এই স্বাধীন পেনশনবি* পর্যালোচনায় আমি দেখছি যে পেনশনবি আপনার পেনশন একত্রিত করার সর্বোত্তম উপায় কিনা। জাতীয় প্রেসে সবচেয়ে ব্যাপকভাবে উদ্ধৃত বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞদের একজন হিসেবে আমি পেনশনবি-এর চার্জ, প্রস্তাবনা এবং এর বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা বিশ্লেষণ করি। আমি ব্যক্তিগতভাবে পেনশনবি-এর কার্যালয়গুলিকে অনেকবার পরিদর্শন করেছি এর প্রক্রিয়া এবং নৈতিকতা সম্পর্কে তাদের জানার জন্য৷
আমি এই পেনশনবি পর্যালোচনাটিকে ভাগে ভাগ করেছি তবে আমি আপনাকে শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত সম্পূর্ণ পর্যালোচনাটি পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি কারণ, সংক্ষেপে, আমি মনে করি পেনশনবি কিছু নির্দিষ্ট লোকের জন্য উপযুক্ত কিন্তু সকলের জন্য নয় (আমি ব্যাখ্যা করি যে সম্পূর্ণ পর্যালোচনাতে ঠিক কারা)।
আপনি যদি এই পেনশনবি পর্যালোচনার একটি নির্দিষ্ট অংশে যেতে চান তাহলে নীচের লিঙ্কগুলি ব্যবহার করুন৷
৷পেনশনবি 2014 সালে যুক্তরাজ্যে চালু করা হয়েছিল৷ লন্ডনের আর্থিক কেন্দ্রের ঠিক বাইরে এটি লোকেদের জন্য তাদের বিদ্যমান পেনশন পরিকল্পনাগুলি সনাক্ত করা এবং একত্রিত করা সহজ করে যুক্তরাজ্যের পেনশন শিল্পে উদ্ভাবনের চেষ্টা করছে৷ এটি আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা অনুমোদিত এবং নিয়ন্ত্রিত। শিল্পে আপেক্ষিক নবাগত হওয়া সত্ত্বেও এটি ইতিমধ্যেই 538,000 এর বেশি গ্রাহক সংগ্রহ করেছে৷
বেশিরভাগ ইউকে ভোক্তারা তাদের নিয়োগকর্তার পেনশন স্কিমে নথিভুক্ত হলেই তাদের অবসরের জন্য সঞ্চয় করে। যুক্তরাজ্যের বেশিরভাগ প্রাপ্তবয়স্করা প্রতি কয়েক বছর অন্তর নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করে এর মানে হল যে তারা অতীতের নিয়োগকর্তাদের পেনশন স্কিমগুলিতে আটকে থাকা বেশ কয়েকটি ছোট পেনশন পাত্র থাকতে পারে। সাধারণত লোকেরা সময়ের সাথে সাথে এই পেনশনগুলির ট্র্যাক হারায় এবং ভুলে যায় যে তারা অবসরে আসার সময় তাদের কাছে সেগুলি আছে (বা তারা আগের কোম্পানিগুলির সাথে যোগাযোগ হারিয়ে ফেলেছে) যখন তারা অবসর নিতে আসে। যাইহোক, এটি শুধুমাত্র অবসরের একটি সমস্যা নয়। এই পেনশন পাত্রগুলির মধ্যে অনেকগুলি উচ্চ চার্জ সহ খারাপভাবে কাজ করা পেনশন তহবিলে নিঃশেষ হয়ে যাবে। একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) হিসাবে আমি সবসময় সুপারিশ করব যে ভোক্তারা তাদের পেনশন পরিকল্পনা পর্যালোচনা করুন যার মধ্যে রয়েছে তাদের বিদ্যমান পেনশন পরিকল্পনাগুলি খুঁজে বের করা এবং অপ্টিমাইজ করা এবং যেখানে এটি উপযুক্ত সেখানে তাদের একীভূত করা। এটি করার মাধ্যমে তারা নিশ্চিত করতে পারে যে তারা বিনিয়োগের কার্যকারিতা এবং তাদের পেনশন পাটের বৃদ্ধিকে অনুকূল করার সময় বিনিয়োগের চার্জের প্রভাব কমিয়ে আনতে পারে। বর্তমানে আপনি বিনামূল্যে পেনশন ট্রেসিং পরিষেবা ব্যবহার করে হারানো পেনশনগুলিকে ট্রেস করতে পারেন তবে এটি একটি দীর্ঘস্থায়ী প্রক্রিয়া এবং তারপরে আপনি তাদের সাথে কী করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়া বাকি রয়েছে৷
