আপনি কি কখনও ভেবে দেখেছেন যে আপনার মানিব্যাগের চারপাশে যে অতিরিক্ত পরিবর্তন ঘটছে তার সাথে কী করবেন? যদি আপনি এটি সংরক্ষণ বা বিনিয়োগ করতে পারেন? মানিবক্স একটি ডিজিটাল সমাধান নিয়ে এসেছে। এটির অ্যাপটি আপনার কার্ডে করা কেনাকাটাগুলিকে নিকটতম পাউন্ডে জমা করবে এবং অতিরিক্ত পরিবর্তনকে সঞ্চয় বা বিনিয়োগ পণ্যে রাখবে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যখনই আপনার সকালের কফি £2.50-এ কিনবেন, Moneybox সেই ক্রয়কে £3 পর্যন্ত রাউন্ড করবে এবং আপনার নির্বাচিত পণ্যে 50p রেখে দেবে। আপনি যদি চান তবে সংরক্ষিত পরিমাণ দ্বিগুণ করে এই রাউন্ড-আপগুলিকে বাড়িয়ে তোলার একটি বৈশিষ্ট্যও রয়েছে (তাই এই উদাহরণে 50p থেকে £1 পর্যন্ত সংরক্ষিত)৷ ধারণাটি হল যে পরিবর্তনের এই ছোট বিটগুলি অবশেষে পাউন্ডে পরিণত হয় এবং সুদ অর্জন করে, আপনার খরচ করার সময় সঞ্চয় তৈরি করে।
মানিবক্সে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনার বয়স কমপক্ষে 18 বছর হতে হবে৷ আপনি যদি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ, লাইফটাইম আইএসএ বা ব্যক্তিগত পেনশন খুলতে চান তবে আপনার একটি জাতীয় বীমা নম্বরেরও প্রয়োজন হবে৷
আপনি যদি 18 বছরের কম বয়সী কোনো শিশু বা আত্মীয়ের হয়ে জুনিয়র ISA খুলতে চান তবে একটি আলাদা অ্যাপ আছে৷
আপনি এটির ওয়েবসাইটে প্রচুর মানিবক্স বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে পড়তে পারেন তবে প্রকৃতপক্ষে পরিষেবাটি ব্যবহার করার জন্য আপনার একটি স্মার্টফোনের প্রয়োজন হবে৷ এর কারণ হল আপনাকে এমন একটি অ্যাপ ডাউনলোড করতে হবে যা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির সাথে লিঙ্ক করে যা দিয়ে আপনি অর্থ ব্যয় করবেন।
ডাউনলোড হয়ে গেলে, আপনাকে আপনার নাম, ইমেল দিয়ে সাইন আপ করতে হবে, একটি পাসওয়ার্ড সেট করতে হবে এবং আপনার ফোন নম্বর এবং জন্ম তারিখ লিখতে হবে৷ তখন মানিবক্স আপনাকে আপনার ইমেল যাচাই করতে এবং অতিরিক্ত নিরাপত্তার জন্য একটি পাঁচ-সংখ্যার পিন তৈরি করতে দেবে। প্রথম কাজটি হল আপনি যে ধরনের অ্যাকাউন্টে আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তন করতে চান তা নির্ধারণ করা। কোন অ্যাকাউন্টটি সর্বোত্তম এবং মানিবক্স সাপোর্ট টিম সপ্তাহের 7 দিন সকাল 9টা থেকে বিকাল 5.30টার মধ্যে যোগাযোগ করা যায় এমন সমস্যাগুলির বিষয়ে নিবন্ধগুলি পড়তে আপনি সহজ প্রশ্ন চিহ্নগুলিতে ক্লিক করতে পারেন৷
আপনি একবার অ্যাকাউন্টের ধরন সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিলে, আপনি কীভাবে অর্থ যোগ করবেন তা নির্বাচন করতে পারেন, যেমন একটি জমা, রাউন্ড-আপ বা একটি উভয়ের সমন্বয়। আপনি £1 হিসাবে সামান্য থেকে শুরু করতে পারেন। ব্যবহারকারীদের ব্যাঙ্কগুলির একটি তালিকা উপস্থাপন করা হয় যেগুলি তারা অ্যাপের সাথে লিঙ্ক করতে পারে। বেশিরভাগই অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করার জন্য আপনাকে Moneybox অনুমোদন করতে হবে। যদি আপনার ফোনে ইতিমধ্যেই আপনার নির্বাচিত ব্যাঙ্কের অ্যাপ থাকে তবে আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সংযোগ স্থাপন করতে পুনঃনির্দেশিত করা হবে, অন্যথায়, আপনাকে অ্যাকাউন্টের বিশদ ম্যানুয়ালি প্রবেশ করতে হবে। একবার সংযুক্ত হয়ে গেলে, আপনাকে একটি সরাসরি ডেবিট সেট আপ করতে হবে যাতে আপনার ব্যাঙ্ক থেকে নির্বাচিত মানিবক্স পণ্যে আপনার অর্থ পাঠানো যায়৷
