স্টক এবং শেয়ার আইএসএগুলি সংরক্ষণকারীদের দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতি-বিনামূল্য আয়ের সম্ভাবনা অফার করে৷ একটি স্টক এবং শেয়ার ISA-এর আরেকটি সুবিধা হল যে আয়, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভ একটি বিনিয়োগ ISA-এর মধ্যে করমুক্ত করা যেতে পারে, তাই এই ধরনের অ্যাকাউন্ট দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য খুবই আকর্ষণীয়, বিশেষ করে যাদের মূলধন লাভ £ এর বেশি। 12,300 (বার্ষিক মূলধন লাভ ট্যাক্স থ্রেশহোল্ড)।
আমরা কীভাবে অনলাইনে স্টক ও শেয়ার আইএসএ খুলতে হয় সে সম্পর্কে একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা রেখেছি। এটা লক্ষণীয় যে এই কর বছরের (2021/22) জন্য আপনার ISA ভাতা £20,000 এবং সময়সীমা 5ই এপ্রিল 2022-এর মধ্যরাত।
কিভাবে 5টি সহজ ধাপে একটি স্টক এবং শেয়ার ISA খুলবেন।
প্রথম ধাপ হল আপনি আপনার নতুন স্টক এবং শেয়ার ISA-তে কতটা বরাদ্দ করতে চান তা বিবেচনা করা। এই বছরের £20,000 ট্যাক্স-মুক্ত ভাতা নিম্নলিখিত ISA অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে বিভক্ত করা যেতে পারে:স্টক এবং শেয়ার, নগদ, জীবনকাল এবং উদ্ভাবনী অর্থ (যদিও একজন ব্যক্তির জীবদ্দশায় এর মধ্যে শুধুমাত্র একটি সেট আপ করা যেতে পারে)।
আপনি স্টক এবং শেয়ার ISA নতুন অর্থ বরাদ্দ করতে চান? যদি তাই হয়, নিশ্চিত করুন যে এটি নগদ যা অবিলম্বে প্রয়োজন হয় না এবং আপনি এটি দীর্ঘমেয়াদী (আদর্শভাবে পাঁচ বছর প্লাস) জন্য বিনিয়োগ করতে পেরে খুশি। প্রাথমিক উদ্দেশ্য হওয়া উচিত সময়ের সাথে সাথে মুদ্রাস্ফীতি-পিটক রিটার্ন অর্জন করা। যাইহোক, আপনার বিনিয়োগের মূল্যও কমতে পারে, তাই পথের অস্থিরতার জন্য প্রস্তুত থাকুন। আপনার যদি পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় বা আপনার ISA-এর মূল্য হ্রাস পাওয়া নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ না করেন তবে আপনাকে একটি নগদ ISA বনাম স্টক এবং শেয়ার ISA বেছে নেওয়া উচিত। আমাদের সেরা কেনার টেবিলগুলি বর্তমানে সেরা নগদ নগদ ISA রেটগুলির বিবরণ দেয়৷
৷আপনি যদি পূর্ববর্তী কর বছরগুলিতে সেট আপ করা আইএসএগুলিকে একত্রিত করতে চান তবে আপনাকে পরীক্ষা করতে হবে যে প্রদানকারী স্থানান্তর গ্রহণ করে কিনা৷ যদি এটি সম্ভব হয়, স্থানান্তরগুলি আপনার বার্ষিক ভাতার জন্য গণনা করা হবে না৷ আপনি যদি একটি ISA স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নেন যা আপনি বর্তমান কর বছরে ইতিমধ্যেই অর্থ প্রদান করেছেন, তাহলে আপনাকে পুরো পরিমাণটি স্থানান্তর করতে হবে।
পরবর্তী পর্যায়ে আপনি একটি ফান্ড সুপারমার্কেটের মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন এবং পরিচালনা করতে চান কিনা তা বিবেচনা করা। বিকল্পভাবে, আপনার পক্ষে কেউ আপনার ISA পোর্টফোলিও পরিচালনা করলে আপনি কি আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন?
