জায়ফল বিনিয়োগ পর্যালোচনাএটি একটি স্বাধীন জায়ফল* পর্যালোচনা। আমি আপনাকে জায়ফলের চার্জ এবং কর্মক্ষমতা সম্পর্কে আমার বিশ্লেষণ সহ এটি সম্পূর্ণ পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি। আপনি যদি এই পর্যালোচনার একটি বিশেষ অংশে যেতে চান তাহলে নিচের হাইপারলিংকের মাধ্যমে তা করতে পারেন।
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল যে আমি মনে করি জায়ফল বিনিয়োগগুলি কিছু পাঠকদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে (সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন) এবং তাই, আমি জনসাধারণের পাঠকদের জন্য অর্থের জন্য একটি একচেটিয়া অফার সুরক্ষিত করেছি যার অর্থ হল জায়ফল প্রথম 12 মাসের জন্য তার ব্যবস্থাপনা ফি মওকুফ করবে*। (শর্তাবলী এবং শর্ত প্রযোজ্য). সুতরাং একটি £20,000 বিনিয়োগে যা সম্পূর্ণরূপে পরিচালিত, সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল এবং স্মার্ট আলফা পোর্টফোলিওগুলির উপর ভিত্তি করে £150 সঞ্চয়। এটি শুধুমাত্র জায়ফলের মাধ্যমে বিনিয়োগের সবচেয়ে সস্তা উপায় নয় বরং এটি যেকোনো রোবো-পরামর্শ ফার্ম বা বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের বাজারে সেরা অফার।
স্বচ্ছতার স্বার্থে, Nutmeg এই নিবন্ধে তারকাচিহ্নিত লিঙ্কগুলির মাধ্যমে অর্জিত নতুন গ্রাহকদের জন্য একটি ছোট ফি দিতে সম্মত হয়েছে। তবে সম্পাদকীয় স্বাধীনতা MoneytotheMasses.com-এর জন্য সর্বাপেক্ষা গুরুত্বপূর্ণ এবং কোনোভাবেই এই পর্যালোচনা বা আমার মতামত তৃতীয় পক্ষ দ্বারা প্রভাবিত হয় না। আমি এই নিবন্ধের পাদদেশে জায়ফলের একটি লিঙ্ক অন্তর্ভুক্ত করেছি যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন এবং MoneytotheMasses.com আপনার রেফারেল থেকে কোনো অর্থপ্রদান পাবে না।
জায়ফলের ফি আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগের পরিমাণের উপর নির্ভর করে যা নীচে দেখানো হয়েছে। জায়ফল 2017 সালের শুরুর দিকে তাদের প্রতিযোগীতা কমানোর প্রয়াসে নীচে উল্লিখিত ফি কমিয়ে দিয়েছে, যেটি তারা করে যদি আপনি একটি বড় অঙ্ক বিনিয়োগ করেন বা একটি নির্দিষ্ট বরাদ্দ পোর্টফোলিও বেছে নেন। যাইহোক, Nutmeg এই একচেটিয়া অফারের মাধ্যমে প্রথম বছরের জন্য তাদের প্ল্যাটফর্ম ফি ছাড়া আপনার টাকা চালাবে* এটিকে আরও বেশি সাশ্রয়ী করে এবং জায়ফলের সাথে বিনিয়োগ করার সবচেয়ে সস্তা উপায়।
| বিনিয়োগের পরিমাণ | জায়ফল পরিচালিত, স্মার্ট আলফা এবং সামাজিকভাবে দায়ী পোর্টফোলিও ফি | প্রতিযোগী পরিচালিত পোর্টফোলিও ফি | জায়ফল ফিক্সড অ্যাসেট অ্যালোকেশন পোর্টফোলিও ফি |
| £100,000 পর্যন্ত | 0.75% | 0.70% | 0.45% |
| £100,000-এর বেশি | 0.35% | 0.50% | 0.25% |