ব্যবহারকারীরা তাদের ব্যয় এবং তাদের লেনদেনগুলিকে অ্যাপের মধ্যে রাউন্ড করা যেতে পারে, যেখানে আপনি আমানত করতেও সক্ষম হবেন। এমনকি আপনি ক্রেডিট কার্ডের খরচও রাউন্ড আপ করতে পারেন কারণ মানিবক্স আপনার অ্যাপের সাথে সংযুক্ত যেকোনো ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট জুড়ে আপনার খরচ নিরীক্ষণ করার সময় রাউন্ড-আপ কী হবে তা হিসাব করে।
রাউন্ড-আপ এবং ডিপোজিটগুলিকে একত্রিত করা হয় একটি সাপ্তাহিক সঞ্চয় মোট যা আপনার মনোনীত লিঙ্কযুক্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি বুধবার মধ্যাহ্নে সংগ্রহ করা হয় এবং এতে ডেবিট করা হয় পরের সপ্তাহের প্রথম দিকে মানিবক্স পণ্য। লেনদেনগুলি দুই দিন পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে রাউন্ড আপ করা হবে তবে আপনি ম্যানুয়ালি এটি করার জন্য সেটিংস পরিবর্তন করতে পারেন এবং সপ্তাহের যে কোনও সময় কোন লেনদেনগুলি রাউন্ড আপ করতে চান তা চয়ন করতে পারেন৷
আপনি একটি অ্যাকাউন্টের অধীনে বেশ কয়েকটি মানিবক্স পণ্য সেট আপ করতে পারেন যাতে আপনি আপনার খরচ এবং রাউন্ড-আপগুলি একটি সঞ্চয় পণ্য জুড়ে ছড়িয়ে দিতে পারেন একটি আইএসএ এবং পেনশন। মানিবক্স রাউন্ড আপের জন্য নিম্নলিখিত ব্যাঙ্কগুলিকে সমর্থন করে:
উল্লেখ্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল রাউন্ড-আপ আপনার মনোনীত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি ডেবিটের মাধ্যমে নেওয়া হয়, এমনকি যদি ট্র্যাক করা খরচ অন্য কোথাও ঘটে থাকে (যেমন আপনার ক্রেডিট কার্ডে)।
মানিবক্স 2021 সালের প্রথম দিকে তার সাধারণ সঞ্চয়কারী চালু করেছে এবং 0.47% এর বার্ষিক সমতুল্য হার (AER) অফার করে। সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয় এবং প্রতি মাসে আপনার অ্যাকাউন্টে প্রদান করা হয়। পণ্যটি Shawbrook Bank দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে, তাই আপনার অর্থ নিরাপদ রেখে প্রদানকারীর ক্ষতি হলে আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম সুরক্ষা থেকে সুবিধা পাবেন৷
উত্তোলন প্রতি ক্যালেন্ডার মাসে একটির মধ্যে সীমাবদ্ধ এবং পরবর্তী কার্যদিবসে মনোনীত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান করা হয়।
যারা কিছুটা ভাল সুদের হার থেকে উপকৃত হতে চান এবং ন্যূনতম 45 দিনের জন্য সঞ্চয় নিয়ে আলাদা হতে আপত্তি করেন না তারা তাদের রাখতে পারেন 0.55% এর বার্ষিক সমতুল্য হার (AER) অফার করে একটি 45-দিনের নোটিশ অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত পরিবর্তন। এই অ্যাকাউন্টে সুদ মাসিক প্রদান করা হয় এবং প্রতিদিন গণনা করা হয়। পণ্যটি চার্টার সেভিংস ব্যাঙ্ক দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে, তাই আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম সুরক্ষা থেকে সুবিধাগুলি৷
আপনি যদি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে চান তাহলে আপনাকে 45 দিন অপেক্ষা করতে হবে, যা আপনার টাকা জমা দেওয়ার আগে বিবেচনা করার মতো বিষয়। .
