একটি লাইফটাইম ISA (LISA) হল ISA পরিবারের পণ্যের অংশ যা আপনাকে সঞ্চয় এবং রিটার্নের উপর সুদ উপার্জন করতে দেয় আপনার প্রথম বাড়ি কেনার জন্য বা আপনার অবসরের জন্য বিনিয়োগে কর-মুক্ত। রোবো-ওয়েলথ ম্যানেজার জায়ফল এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এর ঝুঁকি-রেট পোর্টফোলিও ব্যবহার করে পণ্যটি অ্যাক্সেস করার একটি কম খরচের উপায় অফার করে।
এখানে লাইফটাইম আইএসএ সম্পর্কিত কিছু সাধারণ প্রশ্ন রয়েছে৷
৷আপনি একটি 'নগদ' বা 'স্টক এবং শেয়ার' সংস্করণে প্রতি বছর £4,000 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারেন এবং এটি আপনার বার্ষিক ISA ভাতা থেকে বেরিয়ে আসে, যা বর্তমানে £20,000। আপনি এখনও আলাদাভাবে একটি নগদ বা স্টক এবং শেয়ার ISA রাখতে পারেন৷
৷সুদ এবং বিনিয়োগের রিটার্ন ট্যাক্স-মুক্ত অর্জিত হয় এবং সরকার আপনাকে 25% বোনাস দেবে। প্রতি £4 বিনিয়োগের জন্য আপনি একটি £1 বোনাস পাবেন, প্রতি বছর সর্বাধিক £1,000, আপনার প্রথম বাড়ি বা অবসর গ্রহণের জন্য।
18-39 বছর বয়সী যে কেউ একটি LISA খুলতে পারে তবে আপনার 40 বছর বয়স হওয়ার আগে আপনাকে অবশ্যই একটি অবদান রাখতে হবে। আপনি 50 বছর বয়সী না হওয়া পর্যন্ত বোনাসটি প্রদান করা হয়।
জায়ফলের স্টক এবং শেয়ার লাইফটাইম আইএসএ-এর সাথে ন্যূনতম অবদান £100।
এই যেখানে এটি একটি বিট চতুর পায়. অন্যান্য ISA থেকে ভিন্ন, সঞ্চিত তহবিল শুধুমাত্র হয় আপনার প্রথম বাড়ি কেনার জন্য (£450,000 মূল্যের), 60 বছর বয়সের পরে আপনার অবসর নেওয়ার জন্য বা আপনি যদি অসুস্থ হয়ে পড়েন তবেই তোলা যাবে৷
আপনি যদি অন্য কোনো কারণে আপনার সঞ্চয় অ্যাক্সেস করতে চান, তাহলে আপনাকে উত্তোলনের মূল্যের 25% একটি মোটা জরিমানা দিতে হবে।
টিপ:আপনি যদি আপনার প্রথম বাড়ি কেনার জন্য একটি লাইফটাইম ISA ব্যবহার করেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার প্রথম অবদানের অন্তত 12 মাস আগে আপনার বাড়ি কিনেছেন। এটি নিশ্চিত করবে যে আপনি কোনো জরিমানা দেবেন না।
লাইফটাইম আইএসএগুলি 2017 সালে চালু করা হয়েছিল এবং প্রথম বছরের জন্য, কর বছরের শেষে সরকারী বোনাস যোগ করা হয়েছিল। 2018 সালে নিয়মগুলি পরিবর্তন করা হয়েছিল এবং বোনাসটি প্রতি মাসে প্রদান করা হয়। যদিও এটি কীভাবে প্রয়োগ করা হয় তা পরীক্ষা করার মতো, কারণ কিছু প্রদানকারী স্বয়ংক্রিয়ভাবে এটি বিনিয়োগ করবে এবং অন্যরা এটি একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে রাখবে। জায়ফল নিশ্চিত করে যে তহবিলগুলি আপনার বাকি পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা হয়েছে।
আরও তথ্যের জন্য, আমাদের সম্পূর্ণ লাইফটাইম আইএসএ গাইড পড়ুন
