** 6ই ডিসেম্বর 2021-এ, Wealthsimple ঘোষণা করেছে যে এটি UK বিনিয়োগ বাজার থেকে প্রত্যাহার করছে। আরও তথ্যের জন্য আমাদের নিবন্ধ 'ওয়েলথসিম্পল ইউকে মার্কেট থেকে প্রত্যাহার' পড়ুন। **
এই স্বাধীন Wealthsimple পর্যালোচনাতে আমি Wealthsimple প্রস্তাব বিশ্লেষণ করি এবং Wealthsimple এর বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা, ফি দেখি এবং Wealthsimple বনাম Wealthify*, Nutmeg এবং Moneyfarm* এর তুলনা করি।
এই পর্যালোচনার অংশ হিসাবে, আমি ওয়েলথসিম্পলের সেন্ট্রাল লন্ডন অফিসে গিয়েছিলাম তাদের বিনিয়োগের প্রক্রিয়া, তাদের প্রস্তাবনা এবং তাদের নৈতিকতা সম্পর্কে গ্রিল করতে। পর্যালোচনাটি মূল অংশগুলিতে বিভক্ত করা হয়েছে এবং আপনি সাইডবারে জাম্প লিঙ্কগুলি ব্যবহার করে একটি প্রাসঙ্গিক বিভাগে যেতে পারেন (বা আপনি যদি এটি মোবাইলে দেখে থাকেন তবে উপরের সামগ্রী মেনুর মাধ্যমে)। যাইহোক, আমি পরামর্শ দিচ্ছি যে আপনি এই Wealthsimple পর্যালোচনাটি শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত পড়ার জন্য আপনার সময় নিন কারণ আমি যুক্তরাজ্যে অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে পরিষেবার তুলনা করার সময় গুরুত্বপূর্ণ পর্যবেক্ষণ করি৷
Wealthsimple হল একটি অনলাইন ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার (প্রায়শই রোবো-অ্যাডভাইজার হিসাবে উল্লেখ করা হয়) যা 2014 সালে কানাডায় প্রথম চালু হয়েছিল এবং পরবর্তীতে সেপ্টেম্বর 2017 সালে যুক্তরাজ্যে চালু হয়েছিল। যুক্তরাজ্যে, Nutmeg হল সবচেয়ে বড় বাজার শেয়ার সহ রোবো-পরামর্শ সংস্থা . যাইহোক, জায়ফল বাদে, এখন যুক্তরাজ্যে পাওয়া বেশিরভাগ রোবো-উপদেষ্টা বিদেশ থেকে এসেছে। উদাহরণস্বরূপ, মানিফার্ম ইতালিতে সফলভাবে নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করার পরে যুক্তরাজ্যে চালু হয়েছে যখন স্কেলেবল ক্যাপিটাল জার্মানি থেকে এসেছে। যুক্তরাজ্যের বাজারে রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলি অনলাইন দ্বারা অফার করা ব্যয়-কার্যকর পরিচালিত বিনিয়োগ প্রস্তাবগুলির জন্য একটি বিশাল সম্ভাব্য ক্ষুধা রয়েছে৷
ইউকে DIY বিনিয়োগের বাজারে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের মতো প্ল্যাটফর্মের আধিপত্য রয়েছে যেখানে বিনিয়োগকারীরা হাজার হাজারের মধ্যে থেকে তাদের নিজস্ব তহবিল বেছে নিতে পারে। যাইহোক, রোবো-উপদেষ্টারা তাদের বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ এবং কম্পিউটার অ্যালগরিদম দ্বারা পরিচালিত অফ-দ্য-শেল্ফ পোর্টফোলিওগুলির একটি পরিসীমা অফার করে যা তাদের বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ করে তোলে (বিশেষ করে নতুনরা) যারা খরচ কম রেখে বিনিয়োগ করতে চান তবে যাদের সময় নেই বা তাদের নিজস্ব পোর্টফোলিও চালানোর দক্ষতা। একদিকে আপনি যদি হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের মতো একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করেন এবং কোন ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে এবং বিনিয়োগের বাজার সম্পর্কে আরও শিখতে সাহায্য করতে চান তাহলে 80-20 বিনিয়োগকারী আপনাকে আগ্রহী করবে।