উপরে তালিকাভুক্ত চার্জগুলি ছাড়াও অন্তর্নিহিত ফান্ড চার্জ এবং একটি মার্কেট স্প্রেড রয়েছে যা আপনার পক্ষে বিনিয়োগ করার সাথে জড়িত ট্রেডিং খরচগুলিকে কভার করে। সর্বশেষ পরিসংখ্যান জায়ফলের ফি পৃষ্ঠাতে পাওয়া যাবে*। উপরের টেবিলের পরিসংখ্যান আপনার টাকা চালানোর জন্য জায়ফলের চার্জ মাত্র। এই পরিসংখ্যানগুলি আমাদের একচেটিয়া অফার* বিবেচনা করে না যেখানে জায়ফল প্রথম 12 মাসের জন্য তার ব্যবস্থাপনা ফি মওকুফ করবে। নিয়ম ও শর্তাবলী প্রযোজ্য।
নীচের চার্টটি প্রতিটি ঝুঁকি স্তরের জন্য প্রতিযোগীদের একটি সূচকের তুলনায় সেপ্টেম্বর 2012 থেকে 30 নভেম্বর 2021 পর্যন্ত 10টি জায়ফল পরিচালিত বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা দেখায় (লেখার সময় সবচেয়ে সাম্প্রতিক ডেটা উপলব্ধ)। অতীত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতে কর্মক্ষমতা একটি নির্ভরযোগ্য সূচক নয়. আমি সারিগুলিকে লাল রঙে কোড করেছি যেখানে জায়ফলের কর্মক্ষমতা তার প্রতিযোগীদের থেকে পিছিয়ে এবং সবুজ যেখানে এটির পারফরমেন্সকে ছাড়িয়ে গেছে।
| পোর্টফোলিও | জায়ফল কর্মক্ষমতা:সেপ্টেম্বর 2012 - নভেম্বর 2021 | প্রতিযোগী কর্মক্ষমতা:সেপ্টেম্বর 2012 - নভেম্বর 2021 |
| 1 | 7.8% | N/A |
| 2 | 24.9% | N/A |
| 3 | 36.5% | 38.6% |
| 4 | 49.0% | 38.6% |
| 5 | 61.8% | 61.8% |
| 6 | 71.6% | 61.8% |
| 7 | 89.9% | 85.9% |
| 8 | 105.1% | 85.9% |
| 9 | 123.1% | 108.5% |
| 10 | 133.5% | 108.5% |
কর্মক্ষমতা পরিসংখ্যান সম্পর্কে উল্লেখ করার জন্য কিছু জিনিস আছে. প্রথমে তারা একটি জায়ফল গ্রাহকের গড় খরচের একটি অনুমান ব্যবহার করে। এছাড়াও জায়ফল তার প্রতিযোগীদের নির্দেশক হিসাবে যে ডেটা ব্যবহার করে তা অ্যাসেট রিস্ক কনসাল্টিং (ARC) নামে পরিচিত একটি ফার্মের দেওয়া ডেটার উপর ভিত্তি করে। ARC শিল্প জুড়ে সম্পদ পরিচালকদের কাছ থেকে বেনামী ক্লায়েন্ট রিটার্ন ডেটা নেয় এবং তারপর এটি জায়ফলের মতো বেঞ্চমার্ক পরিচালকদের জন্য ব্যবহার করে। আপনি উপরের টেবিল থেকে দেখতে পাচ্ছেন যে ARC-তে শুধুমাত্র 5টি পোর্টফোলিও রয়েছে বনাম জায়ফলের 10 যা সরাসরি তুলনা করা কঠিন করে তোলে। কিন্তু টেকঅওয়ে হল যে জায়ফলের বিনিয়োগের পারফরম্যান্স উৎকৃষ্ট যদি আপনি এটির উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ প্রোফাইলগুলির একটি বেছে নেন। প্রকৃতপক্ষে, পরে এই পর্যালোচনাতে আমি জায়ফলের কর্মক্ষমতা নিয়ে আলোচনা করব তাদের সবচেয়ে বড় রোবো-পরামর্শ প্রতিযোগী, ওয়েলথসিম্পল এবং মানিফার্ম। আপনি জায়ফল সাইটে সর্বশেষ কর্মক্ষমতা ডেটা পরীক্ষা করতে পারেন*। জায়ফল ফিক্সড অ্যাসেট অ্যালোকেশন মডেলগুলিতে ডেটাও পাওয়া যায়।
পরিচালিত ট্র্যাকার পোর্টফোলিওর ক্ষেত্রে জায়ফল* হল যুক্তরাজ্যের সবচেয়ে সুপ্রতিষ্ঠিত ব্র্যান্ড। এটি 2011 সালে চালু হওয়ার পর থেকে এটি বাজারে আসা রোবো-উপদেষ্টা প্রস্তাবগুলির একটি ক্রমবর্ধমান ব্যান্ডে পরিণত হয়েছে৷ এরকম একটি রোবো-পরামর্শ প্রস্তাব, এবং জায়ফলের অন্যতম বড় প্রতিযোগী হল ওয়েলথসিম্পল। আরেকটি প্রধান প্রতিযোগী হল মানিফার্ম। আমি আমার ওয়েলথসিম্পল পর্যালোচনায় জায়ফল এবং মানিফার্মের সাথে Wealthsimple-এর চার্জ এবং কর্মক্ষমতা তুলনা করি। Wealthsimple-এর মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও লঞ্চের পর থেকে Nutmeg's এবং Moneyfarm-এর থেকে বেশি পারফর্ম করেছে, কিন্তু স্বীকার্য যে, Wealthsimple-এর চেয়ে অনেক ছোট ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে Nutmeg শুধুমাত্র সেপ্টেম্বর 2017-এ UK-এ লঞ্চ হয়েছিল৷
আপনি যদি আপনার বিনিয়োগের তহবিল নিজে বাছাই করতে চান, বরং কেউ আপনার জন্য এটি চালান, তাহলে জায়ফলের বিকল্প হিসাবে আপনি হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন বা ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারীর মতো একটি ফান্ড প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করতে পারেন। আরও তথ্যের জন্য আমাদের সম্পূর্ণ হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন পর্যালোচনা এবং ভ্যানগার্ড পর্যালোচনা পড়ুন। প্রাক্তনটি হল মার্কেট লিডার এবং তাদের ISA, লাইফটাইম ISA বা Vantage SIPP-এ রাখা যেতে পারে এমন বিস্তৃত পরিসরের তহবিল অফার করে। যদিও ভ্যানগার্ড ট্র্যাকার তহবিলের একটি বেসপোক পোর্টফোলিও তৈরি করার সবচেয়ে সস্তা উপায়গুলির মধ্যে একটি প্রদান করে। আপনি যদি হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের মতো একটি ফান্ড প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে আপনার নিজের তহবিল বাছাই করার ধারণাটি পছন্দ করেন কিন্তু কোথা থেকে শুরু করবেন তা জানেন না তাহলে আমাদের 80-20 বিনিয়োগকারী পরিষেবাটি দেখুন যা DIY বিনিয়োগকারীদের তাদের নিজস্ব বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা দেয়৷
জায়ফল একটি কোম্পানি হিসাবে এখনও লাভ করতে পারেনি এই বিষয়ে প্রচুর প্রেস কভারেজ হয়েছে এবং এটি 2021 সালের অক্টোবরে রিপোর্ট করা হয়েছিল যে এটি 2020 ক্যালেন্ডার বছরে £15.1 মিলিয়ন লোকসান করেছে, যা 21.2 মিলিয়ন পাউন্ড থেকে কম হয়েছে। গত বছর. বেশিরভাগ রোবো-পরামর্শের মতো, তাদের ব্যবসায়িক মডেল শুধুমাত্র লাভজনক হয়ে ওঠে যখন তারা £1 বিলিয়ন থেকে £1.5 বিলিয়ন AUM (পরিচালনার অধীনে সম্পদ) আঘাত করে। এটি যতই অদ্ভুত শোনাতে পারে, প্রাথমিক পর্যায়ের ক্ষতিগুলি প্রত্যাশিত এবং সাম্প্রতিক ফলাফলগুলি থেকে উত্সাহিত করা যেতে পারে যা বলে যে রাজস্ব 37% বেড়ে £12.7m হয়েছে এবং ক্লায়েন্ট সংখ্যা 38% বৃদ্ধি পেয়েছে৷ জুন 2021-এ ঘোষণা করা হয়েছিল যে Nutmeg আমেরিকান ইনভেস্টমেন্ট ব্যাঙ্ক JPMorgan Chase দ্বারা অধিগ্রহণ করা হবে, যে ব্যাঙ্কটি খুচরা সম্পদ ব্যবস্থাপনায় Nutmeg অর্জন করেছে এমন উদ্ভাবনী কাজকে সমর্থন করতে আগ্রহী। জায়ফল একটি 'কাস্টোডিয়ান ব্যাঙ্ক'-এর সাথে ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ ধারণ করে, এটি একটি বিশেষ আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা একটি ফার্মের, বা ব্যক্তির, আর্থিক সম্পদের সুরক্ষার জন্য দায়ী৷ ক্লায়েন্টদের সম্পদ তাই জায়ফল সম্পদ থেকে পৃথক তাই ভবিষ্যতে কোম্পানি ব্যর্থ হলে প্রভাবিত করা উচিত নয়। আপনি জায়ফলের FAQs* এ আরও তথ্য জানতে পারেন। উপরন্তু, Nutmeg হল UK Financial Services Compensation Scheme (FSCS) এর সদস্য যা নিশ্চিত করে যে Nutmeg-এর ব্যর্থতার অসম্ভাব্য ঘটনায়, গ্রাহকের সম্পদ রক্ষায় ব্যর্থতা বা অন্য কিছু ব্যর্থতার সাথে মিলিত হয় (যেমন অবহেলার পরামর্শ), মূল্য Nutmeg-এর সাথে থাকা গ্রাহকের সম্পদের £85,000 সীমা পর্যন্ত FSCS দ্বারা সুরক্ষিত হতে পারে।
স্বতন্ত্র পর্যালোচনা সাইট ট্রাস্টপাইলটে জায়ফলকে 'চমৎকার' হিসেবে রেট দেওয়া হয়েছে এবং 1,100টিরও বেশি পর্যালোচনা থেকে 5.0 এর মধ্যে 4.4 স্কোর করেছে। নীচে Trustpilot সহ অনলাইন উত্স থেকে পর্যালোচনার একটি সংগ্রহ রয়েছে৷
৷আপনি যদি কম দামের স্টক মার্কেট ইনভেস্টমেন্ট পরিষেবা খুঁজছেন তবে জায়ফল একবার দেখে নিন। বিশেষ করে যদি আপনি আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে এবং কৌশলগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য কাউকে খুঁজছেন তবে এটি সবচেয়ে সস্তা অনলাইন বিনিয়োগ পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি। এটি আরও বেশি সাশ্রয়ী হয় যদি আপনি একচেটিয়া অফারটির সুবিধা গ্রহণ করেন যেখানে জায়ফল প্রথম বছরে তার ব্যবস্থাপনা ফি মওকুফ করে*। £20,000 বিনিয়োগে যা আপনাকে £150 বাঁচাতে পারে!
জায়ফলের সাহায্যে আপনি মাত্র কয়েক মিনিটের মধ্যে একটি উদাহরণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যাতে আপনি সহজেই আপনার নির্বাচিত বিনিয়োগের সময়সীমার অনুমান মূল্য এবং খরচ দেখতে পারেন। গ্রাহকদের প্রয়োজন হলে জায়ফল একটি অতিরিক্ত পরামর্শ পরিষেবাও প্রদান করে। সামগ্রিকভাবে জায়ফল একটি স্টক এবং শেয়ার ISA*, লাইফটাইম ISA বা একটি পেনশন* এর মধ্যে বিনিয়োগের সহজ অ্যাক্সেস দেয় যা সময়ের সাথে প্রতিযোগিতামূলক রিটার্ন প্রদানের ট্র্যাক রেকর্ড সহ।
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত বিনিয়োগের মতো, আপনার মূলধন ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে। জায়ফলের সাথে আপনার পোর্টফোলিওর মূল্য হ্রাসের পাশাপাশি বাড়তে পারে এবং আপনি বিনিয়োগের চেয়ে কম ফেরত পেতে পারেন। অতীত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতে কর্মক্ষমতা একটি নির্ভরযোগ্য সূচক নয়. ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে এবং ভবিষ্যতে পরিবর্তন হতে পারে।
*Nutmeg এই নিবন্ধে তারকাচিহ্নিত লিঙ্কগুলির মাধ্যমে অর্জিত নতুন গ্রাহকদের জন্য একটি ছোট ফি দিতে সম্মত হয়েছে যা আমাদের MoneytotheMasses.com ব্যবহার করতে বিনামূল্যে রাখতে সাহায্য করে। কিন্তু আপনি স্পষ্টভাবে দেখতে পাচ্ছেন যে এটি কোনওভাবেই পণ্যটির এই স্বাধীন এবং ভারসাম্যপূর্ণ পর্যালোচনাকে প্রভাবিত করেনি। অনুগ্রহ করে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করুন যদি আপনি পছন্দ করেন যে MoneytotheMasses.com আপনার রেফারেলের জন্য কোনো অর্থপ্রদান পায় না - জায়ফল