সংরক্ষণকারীরা তাদের অতিরিক্ত পরিবর্তন একটি 95-দিনের নোটিশ অ্যাকাউন্টে রাখতে পারে যা 0.60% এর বার্ষিক সমতুল্য হার (AER) অফার করে৷ সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয় এবং প্রতি মাসে আপনার অ্যাকাউন্টে প্রদান করা হয়। প্রোডাক্টটি Investec দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে, তাই আপনার অর্থ সুরক্ষিত রেখে প্রদানকারী নষ্ট হয়ে গেলে আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম সুরক্ষা থেকে সুবিধা পান৷
আপনি যদি মানিবক্স সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা তুলতে চান তাহলে আপনাকে 95 দিন অপেক্ষা করতে হবে, যেটি দীর্ঘ সময় হতে পারে যদি আপনি অবিলম্বে নগদ প্রয়োজন৷
মানিবক্সের একটি 120-দিনের নোটিশ অ্যাকাউন্টও রয়েছে যা 0.70% এর বার্ষিক সমতুল্য হার (AER) অফার করে৷ Moneybox-এর অন্যান্য নোটিশ অ্যাকাউন্টের মতো, সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয় এবং আপনার অ্যাকাউন্টে মাসিক অর্থ প্রদান করা হয়। Moneybox 120-দিনের নোটিশ অ্যাকাউন্টটি Shawbrook Bank দ্বারা সরবরাহ করা হয়, তাই প্রদানকারীর ক্ষতি হলে সেভাররা আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ প্রকল্প সুরক্ষা থেকেও উপকৃত হয়৷
আপনি যদি আপনার টাকা তুলতে চান তাহলে 120-দিন অপেক্ষা করতে হবে তাই তার আগে যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তাহলে আপনি চাইতে পারেন পরিবর্তে তাত্ক্ষণিক সেভার দেখতে৷
মানিবক্স নোটিশ অ্যাকাউন্টগুলি বাজারের অন্যান্য নোটিশ অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করে কিন্তু সেরা নয় এবং পরিবর্তনশীলও তাই যে কোনও সময়ে পরিবর্তন হতে পারে৷ এই মুহূর্তে সবচেয়ে ভাল হারের জন্য সেরা নোটিশ অ্যাকাউন্টগুলির উপর আমাদের নিবন্ধটি দেখুন৷
৷বিকল্পভাবে, মানিবক্স তাদের নিজস্ব নগদ লাইফটাইম ISA অফার করে যারা সম্পত্তির মইয়ে উঠতে সঞ্চয় করে বা যারা তাদের পেনশনের জন্য সঞ্চয় করে তাদের জন্য। মানিবক্স লাইফটাইম ISA আপনাকে আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তন সংরক্ষণ করতে দেয় যখন আপনি ট্যাক্স-মুক্ত রিটার্নের পাশাপাশি সরকারের 25% লাইফটাইম ISA বোনাস থেকে উপকৃত হন, মাসিক অর্থ প্রদান করেন। Moneybox-এর লাইফটাইম ISA 0.60% AER-এর হার অফার করে যা 0.25% AER-এর সুদের হার এবং প্রথম বছরের জন্য 0.35% অতিরিক্ত প্রাথমিক বোনাস হার নিয়ে গঠিত। মানিবক্স ক্যাশ লাইফটাইম ISA ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিম (FSCS) এর আওতায় রয়েছে। আপনি প্রতি কর বছরে £4,000 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারেন এবং 25% সরকারী বোনাস পেতে পারেন, মোট অতিরিক্ত £1,000।
শুধু নোটিশ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার তুলনায় LISA-এর কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে৷ LISA শুধুমাত্র 18-39 বছর বয়সী এবং যারা তাদের প্রথম বাড়ি কিনতে বা অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করতে এটি ব্যবহার করছেন তাদের জন্য উপলব্ধ। আপনি UK-তে যেকোনো জায়গায় £450,000 মূল্যের একটি বাড়ি কিনতে লাইফটাইম ISA ব্যবহার করতে পারেন তবে অ্যাকাউন্টটি অন্তত এক বছরের জন্য খোলা থাকতে হবে। আপনি যদি আপনার প্রথম বাড়ি বা অবসর ছাড়া অন্য কোনো কারণে টাকা তুলতে চান, তাহলে আপনি যে কোনো টাকা উত্তোলনের জন্য 25% সরকারী চার্জ দিতে হবে।