UK ভোক্তাদের মধ্যে 10 জনের মধ্যে 1 জন আর্থিক পরামর্শ চাচ্ছেন এর মানে হল যে বেশিরভাগ UK ভোক্তা তাদের অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন না। ঐতিহাসিকভাবে পেনশন পণ্য উচ্চ চার্জ, লুকানো সতর্কতা এবং জটিল আইনের একটি খনিক্ষেত্র হয়েছে। যাইহোক, গত দশকে আমি নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন, পেনশন প্রদানকারী এবং প্রযুক্তির মধ্যে প্রতিযোগিতা বৃদ্ধির কারণে এই আমূল পরিবর্তন দেখেছি।
পেনশনবি এই তিনটিকে একটি পরিষেবা প্রদানের জন্য ব্যবহার করছে যা আপনার বিদ্যমান পেনশন পাত্রগুলি সনাক্ত করবে এবং সেগুলিকে একটি নতুন স্বল্প-মূল্যের পেনশন পরিকল্পনায় একীভূত করবে (আমি এই নিবন্ধে পরে তাদের চার্জ এবং কর্মক্ষমতা দেখছি)। প্রথম যে জিনিসটি উল্লেখ করতে হবে তা হল পেনশনবি আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে না। যেখানে এটি একটি সমস্যা হয়ে দাঁড়ায় তা হল আপনার যদি একটি বিদ্যমান চূড়ান্ত বেতন পেনশন বা £30,000 এর বেশি গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধা সহ একটি পেনশন থাকে তবে বর্তমান পেনশন নিয়মগুলি শর্ত দেয় যে আপনি এটি স্থানান্তর করার আগে আপনাকে আর্থিক পরামর্শ নিতে হবে। যদিও পেনশনবি আপনার অন্য যেকোন পেনশন একত্রীকরণের সুবিধা দিতে পারে, আমি পরামর্শ দেব যে আপনি যদি অনিশ্চিত হন তবে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। আপনার যদি আগে থেকে কোনো আর্থিক উপদেষ্টা না থাকে তাহলে আমরা যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে সীমিত সংখ্যক বিনামূল্যে 30 মিনিটের ফোন পরামর্শ* সুরক্ষিত করেছি।
বিদ্যমান ব্যক্তিগত পেনশন বা অতীতের নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে অর্থ কেনার ব্যবস্থা আছে এমন লোকেদের জন্য, পেনশনবি কোনো প্রাথমিক খরচ ছাড়াই এগুলিকে একত্রিত করতে পারে, একটি সস্তা পেনশন প্ল্যানে যা একটি তৃতীয় পক্ষের বিনিয়োগ কোম্পানি (ব্ল্যাকরক, এইচএসবিসি, স্টেট স্ট্রিট গ্লোবাল অ্যাডভাইজারস বা আইনি ও আইনী ও) দ্বারা পরিচালিত। সাধারণ). PensionBee-এর প্রতিষ্ঠাতাদের গ্রিল করে, ভোক্তাদের চ্যাম্পিয়ন করার ইচ্ছা তাদের ব্যবসার কেন্দ্রবিন্দু। এটি দ্রুত পেনশন পরিবর্তনের সুবিধার্থে সংসদে লবিং করে (কারেন্ট অ্যাকাউন্ট স্যুইচিংয়ের সমতুল্য) কারণ, নতুন প্রবেশকারীদের তরঙ্গ সত্ত্বেও, পেনশন স্থানান্তর সহজ করা এখনও একটি সময়সাপেক্ষ এবং শ্রমসাধ্য প্রক্রিয়া৷
এটি উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার পেনশন প্ল্যানগুলিকে একটি কম খরচে পেনশনে একত্রিত করতে এবং শেষ পর্যন্ত অন্য কোথাও স্থানান্তর করতে আপনাকে পেনশনবি ব্যবহার করা বন্ধ করার কিছু নেই৷ PensionBee আপনার পেনশন একত্রিত করার জন্য আপনাকে চার্জ করে না বা এক্সিট চার্জও নেয় না। আমি এই বিষয়ে PensionBee এর সাথে বেশ খোলামেলা ছিলাম কিন্তু এটি ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের পণ্য এবং পরিষেবার প্রতি তাদের বিশ্বাস দেখিয়ে তাদের প্রস্তাব সেট করেছে। এই কারণেই সম্ভবত PensionBee-এর প্রস্তাব এত অল্প সময়ের মধ্যে 538,000 জনেরও বেশি গ্রাহককে আকৃষ্ট করেছে এবং Trustpilot-এ এর গ্রাহকদের দ্বারা এত বেশি স্কোর হয়েছে।
