আপনি যখন একজন অভিভাবক হন, তখন যে দুশ্চিন্তাগুলি আপনাকে রাতে জাগিয়ে রাখে তা মনে হয় অন্তহীন . এগুলি টি-বল এবং জিমন্যাস্টিকসের মধ্যে বেছে নেওয়ার মতো ছোট জিনিস থেকে শুরু করে স্কুলে যাওয়া এবং কলেজের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা পর্যন্ত।
আপনি যদি টি-বল এবং জিমন্যাস্টিকস সম্পর্কে চিন্তিত হন তবে কলেজটি সম্ভবত অনেক দূরে বলে মনে হচ্ছে। তবে আপনি এখন যে কাজগুলি করতে পারেন (বিশেষ করে যখন আপনার বাচ্চাদের এখনও তাদের শিশুর দাঁত থাকে) তা অবশ্যই পরে পরিশোধ করবে৷
শুনুন:কলেজের জন্য সঞ্চয় চাপযুক্ত হতে হবে না। আপনি ঋণ, ছাত্র ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণ ছাড়াই আপনার বাচ্চাদের স্কুলে পাঠাতে পারেন। কলেজের জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা শিখতে হবে যাতে আপনি এখনই শুরু করতে পারেন—আপনি যেখানেই শুরু করছেন না কেন।
আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে আপনি এখানে কিছু প্রাথমিক পদক্ষেপ অনুসরণ করতে পারেন:
খরচ গণনা করে শুরু করা যাক।
কলেজের জন্য কত সঞ্চয় করতে হবে তা জানার জন্য, আপনাকে এটির খরচ জানতে হবে। খরচগুলি স্কুল থেকে স্কুলে আলাদা, তা বেসরকারী বা সরকারী, রাজ্যে বা রাজ্যের বাইরে।
2020-2021 স্কুল বছরের জন্য, এখানে স্কুলের প্রকারের উপর ভিত্তি করে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কলেজগুলির জন্য আনুমানিক টিউশন খরচ, প্লাস রুম এবং বোর্ড, বই এবং সরবরাহ, পরিবহন এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত খরচ রয়েছে: 1
এই খরচ স্টিকার মূল্য হিসাবে পরিচিত হয়. এটি আপনি কোন বৃত্তি বা অনুদান ছাড়াই অর্থ প্রদান করবেন। কিন্তু এই সংখ্যাগুলিতে "আসল" অতিরিক্ত জিনিসগুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয় না — লন্ড্রি, পার্কিং পাস (বা টিকিট), গ্যাসের টাকা এবং গভীর রাতের কফির মতো জিনিসগুলি৷
কিন্তু সেগুলি আজকের আনুমানিক খরচ. তাহলে, যদি আপনার ছেলে এখনও তার ABC শিখছে এবং পেস্ট খাচ্ছে? যেদিন সে 18 বছর বয়সী হবে তার জন্য কলেজের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা আপনি কীভাবে জানবেন? চিন্তা করবেন না—উত্তর জানার জন্য আপনাকে গণিতের অধ্যাপক হতে হবে না।
আপনার যা দরকার তা হল কলেজের গড় মুদ্রাস্ফীতির হার এবং একটি ভাল অনলাইন কলেজের খরচ ক্যালকুলেটর—এর মতো। কলেজ মুদ্রাস্ফীতির হার হিসাবে? এটা বছরের উপর নির্ভর করে।
সংখ্যাগুলি 1978 সালে 3.47% থেকে, 1982 সালে 13.44% পর্যন্ত এবং 2020 সালে 1.38% পর্যন্ত নেমে এসেছে৷ 2 কিন্তু 1977 এবং 2021 সালের মধ্যে, গড় কলেজ মুদ্রাস্ফীতির হার প্রতি বছর প্রায় 6.37% নেমে এসেছে। 3
যেহেতু মুদ্রাস্ফীতির হার বছরে পরিবর্তিত হতে পারে, আমরা সেই খরচ ক্যালকুলেটরে 5% এ হার সেট করার পরামর্শ দিই। এবং আপনি সঞ্চয় থেকে কভার করার পরিকল্পনা কত? এগিয়ে যান এবং এটিকে 100% সেট করুন—ছাত্র ঋণ একটি বড় না-না।