আপনি যদি 17ই আগস্ট 2020 তারিখে বা তার পরে একটি Moneybox Cash LISA-এর জন্য সাইন আপ করেন তাহলে Santander-এর সাথে অংশীদারিত্বে Moneybox অ্যাকাউন্টটি প্রদান করে। আপনি যদি 23শে এপ্রিল 2020 এর আগে সাইন আপ করে থাকেন তবে এটি OakNorth ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদান করা হয় এবং আপনি যদি 23শে এপ্রিল 2020 এবং 17ই আগস্ট 2020 এর মধ্যে সাইন আপ করেন তবে এটি Investec দ্বারা প্রদান করা হয়৷ Moneybox-এর সমস্ত অংশীদার ব্যাঙ্ক FSCS দ্বারা সুরক্ষিত। লাইফটাইম আইএসএ সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আমাদের নিবন্ধটি দেখুন 'লাইফটাইম আইএসএগুলি ব্যাখ্যা করা হয়েছে'৷
নীচের তুলনা সারণীটি মানিবক্সের সাথে খোলার জন্য উপলব্ধ বিভিন্ন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির সংক্ষিপ্ত বিবরণ দেয়৷
| সাধারণ সেভার | 45 দিনের নোটিশ অ্যাকাউন্ট | 95-দিনের নোটিশ অ্যাকাউন্ট | 120-দিনের নোটিশ অ্যাকাউন্ট | নগদ জীবনকাল ISA | |
| রেট | 0.47% | 0.55% | 0.60% | 0.70% | 0.60%* |
| চার্জ | কোন চার্জ নেই | কোন চার্জ নেই | কোন চার্জ নেই | কোন চার্জ নেই | কোনটিই নয়, তবে আপনার প্রথম বাড়ি কেনার জন্য বা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য অ্যাকাউন্ট ব্যবহার না করলে যেকোন টাকা তোলার জন্য 25% সরকারী চার্জ রয়েছে৷ |
| বৈশিষ্ট্যগুলি | প্রতিদিন সুদ গণনা করা হয় এবং প্রতি মাসে পরিশোধ করা হয়। প্রতি মাসে শুধুমাত্র একটি প্রত্যাহার অনুমোদিত | সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয় এবং প্রতি মাসে পরিশোধ করা হয়। টাকা তোলার জন্য 45 দিনের নোটিশ প্রয়োজন। | সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয় এবং প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করা হয়৷ প্রত্যাহারের জন্য 95 দিনের নোটিশ প্রয়োজন। | সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয় এবং প্রতি মাসে পরিশোধ করা হয়। প্রত্যাহারের জন্য 120 দিনের নোটিশ প্রয়োজন। | প্রতি কর বছরে £4,000 পর্যন্ত সঞ্চয় করুন এবং পান 25% সরকারী বোনাস। |
*এতে একটি 0.25% AER পরিবর্তনশীল হার এবং প্রথম বছরে 0.35% প্রাথমিক বোনাস হার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
মানিবক্সে অনেকগুলি বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে৷ আপনি একটি স্টক এবং শেয়ার ISA বা লাইফটাইম ISA, একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, পেনশন, জুনিয়র ISA বা সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে আপনার রাউন্ড-আপ বা এক-অফ পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন৷
যেকোনও অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনার বয়স হতে হবে ১৮ বছর এবং সকলেরই আলাদা বৈশিষ্ট্য রয়েছে তবে বিভিন্ন ট্র্যাকার ফান্ডে বিনিয়োগ করুন।
আপনি আপনার সম্পূর্ণ ISA ভাতা, বর্তমানে £20,000 পর্যন্ত, একটি মানিবক্স স্টক এবং শেয়ার ISA-তে বিনিয়োগ করতে পারেন৷ আপনার রাউন্ড আপগুলি বিনিয়োগ করা যেতে পারে এবং একটি সতর্ক, ভারসাম্যপূর্ণ বা দুঃসাহসিক পোর্টফোলিওতে করমুক্ত হতে পারে, আপনি যে ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত তার উপর নির্ভর করে। মানিবক্স পরামর্শ প্রদান করে না তাই আপনি কী বিনিয়োগ করছেন এবং এটি কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে তা বোঝার জন্য আপনাকে প্রতিটি পোর্টফোলিওর বিবরণ এবং মূল বিনিয়োগকারীর তথ্য নথিগুলি পড়তে হবে। স্টক এবং শেয়ার আইএসএ সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আমাদের নিবন্ধটি দেখুন 'স্টক এবং শেয়ার আইএসএগুলি কি সত্যিই মূল্যবান?'। এমনকি একটি জুনিয়র ISA সংস্করণ রয়েছে যাতে আপনি আপনার পরিবর্তন থেকে একটি কর-মুক্ত পাত্র তৈরি করতে পারেন যা আপনার সন্তান 18 বছর বয়সে অ্যাক্সেস করতে পারে। জুনিয়র ISA সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আমাদের নিবন্ধ 'সেরা জুনিয়র স্টক এবং শেয়ার ISAs' দেখুন৷
এটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএর মতো কাজ করে কারণ আপনার রাউন্ড-আপগুলি নির্বাচিত পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে একটিতে যায়৷ যাইহোক, শুধুমাত্র 40 বছরের কম বয়সীরা একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে, যদিও আপনি 50 বছর না হওয়া পর্যন্ত অবদান রাখা চালিয়ে যেতে পারেন। এছাড়াও আপনি বছরে শুধুমাত্র £4,000 পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন এবং সরকারের কাছ থেকে 25% বোনাস পাবেন (£1,000 পর্যন্ত)। আপনি আপনার প্রথম বাড়ি কেনার জন্য বা অবসর গ্রহণের সময় পণ্যটি ব্যবহার করার জন্য সীমাবদ্ধ। আপনি যদি আপনার প্রথম বাড়ি বা অবসর ছাড়া অন্য কোনো কারণে টাকা তুলতে চান, তাহলে আপনি যে কোনো টাকা উত্তোলনের জন্য 25% সরকারী চার্জ দিতে হবে।
আপনি একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে একটি পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে পারেন৷ ISA এর বিপরীতে, রিটার্নগুলি কর-মুক্ত নয় তবে আপনি আরও কিছু দূরে রাখতে পারেন, সাপ্তাহিক £20,000 সীমা সাপেক্ষে৷
মানিবক্স ব্যবহারকারীরা তাদের অবসর গ্রহণের জন্য তাদের রাউন্ড-আপগুলি রাখতে পারেন এবং তাদের পুরানো পেনশনগুলিকে এক পাত্রে একত্রিত করতে পারেন৷ এটি অবদানের জন্য বার্ষিক £40,000 ভাতা এবং £1,073,100 আজীবন ভাতা সাপেক্ষে। Moneybox SIPP এবং এর নতুন পেনশন একত্রীকরণ পরিষেবা সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আমাদের নিবন্ধ পড়ুন৷
নীচের তুলনা সারণীটি মানিবক্সের সাথে খোলার জন্য উপলব্ধ বিভিন্ন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সংক্ষিপ্ত বিবরণ দেয়৷
| স্টক ও শেয়ার ISA বা লাইফটাইম ISA/জেনারেল ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্ট/জুনিয়র ISA/SR বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট | পেনশন |
£1 মাসিক সাবস্ক্রিপশন ফি 0.45% বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম ফি ফান্ড খরচ 0.12 % থেকে 0.58% পর্যন্ত সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ তহবিলের জন্য চলমান ফি স্ট্যান্ডার্ড গ্লোবাল শেয়ার ফান্ডের চেয়ে বেশি (প্রতি বছর 0.14% এর তুলনায় 0.24%) | কোন মাসিক সাবস্ক্রিপশন ফি নেই £100,000 পর্যন্ত 0.45% বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম ফি এবং £100,000 এর বেশি 0.15% ফান্ড খরচ 0.15% থেকে 0.58% পর্যন্ত হয় |
প্রথম তিন মাসের জন্য ফি মওকুফ করা হয়েছে ISA বার্ষিক অবদান ভাতা সীমিত, বর্তমানে £20,000 বিনিয়োগকারীরা সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে প্রতি সপ্তাহে সর্বাধিক £20,000 রাখতে পারেন | পেনশন বার্ষিক এবং আজীবন অবদানের সীমা সাপেক্ষে |
মানিবক্স সেভিং অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করার জন্য আপনাকে কোনো ফি নেওয়া হবে না।
