিলিয়ন, £2 মিলিয়নের বেশি কোনো বার্ষিক চার্জ নেই
তহবিলে নিয়মিত মাসিক বিনিয়োগের খরচ £1.50
মাসিক বিনিয়োগের জন্য খরচ-কার্যকর
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন AJ Bell Youinvest পর্যালোচনা দেখুন
– ওয়েলথসিম্পল
বাজারে সবচেয়ে সস্তা বিবেচনামূলক বিনিয়োগ পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি
প্রথম বছরে আপনার প্রথম £10,000 বিনামূল্যের অর্থ পরিচালনা করবে
এটির প্রথম বছরের বিনিয়োগের রিটার্ন তার সমকক্ষদের তুলনায় ভালো হয়েছে
আমাদের সম্পূর্ণ স্বাধীন Wealthsimple পর্যালোচনা দেখুন
আপনি যদি শুধুমাত্র সবচেয়ে সস্তা স্টক এবং শেয়ার ISA পাওয়ার দিকে মনোনিবেশ করেন, নীচে সমস্ত প্রধান প্রদানকারী থেকে স্টক এবং শেয়ার ISA চার্জের তুলনা করা হল৷
যারা তাদের নিজস্ব অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ বেছে নিতে চান তাদের জন্য প্রথম টেবিলটি সবচেয়ে সস্তা স্টক এবং শেয়ার দেখায়। টেবিলটি অনুমান করে যে আপনি শুধুমাত্র ইউনিট ট্রাস্ট ফান্ডে বিনিয়োগ করেন এবং বছরে 10টি সুইচ করেন। মনে রাখবেন যে আপনি যদি নিজের তহবিল বাছাই করেন তবে আপনাকে নীচে উদ্ধৃত নম্বরগুলির উপরে তহবিল চার্জে বছরে অতিরিক্ত 1% থেকে 1.5% অনুমতি দিতে হবে। আপনার বিনিয়োগ প্রতিটি তহবিল প্ল্যাটফর্মে অনুষ্ঠিত হলে বার্ষিক খরচের অনুমানের জন্য আপনার স্টক এবং শেয়ার ISA পোর্টফোলিওর আকারের সাথে সবচেয়ে ঘনিষ্ঠভাবে মিলে যাওয়া কলামটি দেখুন।
দ্বিতীয় টেবিলটি অনুমান করে যে আপনি শেয়ার, বিনিয়োগ ট্রাস্ট বা ETF-এ বিনিয়োগ করতে চান এবং আপনি বছরে 20টি ট্রেড করেন। আবার, উদ্ধৃত পরিসংখ্যানগুলির উপরে আপনি যে তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করেন তার দ্বারা আরোপিত অতিরিক্ত চার্জ আপনাকে দিতে হবে তবে সেগুলি সমস্ত প্ল্যাটফর্মে মোটামুটি মানসম্পন্ন হবে৷
তৃতীয় টেবিলটি একটি রোবো-উপদেষ্টার তুলনা টেবিল। রোবো-পরামর্শ টেবিলের ক্ষেত্রে উদ্ধৃত পরিসংখ্যানগুলি সমস্ত চার্জকে বিবেচনা করে (অর্থাৎ তহবিল চার্জ সহ মোট খরচ)
পোর্টফোলিও আকারের উপর ভিত্তি করে খরচ £5,000 থেকে £250,000 পর্যন্ত – অনুমান করে প্রতি বছর 10টি ফান্ড সুইচ হয়
| ফান্ড প্রতি খরচ লেনদেন | £5,000 পোর্টফোলিও | £10,000 পোর্টফোলিও | £20,000 পোর্টফোলিও | £৫০,০০০ পোর্টফোলিও | £100,000 পোর্টফোলিও | £250,000 পোর্টফোলিও | |
| AJ বেল YouInvest* | £1.50 | £43 | £55 | £80 | £155 | £280 | £655 |
| বার্কলে স্মার্ট ইনভেস্টর | £3 | £108 | £108 | £108 | £160 | £260 | £560 |
| BestInvest* | ফ্রি | £20 | £40 | £80 | £200 | £400 | £1,000 |
| চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট | ফ্রি | £18 | £35 | £70 | £175 | £350 | £875 |
| ফিডেলিটি ইন্টারন্যাশনাল* | ফ্রি | £45 | £45 | £70 | £175 | £350 | £875 |
| হ্যালিফ্যাক্স শেয়ার এবং ডিলিং ওয়েবসাইট | "> £12.50 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 |
| হারগ্রীভস ল্যান্সডাউন* | ফ্রি | £23 | £45 | £90 | £225 | £450 | £1,125 |
| ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর* | £3.99 বা £7.99 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 |
| InvestEngine* | ফ্রি | £13 | £25 | £50 | £125 | £250 | £625 |
| iWeb | £5 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 |
| স্ট্রবেরি | ফ্রি | £24 | £30 | £60 | £150 | £250 | £550 |
| ভ্যানগার্ড | বিনামূল্যে | £8 | £15 | £30 | £75 | £150 | £375 |
| উইলিস ওয়েন | ফ্রি | £20 | £40 | £80 | £200 | £350 | £650 |
ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর খরচ 'ফান্ডস ফ্যান সার্ভিস প্ল্যান'-এর উপর ভিত্তি করে। আইএসএ খোলার জন্য iWeb-এর একটি £100 আপফ্রন্ট ফি রয়েছে৷ ভ্যানগার্ড শুধুমাত্র আপনাকে তার নিজস্ব তহবিলে বিনিয়োগ করতে দেয়।
পোর্টফোলিও আকারের উপর ভিত্তি করে খরচ £5,000 থেকে £250,000 পর্যন্ত – প্রতি বছর 20টি ট্রেড ধরে নেয়