আপনি যখন প্রথম পেনশনবি দিয়ে শুরু করবেন তখন আপনাকে নয়টি পরিকল্পনার মধ্যে একটি বেছে নিতে হবে।
শুধুমাত্র পার্থক্য হল আপনার পেনশন পাত্র যে তহবিলে বিনিয়োগ করা হবে তা হল:
পেনশনবি কোন প্ল্যানটি আপনার জন্য উপযুক্ত হবে সে বিষয়ে কোন সুপারিশ প্রদান করে না। তবে আমি পরিকল্পনাগুলি বিশ্লেষণ করেছি এবং পেনশনবি ম্যাচ এবং পেনশনবি ট্র্যাকার-এর মধ্যে বেছে নেওয়ার মতো খুব বেশি কিছু নেই , উদাহরণ স্বরূপ. নীচের সারণীতে দেখানো হিসাবে তাদের সামান্য ভিন্ন সম্পদের মিশ্রণ রয়েছে। প্রধান পার্থক্য হল যে BlackRock তহবিলের বিকল্প সম্পদের কিছু এক্সপোজার রয়েছে যার মধ্যে পণ্য ছাড়াও সম্পত্তি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। একই সময়ে, এটির একটি সামান্য কম ইউকে ইকুইটি এক্সপোজার রয়েছে যা এটিকে পেনশনবি ট্র্যাকারের তুলনায় যুক্তিযুক্তভাবে আরও বৈচিত্র্যময় করে তুলেছে। আপনি যদি অন্যান্য পরিকল্পনার সম্পদের মিশ্রণ খুঁজে পেতে চান তবে তথ্যপত্রগুলি এটির ওয়েবসাইটে উপলব্ধ৷
| সম্পত্তির ধরন | পেনশনবি ট্র্যাকার অ্যাসেট মিক্স % | PensionBee ম্যাচ অ্যাসেট মিক্স % |
| ইউকে ইক্যুইটিস | 39.74 | 26.75 |
| ইউরোপীয় ইক্যুইটিস | 13.30 | 13.25 |
| উত্তর আমেরিকা | 13.32 | 18.19 |
| এশিয়া প্যাসিফিক এক্স জাপান | 6.63 | 0.00 |
| জাপান | 6.64 | 4.91 |
| নগদ সমতুল্য | 4.90 | 6.28 |
| UK Gilts | 6.21 | 0.00 |
| UK বন্ড | 6.08 | 4.76 |
| ইনডেক্স লিঙ্কড গিল্টস | 3.17 | 0.00 |
| গ্লোবাল বন্ড | 0.00 | 13.36 |
| অন্যরা | 0.00 | 12.52 |
পেনশনবি উপযোগী পরিকল্পনা অন্যদিকে পেনশন শিল্পের বাকি অংশে প্রায়শই 'লাইফস্টাইলিং' হিসাবে উল্লেখ করা হয়। আপনি আপনার নির্বাচিত অবসরের বয়স থেকে যত দূরে থাকবেন (অর্থাৎ আপনার বয়স কম) তত বেশি বিনিয়োগের ঝুঁকি আপনি নিতে পারবেন। কারণ ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ (যেমন শেয়ার) নিরাপদ সম্পদের (যেমন বন্ড এবং নগদ) চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জনের একটি ভাল সুযোগ প্রদান করে, তারা মূল্য হ্রাসের একটি বড় ঝুঁকিও বহন করে। আপনি যত কম বয়সী হবেন, আপনার পোর্টফোলিওটি বাউন্স ব্যাক করার জন্য আপনার কাছে তত বেশি সময় থাকবে। বিপরীতভাবে আপনি যত বেশি বয়স্ক এবং আপনার অবসর নেওয়ার কাছাকাছি হবেন আপনি তত কম বিনিয়োগ ঝুঁকি নিতে চান। লাইফস্টাইলিং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওকে ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ থেকে নিরাপদ সম্পদে স্থানান্তরিত করে যা আপনি যত বেশি বয়সে পাবেন যা বুদ্ধিমান। PensionBee এর টেইলর্ড প্ল্যান ঠিক তাই করে। যাইহোক, প্ল্যানটি একজন ব্যক্তি হিসাবে আপনার কাছে প্রযোজ্য নয় বরং আপনাকে একটি BlackRock Lifestyle Fund-এর একটি সংস্করণে রাখা হয়েছে যেখানে পরিপক্কতার তারিখটি আপনার অবসরের বয়সের অনুরূপ। তারপর অবসর গ্রহণের 10 বছর আগে তহবিল কম ঝুঁকি নেওয়া শুরু করে।