আপনি যদি মানিবক্সে বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনাকে £1 মাসিক সাবস্ক্রিপশন ফি চার্জ করা হবে যা প্রথম 3 মাসের জন্য বিনামূল্যে। মানিবক্সে আপনার একাধিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকলেও, মাসিক সাবস্ক্রিপশন ফি £1-এর বেশি হবে না। মাসিক সাবস্ক্রিপশন ফি ছাড়াও আপনাকে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে 0.45% প্ল্যাটফর্ম ফি চার্জ করা হবে। এই ফি মাসিক চার্জ করা হয় কিন্তু দৈনিক জমা হয়. আপনাকে তহবিল প্রদানকারী ফিও দিতে হবে যা 0.12-0.58% এর মধ্যে হতে পারে।
আপনার যদি মানিবক্স পেনশন থাকে তবে আপনাকে মাসিক সাবস্ক্রিপশন ফি নেওয়া হবে না তবে আপনাকে £100,000 পর্যন্ত ব্যালেন্সের জন্য 0.45% বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম ফি এবং £100,000-এর বেশি ব্যালেন্সে 0.15% দিতে হবে। তহবিল প্রদানকারীর ফিও 0.15-0.58% পর্যন্ত হবে।
Moneybox একটি বিনামূল্যে বন্ধকী পরামর্শ পরিষেবা চালু করতে মর্টগেজ অ্যাডভাইস ব্যুরোর সাথে যৌথভাবে কাজ করেছে যা Moneybox অ্যাপের মাধ্যমে সম্পূর্ণ অ্যাক্সেসযোগ্য। এটি বর্তমানে সমস্ত মানিবক্স ব্যবহারকারীদের জন্য উপলব্ধ। মানিবক্স মর্টগেজ পরামর্শ প্রথমবারের ক্রেতাদের দেয়, যারা পুনরায় বন্ধক রাখতে চায় এবং যারা তাদের পরবর্তী বাড়ির অ্যাক্সেস খুঁজছে তারা 90 টিরও বেশি ঋণদাতাদের কাছ থেকে ডিল পেতে চায়।
মর্টগেজ অ্যাপ্লিকেশনগুলি মানিবক্স অ্যাপের মধ্যে সম্পন্ন করা যেতে পারে এবং পরিষেবাটি সমস্ত মানিবক্স ব্যবহারকারীদের জন্য বিনামূল্যে হবে৷ মানিবক্স বন্ধকী পরামর্শ পরিষেবা সম্পর্কে আরও তথ্য এখানে পাওয়া যাবে।
ISA, লাইফটাইম ISA এবং সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বিনিয়োগকারীদের মানিবক্স থেকে তিনটি পোর্টফোলিওর পছন্দের প্রস্তাব দেওয়া হয়, যা কম খরচের মিশ্রণ থেকে তৈরি ট্র্যাকার ফান্ড।
একটি সতর্ক, ভারসাম্যপূর্ণ এবং দুঃসাহসিক পোর্টফোলিও রয়েছে যা আপনি ঝুঁকি এবং ফিরে আসার মনোভাবের উপর ভিত্তি করে বেছে নিতে পারেন৷ পোর্টফোলিওগুলি পাঁচটি ট্র্যাকার তহবিল ব্যবহার করে, ফিডেলিটি ইনডেক্স ওয়ার্ল্ড ফান্ড, iShares গ্লোবাল প্রপার্টি ইক্যুইটি, iShares ওভারসিজ কর্পোরেট বন্ড সূচক, iShares ওভারসিজ গভর্নমেন্ট বন্ড সূচক এবং আইনি এবং সাধারণ নগদ ট্রাস্ট। আপনি সতর্ক, ভারসাম্যপূর্ণ বা দুঃসাহসিক পোর্টফোলিও বেছে নিয়েছেন কিনা তার উপর নির্ভর করে এই প্রতিটি তহবিলের বরাদ্দ সেট করা হয় এবং আপনি নিজেও এটি পরিবর্তন করতে পারেন।
এই তহবিলগুলি ছাড়াও, মানিবক্স আরও 5টি ট্র্যাকার ফান্ড যোগ করেছে যাতে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন। এগুলো হল ফিডেলিটি ইনডেক্স ইমার্জিং মার্কেটস ফান্ড P Acc, আইনি ও সাধারণ গ্লোবাল হেলথ অ্যান্ড ফার্মাসিউটিক্যালস ইনডেক্স , লিগ্যাল অ্যান্ড জেনারেল গ্লোবাল টেকনোলজি ইনডেক্স, রয়্যাল লন্ডন ইমার্জিং মার্কেটস ইএসজি লিডারস, এইচএসবিসি ইসলামিক গ্লোবাল ইক্যুইটি ইনডেক্স ফান্ড YCGBP।
বিনিয়োগকারীরা তাদের রাউন্ড-আপ দুটি সামাজিকভাবে দায়ী বিকল্প, রয়্যাল লন্ডন ইমার্জিং মার্কেটস ইএসজি লিডারস বা ওল্ড মিউচুয়াল ওয়ার্ল্ডে বিনিয়োগ করা বেছে নিতে পারেন ESG সূচক তহবিল যা একচেটিয়াভাবে UK-এ Moneybox ব্যবহারকারীদের জন্য উপলব্ধ। ওল্ড মিউচুয়াল ফান্ড MSCI ওয়ার্ল্ড ইএসজি লিডারস ইনডেক্স ট্র্যাক করে এবং বিশ্বব্যাপী কোম্পানিগুলিতে শেয়ার ধারণ করে যেগুলি MSCI-এর পরিবেশগত, সামাজিক এবং শাসন পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে নির্বাচিত হয়।