যদি এটি পরবর্তী হয়, তাহলে আপনি একটি প্রি-প্যাকেজড ডাইভার্সিফাইড 'ফান্ড অফ ফান্ড' কেনার কথা বিবেচনা করতে পারেন বা 'রোবো-অ্যাডভাইজার'-এর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারেন, যেমন Wealthify*, Nutmeg এবং Moneyfarm*। তারা অনলাইন ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার যারা পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে অ্যালগরিদম নামে পরিচিত কম্পিউটার মডেল ব্যবহার করে। তাদের পরিষেবাগুলি ঐতিহ্যবাহী সম্পদ ব্যবস্থাপকদের তুলনায় কম খরচে কিন্তু তাদের গ্রাহকদের সাথে কোনো মানবিক মিথস্ক্রিয়া জড়িত নয়।
আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ নির্বাচন এবং পরিচালনা করতে বেশি খুশি বোধ করেন তাহলে আপনাকে একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম বেছে নিতে হবে যার মাধ্যমে একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ খুলতে হবে। আপনি যখন একটি স্টক এবং শেয়ার ISA প্ল্যাটফর্ম চয়ন করেন তখন আপনার স্টক এবং শেয়ার ISA-এর মধ্যে আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ রাখতে চান সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। ফান্ড, ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট, ইনডেক্স ফান্ড, ইটিএফ, ডাইরেক্ট শেয়ার বা বন্ড সবই একটি অ্যাকাউন্টের মধ্যে রাখা যেতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্ম আপনার প্রয়োজনীয় বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়।
মনে রাখা সম্ভাব্য চার্জ আছে. এই ফি অন্তর্ভুক্ত:
নিশ্চিত করুন যে আপনি এমন একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম বেছে নিয়েছেন যা খরচ এবং চার্জ যথাসম্ভব কম রাখতে সক্ষম, বিশেষ করে আপনার পোর্টফোলিওর আকারের সাথে সম্পর্কিত (আপনার জন্য সেরা প্ল্যাটফর্ম খুঁজতে এখানে ক্লিক করুন)। জনপ্রিয় ব্রোকারদের মধ্যে রয়েছে Hargreaves Lansdown*, AJ Bell Youinvest* Fidelity FundsNetwork* এবং Charles Stanley Direct।
এটাও যাচাই করা উচিত যে ISA অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার জন্য যে ন্যূনতম পরিমাণ প্রয়োজন তা আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, Wealthify* এর মত কিছু রোবো-উপদেষ্টার ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ মাত্র £1।
আপনি বিনিয়োগ শুরু করার আগে, আপনার উদ্দেশ্য, সময়-দিগন্ত এবং ঝুঁকির মনোভাব সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি আয় এবং/অথবা বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করছেন কিনা তার উপর এই কারণগুলির প্রভাব থাকবে৷
একটি অনলাইন ঝুঁকিপূর্ণ প্রশ্নাবলী পূরণ করা আপনাকে এই দিকগুলির উপর কিছু আলোকপাত করতে সাহায্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ফিনামেট্রিকা £30-এর জন্য একটি ঝুঁকির প্রোফাইলিং মূল্যায়ন অফার করে। বিকল্পভাবে, আপনি অনলাইন ঝুঁকি-প্রোফাইলিং প্রশ্নাবলীর একটি পূরণ করতে পারেন যা রোবো-উপদেষ্টারা তাদের অনবোর্ডিং প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে অফার করে (অগত্যা সাইন আপ না করেই)।
আপনি কর বছরের যে কোন সময়ে একটি স্টক এবং শেয়ার ISA খুলতে পারেন। ISA প্রদানকারীর আপনার ঠিকানা, জাতীয়তা, জন্ম তারিখ, ফোন নম্বর এবং জাতীয় বীমা নম্বর প্রয়োজন হবে। তারা আইডি এবং ঠিকানার প্রমাণও চাইতে পারে।
একবার ISA প্রদানকারী আপনার বিবরণ যাচাই করে নিলে, অ্যাকাউন্টটি লাইভ হয়ে যাবে। যাইহোক, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সরাসরি বিনিয়োগ করার জন্য আপনার কোনো চাপ নেই। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে বাজারগুলি ব্যয়বহুল বলে মনে হয় তবে আপনি আগুন ধরে রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। কিছু লোক তাদের ISA-তে একমুঠো অবদান রাখে, অন্যরা নিয়মিতভাবে ড্রিপ-ফিড মানি করতে পছন্দ করে। আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা এবং জ্ঞানের জন্য অনেক কিছু নেমে আসবে।