Wealthsimple যুক্তরাজ্যে সফল বিদেশী রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলির প্রবণতা অব্যাহত রেখেছে, কিন্তু এবার এটি কানাডা এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র থেকে পশ্চিম থেকে আসছে৷ যখনই আমি একজন রোবো-উপদেষ্টার বনেটের নীচে তাকাই, আমি তাদের ব্যবসায়িক মডেলগুলি সম্ভাব্য কতটা টেকসই তা দেখি। রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলি খুব কম ফি নেয় তাই অবিশ্বাস্যভাবে পাতলা লাভের মার্জিন রয়েছে৷ শেষ পর্যন্ত লাভে চালানোর জন্য তাদের প্রচুর পরিমাণে গ্রাহক এবং/অথবা যথেষ্ট আর্থিক সহায়তাকারীদের প্রয়োজন। অনলাইন সম্পদ ব্যবস্থাপনার বিশ্বে এটি £1bn AUM (পরিচালনার অধীনে সম্পদ) এর জন্য একটি প্রতিযোগিতা কারণ এটি সাধারণত বিন্দু হিসাবে গ্রহণ করা হয় যখন তাদের ব্যবসায়িক মডেল লাভজনক হয়। Wealthsimple-এর AUM যখন আপনি US, কানাডা এবং UK একত্রিত করেন তখন £6.4bn এর বেশি হয় এবং এর গ্রাহক বেস 1.5 মিলিয়নের বেশি ক্লায়েন্টে উন্নীত হয়েছে। এটি একটি প্রতিযোগীতামূলক বাজারে যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কম দামি প্ল্যাটফর্ম যেমন ভ্যানগার্ড দ্বারা আধিপত্য করা হয়েছে এমন কোন কৃতিত্ব নয়৷
এছাড়াও, পাওয়ার ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ, বিশ্বের বৃহত্তম আর্থিক কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি, $100m বিনিয়োগের সাথে Wealthsimple-কে সমর্থন করেছে এবং মে 2019-এ Allianz X, একজন নেতৃস্থানীয় জার্মানি-ভিত্তিক বৈশ্বিক বীমাকারী এবং সম্পদ ব্যবস্থাপক, Wealthsimple-কে আরও $100m বিনিয়োগ করেছে। বিনিয়োগ তাই এই বিষয়ে আমি ওয়েলথসিম্পলের সাথে বিনিয়োগ করার জন্য একটি কোম্পানির বিষয়ে সামান্য উদ্বেগ নেই, অবশ্যই, আপনার বিনিয়োগগুলি রিং-ফেন্সড এবং যেভাবেই হোক সুরক্ষিত যে কোম্পানিটি ধ্বংস হয়ে যায়, যেটি নিয়ন্ত্রিত যে কোনও রোবো-উপদেষ্টার জন্য একই রকম। ইউকে।
আপনি যদি এর স্ট্যান্ডার্ড পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে চান তাহলে Wealthsimple-এর কোনো ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ নেই (এর বেশির ভাগ প্রতিযোগীদের থেকে আলাদা) এবং এর কম ফি কৌশল বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় প্রমাণিত হবে যা আমরা পরে আলোচনা করব। আপনি যদি এর একটি নতুন সোশ্যালি রেসপনসিবল ইনভেস্টিং (SRI) পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে চান তাহলে ন্যূনতম £5,000 বিনিয়োগের পরিমাণ রয়েছে৷ যাদের বিনিয়োগ করার জন্য কম আছে তারা হয়তো Wealthify*-এ দেখতে চাইতে পারেন যেখানে আপনি এর পাঁচটি নীতিগত পোর্টফোলিওর একটিতে £1-এর মতো সামান্য থেকে বিনিয়োগ করতে পারেন।