পেনশনবি ফসিল ফুয়েল ফ্রি প্ল্যান 2020 সালের ডিসেম্বরে চালু করা হয়েছিল এবং এটি একটি সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল পরিকল্পনা যা জাতিসংঘের গ্লোবাল কমপ্যাক্ট লঙ্ঘনকারী সংস্থাগুলিকে বাদ দেয়। এতে কয়লা, গ্যাস বা তেলের 'প্রমাণিত' বা 'সম্ভাব্য' মজুদ আছে এমন সমস্ত কোম্পানির পাশাপাশি আন্তর্জাতিক তামাক কোম্পানি এবং বিতর্কিত অস্ত্র তৈরিকারী কোম্পানিগুলিকে বাদ দেওয়া হয়েছে। প্ল্যানটি প্যাসিভলি এফটিএসই অল-ওয়ার্ল্ড টিপিআই ট্রানজিশন এক্স ফসিল ফুয়েল এক্স টোব্যাকো এক্স কন্ট্রোভার্সিস সূচক ট্র্যাক করে; প্যারিস চুক্তির সাথে সংযুক্ত কোম্পানিগুলিতে অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য ডিজাইন করা একটি সূচক৷
পেনশনবি ফিউচার ওয়ার্ল্ড প্ল্যান 2017 সালের অক্টোবরে চালু করা হয়েছিল এবং বন্ড, নগদ বা গিল্টের মতো কম-ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের কোনো এক্সপোজার ছাড়াই ইক্যুইটিতে 100% বিনিয়োগ করা হয়েছে। এটি স্পষ্টতই একটি উচ্চ-ঝুঁকির পোর্টফোলিওর দাবির প্রতিক্রিয়া যা ছোট পেনশন পাত্রের সাথে তাদের বিনিয়োগের রিটার্ন সর্বাধিক করার চেষ্টা করে কিন্তু যারা বিনিয়োগের জন্য আরও নৈতিক পদ্ধতি গ্রহণ করতে চায়। অন্তর্নিহিত আইনি ও সাধারণ তহবিল পরিবেশের কথা মাথায় রেখে বিনিয়োগ করে। এর অর্থ হল উচ্চ তেল, গ্যাস এবং কয়লার এক্সপোজার সহ সংস্থাগুলিকে এড়িয়ে চলা এবং কম কার্বন নিঃসরণকারী সংস্থাগুলিকে সমর্থন করা যা সবুজ উত্স থেকে আয় করে৷ যাইহোক, ফিউচার ওয়ার্ল্ড প্ল্যান বলে যে এটি এমন কোম্পানিগুলিতেও বিনিয়োগ করে যেগুলি কম কার্বন-নিবিড় বা সবুজ আয় উপার্জন করে। আমি কল্পনা করি যে এটি রয়্যাল ডাচ শেলে বিনিয়োগের ন্যায্যতা প্রমাণ করতে দেয় যা কেউ কেউ যুক্তি দেয় যে তার পরিবেশগত রেকর্ডের চেয়ে কম। এটা বলার পর, এই একই পর্যবেক্ষণ প্রায় প্রতিটি নৈতিক তহবিলে সমতল করা যেতে পারে, শুধু PensionBee-এর নৈতিক সমাধানে নয়৷
একটি মিথ আছে যে নৈতিক বিনিয়োগ আপনার বিনিয়োগের আয়কে সীমিত করে। এটি আসলে সত্য নয়। নৈতিক তহবিলের একটি স্টাইল পক্ষপাত থাকে যেমন ছোট কোম্পানিতে বিনিয়োগ করা বা আর্থিক ও প্রযুক্তি সংস্থাগুলির প্রতি তির্যকতা থাকে। পেনশনবি ফিউচার ওয়ার্ল্ড এই প্রবণতা অনুসরণ করে যার শীর্ষ চারটি হোল্ডিংয়ের মধ্যে 2টি অ্যাপল এবং মাইক্রোসফ্ট। ফলস্বরূপ, তহবিলের প্রায় 50% মার্কিন ইক্যুইটিতে রয়েছে যার 8% জাপানে এবং 7% যুক্তরাজ্যে রয়েছে। বাকিটা বিশ্বব্যাপী ছড়িয়ে আছে। নৈতিক তহবিলগুলি ভাল করে যখন বিনিয়োগের পরিবেশ এই পক্ষপাতের পক্ষে থাকে, যা বর্তমানে অ্যাপলের সাথে প্রায়ই মার্কিন স্টক মার্কেটে নেতৃত্ব দেয়। সহজভাবে বললে PensionBee ফিউচার ওয়ার্ল্ড প্ল্যান হল একটি পরিচালিত গ্লোবাল ইক্যুইটি ফান্ডের সমতুল্য৷