মানিবক্স পেনশন রাউন্ড-আপগুলিকে কিছুটা ভিন্নভাবে বিনিয়োগ করে৷ এতে আপনার বিনিয়োগের জন্য তিনটি বিকল্প রয়েছে। এগুলো হল ফিডেলিটি ওয়ার্ল্ড ইনডেক্স ফান্ড, ওল্ড মিউচুয়াল ওয়ার্ল্ড ইএসজি ইনডেক্স ফান্ড, এইচএসবিসি ইসলামিক গ্লোবাল ইক্যুইটি ইনডেক্স ফান্ড বা ব্ল্যাকরক লাইফপাথ ফান্ড, যা আপনার অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বিনিয়োগের ভারসাম্য পরিবর্তন করে। তারিখ Moneybox আরও 7টি ট্র্যাকার ফান্ড চালু করেছে যাতে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন এবং বিভিন্ন পেনশন তহবিল সম্পর্কে আরও তথ্য এখানে পাওয়া যাবে।
তহবিলগুলি খরচের ভিত্তিতে নির্বাচন করা হয়, তহবিল তার সূচক কতটা ভালভাবে ট্র্যাক করে এবং তহবিল প্রদানকারীর খ্যাতি। এটি বার্ষিক পর্যালোচনা করা হয়, এবং প্রয়োজনে প্রতিটি ক্যালেন্ডার বছরের শেষে সামঞ্জস্য করা হয়।
মানিবক্স 2016 সালে চালু হয়েছে তাই এটি এখনও দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড তৈরি করতে পারেনি৷ যাদের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের দিগন্ত রয়েছে তাদের জন্য সাধারণত তিন বছর বা এমনকি পাঁচ বছর পরে পারফরম্যান্স বিচার করা ভাল। কিন্তু অ্যাপটি ট্র্যাক করেছে কিভাবে 2011 সালে £1,000 বিনিয়োগ করা হয়েছিল এবং তারপরে মাসে £50 এর অবদান 2020 এর শেষ পর্যন্ত তার পোর্টফোলিওতে পারফর্ম করবে।
মানিবক্স কীভাবে তার ওয়েবসাইটে পারফর্ম করেছে সে সম্পর্কে আপনি আরও পড়তে পারেন।
মানিবক্স আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় তাই স্বচ্ছতা এবং গ্রাহকদের সাথে ন্যায্য আচরণ করার নিয়মগুলি অবশ্যই অনুসরণ করতে হবে৷ গ্রাহকের বিবরণ সুরক্ষিত রাখা হয় এবং ব্যাঙ্কিং লগইনগুলি মানিবক্স দ্বারা সংরক্ষণ করা হয় না এবং এটি ওপেন ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তির তৃতীয় পক্ষ প্রদানকারী। এর মানে হল যে আপনি যদি রাউন্ড-আপ বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করেন তবে আপনার ব্যাঙ্কের বিশদগুলি সুরক্ষিত থাকবে এবং কখনও মানিবক্সের সাথে শেয়ার করা হবে না৷
আপনি যদি বিনিয়োগ করতে চান তবে অবশ্যই আপনার অর্থ ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে, যে কোনো বিনিয়োগের মতোই, শেয়ার বাজারের ওঠানামা থেকে। কিন্তু এখনও £85,000 পর্যন্ত আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ স্কিম সুরক্ষা আছে যদি একটি তহবিল বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট প্রদানকারী ধ্বংস হয়ে যায়৷
আপনি যদি অসন্তুষ্ট হন তবে মানিবক্সের অভিযোগ পদ্ধতির মাধ্যমে একবার আর্থিক ন্যায়পাল পরিষেবাতে অভিযোগ করার বিকল্পও রয়েছে৷
মানিবক্সের 250,000 এরও বেশি গ্রাহক রয়েছে তাই পর্যালোচনা এবং ভাল এবং খারাপ অভিজ্ঞতার জন্য প্রচুর সুযোগ রয়েছে৷ মানিবক্সকে 5.0-এর মধ্যে 4.4 রেট দেওয়া হয়েছে Trustpilot-এ 900 টিরও বেশি পর্যালোচনা থেকে, সংখ্যাগরিষ্ঠ, 74% অ্যাপটিকে চমৎকার হিসেবে র্যাঙ্ক করেছে। ব্যবহারকারীরা উল্লেখ করেছেন যে এটি সেট আপ করা এবং ব্যবহার করা কতটা সহজ ছিল এবং কীভাবে এটি সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য একটি দুর্দান্ত ভূমিকা হয়েছে৷
অ্যাপটি কিছু নেতিবাচক পর্যালোচনা পেয়েছে, 9% এটিকে খারাপ এবং 4% খারাপ হিসাবে রেটিং দিয়েছে৷ বেশির ভাগ সমস্যাই দেখা যাচ্ছে যে টাকা বিনিয়োগ করতে কত সময় লাগে, কম সঞ্চয় সুদ এবং কিছু ব্যক্তিগত সমস্যা উত্তোলনের সময় ও মূল্য নিয়ে।