একটি Wealthsimple অ্যাকাউন্ট খোলা তুলনামূলকভাবে সহজবোধ্য। প্রথমত, আপনাকে একটি ইমেল ঠিকানা এবং সুরক্ষিত পাসওয়ার্ড প্রদান করে নিবন্ধন করতে হবে৷ তারপরে আপনাকে একাধিক স্ক্রীনের মাধ্যমে নিয়ে যাওয়া হবে, আপনার জন্ম তারিখ, ঠিকানা এবং জাতীয় বীমা নম্বর প্রদান করে (আপনার পরিচয় নিশ্চিত করার জন্য Wealthsimple এর জন্য)। একবার নিবন্ধিত হয়ে গেলে, আপনাকে একটি বহু-পছন্দের প্রশ্নাবলী উপস্থাপন করা হবে যাতে আপনি কেন বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন তা জিজ্ঞাসা করা হবে, যেমনটি নীচে দেখানো হয়েছে (বড় করতে ক্লিক করুন):
একবার আপনি একটি কারণ নির্বাচন করার পরে আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতি সম্পর্কে কিছু প্রাথমিক তথ্য জিজ্ঞাসা করে একটি সংক্ষিপ্ত একাধিক-পছন্দের প্রশ্নাবলীর মাধ্যমে নেওয়া হয়। এটি যুক্তরাজ্যের অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের বেশিরভাগের মতোই কিন্তু এটিতে কিছুটা বেশি সুগম অনুভূতি রয়েছে। জিজ্ঞাসা করা প্রশ্নগুলি নীচে তালিকাভুক্ত এবং যে কোনও রোবো-উপদেষ্টার জন্য আদর্শ ভাড়া:
তারপরে আপনাকে নীচের মত একটি সুপারিশ স্ক্রীন উপস্থাপন করা হবে যা আপনি কীভাবে প্রশ্নাবলীর উত্তর দিয়েছেন তার উপর ভিত্তি করে (বড় করতে ক্লিক করুন)।
ওয়েলথসিম্পল ব্যবহারকারীদের স্ক্রীন করে না যদি বিনিয়োগ তাদের জন্য অনুপযুক্ত হয়, যেমন পরিমাপযোগ্য ক্যাপিটাল এবং ওয়েলথিফাই করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে একটি জরুরী নগদ তহবিল না থাকে তাহলে Wealthsimple সুপারিশ স্ক্রিনে আপনাকে সতর্ক করবে যে বিনিয়োগ আপনার জন্য নয় কিন্তু এটি আপনাকে এগিয়ে যাওয়া বন্ধ করে না। এটি বলেছে, আমি আমার প্রশ্নাবলী সম্পূর্ণ করার কিছুক্ষণ পরেই Wealthsimple থেকে একটি ইমেল পেয়ে মুগ্ধ হয়েছিলাম, যা আমাকে আমার বিনিয়োগ পরিকল্পনা এবং ঝুঁকির স্কোর নিয়ে আলোচনা করার জন্য আমন্ত্রণ জানিয়েছিল, তাই সেখানে স্পষ্টতই একটি নিরাপত্তা জাল রয়েছে যা কিছু নবীন বিনিয়োগকারী সান্ত্বনা পাবে৷
ওয়েলথসিম্পল পদ্ধতির বিষয়ে আমি যা পছন্দ করি তা হল আপনাকে বিনিয়োগ করার জন্য একটি পোর্টফোলিও উপস্থাপন করা হয়েছে যাতে তারা সুপারিশ করে সঠিক তহবিলের তালিকা দেয়। অন্য কোনও রোবো-পরামর্শ সংস্থা এটি করে না, আপনি একবার বিনিয়োগ করার পরে শুধুমাত্র নির্দিষ্ট তহবিলগুলি আপনাকে বলতে পছন্দ করে, তাই আমি Wealthsimple-এর স্বচ্ছতার প্রশংসা করি। এটি একটি অংশে হতে পারে কারণ ওয়েলথসিম্পল যুক্তরাজ্যে চালু হওয়ার সময় তার বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা ডেটা প্রকাশ করতে পারেনি কারণ এটি ছিল না। তাই তৃতীয় পক্ষের তহবিল দেখিয়ে যে এটি বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেছে অন্তত তার বিনিয়োগ প্রক্রিয়াটি প্রদর্শন করতে পারে। যাইহোক, ভাল খবর হল যে ওয়েলথসিম্পলের এখন দুই বছরের পারফরম্যান্স ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে যা আমি এই নিবন্ধে পরে বিশ্লেষণ করব।
নীচে তহবিলের সঠিক পোর্টফোলিও রয়েছে যা Wealthsimple আমার জন্য একটি মাঝারি ঝুঁকির প্রোফাইল হিসাবে সুপারিশ করেছে (বড় করতে ক্লিক করুন)।