পেনশনবি শরিয়াহ পরিকল্পনা আপনি যেমনটি আশা করেন, এমন একটি পরিকল্পনা যা শরীয়াহ-সম্মত কোম্পানিগুলিতে অর্থ বিনিয়োগ করে এবং যারা তাদের বিশ্বাস অনুযায়ী বিনিয়োগ করতে চান এবং যারা দায়িত্বের সাথে বিনিয়োগ করতে চান তাদের লক্ষ্য করে।
PensionBee 4 Plus প্ল্যান বিনিয়োগের একটি পরিসরে সক্রিয়ভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করে প্রতি বছর 4% দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি অর্জনের লক্ষ্য। বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে একটি সাপ্তাহিক ভিত্তিতে সম্পদের পরিসীমা সামঞ্জস্য করা হয় এবং পেনশনবি বলে যে এই পরিকল্পনাটি তাদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে 'যারা নিকটবর্তী থেকে মধ্য মেয়াদে তাদের পেনশন অ্যাক্সেস করার কথা বিবেচনা করছেন এবং তাদের রিটার্নের জন্য বিশেষজ্ঞদের দ্বারা সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করতে চান। ইতিমধ্যে'।
পেনশনবি সংরক্ষণ পরিকল্পনা ক্রেডিট-যোগ্য কোম্পানিগুলিতে স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ করে, ঝুঁকি কমাতে এবং এইভাবে আপনার অর্থ সংরক্ষণের দিকে মনোনিবেশ করে। এই প্ল্যানটি খুবই কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং এর ফলে সাধারণত কম রিটার্ন হবে।
পেনশনবি প্রাক-বার্ষিক পরিকল্পনা বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন প্রদানের জন্য বন্ডে অর্থ বিনিয়োগ করে যা বিস্তৃতভাবে একটি বার্ষিক ক্রয়ের খরচের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
PensionBee আপনাকে নয়টি PensionBee প্ল্যানের মধ্যে বেছে নিতে সাহায্য করার জন্য কোনও ঝুঁকির প্রোফাইলিং প্রদান করে না তবে সবচেয়ে জনপ্রিয় দুটি পরিকল্পনার কার্যকারিতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার (নীচে দেখুন) আমার বিশ্লেষণ সাহায্য করবে৷
আপনি আপনার পছন্দসই পরিকল্পনাটি বেছে নেওয়ার পরে আপনি আপনার বিদ্যমান পেনশন পরিকল্পনাগুলিকে একীভূত করতে চান সে সম্পর্কে আপনি যতটা সম্ভব বিশদ প্রদান করুন৷ PensionBee তারপরে আপনার বিদ্যমান পেনশন প্ল্যানগুলি খুঁজে বের করা শুরু করবে এবং তাদের মধ্যে যেকোনও £10-এর বেশি সুনিশ্চিত সুবিধা বা প্রস্থান জরিমানা থাকলে আপনাকে অবহিত করবে। ধরে নিচ্ছি যে কোনও বাধা নেই তাহলে এটি আপনার নির্বাচিত পেনশনবি পেনশন প্ল্যানে আপনার পেনশন স্থানান্তর সহজ করার ক্লান্তিকর কাজটি শুরু করবে। একবার চাকাগুলি গতিশীল হয়ে গেলে আপনাকে আর কিছুই করতে হবে না কিন্তু সব সময় আপনি 30 দিনের মধ্যে আপনার মন পরিবর্তন করতে পারবেন৷
অবশেষে আপনি তারপরে আপনার পেনশনবি পেনশন পরিচালনা, টপ-আপ এবং অনলাইনে (নিচে দেখানো হয়েছে) বা তাদের স্মার্টফোন অ্যাপের মাধ্যমে দেখতে পারবেন। পরেরটি তাদের জন্য বিশেষভাবে আকর্ষণীয় যারা অ্যাডহক পেনশন অবদান রাখতে চান, যেমন স্ব-নিযুক্ত।