এটি একটি বিনিয়োগ আইএসএ হওয়ায় আপনাকে জায়ফলকে প্ল্যাটফর্ম ফি এবং তহবিল চার্জ দিতে হবে এবং এটি নির্ভর করবে আপনি কোন বিনিয়োগ শৈলী চয়ন করেন তার উপর। এখানে চারটি বিকল্প রয়েছে এবং আমরা নিচের সারণীতে সেগুলির প্রতিটি ব্যাখ্যা করি৷
৷| পোর্টফোলিও | বিবরণ | জায়ফল ফি - £100,000 পর্যন্ত | জায়ফল ফি - £100,000 এর বেশি | গড় তহবিল খরচ |
| স্থির বরাদ্দ পোর্টফোলিও | হস্তক্ষেপ ছাড়াই কাজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ জায়ফল আপনার ঝুঁকির মাত্রার সাথে মেলে এমন সম্পদে বিনিয়োগ করবে এবং বছরে একবার ভারসাম্য বজায় রাখবে। | 0.45% | 0.25% | 0.19% |
| স্মার্ট আলফা পোর্টফোলিও | পোর্টফোলিও জেপি মরগান অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট দ্বারা চালিত হয় এবং বাজারের পরিবর্তিত অবস্থার সময় অভিযোজিত হয়৷ | 0.75% | 0.35% | 0.18% |
| সম্পূর্ণভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিও | নিয়মিতভাবে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করার জন্য এবং রিটার্ন বাড়ানোর জন্য জায়ফল দ্বারা ভারসাম্যপূর্ণ। | 0.75% | 0.35% | 0.21% |
| সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত পোর্টফোলিও | সামাজিক দায়বদ্ধতার কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করা হয়েছে। জায়ফল কর্মক্ষমতা এবং নৈতিকতার মধ্যে ভারসাম্যপূর্ণ দৃষ্টিভঙ্গি সহ নিয়মিত কৌশলগত সমন্বয় করে। | 0.75% | 0.35% | 0.27% |
সর্বোত্তম এবং সস্তা জীবনকালের ISAs
এর জন্য আমাদের সম্পূর্ণ নির্দেশিকা পড়ুনএকটি জায়ফল LISA খুলতে আপনার বয়স অবশ্যই 18 থেকে 39 এর মধ্যে হতে হবে এবং আপনাকে সরাসরি স্টক এবং শেয়ার LISA-এ ফেলে দেওয়ার পরিবর্তে, Nutmeg-এর একটি সহজ টুল রয়েছে যা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর পূর্বরূপ দেখতে দেয় যাতে আপনি দেখতে পারেন এর মূল্য কী হতে পারে। , আপনার বিনিয়োগ কৌশল এবং আপনি কতদিনের জন্য বিনিয়োগ করতে চান তার উপর ভিত্তি করে।
প্রথম সিদ্ধান্ত হল আপনি কতদিনের জন্য বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন। এটি আপনাকে লোকসান মেটাতে এবং আপনার রিটার্ন সর্বাধিক করার জন্য সময় দেয় তত বেশি ভাল। জায়ফল সুপারিশ করে যে যারা বাড়ির জন্য সঞ্চয় করে তাদের সময়সীমা তিন বছর বা তার বেশি থাকে যখন আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করলে বেশি সময় বিনিয়োগ করতে পারেন কারণ আপনি শুধুমাত্র 60 বছর বয়স থেকে পাত্রটি অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
পরবর্তী পর্যায়ে আপনি শুরুতে কতটা বিনিয়োগ করবেন তা স্থির করা, মনে রাখবেন আপনি একটি LISA-তে বছরে সর্বোচ্চ £4,000 রাখতে পারবেন। জায়ফল আপনার আয়, বহির্গমন, তরল সম্পদ এবং ঋণের উপর ভিত্তি করে একটি উপযুক্ত পরিমাণ গণনা করতে সহায়তা করার জন্য সরঞ্জাম সরবরাহ করে।