সামগ্রিকভাবে পোর্টফোলিও বিশ্বব্যাপী সম্পদ জুড়ে ভাল বৈচিত্র্যময় এবং অবশ্যই মার্কিন ফোকাস নয় যা একটি সমালোচনা যা তার লাইফস্ট্র্যাটেজি ফান্ডের সাথে সম্পর্কিত মার্কিন সমকক্ষ ভ্যানগার্ডের দিকে পরিচালিত হতে পারে। খরচ কম রাখার জন্য সহজলভ্য এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) এবং কম খরচে মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করুন। সমস্ত বিনিয়োগ তারপরে নিয়মিতভাবে পরিচালিত হয় এবং ভারসাম্য বজায় রাখা হয় যাতে নিশ্চিত করা হয় যে সম্পদের মিশ্রণটি ক্লায়েন্টের লক্ষ্যগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ থাকে৷
Wealthsimple এর 'অ-সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ' পরিসরে 9টি পোর্টফোলিও রয়েছে, প্রতিটি ঝুঁকি স্তরের মধ্যে 3টি পোর্টফোলিও উপলব্ধ। 3টি ঝুঁকির মাত্রা হল রক্ষণশীল, সুষম এবং বৃদ্ধি। আপনি যদি নৈতিকভাবে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন তবে এর 'সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ' পরিসরে আরও 9টি পোর্টফোলিও উপলব্ধ রয়েছে। আপনি প্রতিটি Wealthsimple পোর্টফোলিওর সম্পদের মিশ্রণ দেখে নিতে পারেন এবং Wealthsimple যে ফান্ডে বিনিয়োগ করে তাও দেখতে পারেন।
Wealthsimple-এর মাধ্যমে আপনার কাছে Wealthsimple Stocks and Shares ISA, জুনিয়র ISA (যা রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে একটি উত্তেজনাপূর্ণ এবং বিরল বিকল্প), পেনশনের মাধ্যমে বা যেকোনো ISA র্যাপারের বাইরে সাধারণ ট্রেডিং অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করার বিকল্প রয়েছে।
আপনি বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নিলে আপনি অনলাইনে বা এর স্মার্টফোন অ্যাপের মাধ্যমে আপনার Wealthsimple অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ এবং পরিচালনা করতে পারেন। অ্যাপটি দেখার পরে আমি নিশ্চিত করতে পারি যে এটি ব্যবহার করা সহজ (আপনি এটির মাধ্যমে অতিরিক্ত অবদানও করতে পারেন যা স্ব-নিযুক্তদের জন্য আদর্শ) যদিও এটি অগত্যা কোনও ডিজাইন পুরষ্কার জিতবে না, তবে এটি সত্যিই নয় বিন্দু. আমি যা পছন্দ করি তা হল Wealthsimple এর অ্যাপের মধ্যে এবং অনলাইনে গ্রাহকদের শিক্ষিত করতে সাহায্য করার জন্য ব্যক্তিগত আর্থিক নিবন্ধ প্রদানের প্রতিশ্রুতি। এগুলি ইন্টারভিউ থেকে শুরু করে অর্থ সাশ্রয়ের টিপস বা এমনকি আর্থিক পরিকল্পনা পর্যন্ত হতে পারে এবং এটি ব্যবহারকারীদের নিয়মিতভাবে তাদের Wealthsimple অ্যাকাউন্টের সাথে জড়িত থাকার কারণ দেয়৷
Wealthsimple সাধারণ স্টক এবং শেয়ার ISA এবং সাধারণ অ্যাকাউন্টের অফার করে যেমন তার সমবয়সীদের কিন্তু আরও উল্লেখযোগ্যভাবে এটি কম খরচে একটি জুনিয়র ISA অ্যাকাউন্টও অফার করে। কম বার্ষিক অবদানের সীমা, বর্তমানে 2021/22 ট্যাক্স বছরের জন্য £9,000 এর কারণে রোবো-উপদেষ্টারা জুনিয়র ISA-এর মাধ্যমে তাদের পরিষেবাগুলি অফার করতে ধীরগতি বা সংবেদনশীল। ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ অর্জনের দৌড়ে তারা স্টক এবং শেয়ার আইএসএ (£20,000 এর বার্ষিক অবদানের সীমা সহ) ফোকাস করার প্রবণতা রেখেছে। এছাড়াও বেশিরভাগ নতুন গ্রাহকদের তাদের বিদ্যমান ISA পোর্টফোলিওগুলিকে স্থানান্তর করার অনুমতি দেয় যাতে তারা নতুন রোবো-উপদেষ্টার দ্বারা পরিচালিত হতে পারে। Wealthsimple এখন একটি পেনশন পণ্যও অফার করে যা এটিকে যুক্তরাজ্যের কয়েকজন রোবো-উপদেষ্টার মধ্যে একটি করে তোলে। পেনশন দেওয়ার জন্য শুধুমাত্র অন্যান্য রোবো-পরামর্শ সংস্থাগুলি হল Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm এবং evestor৷