আপনার বেছে নেওয়া প্ল্যানের উপর নির্ভর করে PensionBee-এর চার্জগুলি বছরে 0.50% থেকে 0.95% পর্যন্ত হয় এবং এটি £100,000-এর বেশি সমস্ত বিনিয়োগের ফি অর্ধেক করে দেবে (তাই যদি আপনার পেনশনবি ট্র্যাকার প্ল্যানে £150,000 মূল্যের পেনশন তহবিল থাকে, তাহলে আপনাকে চার্জ করা হবে। প্রথম £100,000-এ 0.50% এবং অবশিষ্ট £50,000-এ 0.25%) আপনি যদি পেনশনবি চার্জ পৃষ্ঠায় ক্লিক করেন* আপনি প্রতিটি পরিকল্পনার জন্য ফি পরীক্ষা করতে পারেন এবং সেগুলি অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক মূল্যের হয়, বিশেষ করে যখন অন্যান্য পেনশন প্রদানকারীর সাথে তুলনা করা হয় হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন* এবং জায়ফল।
ব্যবহৃত সংখ্যাগুলি অন্যান্য প্রদানকারীদের থেকে একটি সমতুল্য পণ্য পাওয়ার সঠিক খরচের নির্দিষ্ট উপস্থাপনা কিনা তা নিয়ে আমি আবেশ করব না। যাইহোক, PensionBee-এর উল্লিখিত চার্জের ভিত্তিতে এটি নির্বিশেষে তার পেনশন পণ্যটিকে বাজারে সবচেয়ে সস্তার একটি করে তুলবে।
প্রায়শই বেশিরভাগ বাজারের নতুনদের সাথে এটির অতীত কর্মক্ষমতা বিশ্লেষণ করা সম্ভব হয় না। তবে আমি BlackRock এবং State Street Global Advisors দ্বারা প্রদত্ত অন্তর্নিহিত তহবিলের কার্যকারিতার উপর ফোকাস করে PensionBee প্ল্যানগুলির দুটির কার্যকারিতা স্বাধীনভাবে বিশ্লেষণ করতে সক্ষম হয়েছি। নীচে আমি প্রতিটি পেনশনবি প্ল্যান যে ফান্ডে বিনিয়োগ করে তা তালিকাভুক্ত করি:
PensionBee প্রতিটি ফান্ডের জন্য ফ্যাক্টশিট প্রদান করে তাই আমি ব্যক্তিগতভাবে পরিকল্পনাগুলি বিশ্লেষণ করেছি এবং সেগুলিকে গড় সক্রিয় পরিচালিত তহবিল এবং সমতুল্য ইক্যুইটি এক্সপোজার সহ অগ্রণী প্যাসিভ ট্র্যাকার ফান্ডের বিপরীতে তুলে ধরেছি। সক্রিয় তহবিলগুলি হল তহবিল পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত যারা কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে এবং সাধারণত বেশি ব্যয়বহুল (বার্ষিক 1.5 এবং 2.5% এর মধ্যে) বিচার কল করে।
অন্যদিকে প্যাসিভ তহবিলগুলি কেবলমাত্র নির্বাচিত বাজার সূচকগুলিকে ট্র্যাক করে এবং কম্পিউটার অ্যালগরিদম দ্বারা চালিত হয়। তাই তারা চালানোর জন্য সস্তা (বার্ষিক 0.20% হিসাবে কম)। পেনশনবি প্যাসিভ ফান্ড ব্যবহার করে। সক্রিয় তহবিল পরিচালকরা তাদের উচ্চ পারিশ্রমিক থেকে প্রচুর মুনাফা করার সময়, তাদের প্রতিশ্রুতিপূর্ণ কার্যক্ষমতা প্রদান করে কিনা তা নিয়ে অনেক বিতর্ক রয়েছে। দীর্ঘ মেয়াদে তারা তা করে না, তবে স্বল্প মেয়াদে তারা মাঝে মাঝে করে।
| ফান্ড | 1 বছরের কর্মক্ষমতা % | 3 বছরের ক্রমবর্ধমান কর্মক্ষমতা % | 5 বছরের ক্রমবর্ধমান কর্মক্ষমতা % |
| প্যাসিভ ট্র্যাকার বেঞ্চমার্ক | 10.45 | 24.73 | 58.21 |
| পেনশনবি ট্র্যাকার | 9.33 | 22.11 | 50.31 |
| পেনশনবি ম্যাচ | 8.88 | 18.57 | 46.71 |
| সাধারণ মাল্টি-অ্যাসেট ম্যানেজড ফান্ড | 7.72 | 16.49 | 36.92 |