একবার আপনি কতটা বিনিয়োগ করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে একটি বিনিয়োগ শৈলী বেছে নেওয়ার সময়। উপরে আমাদের টেবিলে প্রদর্শিত হিসাবে, জায়ফল চারটি বিকল্প অফার করে; নির্দিষ্ট বরাদ্দ, সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত, স্মার্ট আলফা বা সামাজিকভাবে দায়ী। আমরা আমাদের জায়ফল পর্যালোচনায় জায়ফলের পোর্টফোলিওগুলির আরও গভীর বিশ্লেষণ প্রদান করি৷
আপনার পছন্দের বিনিয়োগ শৈলী বেছে নেওয়ার পরে আপনাকে নিবন্ধন করতে বলা হবে এবং তারপর একটি প্রশ্নপত্র পূরণ করতে হবে যা ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাব মূল্যায়ন করবে। এটি আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, স্টক মার্কেট বোঝা এবং ক্ষতি এবং ঝুঁকির মাত্রা সম্পর্কে আপনি কতটা উদ্বিগ্ন তার মতো দিকগুলি দেখে৷
জায়ফল আপনার প্রতিক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রোফাইল নিয়ে আসবে কিন্তু আপনি যদি ফলাফলে অসন্তুষ্ট হন তবে আপনি প্রশ্নপত্রটি পুনরায় নিতে পারেন। একবার প্রস্তুত হয়ে গেলে, আপনি ব্যাঙ্কের বিবরণ সেট আপ করতে পারেন এবং আপনার LISA যাত্রা শুরু করতে পারেন৷
৷প্ল্যাটফর্মটি তার পোর্টফোলিওগুলিতে নিয়মিত আপডেট পাঠায় এবং কীভাবে স্টক মার্কেটগুলি সেগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে এবং আপনি সর্বদা কর্মক্ষমতা দেখতে লগইন করতে পারেন, আপনি যে তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করেছেন এবং সেইসাথে আপনার অবদানের উপর ভিত্তি করে ভবিষ্যতে আপনার পোর্টফোলিও কীভাবে পারফর্ম করতে পারে তা দেখার জন্য অনুমানগুলি দেখতে পারেন৷
জায়ফল সম্পূর্ণরূপে ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যার অর্থ এটিকে অবশ্যই নির্দিষ্ট মান পূরণ করতে হবে এবং ক্লায়েন্টের অর্থ রক্ষা করতে হবে।
Nutmeg হল UK Financial Services Compensation Scheme (FSCS) এর সদস্য যা নিশ্চিত করে যে Nutmeg-এর ব্যর্থতার অসম্ভাব্য ঘটনায়, গ্রাহকের সম্পদ রক্ষায় ব্যর্থতা বা অন্য কিছু ব্যর্থতার সাথে (যেমন অবহেলার পরামর্শ), গ্রাহকের মূল্য জায়ফলের সাথে থাকা সম্পদগুলি £85,000 সীমা পর্যন্ত FSCS দ্বারা সুরক্ষিত হতে পারে৷
উপরন্তু, জায়ফল নিয়ন্ত্রিত হওয়ার কারণে আপনি যদি মনে করেন যে আপনার সাথে অন্যায্য আচরণ করা হয়েছে এবং আপনি সরাসরি জায়ফলের সাথে আপনার উদ্বেগের সমাধান করতে না পারেন তাহলে আপনি আর্থিক ন্যায়পাল পরিষেবাতে অভিযোগ করতে পারেন।
জায়ফল একটি স্টক এবং শেয়ার ISA অফার করে। এটি একটি LISA থেকে কিছুটা বেশি নমনীয় কারণ আপনি আপনার সম্পূর্ণ £20,000 ভাতা ব্যবহার করতে পারেন এবং যেকোনো বয়সে একটি খুলতে পারেন। এতে বলা হয়েছে, আপনি যদি জানেন যে আপনি আপনার প্রথম বাড়ির জন্য সঞ্চয় করতে চলেছেন, তাহলে একটি LISA দরকারী কারণ এটি আপনার অর্থকে একটি উত্সর্গীকৃত ফোকাস দেয় এবং আপনি সরকারী বোনাসের অতিরিক্ত সুবিধা পান৷