Wealthsimple-এর ন্যূনতম বিনিয়োগের থ্রেশহোল্ডের অভাবের প্রেক্ষিতে, পরিষেবাটি তাদের সম্পূর্ণরূপে ধার দেয় যারা জুনিয়র ISA-এর মাধ্যমে তাদের সন্তানদের জন্য বিনিয়োগ করতে চান বা পেনশনে প্রাথমিকভাবে অল্প পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান। এছাড়াও, জুনিয়র আইএসএ (বা প্রকৃতপক্ষে সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বা স্টক এবং শেয়ার আইএসএ) তে স্থানান্তর করা সহজ এবং বিনামূল্যে।
Wealthsimple হল সোশ্যালি রেসপনসিবল ইনভেস্টিং (SRI) অফার করে এমন কিছু রোবো-উপদেষ্টার মধ্যে একজন। এর অর্থ এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করা যা সামাজিক দায়বদ্ধতার একটি নির্দিষ্ট প্রান্তে পৌঁছেছে। এসআরআই-এর সাথে ব্যবহৃত ইটিএফ-এর উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে কম কার্বন এক্সপোজার, সিনিয়র নেতৃত্বে লিঙ্গ সমতা এবং স্থানীয় উদ্যোগগুলিকে সমর্থনকারী সংস্থাগুলি৷
Wealthsimple নিয়মিতভাবে প্রতিটি ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও পরিচালনা করবে যাতে তারা তাদের আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে ট্র্যাকে থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য ধারণকৃত সম্পদের ভারসাম্য বজায় রাখে। প্রতিটি ক্লায়েন্ট তাদের বিনিয়োগের সময়সীমা এবং লক্ষ্যে ভিন্ন এবং তাই তাদের পোর্টফোলিওতে বিভিন্ন বিনিয়োগ রয়েছে, এটি সম্পদ বরাদ্দ হিসাবে পরিচিত। প্রতিটি ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ লক্ষ্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি রাখতে এই সম্পদ বরাদ্দ নিয়মিতভাবে পর্যবেক্ষণ করা প্রয়োজন। অবশ্যই, এটি যেকোনো রোবো-পরামর্শ প্রস্তাবের জন্য বেশ মানক।
Wealthsimple-এর বিনিয়োগ কৌশলটি তিনটি বিভাগে বিভক্ত।
প্রতি বছর 0.7% চার্জ করে Wealthsimple-এর একটি কম খরচের ফি কৌশল রয়েছে। £100,000-এর বেশি বিনিয়োগকারী ক্লায়েন্টদের জন্য স্ট্যান্ডার্ড বার্ষিক ফি কমিয়ে 0.5% করা হয়েছে। এটি তাদের ব্ল্যাক প্যাকেজ হিসাবে পরিচিত যার মধ্যে রয়েছে ওয়েলথসিম্পলের একজন বিশেষজ্ঞ উপদেষ্টার সাথে একটি আর্থিক পরিকল্পনা সেশন। £500,000 এর বেশি বিনিয়োগকারী লোকেদের জন্য Wealthsimple-এর একটি 'প্রজন্ম' প্যাকেজও রয়েছে। চার্জগুলি 'ব্ল্যাক' প্যাকেজের মতোই কিন্তু আপনি একজন ডেডিকেটেড ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার, ক্যাশফ্লো প্ল্যানিং এবং চলমান পোর্টফোলিও মনিটরিং পাবেন৷
বিভিন্ন প্যাকেজ একটি চমৎকার স্পর্শ এবং দেখায় যে Wealthsimple হল একমাত্র রোবো-উপদেষ্টা যা স্বীকার করে যে ধনী ক্লায়েন্টরা এক্সক্লুসিভিটি এবং অতিরিক্ত সুবিধা চায়।