নিশ্চিত করুন যে আপনি সম্ভাব্য বিনিয়োগের বিষয়ে গবেষণা করছেন, বাজার নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করছেন এবং অবশেষে বিনিয়োগের দিকে এগিয়ে যান - কারণ আপনি চান না যে নগদ দীর্ঘ সময়ের জন্য সেখানে বসে থাকুক যাতে কোনো সুদ পাওয়া যায় না।
কিছু বিনিয়োগকারী সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের জন্য পছন্দ করেন, অন্যরা প্যাসিভ বিনিয়োগ পছন্দ করেন - যেমন এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) এবং সূচক ফান্ড যা বাজারকে ট্র্যাক করে। বেশিরভাগ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম উভয়ই অফার করে এবং সঞ্চয়কারীরা উভয়ের সংমিশ্রণ বেছে নিতে পারে।
আপনার যদি প্যাসিভের প্রতি দৃঢ় পক্ষপাতিত্ব থাকে, তাহলে আপনি ভ্যানগার্ড ইনভেস্টর প্ল্যাটফর্ম বিবেচনা করতে পারেন। এটির একটি প্রতিযোগিতামূলক বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি রয়েছে তবে শুধুমাত্র ভ্যানগার্ড তহবিল অফার করে। আরও তথ্যের জন্য আমাদের স্বাধীন ভ্যানগার্ড পর্যালোচনা দেখুন। রোবো-উপদেষ্টারাও প্যাসিভ ফান্ডে বিনিয়োগ করার প্রবণতা রাখে, যা খরচ কম রাখতে সাহায্য করে।
আপনি শুরু থেকেই স্টক এবং বিনিয়োগ ট্রাস্টের জন্য স্টপ-লস সেট আপ করতে এবং অর্ডার সীমিত করতে চাইতে পারেন। এটি শেয়ার কেনা বা বিক্রি করার জন্য একটি লক্ষ্য মূল্য নির্ধারণ করে। অবশেষে, আপনার সেটিংস আপডেট করতে এবং কাগজবিহীন প্রতিবেদন এবং তহবিল সতর্কতার মতো জিনিসগুলির জন্য পছন্দগুলি নির্দিষ্ট করতে ভুলবেন না৷
আমাদের প্রায়ই পাঠকদের দ্বারা সেরা পারফর্মিং স্টক এবং শেয়ার ISA নাম দিতে বলা হয়। এটি একটি কঠিন প্রশ্ন কারণ একটি স্টক এবং শেয়ার ISA হল একটি ট্যাক্স মোড়ক৷ শেষ পর্যন্ত, অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা নির্ধারণ করবে, সেইসাথে চার্জও।
আপনি যদি DIY রুট বেছে নেন, তাহলে যে রিটার্ন জেনারেট হবে তা আপনার বিনিয়োগের দক্ষতা, সময় এবং চার্জের প্রভাবে নেমে আসবে।
কেনার জন্য হাজার হাজার তহবিল উপলব্ধ রয়েছে, তাই পোর্টফোলিওতে এটি কী তৈরি করে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় এটি অপ্রতিরোধ্য বোধ করতে পারে। ভাল খবর হল যে এটি করতে হবে না। বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য প্রচুর সরঞ্জাম রয়েছে৷
MoneytotheMasses.com এর 80-20 বিনিয়োগকারী পরিষেবা একটি প্রধান উদাহরণ। এটি বিনিয়োগের জন্য সর্বোত্তম তহবিল সনাক্ত করতে একটি অনন্য অ্যালগরিদম এবং গবেষণা ব্যবহার করে৷ আমরা হাজার হাজার ইউনিট ট্রাস্ট, বিনিয়োগ ট্রাস্ট এবং ETF বিশ্লেষণ করি যাতে আপনার নির্বাচিত প্ল্যাটফর্মে কেনার জন্য উপলব্ধ তহবিলের একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা তৈরি করা হয়৷
লঞ্চের পর থেকে, পোর্টফোলিওটি বাজার, নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ কৌশল এবং 90% পেশাদার তহবিল পরিচালকদের তুলনায় ভাল পারফর্ম করেছে। আরও তথ্যের জন্য বা বিনামূল্যে ট্রায়াল শুরু করতে আমাদের 80-20 বিনিয়োগকারী পৃষ্ঠা দেখুন। আমরা এই মুহূর্তে বিনিয়োগের জন্য সেরা পারফরম্যান্স ফান্ড সম্পর্কেও লিখেছি।
আপনি যদি আপনার স্টক এবং শেয়ার ISA পরিচালনা করতে একটি রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করে আরও স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন তবে মানি টু দ্য ম্যাসেস বিভিন্ন প্রদানকারীর কাছ থেকে উপলব্ধ চার্জ এবং পরিষেবাগুলির বিষয়ে কিছু স্পষ্টতা প্রদান করতে পারে। Wealthify, Nutmeg এবং Moneyfarm-এর আমাদের স্বাধীন পর্যালোচনাগুলি দেখুন৷
৷
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্ট দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনভাবেই উপরের সম্পাদকীয়কে প্রভাবিত করেনি। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা জনসাধারণের জন্য একচেটিয়া অর্থের সুবিধা নিতে না চান তবে নিম্নলিখিত লিঙ্কগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে - হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, এজে বেল, ফিডেলিটি এবং ওয়েলথিফাই৷