প্যাসিভ ট্র্যাকার বেঞ্চমার্কের জন্য আমি বাজার-নেতৃস্থানীয় ভ্যানগার্ড লাইফস্ট্র্যাটেজি 80% ইক্যুইটি ফান্ড ব্যবহার করেছি এবং সাধারণ মাল্টি-অ্যাসেট ম্যানেজড ফান্ডটি মিশ্র বিনিয়োগ 40-85% শেয়ার ইউনিট ট্রাস্ট সেক্টরের সেক্টর গড়ের উপর ভিত্তি করে ছিল।
ফলাফল হল যে পেনশনবি ম্যাচ এবং পেনশনবি ট্র্যাকার তহবিলে ব্যবহৃত অন্তর্নিহিত তহবিলগুলি সাধারণ পরিচালিত তহবিলকে ছাড়িয়ে গেছে। যাইহোক, তারা নেতৃস্থানীয় প্যাসিভ ট্র্যাকার তহবিলের কম পারফর্ম করেছে, কিন্তু তারপর আবার প্রায় সমস্ত সক্রিয় এবং প্যাসিভ তহবিল রয়েছে। যাইহোক, আমি অনুমান করব যে বেশিরভাগ পেনশনবি গ্রাহকরা এতে খুশি হবেন, যেমন পেনশনবি নিজেরা খুশি হবে। তাই সারসংক্ষেপ:
পেনশনবি-এর দিকে নির্দেশিত সমালোচনাগুলির মধ্যে একটি হল সরকারের পরিকল্পিত পেনশন ড্যাশবোর্ড পেনশনবি-এর অনলাইনে পেনশনগুলি খুঁজে বের করার এবং একত্রিত করার সবচেয়ে বড় বিক্রয় কেন্দ্রকে অপ্রচলিত করে তুলবে কিনা৷ পেনশন ড্যাশবোর্ডটি 2019 সালে কোনো এক সময় লঞ্চের জন্য নির্ধারণ করা হয়েছিল এবং প্রত্যেককে তাদের পেনশনের পাত্রগুলি কোথায় আছে, তাদের মূল্য কত এবং তাদের সম্ভাব্য অবসরকালীন আয় দেখার অনুমতি দেওয়ার কথা। আমরা এখন 2021-এ আছি এবং ড্যাশবোর্ডটি বাস্তবায়িত হতে ব্যর্থ হয়েছে, তবে, এটা মনে রাখা দরকার যে এটি চালু হওয়ার সময়ও (বা যদি) এটি গ্রাহকদের কাছে সহজভাবে তথ্য দেখাবে এবং কোনো ধরনের একত্রীকরণের অনুমতি দেবে না।
অবশ্যই একজন ব্যক্তি ড্যাশবোর্ড তথ্য নিতে পারে এবং তাদের পেনশন একত্রিত করতে অন্য পরিষেবা বা প্রকৃতপক্ষে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করতে পারে। যদিও প্রারম্ভিক প্রোটোটাইপগুলি পেনশন প্রদানকারীদের কাছ থেকে ডেটা প্রাপ্তির সাথে সাথে যুক্তরাজ্যের নির্বাচনের ফলে মূল সরকারি সমর্থন হারানোর সমস্যার সম্মুখীন হয়েছে। ফলাফল হল যে পেনশন ড্যাশবোর্ড অনেক দূরে, যদি এটি কখনও আসে, এবং এর কার্যকারিতা সীমিত হতে চলেছে৷
আপনার যদি চূড়ান্ত বেতন পেনশন না থাকে এবং আপনি আপনার বিদ্যমান পেনশনের পাত্রগুলি পরিষ্কার করতে এবং সেগুলিকে একত্রিত করতে চান তবে পেনশনবি একটি কার্যকর বিকল্প। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনি ব্যবহার সহজ, গ্রহণযোগ্য তহবিলের কার্যকারিতা এবং বিনিয়োগ পছন্দের তুলনায় কম খরচ এবং নিজের বিনিয়োগ নিজে চালানোর ক্ষমতাকে অগ্রাধিকার দেন। PensionBee হল প্রথম পেনশন প্রদানকারী যেটি 'সহজ বার্ষিক বিবৃতি' গ্রহণ করে, যা উন্নত স্বচ্ছতা এবং নিয়ন্ত্রণ প্রদানের জন্য একটি সরকারী নেতৃত্বাধীন উদ্যোগ। এছাড়াও, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিরাও ব্যবহারের সহজতার প্রতি আকৃষ্ট হবেন বিশেষ করে যখন অ্যাপটির মাধ্যমে অ্যাডহক ফ্যাশনে তাদের পেনশন টপ আপ করার কথা আসে। যাইহোক, আপনি শুধুমাত্র একটি পেনশনবি পেনশন নিতে পারবেন যদি আপনি এতে বিদ্যমান পেনশন একত্রিত করেন। PensionBee-এর প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন ট্যাবটি দ্রুত দেখুন কারণ এটি কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনাকে কভার করে৷