উপরের ম্যানেজমেন্ট ফিগুলির উপরে, আপনার বিনিয়োগের জন্য প্রায় 0.20% অতিরিক্ত ফি প্রয়োগ করা হয় যা অন্তর্নিহিত তহবিল দ্বারা চার্জ করা হয়। এই অন্তর্নিহিত ফি পরবর্তী বিভাগে দেখানো জায়ফল এবং মানিফার্মের পছন্দের সমান।
প্রতিটি দিনের জন্য আপনার পোর্টফোলিওতে ক্লোজিং ব্যালেন্স ব্যবহার করে প্রতিদিনের ভিত্তিতে ফি গণনা করা হয়। চার্জ জমা হবে এবং মাসিক ভিত্তিতে ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে প্রয়োগ করা হবে।
ওয়েলথসিম্পল বিশ্বাস করে যে একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনার অর্থ জরিমানা ছাড়াই স্থানান্তর করতে মুক্ত হওয়া উচিত এবং তাই আপনি যদি আপনার অর্থ অন্য প্রদানকারীর কাছে স্থানান্তর করতে চান তবে তারা আপনাকে চার্জ করবে না। ট্রান্সফার চার্জের ব্যাপারে তাদের বিশ্বাস এতটাই দৃঢ় যে আপনি যদি Wealthsimple-এ টাকা ট্রান্সফার করতে চান, তাহলে তারা আপনার পুরানো প্রোভাইডার কর্তৃক আরোপিত ফি কভার করবে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার ISA, সাধারণ বিনিয়োগ বা পেনশন অ্যাকাউন্টের মূল্য অবশ্যই £5,000-এর বেশি হতে হবে এবং অফারটিতে পণ্য সম্পর্কিত কোনো চার্জ অন্তর্ভুক্ত নেই (যেমন সম্পদ বিক্রির ফি)।
রোবো-উপদেষ্টাদের প্রধান আকর্ষণগুলির মধ্যে একটি হল একটি ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য চার্জ করা কম ফি, কিন্তু এই ফিগুলি বিভিন্ন উপদেষ্টাদের মধ্যে পরিবর্তিত হয়৷
Wealthify, জায়ফল, মানিফার্ম এবং পরিমাপযোগ্য মূলধনের তুলনায় সম্পদ সহজ ফি:
| প্রদানকারী | প্রাথমিক ফি | ফি হ্রাস৷ | চলমান ফি |
| ওয়েলথসিম্পল | 0.70% | £100,000 এর বেশি বিনিয়োগের জন্য 0.50% এ কমিয়ে দেওয়া হয়েছে | 0.20% |
| Walthify | 0.60% | N/A | ৷0.22% |
| জায়ফল | 0.75% | £100,000 এর বেশি বিনিয়োগের জন্য 0.35% এ কমিয়ে দেওয়া হয়েছে | 0.19% |
| মানিফার্ম | 0.75% | £10,001 থেকে £50,000 এর মধ্যে বিনিয়োগের জন্য 0.60%, £50,001 থেকে £100,000 এর মধ্যে বিনিয়োগের জন্য 0.50% এবং £100,000d>এর বেশি বিনিয়োগের জন্য 0.35% এ হ্রাস করা হয়েছে | 0.20% |
| স্কেলযোগ্য মূলধন | 0.75% | N/A | ৷0.25% |
সুতরাং আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে ওয়েলথসিম্পল তার বেশিরভাগ প্রতিযোগীর নিচে চার্জ করেছে যদিও £100,000 এর বেশি অর্থের বিনিয়োগকারীদের জন্য Wealthsimple এর চেয়ে সস্তা বিকল্প রয়েছে, যেমন Nutmeg-এর স্থায়ী সম্পদ পোর্টফোলিও কিন্তু সক্রিয়ভাবে পরিচালিত না হওয়ায় সেগুলি সরাসরি তুলনাযোগ্য নয়৷
Wealthify ডিসেম্বর 2019-এ তার চার্জ কমিয়ে 0.6% এর ফ্ল্যাট ফি করেছে, যদি এটি £20,000-এর কম বিনিয়োগ করে তবে এটিকে সবচেয়ে সস্তা রোবো উপদেষ্টা করে তোলে। এটি জোর দেওয়াও গুরুত্বপূর্ণ যে কোনও প্রস্থান ফি নেই তাই আপনি যদি ভবিষ্যতে Wealthsimple থেকে আপনার অর্থ স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনাকে শাস্তি দেওয়া হবে না৷