নীচের সারণীটি একটি স্টক এবং শেয়ার ISA এবং একটি LISA এর মধ্যে পার্থক্যগুলিকে রূপরেখা দেয় তবে মনে রাখবেন যে উভয়ই থাকা থেকে আপনাকে বাধা দেওয়ার মতো কিছুই নেই৷
| স্টক এবং শেয়ার ISA | জায়ফল লাইফটাইম ISA | |
| বয়স | 18 বছর বয়স থেকে খুলুন এবং যতক্ষণ চান ততক্ষণ অবদান রাখুন | না হওয়া পর্যন্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন |
| অবদান | সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ £500৷ প্রতি কর বছরে সর্বাধিক ISA ভাতা ব্যবহার করতে পারে, বর্তমানে £20,000 | ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ £100৷ বছরে £4,000 পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন |
| সরকারি বোনাস | সুদ করমুক্ত আয় করুন কিন্তু কোনো সরকারি বোনাস নেই | সুদ কর উপার্জন করুন -ফ্রি প্লাস সরকার প্রতি বছর সর্বোচ্চ £1,000 পর্যন্ত প্রতিটি অবদানের উপর 25% বোনাস প্রদান করবে |
| প্রত্যাহার | যেকোনো কারণে যে কোনো সময় তহবিল উত্তোলন করুন৷ ইউনিট বিক্রি করার সময় বিলম্ব হতে পারে | তহবিলগুলি শুধুমাত্র আপনার প্রথম বাড়ি কেনার জন্য বা 60 বছর বয়সের পরে আপনার অবসর নেওয়ার জন্য উত্তোলন করা যেতে পারে৷ আপনি যদি অসুস্থ হয়ে পড়েন তবে আপনি আপনার তহবিল তুলতে পারেন |
| জরিমানা | আপনার টাকা অ্যাক্সেস করার জন্য কোন জরিমানা নেই | এর শাস্তি রয়েছে যদি আপনি উপরের ব্যতীত অন্য কোন কারণে টাকা নেন তাহলে উত্তোলনের মূল্যের 25% |
ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্ম AJ বেলের LISA-এর জন্য 0.25% কম বার্ষিক চার্জ আছে কিন্তু ন্যূনতম বিনিয়োগ £500 এবং ফান্ড এবং শেয়ার ডিলিং চার্জ রয়েছে৷
বিকল্পভাবে, হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের একটি বার্ষিক প্ল্যাটফর্ম ফি রয়েছে 0.45% এবং ফান্ড ডিলিং বিনামূল্যে, এছাড়াও এটি কোনও সুদ ছাড়াই একটি নগদ LISA বিকল্পও অফার করে।
সেভিংস অ্যাপ মানিবক্স বর্তমানে 0.85% নগদ LISA-তে সেরা হার অফার করে। অ্যাপটি মূলত আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তনকে ডেডিকেটেড LISA-তে রাখার জন্য আপনার খরচের পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়।
সেরা লাইফটাইম ISA প্রদানকারীদের জন্য আমাদের গাইড পড়ুন
লাইফটাইম আইএসএগুলি স্ট্যান্ডার্ড আইএসএগুলির মতো একইভাবে কাজ করে। আপনি £4,000 সীমা পর্যন্ত একটি কর বছরে শুধুমাত্র একজনকে অবদান রাখতে পারেন তবে আপনি যদি পুরানো তহবিলগুলি একটি নতুন প্ল্যাটফর্মে স্থানান্তর করতে চান তবে আপনি LISA প্রদানকারীদের পরিবর্তন করতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি নগদ LISA সঞ্চয়গুলিকে একটি স্টকে স্থানান্তর করতে চান এবং LISA শেয়ার করে।