| একক বাণিজ্য খরচ | নিয়মিত বিনিয়োগ খরচ | £5,000 | £10,000 | £20,000 | £50,000 | £100,000 | £250,000 | |
| AJ Bell Youinvest* | £9.95 | £1.50 | £212 | £224 | £229 | £229 | £229 | £229 |
| Barclays Smart Investor | £6.00 | £1.00 | £168 | £168 | £168 | £170 | £220 | £370 |
| Bestinvest* | £7.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £550 | £1,150 | |
| চার্লস স্ট্যানলি ডাইরেক্ট | £11.50 | £254 | £265 | £300 | £405 | £470 | £470 | |
| Close Brothers Self Directed Service | £8.95 | £192 | £204 | £229 | £304 | £429 | £804 | |
| ইকুইনিটি শেয়ারভিউ | £12.50 | £1.75 | £263 | £275 | £295 | £295 | £295 | £295 |
| Fidelity Personal Investing* | £10.00 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | £245 | |
| Halifax Share's &Dealing Website | £12.50 | £2.00 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 | £263 |
| Hargreaves Lansdown* | £11.95 | £1.50 | £262 | £284 | £284 | £284 | £284 | £284 |
| iDealing | £9.90 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | £218 | |
| IG | £8.00 | £160 | £160 | £160 | £160 | £160 | £160 | |
| Interactive Investor * | £3.99 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | |
| iWeb | £5.00 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | £200 | |
| Strawberry | £7.50 minimum or 0.04% | £174 | £180 | £210 | £300 | £1,000 | £2,500 | |
| Willis Owen | £7.50 | £1.50 | £170 | £190 | £230 | £350 | £500 | £800 |
| X-O | £5.95 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 |
Interactive Investor cost is based on the ‘Funds Fan service plan. iWeb has a £100 upfront fee to open an ISA.
Robo-advice is the term that's been given to online investment managers which provide an investment product like an ISA where they invest your money for you. Technically robo-advisers don't actually give you advice but instead they offer a limited number of portfolios (from low risk to high risk) from which you select one. They then invest your money and usually at low cost using exchange-traded funds (ETFs).
Picking the best robo-advisor isn't just about picking the cheapest you need to also consider investment performance. The table below gives the cost for each size of ISA portfolio for the list of UK robo-advisers. The cost quoted is the charge applied by the robo-advisor to run your money plus the costs of the underlying investments (ETFs).
Based on portfolio size ranging from £5,000 to £250,000
| £5,000 portfolio | £10,000 portfolio | £20,000 portfolio | £50,000 portfolio | £100,000 portfolio | £250,000 portfolio | |
| Evestor | £25 | £49 | £98 | £245 | £490 | £1,225 |
| Moneybox | £46 | £80 | £148 | £352 | £692 | £1,712 |
| Moneyfarm* | £52 | £104 | £178 | £445 | £790 | £1,600 |
| Nutmeg fully managed* | £50 | £100 | £200 | £500 | £1,000 | £1,500 |
| Nutmeg fixed portfolio* | £34 | £68 | £136 | £340 | £680 | £1,200 |
| Nutmeg socially responsible portfolio* | £57 | £113 | £226 | £565 | £1,130 | £1,825 |
| Scaleable capital | n/a | £91 | £182 | £455 | £910 | £2,275 |
| True Potential | £58 | £116 | £232 | £580 | £1,160 | £2,900 |
| Wealth Horizon | £57 | £114 | £228 | £570 | £1,140 | £2,850 |
| ধনসম্পদ* | £41 | £82 | £164 | £410 | £820 | £2,050 |
| Wealthsimple | £45 | £90 | £180 | £450 | £700 | £1,750 |
Scalable Capital has a minimum investment of £10,000. Wealth Horizon applies a 0.25% charge upfront which is included.
If you do not have an investment timeframe of at least 5 years (i.e. you will need access to your cash within 5 years) then you would be better off placing your money in a cash ISA rather than in an investment ISA. That is because when you take out a Stocks and Shares ISA you will be Investing in shares, funds, bonds, investment trust or exchange traded funds (ETFs) all of which carry investment risk and the potential to lose money as well as make it. Below are links to our latest cash ISA best buy tables:
Under the current ISA rules you can choose to invest some of your ISA allowance in a cash ISA and the balance of your ISA allowance in a Stocks and Shares ISA if you wish.
There are two options when it comes to investing in a Stocks and Shares ISA. You can choose to pick the underlying investments (funds or shares) yourself or let someone take care of picking and running the investments for you. If you want to have control over how your money is invested then jump to step 2 below.
If you'd rather let someone run your money for you at low cost while optimising performance then you would be better off choosing what the press has coined a ‘robo-advisor'. Robo-advisers will put your money in a diversified portfolio based on the amount of risk you want to take. They will then manage the investment for you which you can view and monitor online. The ‘Best Managed Stocks and Shares for beginners' shown above is a robo-advisor which has managed to combine strong investment performance with low costs. If you just want to pick the cheapest robo-adviser then you can check out our robo- adviser comparison table above.
Steps 2 and 3 below provide further advice for those investors wanting to invest their own money themselves (so-called DIY investors).
If you plan to invest your ISA allowance yourself then when you compare Stocks and Shares ISAs the cheapest ISA provider or platform for you will depend on what you want to invest in. When you invest in a stocks and shares ISA there are a range of charges. Firstly there is the charge of the underlying fund or asset you are investing in. Then there are the charges levied by the broker or fund platform (often called a fund supermarket). Every Stocks and Shares investment ISA provider levy different charges based on what you invest in and how much you have invested with them. For example there may be additional charges levied for investing in shares or investment trusts. So what might you invest in?
Most DIY investors will invest in funds which in turn buy shares and other assets, such as corporate bonds. Funds (a term which includes investment trust. unit trusts and ETFs) are called collective investments. They pool investors money together to benefit from economies of scale and then invest that money in assets such as shares or bonds. Actively managed investment funds have a fund manager who chooses the underlying investments. Meanwhile, passive investments simply track an index such as the FTSE 100 index using computers. If you are considering investing in funds then I recommend downloading this FREE guide to investing in funds. It's the best guide I've come across on the topic and tells you all you need to know including how to get started with buying funds.
If you want to buy shares within your Stocks and Shares ISA this limits your choices in terms of which would be the best provider for you. Some Stocks and Shares ISA providers do not offer the stockbroking facility required to buy shares directly. Investing directly in shares is a riskier investment strategy as while it can be profitable it increases the chances of a potential loss.
Once you know what type of investments you wish to buy that makes life a lot easier. If you want to buy shares and investment trusts your options are much more limited. If, like most investors, you want to just invest in Stocks and Shares ISA funds then you need to consider other factors to screen down your choices. For now we will set cost to one side and come back to it later. Competition among funds supermarkets and online brokers is growing increasingly fierce so costs are falling all the time.
There has been a mini-explosion in new Stocks and Shares ISA providers, after all it can be a lucrative market if providers get the proposition right. To many of the new online providers that means keeping their own costs low, by that I don't mean the costs you pay but how much time and money they have to spend administering your investments.
As such, the level of service some provide is pretty minimal. You need to decide if being able to speak to someone on the phone if things go wrong is important to you. You need to decide whether you want a slick user experience with the ability to buy and sell investments quickly and easily. Would you like to be able to check your investments via your smartphone, if so do they have a smartphone app?
If you already have an existing stock and shares ISA portfolio you might want to consolidate them all with one provider. If so check what their rules and charges for doing so are.
Some Stocks and Shares ISA providers offer tools and some research (albeit limited). However most don't. Would you like a tool that can help you to pick the best ISA funds for your objectives? If so check they offer these. I highlight some of the best stocks and shares ISA providers in the next section and detail what they offer.
As mentioned there are a host of charges that Stocks and Shares ISA providers can levy. They include:
Make sure you understand these charges and are happy with them. However, you shouldn't just focus on cost but instead, consider value for money as well as the level of service provided.
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers – Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, Nutmeg, AJ Bell, Fidelity, Bestinvest
(image by worradmu. freedigitalphotos.net)