2017 সালে ওয়েলথসিম্পল চালু হওয়ার সাথে সাথে তাদের তিন বছর আগের ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। তাদের ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও (ঝুঁকি স্তর 5 নামে পরিচিত একটি 60% ইক্যুইটি এক্সপোজার রয়েছে) 30.19% বৃদ্ধি পেয়েছে (ফির নেট) 6 জুলাই, 2017 (30 জুন 2021 পর্যন্ত) পোর্টফোলিও চালু হওয়ার পর থেকে। নীচে, আমি গত সাড়ে তিন বছরে Wealthsimple-এর পারফরম্যান্সকে একই রকম ইক্যুইটি বিষয়বস্তুর সাথে গড়ে পেশাদারভাবে পরিচালিত তহবিলের সাথে তুলনা করেছি।
| পারফরম্যান্স | ওয়েলথসিম্পল ব্যালেন্সড পোর্টফোলিও পারফরম্যান্স | গড় পরিচালিত তহবিল 40-85% ইক্যুইটি কর্মক্ষমতা |
| 1 বছর (12 মাস থেকে 31শে জুন 2021) | 15.58% | 17.93% |
| প্রবর্তন থেকে (6ই জুলাই 2017 থেকে 1লা জুন 2021) | 30.19% | 27.56% |
অবশ্যই বিনিয়োগকারীরা সত্যিই যা জানতে চান তা হল ওয়েলথসিম্পলের কর্মক্ষমতা যুক্তরাজ্যের তিনটি প্রধান রোবো-পরামর্শ সংস্থা Nutmeg, Moneyfarm এবং Wealthify-এর সাথে তুলনা করে। নীচের টেবিলটি প্রকৃত কর্মক্ষমতা পরিসংখ্যান দেখায়। নীচের সারণীটি Wealthsimple, Moneyfarm, Nutmeg এবং Wealthify থেকে মধ্যম ঝুঁকির পোর্টফোলিওগুলির প্রকৃত কর্মক্ষমতা তুলনা করে। পরিসংখ্যানগুলি পুরো 2020 সালের পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি করে।
ওয়েলথসিম্পল বনাম জায়ফল বনাম মানিফার্ম বনাম ওয়েলথফাই কর্মক্ষমতা তুলনা
| বিনিয়োগ | 2020 সালে% রিটার্ন |
| ওয়েলথসিম্পল মিডিয়াম রিস্ক এসআরআই পোর্টফোলিও | 12.74%৷ |
| ধনীকরণ মাঝারি ঝুঁকি 'আত্মবিশ্বাসী' SRI পোর্টফোলিও | 9.04% |
| ওয়েলথসিম্পল মিডিয়াম রিস্ক পোর্টফোলিও | 7.12%৷ |
| জায়ফল মাঝারি ঝুঁকি SRI পোর্টফোলিও 5 | 6.80% |
| ধনীকরণ মাঝারি ঝুঁকি 'আত্মবিশ্বাসী' পোর্টফোলিও | 4.87% |
| জায়ফল মাঝারি ঝুঁকি পোর্টফোলিও 5 | 4.60% |
| মানিফার্ম মিডিয়াম রিস্ক পোর্টফোলিও 4 | 2.50% |
মজার বিষয় হল Wealthsimple গ্রাহকরা চাইলে একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন। এটি একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার বিষয়ে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা বা সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগের পরামর্শের অনুরোধ করা হতে পারে, আপনি যদি £500k এর বেশি বিনিয়োগ করেন তবে পরবর্তী Wealthsimple বিনামূল্যে প্রদান করে। এটি পরিষেবাটির একটি অত্যন্ত কম খেলার অংশ এবং আমি মনে করি Wealthsimple এর বিপণনে এটির আরও উল্লেখ করা উচিত কারণ বেশিরভাগ অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টারা এটি অফার করে না। যুক্তরাজ্যের অনেক ভোক্তা অনলাইনে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী এবং অনেকেই ফোনের অপর প্রান্তে একজন মানুষ আছে তা জানার নমনীয়তা এবং স্বাচ্ছন্দ্যকে স্বাগত জানাবেন
সমস্ত সম্পদ একটি রক্ষক দ্বারা সুরক্ষিতভাবে রাখা হয় এবং £85,000 সীমা পর্যন্ত আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ প্রকল্পের (FSCS) অধীনে সুরক্ষিত থাকে৷