PensionBee নিয়ন্ত্রিত পরামর্শ দেয় না এবং তাই আপনার পেনশন সরানোর পছন্দটি আপনারই। তবে আপনি PensionBee-তে পেনশন স্থানান্তর করার 30 দিনের মধ্যে আপনার মন পরিবর্তন করতে পারেন এবং এটি আপনার পূর্ববর্তী প্রদানকারীর কাছে অর্থ ফেরত পাঠাবে, অনুমান করে যে তারা কোনো চার্জ ছাড়াই এটি গ্রহণ করবে। যদি পেনশনবি বিকৃত হয়ে যায় গ্রাহকরা তাদের পেনশনের 100% ফেরত পেতেন। পেনশনবি পেনশনগুলি ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিমের (FSCS) মাধ্যমে সুরক্ষিত।
স্পষ্টতই পেনশনবি এর গ্রাহকরা এর নীতি এবং পণ্য পছন্দ করে। Trustpilot-এ এটিকে 'চমৎকার' হিসেবে রেট দেওয়া হয়েছে এবং 5,200টির বেশি পর্যালোচনা থেকে 5.0-এর মধ্যে 4.7 এর গড় স্কোর রয়েছে। নীচে কিছু সাম্প্রতিক গ্রাহক পর্যালোচনার কিছু উদাহরণ রয়েছে৷
৷'একটি সহজ পেনশনে আমার সমস্ত পেনশন পাওয়ার চমৎকার পরিষেবা প্রতিদিন দেখতে পাচ্ছেন যে কীভাবে নিয়মিত যোগাযোগ রাখা যাচ্ছে বাই ইমেল এবং বাই ফোন কলে যোগাযোগ করা সহজ' - ব্লেইন
'সেট আপ করা সহজ হয়েছে এবং তহবিলগুলি বহু বছর ধরে একটি পাত্রে ভিন্ন ভিন্ন পেনশন থেকে স্থানান্তরিত হয়েছে। ব্যবহার করা সহজ এবং ঝামেলা মুক্ত' - ম্যাথিউ
'পেনশন বি আমার নিয়োগকর্তার জন্য এবং আমার ব্যক্তিগত স্থানান্তরের জন্য একটি সহজ প্রক্রিয়া ছিল। এমনকি তারা আমার অন্যান্য প্রদানকারীদের সাথে সরাসরি স্থানান্তরের বিষয়ে কাজ করেছে, যেখানে অন্যান্য কোম্পানিগুলি সমস্ত সমস্যা সমাধানের জন্য ক্লায়েন্টকে ছেড়ে দেয়। আমি সত্যিই খুশি যে পেনশন বি আমার জন্য কাজ করেছে!' - ব্রিটিনি
আপনি যদি আপনার পেনশন পাত্রগুলিকে একত্রিত করার জন্য একটি কম খরচের ঝামেলা-মুক্ত উপায় খুঁজছেন (চূড়ান্ত বেতন পেনশন ব্যতীত) তাহলে PensionBee* বিশেষভাবে বিবেচনা করার মতো কারণ এটি আপনাকে প্রস্থান জরিমানা দিয়ে আটকে রাখে না। এটি আপনাকে ভবিষ্যতের তারিখে সরানোর জন্য মুক্ত করে দেয়। যাইহোক, এর গ্রহণযোগ্য বিনিয়োগ তহবিলের কার্যকারিতা, কম খরচে এবং চটকদার অ্যাপ ইন্টারফেস স্পষ্টতই অবিচ্ছেদ্যভাবে 538,000 এর বেশি গ্রাহক অর্জন করেছে। যদি আপনার একটি চূড়ান্ত বেতন পেনশন থাকে যা আপনি জানেন না কি করতে হবে তাহলে আমার নিবন্ধটি পড়ুন 'আমি কি আমার চূড়ান্ত বেতন পেনশন স্থানান্তর করব'।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনওভাবেই পণ্যটির এই স্বাধীন এবং ভারসাম্যপূর্ণ পর্যালোচনাকে প্রভাবিত করেনি। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফার- পেনশনবি, হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন
ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর রিভিউ - এটি কি 2022 সালে আপনার অর্থের জন্য সেরা ব্রোকার?
Investec ক্লিক এবং বিনিয়োগ পর্যালোচনা - এটি আপনার অর্থের জন্য সেরা জায়গা?
নেটওয়েলথ পর্যালোচনা - এটি কি £50k এর বেশি বিনিয়োগ করার সেরা উপায়
আমার পেনশন স্থানান্তর করার সেরা জায়গা কোথায়?
সেরা বিনিয়োগ পর্যালোচনা - এটি কি সেরা SIPP এবং ISA প্রদানকারী?