আপনি যদি একটি ট্যাক্স বছরে ইতিমধ্যেই একটি LISA-এ টাকা রাখেন এবং স্যুইচ করতে চান, তাহলে আপনাকে আপনার সমস্ত অবদান স্থানান্তর করতে হবে৷
স্বাধীন গ্রাহক পর্যালোচনা ওয়েবসাইট ট্রাস্টপাইলট 1,100টিরও বেশি পর্যালোচনার ভিত্তিতে 5.0-এর মধ্যে জায়ফল 4.4 স্কোর করেছে। বেশিরভাগ পর্যালোচনা, 75%, প্ল্যাটফর্মটিকে চমৎকার হিসাবে র্যাঙ্ক করে, এর কার্যকারিতা এবং সাইটটি ব্যবহার করা কতটা সহজ তা উল্লেখ করে। দুর্বল গ্রাহক পরিষেবা বা অর্থ বিনিয়োগ করতে কতক্ষণ সময় লাগে সেই সমস্যার কারণে নেতিবাচক পর্যালোচনার একটি ছোট অনুপাত রয়েছে৷
জায়ফল একটি লাইফটাইম ISA-তে বিনিয়োগ শুরু করার একটি অ্যাক্সেসযোগ্য উপায় অফার করে৷ এটি নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য স্টক মার্কেট অ্যাক্সেস করার জন্য একটি কার্যকর উপায়, কারণ আপনার জন্য বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়। আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল এবং কৌশল বেছে নিন।
এটির গ্রাহক পরিষেবা একটি ওয়েবচ্যাট পরিষেবা এবং আপনার পোর্টফোলিও সম্পর্কে নিয়মিত আপডেট সহ হাতে রয়েছে এবং কোনও সেট-আপ, ট্রেডিং বা লেনদেন ফি নেই, যা আপনার রিটার্নে খেতে পারে। সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি সঠিক ধরণের পরিষেবা নয়, তাই আপনি যদি পরবর্তী সেরা স্টক বা তহবিল খুঁজে পাওয়ার অনুরাগী হন, তাহলে আপনি হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের মতো একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম চেষ্টা করে দেখুন যেখানে আপনি নিজের পছন্দ করতে পারেন। জায়ফলও কিছুটা সীমিত কারণ এটি নগদ লাইফটাইম ISA বিকল্প অফার করে না, যার অর্থ আপনার সমস্ত তহবিল অবশ্যই বিনিয়োগ করতে হবে। অন্যরা, যেমন হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন এবং এজে বেল আপনাকে নগদ LISA-তে তহবিল রাখতে দেয়, যদিও কোনও সুদ ছাড়াই৷
মনে রাখবেন যে LISA এর কিছু বিধিনিষেধ রয়েছে, আপনি শুধুমাত্র একটি খুলতে পারবেন যদি আপনার বয়স 18-39 এর মধ্যে হয় এবং শুধুমাত্র আপনার প্রথম বাড়ি বা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারেন৷
সামগ্রিকভাবে, Nutmeg প্যাসিভ বিনিয়োগকারীদের জন্য ভালো, যারা অপেক্ষা করে বসে থাকতে এবং কম খরচে LISA তৈরি করতে প্ল্যাটফর্মের অভিজ্ঞতা এবং প্রযুক্তির উপর নির্ভর করে।
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত বিনিয়োগের মতো, আপনার মূলধন ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে। জায়ফলের সাথে আপনার পোর্টফোলিওর মূল্য হ্রাসের পাশাপাশি বাড়তে পারে এবং আপনি বিনিয়োগের চেয়ে কম ফেরত পেতে পারেন।