এখানে একটি উদাহরণ:জ্যাক এবং বেথের একটি 10 বছর বয়সী কন্যা রয়েছে। তার মানে তার 18 বছর না হওয়া পর্যন্ত তাদের আট বছর আছে এবং সেই পাবলিক, চার বছরের, ইন-স্টেট কলেজে যেতে হবে। 5% মূল্যস্ফীতিতে কলেজ টিউশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, তাদের তার নতুন বছরের জন্য $39,625 এবং মোট $170,790 সঞ্চয় করতে হবে। 4
আপনার রক্তচাপ যদি এই মুহূর্তে একটু বেশি থাকে, তাহলে গভীর শ্বাস নিন। আপনি আসলে কত টাকা দেবেন তা নাও হতে পারে। মনে রাখবেন:প্রতিটি পরিবারের আর্থিক পরিস্থিতি আলাদা, তাই আপনি আপনার বাচ্চাদের কলেজের খরচে কতটা অবদান রাখতে পারেন সে সম্পর্কে আপনাকে বাস্তববাদী হতে হবে।
আপনি যদি ঋণে জর্জরিত হয়ে থাকেন এবং অবসর গ্রহণের আর মাত্র 10 বছর দূরে থাকে, তাহলে আপনার কলেজের সঞ্চয় লক্ষ্য তাদের 30-এর দশকের এমন এক দম্পতির চেয়ে আলাদা হবে যারা ঋণমুক্ত এবং ইতিমধ্যেই প্রতি মাসে তাদের আয়ের 15% অবসর গ্রহণের দিকে রাখছেন।
আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনাকে আপনার স্ত্রীর সাথে বসতে হবে এবং আপনার আর্থিক অবস্থার দিকে নজর দিতে হবে। আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য কি? আপনার কত ঋণ আছে? আপনার ঋণ পরিত্রাণ পেতে আপনার পরিকল্পনা কি? আপনি অবসরের জন্য কত সঞ্চয় করেছেন? আপনি কি অবসরের জন্য অর্থ রাখতে পারেন এবং কলেজ খরচের জন্য টাকা দূরে রাখা? জুনিয়র আইভি লিগ বা রাজ্যের বাইরের স্কুলে যেতে চায় বলেই অবসরের সঞ্চয় আটকে রাখবেন না।
এই প্রশ্নগুলি আপনাকে কলেজের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। একবার আপনি এইগুলির উত্তর পেয়ে গেলে, এটি একটি যুক্তিসঙ্গত লক্ষ্য সেট করার সময়। হ্যাঁ, আপনি আপনার সন্তানদের সাহায্য করতে চান. কিন্তু আপনি হয়ত এর সব-অথবা এর কোনোটির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারবেন না। এবং এটা ঠিক আছে . ব্যাংক অফ মম অ্যান্ড ড্যাড বা স্টুডেন্ট লোন ছাড়াও কলেজের খরচগুলি কভার করার জন্য অন্যান্য বিকল্প রয়েছে। কিন্তু পরবর্তীতে সে বিষয়ে আরও।
আমরা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ দূরে রাখার গুরুত্ব সম্পর্কে কথা বলি। কারণ যৌগিক বৃদ্ধির ক্ষেত্রে সময় একটি প্রধান ভূমিকা পালন করে। আপনি যদি আপনার সন্তানের জন্মের সাথে সাথে টাকা ফেলে দেন, তাহলে আপনার প্রায় 20 বছরের বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে—এবং আপনাকে প্রতি মাসে এত বেশি বিনিয়োগ করতে হবে না।
আপনি যদি আপনার সন্তানের জন্মের বছর থেকে 18 বছর বয়সে প্রতি মাসে মাত্র $100 রেখে দেন, তাহলে তাদের কলেজ তহবিলের জন্য আপনার কাছে $60,000 এর বেশি থাকতে পারে। কিন্তু আপনি যদি তাদের 10 বছর না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে একই $60,000 এ পৌঁছানোর জন্য আপনাকে মাসে $400 সঞ্চয় করতে হবে। যা সামর্থ্য সহজ? এই প্রশ্নের উত্তর দিতে একজন রকেট বিজ্ঞানী লাগে না!
এখন, লোকেরা প্রায়শই জিজ্ঞাসা করে যে তারা তাদের বাচ্চাদের কলেজের জন্য যে অর্থ বিনিয়োগ করছে তা কোথায় রাখবেন। দুটি সবচেয়ে সাধারণ বিকল্প হল 529 প্ল্যান (আইআরএস কোডের একটি অংশের নামে নামকরণ করা হয়েছে) এবং ESA (শিক্ষা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট)।
এই দুটি বিকল্প একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায়ে একই রকম:অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ কর-মুক্ত হয় এবং যখন তা নেওয়া হয় তখন ট্যাক্স দেওয়া হয় না—যতক্ষণ টাকাটি যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহার করা হয়।
নীচের লাইনটি এখানে:আপনি আপনার টাকা দিয়ে ড্রাইভারের আসনে থাকতে চান, তা 529 প্ল্যানে হোক বা একটি ESA। আপনি যদি একটি ESA নিয়ে যান, তাহলে আপনি কীভাবে এটি বিনিয়োগ করেন তার উপর আপনার আরও নিয়ন্ত্রণ থাকবে, কিন্তু 529 পরিকল্পনাগুলি আরও নমনীয়তা দিতে শুরু করেছে। এখানে এক নজরে অ্যাকাউন্টের বৈশিষ্ট্যগুলি রয়েছে:
529 পরিকল্পনা
শিক্ষা সেভিংস অ্যাকাউন্ট (ESA)
আপনি যাই করুন না কেন, প্রিপেইড টিউশন প্ল্যান নিয়ে যাবেন না। এখানে প্রচুর বিধিনিষেধ রয়েছে, এবং দীর্ঘ পথ ধরে, আপনি টিউশন রেট আটকে রাখার পরিবর্তে সেই অর্থ বিনিয়োগ করে আপনার অর্থের জন্য আরও বেশি ধাক্কা পাবেন। আমাদের বিশ্বাস করুন, এটা করবেন না।
পুনশ্চ. আপনি সঞ্চয় করা শুরু করার আগে আপনার এলাকার একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলুন যে আপনার জন্য কোন পরিকল্পনা সবচেয়ে ভালো।
সব স্কুল সমান তৈরি করা হয় না, বিশেষ করে যখন দামের কথা আসে। কিন্তু আপনি যখন চাকরির জন্য ইন্টারভিউ দিচ্ছেন, তখন বেশিরভাগ স্নাতক ডিগ্রীই প্রায় সমান তালে। একজন এইচআর ম্যানেজার দক্ষতার সেট এবং অভিজ্ঞতা খুঁজছেন, কেউ আইভি লীগ স্কুলে গেছে কিনা বা তাদের ডিগ্রির জন্য তারা কত টাকা দিয়েছে তা নয়।
আপনার বাচ্চার সাথে মন থেকে মন খুলে কথা বলুন যখন তারা কিছু স্কুলে আগ্রহ দেখাতে শুরু করে যে তারা যেতে চায়। আপনি কত টাকা অবদান রাখতে পারেন তা তাদের জানান। স্কুলের প্রতিটি বিকল্প বিবেচনা করে সেই অর্থ কতদূর যাবে তা নিয়ে কথা বলুন:পাবলিক বনাম প্রাইভেট, ইন-স্টেট বনাম রাজ্যের বাইরে, কমিউনিটি কলেজ বনাম ইউনিভার্সিটি। মূল্য ট্যাগের ক্ষেত্রে এই সমস্ত পছন্দগুলি গুরুত্বপূর্ণ৷
৷কিছু রাজ্য, যেমন টেনেসি, সমস্ত হাই স্কুল গ্র্যাজুয়েটদের জন্য একটি কমিউনিটি বা টেকনিক্যাল কলেজে দুই বছরের টিউশন-মুক্ত অফার করে। তার মানে আপনার সন্তানের কলেজ ক্যারিয়ারের প্রথম দুই বছর আপনার কিছুই খরচ করতে পারে না টিউশনে স্কোর!
টেনেসিতে থাকেন না? কিছু গবেষণা করুন এবং দেখুন আপনার রাজ্য কি অফার করে। কিছু কলেজ টিউশন রেট হিমায়িত করে, মানে আপনার সন্তান যতক্ষণ সেখানে যাবে ততক্ষণ টিউশনে একই পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে। অন্যরা আপনার প্রাপ্তবয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের ক্যাম্পাসের বাইরে নতুন হিসেবে থাকতে দেবে না, তাই আপনাকে রুম এবং বোর্ডের খরচ কভার করতে হবে। আপনার গবেষণা করছেন নিশ্চিতভাবে বন্ধ পরিশোধ করা হবে.
অনেক আমেরিকানদের জন্য, কলেজের খরচ সম্পর্কে চিন্তা করা চাপযুক্ত। এবং আপনি যদি সেই নৌকায় থাকেন, তাহলে আপনি হয়তো স্কলারশিপ এবং অনুদান নামে পরিচিত সূর্যের একটি সামান্য রশ্মির কথা ভুলে যাচ্ছেন—যা বিনামূল্যের টাকা হিসাবেও পরিচিত।
কিন্তু এখানে ধরা হল:আপনাকে প্রতি বছর FAFSA (ফেডারেল স্টুডেন্ট এইডের জন্য বিনামূল্যে আবেদন) সম্পূর্ণ করতে হবে—এবং প্রতিটি রাজ্যের সম্পূর্ণ করার জন্য নিজস্ব সময়সীমা রয়েছে।
আপনি ফেডারেল অনুদান (যেমন পেল গ্রান্ট) এবং রাষ্ট্রীয় অনুদানে কতটা পেতে পারেন তা নির্ধারণ করতে FAFSA ব্যবহার করা হয়। এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনি খুব বেশি অর্থ উপার্জন করেন, তবুও এটি করুন। অনেক কলেজ, ফাউন্ডেশন এবং কর্পোরেশন বৃত্তি প্রদানের জন্য এটি ব্যবহার করে।
FAFSA পূরণ করা সম্ভবত আপনি যেভাবে একটি বৃষ্টির বিকেল কাটাতে চান তা নয়, তবে আপনি যদি তা না করেন তবে আপনি টেবিলে নগদ রেখে যেতে পারেন। আন্ডারগ্র্যাড ছাত্রদের এক তৃতীয়াংশ FAFSA ফাইল করে না, এবং তাদের মধ্যে, 2 মিলিয়ন অনুদানের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে! 5 এই ফর্মগুলি পূরণ করার জন্য একটি দিন ব্যয় করা এখন মূল্যবান বলে মনে হচ্ছে, তাই না?
অনুদান ছাড়াও, আপনি যে সমস্ত বৃত্তি পেতে পারেন তার পরে যেতে হবে। আমরা পুনরাবৃত্তি:সমস্ত বৃত্তি. এবং আজকের ডিজিটাল যুগে, Scholly-এর মতো অ্যাপ এবং CareerOneStop-এর মতো ওয়েবসাইটগুলি সেই স্কলারশিপের জন্য খোঁজা এবং আবেদন করাকে আরও সহজ করে তোলে। সুতরাং, আপনি খুঁজে পেতে পারেন এমন প্রতিটি পেনির পিছনে না যাওয়ার জন্য সত্যিই কোনও অজুহাত নেই৷
আপনি যখন FAFSA সম্পূর্ণ করবেন, তখন আপনি ব্যাঙ্ক থেকে অফার পেতে শুরু করবেন যা আরো হবে আপনি কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করতে "সহায়তা" করতে পেরে খুশি। প্রকৃতপক্ষে, কিছু আর্থিক উপদেষ্টা আসলে তাদের ক্লায়েন্টদেরকে তাদের কলেজের খরচের অংশের জন্য ছাত্র ঋণের সাথে অর্থ প্রদানের উপর নির্ভর করতে বলে। শুনুন, এই পরামর্শটিই আমেরিকানদের প্রায় 1.58 ট্রিলিয়ন ফেডারেল ছাত্র ঋণের ঋণ বহন করতে পরিচালিত করেছে। 6
শেষের সারি? ঋণ আপনার বাচ্চাদের আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য হুমকি। ছাত্র ঋণ শুধুমাত্র আপনার বাচ্চাদের নেতিবাচক শুরু করতে সাহায্য করে। তবে এটি পান:কলেজ ঋণমুক্ত হওয়া সত্যিই সম্ভব।
এই ঋণদাতারা দাবি করেন যে তারা "আপনাকে সাহায্য করতে" ইচ্ছুক। আসুন সেই তথাকথিত স্টুডেন্ট লোন হেল্পের আসল খরচ দেখি। 2020 সালে, গড় ছাত্র ঋণ গ্রহীতা প্রায় $38,792 ছাত্র ঋণ বহন করে। 7
তাহলে, সেই ঋণ পরিশোধ করা কেমন হবে?
ধরে নিচ্ছি আপনার একটি 10-বছরের পেমেন্ট প্ল্যান এবং 6% সুদের হার রয়েছে, আপনি মাসে মাত্র $400 এর বেশি অর্থ প্রদান করবেন। এবং সেই 10 বছর জুড়ে, আপনি প্রায় $13,000 সুদ প্রদান করবেন। সুতরাং, প্রায় $39,000 ঋণের আকারে সেই "সাহায্য" আপনার প্রায় $52,000 খরচ করে। আপনি যদি 20-বছরের পেমেন্ট প্ল্যান করেন, তাহলে আপনি মাসে মাত্র 278 ডলার দিতে হবে, কিন্তু আপনি $30,000-এর কাছাকাছি সুদের অর্থ প্রদান করবেন—প্রায় মূল ঋণের পরিমাণ! ডিগ্রীর জন্য প্রায় দ্বিগুণ অর্থ প্রদান করছেন? না, ধন্যবাদ!
এমনকি অনুদান এবং বৃত্তির জন্য আবেদন করার পরেও, আপনার তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের এখনও তাদের কলেজের কিছু খরচের জন্য পকেট থেকে অর্থ প্রদান করতে হতে পারে। ঠিক আছে! গেমের কিছু ত্বকের সাথে, তারা সেই স্কলারশিপ এবং অনুদানগুলিতে কাজ করার, তাড়াতাড়ি স্নাতক হওয়ার এবং একটি শক্তিশালী কাজের নীতি বিকাশ করার সম্ভাবনা বেশি।
আপনি যদি চান যে আপনার সন্তান কলেজে পড়ুক ব্যতীত ছাত্র ঋণ, ঋণ-মুক্ত ডিগ্রি-এর একটি অনুলিপি নিন . বেস্টসেলিং লেখক এবং রামসে পার্সোনালিটি অ্যান্থনি ওয়ানল আপনাকে দেখাবেন কিভাবে ধাপে ধাপে কলেজের জন্য সঞ্চয় করতে হয়। তিনি আপনাকে এবং আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য প্রস্তুত করার জন্য আপনার যা জানা দরকার, কোন ক্লাস নিতে হবে, কীভাবে কলেজ পরিদর্শন করতে হবে এবং এমনকি কীভাবে একটি প্রধান নির্বাচন করতে হবে তা দেবেন। এটা দেখ.
যখন কলেজের জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন আপনাকে অনুমান করার খেলা খেলতে হবে না। আপনার এলাকায় আর্থিক পেশাদার আছে যারা সাহায্য করতে পারেন. আমাদের বিশ্বস্ত স্মার্টভেস্টার পেশাদাররা ব্যবসায় সেরা। আপনি যে কোনো দিন কলেজ সঞ্চয় জল নেভিগেট সাহায্য করার জন্য তাদের বিশ্বাস করতে পারেন. এখানে সাইন আপ করুন এবং আমরা আপনাকে আপনার এলাকার একজন পেশাদারের সাথে মেলাব—বিনামূল্যে৷
৷