Robo সম্পদ ব্যবস্থাপক Nutmeg সঞ্চয়কারীদের চেয়ে বিনিয়োগকারীদের দিকে বেশি মনোযোগী৷ আপনি একটি সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, স্টক এবং শেয়ার বা লাইফটাইম আইএসএ, জুনিয়র আইএসএ বা একটি স্ব-বিনিয়োগ করা ব্যক্তিগত পেনশন খুলতে পারেন। এটি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড ব্যবহার করে এবং ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাবের সাথে যুক্ত বিভিন্ন পোর্টফোলিও অফার করে। জায়ফল মানিবক্সের চেয়ে কিছুটা এগিয়ে যায় কারণ ব্যবহারকারীদের অবশ্যই একটি প্রশ্নপত্র সম্পূর্ণ করতে হবে যা তাদের ঝুঁকির মাত্রা নির্ধারণ করে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরিবর্তে। এছাড়াও আপনি জায়ফলের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলির সাথে একটি লক্ষ্য এবং সময় দিগন্ত সেট করতে পারেন এবং আপনি কতটা ভালভাবে এটি অনুসরণ করছেন তা ট্র্যাক করতে পারেন৷
জায়ফলের ন্যূনতম বিনিয়োগ মানিবক্সের চেয়ে বেশি৷ একটি ISA খুলতে আপনার প্রয়োজন হবে £500, সাধারণ বিনিয়োগ এবং পেনশন পট বা লাইফটাইম ISA বা জুনিয়র ISA-এর জন্য £100। জায়ফল ঝুঁকির রেটিং এবং পোর্টফোলিওর বৃহত্তর পছন্দের একটি বিস্তৃত পরিসরও অফার করে তবে আপনি কতটা বিনিয়োগ করছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি উচ্চ ফি প্রদান করতে পারেন। জায়ফলের নির্দিষ্ট বরাদ্দ অ্যাকাউন্টের জন্য ফি 0.45% 100k পর্যন্ত এবং 0.25% এর পরে, গড় বিনিয়োগ তহবিল খরচ 0.19%। এটির সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত অফার চার্জ 0.75% পর্যন্ত £100,000 পর্যন্ত এবং 0.35% এর বাইরে গড় তহবিল খরচ 0.21%।
জায়ফল কী অফার করে সে সম্পর্কে আরও জানতে আমাদের জায়ফল পর্যালোচনা পড়ুন।
মানিফার্ম জায়ফলের মতোই কাজ করে এবং আবার সঞ্চয়কারীদের চেয়ে বিনিয়োগকারীদের দিকে আরও বেশি মনোযোগী৷ এটি একটি রোবো-উপদেষ্টা এবং একটি প্রশ্নাবলীতে আপনার উত্তরের উপর ভিত্তি করে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের বিভিন্ন পোর্টফোলিওর পরামর্শ দেবে যা ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাবকে মূল্যায়ন করে। এটি একটি পেনশন, আইএসএ এবং সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অফার করে তবে লাইফটাইম আইএসএ বিকল্প নেই৷
একটি মানিফার্ম অ্যাকাউন্ট শুরু করা মানিবক্সে সর্বনিম্ন £1 থেকে বেশি ব্যয়বহুল৷ একটি Moneyfarm ISA, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বা পেনশন শুরু করতে আপনার ন্যূনতম £500 লাগবে এবং আপনাকে মাসে £100 এর সরাসরি ডেবিট সেট আপ করতে হবে। মানিফার্মের ব্যবস্থাপনা ফি 0.36% - 0.75% এর মধ্যে 0.20% অন্তর্নিহিত তহবিল ফি এবং 0.09% মার্কেট স্প্রেড ফি সহ।
আরো জানতে আমাদের মানিফার্ম পর্যালোচনা পড়ুন।
প্লাম মানিবক্সের মতোই কারণ এটি সঞ্চয়ের পাশাপাশি বিনিয়োগের দিকেও প্রস্তুত৷ আপনি অ্যাপটি ডাউনলোড করতে পারেন এবং Plum নিয়মিতভাবে আপনার লেনদেন বিশ্লেষণ করবে এবং আপনার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে সংরক্ষণ করার জন্য একটি সাশ্রয়ী মূল্যের পরিমাণ গণনা করার আগে আপনার নিয়মিত আয় এবং ব্যয় সনাক্ত করবে। This is transferred into a protected virtual bank account so like Moneybox, it is a way to build savings autonomously.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'