Wealthsimple হল রোবো-উপদেষ্টাদের জগতে একটি আকর্ষণীয় সংযোজন এবং এর সহজ কম খরচের ফি কৌশল এটিকে অবশ্যই বিবেচনার যোগ্য করে তোলে। আপনি যদি আপনার অর্থ পরিচালনা করার জন্য এবং কৌশলগত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি পরিষেবা খুঁজছেন (আপনাকে চিরকালের জন্য একটি নির্দিষ্ট সম্পদ বরাদ্দ দেওয়ার পরিবর্তে) তাহলে ওয়েলথসিম্পল হল সবচেয়ে সস্তা পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি। এর পোর্টফোলিও এবং বিনিয়োগ পদ্ধতি তার সমবয়সীদের সাথে সমান এবং এটি গত বছর ধরে তার সমবয়সীদেরকে ছাড়িয়ে গেছে, বিশেষ করে যখন এটি সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আসে। আমি বিশেষ করে এর জুনিয়র আইএসএ পণ্য পছন্দ করি যা কম খরচে বিনিয়োগে অ্যাক্সেস দেয়। ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণের অভাব এটিকে বিশেষভাবে আকর্ষণীয় করে তুলেছে বিনিয়োগকারীদের কাছে, যারা ওয়েলথফাই* এর সাথে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করতে চায়। যাইহোক, আপনার পোর্টফোলিওর মূল্য £100,000 পর্যন্ত হলেও এটির মূল্য রয়ে গেছে।
সমস্ত অ্যাকাউন্ট একবারে এটির অ্যাপের মাধ্যমে দেখা যায়, তাই যদি আপনার কাছে একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ এবং একটি জুনিয়র আইএসএ থাকে তবে আপনি সেগুলি একই সময়ে দেখতে পারেন। Wealthsimple-এর পরিষেবাটি সঠিক নৈতিক নীতির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাপকভাবে সফল প্রমাণিত হয়েছে এবং এটির আর্থিক সমর্থন দেওয়ায় যুক্তরাজ্যে প্রায় অনিবার্যভাবে তা করবে। Wealthsimple খুবই সাশ্রয়ী এবং আপনি চাইলে একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কথা বলার ক্ষমতা প্রদান করে। Wealthsimple-এর প্রস্তাবটি আদর্শভাবে সহস্রাব্দ এবং পুরোনো পাকা বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করার জন্য স্থাপন করা হয়েছে যারা চান যে কেউ তাদের অর্থ পরিচালনা করুক। সত্য যে এর স্ট্যান্ডার্ড পোর্টফোলিওগুলিতে কোনও বিনিয়োগের ন্যূনতম নেই এবং এটি একটি জুনিয়র ISA এবং একটি পেনশন পণ্য অফার করে যা যারা বড় অঙ্কের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে অনলাইন বিনিয়োগ (রোবো-পরামর্শ) জগতে তাদের পায়ের আঙ্গুল ডুবিয়ে দিতে চান তাদের জন্য এটি একটি ভাল সমাধান করে তোলে৷
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেস লিঙ্কের মাধ্যমে যান তবে একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। কিন্তু আপনি স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনওভাবেই পণ্যটির এই স্বাধীন এবং ভারসাম্যপূর্ণ পর্যালোচনাকে প্রভাবিত করেনি। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে - Wealthify, Moneyfarm
অবসরকালীন বিনিয়োগকারীদের জন্য 7টি সেরা ETF
ইন্টারেক্টিভ ইনভেস্টর রিভিউ - এটি কি 2022 সালে আপনার অর্থের জন্য সেরা ব্রোকার?
Investec ক্লিক এবং বিনিয়োগ পর্যালোচনা - এটি আপনার অর্থের জন্য সেরা জায়গা?
নেটওয়েলথ পর্যালোচনা - এটি কি £50k এর বেশি বিনিয়োগ করার সেরা উপায়
বিগ এক্সচেঞ্জ পর্যালোচনা - এটি কি সেরা নৈতিক বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম?